Защита прав кредитных организаций при обращении государственных органов
Определение, общие и специальные признаки кредитной организации, ее правовой статус. Понятие, признаки, принципы и виды органов государственной власти. Банковская тайна как правовой механизм защиты прав и субъектов предпринимательской деятельности.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 19.09.2011 |
| Размер файла | 78,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
7. О банках и банковской деятельности [Текст]: федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 15.11.2010, с изм. 07.02.2011) // Российская газета. - 1996. - №27.
8. Об арбитражных судах в Российской Федерации [Текст]: федеральный конституционный закон РФ от 28.04.1995 №1-ФКЗ (ред. от 30.04.2010) // Российская газета. - 1995. - №93.
9. Об информации, информационных технологиях и о защите информации [Текст]: федеральный закон РФ от 27.07.2006 №149-ФЗ (ред. от 06.04.2011) // Российская газета. - 2006. - №165.
10. Об исполнительном производстве [Текст]: федеральный закон РФ от 02.10.2007 №229-ФЗ (ред. от 21.04.2011) // Российская газета - 2007 - №223.
11. О государственной тайне [Текст]: закон РФ от 21.07.1993 №5485-1 (ред. от 15.11.2010) // Российская газета. - 1993. - №182.
12. О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля [Текст]: федеральный закон РФ от 26.12.2008 №294-ФЗ (ред. от 21.04.2011) // Российская газета - 2008 - №226.
13. О коммерческой тайне [Текст]: федеральный закон РФ от 29.07.2004 №98-ФЗ (ред. от 24.07.2007) // Российская газета. - 2004. - №166.
14. О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках [Текст]: закон РСФСР от 22.03.1991 №948-1 (ред. от 26.07.2006) // Бюллетень нормативных актов. - 1992. - №2-3.
15. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций [Текст]: федеральный закон РФ от 25.02.1999 №40-ФЗ (ред. от 19.07.2009) // Российская газета. - 1999. - №41-42.
16. О прокуратуре Российской Федерации [Текст]: федеральный закон РФ от 17.01.1992 №2202-1 (ред. от 07.02.2011) // Российская газета. - 1992. - №39.
17. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Текст]: федеральный закон РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ (ред. от 27.07.2010) // Российская газета. - 2001. - №151-152.
18. Основы законодательства Российской Федерации о нотариате [Текст]: утверждено ВС РФ 11.02.1993 №4462-1 (ред. от 05.07.2010) // Российская газета. - 1993. - №49.
19. О средствах массовой информации [Текст]: закон РФ от 27.12.1991 №2124-1 (ред. от 09.02.2009) // Российская газета. - 1992. - №32.
20. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Текст]: федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. от 29.12.2010) // Российская газета. - 2003. - №261.
21. О судебной системе Российской Федерации [Текст]: федеральный конституционный закон РФ от 31.12.1996 №1-ФКЗ (ред. от 27.12.2009) // Российская газета. - 1997. - №3.
22. О судебных приставах [Текст]: федеральный закон РФ от 21.07.1997 №118-ФЗ (ред. от 27.07.2010) // Российская газета. - 1997. - №149.
23. О Счетной палате Российской Федерации [Текст]: федеральный закон от 11.01.1995 №4-ФЗ (ред. от 29.12.2010) // Российская газета. - 1995. - №9-10.
24. О третейских судах в Российской Федерации [Текст]: федеральный закон РФ от 24.07.2002 №102-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // Российская газета. - 2002. - №140-141.
25. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Текст]: федеральный закон РФ от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // Российская газета. - 2002. - №127.
26. О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации [Текст]: закон РФ от 11.03.1992 №2487-1 (ред. от 07.02.2011) // Российская газета. - 1992. - №100.
27. Таможенный кодекс Российской Федерации [Текст]: федеральный закон РФ от 28.05.2003 №61-ФЗ (ред. от 27.11.2010) // Российская газета. - 2003. - №106.
28. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: федеральный закон РФ от 18.12.2001 №174-ФЗ (ред. от 03.05.2011) // Российская газета. - 2001. - №249.
