Бизнес-план по запуску новой банковской услуги в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга"

Характеристика предприятия, исходные данные для бизнес-плана, сущность банковской услуги "лизинг". Анализ рынка и характер конкуренции. Формирование производственного, организационного, маркетингового и финансового планов, оценка рисков и их последствий.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид бизнес-план
Язык русский
Дата добавления 09.06.2011
Размер файла 1003,8 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Ульяновский государственный технический университет

Институт авиационных технологий и управления

Кафедра экономики, управления и информатики

БИЗНЕС-ПЛАН

(КУРСОВАЯ РАБОТА)

Специальность: 08070585 «Менеджмент организации»

Предмет:«Стратегический менеджмент»

Группа:

Руководитель:

Дата сдачи курсовой работы: « » 20 г.

Оценка руководителя: ( ) .

(подпись руководителя)

Ульяновск 2010 г.

БИЗНЕС-ПЛАН

ПО ЗАПУСКУ НОВОЙ БАНКОВСКОЙ УСЛУГИ

В ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

(учебный вариант)

Выполнила: студентка группы

Проверил: доцент кафедры «ЭУИ»

2010г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Резюме

Исходные данные по ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»

Банковская услуга «Лизинг»

Анализ рынка и конкурентов. Общий характер конкуренции

План производства

Организационный план

План маркетинга

Финансовый план

Оценка риска

РЕЗЮМЕ

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» является банком, который предоставляет банковские услуги, с применением высоких технологий и оборудованием, банк пользуется большой популярностью.

Услуга, лизинг одна из популярнейших услуг которую, предоставляют компании и банки. Данный продукт позволяет относить лизинговые платежи на себестоимость, а также применять ускоренную амортизацию, что снижает налог на прибыль и имущество. Также при возвратном лизинге у вас появляется возможность рефинансирования обязательств или инвестированных средств, что наиболее актуально для только что завершенного строительства, т. к. вы сразу возмещаете уплаченный НДС. Лизинговая сделка не отражается в балансе как заемный капитал, таким образом, вы сохраняете возможность получения дополнительных займов и кредитов.

Мы пришли к выводу что, введя данную услугу в нашем банке мы повысим прирост наших активов, и создадим новые рабочие места. В бизнес плане рассмотрены исходные данные по банку. Описана общая характеристика услуги, проанализирован рынок и конкуренты, план производства, организационный план, план маркетинга, финансовый план, оценка риска.

ИСХОДНЫЕ ДАННЫЕ ПО ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Банк ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Является самостоятельным учреждение, созданное в 1994 году.

Учредители Банка:

Дмитрий Дыльнов (02.01.1968) - председатель правления банка. В 1992 году окончил Саратовский Государственный Университет имени Н.Г.Чернышевского по специальности "Радиофизика и электроника", в 1999 - Саратовский Государственный Социально-Экономический Университет по специальности "Финансы и кредит", в 2006 году защитил диссертацию в МГУ по теме "Стратегия управления социально-экономическими процессами в современной России: социологический аспект", присуждена ученая степень доктора социологических наук. С 1995 по 2002 год работал в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", пройдя путь с должности экономиста до заместителя председателя правления банка. В 2002 - 2003 г.г. - председатель правления ЗАО КБ "Конто". С 2003 по 2005 г.г. возглавлял филиал ОАО Банк "Менатеп СПб" в Самаре, в 2005-2006 г.г. - заместитель генерального директора управляющей компании "Loyal Capital". Является внештатным экспертом и членом коллегии Министерства экономического развития и торговли Саратовской области.

Эдуард Гитис (10.12.1971) - заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", директор департамента малого и среднего бизнеса. В 1994 окончил Саратовский экономический институт, по специальности "Менеджмент". С 1994 по 2001 г.г. возглавлял направления валютных операций и аудита в различных саратовских банках. С 2002 по 2004 г.г. - финансовый директор, заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Конто". Является членом Совета по развитию предпринимательства при Губернаторе Саратовской области.

Олег Белов (24.07.1969) - заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", отвечает за развитие корпоративного бизнеса. В 1991 году окончил Саратовский экономический институт, по специальности "Планирование промышленности". С 1997 года - возглавлял филиал ЗАО АКБ "Экспресс Волга" в г.Балаково.

Михаил Прокофьев (30.10.1971) - первый заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", директор департамента розничного бизнеса. В 1993 году окончил Саратовский экономический институт по специальности "Финансы и кредит". В 1993 - 1995 г.г. - работа на руководящих должностях в различных саратовских банках, курировал операции с валютой, ценными бумагами, вкладами населения, рекламу и маркетинг, службу внутреннего контроля. С 1996 по 2002 г.г. работал в должности начальника управления развития, а затем заместителя председателя правления ОАО КБ "Синергия". С 2002 года - заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга".

