Исследование работы ОАО "Сбербанка России"

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Оглавление

Введение

1.Изучение и анализ организационно-правовой формы ОАО «Сбербанк России» и ее внешней среды

2.Изучение организационной структуры ОАО «Сбербанк»

3. Взаимодействие с акционерами и инвесторами

4. Изучение финансово-экономического механизма управления капитализацией банка

5.Анализ деятельности экономической (финансовой) службы предприятия

6.Анализ деятельности маркетинговой службы предприятия

7.Изучение стратегия развития до 2014 года

8.Анализ деятельности кадровой службы предприятия

9.Анализ финансово-экономических результатов деятельности предприятия

10.Самооценка профессиональной деятельности

11. Краткая характеристика и основные направления деятельности ДО 8609/089 Смоленского отделения Сбербанка России

Заключение

Список литературы

Введение

Основной целью прохождения производственной практики является закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения, приобретение практического опыта и навыков работы по специальности, профессиональных компетенций на основе изучения деятельности Сбербанка РФ, на примере ДО 8609/089 Смоленского отделения Сбербанка РФ, его организационной, управленческой структуры, особенностей информационно-аналитической, диагностической, маркетинговой, консультационной и других видов деятельности.

Задачи практики:

приобретение профессиональных навыков и умений в области управленческой, организационной, маркетинговой, планово-финансовой деятельности;

закрепление и углубление знаний, полученных в ходе теоретического обучения, применение их при практическом решении управленческих проблем предприятий, организаций;

формирование информационно-аналитической базы .

Объектом практики является ОАО «Сбербанк России»

Предмет практики - провести исследование работы ОАО «Сбербанка России».

Информационной базой для исследования явились сайт и документация ОАО «Сбербанка России».

сбербанк организационный капитализация кадровая

1.Изучение и анализ организационно-правовой формы ОАО «Сбербанк России» и ее внешней среды

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня - лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Сбербанк - современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты. Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), позволила Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, в том числе сложноструктурированные инвестиционно-банковские продукты, ECM, DCM, M&A, а также операции на глобальных рынках.

Сбербанк России предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания - одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 83 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 12,9 млн и 7,6 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

Дополнительный офис 8609/089 Смоленского отделения №8609 входит в состав Среднерусского банка Сбербанка России.

Среднерусский банк Сбербанка России образован в 2001 году в соответствии с концепцией развития Сбербанка России. Среднерусский банк Сбербанка России осуществляет свою деятельность на территории Московской, Тульской, Брянской, Рязанской, Тверской, Калужской, Смоленской областей. Территория обслуживания банка составляет 310 тыс. кв. км, на которой проживают более 14,6 млн человек.

Среднерусский банк Сбербанка России -- это 1563 подразделений банка, более 4600 банкоматов и 2600 информационно-платежных терминалов. 

Среднерусский банк Сбербанка России обслуживает около 41 млн счетов частных лиц, а также около 157 тысяч предприятий и организаций.

Кредитный портфель банка на 1 октября 2013 года составил свыше 506,8 млрд руб., выданных юридическим лицам и предпринимателям, 278,2 млрд руб. -- населению. 

Среднерусский банк Сбербанка России -- участник национальных проектов «Доступное жилье», «Развитие АПК». В банке действует собственная программа поддержки и кредитования малого бизнеса, а также программа по сопровождению внешнеторговых контрактов с привлечением заемных средств иностранных банков.

Опыт и высокая международная репутация Сбербанка России -- это новые возможности обслуживания, безупречное исполнение финансовых операций и дополнительные гарантии прочности деловых взаимоотношений.

2.Изучение организационной структуры ОАО «Сбербанк России»

Организационная структура является ключевым параметром внутренней среды организации. Представляя собой важнейшую внутреннюю ситуационную переменную, организационная структура выполняет роль несущей конструкции предприятия.

Линейно - функциональные организационные структуры являются наиболее распространенными в настоящее время. Они удачно сочетают линейные (производственные) подразделения, выполняющие весь объем основной производственной деятельности, с отделами и службами, реализующими конкретные функции управления в масштабах всей организации (планирование, финансы, бухгалтерия, маркетинг, кадры).

Организационная структура Сбербанка сформировалась с момента начала осуществления деятельности, однако с течение времени она постоянно меняется, и совершенствуется.

Организационная структура Сбербанка России представлена на рис.1

Рис.1 Организационная структура Сбербанка



Структура органов управления

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Органы управления Сбербанка

Общее собрание акционеров-- высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. 

Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России, 1 внешний и 8 независимых директоров.

Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

3. Взаимодействие с акционерами и инвесторами

Повышение качества корпоративного управления и прозрачности деятельности является необходимым условием для повышения инвестиционной привлекательности банка и гарантий учета интересов миноритарных акционеров. Банк считает очень важным внедрять в практику корпоративного управления лучший международный опыт, однако темпы изменений во многом определяются состоянием регуляторной среды и обычаями делового оборота, сложившимися на рынках присутствия.

Развитие корпоративного управления в банке происходит по пяти ключевым направлениям: раскрытие информации, аудит и управление рисками, Наблюдательный совет, права акционеров и вознаграждение. Ниже представлены основные результаты работы по этим направлениям в 2012 году.