29. Уголовный кодекс Российской Федерации [Текст]: федеральный закон от 13.06.1996 №63-ФЗ (ред. от 04.05.2011) // Российская газета. - 1996. - №113-115, 118.
Акты судебных органов
30. Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "Энергобанк" на нарушение конституционных прав и свобод абзацем первым пункта 3 статьи 7 Закона Российской Федерации "О налоговых органах Российской Федерации", пунктом 2 статьи 86 и пунктом 1 статьи 135.1 Налогового кодекса Российской Федерации [Текст]: Определение Конституционного суда РФ от 14.12.2004 г. №453-О // Вестник Конституционного Суда РФ. - 2005. - №3.
31. Об утверждении Порядка направления налоговым органом запросов в банк о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, о предоставлении выписок по операциям на счетах организаций (индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты) и форм соответствующих запросов [Текст]: Приказ ФНС России от 05.12.2006 №САЭ-3-06/829@ (ред. от 17.02.2011) // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 2007. - №7.
32. Об утверждении Порядка представления банками информации о наличии счетов в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, об операциях на счетах по запросам налоговых органов и соответствующих форм справок и выписки [Текст]: Приказ ФНС России от 30.03.2007 №ММ-3-06/178@ // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 2007. - №23.
33. О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав [Текст]: Постановление Пленума ВС РФ от 29.04.2010 №10, Пленума ВАС РФ от 29.04.2010 №22 // Российская газета. - 2010. - №109.
34. О некоторых вопросах подведомственности дел судам и арбитражным судам [Текст]: Постановление Пленума ВС РФ, ВАС РФ от 18.08.1992 №12/12 // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1992. - №11.
35. По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона "О судебных приставах" в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа [Текст]: Постановление Конституционного суда РФ от 14.05.2003 №8-П // Российская газета. - 2003. - №99.
36. По жалобе граждан С.В. Бородина, В.Н. Буробина, А.В. Быковского и других на нарушение их конституционных прав статьями 7, 29, 182 и 183 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации [Текст]: Определение Конституционного суда РФ от 08.11.2005 №439-О // Российская газета. - 2006. - №18.
37. По жалобе открытого акционерного общества "Универсальный коммерческий банк "Эра" на нарушение конституционных прав и свобод частями второй и четвертой статьи 182 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации [Текст]: Определение Конституционного суда РФ от 19.01.2005 №10-О // Вестник Конституционного Суда РФ. - 2005. - №3.
38. Постановление ВС РФ от 02.12.1998 №161пв-98 [Текст] // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1999. - №1.
39. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 28.11.2001 №Ф03-А73/01-2/2473 [Текст] // http://www.fasdvo.ru.
40. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 08.06.2005 №Ф04-2675/2005(10886-А75-23) [Текст] // http://www.faszso.ru.
41. Постановление ФАС Уральского округа от 30.05.2005 №Ф09-2264/05-С7 по делу А47-1313/05 [Текст] // http://fasuo.arbitr.ru.
Научные публикации
42. Алексеева, Д.Г. Банковское право. Учебник [Текст] / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин; под. ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. - М.: Высшее образование, 2008. - 829 с.
43. Арбитражный процесс [Текст] / Под ред. Р.Е. Гукасяна. - М.: Проспект, 2008. - 448 с.
44. Бархатова, Е.Ю. Комментарий к Конституции Российской Федерации [Текст] / Е.Ю. Бархатова. - М.: Проспект, 2010. - 256 с.
45. Брагинский, М.И. Договорное право. Книга первая. Общие положения [Текст] / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2007. - 847 с.
46. Братко, А.Г. Банковское право России. Учебное пособие [Текст] / А.Г. Братко. - М.: Юридическая литература, 2003. - 848 с.
47. Вершинин, А. П. Способы защиты прав предпринимателей в арбитражном суде [Текст] / А.П. Вершинин. - СПб: Профессионал, 1996. - 80 с.