Олег Асосков (21.04.1966) - заместитель председателя правления банка, отвечает за региональное развитие. В 1993 году окончил Саратовский экономический институт. С 1993 работал в инвестиционной фирме и КБ "Хард-банк", в 1996 - Председатель Правления КБ "Энгельс-банк". С 1996 работает в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга". До 2006 года возглавлял Волгоградский, а затем Энгельсский филиалы банка.

Место нахождения общества (юридический адрес): 410002, г. Саратов, ул. Мичурина, 166/168. Тел./факс: (8452) 30-40-40, 30-40-40 (доб. 34-40), 430-430.

Банк зарегистрирован Администрацией Саратовской области (10.09.1994 г.) и имеет лицензию на осуществление банковских операций №3085.

Руководство Банка:

· Дмитрий Дыльнов - председатель правления банка;

· Елена Попова - главный бухгалтер.

Банковские реквизиты:

ИНН 6454027396

БИК 046311808

КПП 645501001

ОГРН 1026400001836

ОКПО 33240417

Кор. счет: 30101810600000000808

Web-page: http://www.volgaex.ru

В собственности банка находятся:

· Центральный офис.

Уставной капитал - 1 миллион рублей.

Выпущено 200 акций номиналом по 1000р каждая.

Банк имеет филиалы:

· Ф.ЗАО АКБ"ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"В Г.ВОЛГОГРАД (ВОЛГОГРАД)

· Ф. ЗАО АКБ"ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" В Г.ЭНГЕЛЬС (ЭНГЕЛЬС)

· ФЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" В Г.УЛЬЯНОВСКЕ (УЛЬЯНОВСК)

· ФЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" В Г.ВОРОНЕЖЕ (ВОРОНЕЖ)

Пакет учредительных документов предоставляется особо. Остальные сведения об организационно-технических особенностях Банка и её услугах приведены в соответствующих разделах настоящего бизнес - плана.

БАНКОВСКАЯ УСЛУГА «ЛИЗИНГ»

Лизинг Коммерческой Недвижимости - это новый востребованный продукт, являющийся достойной альтернативой аренде и кредиту. Лизинг Недвижимости выгоднее аренды и кредита.

Данный продукт позволяет относить лизинговые платежи на себестоимость, а также применять ускоренную амортизацию (с коэффициентом 3), что снижает налог на прибыль и имущество. Также при возвратном лизинге у вас появляется возможность рефинансирования обязательств или инвестированных средств, что наиболее актуально для только что завершенного строительства, т. к. вы сразу возмещаете уплаченный НДС. Лизинговая сделка не отражается в балансе как заемный капитал, таким образом, вы сохраняете возможность получения дополнительных займов и кредитов.

Данную услугу предоставляют:

· ФИНЛАЙТ-УЛЬЯНОВСК ООО;

· ЕВРОПЛАН;

· УРАЛСИБ.

Предмет Лизинга:

· офисы;

· торговые площади;

· многофункциональные центры;

· склады и логистические парки;

· многоярусные гаражные и парковочные комплексы;

· производственные площади различного назначения;

· здания смешанного назначения (автосалоны + автосервисы, офис +склад + производство и т. д);

· автомобили.

Преимущества лизинга недвижимости:

· Применение механизма ускоренной амортизации (коэффициент равный 3) снижает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и налогу на имущество;

· Ежемесячные лизинговые платежи сопоставимы со ставкой арендной платы, однако по окончании срока лизинга предмет лизинга переходит в собственность Лизингополучателя;

· Лизинговые платежи не зависят от конъюнктуры рынка недвижимости.

Данная услуга имеет лицензию (№4598753). Комплект документаций по которой производится услуга сторонней разработке.

Предпродажное и после продажное обслуживание осуществляется непосредственно самим Банком ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Расчёт фонда заработной платы:

ФЗП= З/П*Кл = 8000*4 = 32000

Рентабельность - 30%

АНАЛИЗ РЫНКА И КОНКУРЕНТОВ. ОБЩИЙ ХАРАКТЕР КОНКУРЕНЦИИ

На всех предлагаемых рынках сбыта конкуренция внутриотраслевая. По виду конкуренции олигополия.

Число фирм на рынке 2010 году не очень большое. Продукт стандартный. Контроль над ценой отсутствует. Неценовая конкуренция отсутствует, наш сервис направлен на достижение более высокого качества, технического уровня, технологического совершенства. Упор делается на торговые марки.

