Удосконалення механізму кредитування фізичних осіб

1.6.3. одноразові витрати на внесення запису до Державного реєстру обтяжень рухомого майна щодо реєстрації обтяження Транспортного засобу, у розмірі, що визначається згідно Порядку ведення Державного реєстру обтяжень рухомого майна, затвердженого Постановою Кабінету Міністрів України від 5 липня 2004 р. N 830, а саме: 34 гривні (з урахуванням податку на додану вартість).

1.6.4. ?витрати на безготівкову оплату ПОЗИЧАЛЬНИКОМ витрат, визначених в п. 1.6.3. цього Договору, у розмірі комісії банку за розрахунково - касове обслуговування, що становить 10 (десять) гривень.

1.7. Детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, а також інших фінансових зобов'язань ПОЗИЧАЛЬНИКА, наведено в Додатку 1 до цього Договору.

2. УМОВИ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КРЕДИТУ

2.1. В забезпечення виконання власних зобов'язань за цим Договором, ПОЗИЧАЛЬНИК в день укладення цього Договору надає в заставу КРЕДИТОДАВЦЯ Транспортний засіб або майнові права на нього з обов'язковою передачею КРЕДИТОДАВЦЮ в заставу Транспортного засобу не пізніше ___ (______) банківських днів з дня укладення цього Договору.

2.2. Виконання зобов'язань ПОЗИЧАЛЬНИКА за цим Договором забезпечується всім належним ПОЗИЧАЛЬНИКУ на праві власності майном, на яке може бути звернене стягнення згідно із законодавством України.

3. ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН КРЕДИТОДАВЦЯ:

3.1. В термін та у розмірі, зазначених в п. 1.1. цього Договору, надати ПОЗИЧАЛЬНИКУ кредитні кошти з позичкового рахунку № 220______________, шляхом видачі готівки з каси КРЕДИТОДАВЦЯ.

3.2. Надавати ПОЗИЧАЛЬНИКУ консультаційні послуги з питань виконання цього Договору.???

3.3. Не використовувати персональні дані, одержані від ПОЗИЧАЛЬНИКА (в тому числі й такі, що становлять банківську таємницю) або іншої особи у зв'язку з укладенням та виконанням цього Договору, інакше, ніж для оцінки фінансового стану ПОЗИЧАЛЬНИКА та його спроможності виконати зобов'язання за цим Договором, за винятком визначених чинним законодавством України випадків.

3.4. Здійснити відповідне коригування кредитних зобов'язань ПОЗИЧАЛЬНИКА у бік їх зменшення у випадку, якщо ПОЗИЧАЛЬНИК скористався правом дострокового повернення кредиту шляхом сплати Щомісячних платежів у більшому розмірі, ніж передбачений цим Договором.

3.5. Зараховувати грошові кошти ПОЗИЧАЛЬНИКА, що надійшли до КРЕДИТОДАВЦЯ до 17-00 год. в рахунок погашення заборгованості ПОЗИЧАЛЬНИКА за Кредитним договором у день їх надходження до КРЕДИТОДАВЦЯ, а грошові кошти, що надійшли після 17-00 год. - наступного банківського дня за днем їх надходження до КРЕДИТОДАВЦЯ.

3.6. КРЕДИТОДАВЕЦЬ несе також інші обов`язки у відповідності до умов цього Договору та чинного законодавства України.

ПОЗИЧАЛЬНИКА:

3.7. В частині дотримання нижченаведеного порядку повернення кредиту та сплати процентів за користування ним:

3.7.1. У валюті кредиту повертати КРЕДИТОДАВЦЮ кредит та сплачувати проценти за користування ним рівними платежами у розмірі _______ (______________) щомісячно, в термін до 05 числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом (далі - "Щомісячні платежі" та (або) "Щомісячний платіж" відповідно). У випадку, якщо кредит фактично отримано ПОЗИЧАЛЬНИКОМ (відповідно до порядку надання, визначеного в п. 3.1.цього Договору) після 20 - го календарного числа місяця, перший Щомісячний платіж сплачується ПОЗИЧАЛЬНИКОМ в термін до 05 числа другого місяця, наступного за місяцем користування кредитом.

3.7.2. Сплачувати Щомісячні платежі шляхом внесення ПОЗИЧАЛЬНИКОМ готівкових коштів в касу КРЕДИТОДАВЦЯ або шляхом безготівкового перерахування ПОЗИЧАЛЬНИКОМ коштів на рахунок № 2909__________________.

3.7.3. Забезпечити повне повернення фактично отриманого кредиту не пізніше терміну повернення кредиту, вказаного в п. 1.1. цього Договору.

3.8. Сплатити КРЕДИТОДАВЦЮ комісію, вказану в п. 1.4. цього Договору.

3.9. Протягом 1 (одного) банківського дня з моменту хоча б одноразового порушення обов'язку по сплаті Щомісячного платежу на умовах, встановлених цим Договором, здійснити повне повернення кредиту та процентів за кредитом (з урахуванням чинного законодавства України), а також сплатити нараховану неустойку згідно умов цього Договору, якщо інше не буде вирішено КРЕДИТОДАВЦЕМ.

3.10.? Повідомити КРЕДИТОДАВЦЯ про виникнення будь - яких обставин, що можуть вплинути на виконання ПОЗИЧАЛЬНИКОМ обов'язків за цим Договором (зокрема, але не виключно, про зміну місця проживання ПОЗИЧАЛЬНИКА та/або місця роботи та/або про народження дитини та/або про реєстрацію(розірвання) шлюбу та/або зміну паспортних даних та даних ідентифікаційного номера тощо, з наданням КРЕДИТОДАВЦЮ документів, що підтверджують настання вказаних обставин негайно, але в будь - якому випадку протягом місяця з дня їх виникнення.

3.11. Щорічно, в термін до 1 листопада строку дії цього Договору, надавати КРЕДИТОДАВЦЮ оригінал довідки з місця роботи (скріплену підписами керівника, головного бухгалтера та печаткою роботодавця) з визначенням суми отриманого доходу за останні 6 місяців з помісячною розбивкою та/або декларацію про доходи, засвідчену податковою інспекцією та/або копії звітів суб'єкта підприємницької діяльності - фізичної особи за останні два квартали з відміткою державної податкової адміністрації та копію свідоцтва про сплату єдиного податку;

3.12. ПОЗИЧАЛЬНИК несе також інші обов`язки у відповідності до умов цього Договору та чинного законодавства України.