48. Габричидзе, Б.Н. Конституционное право [Текст] / Б.Н. Габричидзе, А.Н. Ким-Кимэн, А.Г. Чернявский. - М.: Проспект, 2005. - 472 с.
49. Гражданское право. Учебник [Текст]. В 2 т. Т. 1 / Под ред. Е.А. Суханова. - М.: Изд-во БЕК, 2007. - 816 с.
50. Гражданское право. Учебник [Текст]. В 3 т. Т. 1 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: Проспект, 2005. - 765 с.
51. Грибанов, В.П. Осуществление и защита гражданских прав [Текст] / В.П. Грибанов. - М.: Статут, 2008. - 412 с.
52. Гуценко, К.Ф. Правоохранительные органы. Учебник для юридических вузов и факультетов [Текст] / К.Ф. Гуценко, М.А. Ковалев. - М.: Зерцало, 2006. - 440 с.
53. Козлова, Е.И. Конституционное право России. Учебник [Текст] / Е.И. Козлова, О.Е. Кутафин. - М.: Юристъ, 2000. - 520 с.
54. Коммерческое (предпринимательское) право. Учебник [Текст]. В 2 т. Т. 1 / ред. В.Ф. Попондопуло. - М.: Проспект, 2009. - 592 с.
55. Марченко, М.Н. Теория государства и права. Учебник [Текст] / М.Н. Марченко. - М.: ТК Велби, 2008. - 640 с.
56. Павлодский, Е.А. Кредитные организации в России: правовой аспект [Текст] / Е.А. Павлодский. - М.: Изд-во "Волтерс Клувер", 2005. - 624 с.
57. Полтавская, Н.А. Нотариат. Курс лекций [Текст] / Н.А. Полтавская. - М.: Омега-Л, 2006. - 256 с.
58. Предпринимательское право Российской Федерации [Текст] / Ред. Е.П. Губин, П.Г. Лахно. - М.: Юристъ, 2005. - 1008 с.
59. Рожкова, М.А. Основные понятия арбитражного процессуального права [Текст] / М.А. Рожкова. - М.: Проспект, 2003. - 400 с.
60. Свердлык, Г.А. Защита и самозащита гражданских прав. Учебное пособие [Текст] / Г.А. Свердлык, Э.Л. Страунинг. - М.: Эксмо, 2002. - 208 с.
61. Смагина, И.А. Предпринимательское право [Текст] / И.А. Смагина. - М.: Омега-Л, 2007. - 288 с.
62. Треушников, М.К. Судебная защита гражданских прав [Текст] / М.К. Треушников. - М.: Эксмо, 1996. - 345 с.
63. Акимов, А.К. Во мраке банковской тайны [Текст] / А.К. Акимов // ЭЖ-Юрист. - 2003. - № 27. - С. 34-40.
64. Андронова, Т.А. Соотношение законов, регулирующих банковскую тайну [Текст] / Т.А. Андронова // Актуальные проблемы российского права. - 2007. - № 1 (4). - С. 220-226.
65. Арифулин А.А. Принципы арбитражного судопроизводства [Текст] / А.А. Арифулин // Хозяйство и право. - 1992. - № 8. - С. 60-65.
66. Герасимова, Е. С. Неюрисдикционные формы защиты прав инвесторов [Текст] / Е.С. Герасимова // Формы защиты прав инвесторов в сфере рынка ценных бумаг; под. ред. Треушникова. - М.: Городец, 2000. - 400 с.
67. Кайнова, Ю.В. Субъекты банковской тайны [Текст] / Ю.В. Кайнова // Научные труды. Российская академия юридических наук. Выпуск 6. В 3 т. Т. 2. - М.: Изд-во Юрист, 2006. - С. 780-783.
68. Кайнова, Ю.В. Субъекты, имеющие права на получение сведений, составляющих банковскую тайну [Текст] / Ю.В. Кайнова // Юридический мир. - 2008. - №2 (134). - С. 56-57.
