Банковский кредит как наиболее распространенная форма кредитных отношений в экономике

Но одновременно это позволит им покрывать неизбежный при массовом кредитовании высокий уровень просрочки. Так, представители ХКФ-банка утверждают: "ХКФ-банк в состоянии контролировать уровень просроченной задолженности и сохранять ее на приемлемом для бизнеса уровне, постоянно совершенствуя систему риск-менеджмента. По состоянию на конец третьего квартала 2012 года уровень просроченной задолженности банка по МСФО составлял порядка 16% от общего портфеля. Такой уровень просроченной задолженности связан со спецификой бизнеса и является базовым для банков, специализирующихся на работе с физическими лицами. Вполне очевидно, что банки закладывают свои риски в стоимость продуктов, и это вполне объяснимо, учитывая, что этот сегмент рынка пока остается одним из самых рискованных".

При этом банкиры в один голос говорят, что российский рынок потребительского кредитования еще только в начале пути и в ближайшие годы он будет расти опережающими темпами. И до проблем, с которым столкнулись некоторые иностранные государства, России еще очень далеко. Так, в Великобритании соотношение ипотечного долга и ВВП составляет около 70%. Во Франции, где ситуация считается благополучной, - около 26. В России же все потребительские кредиты составляют менее 15% всех банковских активов. И большая их часть приходится на залоговые кредиты - автокредитование и ипотеку. Просроченные кредиты составляют менее 0,5% активов банков. И считать их в процентах от ВВП пока нет смысла. Таким образом, пока российский рынок потребительского кредитования находится в условиях безопасного роста.

Для банков наступило время выбора и уточнения стратегии развития. Прежде всего это касается тех, кто сориентирован на обслуживание одного крупного клиента, а также банков с низким уровнем капитала.

Заключение

В заключении подведём итоги по рассмотренному материалу и сделаем выводы. Как экономическая категория кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости (в денежной форме). Это движение предполагает передачу денежных средств - ссуды на время, причем за ссудополучателем сохраняется право собственности.

Главной формой кредита по-прежнему является банковский кредит. Именно банки чаще всего предоставляют ссуды хозяйствующим субъектам, которые временно нуждаются в финансовой помощи.

Банковский кредит - одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента.

Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита также являются предприятия и организации, население, государство и сами банки. Как известно, в кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредиторы и заемщики. Кредиторами являются лица (юридические и физические), предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика на определенный срок.

Банковское кредитование предприятий и других организационно-правовых структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Последние представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений. К принципам кредитования относятся: срочность возврата, дифференцированность, обеспеченность и платность.

Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. Вид банковского кредита представляет собой более детальную характеристику кредита по организационно-экономическим признакам. Различные виды кредита обслуживают различные потребности. Метод кредитования можно определить, как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. В процессе кредитования используются различные формы кредита.

Основные роли банковского кредита для банковского сектора:

выход на более современный уровень организации банковского и кредитного бизнеса;

снижение рисков кредитования;

снижение объемов просроченной ссудной задолженности;

обмен опытом;

развитие банковских технологий;

своевременное информирование о кризисных ситуациях;

своевременное информирование об изменениях в банковской и кредитной системах;

полное аналитическое осведомление;

независимая оценка положения каждого банка на данном сегменте рынка;

Основные роли банковского кредита для государства и экономики в целом:

развитие банковской системы в целом;

более динамичное развитие кредитования в РФ;

повышение благосостояния общества;

повышение качества жизни населения;

увеличение ВВП;

более динамичное развитие экономики страны в целом;

Список использованной литературы

1) Конституция Российской Федерации (ред. от 09.10.2011)

2) Налоговый кодекс Российской Федерации. Части I и II.,(ред. от 03.07. 2011)

3) Бюджетный кодекс РФ (официальный текст с изм. и доп. на 1 июля 2011года).

4) Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (Изменения, внесенные Федеральным законом от 06.12.2011)

5) Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» (Изменения, внесенные Федеральным законом от 03.06.2011)

6) Андреев О., Крамар В., Сергиенко А. Ипотечное кредитование как часть соцпакета компании // Справочник по управлению персоналом.2011. №7.

7) Бабичева Ю.А. Российские банки: проблемы роста и регулирования. -- М: Энономика, 2011.

8) Балабанов А.И. [и др.] Банки и банковское дело: учеб. для ВУЗов. - СПб.: Питер, 2011.

9) Братко, А.Г. Банковское право в России: вопросы теории и практики / А.Г. Братко. М.: Гарант, 2011.

10) Братко А.Г. Банковский кредит // Бизнес и банки. 19 мая 2010 .

11) Губанов С. Системный выбор России // Экономист. 2011. № 4.

12) Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. проф. - Алматы: Экономика, 2011.

13) Калистратов Н.В. Банковский розничный бизнес. - М.: БДЦ-пресс, 2011.

14) Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: ФО-РУМ-ИНФРА-М, 2010.

15) Максимова Л.М. Инновационная политика коммерческих банков. - М.: ЮНИТИ, 2011

16) Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011.

17) Банковское дело. Современная система кредитования: учеб.пособие / под ред. Лаврушина О.И. - М.: КноРус, 2012.

18) Секретарева О. Банк и инвестиционная компания: стратегическая синергия // Аналитический банковский журнал. 2011. № 1.

19) Суржко А.В. Банковская система и рынок ценных бумаг в условиях конвергенции // Финансы и кредит. 2011. № 12.

20) Андреев О., Крамар В., Сергиенко А. Ипотечное кредитование как часть соцпакета компании // Справочник по управлению персоналом.2011. №7.

Банковское дело // Аналитический банковский журнал. 2012. № 1

21) Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год // Вестник Банка России. 2010. № 66.

22) Пещанская И.В. Кредитный рынок России: повышение конкурентоспособности // Бизнес и банки. 2011. № 2 .

Приложение 1

Сценарии развития банковского сектора в 2012 году

Приложение 2

Действующие кредитные рейтинги банков, присвоенные агентством «Эксперт РА», по состоянию на 12.01.2012

Размещено на Allbest.ru