Основные конкуренты:

1) ФИНЛАЙТ-УЛЬЯНОВСК ООО - одна из лидирующих и динамично развивающихся универсальных лизинговых компаний на рынке России. Лизинговые продукты пользуются спросом среди предприятий всех отраслей экономики в различных регионах Российской Федерации. фирма работает с 1997 года и является одной из немногих лизинговых компаний, переживших перестроечный кризис, и сумевших успешно продолжить свою деятельность. В 2007 году открыто новое подразделение компании в Вашем регионе - «Финлайт-Ульяновск». ООО «Финлайт-Ульяновск» - самостоятельное подразделение лизинговой компании ООО «Финлайт» (г. Москва) в Ульяновске. Выработанная нами стратегия позволяет нашим Клиентам, не отвлекая собственные ресурсы, произвести модернизацию основных фондов и получить новое, современное высокотехнологичное оборудование, дорогостоящую технику, в том числе авиационную.

Финлайт способствуем развитию предприятий малого и среднего бизнеса, решению проблем по приобретению различного оборудования, транспорта и средств производства.

Тесное сотрудничество с производителями и поставщиками позволяет снизить риск, связанный с приобретением различных видов оборудования, передаваемого в лизинг, а также увеличить его ликвидность.

Компания всегда стремится разработать индивидуальное решение финансирования и поставки оборудования, соблюдать оптимальный баланс условий по проекту с точки зрения финансирования, покрытия рисков.

Клиенты получают услуги, максимально учитывающие специфику и особенности их деятельности. На сегодняшний день эта компания имеет длительный и положительный опыт работы со многими крупными предприятиями в отраслях авиационного производства, транспорта, строительства, пищевой промышленности. В этом нам помогает высокий профессионализм наших специалистов и современное технологическое оснащение.

2) Europlan - является активным участником рынка лизинга автотранспортных средств с 1998 года. За эти годы была сформирована широкая сеть филиалов по всей территории РФ. Представительства компании открыты в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Самаре, Волгограде, Воронеже и многих других крупных региональных центрах РФ. ЕВРОПЛАН пользуется успехом среди предприятий (малый и средний бизнес, ИП, юр. л.)всех отраслей экономики в различных регионах Российской Федерации.

Специализация компании - лизинг легковых автомобилей, отечественного и иностранного производства, а также дорожной и строительной техники. Предоставляя автотранспорт в лизинг в Ульяновске, мы осуществляем государственную регистрацию Вашего авто в ГИБДД, военкомате и органах Гостехнадзора.

Многолетнее сотрудничество ЗАО «Лизинг-Моторс» с ведущими дилерами и производителями автотранспорта («Major Auto», «Рольф», Komatsu, BMW, General Motors, AUDI, Jaguar и др.) делает возможным предоставлять нашим Клиентам существенные скидки -- до 15 % от базовой стоимости автотранспортного средства от официального дилера.

Каждому Клиенту мы предлагаем оптимальные условия и индивидуальный график платежей. По желанию Клиента мы самостоятельно осуществим поиск поставщика (производителя) автотранспортного средства и согласуем условия поставки.

3) Лизинговая компания "УРАЛСИБ" в числе первых компаний на российском рынке начала в 2004 году освоение перспективных региональных рынков. Сегодня Лизинговая компания "УРАЛСИБ" предоставляет услуги финансовой аренды на территории России (60 филиалов) и в Азербайджане (дочерняя компания). Доля на рынке колеблется в пределах 2-3%. Среди коммерческих банков России они уверенно, уже на протяжении нескольких лет, занимают первое место. Если брать в целом банки-конкуренты этой группы, в том числе и государственные, они занимают вторую позицию, после Сбербанка России.

"Лизинговая компания УРАЛСИБ" представлена в семи Федеральных округах России: Центральном, Северо-Западном, Приволжском, Южном, Уральском, Сибирском и Дальневосточном. Открыто более 60 филиалов, в которых установлена единая продуктовая тарифная политика, организована работа по специализированным программам, разработанным в рамках партнерских соглашений с федеральными и региональными поставщиками и производителями.

"Ультраконсервативная"

Инвестиционная стратегия: ориентирована на получение доходности выше или равной депозитам (с учетом ликвидности и срочности), при достаточной ликвидности и существенной диверсификации активов.

Портфель ценных бумаг в стратегии составлен на 100% из российских муниципальных, субфедеральных, корпоративных облигаций. Управляющие выбирают облигации с высоким уровнем дохода, минимизируя при этом риск (выбирая эмитентов с приемлемым кредитным качеством). Уменьшение риска происходит, прежде всего, за счет диверсификации вложений, которая для больших портфелей (миллионы долларов) может предусматривать десятки эмитентов.

Данный вид вложений представляет альтернативу депозитам, при этом отличие заключается как в хорошей ликвидности продукта (большую часть облигаций можно реализовать в течение 2 недель), так и в рисках - банкротство банка несет риск для всего депозита, а банкротство одного из эмитентов облигаций в портфеле уменьшает доходность или в редких случаях приводит к умеренным убыткам по портфелю.

