Учение о ссудном проценте в различных религиях

По мнению Р. И. Беккина: «B широком значении риба ан-наси'а или долговая риба содержится в договоре займа и обозначает любую прибавку к основной сумме долга, приобретаемую кредитором в качестве одного из условий предоставления средств в долг на обусловленный срок». Р. И. Беккин. Исламская экономическая модель и современность. / Издательский дом Марджани. - М., Москва, 2009. - С. 41.

Еще, одним из переводов долговой рибы является - надбавка к основной сумме долга, выплачиваемая в обмен на отсрочку платежа:

Ш «Мухамед воспрещал давать в долг на новый срок под проценты. Получение процентов по банковским вкладам, а также использование банковских кредитов с последующей выплатой по ним процентов относится к риба ан-наси'а.» Р. И. Беккин. Исламская экономическая модель и современность. / Издательский дом Марджани. - М., Москва, 2009. - С. 42.

Риба ал-фадл - ибд или излишек является другим типом рибы, известным в древности и раннем Средневековье, -- который был подробно описан в сунне. Данный тип рибы не всегда считаля ростовщичеством в отличие от риба ан-наси'а.

Риба ал-фадл в основном использовался при бартерном обмене одной партии одного и того же товара на другую, более низкого качества в неравной пропорции и не одновременно. B число таких товаров входили: серебро, золото, пшеница, финики, ячмень, соль. По мнению большинства исламских ученых, риба излишек - это любое несовподение в качестве и количестве при обмене однородных товаров друг на друга. B одном из хадисов, посвященных риба ал-фадл, говорится:

Ш «Ели золотo не передается из рук в руки в равных пропорциях -- это ростовщичество, и обмен пшеницы на пшеницу -- рoстовщичество, если только пшеница не передается из рук в руки в равных пропорцияхи т.д.» Сахих аль - Бухари / Пер. В. А. Нирши. - М., 2003. С. -370..

Запрет неравномерного обмена одинакового товара, нa первый взгляд, может показаться странным, если только речь не идет о рассрочке платежа, как с точки зрения средневековой экономики, так и современной. Однако в другом хадисе дается ответ на этот вопрос:

Ш «В один день Билял дал Мухамеду финики (сорта) барни, и Пророк спросил его: «Откуда ты это взял?». Билял сказал: «У меня были плохие финики, и я поменял их на хорошие, отдав по два плохих финика за один хороший, чтобы угостить ими Пророка. Услышав данное Пророк воскликнул: «Так ведь это же настоящее ростовщичество! Никогда так не делай! Если намереваешься приобрести финики хорошие, то продай плохие финики и за полученную плату купи получше» Сахих аль - Бухари / Пер. В. А. Нирши. - М., 2003. С. -391..

В случае с драгоценными металами: две разные партии золотых или серебряных монет могут быть разного качества и иметь разную стоимость в зависимости от веса.

Монеты в первые годы хиджры и значительное время после выступали зачастую не как средство обращения, а как товар, и их стоимость определялась не по номиналу, а по весу. Объясняется это тем, что качество таких монет было невысоким, и по мере их долгого нахождения в обращении их вес мог изменяться. Так, например, официально установленный вес дирхама колебался от 2,8 до 3,1 грамма. Siegfried N. A. Concepts of Paper Money in Islamic Legal Thought // Arab Law Quarterly. - 2001. - Vol. 16, No. 4. - P. 320.

B современном мире получили распространение две другие, более простые классификации рибы: ссудная риба и торговая риба.

Ссудная риба включает в себя толтко рибу ан-наси'а. K торговой же рибе относится как риба ан-наси'а, так и риба ал-фадл.

Однако коранические предписания относительно запрета рибы и xa- дисы не сняли всех вопросов, связанных с ростовщичеством. Сразу после смерти Мухаммада сподвижники не могли дать однозначного ответа, подпадают ли некоторые операции под категорию ростовщических или нет.

Таким образом существует понятие «риба», которая категорически осуждается Кораном, в дословном переводе обозначает - приращение и ее виды: риба «ан-наси'а» (долговая риба) и риба «ал-фадл -ибд» (излишек).

Можно сделать вывод, что ключевая проблема при интерпретации коранического запрета рибы, заключается в следующем: не любой ссудный процент в Исламском учении можно рассматривать как ростовщичество.

Так в чем же заключается отличие в отношении ссудного процента в Христианстве и Исламе ?

Подведем итог: Христианство в отличии от Ислама прежде всего предполагает моральное осуждение ссудного процента. Ссудный процент в Христианстве - это грех, который относится к внутреннему миру человека. Поэтому, ограничение ростовщичества в христианском обществе происходит не в религиозной, а в светской жизни, так как церковь передает законодательное ограничение ссудного процента и спекуляций государству.



Таблица 1

Сравнительный анализ христианской и исламской религии Составлено автором на основании статьи В. Т Рязанова “Роль религиозной этики в формировании этно-экономических (национальных) систем хозяйствования” 2008 г. 16 стр.

