Управленческая структура банка "Аваль"

Состав, управленческая структура финансовых организаций и коммерческих банков. Учредительные документы банковских учреждений. Перечень банковских, финансовых операций. Организация, технология осуществления и учета расчетно-кассовых, депозитных операций.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид отчет по практике
Язык русский
Дата добавления 09.10.2008
Размер файла 35,5 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

2

  • Содержание
  • 1.Общее задание……………………………………………………..……………3
  • 1.Состав и управленческая структура финансовых организаций и коммерческих банков………………………………………………………….….3
  • 2. Учредительные документы банковских учреждений……………..…..….....5
  • 3. Перечень банковских и финансовых операций……………………………...5
  • 4. Организация, технология осуществления и учета расчетно-кассовых операций……………………………………………………………….….……….8
  • 5. Организация и учет депозитных операций……………………………...…10
  • 6. Организация и учет операций в иностранной валюте……….……………10
  • 7. Организация и учет операций с ценными бумагами…………….………..11
  • 8. Организация и учет лизинговых и инвестиционных операций……….…12
  • 2. Индивидуальное задание……………………………………………………..14
  • Перечень предоставляемых банковским учреждением операций и услуг.
  • 1.Общее задание.
  • 1.Состав и управленческая структура финансовых организаций и коммерческих банков.
  • Эффективность осуществления банковских операций зависит от многих факторов. Самым важным из них выступает построение оптимальной управленческой структуры коммерческого банка. При этом обязательно следует учесть такие критерии, как размеры банка, виды и масштабы операций, участие во внешнеэкономической деятельности, наличие филиалов, стратегические и тактические приоритеты.
  • В целом примерную структуру коммерческого банка (среднего по объему выполняемых операций) можно представить следующим образом
  • · Ревизионный отдел
  • СОВЕТ БАНКА
  • Правление банка
  • Кредитный комитет Ревизионный комитет
  • Управление планирования и развития банковских операций
  • · Отдел организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью
  • · Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов.
  • · Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка
  • · Отдел маркетинга и связи с клиентурой
  • Управление депозитных операций
  • · Отдел депозитных операций
  • · Фондовый отдел
  • Управление кредитных операций
  • · Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов
  • · Отдел кредитования населения
  • · Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием
  • Управление посреднических и других операций
  • · Отдел гарантийных операций и операций по доверенности
  • · Отдел банковских услуг
  • · Отдел операций с ценными бумагами
  • Управление организации международных банковских операций
  • · Отдел валютных и кредитных операций
  • · Отдел международных расчетов
  • Учетно-операционное управление
  • · Операционный отдел
  • · Отдел кассовых операций
  • · Расчетный отдел
  • Службы
  • · Административно-хозяйственный отдел
  • · Юридический отдел
  • · Отдел кадров
  • · Отдел эксплуатации и внедрения ЭВМ
  • Управленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности.
  • 2. Учредительные документы банковских учреждений
  • Одним из основных учредительных документов коммерческого банка является его устав.
  • Устав банка обязательно должны содержать информацию:
  • 1. наименование банка;
  • 2. его местонахождение;
  • 3. организационно-правовую форму;
  • 4. виды деятельности, которые имеет намерение осуществлять банк;
  • 5. размер и порядок формирования уставного капитала банка, виды акций банка, их номинальную стоимость, формы выпуска акций, количество акций, которые покупаются акционерами;
  • 6. структуру управления банком, органы управления, их компетенцию и порядок принятия решений;
  • 7. порядок реорганизации и ликвидации банка;
  • 8. порядок внесения изменений и дополнений в устав банка;
  • 9. размер и порядок образования резервов и других общих фондов банка;
  • 10. порядок распределения прибылей и покрытие ущерба;
  • 11. положение об аудиторской проверке банка;
  • 12. положение об органах внутреннего аудита банка.
  • Устав подписывается основателями банка и закрепляется печатью банка.
  • Решение о внесении изменений в устав банка вступает в силу с момента регистрации таких изменений Национальным банком Украины. Регистрация изменений в устав банка осуществляется в порядке, определенном Национальным банком Украины.
  • 3. Перечень банковских и финансовых операций.
  • Банк является финансовым посредником и выполняет комплекс из трех базовых операций: принятие денежных вкладов от клиентов, выдача кредитов, осуществление рассчетно-кассового обслуживания.
  • Это три операции являються основними, но в банковской практике существует огромное разнообразие банковских операций и услуг, которые объединяются по функциональным признакам в определенные группы.
  • Группы банковских операций:
  • 1. Пассивные операции, связанные с формированием собственного капитала и ресурсной базы банка, обеспечивают проведение активных операций с целью достижения запланированных показателей доходности. К пассивным операциям принадлежат эмиссионные, депозитные и межбанковские операции (в части полученных займов).
  • Эмиссионные операции - деятельность банка по формированию собственного капитала и не депозитного привлечения финансовых ресурсов, которое осуществляется через выпуск банковских акций, облигаций, векселей и других долговых обязательств.
  • Депозитные операции - это операции по привлечению временно свободных средств юридических и физических лиц на счета разных типов: текущие, бюджетные, вкладные, сберегательные, кодированные и т.п.
  • Межбанковские операции - операции по не депозитному привлечению ресурсов на межбанковском рынке: получение кредитов в виде рефинансирования и операций РЕПО от Национального банка, займов, полученных от других коммерческих банков
