Главная База знаний "Allbest" Банковское, биржевое дело и страхование Бизнес-планирование в коммерческом банке

Бизнес-планирование в коммерческом банке

Планирование размеров собственных средств, капитала и объемов активных операций банка. Типы рисков в зависимости от временного интервала, структуры активных операций банка и процентных доходов, структуры пассивных операций банка и стоимости ресурсов.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид реферат
Язык русский
Дата добавления 17.10.2008
Размер файла 84,7 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Страница:

  • v Анализируется степень воздействия сильных и слабых сторон банка на рыночные возможности и риски. Эта степень оценивается от -3 до +3 (отрицательное значение соответствует негативному влиянию, а положительное - позитивному).
  • v Воздействие сильных сторон банка на появляющиеся рыночные возможности всегда позитивное и усиливает их.
  • v Воздействие сильных сторон на рыночные опасности также позитивное и ослабляет их.
  • v Воздействие слабых сторон банка на рыночные возможности негативное и ослабляет их.
  • v Воздействие слабых сторон на рыночные опасности негативное и усиливает их.
  • Таблица 7
  • Матрица перекрестного влияния сильных и слабых сторон банка, возможностей и опасностей (матрица SWOT) Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке, 1993

    • Сильные стороны

    Возможности

    Опасности

    Всего

    1

    2

    3

    4

    5

    Итого

    1

    2

    3

    4

    5

    Итого

    1. Качество услуг

    +3

    +3

    +3

    +9

    +3

    +3

    +6

    +15
    • 2. Продвижение

    услуг на рынке

    +3

    +3

    +2

    +8

    +2

    +3

    +5

    +13

    3. Развитие сети отделений

    +3

    +2

    +2

    +7

    0

    +2

    +2

    +9

    4.

    5.

    Слабые стороны

    1. Инновации

    -2

    -2

    -1

    -5

    0

    -3

    -3

    -8

    2. Системные возможности

    -3

    0

    -1

    -4

    0

    -2

    -2

    -6

    3.

    4.

    5.

    ИТОГО

    +4

    +6

    +5

    +15

    +5

    +3

    +8

    +23
    • Возможности:
    • 1. расширение использования банковских автоматов;
    • 2. расширение обслуживающих состоятельных клиентов;
    • 3. расширение сферы кредитования корпораций.
    • Опасности:
    • 1. угроза со стороны контактных аудиторий;
    • 2. небанковская конкуренция.
    • Результаты проводимых на разных организационных уровнях банка исследований соотношения сильных и слабых сторон, опасностей и возможностей должны быть сопоставлены. Совпадение ключевых проблем позволяет менеджерам разработать в дальнейшем единой стратегии. Когда же прослеживаются существенные расхождения в ключевых проблемах, это указывает на то, что связи внутри банка нарушены и нуждаются в корректировке.
    • Высший менеджмент должен следить за наличием постоянных управленческих связей менеджмента различных уровней с внутренней и внешней средой.
    • Сопоставление слабых и сильных сторон банка и влияющих на него рыночных опасностей и возможностей должно позволить выявить направления деятельности, предоставляющие банку устойчивое конкурентное преимущество на рынке, за счет реализации которого будет обеспечено рентабельное, стабильное в долгосрочном плане развитие кредитной организации.
    • Стабильное конкурентное преимущество - это особенность банка, которой можно управлять и которую можно формировать так, чтобы получать более высокую прибыль, чем у конкурентов. Это преимущество достигается различными способами:
    • § высококвалифицированные кадры;
    • § преимущество местоположения;
    • § знание специфики промышленного производства;
    • § занятие определенной рыночной ниши;
    • § предоставление слуг с наименьшими затратами;
    • § репутация на рынке;
    • § высокие технологии;
    • § доминирование на рынке Банковское дело: Стратегическое руководство. - М.: Консалтбанкир, 1998.
    • На основе выводов, сделанных в процессе ситуационного анализа, банк начинает разрабатывать будущие стратегии своего развития.
    • Далее будет приведен пробный SWOT-анализ коммерческого банка «Ипак Йули». Анализ будет представлен в табличном виде.
    • Шаг 1. Определение сильных и слабых сторон банка.
    • Таблица 1.
    • Сильные и слабые стороны банка «Ипак Йули»

