Микрофинансирование и перспективы его развития в России
Экономическая сущность и характерные признаки микрокредита. Значение процесса микрофинансирования в области воспроизводства капитала. Особенности развития системы микрофинансирования с учетом его роли в структуре кредитной системы Российской Федерации.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 11.07.2014 |
| Размер файла | 659,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
4) Появление новых продуктов отличающихся «сверхставкой». Речь идет о так называемых, «займах до зарплаты» (pay-dayloans, PDL), которые отличаются короткими сроками кредитования и высокими ставками. По экспертным оценкам, ставки по «кредитам до зарплаты» в настоящее время составляют, в среднем 1-2% в день, что дает на выходе ставку в 365-730% годовых. Есть и рекордсмены, так одна из микрофинансовых организаций, осуществляет выдачу микрозаймов через почтовые отделения займы под 50% в неделю, что, в конечном счете, составляло около 2600% в год. Вполне возможно, что те микрофинансовые организации, которые ориентированы на предоставление PDL необходимо на законодательном уровне выделить в отдельную группу и более жестко регулировать их деятельность.
5) Наличие организаций фактически осуществляющих деятельность микрофинансирования, но юридически не имеющих данного статуса. Эти организации находятся вне контроля и представляют определенную проблему для рынка микрофинансирования. Некоторые предлагают различные способы “борьбы” с такими организациями. В качестве наиболее популярной идеи, озвучивается предложение банкам кредитовать только зарегистрированные уполномоченным органом микрофинансовых организаций.
6) Невозможность продать коллекторским агентствам просроченные долги по микрозаймам. Многие коллекторы, предпочитают не связываться с микрозаймами, дабы не отягощать свои балансы. В основном коллекторы работают с микрофинансовыми организациями по агентской схеме, и случаи продажи портфелей носят единичный характер. В тоже время сами микрофинансовые организации зачастую не горят желанием передавать коллекторам свои портфели из-за высоких комиссий.
Несмотря на вышеуказанные проблемы, рынок микрофинансирования продолжает развиваться семимильными шагами. Так, по итогам 2013 года, микрофинансовые организации обогнали кредитные организации по темпам роста розничного бизнеса - за прошлый год объем выданных займов вырос на 34% (в 2012 году рост составил около 15 %). Анализируя прогнозные данные в области перспектив развития российского рынка микрофинансирования на ближайшие три - пять лет, участники данного рынка говорят о высокой вероятности появления на рынке новых участников, учрежденных иностранцами. Новые микрофинансовые организации будут обеспечены существенными финансовыми ресурсами, намного превосходящими объем финансовых ресурсов нынешних лидеров российского рынка микрофинансирования. Микрокредит в странах с переходной экономикой [Электронный ресурс] // Программа развития местной экономики и занятости. URL: http://www.rmcenter.ru (дата обращения: 29.09.2012
На современном этапе микрофинансирование позиционируется экономистами как наиболее удачный и эффективный финансовый инструмент ведения кредитных операций в частном секторе экономики. Также этот рынок можно назвать одним из самых привлекательных и для инвесторов, поскольку работающие сегодня на рынке микрофинансирования компании удовлетворяют лишь 10-15% спроса. Таким образом, перспективы для дальнейшего развития сегмента МФО, несомненно, есть. Ещё один аргумент - усиление внимания к микрофинансовой деятельности со стороны государства. Во многом это связано с обращением вектора развития страны к несырьевому сектору, а МФО могут оказать реальную поддержку малому бизнесу, который станет опорой новой экономической политики.
Список использованных источников
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013)
Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»//СЗ РФ от 5 июля 2010 г. № 27 ст. 3435.
Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»//СЗ РФ 20.07.2009, № 29, ст. 3627
Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 (ред. 30.09.2013) О банках и банковской деятельности // Собрание законодательства РФ. - 1996. - №6. - Ст. 492.
Концепция повышения доступности розничных финансовых услуг. Меры по развитию микрофинансирования в Российской Федерации. 2008 - 2012 гг. Одобрена решением межрегионального банковского совета при Совете Федерации ФС РФ. 18 ноября 2008 г.// URL: www.rmcenter.ru/files/Concept_2008/pdf.
Программа социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы) [электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://www.kadis.ru/texts/index.phtml?id=11248
Аналитический отчет MIX и CGAP «Анализ микрофинансирования в Восточной Европе и Центральной Азии. 2008 г.». С. 33 [Электронный ресурс]. URL:ttp://www.themix.org/sites/default/fles/2008%20Eastern%20Europe%20Central%20Asia%20Microfinance%20Analysis%20and%20Benchmarking%20Report%20%20Russian.pdf"
Белотелова Н.П. Деньги, кредит, банки / Н.П. Белотелова. - М.: Дашков и К, 2011. - 484 с.
Буркова А.Ю. Зарубежный опыт микрофинансирования//Управленческий учет и финансы № 2 2013. - С.54
Заболоцкая В.В., Оломская Е.В. Микрокредитование как инструмент финансового обеспечения малого биз-неса // Вектор науки ТГУ. 2011. № 1 (15). С. 218-226.
Криворучко С.В., Абрамова М.А., Мамута М.В., и другие. Микрофинансирование в России. ЦИПСиР, 2013 - 168 с.
Ковалева Е.А. Микрофинансирование - новый инструмент развития малого бизнеса // Финансы, денежное обращение и кредит. 2011. № 1 (74). С. 271-274.
2. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ.
Ковалева Е.А. Микрофинансирование - новый инструмент развития малого бизнеса…
Кредитование малого и среднего бизнеса в России: притормозили. Исследование рейтингового агентства «Эксперт РА». [электронный ресурс] - Режим доступа. -URL: http://raexpert.ru/researches/banks/finmb_slowed_down
Лаврушин О.И. Основы банковского дела / О.И. Лаврушин. - М. : КноРус, 2011 - 392 с.
Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. - М.: КноРус, 2007. - 264с.
Методическое пособие «Организация деятельности микрофинансовых организаций». Ростов-на-Дону, 2012.- 420 с.
Мамута М.В., Ермилова Г.А. Состояние и перспективы развития микрофинансирования в России Текст. / М.В. Мамута, Г.А. Ермилова // Банковское кредитование. 2006, №2
Микрокредит в странах с переходной экономикой [Электронный ресурс] // Программа развития местной экономики и занятости. URL: http://www.rmcenter.ru (дата обращения: 29.09.2012).
Мониторинг рынка микрофинансирования за 2012 год [http://www.rmcenter.ru/
Максименко, О. Деньги для малых и средних [Текст] / О. Максименко // Финанс. - 2012. - № 40 (275). - С.63
НКО Ресурсный центр малого предпринимательства [электронный ресурс] - Режим доступа. -URL: http://www.rmcenter.ru
Панаедова Г.И., Панаедов Г.И. Микрофинансирование в глобальном мире: международный опыт и россий-ские реалии // Финансы и кредит. 2007. № 24 (264). С. 3-10.
Тенденции развития рынка микрофинансовых услуг в России. Основные результаты четвертого раунда мониторинга рынка микрофинансирования 2010-2013 гг. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rmcenter.ru
Усоскин В.М. Микрофинансы за рубежом: цели, методы, институты // Банковское кредитование. - 2010. - № 3.
Шилимина Н.В. Микрофинансирование // Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения. - 2013. - № 15.
MIX Global 100 Composite Rankings of Microfinance Institutions // The Microfinance Information Exchange. December 2008. P. 1 - 4.
Core principles for effective banking supervision. Basle Committee on Banking Supervision. - April 1997.
rusmicrofinance.ru
http://www.gks.ru/wps/wcm
www.banksputnik.ru
http://www.veb.ru/ru
www. auditfin.com
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Показатели итоговой рейтинговой оценки, применяемые в ОАО «Коммерческий банк «Спутник»
|
Итоговая рейтинговая оценка |
Класс |
Комментарии |
|
|
От 75 до 100 |
Высший показатель оценки рейтинга. Данный показатель показывает о финансовой устойчивости компании и его собственной кредитоспособности. Практика получения компанией общего балла по максимуму рейтинга явление крайне редкое. |
||
|
От 50 до 70 |
2 |
Процесс кредитования данных заемщиков присутствия с незначительной степенью разумного риска. |
|
|
От 25 до 45 |
3 |
Когда заёмщики получают низких оценки, то не должны рассматривать как отказ в предоставления кредитов, у кредитных организаций и другие причины. |
|
|
Менее 20 |
4 |
Значение рейтинга от 0 до 20 определяет неудовлетворительное финансовое положение клиента, и заёмщик может получить отказ в получение кредита. |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Экономическая сущность микрокредита; признаки, характеризующие возможности его использования. Современное состояние инфраструктуры микрофинансирования в РФ. Механизм деятельности кредитных потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций.
реферат [682,7 K], добавлен 09.03.2014Микрофинансирование как отдельное направление в банковской деятельности, его специфические признаки и особенности, история становления и современное состояние. Услуги в рамках микрофинансирования, оказываемые профильными организациями своим клиентам.
реферат [11,2 K], добавлен 11.09.2010Экономическая сущность малого бизнеса. Правовые основы и особенности кредитования предприятий малого бизнеса в Республике Беларусь. Анализ системы микрофинансирования малого бизнеса. Проблемы и перспективы развития кредитования предпринимательства в РБ.
курсовая работа [172,9 K], добавлен 25.10.2014Понятие кредитной системы. Факторы ее развития. Структура кредитной системы. Становление современной кредитной системы в России. Особенности кредитной системы России. Место коммерческих банков в кредитной системе России.
курсовая работа [33,4 K], добавлен 16.03.2004Сущность кредитной системы, особенности её функционирования и перспективы развития в Российской Федерации. Проблемы и факторы, препятствующие их успешному развитию. Понятие "низового звена" банковской кредитной системы РФ, этапы ее развития и становления.
курсовая работа [68,8 K], добавлен 16.11.2010Сущность, формы, принципы и функции кредита и кредитной системы. Центральный Банк, его основные задачи и функции. Изучено состояние кредитной системы России на современном этапе. Перспективы развития денежно-кредитной системы Российской Федерации.
контрольная работа [92,8 K], добавлен 07.08.2019Количественные характеристики состояния кредитной системы России на современном этапе развития. Основные тенденции в деятельности российских кредитных учреждений. Перспективы развития кредитной системы России.
курсовая работа [32,4 K], добавлен 11.06.2002Особенности становления и развития кредитно-банковской системы в Российской Федерации, ее сущность, функции, структура и элементы. Развитие форм и видов кредитной деятельности банков, ее нормативно-правовое обоснование, тенденции и перспективы развития.
курсовая работа [39,9 K], добавлен 20.05.2014- Особенности и перспективы развития денежно-кредитной системы Центрального банка Российской Федерации
Оценка состояния банковской системы РФ в современных условиях. Роль Центрального банка в финансовой системе государства. Цели, задачи и типы режимов денежно-кредитной политики. Реализация денежно-кредитной политики и процентная политика Банка России.
дипломная работа [525,5 K], добавлен 20.03.2014 Рассмотрение теоретических аспектов, сущности и содержания денежно-кредитной политики. Анализ роли Центрального Банка Российской Федерации в совершенствовании банковской и платежной системы. Выявление перспектив развития денежно-кредитной сферы.
курсовая работа [350,8 K], добавлен 24.09.2015
