Незважаючи на інтенсивний розвиток сучасних платіжних технологій та форм безготівкових розрахунків, левова частина у грошовому забезпеченні господарського обороту суб'єктів підприємницької діяльності продовжує припадати на готівкові кошти. У цьому зв'язку банки, які прагнуть надавати комплексні банківські послуги, повинні забезпечити якісне виконання всіх необхідних операцій касового обслуговування фізичних та юридичних осіб.

Касове обслуговування - це сукупність банківських операцій з прийняття готівкових коштів від клієнтів і зарахування їх на відповідні банківські рахунки та видачі з клієнтських рахунків через касу банку готівкових коштів згідно з розпорядженням клієнтів на цілі, передбачені чинним законодавством.

До складу операційних кас включені прибуткові, видаткові каси, а також каса перерахунку. Прибуткові каси організують прийом готівкових коштів від клієнтів, які здійснюється наступним документами, як оголошення на внесення готівки та прибутковий касовий ордер. У цих прибуткових документах обов'язково зазначається характер внесення готівки (торгова виручка, повернення зарплати, яка не була виплачена, надходження на вкладні рахунки тощо).

В даний час широке поширення набуло використання банківських пластикових карток. Пластикові картки є грошовим документом, що засвідчує наявність рахунку її власника в банку. Вони дають можливість її власнику, не вдаючись до паперових носіїв, списувати гроші з рахунку в банку тільки в межах його залишку (дебетові картки) або використовувати кошти понад наявні на рахунках коштів у межах встановлених лімітів (кредитні картки).

Банківські пластикові картки застосовуються при оплаті товарів і послуг, а також при отриманні готівки за допомогою банкоматів і банківських терміналів у торгових точках, на вулицях, у банках.

В даний час в «ПриватБанку» найбільш великими платіжними системами є:

- "VISA";

- "Europay" (випускаеткарточкі "MASTER CARD", "Maestro / Cirrus");

-"AMERICAN EXPRESS".

«ПриватБанк» є активним учасником міжбанківського валютного ринку України (МВРУ) та міжнародних валютних ринків, пропонує широкий спектр послуг в області валютообмінних і конверсійних операцій з безготівковою іноземною валютою [13].

Банк здійснює такі валютообмінні операції:

1) Купівля іноземної валюти за дорученням клієнта за національну валюту.

2) Продаж іноземної валюти за дорученням клієнта за національну валюту.

3) Конверсійна (валютообмінна) операція (купівля - продаж валюти за іншу валюту).

2.3 Депозитні та кредитні операції КБ « ПриватБанк»

Для комерційних банків вклади - головний вид пасивів, а, отже, і важливий ресурс для проведення активних кредитних операцій. За рахунок позикових коштів формується близько 95% загальної суми активів комерційних банків. Від характеру депозитів залежать види позичкових операцій, а відповідно, і розміри доходів банків.

Депозитні рахунки можуть бути найрізноманітнішими, і в основі їх класифікації є такі критерії, як джерело вкладів, їх цільове призначення, ступінь прибутковості, і т.д., однак найбільш часто в якості критерію виступають категорія вкладника і форми вилучення вкладу.

Виходячи з категорії вкладника, розрізняють депозити:

- Юридичних осіб (підприємств, організацій, інших банків);

- Фізичних осіб.

За формою вилучення коштів депозити поділяються на:

- До запитання (що не мають конкретного строку);

- Термінові (зобов'язання, які мають певний термін);

- Умовні (підлягають вилученню у разі настання заздалегідь обумовлених умовах).

Крім зазначеної класифікації існують вклади, що носять тільки ощадний характер.

Згідно Закону України "Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку - учасника Фонду відшкодування коштів за його вкладами, включаючи відсотки, в розмірі вкладів на день настання недоступності вкладів, але не більше 150 000 гривень[14].

КБ «Приватбанк» пропонує широкий спектр депозитних програм для фізичних осіб на оптимальних умовах і на різні терміни.

Банк надає наступні види депозитів для фізичних осіб:

- Вклад «Зручний». Його головна особливість і відмінність від інших депозитів у тому, що кожного місяця вкладник отримує однакову суму процентів. Строк вкладу 6-12 місяців. Можливість поповнення відсутня. Ставка 14% річних.