Таблица 1

Анализ ключевых факторов успеха (КФУ)

КФУ

Оценка своей организации

Оценка конкурентов

УРАЛСИБ Europlan ФИНЛАЙТ

1

способность быстрого осуществления технологических и (или) организационных нововведений

5

10

2

5

2

наличие опыта работы с передовыми технологиями

6

10

2

4

3

выгоды, связанные с местоположением предприятия

10

10

5

5

4

отлаженное партнерство с хорошими поставщиками

8

10

5

6

5

наличие доступа к квалифицированной рабочей силе

9

10

6

6

6

доступный и хорошо организованный сервис

9

10

8

8

7

аккуратное выполнение заказов

10

10

8

9

8

профессиональное превосходство, признанный талант

8

10

1

1

9

использование умной, захватывающей рекламы

5

9

5

6

10

умение быстро разрабатывать и продвигать новую продукцию

7

10

4

5

11

наличие эффективных и надежных информационных систем

9

10

6

7

12

способность руководства быстро реагировать на изменение рыночных условий

7

9

4

6

13

опытная в данной сфере деятельности и хорошо сбалансированная управленческая команда

9

10

8

9

14

наличие хорошей репутации у потребителей

9

10

5

7

15

признание фирмы как безусловного лидера отрасли

8

10

6

7

16

наличие гарантий на товары и гарантий выполнения обязательств

9

10

5

7

Итого: 128 158 61 98

Таблица 2

SWOT - анализ

Возможности

Угрозы

Повысились барьеры входа на рынок: с этого года необходимо получать лицензию на занятие данным видом деятельности

В этом году ожидается выход на рынок крупной иностранной компании-конкурента

На рынке появилась новая лизинговая сеть, которая в данный момент выбирает поставщиков

С этого года наш крупнейший оптовый покупатель определяет поставщиков по результатам тендера

Внедрение новых технологий

Потеря потенциальных клиентов

Соперничество между конкурентами внутри отрасли

Возможность конкурентов выпускать новые продукты

Рост рынка лизингодателей

Рост конкуренции

ПЛАН ПРОИЗВОДСТВА

На предприятии действует единичный метод организации производства. Единичный метод организации производства предполагает изготовление продукции в единичных экземплярах или небольшими неповторяющимися партиями.

С характерным для него:

· большой неповторяющейся номенклатурой продукции;

· использование универсального оборудования и специальной оснастки;

· расположение оборудования по группам однотипных станков;

· использование рабочих с широкой специализацией высокой квалификации;

· значительный удельный вес работ с использованием ручного труда;

· сложной системой организации материально-технического обеспечения, создающей большие запасы незавершенного производства, а также на складе;

· как результат предыдущих характеристик, высокие затраты на производство и реализацию продукции, низкие оборачиваемость оборотных средств и уровень использования оборудования.

Общая структура производственного процесса осуществляется по связям, указанной в структурной схеме предприятия, а так же по положениям о каждом из структурных звеньев и по соответствующей номенклатуре должностных лиц.

Производственный процесс организован непрерывно.

Общая численность персонала относящаяся к данной услуги составляет 4 человека.

Для организации производства необходимо следующее оборудование:

· Автоматизированное рабочее место;

· Персональный компьютер;

· Мебель (столы, стулья);

· Принтер;

· Сканер;

· Копирайтер;

· Инвентарь (ручки, карандаши, бумага);

Таблица 3

Наименование

Стоимость (в руб.)

1. Рабочий стол

6 500

2. Персональный компьютер

15 000

3. Принтер

5 000

4. Скапер

3 500

5. Инвентарь (канцелярские принадлежности)

4 000

Итого:

34 000

Квалификационный состав основных производственных рабочих составляет 4 человека. Осуществление услуги будет располагаться не посредственно в здании Банка ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Контроль качества осуществляется за счёт:

· Собственной разработки эффективного контроля качества услуги в слиянии с остальными функциями управления процессом;

· Внутреннего контроля качества и требований Клиента;

· Обратной связи с Клиентом - обязательное условие каждого проекта;

· Инструкций по качеству, чек-листы и прописанные процедуры на всех уровнях управления и выполнения услуги;

· Использования проверенных материалов и услуг надежных партнеров;

· Собственного квалифицированного технического персонала;

· Собственной материально-технической и конструкторской базы.

В условиях постоянно усиливающейся конкуренции Компания продолжает укреплять свои позиции, развивая наиболее привлекательные конкурентные преимущества:

· широкий спектр лизинговых продуктов;

· предоставление корпоративным клиентам расширенных возможностей финансирования;

· высокая оперативность и индивидуальный подход в обслуживании клиентов.