  • 2. Активные операции - это операции по размещению банками собственного капитала и привлеченных ресурсов с целью получения дохода, обеспечение деятельности и поддержание необходимого уровня ликвидности. К активным операциям принадлежат: кредитные, учредительские, инвестиционные, межбанковские (в части предоставленных займов). Также к активным следует отнести операции по приобретению основных активов (помещений, оборудование, технических средств и т.п.) и формирование кассовых остатков и остатков средств на корреспондентских счетах банков.
  • Кредитные операции - это операции по предоставлению банком заемщику во временное пользование свободных денежных ресурсов на условиях платности, обеспеченности, возвратности, срочности и целевого характера.
  • С помощью учредительских операций коммерческие банки принимают непосредственное участие в создании новых хозяйствующих субъектов.
  • Инвестиционные операции - это операции по размещению финансовых ресурсов в разнообразные корпоративные и государственные ценные бумаги, другие долговые обязательства путем приобретения этих фондовых ценностей на фондовых биржах и организованном внебиржевом рынке.
  • 3. Комиссионные операции - это разнообразные консультационные, расчетно-кассовые, информационные, аудиторские, регистраторские, кастодиальные, трастовые услуги, в результате предоставления которых банки получают доход в виде комиссии.
  • Расчетно-кассовые операции включают предоставление таких услуг, как хранение средств клиентов на соответствующих счетах, получение платежей в пользу клиентов и осуществление денежных переводов по доверенностям владельцев средств, принятие наличных средств для зачисления на счета клиентов и выдача денежной наличности с этих счетов через операционную кассу банка.
  • Комиссионно-посреднические услуги ~ это операции консультационного характера, которые выполняются банками за счет их высокой информативности, глубоких профессиональных знаний персонала, владение новейшими технологиями, а также операции, где банки действуют за счет и в интересах клиентов. Таким образом, к этой группе должны быть включены операции, которые приносят банкам доход, но не нуждаются в дополнительном привлечении и использовании имеющихся ресурсов.
  • Посреднические операции - это услуги банков из размещение ценных бумаг эмитентов на первичном фондовом рынке, брокерские и дилерские услуги в операциях с фондовыми ценностями, иностранной валютой, другие виды операций на денежном рынке, в которых банки выступают как посредники, объединяя интересы разных сторон финансовых соглашений.
  • Украинские банки способны качественно выполнять не более 40 - 50 видов операций, в то время как коммерческие банки Германии осуществляют 150 - 180 видов операцій, Японки - около 300.
  • 4. Организация, технология осуществления и учета расчетно-кассовых операций.
  • Для обеспечения выполнения одной из своих важнейших функций - расчетно-кассового обслуживания - коммерческие банки осуществляют разнообразные посреднические операции, связанные с обслуживанием движения денежных средств клиентов.
  • Основной предпосылкой проведения этих операций есть необходимость открытия банками текущих счетов клиентам в национальной и иностранной валютах.
  • Владельцами текущих счетов в украинских коммерческих банках могут быть:
  • 1. Юридические лица;
  • 2. Физические лица - субъекты предпринимательской деятельности;
  • 3. Филиалы, представительства, отделение и другие отделенные подразделения предприятий -- юридических лиц;
  • 4. Избирательные фонды (политические партии, блоки партий);
  • 5. Представительства юридических лиц - не резидентов;
  • 6. Иностранные инвесторы;
  • 5. Физические лица.
  • Для учета средств на текущих счетах физических и юридических лиц в плане счетов коммерческих банков предусмотрены следующие счета:
  • 2600 - «Текущие счета субъектов хозяйственной деятельности»
  • 2620 - «Текущие счета физических лиц»
  • Открывая текущий счет в банке, клиент имеет возможность осуществлять через этот счет безналичные расчеты, вносить деньги на текущий счет, а так же получать их с текущего счета наличностью.
  • Безналичные расчеты - это перечисление банками определенной суммы средств со счетов плательщиков на счет получателей средств, а также перечисление банками по доверенности предприятий и физический лиц средств, внесенных ими денежной наличностью в кассу банка, на счета получателей средств.
  • При осуществлении расчетных операций используются платежные инструменты.
  • Основные формы платежных инструментов:
  • 1. Мемориальный ордер.
  • 2. Платежное поручение.
  • 3. Платежное поручение - требование.
  • 4. Расчетный чек.
  • 5. Аккредитив.
  • 6. Платежная карточка.
  • 7. Вексель.
  • Клиенты банков для осуществления безналичных расчетов самостоятельно выбирают форму платежного инструмента и указывают ее во время заключения договора.
  • Несмотря на интенсивное развитие технологий безналичных расчетов, большая часть в денежном обеспечении хозяйственного оборота приходится на наличные средства. Для этого банки осуществляют кассовое обслуживание клиентов.
  • Кассовое обслуживание - это совокупность банковских операций по принятию наличных средств от клиентов и зачисление их на соответствующие банковские счета и выдачи с клиентских счетов через кассу банка наличных средств согласно распоряжению клиентов на цели, предусмотренные действующим законодательством.
  • Для учета операций, осуществляемых через кассу, в плане счетов коммерческих банков предусмотрены следующие счета:
  • 1001 - «Банкноты и монеты в кассе банка»
  • 1002 - «Банкноты и монеты в кассе филиалов банка».
  • Поэтому банки, которые стремятся предоставлять комплексные банковские услуги, должны обеспечить качественное выполнение всех необходимых операций по кассовому обслуживанию физических и юридических лиц.
  • 5. Организация и учет депозитных операций.
  • Вклад (депозит) - денежные средства в наличной и безналичной форме, национальной и иностранной валюте, переданные в банк их владельцем или третьем лицом для хранения на определенных условиях.
