Организационные основы функционирования системы страхования вкладов физических лиц в РК
Необходимость создания системы страхования вкладов как условие функционирования современной банковской системы в Республике Казахстан. Деятельность АО "Сентрас Иншуранс" по страхованию вкладов в условиях финансового кризиса, выплата страхового возмещения.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 06.07.2015 |
| Размер файла | 361,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Нет формализованного плана, но будут координировать с Новой Зеландией и трехсторонней группой (Гонконг, Малайзия и Сингапур)
Австрия
1.08.08
? 20,000
? 50,000 Для малого и среднего бизнеса
Гарантия Только для физических лиц
Гарантия истекает 31.12.2011 г. Лимит ? 100,000 с 1.10 2012 г.
Будет следовать Директиве ЕС 2011/14/ЕС.
Бельгия
14.11 08
? 20,000
? 100,000
Постоянное
Не применимо
Региональное сотрудничество в рамках ЕС
Бразилия
03.09
R$ 60,000
R$ 20 млн. Применяется только в отношении срочных депозитов со сроками от 6 месяцев до 5 лет. Имеет целью помочь мелким и средним банкам, полагающимся на финансирование за счет оптовых депозитов.
Нет, но осуществляется мониторинг ликвидности для определения времени, когда (ограниченную) гарантию можно будет отменить
Нет
Болгария
18.11.08
LEV 40,000
LEV 100,000
Постоянное
Не применимо
Не применимо
Хорватия
15.10.08
KN 100,000
KN 400,000
Постоянное
Нет
Сотрудничество в случае существенного влияния со стороны возможных "конкурентов"
Кипр
09.07.09
? 20,000
? 100,000
Постоянное
Не применимо
Не применимо
Чехия
15.12.08
? 25,000
? 50,000
Постоянное
Не применимо
Будет следовать Директиве ЕС 2011/14/ЕС.
Дания
08.08
Гарантия
Гарантия с 5.10.08 до 30.09.10, переход к лимиту в ? 100,000 с 1.10 10
Нет, но хочет участвовать.
Эстония
9.10.08
? 20,000
? 50,000
Постоянное
Не применимо
Будет координировать изменения с ЕС.
Финляндия
8.08.08
? 25,000
? 50,000
Постоянное
Не применимо
Будет следовать Директиве ЕС 2011/14/ЕС.
Германия
30.06.09
? 20,000
? 50,000
Постоянное
Гарантия Политическая гарантия в отношении всех частных сбережений в Германии в банках, являющихся участниками Германской системы защиты депозитов. Будет проанализирована следующим избранным правительством. (5.10.08)
Политическая гарантия будет проанализирована следующим избранным правительством.
Будет следовать Директиве ЕС 2011/14/ЕС.
Греция
7.11.08
? 20,000
? 100,000
Гарантия
Увеличение действует до 31.12.2013 г., но есть неопределенная политическая гарантия
Будет следовать Директиве ЕС.
Гонконг
14.11 08
Гарантия
Страховщик должен установить лимит страхового покрытия в HKD500,000 до истечения срока действия гарантии 31.12.2012 г.
Член трехсторонней группы (с Сингапуром и Малайзией) по координации стратегии перехода.
Венгрия
05.09
Ft 6 млн.
? 50,000
Гарантия (10.08)
Неопределенная политическая гарантия
Соблюдение Директивы ЕС.
Исландия
6.10.08
? 20,887
Гарантия
Нет данных
Нет данных
Индонезия
13.10.08
Rp 100млн.
Rp 2 млрд.
Постоянное
Страховщик оценивает финансовые и экономические условия для оценки целесообразности снижения нового лимита.
Многосторонние намерения/планы сотрудничать с Малайзией, Сингапуром и Таиландом.
