Развитие расчетов с использованием платежных карточек в Республике Беларусь

В итоге можно с уверенностью сказать, что пластиковая карта, которая поддерживает какую-либо программу поощрения клиентов, является более выгодным платежным средством, чем карты, не имеющие никаких бонусов. Любая ко-брэндовая программа, позволяющая накопить баллы для получения подарка сильно влияет на действия клиента участника программы. Это очень мощный стимулятор к более частому использованию своей карты и трате большего количества денег на покупки посредством электронного платежа или интернет-платежа.

3. Освещение в средства массовой информации вопросов развития безналичных расчетов по розничным платежам.

Информация о преимуществах использования банковских платежных карт постоянно размещается в республиканских и региональных СМИ, на сайтах банков, торговых организаций, горрайисполкомов, облисполкомов, а также на сайте Министерства торговли Республики Беларусь.

4. Создание социальной рекламы (телевизионной, мультимедийной, радиорекламы, плакатов для наружной или другой рекламы), направленной на популяризацию использования в расчетах современных электронных платежных инструментов и средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания.

5. Организация обучения работников субъектов хозяйствования всех форм собственности порядку осуществления платежей с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа, посредством банковского обслуживания, ЕРИП.

Городскими, районными и областными исполкомами с участием представителей банковских учреждений, ОАО «Банковский процессинговый центр», инспекций Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь на постоянной основе проводятся обучающие семинары для работников и руководителей организаций торговли, общественного питания, бытового обслуживания населения, учреждений здравоохранения, образования, жилищных ремонтно-эксплуатационных объединений и гостиниц по вопросу использования системы безналичных расчетов при реализации товаров и оказании услуг населению и развития системы единого расчетного и информационного пространства в Республике Беларусь. [18]

3.4 Преимущества и недостатки расчетов банковскими пластиковыми карточками

Пластиковые карточки -- современное и надежное средство хранения и использования денежных средств, предоставляющее держателю карты ряд преимуществ:

- круглосуточный доступ к денежным средствам -- банкоматы работают 24 часа в сутки;

- удобство при оплате товаров и услуг -- международные пластиковые карты принимаются к оплате во многих пунктах торговли и сервиса, как в нашей стране, так и за рубежом;

- экономия времени -- оплата товаров по телефону и через Интернет совершается быстрее и удобнее, если производится по пластиковой карте;

- безопасность -- средства клиентов находятся в банке и даже при потере или хищении карты они останутся в безопасности;

- отсутствие неудобств, связанных с поездками в командировку, пересечением границ и обменом валют;

- дополнительные возможности для населения, которые заключаются в использовании услуг Мобильный банкинг и Интернет банкинг, позволяющих производить оплату коммунальных услуг, услуг связи, кабельного телевидения, услуг интернет операторов с помощью мобильного телефона или компьютера, подключенного к сети Интернет. [1, стр. 206-220]

Существуют некоторые недостатки в использовании банковской пластиковой карточки:

- недостаточное количество магазинов, принимающих к оплате банковские карточки;

- большие очереди у банкоматов, затрудняющие снятие денег;

- длительное восстановление карточки при ее утере;

- возможные взломы компьютерных сетей банка хакерами, перехват данных о банковских платежных картах и их владельцах при расчетах через сеть Интернет;

- лимит выдачи наличных -- максимальная сумма, которую держатель карты имеет право получить наличными в течение установленного периода. Обычно в договоре с эмитентом устанавливается дневной или разовый лимиты;

- курсовая разница -- держатель карты может потерять на обмене валюты. Например, валюта счета вашей карты -- рубли. Вы платите в иностранной валюте отличной от долларов и евро. Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в валюту расчётов по курсу платежной системы, а из нее в валюту счета -- белорусские рубли по курсу Национального банка Республики Беларусь. Плюс к этому за каждую конвертацию банки обычно берут деньги. Полученная сумма блокируется на карте (сумма X). Параллельно от торговой точки через обслуживающий банк отправляется финансовое списание. В платежной системе сумма в иностранной валюте отличной от долларов и евро пересчитывается по курсу платежной системы на день списания и полученная сумма (суммы Y) отправляется в банк-эмитент, пересчитывается по курсу Национального банка Республики Беларусь на день списания и списывается с карты. Разница между X и Y называется курсовой разницей и может быть как отрицательной, так и положительной в зависимости от динамики валюты расчетов. [14 стр. 39-42]

На современном этапе ситуация в сфере безналичных розничных пла- тежей характеризуется рядом проблем: недоверие населения (в основном 87 лиц пенсионного возраста) к современным платежным инструментам; низкий уровень финансовой грамотности населения; недостаточно развитая инфраструктура в части оснащения объектами программно-технического оборудования населенных пунктов в сельской местности при невысоком качестве каналов связи. [16]

Тем не менее, несмотря на наличие препятствий и трудностей, а также на довольно крупные начальные затраты, связанные с запуском и отработкой технологий использования пластиковых карт, белорусские банки все активнее используют этот инструмент как прогрессивную форму безналичных расчетов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Моя работа посвящена развитию расчетов с использованием платежных карточек в Республике Беларусь.

В первом разделе курсовой работы я рассмотрела сущность и развитие системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек. На основании анализа теоретического и фактического статистического материала, а также ситуации, сложившейся в стране в области развития платежных систем можно сделать вывод, что платежные системы на основе банковских пластиковых карточек -- важный элемент безналичного оборота страны, который при разумном контроле со стороны Национального банка может сыграть стабилизирующую роль в экономике страны.