Характеристики	Православие	Ислам
1. Отношение к труду	Труд во имя высшей цели; как страда с максимальной отдачей, аритмия труда	Любой труд - почетен и средство для развития
2. Отношение к деньгам и богатству	Деньги как средство; неправедное богатство - это зло	Деньги как средство; развитие торговли, но запрет на ростовщичество (процента)
3. Отношение к частной собственности	Права собственности не акцентированы, доминирование общинности и госпатернализма	Права собственности размыты, доминирование индивидуально - семейной формы
8. Тип поведения	Коллективизм, соборность, терпение, мобилизацион-ность, изобретательн-ость	Коллективизм, семейность, помощь единоверцам
10.Экономические нормы	Обычай, справедливость, общие интересы	Обычай, неформальные связи

Таблица 1. Сравнительный анализ христианской и исламской религии. Составлено автором на основании статьи В. Т Рязанова “Роль религиозной этики в формировании этно-экономических (национальных) систем хозяйствования” 2008 г. 16 стр.

В Исламе же акцент сделан на связи неформальных институтов (религиозное осуждение ссудного процента) с формальными (учения исламских проповедников о дозволенной и недозволенной рибе). Такой подход явился предпосылкой к созданию исламского банкинга в 20 - веке.



2. Современные Христианского и Исламского ссудном проценте

Начиная с эпохи Ж. ссудный процент легитимным, дозволенным в деятельности. Банковский получает масштабное этом, начинают противоречия в связи с спекуляций, неравенства и финансового сектора от сектора. Поэтому в веке в постхристианской начинают появляться беспроцентной экономики.

Из высказывания митрополита Илариона, представителя церковных связей «сегодня вновь мы снижение кредитных США, все большее государственного долга международными организациями в Испании, что способствует финансовой системы. Так же эксперты говорят о угрозах существования союза, как одного пространства. Все больше в нарастают процессы алчности, безработицы и роли финансовых ухудшении ситуации в Иларион Волоколамский. Духовно нравственные аспекты современного экономического кризиса. /|Официальный сайт московского патриарха. / URL: / http://www.patriarchia.ru/db/text/1668557.html// (Дата обращения 15.04.2016).

Следовательно, можно вывод, что мировая система очень если цепочка окажет воздействие на тот или регион мира или страну, это не останется без либо последствий для участников экономических



2.1 Утопия экономики в постхристианских 20-го века

В 20-х прошлого столетия, теоретик и предприниматель СильвиоГезель, основатель свободной экономики, беспроцентными деньгами экспериментов, пытаясь правильность своей

Экономические убеждения С. Гезелля основывались на идее процента по кредитам и земли. Он считал, что скорость обращения является существенным бескризисной экономики. точке зрения, были предназначаться не как сбережения, а лишь в средства обмена.

С. Гезель полагал что:

Ш «C выходом денег никому не голову накапливать их, так как обращения денег накопление просто Ранее, денежные служили резервами, возможность резкого денег на рынок, резкого их слива в эти Теперь же обращение и наличия денег на избавят нас от самой иметь эти резервуары. превратятся в непрерывный живительной «воды» для Газелль С. Естественный экономический порядок. / С. Газелль - Буэнос-Айрес, 1891 г., - С. 177.

Ш «Спрос станет свободных денег и быть манифестацией владельцев денег. касается спекуляций на биржах и рыночных сможет иметь воздействия на рынок.

Ш Количество денег в умноженное на максимальную обращения с существующими организациями, является разумным и естественным максимумом и минимумом, Газелль С. Естественный экономический порядок. / С. Газелль - Буэнос-Айрес, 1891 г., - С. 177.

Позднее, предпринимались внедрения свободных Испании, Швейцарии, Австрии, Франции и сокращения безработицы. успешным оказался австрийском городе

В 1932-1933 в Вёргле, населением в человек, появилась использования теории о деньгах» и Бургомистр убедил коммерсантов и персонал в проведении деньгами в той форме, как это книге Сильвио “Естественный экономический

Впоследствии было около 5000 беспроцентных которые были такой же суммой австрийских шиллингов в .

В результате эксперимента в городе был мост, улучшено дорог, увеличились общественные службы. деньгами оплачивались материалы, торговцы и принимали их в качестве

Плата за использование денег в городе составляла ежемесячно 1%, год. Данная должна была тем, кто имел конце месяца. вносилась в форме номиналом 1% от стоимости данной марки была недействительна.

Впоследствии все это привело к любой человек, данные беспроцентные качестве оплаты, можно быстрее прежде чем воспользоваться обычными деньгами. Вёргля заранее налоги, чтобы внесения платы за свободными деньгами. В года 5000 шиллингов находились в раза, когда деньги всего 213 результате было товаров и услуг на около 2 300 000 шиллингов.

Именно в это время, многие страны вынуждены были растущей безработицей, безработицы в Вёргле 25%. И появилась инвестировать свободные общественные нужды, благо общины, а не на отдельных ее членов.

Когда более 300 Австрии заинтересовались моделью, Национальный Австрии усмотрел в угрозу своей вмешался в дела запретил печатание местных денег. спор длился долго и рассматривался высших судебных Австрии, ни Вёрглю, ни европейским общинам не повторить этот

Поздее у Сильвио появились последователи и примером служит немецкого экономиста Деньги без процентов и инфляции».

Для большей предлагаю рассмотреть Маргарит Кеннеди о налоговой реформы:

· Уплаты по процентам бьют по неимущим состоятельным, т.к. чем благосостояние - тем меньше платят по процентам и тем получают. Таким перераспределяют богатство от состоятельным, делают богаче, а бедных -

· От введения процентов и инфляции все, т.к. это катастрофы и даст целесообразное поведение.

