Современное состояние системы кредитования субъектов малого предпринимательства под банковские гарантии
Экономическая сущность и значение субъектов малого предпринимательства, предпосылки необходимости их кредитования под банковские гарантии. Анализ предоставляемых банковских услуг малому бизнесу под банковские гарантии на примере отделения ОАО "УРАЛСИБ".
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 01.08.2013 |
| Размер файла | 1,3 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
4. Указ Президента Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 797 «О неотложных мерах по ликвидации административных ограничений при осуществлении предпринимательской деятельности» (в ред. от 21.03.2012) // Собрание законодательства РФ. - 2008. - № 15. - Ст. 2427.
5. Постановление Правительства Российской Федерации от 16 февраля 2008 г. № 79 «Правила проведения выборочных статистических наблюдений за деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства» (с изм. и доп. от 21.06.2011) // Собрание законодательства РФ. - 2008. - № 31. - Ст.1546.
6. Постановление Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2008 г. № 1102 «О реализации дополнительных мер по государственной поддержке субъектов малого предпринимательства» (с изм. и доп. от 25.10.2010) // Собрание законодательства РФ. - 2008. - № 45. - Ст.1686.
7. Стратегия развития науки и инноваций в Российской Федерации на период до 2015 года (Утверждена Межведомственной комиссией по научно-инновационной политике (протокол от 15 февраля 2006 г.
8. Акимов, М.А. Малый и средний Бизнес: эволюция, понятия, рыночная среда, проблема развития: учеб. пособие для вузов / М.А. Акимов. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: ЭкономистЪ, 2005. - 875 с.
9. Анискин, Ю.П. Организация и управление в малом бизнесе: учеб. пособие для вузов / Ю.П. Анискин. - Изд.2-е, перераб. и доп. - М.: Дело и сервис, 2009. - 552 с.
10. Блинов, А.П. Условия регулирования малого бизнеса: учеб. пособие для вузов / А.П. Блинов. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: ИНФРА_М, 2004. - 543 с.
11. Бабаева, Л.Б. Малый бизнес в России: учеб. пособие для вузов / Л.Б. Бабаева. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: ИНФРА_М, 2004. - 692 с.
12. Мягков, П.А. Малые предприятия: учеб. пособие для вузов / П.А. Мягков. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: ИНФРА_М, 2009. - 629 с.
13. Агаян, Ш.А. Проблемы кредитования малого предпринимательства в РФ / Ш.А. Агаян // Молодой ученый. - 2012. - № 3. - С. 138-141.
14. Азманова, Е.Г. Специфика кредитных потребностей предприятий малого бизнеса / Е.Г. Азманова // Финансы и кредит. - 2011. - № 46. - С. 54-58.
15. Бондаренко, В.А. Перспективы кредитования малого бизнеса в Российской Федерации / В.А. Бондаренко // Kant. - 2011. - № 2. - С. 129-130.
16. Брялина, Г.И. Проблемы банковского кредитования малого и среднего предпринимательства (на примере Республики Башкортостан) / Г.И. Брялина // ФЭС: Финансы. Экономика. Стратегия. - 2011. - № 02. - С. 51-55.
17. Быканова, Н.И. Проблемы и перспективы банковского кредитования малого бизнеса в России / Н.И. Быканова // Экономические и гуманитарные науки. - 2012. - № 8. - С. 73-78.
18. Власов, Г.Ю. Российский малый бизнес сегодня: условие выживания - действенная поддержка / Г.Ю. Власов // Российское предпринимательство. 2011. - № 6-2. - С. 44-50.
19. Гулько, А.А. Банковское кредитование малого бизнеса в России: современное состояние, перспективы развития / А.А. Гулько, К.Ю. Архипенко // Образование, наука,производство и управление. - 2011. - №2. - С. 89-93.
20. Демкович, В.И. Банковское кредитование малого и среднего предпринимательства / В.И. Демкович // Деньги и кредит. - 2012. - № 6. - С. 46-49.
21. Ефимова, Н.С. Основные проблемы кредитования малого бизнеса / Н.С. Ефимова // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. 2011. - № 1. С. 68-71.
22. Забелин, А.Г. Государственная поддержка малых м средних предприятий в условиях кризиса / А.Г. Забелин // Финансовая экономика. - 2012. - № 1. - С. 91-94.
