Эффективность систем банковских безналичных расчетов

- открытие и обслуживание корреспондентских счетов «Лоро» во всех ведущих мировых валютах, российских рублях, валютах стран СНГ и Балтии, клиринговых валютах;

- проведение расчетов, включая ускоренные расчеты с использованием региональной сети Банка и банков Группы ВТБ за рубежом;

- операции с банковскими картами (ВТБ является расчетным банком для платежной системы Visa International по национальным расчетам);

- открытие корреспондентского счета (рубли, СКВ/ОКВ);

- условия поддержания Неснижаемого остатка на корреспондентском счете;

- открытие счета доверительного управления;

- открытие корреспондентских счетов под операции с банковскими картами МПС VISA Int./MasterCard Int. (спонсорство ВТБ для принципиальных членов МПС VISA Int./MasterCard Int.);

-открытие накопительных счетов для оплаты уставного капитала в иностранной валюте.

АО Банк ВТБ предлагает новой вид банковской услуги - дистанционное банковское обслуживание (ДБО) Интернет-Банкинг «Online VTB» для физических лиц. Также АО Банк ВТБ (Казахстан) осуществляет денежные переводы с помощью системы «Western Union» по территории Республики Казахстан, в страны Ближнего и Дальнего зарубежья без открытия банковского счета.

Наибольший удельный вес в Активах занимают Кредиты клиентам -83,6%, а в Пассивах статья Средства клиентов - 53,8%. В процессе проведения анализа установлено, что основную часть доходов Банка ВТБ Казахстан принесли операционные доходы 84% от общих доходов, а основную часть расходов составили расходы на содержание аппарат управления - 58%.

Анализ деятельности банка показал, что размер доходов от переводных операции банка возрос от 86 миллионов тенге до почти 260 миллионов тенге, или более чем в 3 раза. В связи с этим банку следует расширять перечень таких операции в перспективе.

В ходе анализа были выделены следующие приоритетные направления деятельности Банка:

1) В целом по деятельности Банка

- переход к качественному росту, повышение основных показателей эффективности

2) Работа с VIP - клиентами

- разработка специализированных продуктовых предложений

- создание обособленной модели сервиса

3) Для массового сегмента

- усиление дистрибуции

- развитие зарплатных проектов

- повышение операционной эффективности

4) Расширение филиальной сети

- увеличить филиальные сети на 40%

- повышение эффективности сети

На мой взгляд, в процессе своей деятельности Банку необходимо развивать альтернативные каналы, а именно:

- развитие и наполнение существующих каналов продаж и обслуживания;

- увеличение проникновения интернет-банкинга;

- развитие новых каналов продаж и обслуживания (платежные терминалы, мобильный банкинг).

В 2014-2015 гг. Группе ВТБ необходимо перейти к стратегии эффективного роста и улучшения структуры бизнеса. Необходим фокус на четко выделенных «точках роста» - наиболее перспективных продуктах и сегментах, в которых для Группы ВТБ существует наибольший потенциал роста доходов.

Для достижения финансовых целей и целей по росту капитализации Группа планирует решить ряд задач:

- дальнейшая диверсификация бизнеса за счет активного развития новых источников доходов и повышения доли в высокомаржинальных сегментах. Построение нескольких сильных бизнес - направлений, являющихся опорными и для Группы: корпоративный, инвестиционный и розничный бизнес, зарубежная сеть. Снижение концентрации бизнеса и повышение устойчивости финансовых результатов;

- кардинальное изменение структуры доходов. Планируется значительное повышение доли комиссионных доходов в общих доходах Группы за счет улучшения продуктовой линейки и системы продаж комиссионных продуктов (в том числе продуктов инвестиционного бизнеса , а также роста доли среднего и розничного бизнеса в общем портфеле;

- максимальное использование преимущества географического присутствия в РК;

- сокращение издержек и повышение операционной эффективности за счет автоматизации и оптимизации бизнес-процессов, ИТ-платформы и технологий;

- максимальная реализация синергии различных видов бизнеса Группы: повышение доходности общей клиентской базы, снижение расходов за счет использования общих функций и ресурсов, повышение комплексности и качества обслуживания.