· Стоит только реформам в данном незамедлительно появится полезных преимуществ: инфляция и ссудный раза уменьшатся товары и услуги, безработица, экономика становиться стабильной. М. Кеннеди. Деньги без процентов и инфляции. / Пер. Л Кальмер.// М.: Швеция., 1993 г. C. -54.

Опыта одного недостаточно, чтобы эффективности идей Экономический подъём в время эксперимента мог определен и другими исследование которых, проводилось. Например, оборота в период кризиса и спада означает, что подобные будут иметь влияние в условиях стабильного оборота

«Бегство» от денег -- материализация денежных населения и бизнеса. В инфляции субъекты отношений пытаются как быстрее избавиться от переводя деньги в услуги. В период инфляции, люди, обесценились их сбережения и доходы, вынуждены деньги в данный времени. Предприятия точно так же -- вместо чтобы вкладывать инвестиционные проекты, а защищаясь от инфляции, золото, драгоценные недвижимость, которые непроизводительными материальными

Современные ученые и считают теории о экономики Гезелля и неполноценными на основании обесценивающиеся деньги причиной инфляции. В периоде налог приводит к следующим :

· снижению покупательной населения;

· снижению товарооборота очень низкой способности населения;

· уменьшение спроса на высокой эластичностью спроса и спроса на товары с эластичностью;

· Происходит расслоение общества;

2.2 Современные концепции финансового постхристианских обществах и реализации

В одном из круглого стола академии наук 20 2012 года В. пишет: «кризис модели капитализма после 2008 года банков в США уже очевиден. И в идёт обсуждение моделей и другого Например, опыта СССР; опыта исламском мире, где запрет на ссудный (исламский банкинг); и опыта выпуска отрицательным ссудным Муниров В. Глобальные вызовы ОДКБ. Доклад на Круглом столе 20.04.12. 23 апреля 2012. URL: / http://www.peremeny.ru/books/osminog/5699/ (Дата обращения: 28.03.2016).

На сегодняшний существуют различные теории, но особое следует уделить наиболее реалистичным: налог двухсекторная модель финансовой системы В. Т. .

Основная идея предложенная нобелевским экономике, американцем Тобином, выдвинутая им еще в году, заключается во налога от 0,05% до 1% со международной финансовой Данный налог был контроля за миграцией уменьшения колебаний на ценных бумаг. В. Василевский. Журнал - Финансы и Банки № 5. - М., Москва, 2014. С - 45.

Долгое время Тобина находилась в крайне левых, движений, но после известность в том числе и во странах Европы.

Одним из предвыборных французского президента Олланда в 2012 было применение налога на территории ЕС. проявили согласие на далеко не все страны - Австрия, Бельгия, Греция, Испания, Португалия, Словакия, Эстония. Но по мере дискуссии идея о налога постепенно потому что каждая стремилась исключить удара тот аспект, затрагивал ее интересы. опасались, что введение может повысить обслуживание государственных Франция не хотела, налог охватывал финансовыми деривативами, на которых стабильно банки данной т.д.

Сильные лоббистские предприняли финансовые защищавшие свои интересы. Великобритания, большей половины наиболее активно против введения налога, так как именно в находится самый среди «двадцати финансовый центр. В году англичане подали иск в Европейский попыткой полностью инициативу, но спустя год иск был

Уже в 2014 министры экономики и 11-ти стран ЕС в провозгласили о договоренности по введения налога на транзакции, но, к сожалению, налог был очень

Следовательно, с 1 января года в 11-ти должны были налогом в 0,1% обмену акциями и 0,01% - операции с финансовыми деривативами, но произошло по вышеизложенным Если рассматривать ситуацию с точки реальных цифр, то поступления оказались бы меньше, чем планировалось при задачи. Вместо миллиардов евро собирать, по различным миллиардов. При этом вполне вернуться в банки, стремились бы налога, путем средств подпадающую под его Объявляя в Брюсселе от стран о его введении Тобина, Михаэль министр финансов пообещал, что это только этап по распространению налоговой практики, и поначалу он коснется акций и некоторых В. Василевский. / Журнал - Финансы и Банки № 5. - М., Москва, 2014. С - 46.

Но, к сожалению, цель данного достиглась. По идее налог должен очень маленьким, но обширный охват, и самым подавлению спекулятивных операций и крупные поступления Истинная ценность Тобина - уравнение краткосрочных спекуляций и трансакций в реальном

И все же трудно представить, какое данный налог будущем и получит ли

Позднее В. Т. Рязанов, Санкт - Петербургского университета выдвинул концепцию «социализации

Основной целью концепции - является контроля и регулирование финансового посредничества. государственно - общественной системы, вмонтированной в хозяйство.

Преимущество данной заключается в том, что возможность максимально спекулятивные операции, а через дифференциацию ставки и другие получает рычаги косвенного стимулирующего и воздействия на хозяйственные

Перейдем от теории к предложениям, В. Т. Рязанов разработку целого взаимосвязанных мер, ограничивали бы прибыльность посреднической деятельности и привлекательность реальных экономики:

1) Применение налоговых помощью которых изыматься избыточная получаемая от краткосрочных операция.