4. ПРАВА СТОРІН КРЕДИТОДАВЦЯ:

4.1. Отримувати від ПОЗИЧАЛЬНИКА будь - які документи, необхідні для видачі кредитних коштів. У випадках, передбачених чинним законодавством України, інформувати спеціально уповноважені органи щодо отриманої інформації.

4.2. Вимагати від ПОЗИЧАЛЬНИКА повернення у повному обсязі кредиту і процентів за користування ним у випадку хоча б одноразового порушення останнім терміну повернення нарахованих процентів за користування кредитом та(або) кредиту (його частини), або у разі порушення ПОЗИЧАЛЬНИКОМ будь-яких інших умов цього Договору чи договорів, що забезпечують виконання зобов'язань ПОЗИЧАЛЬНИКА за цим Договором.

4.3. На підставі ч.1 ст. 1052 та ч.2 ст. 1054 Цивільного кодексу України вимагати від ПОЗИЧАЛЬНИКА дострокового повернення кредиту та сплати процентів за кредитом у разі невиконання ним обов'язків, встановлених цим Договором, щодо забезпечення повернення кредиту, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язання або погіршення його умов за обставин, за які КРЕДИТОДАВЕЦЬ не несе відповідальності.

4.4. У випадку несвоєчасного погашення заборгованості ПОЗИЧАЛЬНИКОМ за цим Договором по сплаті (поверненню) процентів та (або) суми кредиту та (або) інших платежів, належних до сплати ПОЗИЧАЛЬНИКОМ за цим Договором, КРЕДИТОДАВЕЦЬ має право надати інформацію про ПОЗИЧАЛЬНИКА і його заборгованість, до єдиної інформаційної системи обліку позичальників/боржників "Реєстр позичальників", адміністратором якого є Національний банк України.

4.5. Якщо Транспортний засіб переданий в забезпечення виконання інших зобов'язань ПОЗИЧАЛЬНИКА та/або зобов'язань інших осіб перед КРЕДИТОДАВЦЕМ, у випадку набуття КРЕДИТОДАВЦЕМ права звернення стягнення на Транспортний засіб у зв'язку з порушенням будь - якого з цих зобов'язань, КРЕДИТОДАВЕЦЬ має право вимагати від ПОЗИЧАЛЬНИКА повного повернення кредиту та процентів за користування ним.

4.6. Інші права, що кореспондуються з обов'язками ПОЗИЧАЛЬНИКА за цим Договором.

ПОЗИЧАЛЬНИКА:

4.7. Достроково повернути кредит КРЕДИТОДАВЦЮ, у тому числі шляхом збільшення суми Щомісячного платежу. При цьому у випадку внесення ПОЗИЧАЛЬНИКОМ суми коштів у розмірі, що перевищує розмір Щомісячного платежу та є кратним розміру Щомісячного платежу, сума перевищення Щомісячного платежу за заявою ПОЗИЧАЛЬНИКА (яка надається в день внесення грошових коштів) зараховується в рахунок погашення майбутніх Щомісячних платежів. У випадку відсутності відповідної заяви ПОЗИЧАЛЬНИКА сума перевищення Щомісячного платежу зараховується в рахунок погашення кредиту.

4.8. Інші права, що кореспондуються з обов'язками КРЕДИТОДАВЦЯ за цим Договором.

5. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

5.1. За несвоєчасне повернення фактично отриманих ПОЗИЧАЛЬНИКОМ кредитних коштів згідно цього Договору, та /або за несвоєчасну сплату процентів за користування ними, ПОЗИЧАЛЬНИК сплачує КРЕДИТОДАВЦЮ пеню у розмірі діючої на період виникнення прострочення подвійної облікової ставки Національного банку України від несплаченої суми за кожний день прострочення, а також сплачує КРЕДИТОДАВЦЮ штраф у розмірі 50% (п'ятдесят відсотків) від суми невиконаних/неналежно виконаних зобов'язань.

5.2. КРЕДИТОДАВЕЦЬ не несе відповідальності за невиконання зобов'язань за цим Договором у випадку зміни нормативних документів, що регулюють діяльність банків у сфері кредитування.

5.3. СТОРОНИ не несуть відповідальності за наслідки, що виникли через затримку чи/або втрату в дорозі будь-яких повідомлень, листів або документів, або за їх затримку.

5.4. Цим Договором Сторони встановлюють договірну підсудність справ, що розглядатимуться судами загальної юрисдикції за позовами КРЕДИТОДАВЦЯ до ПОЗИЧАЛЬНИКА, які випливають з правовідносин Сторін за цим Договором, визначивши їх територіальну підсудність - місцезнаходження КРЕДИТОДАВЦЯ.

6. ФОРС-МАЖОР

6.1. СТОРОНИ не несуть відповідальності за невиконання своїх зобов'язань за цим Договором у зв'язку з настанням форс-мажорних обставин. Форс-мажорні обставини -- це обставини, що виникають у зв'язку із подіями екстраординарного характеру, які не могли бути передбачені або відвернені, - за умови, що ці обставини впливають на виконання СТОРОНАМИ своїх зобов'язань за цим Договором.

6.2. При виникненні форс-мажорних обставин СТОРОНА, що потрапила під дію форс-мажорних обставин, зобов'язана письмово, не пізніше ніж через 2 (два) робочі дні з моменту їх виникнення, інформувати іншу СТОРОНУ про наявність таких обставин. Повідомлення повинно бути відправлено у вигляді термінового заказного листа, телеграми, телекса або доставлено нарочним, з подальшою реєстрацією у вхідних документах. Протягом 5 (п'яти) робочих днів з моменту виникнення форс-мажорних обставин СТОРОНА, що потрапила під дію форс-мажорних обставин, повинна надати іншій СТОРОНІ підтвердження Торгово-промислової палати України про наявність форс-мажорних обставин.

7. ОСОБЛИВІ УМОВИ

7.1. Дата, якою визначено термін повернення кредиту, що вказаний у п. 1.1. цього Договору автоматично змінюється на дату, що настає за днем в якому ПОЗИЧАЛЬНИК не сплатив будь-який платіж за цим Договором, якщо інше не буде вирішено КРЕДИТОДАВЦЕМ.

7.2. У день виникнення у КРЕДИТОДАВЦЯ, з підстав передбачених цим Договором, права вимагати від ПОЗИЧАЛЬНИКА повного повернення кредиту та нарахованих процентів, настає дата повного повернення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів, якщо інше не буде вирішено КРЕДИТОДАВЦЕМ.