69. Кайнова, Ю.В. Ответственность за неправомерное предоставление сведений, составляющих банковскую тайну [Текст] / Ю.В. Кайнова // Механизм правового регулирования государственно-управленческой деятельности в условиях рыночной экономики: теория, практика. Сборник научных статей. - СПб: СПб. Академия управления и экономики, 2010. - С. 115-121.
70. Карчевский, С. Банковская тайна: проблемы правового регулирования [Текст] / С. Карчевский // Хозяйство и право. - 2000. - №4. - С. 46-56.
71. Князев, М.С. Банковская тайна. Миф, лукавство или реальность? [Текст] / М.С. Князев// ЭЖ-Юрист. - 2005. - №39. - С. 9.
72. Кораблева, М.С. Защита гражданских прав: новые аспекты [Текст] / М.С. Кораблева // Актуальные вопросы гражданского права; под ред. М.И. Брагинского. - М.: Статут, 2008. - С .76-109.
73. Олейник, О.М. Правовые проблемы банковской тайны [Текст] / О.М. Олейник // Хозяйство и право. - 1997. - №6. - С. 136-140.
74. Кораблева, М.С. Гражданско-правовые способы защиты прав предпринимателей [Текст]: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук: 12.00.03 / М., 2002. - 26 с.
Интернет - источники
75. Официальный сайт Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации [Текст] // http://arbitr.ru.
76. Официальный сайт журнала "Третейский суд" [Текст] // http://arbitrage.spb.ru.
77. Официальный сайт информационно-правовой системы "Гарант" [Текст] // http://www.garant.ru.
78. Официальный сайт информационно-правовой системы "Кодекс" [Текст] // http://kodeks.ru.
79. Официальный сайт информационно-правовой системы "Консультант" [Текст] // http://www.consultant.ru.
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Ответственность за нарушение банковской тайны.
1) Уголовная ответственность
Уголовный кодекс РФ [29] (далее - УК РФ) устанавливает ответственность за незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Данная статья находится в главе УК РФ "Преступления в сфере экономической деятельности", чем и определяется видовой объект преступления. В объект данного преступления необходимо включать помимо отношений, связанных с предпринимательской деятельностью, также отношения по осуществлению "иной экономической" деятельности.
Статья 183 УК РФ предусматривает четыре состава преступления. Так, часть первая предусматривает ответственность за собирание сведений, составляющих банковскую тайну, часть вторая - за распространение или использование таких сведений, часть третья - за совершение тех же деяний из корыстной заинтересованности или с причинением крупного ущерба, а часть четвертая распространяется на случаи, повлекшие тяжкие последствия. Характеристикой объективной стороны преступления является незаконность совершения указанных действий. В части первой выделяются такие способы собирания сведений: похищение документов, подкуп, угрозы, иной незаконный способ. Под последним в литературе понимается завладение информацией посредством использования специальной техники негласного получения информации, незаконное проникновение в компьютерную сеть.
Субъектом преступления по части первой ст. 183 УК РФ может являться любое деликтоспособное лицо, а по части второй к ответственности могут быть привлечены лишь специальные субъекты - лица, которым банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, - например, служащие кредитных организаций.
2) Административная ответственность
Разглашение информации, относящейся к банковской тайне, подпадает под состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 13.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ). По данной статье ответственность наступает за разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом (за исключением случаев, если разглашение такой информации влечет уголовную ответственность). Субъектом данного правонарушения может быть только физическое лицо, получившее доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей. При этом, указанная статья распространяется как на служащих кредитных организаций, так и на работников любых других пользователей банковской тайны (БКИ, Агентства по страхованию вкладов, правоохранительных, таможенных органов и т.д.). Совершение указанного правонарушение физическим лицом влечет наказание в виде административного штрафа (до 1000 рублей).
Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах - клиентах банка может повлечь для физических и юридических лиц ответственность по ст. 13.11 КоАП РФ. Данная статья направлена на охрану персональных данных о гражданах. Согласно ст. 2 Закона об информации, персональные данные - это сведения о фактах, событиях и обстоятельствах жизни гражданина, позволяющие идентифицировать его личность. Такие данные могут одновременно являться данными о клиенте кредитной организации и входить в состав банковской тайны. Таким образом, нарушение режима банковской тайны в части персональных данных может повлечь административную ответственность по ст. 13.11 КоАП РФ в форме административного штрафа. При этом субъектами данного правонарушения могут быть не только кредитные организации и их служащие, а любые пользователи банковской тайны.
Фактически единственным видом применяемой на практике ответственности в области банковской тайны является ответственность кредитных организаций за непредставление или несвоевременное представление информации налоговым органам. Следует отметить, что таких случаев великое множество, а арбитражная практика не отличается единообразием.
3) Гражданско-правовая ответственность
ГК РФ устанавливает, что в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).
Банковский закон устанавливает, что ответственность за разглашение банковской тайны несут также и работники кредитных организаций (п. 10 ст. 26 Банковского закона).
В связи с этим, лицо, чьи права нарушены, вправе предъявить иск о возмещении убытков - как к банку, так и непосредственно к его служащему. С одной стороны, такое положение укрепляет гарантии взыскания причиненных убытков, а с другой - является еще одним подтверждением публично-частного характера института банковской тайны. Следует согласиться с позицией, согласно которой иск должен предъявляться банку как юридическому лицу, ибо именно с банком, а не с отдельным служащим вступал клиент в правовые отношения. Ответственность работников банка следует регулировать на уровне трудовых отношений и регрессного иска. Однако в настоящее время сохраняется положение, при котором гражданско-правовая ответственность за нарушение режима банковской тайны носит характер деликтной, а не договорной ответственности.
Мерами гражданско-правовой ответственности могут являться возмещение убытков и возмещение морального вреда. По общему правилу (п. 1 ст. 1064 ГК РФ), вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред (ст. 15 ГК РФ).
Если в результате разглашения банковской тайны гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания), суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда (ст. 151 ГК РФ). При этом компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда (п. 3 ст. 1099 ГК РФ).
В настоящее время отсутствует опубликованная практика привлечения к гражданско-правовой ответственности кредитных организаций за разглашение сведений, относящихся к банковской тайне.
Следует также упомянуть о том, что действующее законодательство не содержит специальных норм, определяющих гражданско-правовую ответственность бюро кредитных историй за разглашение сведений, переданных им кредитными организациями. Имеет место несколько парадоксальная ситуация, когда за нарушение банковской тайны бюро кредитных историй несет административную ответственность, в том числе может быть подвергнута штрафу, выплачиваемому в доход государства. При этом для возмещения убытков, нанесенных субъекту кредитной истории (физическому или юридическому лицу, в отношении которого формируется кредитная история), пострадавшему придется основываться на общих положения гражданского права, что представляется достаточно сложным и проблематичным. В случае, когда лицо, которому банк на законных основаниях передает информацию, отнесенную к банковской тайне, не связано обязанностью хранить собственную профессиональную тайну, применяются общие положения п. 10 ст. 26 Банковского закона. Ответственность таких лиц за разглашение банковской тайны наступает в форме возмещения ущерба. Однако практики привлечения к ответственности за разглашение банковской тайны пользователя банковской информации пока нет. Возможно, это связано с трудностями доказывания причинной связи между возникшими убытками и фактом разглашений информации.
ПРИЛОЖЕНИЕ Б
Особенности организации правовой работы в коммерческом банке
Организация правовой работы в коммерческом банке, как и на любом предприятии, зависит от тех задач, которые стоят перед юридической службой. Направления деятельности юридической службы коммерческого банка схожи с направлениями деятельности аналогичных подразделений любой другой коммерческой организации. В тоже время, некоторые задачи характерны только для юридической службы коммерческого банка. По данному критерию эти задачи можно разделить на общие и специфические.