2) Изменение экономической сфере финансов глубокого ее реформирования

3) Создание государственно - института финансового - института, который бы льготную финансовую инновационно - инвестиционным

4) Создание двухсекторной системы - двухканальной системы перевода сбережений в один сектор обычном рыночном реализуя кредитный коммерческих банков и финансовых институтов, а другой действует в ограниченном режиме, обеспечивая финансирование приоритетных проектов. Важно в системе, чтобы в сегменте был обеспечен участие в операциях с ценными бумагами и их В.Т. Рязанов. (Не)Реальный капитализм. Политэкономия кризиса и его последствий для мирового хозяйства и России / В. Т. Рязанов. -Москва: Экономика, 2016. С. - 634.

Стоит заметить что в модели В. Т. Рязанов актуальным введение Тобина: «Еще одной назревшей мерой введение налога трансакции и прежде валютные спекуляции, так «налог Тобина». В.Т. Рязанов. (Не)Реальный капитализм. Политэкономия кризиса и его последствий для мирового хозяйства и России / В. Т. Рязанов. -Москва: Экономика, 2016. С. - 638.

Ознакомившись с налогом концепцией В. Т. Рязанова, сделать два ключевых

Во первых, применение налога в полной реализовалось, так как по идее налог должен очень маленьким, но обширный охват, и самым подавлению спекулятивных операций и крупные поступления денег для финансирования расходов на социальные нужды.

Во вторых, выдвижение «социализации финансов» весьма существенное значение. Это означает, что в теоретическую и практическую может вернутся проект социально - переустройства общества. финансов как геопроект, восстановить реальные экономике и обществе.



2.3 Применение банкинга и проблемы его современной Росии

В последние понятие «исламский устойчиво обосновалось в экономистов и банкиров во развивающихся странах Данный финансовый действующий в мусульманских начинает играть роль в традиционных системах. Притом в странах, как Россия, представляется возможным исламские финансовые количество граждан, ислам и отказывающихся, по причинам, пользоваться традиционных банков, многократно.

2.3.1 Характеристика банкинга и его основные традиционных банков

Термин «исламский возникнул в середине годов. Исламский представляет собой систему, которая не взимание процента. Но убеждения касательно финансовых институтов существенно более отказ от ставки Исламские финансы шариат - совокупность законов, которые управления социальных, культурных и экономических исламского общества. несоответствия данным применение традиционных инструментов в мусульманском является сильно

Исламские банки основным элементом финансовой системы. В модели банки функции, что и в традиционной, обеспечивают работу платежной системы и качестве финансовых

Но исламские отличаются от западных применяют в своей вознаграждение в виде платежа. Однако самого факта прибыли не осуждает, а лишь наложения на фиксированной, не зависящей от деятельности прибыли.

Согласно нормам этики справедливо богатство, следствием являются собственный предпринимательские усилия его также дар или наследство. отметить, что прибыль наградой за риск, сопутствует любому предприятию.

Рассмотрим основные исламского банкинга от которые представлены в

Таблица 2

Основные исламских и традиционных П. В. Трунин. Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития. - М., 2008. С. - 7.

Характеристика	Исламский банк	Традиционный банк
Гарантированные выплаты по депозитам до востребования	Есть	Есть
Гарантированные выплаты по депозитам	Нет	Есть
Ставка процента по депозитам	Не определена, не гарантирована для инвестиционных депозитов	Определена и гарантирована
Механизм определения процента по депозитам	Определяется прибыльностью доходностью инвестиций.	Не зависит от банка.
Участие вкладчиков в прибылях и убытках банка	Есть	Практически нет
Использование исламских продуктов	Есть	Практически не применимо
Право банка выносить решение о выдаче кредита в зависимости от обеспечения	При участии вкладчиков в прибыли и убытках исламского банка он чаще всего не имеет права дискриминировать клиентов в зависимост от имеющегося у них залога	Есть всегда

Таблица 1. Основные исламских и традиционных Составлено: П. В. Трунин. Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития. - М., 2008. С. - 7.

Рассмотрим теперь финансовые инструменты, исламскими банками в деятельности. Грейс и приводят классификацию заключаемых исламскими разделяют их на транзакционные связанные с осуществлением контракты, в которых выступает как финансовый



Рисунок 4 Финансовые используемые исламскими банками

Рисунок 4. Финансовые используемые исламскими. Составлено: П. В. Трунин. Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития. - М., 2008. С. - 12.

Проанализируем два наиболее финансовых инструмента банкинга: мудараба и мушарака.

Ш Мудараба - контракт в банк является капитала и доверяет средства для их эффективного предпринимателю. Причем имеет право залог в обмен на денежных средств. мудараба являются доверительного финансирования в финансовой системе.

Ш Мушарака - совместный банка и предпринимателя. проект предусматривает банком и клиентом партнёрстве, в соответствии с стороны совместно проект. При этом договор, согласно банк выплачивает заранее оговоренной часть прибыли, результате предпринимательской прибыль делится участником и банком участию. Потери аналогично. П. В. Трунин. Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития. - М., 2008. С. - 12.

Следует отметить, что исламского банкинга принцип участия денежных средств как в убытках. То есть денежных средств вознаграждение за предоставление лишь в том случае, финансируемый проект прибыльным.

Следовательно, исламские предлагают широкий различных финансовых осуществления финансовых которые тесно принятием риска и не отличаются от тех, что традиционными банками

Таким образом сделать вывод, что работы исламских совершенно не противоречат работы рыночной отказываясь от взимания работать на благотворительных исламские банки не В то же время, этические запреты ростовщических операций в Исламе выразились в хозяйственно - правовой практике исламских банков, в которой ограничены или запрещены спекулятивные трансакции.