  • Операции по привлечению денег во вклады называются депозитными. В банковской деятельности депозиты являются основными источниками банковских ресурсов.
  • Различают депозиты в зависимости от срока использования:
  • Срочные депозиты - денежные средства, которые размещаются в банке на определенный срок и могут быть сняты только после предварительного уведомления банка. Они являются для банков лучшим источником ресурсов, так как они удобны в банковском планировании, поэтому по ним выплачиваются более высокие проценты.
  • Депозиты до востребования - размешаются на текущих счетах клиентов. Они используются для осуществления безналичных расчетов и так же по требованию клиента средства в любой момент могут быть выданы наличностью.
  • Для учета средств на депозитных счетах физических и юридических лиц в плане счетов коммерческих банков предусмотрены следующие основные счета:
  • 2630 - «Краткосрочные депозиты физических лиц»
  • 2635- «Долгосрочные депозиты физических лиц»
  • 2610- «Краткосрочные депозиты субъектов хозяйственной деятельности»
  • 2615- «Долгосрочные депозиты субъектов хозяйственной деятельности»
  • Процентные ставки по депозитам зависят от срока, суммы и вида вклада.
  • 6. Организация и учет операций в иностранной валюте.
  • Валютные операции - хозяйственные операции, стоимость которых определяется в иностранной валюте, или те, которые нуждаются в расчетах в иностранной валюте.
  • К валютным операциям принадлежат:
  • 1. Операции по международным расчетам
  • -инкассо
  • -банковский перевод
  • -аккредитив
  • 2. Корреспондентские отношения с иностранными банками.
  • 3. Операции по размещению и привлечению банком валютных средств
  • 4. Неторговые операции
  • -купля-продажа иностранной валюты
  • -принятие на инкассо иностранной валюты
  • -купля-продажа дорожных чеков
  • 5. Конверсионные операции
  • -валютный арбитраж
  • -форвард
  • -своп
  • -спот
  • 6. Ведения валютных счетов клиентов.
  • Для осуществления валютных операций коммерческий банк должен получить Генеральную лицензию.
  • 7. Организация и учет операций с ценными бумагами.
  • Операции с ценными бумагами - это юридически оформленная и законченная последовательность действий на фондовом рынке, объектом которых являются ценные бумаги и денежные средства.
  • Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг:
  • 1. Эмиссионная деятельность состоит в выпуске банком собственных ценных бумаг в виде акций, облигаций, сберегательных и депозитных сертификатов. Целью таких операций является привлечения свободных денежных средств для создания основного капитала банка.
  • 2. Инвестиционные операции - операции по вложению собственных и привлеченных средств в фондовые активы путем приобретения соответствующих ценных бумаг на фондовом рынке от своего имени. Такие операции проводятся с целью получения прибыли от деятельности с ценными бумагами, обеспечение участи в уставном капитале других предприятий.
  • 3. Посреднические операции - осуществляются банками от имени и за счет клиентов. Целью осуществления таких операций является получение комиссионного дохода. К ним относятся:
  • -андерайтинг
  • -трастовые операции
  • -консалтинговые операции
  • -брокерская деятельность
  • Хотя операции с ценными бумагами занимают незначительное место в объеме всех операций, выполняемых банком, они играют весомую роль в банковской практике, а особенно на начальном этапе создания банковского учреждения.
  • 8. Организация и учет лизинговых и инвестиционных операций.
  • Инвестиционные операции - активные операции по вложению собственных и привлеченных средств в разнообразные ценные бумаги с целью получения дохода.
  • Виды инвестиционных операций:
  • 1. Долевое участие в предприятиях, которые создаются.
  • 2. Приобретение доли действующих предприятий.
  • 3. Приобретение в собственность действующих предприятий полностью.
  • 4. Приобретение имущественных прав.
  • В зависимости от целей банка при осуществлении инвестиционной деятельности выделяют такие виды портфелей ценных бумаг*
  • -портфель ценных бумаг на продажу;
  • -портфель ценных бумаг на инвестиции;
  • -портфель долевого участия
  • -портфель вложений в дочерни компании.
  • Лизинговые операции - хозяйственное соглашение, по которому предприятие имеет право пользоваться имуществом, которое ему не принадлежит, на протяжении указанного срока и за определенную плату.
  • Объекты лизинга:
  • 1. Техника
  • 2. Транспортные средства
  • 3. Недвижимое имущество
  • Существуют различные виды лизинга, но банки выполняют только финансовый лизинг - лизингодатель покупает оборудование по заказу клиента и сдает ему в долгосрочную аренду. На протяжении срока действия договора лизингополучатель вносит стоимость объекта лизинга и плату за предоставления лизинговых услуг одинаковыми частями. После окончания действия договора объект лизинга остаются у лизингополучателя.
  • В законодательстве нашей страны для банка по операции лизинга предусмотрены налоговые льготы, поэтому процентные ставки по лизингу ниже, чем за пользование кредитом.
  • 2. Индивидуальное задание
  • Перечень предоставляемых банковским учреждением операций и услуг.
  • Открытое акционерное общество «Райффайзен Банк Аваль» зарегистрировано 27 марта 1992 года (до 25 сентября 2006 года -- Акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль»). С октября 2005 года банк стал частью банковской холдинговой группы Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (по состоянию на 1 января 2007 года группа владела 95,73 проц. акций банка).
  • «Райффайзен Банк Аваль» продолжает занимать лидирующую позицию по размеру активов среди украинских банков. Услугами банка на начало 2007 года пользовались 3,9 млн. частных клиентов и свыше 240 тыс. юридических лиц.
  • Широкий перечень стандартных и современных банковских услуг предоставляются клиентам банка через общенациональную сеть, в которую входят порядка 1400 структурных подразделений в крупных городах, областных и районных центрах, городах областного подчинения и отдельных селах во всех регионах Украины.