Увеличение количества и повышение качества предоставляемых продуктов сопровождается постоянным контролем качества обслуживания клиентов.

Рис. 1. Схема продвижение товара

Отдел материально-технического снабжения: является самостоятельным структурным подразделением предприятия.

Отдел создается и ликвидируется приказом директора предприятия.

Отдел подчиняется непосредственно директору предприятия (коммерческому директору).

Руководство отдела материально-технического снабжения:

Отдел возглавляет начальник отдела материально-технического снабжения, назначаемый на должность приказом директора предприятия.

Начальник отдела материально-технического снабжения имеет заместителя (ей).

Обязанности заместителя (ей) определяются (распределяются) начальником отдела материально-технического снабжения.

Заместитель(и) и руководители структурных подразделений в составе отдела материально-технического снабжения, другие работники отдела назначаются на должности и освобождаются от должностей приказом директора предприятия по представлению начальника отдела материально-технического снабжения.

Обеспечение производственных подразделений предприятия материально-техническими ресурсами. Определение потребности в материальных ресурсах (сырье, материалах, полуфабрикатах, оборудовании, комплектующих изделиях, топливе, энергии и др.).

ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ ПЛАН

История создания банка: ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» работает на саратовском рынке с 1994 года.

В 2007 году, который стал 13-м годом работы ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" на финансовом рынке, банк значительно расширил географию и объемы своего бизнеса, укрепив позиции ведущего регионального банка Саратовской области, входящего в российскую банковскую группу "Лайф".

В банке обслуживаются свыше 125 000 частных клиентов, а также более 12 000 предприятий и организаций различных отраслей экономики, среди которых холдинги "Саратовстройстекло", "Вита", "Архипелаг", "Саратов-энерго", "Мебельная фабрика Мария", "Сатурн", "Саратовнефтегеофизика", "Шэлдом", "ТД ЛИА-Лев", "Саратовэнергомашкомплект", ООО "Тэнкард", ООО "Волгаторг", ООО "Регионэкопродукт", ООО "Алькорр", ООО "Саратовский автоцентр КАМАЗ", ОАО "Знак хлеба" и многие другие.

В 2007 году клиентами банка также стали ЗАО ИГ "ВЕЛЬДЕГА", ООО "Недра-Н", ООО "ВАНТА", ОАО "Саратов-Автомост", ОАО "Саратовский хлебокомбинат им. Стружкина", ЗАО "Тантал-ЕОЦ Нормалиен" и другие известные предприятия.

К 1 января 2008 года валюта баланса банка достигла 12,7 МЛРД. РУБЛЕЙ, увеличившись за прошлый год на 3,5 млрд. рублей или на 38%.

Капитал банка за 2007 год вырос на 900 млн. рублей или более чем в 2 раза и по состоянию на 1 января с.г. достиг 1,7 млрд. рублей. 2007 год стал для банка "Экспресс-Волга" периодом активного расширения сети отделений: было открыто 20 новых офисов в Саратовской, Волгоградской, Пензенской, Тамбовской, Ульяновской, Астраханской, Воронежской, Оренбургской, Кировской областях, Ставропольском и Краснодарском краях, Республике Мордовия и Чувашской Республике. Таким образом, их общее количество достигло 37.

Организационная структура.

Организационная структура Линейно-функциональная, руководитель подразделения отдает приказы и принимает решения, на основе предоставленной ему информацией специалистами, он делегирует свои полномочия, планирует работу отдела, доводит информацию до сотрудников и изменения разного рода, проверяет отчетность, подготавливает отчёт за период работы (каждый месяц).

Рис.2. Линейно-функциональная организационная структура

Руководство текущей деятельностью предприятия осуществляет генеральный директор.

Служащие, или управленческий персонал, осуществляют свою трудовую деятельность в процессе управления. Они заняты переработкой информации с использованием технических средств управления. Основным результатом их трудовой деятельности является изучение проблем управления, принятий решений о выдачи кредитов, создание новой информации, изменение ее содержания и формы, подготовка управленческих решений, после - реализация и контроль исполнения решений. Персонал Банка разделяется на две основных группы: руководители и специалисты.

Руководители - это работники, которые занимают должность руководителей предприятий и их структурных подразделений. К ним относятся: директора(генеральные директор), начальники, заведующие, главные специалисты (гл. бухгалтера,), а также заместители соответствующих должностей.

Требование к руководителям:

· Наличие высшего - профессионального образование;

· опыт не более 5 лет;

· трудолюбивый;

· корректный;

· умение управлять людьми.

Специалисты - работники, которые занимаются инженерно-технической экономикой и другими работами. В том числе - экономисты, бухгалтеры и др.

Требования к специалистам:

· Наличие средне - специального или высшего образования;

· Исполнительность;

· Желание работать, опыт приветствуется;

· Коммуникабельность.

В ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в основном 50% молодого персонала, которые занимают должности специалистов, и уверенно шагают вперед по карьерному росту (возраст от 25 - 30 лет). Служащих 40% так же являются молодые люди возраст от 19 - 24 лет(кассиры, помощники, операторы ПК и др.) и лишь 10 % занимает управленческий персонал в возрасте от 30 - 50 лет(имеют огромный опыт в продажах, выдаче кредитов, переговорах и знают подход к людям). Количество женщин преобладает над количеством мужчин в банке.

Принципиальное отличие руководителей от специалистов заключается в юридическом праве принятия решений и наличии в подчинении других работников. В Банке имеется кадровый резерв, он состоит из соискателей которые заполняли анкету, практикантов (обучающихся на очной форме обучения).

Система обучения на предприятии имеет свои специфические черты, обусловленные особенностями кадрового потенциала, предусмотрен лишь один элемент системы обучения - обучение новичков непосредственно на рабочем месте. Продолжительность обучения вновь принятых служащих зависит от их способности обучаться и осуществляется под контролем более опытных работников. Наставничество не учитывается при начислении зарплаты и осуществляется на общественных началах. На предприятии действует повременная оплата труда.

Таблица 4

Оплата труда работников

Должность

Оклад

Подоходный налог

Пенсионный взнос

Сумма к выдаче

Суммарные расходы

1

Руководитель

Отдела лизинга

15000

1950

2100

13050

17100

2

Оператор

8000

1040

1120

6960

9120

3

Секретарь

8000

1040

1120

6960

9120

4

Уборщица

4000

520

560

3480

4520

ИТОГО:

35000

4550

4900

30450

39860

Годовые затраты на оплату труда составят 478800 рублей.

ПЛАН МАРКЕТИНГА

Главной целью проектируемого предприятия является проникновение на рынок и последующее расширение рыночной доли. Главной стратегией банка должна стать комплексная стратегия.

Основная характеристика покупателей на рынке это общественные классы - сравнительно стабильные группы в рамках общества, располагающиеся в иерархическом порядке и характеризующиеся наличием у их членов схожих ценностных представлений, интересов и поведения.

Основными потребителями нашего товара являются: автосалоны, ИП, ЮР, МП, СП и др.

Сбытовая политика заключается:

· Создание и регулирование коммерческих связей через посредников, агентов, дилеров;

· Рекламная деятельность в различных формах (радио, пресса, рекламные буклеты, каталоги о подробности предоставляемых услуг);

Миссия банка:

· Содействовать развитию бизнеса и укреплению благосостояния клиентов и акционеров, оказывая им всестороннюю помощь и поддержку, используя профессионализм, знания и опыт сотрудников Банка, способных предлагать, разрабатывать и реализовывать эффективные решения;

· Строить отношения с клиентами на основе принципов, способствующих установлению долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества, а именно: уважения, надежности, открытости, ответственности и оперативности;

· Осуществлять обслуживание клиентов исключительно на основе индивидуального подхода, изучать и обеспечивать потребности партнеров в разнообразных современных технологичных банковских продуктах и услугах.

Стратегическая цель Банка:

Максимально увеличить стоимость акций банка и привлечь стратегического инвестора, став высокоприбыльным, высокотехнологичным и конкурентоспособным банком в предоставление услуги лизинга и обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ).

Тактические цели деятельности банка: наращивание кредитного портфеля.

Каналы сбыта:

· собственные каналы сбыта: головное отделение банка в деловой части города; стационарные и передвижные отделения банка, филиалы;

· несобственные каналы: сбыт посредством основания дочерних фирм, участие в капитале других банков, страховых компаний, предприятий и т.д.

Банк будет применять концентрированный маркетинг - предполагает концентрацию на одном рыночном сегменте. При этом банк может сконцентрировать свои усилия на обслуживании одной группы потребителей. Этот метод широко используется при завоевании новых рынков. Преимущества данной стратегии состоят в относительной независимости от действий конкурентов, знание потребностей клиентов «своего» сегмента, целенаправленность рекламной кампании, стабильности доходов банка.

Ценовая политика банка - установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной конъюнктуры.

Типы использованной рекламы:

· Реклама в газете;

· Реклама по телевидению;

· Рекламные щиты;

· Реклама по почте;

· Реклама в виде пресс-релизов;

· Реклама в виде каталогов, листовок и буклетов;

· Участие в выставках, связи с общественностью, разного рода рекламные сувениры.

Таблица 5

Каналы продвижения на рынок

Пути продвижения

Стоимость за месяц (руб.)

Реклама по телевидению

5000 (20 секунд,1 секунда 250р.)