Ирландия
20.09.08
? 20,000
? 100,000
Гарантия Гарантия распространяется на 7 институтов: Allied Irish Bank, Bank of Ireland, Anglo Irish Bank, Irish Life and Permanent, Irish Nationwide Building
|
Иордания |
23.10.08 |
Гарантия |
Гарантия истекает 31.12.2011 г., планы перехода в процессе рассмотрения. |
Планируется региональная конференция для обсуждения вопросов перехода и других вопросов, касающихся страхования депозитов. |
||||
|
Казахстан |
23.10.08 |
Тенге 700 |
Тенге 5 млн. |
Постоянное |
Возврат к 1 млн. тенге 1.1.2012 г. - по закону. Страховщик рекомендует оставить на постоянной основе 5 млн. тенге. |
Планы сотрудничать с российским АСВ. |
||
|
Кувейт |
3.11 08 |
Гарантия |
Неопределенная гарантия |
Региональное сотрудничество хорошо развито, но нет планов отказываться от увеличенной защиты депозитов. |
||||
|
Латвия |
18.08.08 |
? 20,000 |
? 50,000 |
Постоянное |
Не применимо |
Не применимо |
||
|
Литва |
08.08 |
? 22,000 |
? 100,000 |
Постоянное |
Не применимо |
Будет следовать Директиве ЕС 2011/14/ЕС. |
||
|
Люксембург |
1.01.09 |
? 100,000 |
Постоянное |
Не применимо |
Будет следовать Директиве ЕС 2011/14/ЕС. |
|||
|
Малайзия |
16.10.08 |
Гарантия |
Истекает 31.12.2012 г. Стратегический план по прекращению будет выработан в 2012 г. |
Планируется Азиатский круглый стол по переходу - в феврале 1010 г. Члены трехсторонней рабочей группы (с Гонконгом и Сингапуром) будут координировать стратегию перехода. |
||||
|
Мальта |
8.08.08 |
? 20,000 |
? 100,000 |
Постоянное |
Не применимо |
Не применимо |
||
|
Монголия |
25.11.08 |
Гарантия |
Нет данных |
Нет данных |
||||
|
Нидерланды |
7.08.08 |
? 100,000 |
Нет |
Будет следовать Директиве ЕС 2011/14/ЕС. |
||||
|
Новая Зеландия |
12.10 08 |
NZ 1 млн. |
Покрытие будет понижено до NZD 500,000 в период с 12.10 2012 г. по 31.12.2013 г. |
Нет, но будет рассматриваться вопрос о сотрудничестве, чтобы избежать оттока депозитов. |
||||
|
Филиппины |
1.06.09 |
Песо 250,000 |
Песо 500,000 |
Постоянное |
Не применимо |
Не применимо |
||
|
Польша |
28.11.08 |
? 22,500 |
? 50,000 |
Постоянное |
Не применимо |
Не применимо |
||
|
Португалия |
11.08 |
? 25,000 |
? 100,000 |
Гарантия |
Увеличенное покрытие действует до 31.12.2013 г., будет зависеть от результатов оценки ЕС влияния повышения лимита. |
Будет следовать Директиве ЕС 2011/14/ЕС. |
||
|
Румыния |
15.10.08 |
? 50,000 |
Постоянное |
Не применимо |
Не применимо |
|||
|
Россия |
1.10 08 |
400,000 тенге |
700,000 тенге |
Постоянное |
Не применимо |
Центральный банк рассматривает региональные механизмы перехода в отношении трансграничных банков и в рамках процедур урегулирования несостоятельности. |
||
|
Сингапур |
16.10.08 |
Гарантия |
Гарантия заканчивается 31.12.2012 г. |
Член трехсторонней группы (с Гонконгом и Малайзией) по координации стратегии перехода. |
||||
|
Словакия |
1.11 08 |
? 20,000 |
Гарантия |
Планы по прекращению действия гарантии ожидают окончательного решения ЕС. |
Будет следовать Директиве ЕС 2011/14/ЕС. |
|||
|
Словения |
8.10.08 |
Гарантия Только для депозитов, страхуемых системой страхования депозитов (физические лица и предприятия малого и среднего бизнеса). |
Гарантия будет отменена и возвращен лимит в ? 22,000 с 1.01.2013 г., рассматривается вопрос об увеличении до ?50,000 (предложено в 07.09) |
Будет координировать любые изменения с ЕС. |
||||
|
Испания |
10.10.08 |
? 20,000 |
? 100,000 |
Постоянное |
Не применимо |
Не применимо |
||
|
Швеция |
6.10.08 |
? 25,000 |
? 50,000 |
Постоянное |
Не применимо |
Будет координировать любые изменения с ЕС. |
||
|
Швейцария |
20.12.08 |
SFr 30,000 |
SFr 100,000 |
Увеличенное покрытие действует до 31.12.2012 г. |
Нет. |
|||
|
Таиланд |
28.10.08 |
Гарантия |
Существующая гарантия продлена на два года - до 10.08.2013 г., после этого до 10.08.2012 г. лимит ТНВ 50 млн., после этого лимит ТНВ 1 млн. |