23. Заболоцкая, В.В. Экономические основы кредитования предприятий малого бизнеса / В.В. Заболоцкая // Дайджест-финансы. - 2011. - № 8. - С. 46-54.
24. Заболоцкая, В.В. Система кредитования субъектов малого бизнеса / В.В. Заболоцкая // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. - 2011. - № 3. - С. 16-24.
25. Заболоцкая, В.В. Механизм предоставления гарантий в Европейском сообществе при кредитовании малого и среднего бизнеса и возможность его адаптации в Российской Федерации / В.В. Заболоцкая // Финансы и кредит. - 2012. - № 5. - С. 37-47.
26. Заболоцкая, В.В. Исследование зарубежных моделей финансово-кредитной поддержки малого предпринимательства и возможности их адаптации в России / В.В. Заболоцкая // Финансы и кредит. - 2012. - № 18. - С. 57-67.
27. Иванов, А.К. Зарубежный опыт государственной поддержки малого предпринимательства / А.К. Иванов // Экономика и управление. - 2012. - № 3. - С. 129-131.
28. Карайченцева, Н.И. Влияние мирового финансового кризиса на условия финансирования малого предпринимательства / Н.И. Карайченцева // Вестник инжэкона. Серия: Экономика. - 2011. - № 1. - С. 333-336.
29. Князькова, М.А. Законодательные новеллы поддержки малого бизнеса: оценка и перспективы / М.А. Князькова // Вестник Омского университета. - 2010. - № 1. - С. 49-55.
30. Конобеева, Е.Е. Возможности кредитования малого бизнеса: региональный аспект / Е.Е. Конобаева, О.Е. Конобаева // Теоретические и прикладные вопросы экономики и сферы услуг. - 2012. - № 2 - С. 117-126.
31. Костыгов, С.О. К вопросу кредитования малого и среднего бизнеса на современном этапе / С.О. Костыгов // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. - 2012. - № 2. - С. 9-13.
32. Кошелева, Т.Н. Проблемы развития малого предпринимательства и факторы, его определяющие / Т.Н. Кошелева // Ученые записки Санкт-Петербургского университета управления и экономики. - 2012. - № 1. - С. 28-32.
33. Литвин, Ю.В. Анализ проблем кредитования малого предпринимательства в России / Ю.В. Литвин // Аудит и финансовый анализ. - 2012. - №1. - С. 338-348.
34. Матросова, С.В. Проблемы финансирования малого предпринимательства в России / С.В. Матросова, Н.В. Рейхерт // Проблемы современной экономики. - 2011. - № 2. - С. 175-177.
35. Мовсумов, К.Р. Кредитование стартапов как инструмент развития малого бизнеса в России / К.Р. Мовсумов // Российское предпринимательство. -2011. - № 8. - С. 24-30.
36. Моджина, Н.В. Проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса в России / Н.В. Моджина // Известия Уфимского научного центра РАН. - 2012. - № 2. - С. 50-53.
37. Муханов, А.С. Российский рынок кредитования малого бизнеса / А.С. Муханов // Аудит и финансовый анализ. - 2011. - №1. - С. 389-392.
38. Неклюдов, В.К. Поведенческие аспекты и проблемы кредитования субъектов малого предпринимательства / В.К. Неклюдов // Российское предпринимательство. 2012. - № 9. С. 42-46.
39. Петров, С.М. Финансово-кредитная поддержка малого и среднего бизнеса в регионе / С.М. Петров // Фундаментальные исследования. - 2012. -
№ 6. - С. 748-752.
40. Роскош, М.В. Основные закономерности развития отношений российских кредитных организаций и малого бизнеса / М.В. Роскош // Диалоги о науке. - 2011. - № 1. - С. 14-16.
41. Соколова, И.А. Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса / И.А. Соколова, Л.Н. Горшкова // Вестник Красноярского государственного аграрного университета. - 2011. - № 12. - С. 33-38.
42. Соловьева, Н.С. Совершенствование кредитования малого бизнеса / Н.С. Соловьева // Современные исследования социальных проблем. - 2011. - № 4. - С. 593-603.
43. Узденова, Ф.М. Банки и малый бизнес: проблемы и перспективы / Ф.М. Узденова // Региональная экономика: теория и практика. - 2012. - № 9. - С. 40-45.
44. Шипулин, В.Ю. Государственная программа кредитования малого и среднего предпринимательства в условиях финансового кризиса / В.Ю. Шипулин, И.В. Евсеева // Российское предпринимательство. - 2011. - № 2. - С. 17-22.
45. Костыкова, М.Ю. Особенности идентификации малого бизнеса как объекта банковского кредитования: автореф. дис. … канд. экон. наук : 08.00.10 / М.Ю. Костыкова. - Иркутск, 2012. - 25 с.
46. Официальный сайт ОАО «УРАЛСИБ» [Электронный ресурс ] // www.bankuralsib.ru - Продукты Малому бизнесу. - электрон. дан. URL: http://bankuralsib.ru/smallbusiness/credits/garantia.wbp (дата обращения к ссылке: 29.02.2013). - Загл. с экрана.
47. Рейтенговое агенство ЭКСПЕРТ РА [Электронный ресурс ] // www. raexpert.ru - Динамика развития страхового рынка. - электрон. дан. URL: http://www.raexpert.ru/researches/banks/credit_small_mid_rev / (дата обращения к ссылке: 29.02.2013). - Загл. с экрана.
Приложение А
Общая структура балансового отчета ОАО «УРАЛСИБ» за 2010-2012 гг., тыс. руб.
|
Наименование показателя |
2010г. |
2011г. |
2012г. |
Изменение (+,-) 2012г. к 2010г. |
Темп роста, % (2012г. к 2010г.) |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
|
I.Активы |
||||||
|
Денежные средства |
445 954 |
534 088 |
596 845 |
150 891 |
130 |
|
|
Кредиты и прочие размещенные средства |
734 663 |
2052 071 |
4878 025 |
4143 362 |
660 |
|
|
Из них: проценты начисленные |
17 751 |
41 456 |
86 023 |
23 705 |
230 |
|
|
Кредиты, предоставленные малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям |
106 327 |
563 985 |
2112 654 |
2011 327 |
1987 |
|
|
Кредиты, предоставленные физическим лицам |
610 585 |
1446 630 |
2679 348 |
2068 763 |
440 |
|
|
Лизинг |
29 079 |
9 389 |
423 |
-28 656 |
1 |
|
|
Вложения в ценные бумаги |
6 614 |
21 357 |
6128 035 |
6121 421 |
926,5 |
|
|
Имущество банка |
340 960 |
432 244 |
2081 164 |
1740 204 |
610 |
|
|
Расходы будущих периодов |
741 |
466 |
- |
-275 |
60 |
|
|
Прочие активы |
4586 580 |
7624 265 |
5749 318 |
1162 730 |
130 |
|
|
Итого активов |
6144 591 |
10673 880 |
19433 810 |
13289 219 |
316 |
|
|
II. Пассивы |
||||||
|
Источники собственных средств |
- |
- |
- |
- |
- |
|
|
Уставный капитал |
- |
- |
- |
- |
- |
|
|
Резервы на возможные потери |
0 |
0 |
576 921 |
- |
- |
|
|
Привлеченные средства, всего в том числе: |
5880 154 |
10153 812 |
16411 126 |
10530 972 |
279 |
|
|
Средства бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов |
- |
- |
- |
- |
- |
|
|
Средства на счетах банков-корреспондентов |
236 |
5504 |
2121 |
1885 |
898 |
|
|
Средства клиентов, всего в том числе: |
5642 915 |
9597 624 |
15977 128 |
10334 213 |
283 |
|
|
Юридических лиц |
4423 274 |
7464 427 |
12549 348 |
8126 074 |
283 |
|
|
Прочие привлеченные средства |
- |
- |
431 877 |
- |
- |
|
|
Собственные долговые инструменты |
237 003 |
550 684 |
- |
313 681 |
230 |
|
|
Прочие пассивы |
265 156 |
369 046 |
2445 763 |
2180 607 |
922 |
|
|
Итого пассивов |
6144 591 |
10673 880 |
19433 810 |
13289 219 |
316 |
|
|
III. Внебалансовые статьи: |
||||||
|
Безотзывные обязательства кредитной организации |
319 708 |
1222 770 |
- |
903 062 |
382 |
|
|
Гарантии, выданные кредитной организацией |
9 231 |
9 910 |
- |
679 |
107 |
Приложение Б
Структура пассивов банка ОАО «УРАЛСИБ» за 2010-2012 гг., %
|
Наименование показателя |
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. |
Изменение (+,-) |
Темп роста |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
|
Пассивов, всего |
100 |
100 |
100 |
|||
|
в т.ч. |
||||||
|
Источники собственных средств |
- |
- |
- |
- |
- |
|
|
Резервы на возможные потери |
- |
- |
3 |
- |
- |
|
|
Привлеченные средства, всего |
95,6 |
95,1 |
84,4 |
-1,12 |
0,88 |
|
|
в том числе |
||||||
|
Средства на счетах банков-корреспондентов |
0,004 |
0,05 |
0,01 |
0,006 |
250 |
|
|
Средства клиентов в том числе |
95,9 |
94,5 |
97,3 |
1,4 |
101 |
|
|
Юридических лиц |
78,3 |
77,7 |
78,5 |
0,2 |
100,2 |
|
|
Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц |
- |
- |
- |
- |
- |
|
|
Собственные долговые инструменты |
4 |
5,4 |
- |
1,4 |
135 |
|
|
Прочие привлеченные средства |
- |
- |
2,6 |
- |
- |
|
|
Прочие пассивы |
4,3 |
3,4 |
12,5 |
8,2 |
290,6 |
приложение в
Анализ прибыли и убытков банка ОАО «УРАЛСИБ» за 2010-2012 гг., тыс. руб.
|
Наименование показателя |
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. |
Изменение (+,-) |
Темп роста, % |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
|
Доходы |
||||||
|
процентные |
145 232 |
316 601 |
1195 522 |
1050 290 |
823,2 |
|
|
от лизинговых операций |
690 |
147 |
- |
- |
- |
|
|
от операций с иностранной валютой |
- |
3007 549 |
1603 514 |
- |
- |
|
|
от операций с ценными бумагами |
358 402 |
334 744 |
969 630 |
611 228 |
270,5 |
|
|
дивиденды полученные |
- |
40 |
62 |
- |
- |
|
|
доходы от прочих операций |
- |
712 |
970 |
- |
- |
|
|
другие доходы |
672 788 |
637 531 |
697 379 |
24 591 |
104,0 |
|
|
Итого доходов |
4185 410 |
4297 324 |
4467 077 |
281 667 |
107,0 |
|
|
Расходы |
||||||
|
процентные |
872 588 |
726 596 |
968 667 |
146 079 |
111 |
|
|
от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами |
2523 348 |
1336 337 |
- |
-1187 011 |
53 |
|
|
от операций с ценными бумагами |
16 569 |
20 855 |
2 287 |
-14 282 |
13,8 |
|
|
прочие операционные расходы |
- |
- |
2195 222 |
- |
- |
|
|
другие расходы |
512 570 |
576 459 |
869 489 |
35 919 |
169,6 |
|
|
Итого расходов |
3925 075 |
2660 247 |
4035 665 |
431 412 |
102,8 |
Приложение Г
Рекомендации по адаптации зарубежного опыта в области развития финансово-кредитной поддержки малого бизнеса в России
|
Франция |
Участие государства в модели финансово-кредитной поддержки |
Участие коммерческих банков в модели финансово- кредитной поддержки |
Россия |
||
|
Область применения |
Новые возможности и преимущества для коммерческих банков России |
||||
|
Государство участвует в кредитовании опосредованно, перераспределяя кредитные риски между государством, коммерческими банками и страховыми институтами |
Кредитование малого бизнеса за счет собственных средств. Потери возмещаются государством |
Разработка и внедрение новых банковских продуктов для малого бизнеса: факторинг, содействие в инвестиционном проектировании, предоставление коммерческой информации, страховые и гарантийные услуги |
Укрепление имиджа, лояльности и доверия к банкам в лице предпринимателей, повышение статуса и финансовой состоятельности банков (такие банки могут стать «домашними», где представители малого бизнеса станут хранить свои сбережения и накопления) |
||
|
Формирование политики «сопровождения клиента», заключающееся в развитии сферы консультационных и обучающих услуг предпринимателям |
|||||
|
Создание на государственном уровне специализированного гарантийного института, осуществляющего страхование кредитных рисков малого бизнеса, предоставление гарантий |
Формирование новых механизмов страхования, гарантий для частных заемщиков вследствие снижения общего уровня рисков при формировании финансовых отношений с малым бизнесом |
||||
|
Развитие механизмов государственных контргарантий путем организации на федеральном уровне Государственного фонда контргарантий, а на региональном - обществ взаимных гарантий |
Формирование новых государственных гарантийных механизмов для частных заемщиков позволит оптимизировать кредитно- финансовую поддержку малого бизнеса |
||||
|
США |
Предоставление кредитов через Администрацию малого бизнеса (SBA) |
Банки осуществляют кредитование малого бизнеса за счет собственных средств |
Разработка и применение новых инструментов управления прибылью и рисками в малом бизнесе |