К первым, в частности, относится поддержание законности в деятельности банка. Юридическая служба обязана контролировать, путем визирования, заключение договоров, издание локальных нормативных актов, приказов и распоряжений, а также переписку по правовым вопросам. Огромное значение при решении данной задачи имеет позиция руководства, которое определяет порядок принятия управленческих решений. На мой взгляд, очень важно чтобы решения, принимаемые как единоличным, так и коллегиальным исполнительным органом, по большинству вопросов предварительно согласовывались с юристом. При таком подходе организация получит в итоге значительную экономию материальных и трудовых ресурсов, связанную с тем, что не придется устранять негативные последствия неправомерных решений.
К общим задачам относится также активное участие юридической службы в создании проектов документов правового характера, форм договоров (кредитных, депозитных, договоров банковского вклада и т.п.). В любой крупной коммерческой организации, в банке в том числе, рано или поздно возникает проблема управляемости и контроля за деятельностью многочисленного коллектива, профилактика потерь, связанных с "человеческим фактором". Одним из способов решения этой проблемы является четкая регламентация всех бизнес-процессов путем закрепления осуществляемых организацией процедур в локальных нормативных документах кредитной организации (регламентах, положениях и др.). При их разработке очень важно участие специалистов юридического подразделения с той целью, чтобы в создаваемом документе был отражен порядок и формы контроля со стороны юридической службы за правовыми рисками при осуществлении соответствующих операций.
Общими задачами юридической службы банка являются: участие в организации деятельности органов управления, оформление принимаемых ими решений. Специалисты службы готовят документы, связанные с созывом общего собрания акционеров (участников) организации, заседаний Совета директоров, оформляют протоколы Общих собраний акционеров (участников), заседаний Совета директоров, коллегиального исполнительного органа.
Юрист в коммерческой организации значительную часть рабочего времени отдает консультационной работе, разъясняет сотрудникам и должностным лицам организации порядок применения действующего законодательства.
Безусловно, одной из основных задач юридической службы любой организации является также защита интересов организации в суде и иных государственных органах.
Особенности задач, стоящих перед юридической службой коммерческого банка, связаны со статусом этой организации.
Специфика кредитной организации состоит в том, что только она может принимать во вклад денежные средства юридических и физических лиц, через нее могут осуществляться безналичные расчеты во всех формах, установленных законодательством, и через уполномоченные банки возможно осуществление валютных операций.
В силу этой специфики банк, с одной стороны, аккумулирует достаточно большие денежные средства клиентов, с другой - банк имеет полную картину всех безналичных денежных операций его клиентов. В связи с этим, государство жестко регламентирует деятельность банка, устанавливая обязательные экономические нормативы, правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, определяя квалификационные требования к кандидатам на должности в органах управления банка, главного бухгалтера банка, устанавливая требования к укрепленности кассовых узлов и т.д. Данные требования устанавливаются федеральными законами, а также в порядке, ими предусмотренном, надзорным органом - Центральным банком Российской Федерации.
Основной целью такой регламентации деятельности является защита интересов клиентов банков и их вкладчиков, так как по причине вышеуказанной специфики неспособность банка выполнять свои обязательства тут же сказывается на деятельности предприятий различных отраслей и финансовом благополучии населения.
Защите интересов клиентов и вкладчиков служит также определенная Законом о банках банковская тайна, в силу которой банк гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Банк может выдавать справки об операциях и счетах своих клиентов и вкладчиков только определенным органам и лицам и только в установленных законом случаях.
С другой стороны, так как только банки имеют наиболее полную информацию о денежных операциях своих клиентов, названный Закон обязывает банк в установленных законом случаях предоставлять сведения об операциях и счетах клиентов налоговым, правоохранительным и иным органам на основании соответствующих запросов. Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" [17] на банки возложена обязанность на постоянной основе осуществлять меры, направленные на противодействие легализации преступных доходов.
Из специфики правового положения банка следуют и особенности организации работы юридической службы, которая тесно связана с обслуживанием клиентов. Можно выделить три направления участия юридической службы в клиентской работе:
1) непосредственное участие в осуществлении банковских операций - анализ документов, представляемых клиентами при открытии расчетных, текущих, валютных счетов; проверка полномочий руководителей предприятий-клиентов и удостоверение их подписей в банковских карточках; оформление залогов недвижимого имущества, взаимодействие с нотариусами и Учреждением юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
2) консультирование клиентов по правовым вопросам осуществления банковских операций, участие в проводимых банком консультационных семинарах;
3) защита интересов клиентов.