      • Параметры оценки

      Сильные стороны

      Слабые стороны

      1. Организация
      • · повышение квалификации персонала за рубежом

      · высокое качество обслуживания

      · низкая заинтересованность рядовых сотрудников в развитии предприятия

      2. Производство
      • · низкая стоимость услуг
      • · концентрация на определенных продуктах и услугах

      · гибкая тарифная система

      · не отслеживает конкурентов

      3. Финансы

      • · динамичное реагирование на рыночные изменения

      · надежность банка

      · не выявляет и не прогнозирует риски

      4. Инновации
      • · готовность и возможность внедрения новых банковских продуктов

      · передовые информационные технологии

      5. Маркетинг

      · известность торговой марки

      · предпринимает недостаточные усилия по бренду

      Шаг 2. Определение рыночных возможностей и угроз.

      Таблица 2.

      Внешние возможности и угрозы для банка «Ипак Йули»

      Параметры оценки

      Возможности

      Угрозы

      1. Конкуренция

      · ухудшение позиций конкурентов;

      · недостаточно освоенные виды обслуживания (ипотечное кредитование,
      интернет-банкинг)

      · выход на рынок новых конкурентов

      2. Сбыт

      · распространение электронных платежей.

      · сложность возврата просроченных кредитов.

      3. Экономические факторы

      · улучшение инвестиционного климата в стране;

      · снижение инфляции.

      · ограниченная ресурсная база;

      · нехватка качественных заемщиков;

      · рост налогов.

      4. Социально-демографические

      факторы

      · рост уровня доходов населения.

      · недоверие населения банкам.

      5. Спрос

      · резкий рост спроса на отдельные виды банковс-ких продуктов и услуг.

      · недостаточно сформированный рынок банковских услуг.

      Шаг 3. Сопоставление сильных и слабых сторон вашего предприятия с возможностями и угрозами рынка.

      Сопоставление сильных и слабых сторон с рыночными возможностями и угрозами позволит вам ответить на следующие вопросы, касающиеся дальнейшего развития вашего бизнеса:

      1. Как можно воспользоваться открывающимися возможностями, используя сильные стороны предприятия?

      2. Какие слабые стороны предприятия могут в этом помешать?

      3. За счет каких сильных сторон можно нейтрализовать существующие угрозы?

      4. Каких угроз, усугубленных слабыми сторонами предприятия, нужно больше всего опасаться?

      Для сопоставления возможностей вашего предприятия условиям рынка применяется немного видоизмененная матрица SWOT-анализа (таблица 3).

      Таблица 3.

      Матрица SWOT-анализа

      Матрица

      SWOT-анализа

      ВОЗМОЖНОСТИ

      1. ухудшение позиций конкурентов;

      2. недостаточно освоенные виды обслуживания;

      3. распространение электронных платежей;

      4. улучшение инвестиционного климата в стране;

      5. снижение инфляции;

      6. рост уровня доходов населения;

      7. резкий рост спроса на отдельные виды банковских продуктов и услуг.

      УГРОЗЫ

      1. выход на рынок новых конкурентов;

      2. сложность возврата просроченных кредитов;

      3. ограниченная ресурсная база;

      4. нехватка качественных заемщиков;

      5. рост налогов;

      6. недоверие населения банкам;

      7. недостаточно сформированный рынок банковских услуг.

      СИЛЬНЫЕ СТОРОНЫ

      1. повышение квалификации персонала за рубежом;

      2. высокое качество обслуживания;

      3. низкая стоимость услуг;

      4. концентрация на определенных продуктах и услугах;

      5. гибкая тарифная система;

      6. динамичное реагирование на рыночные изменения;

      7. надежность банка;

      8. готовность и возможность внедрения новых банковских продуктов;

      9. передовые информ. технологии;

      10. известность торговой марки.

      1. Как воспользоваться возможностями:

      Попытаться войти в число банков предлагающих инновационные услуги и расширять продуктовый ряд, сделав акцент на качестве обслуживания.

      2. За счет чего можно снизить угрозы:

      Удержать наших покупателей от перехода к конкуренту, проинформировав их о высоком качестве и приемлемой цене нашей продукции.