  • Банк создал эффективную структуру управления, построенную на четком распределении на бизнес-линии (корпоративную, розничную, малый и средний бизнес, а также казначейство) и вертикали поддержки (информационные технологии и операционная поддержка, счета, контроллинг, безопасность и другие), созданные на уровне Центрального офиса и региональных дирекций банка. Как и все международные банки, «Райффайзен Банк Аваль» четко разграничивает функции фронт-офиса и бек-офиса с целью повышения качества обслуживания клиентов и уменьшения рисков.
  • Высокое качество работы Райффайзен Банка Аваль на протяжении всех лет его деятельности неоднократно отмечали и клиенты, и эксперты банковского рынка. В частности, ведущие деловые издания Украины -- газеты «Бизнес» и «Инвестгазета», журнал «Компаньон» -- в разные годы отмечали банк среди самых лучших по различным показателям: по размеру активов (рейтинг «ТОП-100. Лучшие компании Украины»), уровню доверия клиентов (рейтинг «Банк, в котором вы разместили бы депозит»), профессионализму менеджмента (рейтинги «Топ-100-менеджмент», «ТОП-100. Лучшие топ-менеджеры в банковском секторе», «Банкир года» и «10 наилучших топ-менеджеров Украины»), по динамике развития (рейтинг «20 компаний, которые вдохновляют»), по узнаваемости бренда и другим показателям. Профессионализм банка отмечают и многие его украинские и иностранные партнеры
  • По итогам 2006 года читатели еженедельника Kyiv Post назвали банк «Наилучшим банком Киева 2006 года» в рамках рейтинга "Best of Kyiv 2006". Банк также получил награду «Выбор года-2006» за наилучшую ипотечную программу и вошел в тройку самых лучших работодателей среди всех украинских банков согласно с рейтингом, составленным маркетинговой компанией «ГФК Юкрейн» специально для журнала «Корреспондент».
  • Банк стремится и в дальнейшем повышать качество обслуживания клиентов, используя свой опыт и опыт банков-членов группы Райффайзен Интернациональ, а также самые современные технологии.
  • Являясь банковским учреждением, «Райффайзен Банка Аваль» выполняет комплекс из трех базовых операций:
  • 1. Пассивные - депозитные и вкладные операции операции, которые связаны с привлечением средств клиентов физических и юридических лиц.
  • 2. Активные - осуществление различных видов кредитования физических и юридических лиц.
  • 3. Комиссионные - это расчетно-косовое обслуживание, ведение текущих счетов клиентов, выпуск платежных карт, продажа дорожных чеков, осуществление валютно-обменных операций.
  • 1. Депозитные и вкладные операции.
  • 1.1 Для клиентов - физических лиц.
  • «Райффайзен Банк Аваль» активно привлекает средства населения на депозитные и вкладные счета в национальной и иностранной валюте (долларах США и евро).
  • Общая сумма вкладов физических лиц в банке «Аваль» на сегодняшний день достигает более 7 млрд. гривен. Таким образом, по общей динамике прироста привлеченных от населения средств «Райффайзен Банк Аваль» в настоящее время значительно опережает своих основных конкурентов.
  • Сегодня банк предлагает своим клиентам счета до востребования, депозитные счета с выплатой процентов в конце срока; срочные -- с ежемесячной выплатой процентов; накопительные -- с возможностью пополнения и прибавлением процентов к основной сумме депозита, а также пенсионные счета.
  • Условия открытия:
  • 1. Депозит открывается как в национальной, так и иностранной валюте.
  • 2. Собственником депозита может быть физическое лицо - резидент и нерезидент.
  • 3. Все расчеты по депозитным счетам проводятся как в наличной так и в безналичной форме.
  • 4. Вид вклада и другие условия открытия депозитного счета оговариваются в депозитном договоре.
  • Виды депозитов, которые открываются в АППБ «Райффайзен Банка Аваль»:
  • 1.Депозитный - проценты не прибавляются к сумме влада и учитываются на отдельном счете. Выплата процентов вкладчику происходит одновременно с возвращением суммы вклада при закрытии депозитного счета. Вклад не пополняется.
  • 2. Срочный - проценты не прибавляются к сумме вклада и учитываются на отдельном счете. Выплата процентов вкладчику происходит ежемесячно после истечения календарного месяца со времени зачисления денежных средств или в какой-нибудь другой рабочий день после этого. Вклад не пополняется.
  • 3. Накопительный - начисленные проценты ежемесячно прибавляются к сумме вклада и могут быть получены вкладчиком при закрытии вклада. Вклад пополняется, кроме последнего календарного месяца срока действия договора.
  • 4. Пенсионный - проценты не прибавляются к сумме вложу и учитываются на отдельном счету. Уплата процентов вкладчику происходит ежемесячно после истечения календарного месяца со времени зачисления денежных средств и в любой другой рабочий день после этого. Вклад пополняется, кроме последнего календарного месяца срока действия договора.
  • 5. Клиентский - начисленные проценты ежемесячно прибавляются к сумме вклада и могут быть получены вкладчиком при закрытии вклада. Вклад пополняется, кроме последнего календарного месяца срока действия договора.
  • 6.Авансовый - выплата процентов вкладчику происходит при открытии счета по вкладу. После завершения действию договора вкладчику возвращается сумма вклада. Вклад не пополняется.
  • 7. Универсальный - проценты не прибавляются к сумме вклада и учитываются на отдельном счету. Уплата процентов Вкладчику происходит ежемесячно после истечения календарного месяца со времени зачисления денежных средств и в любой другой рабочий день после этого. В вклад пополняется.
  • 8. В будущее - после истечения каждого календарного года со дня открытия счета по вкладу проценты прибавляются к сумме вклада и могут быть полученные Вкладчиком при закрытии счета по вкладу. Вклад пополняется, кроме последнего календарного месяца срока действия договора.
  • 1.2 Для клиентов - юридических лиц.