Последнее направление заключается в том, что в обязанности юридической службы входит оценка правомерности запросов об операциях и счетах клиентов и вкладчиков, поступающих от государственных органов. По результатам этой оценки соответствующей службе банка дается указание подготовить требуемую информацию либо готовится мотивированный ответ об отказе в предоставлении запрашиваемых сведений. Сложность данной задачи состоит в том, что необоснованное представление сведений, то есть нарушение положений о банковской тайне, может спровоцировать негативную реакцию со стороны клиентов, включая закрытие счетов. С другой стороны, непредставление информации в случае соблюдения запрашивающим органом установленного законом порядка может повлечь наложение на банк соответствующих санкций.
Данное направление является одним из самых важных среди особенных задач, стоящих перед юридической службой коммерческого банка
Таким образом, можно выделить три основные особенности, характерные для деятельности правовой службы коммерческого банка:
1) защита интересов клиентов путем четкого соблюдения положений законодательства о банковской тайне;
2) участие в осуществлении возложенных на банк функций государственного контроля над проведением некоторых операций;
3) участие во взаимодействии с надзорным органом Банком России.
Учитывая динамику изменений банковского законодательства, функции, возложенные на банки, могут изменяться, в связи с чем будут изменяться и функции юридической службы.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Проблема четкого правого регулирования финансово-кредитных отношений субъектов предпринимательской деятельности. Нормативная база кредитования. Общие и специальные источники банковского законодательства. Базовые признаки автокредита. Начисление процента.
курсовая работа [953,8 K], добавлен 17.01.2015Финансово-правовой статус Центрального банка как органа банковского надзора. Понятие, сущность, цели, разновидности надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Инспектирование кредитных организаций.
презентация [137,2 K], добавлен 02.08.2013Банковская информация как совокупность сведений, соотносимых с определенными параметрами банковской деятельности, ее разновидности и правовой режим. Порядок раскрытия и предоставления. Банковская и коммерческая тайна банка, их специальный режим.
контрольная работа [22,3 K], добавлен 12.03.2014Принципы построения банковской системы Российской Федерации. Порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций. Характеристика организационно-правовой формы и видов коммерческих банков, показание динамики их количества.
курсовая работа [47,7 K], добавлен 29.01.2015Расчеты между юридическими лицами. Определение договора банковского счета, порядок его заключения, особенности ведения и условия расторжения. Банковская тайна как объект правового регулирования. Правовой статус субъектов договора банковского счета.
реферат [33,2 K], добавлен 05.12.2012Отдел контроля корреспондентских счетов кредитных организаций расчетно-кассового центра. Расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций.
отчет по практике [482,0 K], добавлен 23.05.2014Банковская система Российской Федерации. Государственная регистрация кредитных организаций. Лицензирование кредитных организаций. Порядок регистрации кредитных организаций. Правовое регулирование банковской кредитной деятельности в Российской Федерации.
реферат [21,4 K], добавлен 09.01.2008Банковская система РФ, ее сущность и структура. Правовой статус и функции Центрального Банка РФ. Проблемы и задачи развития и функционирования банковской системы России. Кризис ликвидности в российских банках. Анализ деятельности кредитных организаций.
дипломная работа [2,7 M], добавлен 07.09.2010Общие положения о деятельности, контроль за деятельностью, принципы организации, основные цели и функции деятельности Центрального банка Российской Федерации. Взаимоотношения ЦБ РФ с органами государственной власти и органами местного самоуправления.
реферат [17,1 K], добавлен 13.09.2010Схема органов управления кредитной организации. Банковская тайна. Профессиональная этика сотрудников банка. Процесс работы с входящей корреспонденцией. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов. Оформление банковского договора. Выдача кредита.
презентация [8,9 M], добавлен 23.12.2014