      СЛАБЫЕ СТОРОНЫ

      1. низкая заинтересованность рядовых сотрудников в развитии предприятия;

      2. не отслеживает конкурентов;

      3. не выявляет и не прогнозирует риски;

      4. предпринимает недостаточные усилия по бренду.

      3. Что может помешать воспользоваться возможностями:

      Возможность низкого спроса на продукцию из-за не информированности потенциальных клиентов о банке.

      Предпочтение клиента может быть отдано банку-конкуренту с более высоким уровнем обслуживания клиента.

      4. Самые большие опасности для фирмы:

      Внезапный выход конкурентов на наш целевой рынок.

    Страница:


    Подобные документы

    • Активные операции банка и их развитие в современных условиях

      Состав и структура активных операций банка, характеристика их видов. Методы управления активами. Виды банковских рисков, возникающих при управлении активами. Анализ структуры кредитных вложений и активных операций банка, перспективы их развития.

      дипломная работа [599,4 K], добавлен 11.05.2014

    • Пассивные операции коммерческих банков

      Функции коммерческого банка, взаимосвязь активных и пассивных операций. Формирование основных денежных ресурсов банка: порядок привлечения средств, находящихся в обороте, посредничество в кредитах и платежах. Анализ пассивных операций и их инструментов.

      курсовая работа [705,6 K], добавлен 15.02.2013

    • Управление активными операциями коммерческого банка

      Сущность и классификация активных операций банка, механизм их организации и методика анализа. Общая характеристика АБ "Зилант-Кредит", анализ организации активных операций банка. Пути совершенствования регулирования активных операций организации.

      дипломная работа [554,4 K], добавлен 21.12.2014

    • Исследование активных операций филиала № 300 ОАО АСБ "Беларусбанк"

      Экономическая сущность активных операций банка. Исследование состояния и развития активных операций банков Республики Беларусь. Краткая характеристика филиала № 300 ОАО "АСБ Беларусбанк". Организация кредитования и анализ кредитных операций банка.

      дипломная работа [177,3 K], добавлен 11.06.2014

    • Активные операции коммерческого банка

      Понятие, структура активных операций, их классификация по рациональности и диверсифицированности структуры, риску, доходности, ликвидности. Ссудные операции, их виды. Организационно-экономические отношения, возникающие в процессе активных операций банка.

      курсовая работа [960,2 K], добавлен 04.05.2015

    • Анализ пассивных операций банка

      Сущность и классификация пассивных операций коммерческого банка. Понятие и источники формирования его ресурсов. Формирование собственного капитала в ОАО "Технобанк", анализ деятельности данного банка по привлечению ресурсов и пути ее совершенствования.

      дипломная работа [792,8 K], добавлен 09.07.2017

    • Функционирование активных операций коммерческого банка

      Сущность, классификация активных операций и их влияние на деятельность коммерческого банка. Методы управления активными операциями коммерческого банка. Организационно-экономическая характеристика АППБ "Аваль". Кредитная и процентная политика банка.

      отчет по практике [313,0 K], добавлен 08.02.2011

    • Управление пассивными операциями коммерческого банка

      Структура и общая характеристика пассивных операций банков. Структура и функции собственного капитала коммерческого банка. Привлеченные и заемные средства. Анализ состава и структуры пассивных операций коммерческого банка на примере АО "Цеснабанк".

      дипломная работа [1,8 M], добавлен 23.09.2013

    • Управление рисками активных операций коммерческих банков

      Анализ и оценка риска активных операций коммерческого банка с использованием VaR-модели на примере ВТБ 24 (ПАО). Рекомендации по управлению активами коммерческого банка. Подходы и направления совершенствования системы управления кредитным риском банка.

      дипломная работа [129,0 K], добавлен 01.01.2017

    • Общая характеристика деятельности банка ОАО "Белгазпромбанк"

      Анализ экономических показателей деятельности банка. Юридическая база его формирования и функционирования. Общая характеристика активных и пассивных операций. Виды предоставляемых кредитов и вкладов. Финансовое планирование и управление финансами в банке.

      отчет по практике [2,5 M], добавлен 30.10.2014

    Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
    PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
    Рекомендуем скачать работу.

    © 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены