Автострахование и его принципы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Задание

Частный предприниматель Ф.И. Смирнов застраховал предпринимательский риск, заключив договор страхования сроком на один год и единовременно уплатив страховую премию. Спустя три месяца в результате сложившихся обстоятельств он решает прекратить предпринимательскую деятельность.

Имеет ли право Ф.И. Смирнов потребовать у страховщика возврата страховой премии или ее части, поскольку страховой случай не наступил и уже никогда не наступит?

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу (ст. 933 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ - договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск, связанный с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в в рассматриваемом случае.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что Ф.И. Смирнов имеет право требовать у страховщика возврата части страховой премии в размере 3/4 от суммы единовременно уплаченной страховой премии, так как страховой договор действовал 3 месяца.

Задание

10.03 текущего года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием трех транспортных средств.

При оформлении документов участники предъявили действующие на тот момент полисы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В результате страхового случая причинен следующий ущерб:

участнику 1 - имущественный ущерб в размере 105 тысяч рублей, в том числе утрата товарной стоимости автомобиля в размере 30 тысяч рублей;

участнику 2 - имущественный ущерб в размере 140 тысяч рублей, ущерб здоровью в период исполнения им трудовых обязанностей в размере 60 тысяч рублей;

участнику 3 - имущественный ущерб в размере 160 тысяч рублей.

Виновником дорожно-транспортного происшествия признан участник 3, нарушивший правила дорожного движения.

Какие страховые организации кому, и в каком размере должны произвести страховые выплаты по заключенным договорам страхования? Могут ли страховщики (другие лица) предъявлять регрессные или иные требования к кому, и в каких размерах?

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда (ст. 1064 ГК РФ).

Участник 3, который признан виновником ДТП, предьявил полис обязательного страхования гражданскокй ответственности владельцев транспортных средств.

Страховая выплата - это осуществление страховой компанией компенсации за причиненный ущерб пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии в случае признания случая страховым.

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) гарантирует возмещение ущерба, причиненного водителем транспортного средства во время движения на всей территории России. Ущерб возмещается пострадавшим лицам при причинении вреда их имуществу, жизни или здоровью. Виновнику происшествия ущерб не возмещается вне зависимости от его степени и характера.

Исходя из этого, 1 и 2 участники ДТП, признанные невиновными, могут рассчитывать на следующие страховые выплаты по каждому страховому случаю, вне зависимости от их количества в период действия договора страхования:

- до 240 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего;

- до 160 тыс. руб. при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших;

- до 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

В случае превышения максимальной суммы выплаты, оставшаяся часть компенсируется виновником дорожно-транспортного происшествия лично.

Утрата товарной стоимости машины - это риск, который может быть застрахован как страховое событие. Если вписать такое условие в договор страхования, то тогда страховая компания будет возмещать и этот страховой случай, но при этом будет назначена дополнительная страховая премия.

По ОСАГО страхуется ответственность за причиненный ущерб, а утрата товарного вида авто - это и есть ущерб, или убыток для владельца машины.

То есть, если участник 1 застраховал утрату товарной стоимости машины, то страховая компания виновника ДТП должна оплатить ущерб.

При причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь (ст. 1085 ГК РФ).

Итак, в результате страхового случая причинен следующий ущерб:

участник 1 - из имущественного ущерба в размере 105 тысяч рублей, исключается утрата товарной стоимости автомобиля в размере 30 тысяч рублей, итоге имущественный ущерб составляет 75 тыс. руб.;

участнику 2 - имущественный ущерб в размере 140 тысяч рублей, ущерб здоровью в период исполнения им трудовых обязанностей в размере 60 тысяч рублей;

- Общий имущественный ущерб составит:

Участник 1 - 75 тыс. руб.

Участник 2 - 140 тыс. руб.

75 тыс. руб. + 140 тыс. руб.= 215 тыс. руб. (общий ущерб 1 и 2 участника)

Так как общая сумма требований, предъявленных несколькими потерпевшими, страховой компании виновника превышает 160 тысяч рублей, то страховые выплаты производятся пропорционально отношению этой страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших. Остальную сумму выплачивает виновник ДТП лично.

(75 тыс. руб./215 тыс. руб.) * 100% = 35% (от страховой выплаты 1 участнику)

(140 тыс. руб./215 тыс. руб.) * 100% = 65% (от страховой выплаты 2 участнику)

160 тыс. руб. * 35% = 56 тыс. руб. (сумма страховой выплаты 1 участнику)

160 тыс. руб. * 65% = 104 тыс. руб. (сумма страховой выплаты 2 участнику)

Доплата участнику 1 - 19 тыс. руб. + 30 тыс. руб. (если утрата товарной стоимости машины застрахована)

Доплата участнику 2 - 36 тыс. руб.

- Ущерб здоровью в период исполнения участником 2 трудовых обязанностей в размере 60 тысяч рублей выплачивается страховой компанией виновника происшествия.

Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если:

- вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;

- вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

- указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

- указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

- указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);

- страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования).

Если участник 3 подпадает под один из вышесказанных пунктов, и его вина будет доказана в суде, то в таком случае он должен будет возместить расходы в размере произведенной страховой компанией страховой выплаты, плюс судебные расходы. В обратном случае страховая компания не имеет права требовать возмещения понесенных расходов.

Список используемой литературы

страхование предпринимательский выплата договор

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 1) от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 5 декабря 1994 г. - №32. - Ст. 3301.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 2) от 26 января 1996 г. №14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 29 января 1996 г. - №5. - Ст. 410.

3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях: федер. Закон от 30 декабря 2001 г. №195-ФЗ // СЗ РФ. - 2002. - №1. - (Ч. 1) - Ст. 1.

4. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: учеб. Пособие / Н.Б. Грищенко. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 352 с.

5. Комментарий к ГК РФ. Часть 2 / Под ред. О.Н. Садикова. - М.: Фонд Правовая Культура. - 2008 г.

6. Кричевский, Н.А. Проблемы и перспективы развития страховой инвестиционной деятельности / Н.А. Кричевский, Д.А. Вожанин // Финансы. - 2010. - №17. - С. 50-53.

7. Морозко Н.И. Стратегия управления финансовыми ресурсами страховой системы / Н.И. Морозко // Финансы. - 2009. - №9. - С. 57-60.

8. Сахирова Н.П. Страхование: учеб. Пособие / Н.П. Сахирова. - М.: Проспект, 2009. - 744 с.

9. Смоленский М.Б. Гражданское право: учебное пособие / М.Б. Смоленский. - Ростов н/Д.: Феникс, 2009. - 348 с.

10. Шахов В.В. Теория и управление рисками в страховании / В.В. Шахов. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 224 с.

11. Яковлева Т.А. Страхование: учеб. пособие / Т.А. Яковлева, О.Ю. Шевченко. - М.: Юристъ, 2008. - 217 с.

Размещено на Allbest.ru