Не планируется, но открыты для сотрудничества. |
||||
|
Украина |
5.11.08 |
UAH 50,000 |
UAH 150,000 |
Временное увеличение истекает 1.01.2013 г. |
Нет. |
|||
|
Объединенные Арабские Эмираты |
Не установлено (примерно в октябре 2010 г) |
Гарантия |
Три года |
Нет, но будут приветствовать региональное сотрудничество на равноправной основе. |
||||
|
Великобритания |
7.08.08 |
? 35,000 |
? 50,000 На практике была предоставлена гарантия всем владельцам депозитов практически во всех банках. |
Постоянное |
Не применимо |
Нет |
||
|
США |
03.10.08 |
$ 100,000 |
$ 250,000 |
Лимит должен вернуться на уровень $100,000 1.01.2014 г. |
Многостороннее через Правительство США. |
Приложение 2
Таблица 2
Баланс Страховой компании «Сентрас Иншуранс» по страхованию вкладов за 2012 год, тыс. тенге
|
АКТИВ |
на начало отчетного периода |
на конец отчетного периода |
||
|
I. АКТИВЫ |
||||
|
1 |
Инвестиции средств Фонда обязательного страхования вкладов |
60 251 585 |
59 096 549 |
|
|
1.1 долгосрочные |
57 880 846 |
50 813 957 |
||
|
1.2 краткосрочные |
2 370 739 |
8 282 592 |
||
|
2 |
Инвестиции средств «Сентрас Иншуранс» , не являющихся Фондом обязательного страхования вкладов |
3 028 435 |
138 345 097 |
|
|
2.1 долгосрочные |
1 512 363 |
2 387 184 |
||
|
2.2 краткосрочные |
1 516 072 |
135 957 913 |
||
|
3 |
Финансирование мер по предупреждению банкротства банков |
0 |
108 111 546 |
|
|
4 |
Основные средства |
643 943 |
649 811 |
|
|
5 |
Денежные средства |
808 023 |
76 720 850 |
|
|
из них: |
||||
|
5.1 денежные средства Фонда обязательного страхования вкладов |
659 415 |
5 116 639 |
||
|
6 |
Прочие активы |
1 903 436 |
15 115 912 |
|
|
ИТОГО по разделу I |
66 635 422 |
398 039 765 |
||
|
ПАССИВ |
на начало отчетного периода |
на конец отчетного периода |
||
|
II. СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА |
||||
|
7 |
Средства Фонда обязательного страхования вкладов |
61 676 675 |
79 063 506 |
|
|
из них: |
||||
|
7.1 имущественный взнос Республики Казахстан |
6 832 342 |
6 869 651 |
||
|
7.2 страховые взносы банков |
49 962 077 |
67 311 599 |
||
|
8 |
Средства имущественного взноса Республики Казахстан, не являющиеся Фондом обязательного страхования вкладов |
2 791 278 |
202 808 242 |
|
|
из них: |
||||
|
8.1 средства имущественного взноса Республики Казахстан на реализацию мер по предупреждению банкротства банков |
0 |
200 000 000 |
||
|
9 |
Фонды и резервы |
0 |
0 |
|
|
10 |
Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) |
0 |
(12 829 302) |
|
|
ИТОГО по разделу II |
64 467 953 |
269 042 446 |
||
|
III. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
||||
|
11 |
Займы и кредиты полученные |
0 |
114 300 000 |
|
|
11.1 долгосрочные |
0 |
109 300 000 |
||
|
11.2 краткосрочные |
0 |
5 000 000 |
||
|
12 |
Средства кредитных организаций в ходе конкурсного производства и ликвидации |
1 005 151 |
2 364 036 |
|
|
13 |
Прочие обязательства |
1 162 318 |
12 333 283 |
|
|
ИТОГО по разделу III |
2 167 469 |
128 997 319 |
||
|
БАЛАНС |
66 635 422 |
398 039 765 |
Приложение 3
Таблица 3
Отчет о прибылях (убытках) полученных от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств Страховой компании«Сентрас Иншуранс» по страхованию вкладов за 2012 год, тыс. тенге
|
Наименование статей |
За отчетный период |
За аналогичный период пред. года |
||
|
ДОХОДЫ |
||||
|
1 |
Доходы от размещения (инвестирования) средств фонда обязательного страхования вкладов всего, в том числе: |
5 203 532 |
3 795 589 |
|
|
1.1 доходы от операций с ценными бумагами |
0 |
474 898 |
||
|
1.2 процентные доходы |
5 058 098 |
3 231 951 |
||
|
1.3 иные доходы |
145 434 |
88 740 |
||
|
2 |
Доходы от размещения (инвестирования) средств «Сентрас Иншуранс», не являющихся Фондом обязательного страхования вкладов всего, в том числе: |
1 467 937 |
262 373 |
|
|
2.1 доходы от операций с ценными бумагами |
54 384 |