  • «Райффайзен Банк Аваль» предлагает корпоративным клиентам эффективное использование временно свободных денежных средств -- размещение на депозитных счетах с различным сроком действия. Депозитные счета могут быть открыты в национальной валюте Украины, в долларах США или евро. Минимальная сумма депозита составляет 10 тыс. долларов США (10 тыс. евро) -- для валютных депозитов или 50 тыс. грн. -- для гривневых.
  • Для открытия депозитного счета в национальной и иностранной валюте юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы:
  • -заявление об открытии депозитного счета;
  • -договор о депозитном вкладе установленного образца (2 экземпляра);
  • -свидетельство о регистрации в органе исполнительной власти, или другом уполномоченном органе (копия, заверенная нотариально либо заверенная органом, который выдавал свидетельство);
  • -учредительный документ (устав/учредительский договор/учредительный акт/положение) (копия, заверенная нотариально или органом, который осуществил регистрацию);
  • -справка о внесении в единый государственный реестр предприятий и организаций Украины (копия, заверенная нотариально или органом, который выдал справку, или уполномоченным работником банка);
  • -справка из ГНИ о принятии на налоговый учет (форма 4-ОПП, копия, заверенная налоговым органом, нотариально или уполномоченным работником банка);
  • -при отсутствии у вкладчика текущих счетов в банке во время открытия депозитного счета юридическое лицо дополнительно предоставляет карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную нотариально в установленном порядке.
  • При открытии депозитного счета с каждым клиентом заключается депозитный договор [см. прил.1].
  • Процентная ставка по депозиту зависит от срока и суммы вклада и оговаривается в депозитном договоре [см. прил.2, 3].
  • Для больших сумм существует система введения индивидуальных условий относительно пополнения и частичного снятия средств с депозитных счетов.
  • 2. Кредитные операции.
  • 2.1 Для физических лиц.
  • «Райффайзен Банк Аваль» предлагает гражданам Украины потребительские кредиты с минимальными процентными ставками и оптимальным графиком погашения. С помощью потребительских кредитов клиент сможете приобрести в кредит автомобили, жилье, строительные материалы, бытовую технику и многое другое.
  • Для получения кредитов заемщик предоставляет следующие документы:
  • -заявление установленного образца.
  • -анкету заемщика.
  • -паспорт гражданина Украины.
  • -справку о присвоении идентификационного кода.
  • -справку с места работы о должности и доходах, которые получил заемщик за последние 6 месяцев.
  • -в случае кредитования под залог -- документы о праве собственности назалоговое имущество (оригиналы, возвращаются заемщику).
  • «Райффайзен Банк Аваль» предлагает несколько вариантов кредитов на покупку и строительство жилья. Клиент можете самостоятельно выбрать наиболее оптимальные условия получения и погашения кредита на покупку жилья и нежилой недвижимости (гаражей) с учетом своих потребностей и интересов, текущего финансового состояния и планов на будущее. Так же клиент можете на свое усмотрение выбрать срок кредитования, решить, как будет погашаться кредит -- постоянно сокращающимися платежами или равными частями в течение действия кредитного договора, определить размер кредита -- на всю стоимость квартиры или с собственным взносом при оформлении кредитного договора и так далее.
  • «Райффайзен Банк Аваль» дает возможность приобрести собственный автомобиль в автосалонах страны с помощью программы «Авто в кредит», которая предусматривает предоставление средств на покупку автомобиля по минимальным процентным ставкам сроком до7лет.
  • Если клиент желает поехать впутешествие, учиться ввысших учебных заведениях или приобрести какие-либо товары долгосрочного пользования до 5 тыс. грн., но не имеет возможности по каким-либо обстоятельствам внести сразу их полную стоимость, «Райффайзен Банк Аваль» предоставляет потребительский кредит под 35% годовых.
  • Клиентам -- держателям платежных зарплатных карточек банка «Райффайзен Банк Аваль» предлагает воспользоваться возможностью получать наличные или оплачивать товары и услуги в торговой сети в кредит в рамках установленного лимита, почти не платя проценты при пользовании кредитами «К зарплате» и «Универсальный».
  • Условия кредита «К зарплате»:
  • Срок действия кредитной линии -- 1 год.
  • Ежемесячный кредитный лимит -- 75% ежемесячной заработной платы заемщика.
  • Процентная ставка -- 0,1 % годовых (при условии погашения кредита до 15-го числа следующего месяца) и 24,1% годовых (после 15-го числа следующего месяца).
  • Обеспечение -- не нужно.
  • Погашение основной суммы и процентов -- ежемесячно.
  • Комиссия за получение денежной наличности в кредит в банкомате -- 2% от суммы (но не менее 2 грн.).
  • Комиссия за оплату товаров и услуг в кредит с помощью карточки -- отсутствует.
  • Условия кредита «Универсальный»
  • Сумма кредитной линии:
  • - минимальная -- 500 грн.;
  • - максимальная -- 3 среднемесячных оборотов по счету, но не более чем:
  • 5 тыс. долл. США -- для держателей зарплатных карт, которые не пользуются кредитом банка на покупку жилья или автомобиля.
  • Срок пользования кредитной линией -- 24 месяца с возможностью автоматичной пролонгации.
  • Валюта кредита -- гривна.
  • Процентная ставка:
  • 0,1% годовых в гривнах -- при погашении всей задолженности до 15 числа следующего месяца; 2,9% на месяц в гривнах -- при погашении кредита после 15 числа следующего месяца
  • Погашение основной суммы и процентов -- ежемесячно.
  • Комиссия за снятие денежной наличности в банкоматах «Райффайзен Банка
  • Аваль» -- 2% (минимум -- 2 грн.), в банкоматах других банков -- 3% (минимум -- 9 грн.) от суммы.
  • Комиссия за оплату товаров и услуг в кредит с помощью карточки -- отсутствует.
  • 2.2 Для юридических лиц.
  • «Райффайзен Банк Аваль» занимает лидирующие позиции среди украинских банков по кредитованию предприятий всех отраслей экономики Украины, в том числе -- агропромышленного комплекса, торговли и общественного питания, машиностроения, транспорта и коммуникаций.
  • Сегодня «Райффайзен Банк Аваль» предлагает корпоративным клиентам кредиты и кредитные линии как в национальной, так и в иностранной валюте на приобретение основных средств, финансирование торговых операций, закупку комплектующих, сырья, горюче-смазочных материалов.
  • Кредиты предоставляются под залог недвижимости, оборудования, транспортных средств, товаров в обороте, имущественных прав на срок от 1 дня до 3 лет.
  • Исходя из потребностей клиентов в заемных ресурсах, особенностей бизнеса и финансового состояния предприятия, «Райффайзен Банк Аваль» предлагает несколько вариантов кредитования:
  • Кредит в разовом порядке - предусматривает одноразовое предоставление кредитных средств для оплаты конкретного товара (услуги). При этом погашение задолженности по кредиту может осуществляться как в конце срока пользования кредитом, так и согласно установленного графика погашения.
  • Кредит согласно утвержденному графику - предусматривает предоставление кредитных средств в соответствии с графиком выборки средств. Порядок погашения такого кредита устанавливается кредитным договором.
  • Кредитные средства предоставляются как в национальной, так и иностранной валюте под залог недвижимости, оборудования, транспортных средств, товаров в обороте, имущественных прав на срок от 1 дня до 3 лет.
  • Краткосрочные кредиты (на срок до 1 года) помогают восполнить временный разрыв в движении оборотных средств.
  • Долгосрочные кредиты (от 1 года до трех лет) предоставляются для приобретения (модернизации) основных средств предприятия.
  • При предоставлении кредита со всеми клиентами заключается кредитный договор [см. прил.4].
  • Процентная ставка по кредиту зависит от срока и суммы вклада и оговаривается в кредитном договоре [см. прил.5].
  • 3. Комиссионные операции.
  • 3.1Открытие и ведение текущих счетов.
  • 3.1.1 Для физических лиц.
  • Текущий счет в банке позволит быстро и без значительных затрат на комиссионные вознаграждения осуществлять переводы по Украине и за рубеж, а также получать на этот счет денежные средства от физических и юридических лиц.
  • Операции по текущему счету осуществляются в любом отделении «Райффайзен Банка Аваль», независимо от того, где был открыт счет.
  • Пенсионеры и получатели социальной помощи имеют возможность открыть текущий счет для получения всех выплат в отделении «Райффайзен Банка Аваль» на льготных условиях -- текущий счет «Пенсионный».
  • Перечень документов, необходимых для открытия текущего счета:
  • -паспорт гражданина или документ, его заменяющий;
  • -справка о присвоении идентификационного кода налогоплательщика (для резидентов);
  • -справка, подтверждающая источник происхождения наличных средств (для нерезидентов);
  • -пенсионное удостоверение или документ, подтверждающий право получения социальной помощи (в случае открытия счета «Пенсионный»).
  • 3.1.2Для юридических лиц.
  • Открытие счета юридическому лицу осуществляется в день предоставления документов. «Райффайзен Банк Аваль» обеспечивает оперативное проведение всех видов операций по текущим счетам клиента.
  • Для открытия текущего счета в национальной и иностранной валюте юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы:
  • -заявление на открытие счета установленного образца
  • -договор на расчетно-кассовое обслуживание установленного образца (2 экземпляра)
  • -устав (копия, заверенная нотариально или органом, который произвел регистрацию);
  • -учредительский договор (при наличии), копия, заверенная нотариально или органом, который осуществил регистрацию;
  • -протокол о создании предприятия;
  • -свидетельство о государственной регистрации (копия, заверенная нотариально или органом, который выдал свидетельство);
  • -свидетельство о регистрации плательщика НДС, ксерокопия (если Клиент является плательщиком НДС);
  • -копию справки с ГНИ о взятии на налоговый учет (форма 4-ОПП, копия, заверенная налоговым органом, нотариально или уполномоченным работником банка);
  • -карточки с образцами подписей и отражением печати (напечатанные и заверенные нотариально или организацией, которой клиент административно подчинен) -- 2 экземпляра;
  • -приказы о назначении на должность лиц, имеющие право подписи банковских документов;
  • -копию справки о внесении в Единый государственный реестр предприятий и организаций Украины (копия, заверенная нотариально или органом, который выдал справку, либо уполномоченным работником банка).
  • Документы в банк лично подают все лица, имеющие право первого и второго подписей.
  • Для открытия текущего счета клиенту необходимо обратиться в отделение банка и заключить договор на открытие и ведение текущего счета[см. прил.6], а так же заполнить заявление соответствующего образца[см. прил.6,7].
  • 3.2. Осуществление валютно-обменных операций.
  • «Райффайзен Банк Аваль» предлагает физическим лицам услуги по приобретению и продаже наличных валют. Валютно-обменные операции клиент может совершить в любом региональном отделении «Райффайзен Банка Аваль». Курсы покупки-продажи валют каждое региональное отделение устанавливает самостоятельно на дату осуществления операции, исходя из ситуации на экономическом рынке соответствующего региона.
  • Также банк проводит конверсионные операции с парами валют доллар/евро и евро/доллар.
  • Конверсия этих валют осуществляется за кросс-курсом, который определяется как соотношение официального курса НБУ одной иностранной валюты к курсу другой на текущую дату.
  • Комиссия за осуществление конверсионной операции составляет 2% от суммы валюты, которая продается и может быть уплачена по желанию клиента как в иностранной, так и в национальной валюте по курсу НБУ на день осуществления конверсии.
  • Так же, согласно заявкам клиентов, осуществляется покупка-продажа иностранной валюты на Украинском межбанковском валютном рынке (УМВР). При этом банк проводит постоянную работу по поиску на рынке индивидуального оптимального курса для каждого клиента. Гривневый эквивалент от продажи валюты, а также приобретенная на УМВР валюта зачисляются на счет клиента в день осуществления операции.