2.3.2 Исламский России

Когда в 90-х России начал политику укрупнения сектора, ссылаясь на противодействии легализации преступных доходов и терроризма», много банков испытали угрозу. И это не потому, что все они причастны к махинациям с преступным путем Возникнул очередной в России передел предлогом борьбы с Крупнейшим банкам был счастливый случай небольших конкурентов и превратиться в монополистов.

«Бадр-Форте Банк» - момент времени в банк, который своей работе модель ведения получил лицензию ЦБ в 1991 г., а с 1997 г. начал исламскую модель Журавлев А. Ю. Принципы функционирования исламских банков // Исламские финансы в современном мире: экономические и правовые аспекты / Под ред. Р. И. Беккина - М., 2004. - С. 91.

Следует обратить названии банка не слова «исламский». Но в банка было имеет право свою деятельность в законодательством России и международного права, исламскую экономическую ведения банковского которая не протеворечит России. «Бадр-Форте являлся участником совета для исламских финансовых институтов. факт свидетельствует о международном уровне, данным банком соответствующих шариату. Но с точки зрения «Бадр-Форте Банк» был коммерческим банком.

По словам Правления «Бадр-Форте A.H. Джабиева:«нам удалось многие многие инструменты, признанные законодательством, и сделать их т.е. так называемыми продуктами. Bэтом смысле они признаны впоследствии банком России и шариатским советом». Р. И. Беккин. Исламская экономическая модель и современность. / Издательский дом Марджани. - М., Москва, 2009. - С. 248.

«Бадр-Форте Банк» -- является уникальным для всего мира. При продуктов банка не помощи зарубежных среды мусульманских экспертов по исламскому делу. Причина -- соответствующих кадров в России, для которой исламских финансовых началось в 1990-е гг. с листа. Hoнесмотря на это, Банк» был уникальным банком с оригинальными разработанными с учетом российского законодательства, исламской ипотекой -- разработанным для помощи Москвы и Московской решении жилищной соответствии с шариатом.

Заслуживает внимания то, как в Банке» пытались исламские принципы в российской экономики.

Проблема преодоления точки зрения элементов решалась в Банке», в частности, за использования векселей видов. Клиент вексель и продавал его номинальной стоимости, полученные от проведения операции средства для своей инвестиционной Покупка векселя репо -- с обязательством выкупить данный определенных условиях (с премии) и в определенный Соответственно, цена выкупа векселей не фиксированной, а определялась, оценки сложившейся на заключения договора рынках профинансированных образом товаров или производимых клиентом, уровня совокупной полученной от объекта, банком, и расчета понесенных банком.

Иными словами, нарушал российского проводя операции с бумагой (векселем). Heнарушались, по мнению правоведов, и нормы права. Однако мусульманских юристов не сделки репо к дозволенных. Р. И. Беккин. Исламская экономическая модель и современность. / Издательский дом Марджани. - М., Москва, 2009. - С. 252. B Постановлении Совета академии правоведения сделка купли-продажи под возврата запрещена, является не чем иным, как кредита, который извлечение кредитором (т.е. представляет скрытую форму ''рибы''). В 2006 «Бадр-Форте Банка» отозвана лицензия.

Анализируя неудачный созданию «Бадр-Форте можно говорить желании заинтересованных лиц инвестиции со стороны нефтедобывающих государств, чем о продуманном подходе к исламского финансового

На сегодняшний России существуют крупные исламские компании:

· Финансовый дом «Амаль» (г. Республика Татарстан).

· Товарищество на вере Финанс» (г. Махачкала. Дагестан).

· Финансовый дом «Масраф» (г. Республика Дагестан).

По сути услуг, которые перечисленные выше финансовые компании ни чем не системы «Бадр-Форте

На мой взгляд все данный момент финансовые компании в иной мере спекулятивными операциями, что противоречит Причиной по которой ни банков не выдает кредиты, может недостаток капитала. В если брать исламских финансовых других стран, то кредиты выдаются не на бизнес, а на социальные цели и в масштабах, так как цель комерческого банка - это прибыли.

В связи со вышесказанным можно вывод, что в России услуги исламских низок. Следовательно существуют препятствия на развития исламских России:

· Неясность в отношении исламские финансовые низкое количество которых важно норм религии в финансовых отношениях.

· Законодательство РФ не предусматривает подобных организаций в

· Правовые и налоговые внедрения исламских

· Предубеждённое настроение к финансам со стороны

· Недостаток квалифицированных сфере исламских экономистов, так и шариатских

Но как и в любой население которой Ислам, в России предпосылки развития финансовой системы:

· В Российской живет официально 20 этнических мусульман, это населения;

· Россия является (организация исламского

· Республика Татарстан институтами ОИК;

В России проводятся мероприятия по финансам: Международная Конференция, Казанский семинары и пр.;



Заключение

Рассмотрев отношение к ссудному проценту в древности, экономические категории в Христианстве и моральные стимулы в православной трудовой этике, определив причины осуждения ссудного процента в Христианстве, рассмотрев экономические категории в Исламе, определив причины осуждения ссудного процента в исламских учениях, а также раскрыв утопию беспроцентной экономики в постхристианских обществах 20-го века, рассмотрев современнные антиспекулятивные концепции финансового сектора в постхристианских обществах и возможности их реализации, определив исламский банкинг и выявив проблемы его применения в современной России, считаю целесообразным сделать краткие выводы по каждому из приведенных параграфов:

1. Отношение к ссудному проценту в древности: cсудный процент, по мнению многих современных ученых, является изобретением шумерской цивилизации, а ставки по процентам в разных древних государствах устанавливались не на основе каких-то экономических показателей, а исходя из удобства в расчете. Следует отметить, что в древностис существовали три важнейшие формы кредитов: обычный, беспроцентный, и антихрезный. Важным считается, что уже тогда существовали способы преодоления последствий негативного влияния ростовщичества. Например, большой срок долговой зависимости ( 3 года).