Банк должен быть достаточно самостоятельным и конкурентным, таким каким на сегодняшний день не является Банк ВТБ Казахстан. Сила банка в обдуманной стратегии: он должен быть небольшим, универсальным, надежным, и самое главное, - рентабельным. А для этого необходимо дифференцировать услуги, предлагаемые банком, искать своего клиента и тщательно изучать его потребности.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1 Сейткасимов Г.С. Банковское дело: учебник - Алмата: ТОО «Арко», 2009.- 458с.

2 Щиборщ К. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России // Банковские технологии, журнал, № 9, 2012. с. 45-48

3 Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт - М.: Финансы и статистика, 2009. - 325 с.

4 Папова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка: учебник - Москва, 2010. - 752 с.

5 Ачкасов А. И. Активные операции коммерческих банков: учебник - Консалтбанкир, 2009. - 230 с.

6 Мак Нотон Д. Банковские учреждения в развивающихся странах // Всемирный Банк, журнал 2009. - 362 с.

7 Долан Э. Дж. Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика: учебник - Москва - Ленинград, 2008. - 458 с.

8 Капалина К.А. Безналичные расчеты в банке // Банки Казахстана, журнал, - 2012. - №11. С. 49-56.

9 Долан Э. Дж. Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика: учебник - Москва - Ленинград, 2010. - 630 с.

10 Травкин А.А. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств: учебник - Волгоград, 2009. - 520 с.

11 Кредитная политика АО «ВТБ Банк» 2012.

12 Отчет АО «ВТБ Банк» 2010-2012

13 Садвокасова К. Ж. Организация и регулирование денежного оборота // Банки Казахстана, журнал - 2012. - № 8. - С.69-75.

14 Морозов А.Р. Коллекторские агентства становятся все более желаемыми партнерами банков. // Банковское Обозрение, журнал - 2012. - № 2. - С.45-46.

15 Ахмедшина А.Ж. Кризис плохих долгов// Банковское дело, журнал - 2013.- № 27. - С.48-49.

16 Абдрахманова Г.Т., Нурсеитова Р.А. Тенденции и перспективы развития финансового сектора в Казахстане // Банки Казахстана, журнал - 2011. -№ 12. - С.31-35.

17 Жангиров А.Ж. Основные направления повышения эффективности безналичные расчетов // Финансы Казахстана, журнал - 2011. - № 11.- С. 48-52.

18 Тарасов В.Д. Пять наиболее интересных видов безналичные расчетов Казахстана// Банки Казахстана, журнал - 2013. - № 11. - С.13-15.

19 Тарасов. В.Д.Методы антиинфляционной политики и денежные реформы // Банки Казахстана, журнал - 2012. - № 6. - С.25-27.

20 Морозов А.Р. Основные направления повышения эффективности безналичные расчетов// Банковское Обозрение, журнал - 2012. - № 2. - С.45-46.

21 Токобаев Н.А. Перспективы развития безналичных расчетов // Банки Казахстана, журнал - 2011.- № 1. - С. 4-8.

22 Айманбетова Г.З. Проблемы безналичных расчетов в Казахстане» // Банки Казахстана, журнал -2012.- № 2. - С. 5-10.

23 Сатыбалдиева Ж.Ш. Современные взгляды проблем безналичных расчетов в РК // Банки Казахстана, журнал - 2012. - № 8. - С. 54-59.

24 Тартаковская Н. Развитие безналичных расчетов // Рынок ценных бумаг Казахстана, журнал - 2011. - № 1. - С. 5-9.

25 Сейтказиева А.М. Жамаубаев Е.К. Финансовые институты РК: учебник - Алмата: Финансы и статистика, 2012. - 325 с.

26 Мадыханова К.А. Развитие развития безналичных расчетов в РК // Банки Казахстана, журнал - 2013. -№ 6.- С.51-62.

27 Данные с официального сайта АО «ВТБ Банк»

28 Данные официального сайта АО «ВТБ Банк»

29 Арыстанбеков К. Перспективы развития безналичных расчетов в банке// Вопросы экономики, журнал - 2012. - № 8. - С.69-75.

30 Муканов Т.Ж. . Развитие развития безналичных расчетов в РК// Рынок ценных бумаг Казахстана, журнал - 2013. - № 1. - С.15-19.

Приложение А

Ожидаемые результаты после внедрения Национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек

Размещено на Allbest.ru