  • «Райффайзен Банк Аваль» осуществляет валютно-обменные операции только с валютами, которые находятся в 1 группе Классификатора иностранных валют, основными из которых являются доллар и евро [см.прил.9,10].
  • 3.3Выпуск и обслуживание платежные банковских карточек.
  • Одно из приоритетных направлений деятельности «Райффайзен Банк Аваль» -- предоставление услуг по выпуску и обслуживанию платежных карт основных платежных систем Visa International и MasterCard International.[см.прил11].
  • Банк является полноправным членом международных платежных систем Visa International и MasterCard International.
  • Первую карточку банк выпустил в 1996 году. На сегодняшний день уже более 2,855 млн. клиентов пользуется карточками «Райффайзен Банк Аваль».
  • Мировой опыт свидетельствует, что будущее стоит за электронными (пластиковыми) деньгами. И это естественно, так как преимущества карточек очевидны:
  • Личный карточный счет в гривнах, долларах или евро -- экономия на конвертации.
  • Карточки -- наиболее безопасный и удобный способ расчета.
  • С помощью карты вы получаете возможность совершать покупки в десятках миллионов торговых точек по всему миру.
  • С помощью карты вы можете получать наличные в сотнях тысяч банкоматов и банков в любом уголке мира. Нет необходимости постоянно держать при себе большое количество денег.
  • Перевоз средств через границу без лишних таможенных процедур.
  • Ежемесячное начисление процентов на ваши средства.
  • Независимость от режима работы банка -- возможность совершать операции круглосуточно.
  • Скидки в торговых и сервисных сетях.
  • Получение зарплаты через карточный счет
  • Систематизация финансового оборота с помощью ежемесячной выписки с перечнем операций.
  • Возможность покупки товаров в интернете.
  • Банк предоставляет полный спектр услуг с использованием платежных карт по минимальной цене.
  • Для открытия карт счета и получения платежной карточки клиент должен заключить с банком договор[см.прил.12] и заполнить заявление-анкету на выдачу платежной карточки[см.прил13].
  • 3.4 Продажа дорожных чеков.
  • Дорожный чек (travelers cheque) -- обязательство финансового учреждения выплатить владельцу чека указанную в нем сумму в указанной валюте и является одной из наиболее удобных и безопасных форм перевозки денежных средств во время путешествий по всему миру.[см.прил14,15]
  • «Райффайзен Банк Аваль» является одним из немногих банков Украины, которые непосредственно работают с компанией-эмитентом -- American Express, и предлагает вам дорожные чеки American Express в долларах США в купюрах 50, 100, 500 и 1000, а также дорожные чеки в евро номиналом 50, 100, 200 и 500 евро.
  • Покупая чеки, вы становитесь клиентом системы расчетов всемирно известной компании American Express, которая имеет более чем столетний опыт работы с этими платежными документами.
  • Преимущества дорожных чеков:
  • -удобные в перевозке; простые в использовании; не имеют временных ограничений в сроках использования;
  • -принимаются для оплаты товаров и услуг в подавляющем большинстве магазинов, отелей, ресторанов, пунктов проката, сервисных центров многих стран мира;
  • -печатаются на специальной бумаге и имеют несколько надежных степеней защиты[см.прил16];
  • -в случае их потери владельцы имеют возможность получить возмещение денежными средствами или чеками, своевременно сообщив об этом в любое учреждение, работающее с American Express[см.прил17].
  • Дорожные чеки обмениваются на денежную наличность:
  • -исключительно владельцу чека, который может поставить свою повторную подпись;
  • -в разветвленной сети представительств American Express и почти всех банков мира;
  • -по более выгодному валютному курсу, чем предлагают пункты обмена валют;
  • Обратитесь в один из офисов American Express по всему миру, где вам окажут помощь по использованию продуктов компании или же осуществлят бесскомиссионый обмен ваших дорожных чеков на наличные средства.
  • Таким образов, «Райффайзен Банк Аваль» предоставляет широкий спектр банковских услуг. Персонал банка отличается высокой квалификацией, а с каждым клиентом ведется индивидуальная работа для достижения наиболее высоких результатов сотрудничества. Девизом «Райффайзен Банка Аваль» является следующая фраза: «Великий банк стає ще ближче!», что означает стремление достичь полного понимания и удовлетворения потребностей клиентов банка.
  • Список литературы
  • 1. ЗУ «Про банки та банківську діяльність» № 2121-3 від 07.12.2000
  • 2. ЗУ «Про порядок здійснення операцій в іноземній валюті» №184/96-ВР
  • 3. ЗУ «Про здійснення операцій з цінними паперами українських емітентів» №36 від 29.012003
  • 4. Банківська справа: Навчальній посібник./ За ред. проф. П. І. Тиркала. - Тернопіль: Карта - Бланис, 2001 - 314с.
  • 5. Прокопінко І. Ф., Ганін В. І. Основи банківської справи: Навчальний посібник. - К: Центр навчальної літератури, 2005. - 410 с.
  • 6. Банківський менеджмент: Посібник. - К: Видавничий центр «Академія», 2001 - 320 с.
  • 7. Банківська справа: Навчальній посібник./ За ред.. д. е. н., проф.. Ф. Ф. Бутинця. - К: Кондф, 2004 - 461 с.
  • 8. Банковское дело: Учебник - 2-е изд., перераб. и доп./Под ред.О.И. Лаврушина.- К.:Финансы и статистика, 2001 г.
  • 9. Облік і аудит у банках: Навчальний посібник. - К: Атака, 2004 - 80 с.
  • 10. Бухгалтерський облік у банках України: Підручник. - Видавництво друге, перераб. і доп. - К: КНЕУ, 2001. - 636 с.
  • 11.Облік і аудит у банках: Навчальний посібник / Н.Г. Євченко, Н.Г. Славьянська - Суми: ВТД «Університетська книга», 2007 - 493 с.
  • 12. Облік і аудит у банках: Підручник/ А.М. Герасимович, К.М. Кіндроцька та ін.: КНЕУ, 2005 - 536 с.
  • 13. Організація обліку в банках: Навчалн. посібник: Кузьміна О.Е.-К:КНЕУ, 2002.
  • 14. Кузьмінський М., А. Сопко В., В. Завгородний П. В. Організація
    обліку, контролю і аналізу: Підручник. -- К: Вища школа, 2003.
  • 15. Основи бухгалтерського обліку: Навчалн. посібник -- Тернопіль:
    ТАНГ, 2002.