2. Труд, собственность и богатство в учениях Ветхого и Нового Завета. Моральные стимулы в православной трудовой этике: важно отметить, что восточнохристианская традиция, в отличие от западного христианства, не увязывает трудовую деятельность человека с жесткими целевыми критериями. Православная трудовая этика не ориентирует человека на неукоснительное подчинение дисциплине, как католическая, и, тем более, не мотивирует его денежными и профессиональными стимулами, как протестантская.

Относительно моральных символов в Христианской трудовой этике можно сделать следующие выводы:

1) Христианская трудовая этика не связана с определенным экономическим порядком и потому в полной мере универсальна;

2) Она ставит этические пределы безграничной рыночной экспансии, потребительству и аморальному культу денег;

3) Она формирует нравственный капитал общества и стимулы к социальной справедливости;

3. Осуждение ссудного процента Христианской церковью: в недавнем прошлом роль ссудного процента основывалась на моральных и этических принципах, которые диктовались ппределенными религиозными постулатами. Стоит заметить, что противопоставление убеждений о хозяйственной целесопбразности и справедливости свойственно для всей истории становления экпномической науки вплоть до спвременных исследований. Можно сделать вывод, что ссудный процент с точки зрения Христианства представляет собой грех против справедливости и является кражей времени, прошедшего между ссудой и ее возвращением.

При всех очевидных теологических расхождениях христианства и ислама, вызванные ими хозяйственные доминанты имеют общий характнр - главенство этических начал в предпринимательстве и подавляющее положение труда в системе экономических ценностей.

Христианство и ислам - не просто мировые религии, но и идеологии, обращенные к естественному чувству солидарности и справедливости у всех людей. Неприятие алчности и эгоизма принимается христианам и мусульманам в качестве абсолютного долженствования.

4. Богатство и собственность в мусульманских учениях. Закят, как один из пяти Столпов Ислама: закят - религиозный мусульманский налог или вид благотворительности, который предписан каждому мусульманину. Таким образом, в исламе, так же как и в христианстве, основное усилие человека в его земной жизни должно быть направлено на приобретение не материальных, а духовных благ, а главный признак любви к Богу - это помощь нуждающимся, стремление делиться с ними, подтверждением тому в Исламе, является закят

5. Осуждение ссудного процента в Исламском учении: в Исламе существует понятие «риба», которая категорически осуждается Кораном, в дословном переводе обозначает - приращение и ее виды: риба «ан-наси'а» (долговая риба) и риба «ал-фадл -ибд» (излишек).

Можно сделать вывод, что ключевая проблема при интерпретации коранического запрета рибы, заключается в следующем: не любой ссудный процент в Исламском учении можно рассматривать как ростовщичество.

6. Отличия в отношении к ссудному проценту в Христианстве и Исламе: Христианство в отличии от Ислама прежде всего предполагает моральное осуждение ссудного процента. Ссудный процент в Христианстве - это грех, который относится к внутреннему миру человека. Поэтому, ограничение ростовщичества в христианском обществе происходит не в религиозной, а в светской жизни, так как церковь передает законодательное ограничение ссудного процента и спекуляций государству.

Таблица 1

Сравнительный анализ христианской и исламской религии

Характеристики	Православие	Ислам
1. Отношение к труду	Труд во имя высшей цели; как страда с максимальной отдачей, аритмия труда	Любой труд - почетен и средство для развития
2. Отношение к деньгам и богатству	Деньги как средство; неправедное богатство - это зло	Деньги как средство; развитие торговли, но запрет на ростовщичество (процента)
3. Отношение к частной собственности	Права собственности не акцентированы, доминирование общинности и госпатернализма	Права собственности размыты, доминирование индивидуально - семейной формы
8. Тип поведения	Коллективизм, соборность, терпение, мобилизацион-ность, изобретательн-ость	Коллективизм, семейность, помощь единоверцам
10.Экономические нормы	Обычай, справедливость, общие интересы	Обычай, неформальные связи

Таблица 1. Сравнительный анализ христианской и исламской религии. Составлено автором на основании статьи В. Т Рязанова “Роль религиозной этики в формировании этно-экономических (национальных) систем хозяйствования” 2008 г. 16 стр.

В Исламе же акцент сделан на связи неформальных институтов (религиозное осуждение ссудного процента) с формальными (учения исламских проповедников о дозволенной и недозволенной рибе). Такой подход явился предпосылкой к созданию исламского банкинга в 20 - веке.

7. Утопия беспроцентной экономики в постхристианских обществах 20-го века: мировая экономическая система очень уязвима, возьмем к примеру, накопление всевозможных банковских рисков, финансовая необеспеченность все большего числа активов и т. д., и если цепочка проблем окажет воздействие на тот или иной регион мира или отдельную страну, это не останется без каких либо последствий для остальных участников экономических отношений.

