Банковские пластиковые карточки

- оплату билетов на автобусные маршруты междугородного и пригородного сообщений;

- возможность удаленного до ступа к своему карт-счету через сеть Интернет для получения необходимой информации в режиме on-line и совершения различных операций по карт-счету;

- осуществление безналичных платежей и контролирование своего карт-счета посредствам мобильного телефона с помощью новой услуги М-банкинг;

- пополнение вкладного счета, открытого в белорусских рублях, в инфокиосках банка;

- возможность блокировки/разблокировки карт-счета с помощью отправки SMS-сообщений с мобильного телефона.

Дальнейшая работа ОАО «АСБ Беларусбанк» в рамках развития системы безналичных платежей с использованием пластиковых карточек будет направлена на повышение уровня обслуживания клиентов и предоставление полного спектра услуг всеми подразделениями банка, независимо оттого, где они расположены - в крупном городе или в небольшом сельском населенном пункте. Это позволит банку сохранить и укрепить достигнутые позиции на белорусском рынке пластиковых карт.

Рынок платежных карт всё больше становится полем конкурентной борьбы между белорусскими банками. Операции по банковским карточкам относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности. В среднем доход на единицу затрат в карточном бизнесе выше, чем по другим видам операций. Во-первых, нужно отметить такие доходные проекты как реализация зарплатных схем, столь популярных в Республике Беларусь и некоторых странах СНГ. Издержки обслуживания подобных проектов для банка минимальны вследствие высокой степени автоматизации процесса. Во-вторых, весьма существенными могут быть для банка комиссионные отчисления за проведение платежей при использовании пластиковых карт, а также комиссии получаемые от торгово-сервисных предприятий за обслуживание.

Специфика белорусского рынка состоит в том, что рынок развивается в основном не за счет индивидуальных вкладчиков и держателей карт, а за счет зарплатных проектов. Суть которых - обслуживание банком процесса начисления и выдачи заработной платы сотрудникам предприятия с использованием банковских пластиковых карт. Эта система очень широко распространена в регионах России и доля зарплатных карточек составляет порядка 80 процентов всех выпушенных карт. Это во многом объясняет поведение держателей, которые после начисления заработной платы сразу же ее снимают в банкомате, отсюда и возникает высокий процент снятия наличных денежных средств.

Однако, стимулом к использованию пластиковых карт в Республике Беларусь будет сочетание двух условий. Первое: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

Тем не менее, несмотря на наличие препятствий и трудностей, а также на довольно крупные начальные затраты, связанные с запуском и отработкой технологий использования пластиковых карт, белорусские банки всё активнее используют этот инструмент для реализации стратегических целей по развитию ритейлового бизнеса. Если банк рассчитывает удержаться в какой-либо нише на рынке частных вкладов, ему не обойтись без выпуска платежных карт.

Заключение

На основании проделанной работы можно сделать следующие выводы.

1. В мировом сообществе существует множество платежных систем на основе пластиковых карт. Их классифицируют по различным признакам. Платежные системы по масштабу охвата хозяйственных объектов можно разделить на:

платежные системы международного масштаба (Visa, MasterCard, EuroPay, American Express и Diners Club);

платежные системы национального масштаба -- GIE (Франция), PBS (Дания), U.E.P.S. (Южная Африка);

региональные межбанковские системы - STBCard, UnionCard (Россия), ELTCard (Эстония);

локальные платежные системы - пилотпроекты, реализованные в рамках одного отдельно взятого региона, - SmartCity (фирма АйТи), Факел (г. Лангепас), ИртышКарт, платежная система АО "СканТэк", Cirrus/Maestro (Беларусбанк);

торговые платежные системы: OLBICard, Ortex.

Каждая из международных платежных систем сложилась в результате многолетней конкурентной борьбы. В настоящее время они представляют собой крупномасштабные организации со сложной инфраструктурой, ориентированные на банки и пользователей с высоким престижем и доходом, со своими требованиями и правилами функционирования. В то же время наблюдается переплетение их капиталов и интересов.