Таблица 1

ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ В 2012 ГОДУ

Раскрытие информации	регулярные встречи с инвесторами в Москве, участие в финансовых конференциях, проведение различных презентаций и встреч (road show) конференц-звонки по раскрытию результатов отчетности, другим важным для деятельности банка событиям с участием высшего руководства банка проведение Дня инвестора и Дня аналитика синхронизация и зеркальное раскрытие информации на английской ирусской версиях сайта в соответствии с требованиями к раскрытию информации международных биржевых площадок онлайн-трансляция годового общего собрания акционеров (ГОСА) на английском и русском языках сбербанк -- одна из немногих компаний с отработанной и четкой системой раскрытия ежемесячной отчетности по РСБУ (российским стандартам бухгалтерского учета) раскрытие повестки и решений Наблюдательного совета в виде сообщения о существенном факте на сайте банка проведено более 260 встреч с охватом более 1000 представителей инвестиционных фондов, в т. ч. около 200 конференц-звонков для инвесторов и аналитиков
Аудит и управление рисками	создание комитета по рискам группы принято решение о вхождении руководителя подразделения, ответственного за управление рисками, в состав правления банка создание политики по управлению рисками группы и нормативной базы по различным видам рисков (Подробную информацию о подходах куправлению рисками см. в «Отчете о деятельности менеджмента»)
Наблюдательный совет	увеличение числа независимых директоров с шести до девяти в 2012 году принято решение о публичном раскрытии информации опосещаемости директорами заседаний наблюдательного совета в 2012 году принято решение провести оценку деятельности наблюдательного совета с привлечением независимого консультанта. Сбербанк -- первая компания с государственным участием, которая будет проводить такого рода оценку участие независимых членов в заседании комитета по взаимодействию сминоритарными акционерами
Права акционеров	продолжает активно работать Комитет по взаимодействию сминоритарными акционерами (см. ниже) продолжает работу COOL-центр для акционеров Сбербанка: в 2012 году поступило около 1800 звонков было проведено ежегодное исследование по восприятию инвесторами Сбербанка (результаты см. в специальной вставке) в результате дополнительного размещения акций Сбербанка доля ЦБ вуставном капитале банка уменьшилась до 50% плюс одна голосующая акция, доля акций, находящихся в свободном обращении (free-float) выросла до 50% минус одна голосующая акция. создана служба корпоративного секретаря
Вознаграждение	регулярное раскрытие информации о вознаграждении ключевых менеджеров банка, включая членов Правления, в ежеквартальном отчете в соответствии с требованиями регуляторов; принято решение уравнять вознаграждения всех членов Наблюдательного совета, доплачивать за членство и председательство в комитетах. В 2013 году Положение о вознаграждении членов НС будет вынесено на утверждение собрания акционеров

Таблица 2

РЕЗУЛЬТАТЫ ОПРОСА ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ИНВЕСТОРОВ, ПРОВЕДЕННОГО В 2012 ГОДУ

Перечень основных тем, волновавших инвесторов	Основные результаты анализа восприятия банка институциональными инвесторами
основные финансовые показатели: доходность капитала и активов, чистая прибыль, чистая процентная маржа, доля просроченной задолженности и покрытие резервами, размер ирост кредитного портфеля, достаточность капитала, показатели эффективности, составляющие расходов банка (в частности, контроль и регулирование роста операционных расходов) прогнозы на 2013 год, принципы достижения заявленных финансовых показателей международная стратегия Сбербанка, планы по интеграции дочерних банков, эффективность данных приобретений и возможная синергия развитие инвестиционного бизнеса SPO Сбербанка дивидендная политика (размер и возможный дальнейший рост дивидендных выплат) новая стратегия развития развитие POS-кредитования, покупка Cetelem макроэкономические показатели планы фондирования управление рисками бизнеса	уровень финансовых коммуникаций банка оценивается как «выше среднего» и «лучший всекторе» (в контексте развивающихся рынков) сбербанк осуществляет качественное раскрытие финансовой информации, предоставляет доступ аналитического сообщества к руководству отмечается высокий уровень профессионализма как управленческого состава, так и менеджмента среднего звена, принимающего участие во встречах с инвесторами и аналитиками инвестиционная история Сбербанка расценивается как одна из наиболее привлекательных в мире: недооцененность акций, высокая прибыль, высокий потенциал роста на российском рынке розничных услуг и успешные преобразования внутри банка в качестве ключевой стратегической задачи Сбербанка отмечается его флагманская роль вразвитии рынка потребительских банковских услуг в России отмечается рост прозрачности в вопросах корпоративного управления: дивидендная политика, доступ к руководству и раскрытие финансовой информации

В 2012 году продолжил свою работу комитет по взаимодействию с миноритарными акционерами. Прошло пять выездных заседаний комитета -- в Волго-Вятском банке (Нижний Новгород), Байкальском банке (Иркутск), Поволжском банке (Самара), Северо-Западном банке (Санкт-Петербург) и Сибирском банке (Новосибирск).