7.3. При розрахунку процентів за кредитом приймаються: фактична кількість днів у році - у разі розрахунку процентів за користування кредитом в національній валюті України - гривні; та рік, рівний 360 (трьомстам шестидесяти) дням - у разі розрахунку процентів за користування кредитом в будь - якій іншій валюті. При цьому день надання та повернення кредиту для цілей нарахування процентів рахуються як один день. Залишок процентів за неповний розрахунковий період сплачується одночасно з погашенням кредиту.

7.4. Розмір останнього Щомісячного платежу перерахується КРЕДИТОДАВЦЕМ на дату погашення кредиту.

7.5. Сторони домовились, що при недостатності суми здійсненого ПОЗИЧАЛЬНИКОМ платежу для виконання грошових зобов'язань ПОЗИЧАЛЬНИКА перед КРЕДИТОДАВЦЕМ за цим Договором у повному обсязі, ця сума погашає вимоги КРЕДИТОДАВЦЯ у такій черговості:

7.5.1. у першу чергу сплачуються прострочені проценти;

7.5.2. у другу чергу сплачується прострочений кредит;

7.5.3. у третю чергу сплачуються проценти, строк сплати яких настав;

7.5.4. у четверту чергу сплачується поточна заборгованість за кредитом;

7.5.5. у п'яту чергу сплачується неустойка (штраф та/або пеня).

7.5.6. При цьому Сторони домовились, що встановлену цим пунктом Договору черговість погашення вимог КРЕДИТОДАВЦЯ, останній має право змінювати в односторонньому порядку, без погодження із ПОЗИЧАЛЬНИКОМ.

7.6. Сторони домовились, що документом, який підтверджує розмір заборгованості ПОЗИЧАЛЬНИКА за кредитом є виписка КРЕДИТОДАВЦЯ з позичкового рахунку, що зазначений в п. 3.1. цього Договору, а документом який підтверджує розмір сплачених ПОЗИЧАЛЬНИКОМ процентів за користування кредитом, є виписка КРЕДИТОДАВЦЯ з рахунку, на якому КРЕДИТОДАВЕЦЬ обліковує нараховані та сплачені за правилами цього Договору проценти.

7.7. У випадку хоча б одноразового прострочення ПОЗИЧАЛЬНИКОМ сплати страхового(их) платежу(ів) за страхування Транспортного засобу, діюча на момент прострочення процентна ставка за кредитом, якщо інше не буде вирішено КРЕДИТОДАВЦЕМ, за згодою Сторін збільшується до ____% (зазначити у числовому виразі та прописом), або до іншого розміру, вказаного КРЕДИТОДАВЦЕМ в письмовому повідомленні, яке КРЕДИТОДАВЕЦЬ направляє ПОЗИЧАЛЬНИКУ протягом 1 банківського дня з дня прострочення ПОЗИЧАЛЬНИКОМ сплати відповідного платежу з зазначенням розміру зміненого Щомісячного платежу.

Змінена відповідно до цього пункту Договору процентна ставка застосовується з дня наступного за днем прострочення ПОЗИЧАЛЬНИКОМ терміну сплати відповідного платежу, і внесення будь - яких змін до цього Договору не потребує.

7.8. Цим Договором ПОЗИЧАЛЬНИК надає згоду на звернення КРЕДИТОДАВЦЕМ до третіх осіб, пов'язаних з ПОЗИЧАЛЬНИКОМ родинними, особистими, діловими та професійними зв'язками за отриманням інформації про фінансовий стан ПОЗИЧАЛЬНИКА та/або погашення заборгованості останнього за цим Договором.

7.9. Цим Договором ПОЗИЧАЛЬНИК надає згоду, у випадку виникнення в останнього заборгованості з будь - яких платежів за цим Договором, на розкриття (повідомлення) КРЕДИТОДАВЦЕМ перед юридичними особами, які займаються стягненням та/або купівлею боргів, інформації про ПОЗИЧАЛЬНИКА, що становить банківську таємницю, зокрема про отримання ПОЗИЧАЛЬНИКОМ кредиту та його заборгованість за цим Договором.

7.10. Цим Договором ПОЗИЧАЛЬНИК погоджується, що у випадку виникнення у нього заборгованості перед КРЕДИТОДАВЦЕМ з будь - яких платежів за цим Договором, ПОЗИЧАЛЬНИКА на підставі відповідного клопотання КРЕДИТОДАВЦЯ, поданого до суду, буде обмежено у праві виїзду за межі України до повного погашення заборгованості ПОЗИЧАЛЬНИКА.

7.11.Підписанням цього Договору ПОЗИЧАЛЬНИК погоджується на повідомлення КРЕДИТОДАВЦЕМ відомостей про ПОЗИЧАЛЬНИКА Бюро кредитних історій, яке займається збиранням, обробленням, зберіганням, захистом, використанням і поширенням інформації відповідно до законодавства про формування і ведення кредитних історій?

7.12. Заголовки та назви статей не є їх складовою частиною та не можуть братись до уваги при тлумаченні Договору.

8. ІНШІ УМОВИ

8.1. Підписанням цього Договору ПОЗИЧАЛЬНИК підтверджує, що перед укладенням цього Договору КРЕДИТОДАВЕЦЬ повідомив його у письмовій формі про:

8.1.1. особу та місцезнаходження КРЕДИТОДАВЦЯ;

8.1.2. кредитні умови, зокрема:

а) мету, для якої кредит може бути витрачений;

б) форми його забезпечення;

в) наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов'язаннями ПОЗИЧАЛЬНИКА;

г) тип процентної ставки;

ґ) суму, на яку кредит може бути виданий;

д) орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту (перелік усіх витрат, пов'язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування Транспортного засобу, юридичне оформлення тощо);

е) строк, на який кредит може бути одержаний;

є) варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту та обсяги;

ж) можливість дострокового повернення кредиту та його умови;

з) необхідність здійснення оцінки Транспортного засобу та, якщо така оцінка є необхідною, ким вона здійснюється;

и) відомості про те, від кого ПОЗИЧАЛЬНИК може одержати докладну інформацію про податковий режим сплати процентів та про державні субсидії, на які має право ПОЗИЧАЛЬНИК;

і) переваги та недоліки пропонованих схем кредитування.

8.2. Спори, що виникають при виконанні цього Договору, вирішуються у відповідності з чинним законодавством України.

8.3. Зміни до цього Договору вносяться лише у письмовій формі у вигляді додаткових угод, що є його невід'ємною частиною.

8.4. Цей Договір вступає в силу з моменту його підписання Сторонами і діє до повного виконання ПОЗИЧАЛЬНИКОМ своїх зобов'язань за цим Договором.

