Роль и место имущественного страхования в РФ

Темпы роста рынка страхования автотранспорта граждан составят в ближайшие годы 50-55% в год. Это в первую очередь связано с обновлением и расширением парка личного автотранспорта и повышением уровня жизни населения. Одним из основных двигателей роста станет развитие рынка регионального автокредитования. Это повлечет за собой изменение соотношения новых и старых машин в пользу первых и как следствие снижение стоимости полиса автокаско, повышения качества услуг (сопровождения договоров автоКАСКО) и развитию данного вида услуг в целом. Повышение благосостояния граждан постепенно изменяет их психологию. С развитием культуры страхования и пониманием необходимости защиты своего имущества, будут расти и соответствующие сегменты рынка.

Оценивая развитие и перспективы рынка страхования имущества принадлежащего гражданам, эксперты выделяют несколько направлений, которые смогут дать толчок для развития рынка. Страхование недвижимости будет расти примерно на 20% ежегодно, это должно произойти, во-первых, из-за роста объемов строительства, а, во-вторых, благодаря тому, что сами страховые компании обращают все больше внимания на этот сегмент рынка в стремлении расширить свои операции. Немаловажная роль в этом процессе будет отведена и ипотечному страхованию, в связи с активным ростом ипотечного кредитования на рынке недвижимости. Годовой прирост премии в данном сегменте может быть на уровне 20-30%.

В сегменте страхования имущества основным локомотивом, как и в предыдущие годы, оставалось розничное страхование физических лиц, в первую очередь, автокаско.

Есть все основания предполагать, что разворачивающийся экономический кризис позволит выйти национальному хозяйству РФ из того тупика, в котором оно, фактически, оказалось, и ляжет в основание качественно нового устойчивого развития.

Рынок страхования имущества сегодня - не самый динамичный сегмент национальной страховой отрасли. По некоторым оценкам, россияне тратят на добровольное страхование имущества 0,8-1% своих общих доходов, а три года назад эта цифра составляла всего 0,3%. Дефолт 1998 года подкосил этот рынок, и он до сих пор приходит в себя.

По сравнению с автострахованием, которое приобретает все большую популярность благодаря введению закона об ОСАГО, рынок страхования имущества физлиц характеризуется довольно вялой динамикой и низкими темпами роста. Специфика этого сегмента в том, что приходится работать в условиях низкого спроса. Вполне возможно, что сегодняшняя апатия многих граждан к страхованию имущества была спровоцирована относительно высоким уровнем развитости автострахования. Причина, по мнению страховщика, здесь кроется вот в чем: заплатив 1,5-2 тыс. долларов за КАСКО автомобиля стоимостью 15 тыс. долларов, человек теряет всякий интерес к страхованию иного имущества. Он ведь полагает, что если потратил такие деньги на страховку автомобиля, то защита квартиры обойдется ему в астрономическую сумму. На самом же деле все не так.

Рост рынка страхования имущества физических лиц может идти только путем экстенсивного развития - он будет возможен лишь благодаря росту благосостояния населения. Страхование имущества для граждан стоит лишь на третьем месте после автострахования и медицинского страхования, и при неустойчивой экономической ситуации в стране страхование своего имущества для подавляющего большинства населения становится еще менее важным.

Значительный рост рынка возможен также за счет введения обязательных видов страхования: страхования имущества, строений, от огня, страхования жилья. Существенный толчок к развитию рынка может дать введение закона об обязательном страховании гражданской ответственности при эксплуатации недвижимости. Эффект от такой меры должен быть сравним с эффектом, произведенным введением закона об ОСАГО. Пусть хотя бы принудительно - элементарная страховая культура войдет в каждый дом (как ОСАГО в каждый автомобиль). Ведь обязательное страхование - один из элементов социальной защиты населения.

Заключение

В данной работе были проанализированы виды имущественного страхования, условия и особенности страхования различных видов имущественного страхования. Рассмотрены экономическая сущность, классификация, проблемы и перспективы развития имущественного страхования. Страхование в России, по большому счету, все еще является скорее необходимостью, чем осознанным выбором. Развитие страхования происходит крайне медленно - власти не спешат заниматься вводить в действие новые виды страхования. Но этому немало способствует так же и то, что не чувствуется потребности населения в тех или иных продуктах. Страхование сегодня в России - это, в подавляющем большинстве, имущественное страхование. Докризисное «сытое» десятилетие позволило многим сесть за руль качественных зарубежных автомобилей. Произошел бурный рост страхования КАСКО. Многие также сумели приобрести новое жилье - и страховые компании нарадоваться не могли гигантским ростом сборов по страхованию домов, а также квартир. Несомненным катализатором развития страхования стало появление в 2003 году нового вида страхования - ОСАГО. Механизм этот и сегодня работает далеко не идеально, вызывая множество нареканий - как в своей законодательной части, так и в том, в каком виде он фактически реализовывается. Но несомненно то, что этот вид страхования сегодня работает, и продолжает дальше совершенствоваться.

Прерванное почти на 70 лет, развитие страхования в нашей стране протекает весьма непросто. Необходимо отметить, что не в самой малой степени это происходит и по вине самих страховых компаний. Большинство жалоб на страховщиков справедливы и вызваны непрофессионализмом работников этих компаний или просто откровенным мошенничеством их руководителей. Но, как всегда, в начале пути - большие перспективы для развития. Главное - превратить их в реальность.

Список использованной литературы

1.Абрамов В.Ю. Понятие убыточности страхового интереса в договорах страхования имущества // Хозяйство и право. 2006. №6.

2. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Правовые проблемы имущественного страхования // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. № 1; СПС «Гарант». Версия от 15 ноября 2008 г.

3. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. -- СПб., 2001.

4. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. - М., 2001.

5. Брагинский М.И. Договор страхования - М.: 2000.

6. Гинзбург А.И. Страхование. - СПб.: Питер.- 2004.

7. Гоммель В.Б., Туллента Д.С. Проблемы классификации страхования в российском законодательстве // Финансы. 2005. № 12.

8. Гражданское право. Том 1: учебник / под. ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. -- изд. 6-е, перераб. и доп. - М., 2002.

9. Гражданское право: в 2 т. Том 1: учебник / Е.А. Суханов. - изд. 2-е перераб. и доп. -- М., 2002.

10. Гражданское право: учеб. / под общ. ред. С.С. Алексеева. -- М., 2006.

11. Грудцына Л.Ю. Правовые способы защиты прав страхователей // Законодательство и экономика. 2005. № 3; СПС «Гарант». Версия от 15 ноября 2008 г.

12. Дедиков С.В. Договоры имущественного и морского страхования: сравнительное исследование // Хозяйство и право. 2006.

13. Дедиков С.В. Страхование залогов в пользу банков: Проблемы и пути их решения // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. № 1; СПС «Гарант». Версия от 15 ноября 2008 г.

14. Дедиков С.В. Судебное решение: вопросов больше, чем ответов // Юридическая и правовая работа в страховании. 2006. № 4.

15. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. - М.: Анкил, 1993, - 184 с.

16. «Страховое дело» учебник под ред. проф. Рейтмана Л.И.// М., 1992г.

17. Страховой кодекс Франции. Статьи: L.112-4, L. 113-16.

18. Страхование от А до Я. Книга для страхователей. / Под ред. Л.И.Корчевской, К.Е.Турбиной. - М.: Инфра-М, 1999. - 624с.

19. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Анкил, 2002.- 480с.

20. Штрауб Э. Актуальная математика имущественного страхования. - М.: 1995. - 148 с.

Размещено на Allbest.ru