- Вклад "Стандарт" - це максимально прості і зрозумілі умови, краща процентна ставка і щомісячна виплата відсотків. Термін вкладу 1, 3, 6, 12, 24 і 36, 48, 60 місяців. Виплата відсотків щомісячно.

- Вклад «Скарбничка» - Мінімальна сума вклада50 гривень. Відсотки виплачуються при поверненні вкладу. Перевагами є можливість поповнювати депозит не відвідуючи відділення Банку в будь-який зручний для клієнта час, капіталізація % при продовженні вкладу на новий термін, автоматичне продовження вкладу по закінченню строку вкладу, можливість накопичувати невеликими сумами.

.- «Приват-вклад» - вклад укладається на термін 12 місяців. При розірванні договору до закінчення 1-го місяця з моменту укладення відсотки нараховуються за ставкою вкладу "До запитання". Після закінчення 1-го місяця проценти виплачуються за фактичний термін користування вкладом за ставкою, зазначеною в договорі. Передбачена можливість збільшення суми коштів на рахунку шляхом довкладень, а також зняття частини суми вкладу без розірвання договору.

- Депозит «Комбі» - це пакет, в якому об'єднані і взаємно ув'язані три найбільш затребуваних у приватних клієнтів банківських продуктів: депозит , міжнародна пластикова карта, -кредитний ліміт. Мінімальна сума вкладу 1000 гривень. Процентна ставка змінюється залежно від терміну вкладу, суми та валюти.

- Накопичувальний вклад «Скарбничка пенсіонерам»;

- Вклад «Скарбничка дітям»;

- Вклад "Мультивалютний".

Що стосується кредитних операцій, виконуваних КБ « ПриватБанком», то основними напрямками, в яких здійснюється видача кредитів є:

- Споживче кредитування;

- Автокредитування;

- Іпотечне кредитування.

Існують наступні види кредитування:

- «Персональний кредит готівкою» - Сума кредиту від 5 000 до 50 000 гривень. Термін кредиту від 6 до 36 місяців. Фіксована процентна ставка 0,01% (на залишок заборгованості). Щомісячна комісія 2% (від початкової суми кредиту). Комісія за оформлення кредиту - 2% від суми кредиту.

- Ломбардний Кредит - програма кредитування готівкою фізичних осіб. Переваги ломбардного кредиту: без довідки про доходи, без страхування автомобіля / нерухомості та особистого страхування, без нотаріального посвідчення договору застави / іпотеки, без довідок про стан комунальної заборгованості. Умови надання ломбардного кредиту: максимальна сума кредиту - 250 000 гривень, мінімальна сума кредиту - 10 000 гривень, валюта кредитування - гривня, термін кредитування - 6 місяців, процентна ставка - 3% на місяць, одноразова комісія - 5% від суми кредиту (комісія за оформлення кредиту включається в суму кредиту).

- Авто в кредит від ПриватБанку - максимальний термін кредиту до 60 міс. Можливість оформлення кредиту без довідки про доходи. Ніяких прихованих комісій. Умови надання кредиту: максимальний термін кредиту, міс. - 60, максимальна сума кредиту - 250 000 грн, ставка (річних),% - 22,44, мінімальний аванс від вартості автомобіля,% - 30, валюта договору - UAH, страхування - Стандартна КАСКО від 3,1% (включається в суму кредиту), при видачі кредиту оформляється кредитна карта (безкоштовно).

Приватбанк - найбільший український універсальний комерційний банк, орієнтований на комплексне обслуговування корпоративних клієнтів усіх форм власності і фізичних осіб, що входить до складу восьми системних банків України.

Основною метою комерційних банків, що стали створювати в 1989 р., було оперативне одержання їхніми засновниками і клієнтами широкого спектра банківських послуг (включаючи одержання кредитів), рішення засновниками за допомогою власного банку своїх групових чи індивідуальних проблем, одержання максимального прибутку, а також для власного розвитку. Таким чином, банки, виконують важливу народногосподарську функцію, забезпечуючи суспільству механізм міжгалузевого і міжрегіонального перерозподілу грошового капіталу.