8.5. Договір складений в двох примірниках, що мають однакову юридичну силу, один з яких - КРЕДИТОДАВЦЮ, інший - ПОЗИЧАЛЬНИКУ.



Додаток К

Договір застави транспортних засобів №____

м. ___________ "___"___________ 200_ року

Публічне акціонерне товариство "Діамантбанк" (місцезнаходження: 04070, м. Київ, Контрактова площа, 10 - А; ідентифікаційний код 23362711), надалі за текстом іменований як "Заставодержатель", в особі __________, який (яка) діє на підставі _________________, з однієї сторони, та громадянин(нка) України _______________________ (ідентифікаційний номер ________________, паспорт серії _____ № _____, виданий "__"_____ _____ року __________ (ким виданий), зареєстрований(на) за адресою: ___________, місце проживання: __________________), надалі за текстом іменований як "Заставодавець", з іншої сторони, надалі за текстом разом - "Сторони", а окремо - "Сторона", уклали цей Договір про наступне:

Визначення термінів:

"Кредитний договір"	-	Кредитний договір № ___ від "__" ________ 200_ р., укладений між Заставодержателем та Заставодавцем.
"Кредит"	-	позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається Заставодержателем Заставодавцю на умовах забезпеченості, повернення, платності та цільового характеру використання.
"Зобов'язання" (як всі зобов'язання Заставодавця разом, так і кожне з них окремо)	-	Зобов'язання Заставодавця за Кредитним договором, а саме: - повернути Заставодержателю отриманий Кредит у розмірі __________ (зазначити у числовому виразі та прописом суму та валюту) у термін до __________ (зазначити) у порядку, передбаченому Кредитним договором; - сплачувати проценти за користування Кредитом у розмірі ________ (зазначити у числовому виразі та прописом) процентів річних (у тому числі збільшеному відповідно до умов Кредитного договору), у порядку, передбаченому Кредитним договором, у валюті отриманого Кредиту, та забезпечити повну сплату процентів за користування Кредитом в день повного погашення Кредиту; - сплатити Заставодержателю неустойку у розмірі та випадках, зазначених у Кредитному договорі; - відшкодувати збитки, завдані порушенням обов'язків за Кредитним договором, у випадках, передбачених ст. 22 Цивільного кодексу України. Порядок виконання Зобов'язання, що випливає з Кредитного договору, визначається Кредитним договором. Зобов'язання повинно бути виконано у Валюті Кредиту шляхом внесення готівкою суми Кредиту, процентів або інших сум, обов'язок по сплаті яких покладено на Заставодавця Кредитним договором, в касу Заставодержателя у порядку, передбаченому Кредитним договором.
"Строк"	-	Будь який строк, визначений у цьому Договорі чи в Кредитному договорі.
"Предмет застави", "Транспортний засіб"	-	Транспортний засіб, що належить Заставодавцю на праві власності, зазначений в п. 2.1. цього Договору.
"Право застави"	-	безумовне та безспірне право Заставодержателя при настанні випадку порушення Зобов'язання отримати задоволення своїх вимог за Кредитним договором з вартості Предмету застави переважно перед іншими кредиторами Заставодавця
"Цей Договір"	-	Цей Договір застави з усіма змінами, доповненнями та додатками до нього, як укладеними одночасно з укладанням цього Договору, так і тими, що будуть укладені Сторонами у майбутньому.

Стаття 1

Предмет договору

1.1. Заставодавець в забезпечення своєчасного та в повному обсязі виконання Зобов'язання за Кредитним договором передає Заставодержателю в заставу належний йому на праві власності на момент укладення цього Договору Предмет застави.

1.2. В силу цього Договору Заставодержатель має право у разі невиконання або неналежного виконання Зобов'язання чи його частини, одержати задоволення своїх вимог за рахунок Предмету застави переважно перед іншими кредиторами Заставодавця.

Стаття 2

Предмет застави

2.1. Предметом застави за цим Договором є наступний транспортний засіб: (заповнити таблицю)



2.2. За згодою Сторін вартість Предмету застави складає _______________ (зазначити прописом суму та назву валюти, в якй виражена вартість Предмету застави).

2.2.1.Вартість Предмета застави згідно договору, за яким Заставодавець набув Предмет застави у власність, складає __________ (зазначити прописом суму) гривень.

2.3. Заставодавець стверджує, що на момент підписання цього Договору він є законним власником Предмету застави, а також те, що Предмет застави, що передається в заставу, іншим особам не заставлений, в оренду або безоплатне користування чи лізинг не переданий, не виступає предметом судових чи інших справ, під арештом не перебуває та вільний від будь-яких обтяжень.

2.4. Заставодавець протягом дії цього Договору без попередньої письмової згоди Заставодержателя не має права відчужувати чи передавати в наступну заставу Предмет застави та (або) здійснювати його заміну.

2.5. Заставодавець протягом дії цього Договору без попередньої письмової згоди Заставодержателя не має права експлуатувати Предмет застави за межами України та (або) надавати довіреність на право керування та/або розпорядження Транспортним засобом, що є Предметом застави за цим Договором, третім особам.

2.6. Право застави на Предмет застави виникає з моменту укладення цього Договору Сторонами.

2.7. У разі, якщо Предмет застави знаходиться у спільній власності (частковій або сумісній), Заставодавець надав Заставодержателю всі необхідні документи, що свідчать про згоду інших співвласників на передачу Предмету застави в забезпечення виконання Зобов'язання за Кредитним договором.

2.8. Заставодавець засвідчує, що:

2.8.1. Він має право відчужувати Предмет застави;

2.8.2. На Предмет застави може бути звернене стягнення;

2.8.3. Предмет застави не підлягає вилученню і вільний від зобов'язань, крім тих, що передбачені цим Договором;

2.8.4. Предмет застави залишається у володінні Заставодавця. Заставодавець здійснює право володіння Предметом застави виключно у відповідності з його природою, вживаючи при цьому необхідних заходів для його збереження.

Стаття 3

Права та обов'язки Сторін

3.1. Заставодержатель має право:

3.1.1. Отримати задоволення вимог за Зобов'язанням за рахунок Предмету застави у випадку невиконання або неналежного виконання Заставодавцем Зобов'язання в цілому або в тій чи іншій його частині (в тому числі й у випадках невиконання (неналежного виконання) Зобов'язання при реалізації Заставодержателем права вимоги дострокового виконання Зобов'язання) та (або) у випадку, якщо Заставодавець порушив будь - який з обов'язків, що зазначені в п. 3.3.1. - п. 3.3.12. цього Договору та (або) у випадку, якщо Заставодавець порушив будь - яку з гарантій/запевнень Заставодавця, наведених в цьому Договорі, а також в інших випадках, передбачених чинним законодавством України.

3.1.2. Внести відомості про заставу Предмету застави до Державного реєстру обтяжень рухомого майна з покладенням витрат за внесення відомостей про обтяження Предмету застави на Заставодавця.

3.1.3. Перевіряти виконання Заставодавцем умов цього Договору документально або в натурі, а Заставодавець зобов'язаний сприяти йому в цьому і виконувати вимоги Заставодержателя, що стосуються отримання або доступу до необхідної інформації (доказів її достовірності);

3.1.4. Одержати задоволення своїх вимог за Кредитним договором (у тому числі і до настання строку виконання Зобов'язання) з вартості Предмету застави (за його рахунок) переважно перед іншими кредиторами Заставодавця.

3.1.5. У випадку невиконання чи неналежного виконання Заставодавцем Зобов'язань за Кредитним договором та (або) цим Договором, вимагати дострокового виконання Зобов'язання, а в разі його невиконання - задовольнити свої вимоги за рахунок Предмету застави в повному обсязі, визначеному на момент фактичного задоволення, враховуючи суму кредиту, процентів за користування ним, комісій, збитків, пені, штрафів та інших витрат, пов'язаних зі зверненням стягнення на Предмет застави.

3.1.6. Перевіряти стан та умови зберігання Предмету застави, а також виконання Заставодавцем умов цього Договору документально або в натурі, а Заставодавець зобов`язаний сприяти йому в цьому і виконувати вимоги Заставодержателя, що стосуються отримання або доступу до необхідної інформації (доказів її достовірності);

3.1.7. Вимагати від Заставодавця вжиття заходів, необхідних для збереження Предмета застави;

3.1.8. Вимагати від будь-якої особи припинення посягання на Предмет застави, що загрожує його цілісності;

3.1.9. У випадку зменшення вартості Предмета застави вимагати від Заставодавця надання додаткової застави в забезпечення виконання Зобов'язання.

3.1.10.Вимагати від Заставодавця заміни Предмета застави або надання додаткової застави у разі порушення Заставодавцем відповідних умов зберігання та експлуатації Предмета застави, у разі виникнення загрози або загибелі, втрати, пошкодження чи зменшення вартості Предмета застави, якщо третіми особами будуть пред`явлені претензії на Предмет застави та /або накладено у зв'язку з такими претензіями за рішенням суду арешт чи інші обмеження відносно Предмета застави, а за відмови Заставодавця виконати ці вимоги - достроково звернути стягнення на предмет застави з метою погашення заборгованості за Зобов'язанням, що витікає з Кредитного договору.

3.2. Заставодавець має право:

3.2.1. Після повного виконання забезпеченого заставою Зобов'язання без будь-яких обмежень розпоряджатися Предметом застави.

3.2.2. З письмового дозволу Заставодержателя замінити Предмет застави (вартістю, не меншою за попередній Предмет застави).

3.2.3. В будь-який час до моменту реалізації Предмета застави припинити звернення стягнення на Предмет застави виконанням забезпеченого заставою Зобов'язання.

3.3. Заставодавець зобов'язаний:

3.3.1. До моменту повного виконання Зобов'язання за Кредитним договором не здійснювати дій, що тягнуть за собою зменшення вартості Предмету застави.

3.3.2. Вживати заходів, необхідних для захисту Предмету застави від посягань з боку третіх осіб.

3.3.3. Повідомляти Заставодержателя про посягання третіх осіб на Предмет застави чи про будь-які прямі або опосередковані вимоги з боку третіх осіб, що стосуються Предмету застави, або про наявність підстав для їх виникнення, - протягом 1 (одного) календарного дня з моменту виникнення таких посягань чи підстав.

3.3.4. Виконувати інші обов'язки, які випливають з цього Договору та чинного законодавства України.

3.3.5. Отримати письмову згоду Заставодержателя на вчинення дій, пов'язаних із зміною права власності на Предмет застави, а також на передачу Предмета застави в оренду, суборенду, лізинг, тощо.

3.3.6. В термін до ___________ (зазначити) застрахувати в страховій компанії, погодженій Заставодержателем, за свій рахунок Предмет застави на умовах КАСКО на суму, не меншу від зазначеної в п. 2.2.1. цього Договору, а також продовжувати дію договору страхування Предмету застави таким чином, щоб Предмет застави безперервно був застрахований на весь строк дії Кредитного договору. У договорі страхування Вигодонабувачем повинен бути зазначений Заставодержатель.

3.3.7. В термін до _______ (зазначити) передати Заставодержателю засвідчені належним чином копії договору страхування/страхового полісу та копії платіжних документів, що посвідчують страхування Предмета застави на користь Заставодержателя на умовах, встановлених п. 3.3.6. цього Договору, а також надавати Заставодержателю засвідчені належним чином копії переукладеного договору страхування (змін до нього)/страхового полісу та копії платіжних документів, що посвідчують продовження дії договору страхування Предмета застави протягом __ (_____) днів з дня продовження дії страхування Предмета застави та сплати страхованих платежів.

3.3.8. Негайно повідомляти Заставодержателя про пошкодження або загибель Предмета застави.

3.3.9. На вимогу Заставодержателя не рідше одного разу на місяць (квартал) надавати останньому доступ до Предмета застави і за власний рахунок забезпечувати можливість здійснення Заставодержателем перевірки Предмета застави - за місцем його зберігання, або за місцезнаходженням Заставодержателя чи його підрозділу (філії, відділення) з метою здійснення контролю за його станом та умовами зберігання.

3.3.10. У випадках, передбачених п. 3.1.9 цього Договору, - надати додаткове забезпечення, а у випадках, передбачених п. 3.1.10. цього Договору - здійснити заміну Предмету застави на умовах, встановлених Заставодержателем - протягом 10 (десяти) календарних днів з моменту отримання відповідної письмової вимоги Заставодержателя.

3.3.11. Не здійснювати будь-яких дій, що можуть призвести до знищення, пошкодження, втрати Предмета застави повністю або частково, або зменшення його вартості.