При организации заседаний в регионах использовалась видео-конференц-связь, что позволило обеспечить участие более 550 миноритарных акционеров и дало им возможность прямого общения с представителями руководства банка. Кроме того, была обеспечена интернет-трансляция заседаний комитета на веб-страницах территориальных банков в режиме реального времени для акционеров, которые не смогли лично присутствовать на встрече.

4.Изучение финансово-экономического механизма управления капитализацией банка

Финансово-экономический механизм, как составная часть хозяйственного механизма, не может существовать вне единого механизма управления. Являясь частью хозяйственного механизма, он использует способы и методы воздействия на воспроизводственный процесс, а также их реализацию в управлении банковской системой.

Финансово-экономические методы и рычаги являются важнейшими элементами финансово-экономического механизма. Это те конкретные формы и способы мобилизации и использования финансовых ресурсов, с помощью которых реализуются функции управления банком.

Финансово-экономический механизм управления капитализацией банков отражает одно из стратегических направлений развития банка, целью функционирования которого является обеспечение банков достаточным объемом собственного капитала, способным обеспечить выполнение нормативных требований РБУ, прибыльную деятельность и увеличение активных операций.

Реализация данного механизма означает, что все направления, связанные с капитализацией банков, необходимо осуществлять в тесной взаимосвязи с другими направлениями деятельности банка, так как все элементы механизма имеют четко обозначенные задачи и направлены на достижение единой цели - формирования достаточного объема собственного капитала банка. Финансово-экономический механизм управления капитализацией может изменяться под воздействием внутренних и внешних факторов с тем, чтобы обеспечить максимальную реализацию потенциальных возможностей банка относительно наращивания капитала, а также обеспечить акционеров, инвесторов, клиентов полной информацией относительно собственного капитала банка.

Финансово-экономический механизм управления капитализацией банка реализуется через систему финансово-экономических методов. Слово “метод” имеет греческое происхождение и означает способ достижения, способ познания. Применительно к проблеме исследования под методами управления капитализацией банков мы понимаем способы и систему приемов для обеспечения деятельности банка собственными средствами в разрезе реализации функций управления: планирования, организации, прогнозирования, контроля, анализа, регулирования и стимулирования.

Планирование в банках носит комплексный характер, так как устанавливает очередность действий и выбор стратегии деятельности. Планирование дает возможность определить перспективное развитие банка, более рационально использовать финансовые ресурсы, избежать возможных рисков в процессе осуществления как пассивных, так и активных операций, обеспечить получение максимальной прибыли и наращивания капитальной базы.

Планирование объема собственного капитала банка представляет разработку планов, и расчет плановых показателей, которые отражают прогнозный уровень обеспечения банков необходимым размером собственных средств для осуществления их деятельности в плановом периоде.

Процесс планирования собственного капитала выступает обязательным направлением внутрибанковского планирования, так как именно собственный капитал выполняет защитную функцию и является барьером от непредвиденных рисков.

Именно поэтому планирование тесно связано с прогнозированием динамики рисков банковской деятельности и объема и структуры собственного капитала в общем и его составных частей, динамики прибыльности и увеличения стоимости акций банка.

Планирование может быть текущим (плановые показатели, отражающие отдельные аспекты управления собственным капиталом, разрабатываются на 1 год) и долгосрочным (на 3-5 лет).

Долгосрочное планирование является важнейшей составляющей финансовой стратегии банка. Разработка финансовой стратегии управления капитализацией банка предусматривает учет тенденций развития экономики страны и требований к банковской системе относительно дивидендной и эмиссионной политики.

Организация деятельности по формированию собственного капитала банка, на наш взгляд, должна отвечать алгоритму, который отображает шаги принятия управленческих решений при реализации программы его капитализации.

Исследование подтвердило, что в настоящее время идентифицированы с точки зрения целей развития, задач их обеспечения, этапов жизненного цикла функционирования банка и др. условий несколько основных стратегий деятельности банка с определением и конкретизацией соответствующих функций капитала. Традиционно выделяют следующие основные стратегии: стратегия предупреждения банкротства, стратегия выживания, стратегия развития, стратегия доминирования.

В настоящее время можно определить еще одну стратегию, которую в какой-то мере можно рассматривать как компромиссную или даже оптимальную в современных условиях, - это стратегия устойчивого развития.

Если в классической стратегии развития наращивание капитальной базы банка является основной целевой установкой, то уже стратегия доминирования выступает формой реализации стратегии развития и предполагает в первую очередь формирование упреждающей инновационной стратегии развития.

В то же время стратегия устойчивого развития банка, как экономической системы, основана на теории максимального потока совокупного дохода Хикса-Линдаля, который может быть получен при условии, как минимум, сохранения совокупного капитала, с помощью которого и производится этот доход.

Таким образом, стратегия устойчивого развития банка сочетает в себе две основополагающие цели, - обеспечение развития банка и сохранение его финансовой устойчивости, которая в первую очередь, рассматривается как наращивание совокупного капитала.



Рис. 2. Структура финансово-экономического механизма управления капитализацией банков

Анализ состава и динамики, количественная и качественная оценка структуры собственного капитала является основой принятия оптимального управленческого решения. Анализ собственного капитала банка следует начинать с качественного анализа, что позволит выделить источники формирования и состав собственного капитала банка. Количественный анализ собственного капитала необходимо проводить в динамике с тем, чтобы проследить изменения в его структуре за определенный период и устанавливать тенденции развития.

