Кредитование физических лиц Архангельским ОСБ №8637

В данной работе в полном объеме были рассмотрены как теоретические вопросы кредитования физических лиц, так и практические.

В теоретической части работы были раскрыты такие понятия, как кредит, система кредитования, кредитный договор, кредитная политика, кредитный контроль и кредитный мониторинг.

В аналитической части работы дана характеристика и анализ деятельности банка в целом, характеристика его кредитной политики, выяснена методика оценки платежеспособности заемщика, рассмотрены все виды кредитования физических лиц, которые предлагает Сбербанк на сегодняшний день, проведен анализ кредитного портфеля, выявлены кредиты, которые пользуются наибольшим спросом у населения Архангельской области.

Сбербанк является одним из крупнейших банков Российской Федерации

Целью деятельности Сбербанка России является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов кредитования.

Достижение стратегической цели предполагает обеспечение высокой доходности от предоставления физическим лицам кредитов.

Задачи, которые ставит перед собой Сбербанк:

· рост объема продаж кредитных продуктов и доходов Банка за счет совершенствования системы взаимодействия с клиентами;

· развитие банковских технологий и альтернативных каналов продаж кредитных продуктов, повышение производительности труда;

· увеличение доступности банковских услуг в сфере кредитования.

Сбербанк России, несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды кредитов постоянным и новым клиентам.

Сложные экономические условия вызывают необходимость изменения кредитной политики Банка. Эти условия характеризуются следующими факторами:

· недостаток ликвидности в экономике;

· кризис доверия в экономических отношениях;

· низкая доступность кредитов и их повышенная стоимость из-за возросших рисков («кредитное сжатие»);

· снижение платежеспособного спроса со стороны физических лиц;

· значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия);

· повышенные колебания курсов всех валют.

В отношении физических лиц Сбербанк будет повышать доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения - равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей. Банк намерен помочь клиентам - физическим лицам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов. При этом банк сохраняет всю линейку розничных кредитных продуктов и будет продолжать оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля.

Проанализировав кредитный портфель Архангельского отделения Сбербанка, можно сделать вывод о том, что, несмотря на нестабильную ситуацию в экономике страны, с каждым годом общий объем кредитного портфеля увеличивается.

Чтобы ситуация не ухудшилась Сбербанку необходимо привлекать всё новых клиентов. Сделать это можно с помощь рекламы и консультирования граждан в области кредитования. Открытие дополнительных специализированных центров кредитования позволит большему количеству людей получить консультации экспертов, не потратив при этом слишком много времени сидя в очередях. Большинство граждан, может быть, и хотели бы взять кредит, но у них есть определенный страх перед теми цифрами, которые указаны в условиях выдачи кредита, но этот страх возникает у них, в первую очередь, от того, что они не в полной мере владеют необходимой им информацией.

В настоящее время возрос кредитный риск у банков, а именно риск невозврата кредита, поэтому необходимо более тщательно оценивать платежеспособность потенциальных клиентов и серьезно подходить к вопросу обеспечения кредитов.

Кредитная политика Сбербанка ориентирована на интересы клиентов, в настоящее время делается всё, чтобы своим клиентам было удобно и без всяких трудностей погашать кредит, разрабатываются индивидуальные программы для отдельных граждан, составляется гибкий график платежей, предоставляется отсрочка выплаты основного долга. Для работы с клиентами банк набирает специально обученный персонал, чтобы квалифицированно оказать услугу.

Сбербанк сотрудничает с многими риэлтерскими агентствами и автосалонами, что делает кредитные продукты банка более доступными.

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Список использованной литературы и источников