3.3.12. У випадку перереєстрації за Заставодавцем Транспортного засобу у передбачених законодавством випадках, забезпечити отримання нового свідоцтва про реєстрацію Транспортного засобу з зазначенням в графі "Особливі відмітки" якого про те, що Транспортний засіб придбано за кредитні кошти, надані Заставодержателем, з повідомленням останнього про отримання нового свідоцтва про реєстрацію Транспортного засобу в термін до ____ днів з дня його отримання, а також протягом __(___) днів внести відповідні зміни до цього Договору з дати отримання нового свідоцтва про реєстрацію Транспортного засобу.

3.3.13. Якщо Предмет застави знаходиться у третьої особи, а для реалізації права на одержання задоволення вимог Заставодержателя за Кредитним договором необхідно здійснити передачу Предмету застави іншій особі або самому Заставодержателю, - протягом 2 (двох) робочих днів з моменту виникнення у Заставодержателя права на одержання задоволення вимог, що забезпечуються за цим Договором, - здійснити таку передачу з оформленням документів на умовах, запропонованих Заставодержателем.

3.3.14. Відшкодувати Заставодержателю всі витрати, здійснені останнім при реалізації Предмету застави, - протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту здійснення витрат.

3.3.15. В термін не пізніше 1 (одного) робочого дня з дня виникнення у Заставодержателя права на звернення стягнення на Предмет застави за цим Договором, передати Заставодержателю всі документи, необхідні для реалізації Предмету застави.

Стаття 4

Звернення стягнення на Предмет застави та реалізація Предмета застави

4.1. Заставодержатель набуває право звернення стягнення на Предмет застави в разі настання будь - якого з наступних випадків:

- у випадку невиконання або неналежного виконання Заставодавцем Зобов'язання в цілому або в тій чи іншій його частині в Строки, передбачені Кредитним договором (в тому числі й у випадках невиконання (неналежного виконання) Зобов'язання при реалізації Заставодержателем права вимоги дострокового виконання Зобов'язання);

- у випадку, якщо Заставодавець порушив будь - який з обов'язків, що зазначені в п. 3.3.1. - п. 3.3.12. цього Договору;

- у випадку, якщо Заставодавець порушив будь - яку з гарантій/запевнень Заставодавця, наведених в цьому Договорі;

- у випадку використання отриманих кредитних коштів Заставодавцем не за призначенням;

- у випадку порушення Заставодавцем відповідних умов зберігання або експлуатації Предмета застави в залежності від того, зменшено чи ні вартість Предмету застави (підстава - висновок Заставодержателя про перевірку стану Предмету застави і умов його зберігання та експлуатації);

- в інших випадках, передбачених чинним законодавством України.

4.2. У випадку припинення юридичної особи та (або) смерті фізичної особи Заставодавця, Заставодержатель набуває право звернення стягнення на Предмет застави незалежно від настання терміну виконання Зобов'язання.

4.3. За рахунок Предмета застави Заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свої вимоги за Зобов'язанням, що випливає з Кредитного договору, що визначається на момент фактичного задоволення, включаючи суму Кредиту, процентів, неустойки у розмірі та у випадках, передбачених Кредитним договором, а також всі інші вимоги Заставодержателя, які можуть бути задоволені із вартості Предмета застави згідно з чинним законодавством України, включаючи вимоги стосовно повного відшкодування всіх збитків, завданих порушенням Заставодавцем своїх Зобов'язань за Кредитним договором та (або) за цим Договором відповідно, а також всіх витрат, понесених Заставодержателем у зв'язку із реалізацією його прав за цим Договором, у тому числі у зв'язку зі зверненням стягнення на Предмет застави та його наступною реалізацією.

4.4. При настанні хоча б одного із випадків, передбачених п. 4.1. цього Договору, Заставодержатель має право за своїм вибором звернути стягнення на Предмет застави:

– відповідно до статті 20 Закону України "Про заставу", за рішенням суду або на підставі виконавчого напису нотаріуса;

– або в інший спосіб, повідомивши про це Заставодавця у порядку, передбаченому ст. 8.2. цього Договору.

4.5. Заставодержатель має право самостійно обрати порядок реалізації Предмета застави.

Стаття 5

Відповідальність Сторін

5.1. У разі невиконання або неналежного виконання своїх обов'язків, передбачених цим Договором, Сторони несуть відповідальність згідно чинного законодавства України.

Стаття 6

Збереження та припинення застави

6.1. Застава зберігає силу, якщо за однією з підстав, зазначених в законі, Предмет застави переходить у власність іншої особи, а також у випадках, коли у встановленому законом порядку відбувається уступка Заставодержателем забезпеченої заставою вимоги за Зобов'язанням іншій особі.

6.2. Право застави на Предмет застави припиняється:

6.2.1. З припиненням забезпеченого заставою Зобов'язання.

6.2.2. У разі переходу Права власності на Предмет застави до Заставодержателя.

6.2.3. В інших випадках, передбачених чинним законодавством України.

6.3. При частковому виконанні Зобов`язання застава Транспортних засобів зберігається в початковому обсязі.

Стаття 7

Врегулювання спорів

7.1. Усі спори та розбіжності, що виникають між Сторонами за цим Договором, підлягають врегулюванню шляхом взаємних консультацій та переговорів.

7.2. У випадку якщо Сторони не зможуть дійти згоди зі спірних питань шляхом переговорів, то такий спір підлягає передачі на розгляд суду, згідно з чинним законодавством України.

Стаття 8

Заключні положення

8.1. Всі зміни та доповнення до цього Договору мають бути вчинені в письмовій формі та підписані належним чином уповноваженими на те представниками Сторін, з обов'язковим посиланням на цей Договір.

8.2. Надання будь-якої інформації відповідно до цього Договору Сторони здійснюють рекомендованим листом або нарочним під розпис про отримання листа з такою інформацією - за місцезнаходженням (місцем проживання) Сторін, зазначеним в Статті 9 цього Договору.

8.3. Цей Договір набирає чинності з дати його нотаріального посвідчення та діє до остаточного виконання Зобов'язання за Кредитним договором, або всіх обов'язків Заставодавцем - за цим Договором.

8.4. Заголовки та назви статей не є їх складовою частиною та не можуть братись до уваги при тлумаченні Договору. Недійсність окремих положень цього Договору не тягне за собою недійсність Договору в цілому, оскільки можна припустити, що цей Договір міг би бути укладений без включення до нього таких положень.

8.5. Цей Договір укладений в трьох примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін та нотаріуса, кожний із яких має однакову юридичну силу.

8.6. Жодна з Сторін не вправі в односторонньому порядку змінити умови Договору або відмовитися від його виконання.

8.7. У випадках, не передбачених Договором, Сторони керуються чинним законодавством України.



Додаток Л

Акт

перевірки стану заставного майна - автомобіля

______________ д.н. ____________

(для фізичних осіб)

місто ____________ "____"_________20__ року

Даний акт складений у тому, що ______________ співробітниками ПАТ "Діамантбанк" в присутності _______________ була здійснена перевірка наявності майна, що знаходиться в заставі за діючим кредитним договором.

Майно, що перебуває в заставі - автомобіль _____________, знаходиться у розпорядженні ___________________.

В ході проведеної перевірки встановлено, що станом на ______________ автомобіль ______________, ________ року випуску, д.н. ______________, № кузова ________________________ знаходиться в наявності, в технічно справному стані, без ознак завданого пошкодження.

ПАТ "Діамантбанк" "Заставодавець"



Національний банк України

Університет банківської справи (м. Київ)

Інститут магістерської та післядипломної освіти

Кафедра банківської справи

Спеціальність 8.050105 "Банківська справа"

Роздатковий матеріал

Виконала:

Студентка групи 606-БСмз

Таланчук М.С.

Київ 2012 р.



Таблиця 1 Структура кредитного портфеля фізичних осіб Центру кредитування в ПАТ "Діамантбанку" станом на 01.01.2010 та 01.01.2011 року*

Продукт	Залишок заборгованості(грн)	Динаміка	Кількість угод	Динаміка
	01.01.2010	01.01.2011		01.01.10	01.01.11
1	2	3	4	5	6	7
Автокредитування	21 097 235,40	13 584 165,61	-7 513 069,79	125	87	-38
Під заставу авто	2 801 650,46	1 278 780,56	-1 522 869,90	10	12	2
Іпотека з ДІУ	4 977 348,31	2 599 914,07	-2 377 434,24	13	6	-7
Під заставу нерухомості	5 923 365,44	6 163 871,84	240 506,40	12	16	4
"Діамант Преміум"	460 437,05	2 532 271,63	2 071 834,58	3	82	79
Співробітникам	1 765 793,10	3 787 430,08	2 021 636,98	127	185	58
Під заставу депозиту	15 134 663,77	1 202 941,27	-13 931 722,50	9	4	-5
Нестандартні кредити	2 849 347,81	2 517 160,61	-332 187,20	142	79	-63
Всього	55 009 841,34	33 666 535,67	-21 343 305,67	441	471	30

* Таблицю прораховано автором за офіційною звітністю банку.

Електронний ресурс http://2010.diamantbank.ua/ua/index.html

Рис. 1 Структура кредитного портфеля ПАТ "Діамантбанку" станом на 01.01.2011р.



Рис. 2 Структура кредитного портфеля ПАТ "Діамантбанку" станом на 01.01.2011р.

Рис. 3 Частка кредитного портфелю фізичних осіб Центру кредитування м. Києва в ПАТ "Діамантбанку" станом на 01.01.2011р.

Рис. 4 Структура кредитного портфелю в вартісному виразі за продуктами Центру кредитування ПАТ "Діамантбанку" на 01.01.2011



Таблиця 2 Динаміка проблемної заборгованості в Кредитному портфелі Центру кредитування ПАТ "Діамантбанку" (грн.)

Показник	На 01.01.2010	На 01.01.2011	Динаміка
Проблемная заборгованність, грн.	5 155 316,27	4 934 178,21	-221 138,06
в т.ч. забезпечена	2 454 903,40	1 861 620,08	-593 283,32
кількість угод	91	76	-15
в т.ч. забезпечених	6	6	0

Таблиця 3 Кредитний портфель за групами ризику ПАТ "Діамантбанку" (тис. грн.)

Категорія ризику	На 01.01.10 р.	На 01.01.11 р.
Стандартні	116 462	508 235
Під контролем	726 604	803 897
Субстандартні	600 391	807 036
Сумнівні	85 773	71 716
Безнадійні	14 980	14 354
Усього	1 544 210	2 205 238

Таблиця 4 Диференційована оцінка ефективності забезпечення повернення кредиту

Форма забезпечення повернення кредиту	Кількість балів	Максимальна сума кредиту у відсотках до забезпечення
1. Іпотека	3	60-80
2. Застава внесків, що знаходяться в банку	2	100
3. Порука (гарантії)	2	Залежно від ступеня кредитоспроможності поручителя (гаранта) - до 100
4. Застава цінних паперів	2	Цінні папери, що приносять твердий прибуток 70-80, акції - 50-60
5. Уступка вимог із постачання товарів або надання послуг	1	20-40
6. Передача права власності	1	20-50



Виступ

Шановні голово та члени державної екзаменаційної комісії

Вашій увазі пропонуються основні результати дослідження на тему "Удосконалення механізму кредитування фізичних осіб". На сьогоднішній день важливу роль у подальшому розвитку економіки України та подоланні наслідків фінансової кризи займає удосконалення існуючих форм кредиту та формування ефективної кредитної системи загалом. Рушійною силою в даному напрямку може стати зміна підходів до кредитування фізичних осіб, яке направлене на підвищення життєвого рівня населення та забезпечення соціально-економічного розвитку країни.

Актуальність теми обґрунтована ще й тим, що на даний час в банківській сфері України сповільнені темпи кредитування, зокрема фізичних осіб через наявність великих проблем з кредитними портфелями банків в період фінансової кризи та заниженого попиту населення на даний вид банківських послуг.

Метою дипломної роботи є розкриття соціально-економічної сутності банківського кредитування, визначення особливостей банківського кредитування фізичних осіб в Україні та розробка основних напрямків удосконалення даного виду кредитування.

Об'єктом дослідження є механізм кредитування фізичних осіб комерційного банку.

Предметом дослідження є теоретичні та методичні аспекти банківського кредитування, зокрема кредитна політика ПАТ "Діамантбанку".

Наукова новизна одержаних результатів. В роботі здійснене комплексне дослідження напрямів вдосконалення механізму кредитування фізичних осіб, зокрема:

- визначено роль механізму кредитування фізичних осіб в сучасному соціально-економічному розвитку України;

- удосконалено класифікацію кредитів для фізичних осіб;

- розроблено методику і змодельовано порядок визначення кредитоспроможності позичальників-фізичних осіб для використання банками у їх практичній діяльності.

В цілому отримані результати наукового дослідження мають прикладне значення і можуть бути використані комерційними банками, кредитними спілками та іншими небанківськими кредитно-фінансовими інститутами з метою прискорення відповіді щодо надання кредитів населенню і оптимізації процесу кредитування.