Контроль обеспечивает своевременную фиксацию отклонений фактических показателей капитализации банков от плановых и своевременное принятие оперативных управленческих решений, которые обеспечивают нормализацию ситуации. Это может быть внутрибанковский контроль, контроль со стороны РБУ, а также независимых аудиторских компаний. Необходимо следить за соответствием собственного капитала банка стратегическим целям и миссии, поскольку их выполнение возможно только при условии наличия соответствующей величины собственного капитала и эффективного соотношения между его структурными составляющими.

Важнейшей задачей регулирования является защита интересов вкладчиков и стабильность банковской системы.

Сущность регулирования заключается в том, что посредством фиксирования размера собственного капитала или отдельных его составляющих контролирующие органы воздействуют на деятельность коммерческого банка в целом, в том числе и защите от рисков.

Аргументируя важность стимулирования в системе управления капитализацией банков, авторы исходят из подтвержденного практикой экономически развитых стран мира вывода о том, что развитие экономики стимулирует развитие банковского капитала, а развитие банковского капитала обеспечивает развитие экономики. В ходе исследования установлено, что объем собственного капитала дает возможность предварительно оценить рыночную стоимость, финансовую устойчивость и надежность банковского учреждения. Кроме того, собственный капитал банка является основой для расчетов большинства нормативов, устанавливаемых банком, при этом сбербанк оценивает банки по уровню достаточности капитала и делит их на: хорошо капитализированные, достаточно капитализированные, недокапитализированные, значительно недокапитализированные, критически недокапитализированные.

С финансово-экономическими методами тесно связаны финансово-экономические рычаги механизма управления капитализацией банков, под которыми следует понимать способ воздействия при использовании методов управления. Как следует из рисунка 2 к финансово-экономические рычагам относим:

- норматив минимального размера регулятивного капитала;

- норматив адекватности регулятивного капитала (платежеспособности);

- норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам.



5.Анализ деятельности экономической (финансовой) службы предприятия

Финансовая работа в Сбербанке организовывается в двух ракурсах: выполнение чисто бухгалтерских, учетно-операционных и инвестиционных видов операций. Естественно, что основной целью деятельности банков в условиях рыночных отношений является максимизация прибыли как в краткосрочном, так и в долгосрочном плане. Решение этой задачи зависит от выбора вариантов финансового планирования в банке и направлений инвестиционной политики: максимизации стоимости имущества оптимизации соотношения размеров накопленного долга в форме займов, облигаций и т. п. и собственных средств. Все это в значительной степени определяется финансовой службой банка.

Финансовая служба несет ответственность за правильный анализ экономической конъюнктуры банка, состояние финансовых рынков, более приемлемых вариантов мобилизации и вложения средств. Руководитель финансовой службы банка должен быть не просто организатором, а финансовым директором, владеющим обширными знаниями в области экономического анализа, финансового менеджмента и маркетинга, предпринимательства и коммерции, а также законодательства.

В мировой практике принятые схемы управления финансовой службой включают финансового директора, с подчинением ему главного бухгалтера и казначея (управляющего финансовым портфелем).

Финансовый директор, как правило, входит в состав правления банка и несет ответственность за выработку и реализацию финансовой стратегии, политики выплаты дивидендов с учетом долгосрочных потребностей в инвестициях и мобилизации необходимых денежных средств. Главный бухгалтер отвечает за правильность и своевременность организации учета и отчетности, а также осуществляет финансовый контроль. Казначей отвечает за разработку инвестиционной политики и стратегии, сбалансированность поступления и платежей денежных средств по срокам, наличие свободных кредитных ресурсов, средств на осуществление инвестиций и т.д. Он обеспечивает тесный контакт банка с финансовыми и банковскими учреждениями, определяет критерии осуществления.

Общее правило формирования коллектива сотрудников финансовой службы Дополнительного офиса - высокая квалификация и экономически обоснованная минимизация штата. Поэтому структура финансовой службы предприятия обычно формируется постепенно, освоения современных технологий и внедрения современных инструментов финансового менеджмента, централизации финансово - экономического управления и формирования в банке высокой корпоративной культуры.

Структура финансовой службы на продвинутой стадии ее деятельности приведена на рисунке. В ее составе выделяют два основных подразделения (управления финансами и планирования), которые в целях удобства рассмотрения названы отделами. Подразделения финансовой службы состоят из профильных групп. Группа может состоять из одного или более человек. Для небольших банков один человек может представлять несколько групп.

Бухгалтерия Сбербанка в рамках финансового менеджмента специализируется на финансовом бухгалтерском учете и является одним из источников информации для деятельности финансовой службы. Ее целесообразно выделить из финансовой службы предприятия, что позволит обеспечить независимый от финансовой службы контроль над финансами.

6.Анализ деятельности маркетинговой службы предприятия

Современные условия рынка, а также опыт функционирования коммерческих банков обуславливает необходимость наличия в организационной структуре отдела маркетинга. Если банк недавно создан и представляет собой небольшую структуру, предлагает ограниченный спектр услуг и продуктов, охватывает небольшой рынок и территорию, то необходимости в большом отделе маркетинга не будет - достаточно небольшой группы по маркетингу.

Давно работающие на рынке банки, с масштабной структурой имеют отделы маркетинга, охватывающие в своей деятельности полный спектр проблем.

Можно отметьть некоторые особенности, характеризующие маркетинг в «Сбербанк России» в частности, и в банковском бизнесе в целом:

Работа над обеспечением рынка сбыта банковских услуг;

Осуществление деятельности по определению характера функционирования банка на рынке;

Разработка мер и способов установления и налаживания партнерских отношений с клиентами банка;

Выявление и создание условий для обеспечения конкурентоспособности банка;

Формирование политики установления цен на банковские продукты и услуги;

Разработка и применение рекламы;

Принятие мер по развитию «паблик рилейшнз»;

Анализ рынка и конкурентов;

Деятельность по совершенствованию политики маркетинга.

При рассмотрении ассортиментной политики «Сбербанк России», можно увидеть, что ее цель заключается в определении стратегических приоритетов в процессе формирования и изменения предлагаемого клиентам ассортимента услуг. Реализация данной политики в полной мере призвана обеспечить решение задач по различным направлениям деятельности:

по коммерческому направлению деятельности ассортиментная политика призвана обеспечить постоянное расширение клиентской базы путем предложения такого набора услуг, который является наиболее привлекательным в данное время;

по финансовому направлению ассортиментная политика должна способствовать обеспечению повышения прибыли банка путем увеличения объемов продаж;

в области управления банковскими рисками ассортиментная политика имеет своей целью минимизацию рисков.

К методическим требованиям, предъявляемым к ассортиментной политике банка, можно отнести:

высокую гибкость, которая отражает изменение структуры спроса на современном финансовом рынке;

необходимость планировать ассортимент услуг в соответствии с индивидуальными запросами избранных клиентских групп;

ориентация на возможность будущей интеграции отдельных услуг, которые входят в планируемый ассортимент, в целевые пакеты, отражающие специфические потребности конкретных клиентских групп;

необходимость учета как текущего, так и перспективного спроса при принятии решений об изменении имеющегося ассортимента;

наличие устойчивой связи ассортиментной политики с другими направлениями маркетинговой стратегии, в особенности - ценовой политикой.

Отмечены факторы, определяющие отраслевую специфику ассортиментной политики в банковском секторе экономики:

- наличие лучших возможностей для дифференциации предлагаемых услуг;

- консервативные взгляды продавцов и покупателей финансового рынка в отношении новых услуг;

- для рынка характерно наличие различных небанковских институтов, которые могут предлагать финансовые услуги - субституты;

- многие банки стараются воздерживаться от радикальных инноваций в сфере ассортиментной политики и принимать соответствующие решения на основе изучения уже имеющегося чужого опыта.

Сравнение показателей состояния банка на данный момент (результаты внутреннего анализа), состояния рынка и его потенциала (результаты внешнего анализа) удобно проводить с помощью анализа SWOT- анализа сильных и слабых сторон, возможностей и угроз.

Преимущество SWOT-анализа, как метода, состоит в том, что он позволяет сформировать набор элементов внутренней среды в зависимости от поставленной цели, а также предполагает раскрытие и внешних факторов (таблица 3)

Таблица 3.

SWOT-анализ ОАО «Сбербанк России»

Внешняя среда Внутренняя среда	Возможности «О» -- Opportunities	Угрозы «Т» -- Threats
	Экономический подъем в стране дает возможность повышения доходов организаций, что повышает платежеспособность, т.е. спрос становится платежеспособным Ожидаемый рост рынка кредитования населения, в том числе вырастет потребительский и ипотечный рынок. Повышение спроса на услуги кредитования Стабильная работа инфраструктуры дает возможность успешной деятельности как самой компании, так и обслуживающих систем (транспорт, связь, логистика).	Снижение темпов развития отрасли Усиление финансового кризиса Упадок экономической активности потребителей банковских услуг Укрупнение конкурентов за счет слияния приведет к захвату большой доли рынка и к ужесточению конкуренции Потеря клиентов из-за ухудшения сервисного обслуживания или имиджа банка Нестабильность хозяйственного, налогового и другихзаконодательств в Россиивлечет дополнительные трудности для функционирования финансовых структур
Силы «S» -- Strength	Сила и возможности «СиВ»	Сила и угрозы «СиУ»
Накопленный многолетний опыт успешной работы на рынке Широкая клиентская база в различных регионах России Устойчивая структура доходов банка Большой ресурс доверия потребителей к банку со стороны различных категорий клиентов Наличие необходимой инфраструктуры (филиалы, отделения и др. структурные единицы)	Повышение спроса на продукцию путем применения маркетинговых мероприятий и рекламы > будет способствовать стабилизации спроса и его увеличению Расширение доли банка на рынке ипотечного кредитования. Дальнейшее развитие филиальной сети за рубеж Увеличение кредитования предприятий малого и среднего бизнеса Ввод нового рублевого продукта для регионов.	Предоставление оптимальных, взаимовыгодных и гибких условий при заключении сделок с постоянными корпоративными клиентами Поддержание долгосрочных стабильных отношений с крупными клиентами Акцент на предоставление широкого спектра услуг Репутация банка на рынке и длительный срок работы удерживает розничных клиентов, несмотря на усиление конкуренции
Репутация универсального банка, обслуживающего крупныхкорпоративных клиентови при этом активно развивающего розничный бизнес. Стабильный рост финансовых показателей. Оперативная система консультирования и поддержки клиентов Широкий ассортимент предлагаемых расчетно-кассовых услуг Крупный масштаб банковских операций (охват всех регионов)	Использовать опыт современныхуспешных банков с целью совершенствования процесса продвижения банковских услуг и продуктов Увеличение сбережений и вкладов населения за счет роста его доходов и благосостояния	помимо непосредственной продажи продукции
Слабости "W" -- Weakness	Слабость и возможности «СЛВ»	Слабость и угрозы «СЛУ»
Качество обслуживания на низком уровне с точки зрения скорости принятия решений, а также из-за длительности и сложности процедур Низкий уровень производительности труда, его разделения и специализации, что влечет невозможность экономии на масштабе Автоматизация на низком уровне и использование ручного труда в большинстве случаев В некоторых случаях баланс между контролем рисков и доходностью банка чрезмерно смещен в сторону недопущения рисков Умеренная капитализация с учетом высоких уровней концентрации и быстрого роста активов. Текучесть кадров Избыточный бюрократизм	Привлечение и заключение договоров с новыми деловыми партнерами > активный поиск потенциальных и заинтересованных в продукции клиентов Поиск новых путей продвижения продукции > более предметная и плотная работа с персоналом, ориентация его на достижение целей компании позволит увеличить количество потенциальных сделок Создание проработанной системы мотивации для обеспечения наиболее эффективнойработы сотрудников, отвечающих за непосредственный сбыт и продвижение продукции > позволит более эффективно структурировать работу, распределить обязанности, снизит текучесть кадров, будет способствовать формированию корпоративной культуры.	Риски, связанные с правовой системой и операционной средой России. Рост межбанковской конкуренции в приоритетных направлениях бизнеса банка. Использование малозатратных, но эффективных способов рекламы с целью охвата целевой аудитории и активных продаж банковских продуктов Следить за действиями конкурентов и стараться опережать изменения продуктового ряда Снижение маржи как результат обострения конкуренции в банковском бизнесе.

По результатам анализа можно сделать выводы о том, какие направления необходимо развивать, какие стороны деятельности усиливать и как использовать возможности внешней среды.

Таким образом, по результатам проведенного анализа, было установлено, что необходимо укреплять и осуществлять поддержку сильных сторон и конкурентных преимуществ банка, а также предпринимать усилия и осуществлять деятельность по снижению и устранению слабых сторон.

7.Изучение стратегия развития до 2014 года

Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов

Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов

Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean

Развитие операций на международных рынках, прежде всего в странах СНГ

Цели и задачи до 2014 года

Реализация Стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

8.Анализ деятельности кадровой службы предприятия.

Банк был и остается одним из крупнейших работодателей России: по состоянию на 31 декабря 2012 года фактическая численность персонала Сбербанка составила более 245 тыс. сотрудников.

Сотрудники являются одним из основных активов, обеспечивающих высокую эффективность и конкурентоспособность банка. Банк поставил перед собой задачу - в 2012 году перевести систему обучения и развития персонала на «индустриальные» рельсы, сделать этот процесс непрерывным и эффективным. Среди основных задач 2012 года в рассматривается:

завершение внедрения системы оценки персонала;

обеспечение системы непрерывного обучения каждого сотрудника банка;

создание инфраструктуры обучения и развития для руководителей и специалистов банка.

По итогам 2012 года банк добился следующих целей.

Массовое обучение

В 2012 году в банке был создан и заработал на полную мощность центр подготовки персонала массовых специальностей департамента кадровой политики. Центр был создан в соответствии с концепцией массового обучения, утвержденной Правлением Сбербанка в 2011 году. Он включает 17 учебных центров, расположены во всех территориальных банках, в которых занято почти 400 человек. Каждый учебный центр территориального Банка проходит процедуру оценки, которая основана на системе ключевых показателей эффективности.

Все менеджеры по обучению также проходят регулярную оценку своей квалификации.

Сегодня порядка 62%, или более 152 тыс. сотрудников банка, --это сотрудники массовых специальностей (СМС), линейный менеджмент и специалисты, занятые в процессе взаимодействия с клиентом. Для каждой группы специалистов определяется их профиль компетенций и формируется матрица обучения, на основе которой уже разрабатываются план и содержание обучающих программ.

Наряду со специализированными умениями и навыками в процессе обучения сотрудники банка получают знания в области общих умений и навыков, которые могут быть использованы ими на любом рабочем месте, в том числе за пределами банка. Например, частью обучения сотрудников массовых специальностей являются курсы «Деловая переписка»,

«Навыки ведения телефонных переговоров», «Эффективная презентация», «Управление Конфликтными ситуациями» и другие.

Рис. 3. Обучение по компетенциям (общая схема)

Такой подход позволил банку в 2012 году регламентировать и сделать прозрачными и понятными процессы оценки, планирования и организации обучения сотрудников массовых специальностей. Созданная в банке система обучения СМС позволила решить одну из главных Задач 2012 года -- начать внедрение системы контроля качества учебных программ.

Учитывая масштабность задачи, в 2012 году банк особое внимание уделял обучению специалистов, занятых обслуживанием розничных клиентов, малого и микробизнеса, а также работе с проблемными активами.

В организации обучения СМС в 2012 году банк использовал такие форматы обучения, как тренинг, дистанционное обучение, развитие навыков на рабочем месте, наставничество, а так же посттренинговое сопровождение на местах. Планы обучения размещены на внутреннем информационном ресурсе -- корпоративном интранет-портале и доступны большинству Сотрудников Сбербанка, а также могут быть предоставлены по запросу

В 2012 году банком было разработано 177 централизованных учебных программ, 110 из которых реализовывались через удаленные каналы.

Благодаря этому доля дистанционного обучения в общем объеме обучения СМС составила 62%, а 38% пока остались в формате очного обучения. В 2013 году мы намерены и дальше развивать системы дистанционного обучения за счет развития LMS (Learning Management System) и планируем перевести еще 8% очного обучения дистанционный формат. Это позволяет увеличить доступность обучения и сократить затраты на подготовку курсов.



Таблица 4

Рост осведомленности о программах обучения (РЕЗУЛЬТАТЫ ВНУТРЕННЕГО ОПРОСА СОТРУДНИКОВ)

Корпоративный университет

В прошедшем году был создан Корпоративный университет Сбербанка. Его основная задача -- предоставление самого современного бизнес-образования руководителям подразделений и ключевым специалистам банка.

В банке создана корпоративная модель оценки компетенций менеджеров и уровня их подготовки, которая используется как основа для планирования обучения, развития бизнес-навыков и профессиональных знаний.

В 2012 году такую оценку прошли менеджеры и ключевые специалисты в подразделениях корпоративного блока, розничного блока и операционного блока как в центральном аппарате, так и в регионах. Эта работа будет продолжена и в 2013 году.

В 2012 году мы продолжили реализацию долгосрочных программ с ведущими бизнес-школами по обучению и развитию персонала. Основной акцент в программах делался на вовлечение руководителей территориальных банков, которые составляют более 90% аудитории.

В 2012 году было завершено обучение:

427 участников совместной образовательной программы с бизнес-школами INSEAD-РЭШ «Сбербанк 500 -- программа для лидеров»;

50 участников программы LBS-Sberbank Programme in Management and Finance for Bankers, подготовленной совместно с Лондонской школой бизнеса (London Business School -- LBS).

В июле 2012 года в новом потоке программы «Сбербанк 500 -- программа для лидеров» начали обучение 496 человек.

Начато обучение второго потока (56 человек) по совместной программе с Лондонской школой бизнеса, отличительная особенность которой -- проведение четырех модулей в Лондоне на площадке LBS.

Разработаны и реализуются программы развития членов правления банка, руководителей региональных подразделений банка.

Пока это относительно немного, учитывая, что руководителей в Сбербанке порядка 20 тыс. человек. У банка есть планы по развитию этих программ и расширению списка партнеров, имеющих компетенции в области обучения информационным технологиям и управлению рисками.

В 2012 году для руководителей и специалистов банка были организованы и проведены следующие встречи и программы:

встреча с Генри Киссинджером на тему «Современная мировая политика» -- 25 участников;

выступление Пола Кругмана на тему «Россия в контексте глобальных изменений мировой экономики» -- 550 участников;

выступление Сатьяжита Даса на тему «Тайные приемы хеджа: их не знают экономисты, о них не пишут в учебниках» -- 150 участников;

выступление Тони Блэра на тему «Современная политическая картина мира. Новые вызовы (Китай, Америка, Средняя Азия)» -- 550 участников;

лекция и бизнес-мастерская Джанелл Барлоу «Сервис, ориентированный На бренд» -- 14 160 участников;

Бет Новек, Андрей Шлейфер, Тим Келси: «Выход из управленческого тупика: мудрость толпы или авторитарный гений» -- 40 участников;

программа Майкла МакГэннона «Здоровье бизнес-лидера» -- 99 человек;

Эрик Вайнмэйер: «Философия успеха: преодолевая невозможное» -- 14 250 участников;

мастер-класс с участием Манфреда Кетс де Вриса «Вызов лидерства: развитие эмоционального потенциала» -- 18 человек.

В конце 2012 года успешно стартовал проект «Виртуальная школа», в рамках которого зарегистрированным сотрудникам была предоставлена возможность чтения электронных версий книг серии «Библиотека Сбербанка».

В рамках развития портала дистанционного обучения «Виртуальная школа» в сети Интернет было разработано приложение для iPad, позволяющее скачивать книги и читать их, а так-же размещены электронные и аудиоверсии книг. К концу 2012 года на портале «Виртуальной школы» было размещено 24 книги в электронном формате. Проект «Виртуальная школа» реализуется поэтапно, последовательно увеличивая количество сотрудников, которым доступен этот ресурс. К концу 2013 года планируется, что данным ресурсом смогут пользоваться около 20 тыс. сотрудников.