Во втором разделе «Рынок банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь» я определила, что рынок банковских платежных карточек можно охарактеризовать как развивающийся и относительно стабильный. Развивающийся -- с точки зрения роста числа карточек и оборотов по ним, стабильный -- с точки зрения постепенного изменения показателей и отсутствия существенных сбоев в работе. В настоящее время в Республике Беларусь функционируют следующие платежные системы: международные -- Europay International и Visa International; национальная -- «БелКарт». Перспективным видится государственная поддержка системы «БелКарт» как более прогрессивной в технологическом плане и более развитой на данном этапе национальной платежной системы. Программы внедрения банковских карт открывают для банков новый и перспективный способ привлечения средств частных лиц и субъектов хозяйствования. С другой стороны, банки получают возможность расширить свои кредитные операции, выдавая и обслуживая кредитные карточки. Основными операциями, совершаемыми с использованием банковских пластиковых карт являются получение наличных и оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса. Помимо этого банковские пластиковые карты предоставляют клиентам большое количество сервисных услуг: перевод средств со счета на счет, внесение средств на депозит, выписки со счета, оперативную замену карточек, оплата коммунальных услуг.

В третьем разделе «Перспективы развития системы расчетов банковскими пластиковыми карточками» следует отметить, что банковские платежные карты являются эффективным инструментом денежно-кредитной политики государства, так как обеспечивают снижение наличной денежной массы в обращении, дополнительную устойчивость национальной денежной единицы и экономическую стабильность государства в целом. Предпосылками роста внимания к карточкам являются выгоды, которые получают все участники расчетов с их использованием. Для владельца карточки -- это возможность получить банковскую услугу или оплатить товар, независимо от времени работы банка и страны пребывания. Для предприятий торговли и сервиса -- увеличение продаж и привлечение новых покупателей. Для банков -- это возможность получения недорогих кредитных ресурсов, предоставление банковских услуг для новых социальных групп, сокращение объемов обрабатываемой наличности, улучшение имиджа банка.

В заключение следует отметить, что проект внедрения технологий с использованием банковских пластиковых карточек имеет долгосрочный характер, и основной эффект от его реализации будет получен не сразу. Поэтому банки не смотря на влияние ряда негативных факторов на процесс распространения банковских пластиковых карточек (экономические проблемы в республике, низкий уровень доходов населения и, как следствие, его низкая сберегательная способность, высокая стоимость оборудования по обслуживанию карточек и так далее) должны провести соответствующую работу в области увеличения эмиссии пластиковых карт, создания соответствующей инфраструктуры приема карточек к оплате, маркетинга карточных продуктов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Автоматизированные системы безналичных расчетов: Учеб. пособие / Н.Н. Говядинова, Л.К. Голенда. -- Мн.: БГЭУ, 2004. -- 278 с.

2. Антонович О. Развитие безналичных расчетов // Банковская деятельность. -- 2014. -- №22. -- С.16-18.

3. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт 2000 г., №411-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2012 г., №416-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Республики Беларусь. -- Минск, 2012. -- Дата доступа: 02.02.2015.

4. Веремейчик, О.В. Безналичные платежи в ЕРИП и их развитие / О. В. Веремейчик // Банкаўскi веснiк. -- 2013. -- №20 (601). -- C. 15-18.

5. Говядинова Н.Н. Платежные системы на основе пластиковых карт / Н.Н. Говядинова, Л.К. Голенда. -- Мн. -- 2002. -- 42 с.

6. Деньги, кредит, банки: учеб. / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. -- Минск: БГЭУ, 2012. -- 639 с.

7. Желиба Б.П. Кохнович И.Н. Деньги, кредит, банки: учеб.-метод, комплекс для студентов экономических специальностей/ 2-е изд. испр. и доп. - Мн.: Изд-во МИУ.2007.-260 с.

8. История развития пластиковых карт в мире и беларуси Электронный ресурс - 2009

9. Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года: одобр. постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 июля 2004 года №120 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. -- Минск, 2014

10. Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] - Минск

11. Национальный статистический комитет Республики Беларусь [Электронный ресурс] - Минск.

12. О плане совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения республики Беларусь на 2013-2018 годы: постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 17 января 2013 года №31/1 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. -- Минск, 2014

13. О плане совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по развитию в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2013-2015 годы и мероприятиях по его реализации: постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 1 апреля 2013 года №264/4 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. -- Минск, 2014

14. Пищик, И.Карточный бизнес в Беларуси и перспективы формирования национальной платежной системы // Банковский вестник. - 2008. - №1. - 230 с.

15. Платежная система Белкарт Электронный ресурс - 2015

16. Развитие безналичных расчетов населения Республики Беларусь Лантухова А.А., Прохорова А.А., студ. III к. БГЭУ, науч. рук. Кузьменко Г. С., канд. эк. наук, доц [Электронный ресурс] - Минск

17. Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек [Электронный ресурс] -- 2015

18. Стефанович Л. Развитие безналичных розничных платежей в Беларуси // Банковский вестник. -- 2014. -- №5. -- С.15-21.

19. Указ Президента Республики Беларусь от 16 мая 2014 года №221 «Об утверждении отчета Национального банка за 2013 год» // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Республики Беларусь. -- Минск, 2014

20. Физическим лицам ОАО «АСБ Беларусбанк» Электронный ресурс

Размещено на Allbest.ru