Дипломна робота складається із вступу, чотирьох розділів, висновку до них, додатків та списку використаних джерел.

Відповідно до обраної мети, в роботі розглянуто низку важливих проблем у сфері кредитування фізичних осіб. Зокрема і у теоретичному плані:

визначено основні засади формування кредитної політики комерційного банку;

Размещено на http://www.allbest.ru/

розкрито сутність, види та принципи банківського

Размещено на http://www.allbest.ru/

кредитування;

обґрунтовано основні етапи кредитного процесу;

Размещено на http://www.allbest.ru/

виявлено які

Размещено на http://www.allbest.ru/

завдання й пріоритети визначає кредитна політика банку, а також принципи і порядок організації власне кредитного процесу.

В даній роботі досліджено особливості організації кредитування фізичних осіб а також здійснено аналіз кредитного портфелю ПАТ "Діамантбанку".

КЛІК

Декілька слів про банк! "Діамантбанк" є публічним акціонерним товариством, який був зареєстрований Національним Банком України 17 листопада 1993 року. "Діамантбанк" є банком зі 100% українським капіталом та у 2010 році увійшов до 3-ї групи (середніх) банків України.

КЛІК

Згідно проведеного аналізу кредитного портфелю ПАТ "Діамантбанку" видно, що кредитний портфель фізичних осіб в усій структурі загального кредитного портфелю Банку становить тільки 4,41% (80,59 млн. грн.). Значна частина (95,59%) кредитного портфелю юридичних осіб свідчить про те, що важливим елементом політики Банку було кредитування "живого" бізнесу.

КЛІК

Проаналізувавши дану діаграму можна побачити що, частина національної валюти в кредитному портфелі Банку складає 77,06%. Пріоритетне кредитування в національній валюті є одиним з елементів зваженої кредитної політики Банку. Це дало можливість утримати якість портфеля в період кризи, оскільки платоспроможність основної частини позичальників не залежала від курсу гривні.(слайд 4).

Для проведення аналізу кредитного портфелю фізичних осіб взято кредитний портфель фізичних осіб Центру Кредитування м. Києва. ПАТ "Діамантбанку"

КЛІК

Станом на 01.січня.2011 року кредитний портфель Центру кредитування в ПАТ "Діамантбанку" становив 33,666 млн. грн., що становить 41% від загальної частини кредитного портфелю фізичних осіб "Діамантбанку" (80,59 млн. рн..) (слайд 5). Кількість кредитних угод нараховує 471. Докладніше структуру кредитного портфелю Центру кредитування ПАТ "Діамантбанку" ви можете розглянути в роздатковому матеріалі.

КЛІК

Розглянемо кредитний портфель фізичних осіб Центру кредитування ПАТ "Діамантбанку" у вартісному виразі за видами продуктів. Згідно проведеного аналізу видно, що в вартісному виразі значну частину займають продукти "Автокредитування" - 40% та "Іпотека" - 28%(слайд 6).

КЛІК

Аналізуючи проблемну заборгованість, із таблиці видно, що за 2010 рік проблемна заборгованість скоротилася на 221,138 тис. грн., кількість угод за проблемними кредитами зменшилась на 15 (слайд 7). Така динаміка свідчить по те, що Банк ефективно працює з несумлінними позичальниками та концентрує увагу на якості кредитного портфелю.

КЛІК

Як видно із наступної таблиці обсяг сумнівної і безнадійної заборгованості протягом року мав тенденцію до скорочення, що знову ж таки свідчить про ефективну роботу банку із позичальниками щодо погашення позик та адекватно розроблену та діючу кредитну політику (слайд 8).

Серед основних пропозицій щодо удосконалення механізму кредитування фізичних осіб в комерційних банках України, на основі проведеного аналізу, виділено наступні:

v формування ефективної скорингової системи,

v розвиток напрямів забезпечення кредитів та

v механізмів реалізації заставного майна по проблемних кредитах.

Було з'ясовано, що Кредитний скоринг на сьогоднішній день є найбільш перспективним методом оцінки кредитного ризику. Але для того щоб скорингові системи запрацювали дійсно ефективно, фінустанови мають обмінюватися інформацією. Зі статистики відомо, прогнозуюча модель тим точніше, чим більше спостережень використовувалось для її побудови. Для того аби шахраї не могли підбирати прохідні відповіді ми рекомендуємо банкам час від часу замінювати питання на нові, або доповнювати їх.

Ми наголошуємо на доповненні скорингових систем сигналами раннього попередження про наявність фінансових труднощів, які мають більш якісний характер, тобто здійснювати комплексну оцінку позичальника, не лише зі сторони кількісних значень показників його діяльності.

Якщо говорити про забезпечення кредитів то одним із найефективніших способів забезпечення зобов'язань є іпотека - застава нерухомості. Об'єкти нерухомості мають, як правило, значну вартість. Крім того, вони пов'язані із землею, а отже, їх неможливо сховати, таємно перемістити в інше місце чи якимось іншим чином вивести з-під контролю заставодержателя.

КЛІК

Ефективність забезпечення ілюструє таблиця(слайд 9). Найбільшу кількість балів, а це означає найбільшу ефективність, мають: іпотека і застава внесків. У цих випадках спостерігається порівняно високий розмір максимальної суми кредиту щодо наданого забезпечення кредиту. Разом з тим, складність оцінювання іпотеки знижує максимальний рівень кредиту.

І найбільшу увагу ми хотіли б акцентувати на необхідності створення інформаційної бази щодо існуючого в комерційному банку заставного майна на веб порталі банківської установи. Щоб надати вкладникам можливість використання депозитів, оформлених у банку, для купівлі об'єктів з цієї бази.

Дані у базі пропонується оновлювати щонайменше один раз на тиждень на сайті баку, а також вони мають бути доступні у кожному відділенні банку і Контактному центрі. На сайті банку потрібно розмістити інформацію для клієнтів про те, як внести об'єкт застави до бази і що потрібно для його придбання.

Отже, підбиваючи підсумок, можна зауважити, що створити цілком безризиковий кредитний портфель для банку неможливо і недоцільно. Однак своєчасне реагування на будь-які сигнали, щодо фінансових труднощів визначає успішну роботу банку.

Проте, основним кроком для забезпечення подальшого розвитку кредитування фізичних осіб є створення механізмів довіри клієнта банкові і навпаки. Оскільки саме довіра є рушійною силою в даному процесі, і українська банківська система вже мала можливість в цьому пересвідчитись.

КЛІК

На цьому хотілось би закінчити. Дякую за увагу.

Размещено на Allbest.ru