Появившиеся теории о беспроцентной экономике С. Гезелля и М. Кенеди, современные ученые и критики считают неполноценными на основании того, что обесценивающиеся деньги становятся причиной инфляции. В долгосрочном периоде налог Гезелля приводит к следующим факторам:

· снижению покупательной способности населения;

· снижению товарооборота вследствие очень низкой покупательной способности населения;

· уменьшение спроса на товары с высокой эластичностью спроса и увеличение спроса на товары с низкой эластичностью;

· Происходит быстрое расслоение общества;

8. Современные антиспекулятивные концепции финансового сектора в постхристианских обществах и возможности их реализации: на данный момент времени существуют две актуальных в наше время и значимых концепции о беспроцентной экономике: налог Д. Тобина и концепция В. Т. Рязанова. После ознакомления с данными концепциями следует сделать два ключевых вывода:

Во первых, применение налога в полной реализовалось, так как по идее налог должен очень маленьким, но обширный охват, и самым подавлению спекулятивных операций и крупные поступления денег для финансирования расходов на социальные нужды.

Во вторых, выдвижение «социализации финансов» весьма существенное значение. Это означает, что в теоретическую и практическую может вернутся проект социально - переустройства общества. финансов как геопроект, восстановить реальные экономике и обществе.

9. Характеристика исламского банкинга и его основные отличия от традиционных банков: исламские банки предлагают широкий спектр различных финансовых инструментов для осуществления финансовых операций, которые тесно связаны с принятием риска и не сильно отличаются от тех, что используются традиционными банками.

Таким образом можно сделать вывод, что принципы работы исламских банков совершенно не противоречат принципам работы рыночной экономики, и, отказываясь от взимания процента, работать на благотворительных началах исламские банки не стремятся. В то же время, этические запреты ростовщических операций в Исламе выразились в хозяйственно - правовой практике исламских банков, в которой ограничены или запрещены спекулятивные трансакции.

10. Исламский банкинг в России: На мой взгляд все существующие на данный момент исламские финансовые компании в России в той или иной мере занимаются спекулятивными операциями. Причиной по которой ни один из банков не выдает беспроцентные кредиты, может служить недостаток капитала. В целом если брать практику исламских финансовых компаний других стран, то беспроцентные кредиты выдаются не на бизнес, а не социальные цели (например на обучение) и в ограниченных масштабах, так как цель любого комерческого банка - это получение прибыли.

В связи со всем вышесказанным можно сделать вывод, что в России спрос на услуги исламских банков крайне низок. Следовательно существуют препятствия на пути развития исламских финансов в России:

· Неясность в отношении спроса на исламские финансовые продукты - низкое количество мусульман для которых важно соблюдение норм религии в финансовых отношениях.

· Законодательство РФ не предусматривает функционирование подобных организаций в стран.

· Правовые и налоговые препятствия внедрения исламских финансов.

· Предубеждённое настроение к исламским финансам со стороны населения.

· Недостаток квалифицированных кадров в сфере исламских финансов, как экономистов, так и шариатских экспертов.

Но как и в любой стране, население которой исповедует Ислам, в России существуют предпосылки развития исламской финансовой системы:

· В Российской Федерации живет официально 20 миллионов этнических мусульман, это примерно 7% населения;

· Россия является страной-наблюдателем в ОИК (организация исламского сотрудничества;

· Республика Татарстан сотрудничает с институтами ОИК;

В России ежегодно проводятся мероприятия по Исламским финансам: Международная Инвестиционная Конференция, Казанский Саммит, семинары и пр.

Таким образом, цель данного иследования - раскрыть возможности положительного влияния на современную экономику христианского и исламского учения о ссудном проценте в условиях нарастания кризисных процессов в финансовом секторе, рассмотреть возможность применения исламского банкинга и проблемы его развития в современной России, я считаю достигнутой.



Список использованной литературы

1. Аристотель. Политика / Пер. С. А. Жебелева, М. Л. Гаспарова. М., 2002.

2. А. П. Лопухин. Толковая Библия. Толкование на книгу Исход. М., Москва, 2003.

3. Иоанн Златоуст Беседы на послание к Ефесянам. II.4 // Творения святого отца нашего Иоанна Златоуста, архиепископа Константинопольского, в русском переводе: СПб.,1905. Т. XI в 2 кн. Кн.1.

4. Дубянский А.Н. К вопросу об осуждении ростовщичества и процента в христианстве // Проблемы современной экономики. 2011, №2.

5. В. Т. Рязанов “Роль религиозной этики в формировании этно-экономических (национальных) систем хозяйствования”. СПб., 2008 г.

6. В. Т. Рязанов. (Не)Реальный капитализм. Политэкономия кризиса и его последствий для мирового хозяйства и России / В. Т. Рязанов.Москва: Экономика, 2016.

7. Д.Е. Расков. «Процент в хозяйственной этике и практике староверов». Христианство и Ислам об экономике. М., 2008.

8. В. Василевский. / Журнал - Финансы и Банки № 5. М., Москва, 2014.

9. Гуревич А. Средневековый купец / Одиссей. Альманах. Человек в истории: личность и общество. М.: Наука, 1990. 224 с.

10. С. В. Лукин “Слово божьее о богатстве материальномм и духовном”/ С. В. Лукин. М.: Минск, 2012.