Подобные документы

  • Состав и управленческая структура финансовых организаций и коммерческих банков. Учредительные документы банковских учреждений. Перечень банковских и финансовых операций. Организация, технология осуществления и учета расчетно-кассовых операций.

    реферат [22,6 K], добавлен 26.10.2008

  • Депозитные и вкладные операции. Кредитные операции для физических и юридических лиц. Открытие и ведение текущих счетов. Состав и управленческая структура "Райфайзен банка Аваль". Банковские и финансовые операции. Организация и учет депозитных операций.

    отчет по практике [45,6 K], добавлен 20.11.2008

  • Содержание банковских операций согласно законодательству РФ. Нормативные документы, регламентирующие правила оформления и учета операций коммерческих банков. Характеристика плана счетов в кредитных учреждениях. Осуществление внутрибанковского контроля.

    курсовая работа [46,5 K], добавлен 21.04.2011

  • Формирование, этапы и принципы реализации депозитной политики коммерческих банков, фонд гарантирования и страхования вкладов как ее часть. Анализ депозитной политики коммерческого банка на примере АО "БТА Банк". Совершенствование депозитных операций.

    дипломная работа [489,3 K], добавлен 19.06.2015

  • Сущность и структура привлеченных средств банка. Роль депозитных операций банка в процессе формирования банковских ресурсов. Виды вкладов, условия их размещения. Анализ пассивных операций. Основные направления совершенствования деятельности банка.

    курсовая работа [211,0 K], добавлен 30.04.2014

  • Структура и характеристика пассивных операций банков. Формы пассивных банковских операций. Собственные и привлеченные ресурсы банка. Внедепозитные операции коммерческих банков. Банковский кризис в России: причины, последствия кризиса банковской системы.

    контрольная работа [37,7 K], добавлен 18.04.2010

  • Ресурсы коммерческих банков, их состав и структура. Место и роль депозитов при формировании ресурсов банка. Оценка привлеченных ресурсов банковской системы Беларуси. Анализ депозитных операций Могилевского областного управления ОАО "Белагропромбанк".

    курсовая работа [2,4 M], добавлен 29.12.2014

  • Организация деятельности коммерческих банков. Проведение учетно-операционной работы и документооборота в банковских учреждениях. Основные сведения об учете депозитных и кредитных операций. Операции с векселями и ценными бумагами, учет валютных операций.

    отчет по практике [186,1 K], добавлен 01.12.2013

  • Свойства выполняемых банком операций и предоставляемых им услуг. Отличие банка от специальных финансовых институтов. Характеристика депозитных, кредитных и расчетных банковских операций. Безналичный и наличный порядок осуществления расчетов с клиентами.

    реферат [26,8 K], добавлен 18.03.2011

  • Определение оффшорной зоны, механизмы регламентирования их функционирования. Создание и регистрация оффшорного банка. Спектр банковских услуг кредитных учреждений в оффшорной зоне. Обеспечения внешнеторговых операций финансовых и коммерческих структур.

    реферат [23,4 K], добавлен 23.01.2016

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.