Разработка новых инструментов и методов кредитования и совершенствование стратегического управления кредитной деятельностью банков |
|
|
Создание единой базы данных по управлению рисками |
Снижение рисков кредитования за счет единой базы данных о клиентах |
||||
|
Германия |
Опосредованное. Предоставление финансовых ресурсов коммерческим банкам и другим институтам, кредитующим малый бизнес |
Банки осуществляют кредитование МБ за счет средств государства, получая за свои посреднические услуги определенный доход. |
Оказание информационной поддержки через экономические и технические консультации начинающим предпринимателям |
Решение проблемы стартового капитала для начинающих отечественных предпринимателей, не имеющих кредитной истории |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Экономическая сущность малого предпринимательства. Основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования. Анализ системы кредитования малого бизнеса на примере примере Ангарского ОСБ № 7690 Байкальского банка.
курсовая работа [1,5 M], добавлен 16.09.2011Сущность и специфика малого и среднего бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования. Современное состояние банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации. Оценка кредитных продуктов, качества банковского обслуживания.
дипломная работа [564,5 K], добавлен 21.06.2014Сущность кредита, его экономическое значение, функции и формы. Экономическая сущность малого бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования и современное состояние. Проблемы и пути совершенствования системы кредитования в ОАО Банк "Уралсиб".
дипломная работа [770,9 K], добавлен 22.05.2012Сущность кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, специфика его реализации в ОАО АКБ РосЕвроБанк. Проблемы банковского кредитования субъектов малого предпринимательства в условиях финансового кризиса, и разработка путей его совершенствования.
дипломная работа [519,1 K], добавлен 27.09.2010Состав кредитных продуктов коммерческих банков, предлагаемых малому бизнесу. Проблемы в кредитовании субъектов малого предпринимательства. Развитие субъектов предпринимательства за счет финансово-кредитной поддержки государства и коммерческих банков.
дипломная работа [180,1 K], добавлен 29.11.2010Оценка развития и современного состояния системы поддержки и кредитования субъектов малого предпринимательства. Основные проблемы и определение перспективных направлений рынка кредитования, анализ финансового состояния деятельности коммерческого банка.
дипломная работа [283,2 K], добавлен 09.09.2010Понятие и особенности кредитования малого и среднего бизнеса. Потребность субъектов предпринимательства в инвестиционных вливаниях и кредитных средствах. Выбор банковских кредитных продуктов, предназначенных для малого и среднего предпринимательства.
курсовая работа [649,1 K], добавлен 23.12.2014Анализ кредитования субъектов малого предпринимательства на примере Ленинского отделения Сбербанка России №6672. Характеристика документов, необходимых для получения кредита. Исследование порядка уплаты процентов и погашение основного долга по кредиту.
дипломная работа [271,9 K], добавлен 06.04.2012Современное состояние экономики России, роль малого предпринимательства и проблемы кредитованной малого бизнеса. Цели кредитования и процентные ставки, способы погашения кредита. Разработка скоринга по микрокредитам, перспективы развития кредитования.
дипломная работа [240,9 K], добавлен 24.10.2010Предоставление гарантии. Финансовые документы. Информация об обязательствах, в обеспечение которых необходимо предоставление гарантии. Информация о предполагаемом обеспечении. Требование по гарантии. Регрессные требования гаранта к принципалу.
реферат [18,3 K], добавлен 08.12.2006