11. Д.В. Щедровицкий. Введение в Ветхий Завет. Пятикнижие Моисеево: Т. 1. Книга Бытия. Изд. 6-е/ Д. В. Щедровицкий. М.: Оклик, 2010.

12. Арх. Никифор. Библейская Энциклопедия. Выпуск 1 - ый / Арх. Никифор. М.: Москва, 1891.

13. Румянцев М. А., Расков Д. Е., Христианство и Ислам об экономике. СПб., 2008 г.

14. М. А. Румянцев. Религиозные основания хозяйствования. СПб., 2005.

15. Р. И. Беккин. Исламская экономическая модель и современность. / Издательский дом Марджани. М., Москва, 2009.

16. Баранов Х. К. Арабско-русский словарь. 7-е изд. М.:Русский язык, 2001.

17. Федоров К. Г. Лисневский Э. В. История государства и права зарубежных стран. Ростов - на - Дону, 1994. Ч.1.

18. Христианское чтение. Научно богословский журнал №6. “Социально экономическое учение Церкви” 2012г.

19. Т. Б. Коваль. «Религия и экономика. Труд, собственность, богатство» Изд. дом Высшей школы экономики; М.; 2014.

20. К. Мяло, Севастьянов С. Крест над Россией// Москва. 1995. №12.

21. А. К. Попов. Принципы православной философии хозяйства// Проблемы современной экономики. №3. / А. К. Попов. М.: Москва, 2005.

22. Стецюра Т.Д. Хозяйственная этика Фомы Аквинского. М.: РОССПЭН, 2010.

23. Ж. Ле Гофф. Средневековье и деньги: очерк исторической антропологии. СПб.: ЕВРАЗИЯ, 2010.

24. Газелль С. Естественный экономический порядок. / С. Газелль. Буэнос-Айрес, 1891 г.

25. М. Кеннеди. Деньги без процентов и инфляции. / Пер. Л Кальмер.// М.: Швеция., 1993 г.

26. Св. Иоанн Златоуст Полное собрание творений в двенадцати томах. Том седьмой Книга первая. М., 2000.

27. Браницкий А. Г., Корнилов А. А., “Ислам”. / А. Г. Браницкий, А. А. Корнилов. М.: 2013.

28. Журавлев А. Ю. Принципы функционирования исламских банков // Исламские финансы в современном мире: экономические и правовые аспекты / Под ред. Р. И. Беккина. М., 2004.

29. Коран / пер. С Арабского. и комментарии. И.Ю. Крачковского. М.: Москва, 1964.

30. Ислам. Энциклопедический словарь», М.: Наука, 1991.

31. Коран. Переводы смыслов / Главы, ред. Мухаммед бен аш-Шейх Саид ар-Рошд / пер. с араб. В. Пороховой). М.: Совместное предприятие «Бук Чембэр Интернэшнл», 1991.

32. Баранов Х. К. Арабско-русский словарь. 7-е изд. М.:Русский язык, 2001.

33. Мчедлов М. П. Христианство--“Большая Советская «Энциклопедия» 1981.

34. Сахих аль - Бухари / Пер. В. А. Нирши. М., 2003.

35. Hudson M. How Interest Rates Were Set, 2500 BC - 1000 AD. // Journal of Economic and Social of the Orient. 2000. Vol. 43, No. 2.

36. El - Hawaru, D., Grais, W. and Iqbal, Z. (2004) “Regulation Islamic financial institutions: the nature of rhe regulated”, WP /3227 2004, World Bank.

37. Siddiqi M. N. Riba, Bank Interest and the Rationale of the Its Prohibition. Jeddah, 2004.

38. Siegfried N. A. Concepts of Paper Money in Islamic Legal Thought // Arab Law Quarterly. 2001. Vol. 16, No. 4.

39. Ожегов С.И. Электронная энциклопедия «Кругосвет» / С. И. Ожегов URL: http://www.krugosvet.ru/ (Дата обращения: 26. 11. 2015).

40. Сюкияйнен Л. Мусульманское право собственности: юридическое осмысление религиозных постулатов. // URL: http://www.gumer.info/bogoslov Buks/Islam/syk/ mus prav.php/ (Дата обращения 07.03.2016).

41. Иларион Волоколамский. Духовно нравственные аспекты современного экономического кризиса. /|Официальный сайт московского патриарха. / URL: / http://www.patriarchia.ru/db/text/1668557.html// (Дата обращения 15.04.2016).

42. BBC--Religion & Ethics--566, «Christianity» // URL: http://www.bbc.co.uk/religion/religions/christianity/ (Дата обращения: 26. 11. 2015).

43. Status of Global Mission, 2013, in the Context of AD 1800-2025. Gordon-Conwell Theological Seminary (2013). // URL: http://www.gordonconwell.edu/resources/documents/statusofglobalmission.pdf/ (Дата посещения: 05.02.16).

44. Global Christianity A Report on tte Size ans Distribution on the World's Cristian Population.The Pew Forum on Religion & Public Life (19 December 2013). URL: / http://www.pewforum.org/2011/12/19/global-christianity-traditions/#protestant/ (Дата посещения: 05.02.16).

45. Religion Flow Chart: Christianity. Faiths and Freedoms: Religious Diversity in New York City. Macaulay Honors College at CUNY. // URL: http://polit.ru/article/2013/09/01/ps_shironin4/ (Дата посещения: 05.02.16).

Размещено на Allbest.ru