62 938 |
||
|
2.2 процентные доходы |
1 410 316 |
189 141 |
||
|
2.3 иные доходы |
3 237 |
10 294 |
||
|
3 |
Прочие доходы |
75 394 |
18 962 |
|
|
Итого доходов |
6 746 863 |
4 076 924 |
||
|
РАСХОДЫ |
||||
|
4 |
Расходы по операциям с ценными бумагами, приобретенными на средства фонда обязательного страхования вкладов |
16 664 665 |
200 140 |
|
|
5 |
Расходы по операциям с ценными бумагами, приобретенными на средства «Сентрас Иншуранс» , не являющиеся фондом обязательного страхования вкладов |
551 428 |
929 |
|
|
6 |
Процентные расходы |
677 680 |
9 294 |
|
|
7 |
Расходы на содержание «Сентрас Иншуранс» |
631 898 |
540 979 |
|
|
8 |
Прочие расходы |
4 601 |
932 |
|
|
Итого расходов |
18 530 272 |
752 274 |
||
|
Прибыль (убыток) до налогообложения |
-11 783 409 |
3 324 650 |
||
|
9 |
Налог на прибыль |
1 038 374 |
663 410 |
|
|
10 |
Отложенные налоговые активы (+), обязательства (-) |
-7 519 |
4 412 |
|
|
Чистая прибыль (убыток) отчетного периода |
-12 829 302 |
2 665 652 |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Суть системы страхования вкладов, как условие функционирования современной банковской системы. Агентство по страхованию вкладов: правовое положение, функции, полномочия. Управление ликвидационными процедурами и мерами по предупреждению банкротства банков.
дипломная работа [520,0 K], добавлен 21.04.2011Система страхования банковских вкладов: цели, задачи, принципы. Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Проблемы развития системы страхования вкладов в РФ.
курсовая работа [159,6 K], добавлен 11.02.2015Понятие и экономические предпосылки создания системы страхования вкладов. Анализ зарубежного опыта организации и функционирования системы страхования вкладов. Основные направления развития системы страхования вкладов в России, его прогнозирование.
курсовая работа [67,7 K], добавлен 24.01.2009Аспекты функционирования и развития системы страхования вкладов. История, проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в России. Формирование фонда обязательного страхования вкладов. Анализ динамики привлеченных средств физических лиц.
курсовая работа [610,2 K], добавлен 07.02.2012Страховые взносы и средства фонда системы страхования вкладов. Правовая основа формирования системы обязательного страхования вкладов, постановка банков на учет и снятие с учета в Ассоциации по страхованию вкладов. Российская система страхования вкладов.
курсовая работа [63,9 K], добавлен 09.10.2011История становления и развития системы страхования вкладов. Страхование вкладов в зарубежных странах. Российская система банковского страхования. Страхование вкладов физических лиц. Правовой статус и цель деятельности Агентства по страхованию вкладов.
курсовая работа [71,8 K], добавлен 30.11.2009Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Создание федерального фонда страхования депозитов в коммерческих банках РФ, для защиты сбережений мелких вкладчиков.
курсовая работа [184,6 K], добавлен 04.02.2015Сущность и содержание системы страхования вкладов. Экономические предпосылки создания централизованной системы страхования банковских вкладов в России. Анализ работы системы страхования вкладов и ее влияние на развитие сберегательного дела в РФ.
дипломная работа [2,0 M], добавлен 15.02.2012Роль государства в системах страхования вкладов. Меры в области страхования депозитов как реакция на кризис. Система страхования вкладов в банковской системе России. Валютная структура депозитов. Отрицательные моменты введения системы страхования вкладов.
курсовая работа [167,6 K], добавлен 15.04.2010Основные функции, осуществляемые Агентством по страхованию вкладов. Средства, не подлежащие страхованию. Базовые принципы отечественной системы страховой защиты банковских вкладов физических лиц в России. Анализ существенных недостатков данной системы.
эссе [13,4 K], добавлен 02.02.2015