Реклама в газете

500

Реклама на радио

250

Сетевой маркетинг

3000

Всего:

8750

Расходы на маркетинг планируются финансироваться за счёт себестоимости и за счёт фонда развития производства.

ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Цель разработки финансового плана является определение эффективности предлагаемой услуги. Общая потребность в инвестициях составляет 600000 тыс.руб.

Источниками инвестирования являются:

· средства стороннего инвестора в размере 300 000 тыс.руб.;

· собственные средства банка в сумме 300 000 тыс.руб.

Таблица 6

Баланс ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на 1 января 2009 года

Наименование статей бухгалтерского баланса

Данные на отчетную дату

Данные на соответствующую отчётную дату прошлого года

1. Активы

1

Денежные средства

874 825

688 849

2

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

421 085

1 025 738

2.1

Обязательные резервы

16 070

150 801

3

Средства в кредитных организациях

3 648 139

517 909

4

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

80 697

5

Чистая ссудная задолженность

7 784 729

7 449 899

6

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

725 205

274

6.1

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

272

274

7

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

792 688

8

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

711 062

696 031

9

Прочие активы

199 293

272 126

10

Всего активов

14 364 338

11 524 211

2. Пассивы

11

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

22 330

0

12

Средства кредитных организаций

1 859 492

196 298

13

Средства клиентов (некредитных организаций)

10 971 630

9 929 900

13.1

Вклады физических лиц

8 044 915

6 858 092

14

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

15

Выпущенные долговые обязательства

381 825

165 517

16

Прочие обязательства

90 388

102 855

17

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон

5 362

70 166

18

Всего обязательств

13 331 027

10 464 736

3. Источники собственных средств

19

Средства акционеров (участников)

307 198

307 198

20

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

21

Эмиссионный доход

89 583

89 583

22

Резервный фонд

8 048

4 850

23

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

0

0

24

Переоценка основных средств

150 956

151 429

25

Нераспределённая прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

518 854

442 459

26

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период

-41 328

63 956

27

Всего источников собственных средств

1 033 311

1 059 475

4. Внебалансовые обязательства

28

Безотзывные обязательства кредитной организации

1 556 374

1 356 226

29

Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства

32 293

14 216

Таблица 7

Отчет о прибылях и убытках ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на 1 января 2008год

Наименование статей

Данные за отчётный период

Данные за соответствующий отчётный период прошлого года

1

Процентные доходы, всего, в том числе:

2 370 725

884 804

1.1

От размещения средств в кредитных организациях

31 288

28 625

1.2

От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

2 305 141

832 855

1.3

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

1.4

От вложения в ценные бумаги

34 296

23 324

2

Процентные расходы, всего, в том числе:

1 043 550

768 720

2.1

По привлёчённым средствам кредитных организаций

16 172

32 549

2.2

По привлечённым средствам клиентов (некредитных организаций)

1 019 997

709 097

2.3

По выпущенным долговым обязательствам

7 381

27 074

3

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

1 327 175

116 084

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе:

-506 675

-290 778

4.1

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-6 663

0

5

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами

820 500

-174 694

6

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

-11 256

2 892

7

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

0

6 063

8

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

0

9

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

69 238

148 008

10

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

27 295

-19 464

11

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

798

411

12

Комиссионные доходы

155 927

764 823

13

Комиссионные расходы

23 557

27 485

14

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

-7 323

0

15

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

0

16

Изменение резерва по прочим потерям

-62 870

0

17

Прочие операционные доходы

24 058

146 767

18

Чистые доходы (расходы)

992 810

847 321

19

Операционные расходы

948 412

669 035

20

Прибыль от налогообложения

44 398

178 286

21

Начисленные (уплаченные) налоги

85 726

114 330

22

Прибыль (убыток) за отчётный период

-41 328

63 956

23

Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:

0

0

23.1

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0

0

23.2

Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0

0

24

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период

-41 328

63 956

Таблица 8

Расчёт постоянных и переменных издержек за месяц

Постоянные издержки

Сумма

Переменные издержки

Сумма

З/п Руководителя

180 000

З/п рабочих

240 000

Отчисления от з/п

36000

Отчисления от з/п

48000

Амортизация

- Оборудование

15000

- материалы

3000

общехозяйственные расходы

5000

- электроэнергия

9000

Реклама

8750

- водоснабжение

2000

Итого:

236 000

Итого:

302 000

Определение спроса окупаемости проекта:

О = (1)

О = лет.

Рентабельность услуги:

Rусл = (2)

R усл =

Рентабельность собственного капитала:

Rск = (3)

Rск =

Рассмотрим график безубыточности.

Рассчитывается по формуле:

Nб = (4)

Nб = = 301 шт.

График безубыточности банка:

Рис.3. График безубыточности банка

Из графика видно, что объём услуги равен 301, являются критическими. Это означает, что ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» следует предоставлять не менее 301 услуги, чтобы получить максимальную прибыль.

ОЦЕНКА РИСКА

Неизбежности возникновения рисковых ситуаций и проявление их последствий требует разработки и принятие на практике соответствующих методов предупреждения и реагирования на них в целях исключения или снижения ущерба.

банк бизнес план лизинг риск

Таблица 9

Виды рисков

Отрицательное влияние на прибыль

1. Снижение платежеспособности населения

Падение продаж

2. Рост налогов

Снижение чистой прибыли

3. Зависимость от поставщиков

Задержка производства

4. Неустойчивость спроса

Падение продаж

5. Нарушение в работе оборудования

Снижение объёма производства

Таблица 10

Оценка риска представлена экспертным методом

Риски

Оценка эксперта

Средняя оценка

Vi(ср.ар)

Балл

Wi*Vi

1

2

3

1

Неустойчивость рисков

0

0

25

8,3

1,1

2

Уменьшение цен конкурентов

100

75

50

75

10,4

3

Увеличение налогов

0

0

50

17

2,38

4

Увеличение зависимость от поставщиков

50

25

0

58

8,12

Из полученных данных видно что, во втором пункте превысило 10 баллов, для этого мы спланируем мероприятия противодействия по предотвращению рисков и их уменьшению отрицательных последствий.

Таблица 11

Мероприятия по предотвращению рисков

Возможные риски

Возможный исход действий

Уменьшение платёжеспособности населения

Уменьшение цен

Уменьшение цен конкурентов

Использование стратегии стимулирование продаж (основанная на рекламе, скидках,)

Активная конкуренция

Использование стратегии направленная на привлечение к себе потребителей

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Сущность финансовых услуг коммерческих банков. Место, роль банковской услуги в деятельности банка. Анализ современных тенденций в развитии банковской системы Республики Казахстан. Инновационные банковские продукты, их роль в развитии коммерческих банков.

    курсовая работа [420,3 K], добавлен 27.10.2010

  • Понятие системных рисков в банковской сфере, критерии их идентификации и оценка. Основные классификационные признаки группирования банковских рисков. Влияние системных рисков на стабильность, устойчивость, надежность и равновесие банковской сферы.

    реферат [727,1 K], добавлен 22.02.2017

  • Понятие банковской услуги, характеристика основных банковских услуг и их правовое регулирования. Анализ деятельности ООО "ХКФ Банк" и описание его услуг: кассовое обслуживание, депозитные и кредитные услуги. Тенденции развития рынка банковских услуг.

    курсовая работа [722,1 K], добавлен 08.07.2014

  • Особенности маркетинга в банковской сфере услуг. Сущность и эволюция факторинга, его преимущества и недостатки в аспекте конкурентоспособности на рынке банковских услуг. Разработка и использование механизма банковского факторинга в ОАО "Промсвязьбанк".

    курсовая работа [77,2 K], добавлен 25.11.2010

  • Банки - древнее экономическое изобретение. История развития банковского дела. Основные банковские услуги. Сущность и структура банковской системы, ее место в рыночной экономике. Особенности банковской системы России на современном этапе развития.

    курсовая работа [60,4 K], добавлен 06.01.2015

  • Разработка проекта вывода на рынок новой услуги. Анализ рынка банковских карт. Анализ конкурентов и потребителей. Разработка маркетинговой стратегии. Сущность и классификация банковских карт. Обоснование ставки дисконтирования. Отражение денежных средств.

    дипломная работа [3,5 M], добавлен 11.05.2014

  • Понятие и сущность финансового анализа. Методология проведения анализа банковской деятельности, особенности использования в них рейтинговых оценок. Анализ и оценка финансовых показателей банковской системы Республики Молдова, и КБ "Эксимбанк" в частности.

    дипломная работа [4,3 M], добавлен 12.09.2010

  • Возникновение банковской конкуренции. Американская модель ипотечного кредитования. Анализ рынка ипотечного кредитования, конкуренции банков на рынке ипотеки. Позиция Сбербанка России. Кризис в США и анализ его последствий на конкуренцию рынка ипотеки.

    курсовая работа [167,4 K], добавлен 26.11.2010

  • Содержание, методология и направления финансового анализа банковской деятельности. Характеристика банковской системы Республики Молдова. Анализ активов и пассивов банка, его прибыли. Использование рейтинговых методик для анализа банковской деятельности.

    дипломная работа [679,0 K], добавлен 02.12.2010

  • Экономические основы банковской системы РФ. История возникновения банковской системы. Сущность и функции банковской систем. Структура банковской системы, ее характеристика. Анализ деятельности коммерческих банков в РФ. Анализ развития депозитных операций.

    курсовая работа [47,9 K], добавлен 10.06.2008

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.