В Республике Беларусь находятся в обращении банковские пластиковые карточки внутренних ("БелКарт", "Нефтекарт", "Трастбанк") и международных систем расчетов (Visa, MasterCard, "Белинвест-Ликард" и др.), обеспечивающие доступ к карт-счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством.

2. В последние 5 лет рынок пластиковых карточек развивается бурно за счет внедрения зарплатных проектов. Согласно Концепции развития в Беларуси системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 г., задача перевода предприятий на расчеты с сотрудниками посредством карточек приобрела государственное значение, т.к. оборот денег, связанных с выплатой зарплаты, весьма значим для экономики страны.

Пользу получают все участники этого процесса: банки -- за счет увеличения своей ресурсной базы (на карт-счетах оседает до 30% зачислений), дополнительного дохода от услуг держателям карточек и от эквайринга; субъекты хозяйствования - за счет минимизации потребности в наличных деньгах в кассе предприятия, а также в сотрудниках бухгалтерии; работники -- держатели пластиковых карточек - за счет уменьшения рисков, связанных с использованием наличных денег, повышения финансовой культуры (безналичная оплата платежей, услуги интернет-банкинга и т. п.) и возможности получить овердрафт.

Государство решает задачу сокращения налично-денежного оборота, обеспечения большей прозрачности операций населения с деньгами.

3. Стимулом к использованию пластиковых карт в Республике Беларусь будет сочетание двух условий. Первое: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту. Несмотря на наличие препятствий и трудностей, а также на довольно крупные начальные затраты, связанные с запуском и отработкой технологий использования пластиковых карт, белорусские банки всё активнее используют этот инструмент для реализации стратегических целей по развитию ритейлового бизнеса. Если банк рассчитывает удержаться в какой-либо нише на рынке частных вкладов, ему не обойтись без выпуска платежных карт.

Список использованных источников

Анализ деятельности банков: Учеб.пособие/ И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О. А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под общ. ред. И.К. Козловой. - Мн.: Выш.шк., 2003. - 240 с.

Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-3, с изменениями и дополнениями, внесенными Законом Республики Беларусь от 11 августа 2006 г. №148-3.

Банковское дело./Под. ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. -- Мн.: Финансы и статистика, 2000.

Боговик А. Пластиковые карточки: сегодня и завтра // Банковские технологии. - 2008. - №2. - с. 10-14.

Говядинова Н.Н. Платёжные системы на основе пластиковых карт / Н.Н. Говядинова, Л.К. Голенда. - Мн. - 2002. - 42 с.

Горчаков А. А., Половников В. А. Тенденции развития платёжной системы. Мн.:2003.

Доклад начальника Главного управления платёжной системы Национального Банка Республики Беларусь И.А. Пищика на расширенном заседании Правления «о развитии системы безналичных расчётов с использованием электронных платёжных инструментов». // Банковский вестник. - 2008. - № 13. - С. 11-16.

Долан Э. Дж., Кэмпбэлл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика.-- М.:2004.

Ершов М. В. Валютно-финансовые механизмы в современном мире. М.:Инфра-М, 2005.

Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. - М.: Омега-Л. - 2003. - 305 c.

Жукова Е.Ф. Банки и банковские операции/ Учеб. Мн.: 2004.

Калимов Д. А., Томкович Р. Р. Банковские операции правовое регулирование и практика обслуживания клиентов. Мн. Амалфея, 2006.

Кравцова Г.И.Организация деятельности коммерческих банков.-- Мн.: 2006 г.

Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы, одобрена Указом Президента Республики Беларусь от 28.05.2002г. №274. (отменена).

Пищик И. Карточный бизнес в Беларуси и перспективы формирования национальной платёжной системы // Банковский вестник. - 2008. - №1. - С. 39-42.

Пупликов С.И. Платёжная система страны. Мн.:2008. - 356 с.

Пупликов С. И. Валютные операции. Теория и практика валютных операций в трансформационной экономике. Мн.: Тонпик, 2006. - 674 с.

Сиземова О. некоторые вопросы международных расчетных правоотношений в условиях интернационализации банковской деятельности // Банковское право. 2006. № 2.

Ханкевич Л. А. Банковское право Республики Беларусь.-- Мн.:2000.

Размещено на Allbest.ru