МОТИВАЦИЯ И ОПЛАТА ТРУДА СОТРУДНИКОВ

В 2012 году была поставлена задача дальнейшего развития системы материальной и нематериальной мотивации, которая должна поддерживать реализацию программы масштабных преобразований в Сбербанке. Дальнейшее совершенствование системы управления эффективностью деятельности (СУЭД) и рост вовлеченности и удовлетворенности сотрудников также рассматривается в числе основных задач.

Система управления эффективностью деятельности

В 2012 году Сбербанк продолжил развивать систему управления эффективностью деятельности (СУЭД), которая охватывает всех сотрудников банка. Подходы к постановке и оценке выполнения целей различаются в зависимости от категории персонала. Цели руководителям устанавливаются на основе бизнес-плана банка. В рамках СУЭД оценивается как выполнение формализованных целей, так и уровень владения профессиональными и личностными компетенциями, приоритетными для той или иной категории персонала. Для этого действует система «5+», сквозная для всех сотрудников банка.

В 2012 году стартовал проект автоматизации СУЭД руководителей на базе модуля SAP HR Performance Management.

Сегодня в SAP HR проводится планирование целей и оценка их выполнения для более чем 400 руководителей высшего и среднего звена в подразделениях банка. Данные оценки выполнения целей автоматически попадают в модуль управления вознаграждением для расчета премий. Одновременно идет интеграция модуля по управлению эффективностью деятельности с системой бизнес-планирования.

Удовлетворенность персонала в 2012 году

В 2012 году было проведено третье ежегодное исследование вовлеченности и удовлетворенности сотрудников Сбербанка. В нем приняло участие около 116 тыс. сотрудников.

Таблица 5

ИНДЕКС ВОВЛЕЧЕННОСТИ СОТРУДНИКОВ БАНКА

Индекс вовлеченности и общей удовлетворенности сотрудников Сбербанка второй год подряд демонстрирует рост, свидетельствуя о том, что изменения, происходящие в банке, воспринимаются сотрудниками позитивно. Важнейшими факторами, влияющими на вовлеченность сотрудников, по-прежнему остаются удовлетворенность высшим руководством банка, организацией рабочего процесса, гармонизацией личных и корпоративных целей, системой поощрения и вознаграждения.

Таблица 6

ОБЩАЯ УДОВЛЕТВОРЕННОСТЬ РАБОТОЙ В БАНКЕ

По большинству этих факторов достигнута позитивная динамика. Так, по фактору «Система поощрения и вознаграждения» отмечены рост понимания взаимосвязи размера вознаграждения с результатами труда, прозрачности системы оценки и премирования, конкуренто-способности зарплат Сбербанка на внешнем рынке труда. Значительный прогресс отмечен

в удовлетворенности развитием карьеры , возможностями самообучения, в уверенности в своей ценности для компании (гармония личных и корпоративных целей).

9.Анализ финансово-экономических результатов деятельности предприятия

Рис. 4. Основные итоги деятельности за 2012 год



Чистая прибыль Группы составила 347,9 млрд. руб. (или 16,03 рубля на обыкновенную акцию), что на 10,1% больше прибыли за 2011 год в размере 315,9 млрд. руб. (или 14,59 рубля на обыкновенную акцию).

Операционные доходы Группы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля составили 920,8 млрд. руб., показав рост в 25,1% по сравнению с 2011 годом(736,3 млрд. руб.).

Отношение операционных расходов к операционным доходам остаётся на приемлемом для Группы уровне 49,0% по сравнению с 46,4% за 2011 год.

Рентабельность собственных средств осталась высокой и составила 24,2% за 2012 год в сравнении с 28,0% за 201 1 год.

Процентная маржа за 2012 год составила 6,1%

Рис. 5. итоги деятельности за год

Рис. 6. Основные финансовые показатели

Основным источником роста прибыли в 2012 году стали чистые процентные и комиссионные доходы.

Прибыль на обыкновенную акцию в 2012 году выросла вследствие роста чистой прибыли.

Рис. 7. Показатели ROA и ROE остаются на приемлемом уровне

Рис. 8. Операционные доходы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля

Операционные доходы до создания резервов под обесценение кредитного портфеля за 2012 год выросли на 25,1% по сравнению c 2011 годом, вследствие роста основных компонентов операционных доходов.

Основными компонентами операционного дохода Группы за 2012 год остаются чистые процентные и комиссионные доходы с долей более 95,0%.

Рис. 9. Чистые процентные доходы

Чистые процентные доходы за 2012 года выросли на 25,6% по сравнению с 2011 годом, что связано с увеличением объемов работающих активов

В течение 2012 года Банк произвел пересмотр ставок по кредитам и депозитам клиентов, в соответствии с тенденциями рынка. Стоимость заемных средств росла в 2012 году опережающими темпами по сравнению с ростом доходности финансовых активов, что вызвало сокращение чистой процентной маржи на 0,3 п.п. по сравнению с 2011 годом. В то же время во второй половине 2012 года чистая процентная маржа была выше, чем в первой половине года.

Рис. 10. Процентные доходы

Увеличение процентных доходов в 2012 году было вызвано ростом как объемов кредитного портфеля, так и его доходностью.