Маючи генеральну ліцензію Національного банку України, Приватбанк здійснює весь спектр наявних на вітчизняному ринку банківських послуг з обслуговування корпоративних і приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Довгострокове партнерство із клієнтом - головний пріоритет у роботі банку. Послідовно розширюючи спектр надаваних послуг й якість банківських продуктів, Приватбанк активно нарощує свою клієнтську базу. На ринку корпоративного банківського обслуговування клієнтів Приватбанку - близько 200 тис. найбільших українських підприємств і корпорацій, підприємств малого й середнього бізнесу. [7]

Пакет «Точка доступу» містить у собі два види доступу до рахунку. Це Internet - та GSM-банкінг. Ці послуги є дуже перспективними та активно розвиваються завдяки активній позиції банку та розвитку Internеt-технологій взагалі в Україні. Про це свідчать дані графіку (рис. 2.3.1). Intеrnet-банкінг має вигляд оригінального компакт-диску на якому містяться:

- презентація послуг;

- програмне забезпечення «Клієнт-Банк», «Інтернет-Клієнт-Банк».

«Інтернет-Клієнт-Банк» - це програмний продукт, що надає клієнту максимально швидкий і повний сервіс банківських послуг без територіальних обмежень.



Рисунок 2.3.1 - Розвиток Internet - та GSM-банкингу[15]

Овердрафт - це короткострокове кредитування клієнтів Приватбанка - юридичних осіб з метою покриття короткострокових (до 30 днів) касових «розривів», у межах затвердженого ліміту. Динаміка розвитку овердрафтового кредитування наведена нижче (Рис. 2.3.2).

Метою овердрафтового кредитування є забезпечення безперервності проходження платежів в умовах недоліку коштів на рахунку клієнта при обов'язковому дотриманні відповідності цілей фінансування вимогам українського законодавства.

Ліміт овердрафтного кредитування розраховується на підставі даних про фінансовий стані клієнта. Розрахунок ліміту для проведення овердрафтового кредитування виробляється за обліком надходжень тільки на той рахунок клієнта, на який надається овердрафт.



Рисунок 2.3.2 - Динаміка надання овердрафтових кредитів[16]

Ліміт овердрафтового кредитування щомісяця переглядається у відповідності з результатами діяльності і на підставі отриманих від клієнта даних про підсумки фінансово-господарської діяльності за минулий місяць. [16]

Приватбанк здійснює кредитування малого і середнього бізнесу у рамках програми підтримки малого і середнього бізнесу. Надання таких кредитів виробляється по методиці мікрокредитування. Згідно з наведеними даними цей вид кредитування активно розвивається та набуває широкої популярності серед клієнтів банку (Рис. 2.3.3).

Надання кредиту по методиці мікрокредитування можливо як за рахунок коштів Приватбанку так і з використанням ресурсів міжнародних організацій.



Рисунок 2.3.3 - Динаміка видачі мікрокредитів по рокам[16]

Програма мікрокредитування розвивається у рамках співробітництва з міжнародними фінансовими організаціями: «EBRD (ЕБРР - Європейський банк реконструкції і розвитку) у рамках програми SME (Small and mіcro enterprіse) з лімітом 8 500 000 доларів США. Консультаційну підтримку здійснює ІPC (Іnternatіonal Project Consultіng) у рамках програми TACІ; Kf (Kredіtnstalt fur Wіederaut - Німецько-Український фонд «Кредит для відродження»).

2.4 Інформаційні технології в КБ «ПриватБанк»

ПриватБанк функціонує в умовах єдиної локальної мережі в межах відокремленого сайту, крім того, в банку існують локальні мережі, що охоплюють всі офіси в межах територіального формування і пов'язують територіальні підрозділи (філії) з головним банком в Києві. Локальна мережа Інтернет. Вона використовує протоколи Інтернету для пересилки даних, але не має шлюзів виходу в зовнішню мережу.

Стабільне функціонування локальної мережі для банку є абсолютно необхідною умовою нормальної роботи. Це забезпечує можливість проведення операцій в режимі максимально наближеному до реального часу без значних часових люфтів. Це, наприклад, дозволяє звести час попадання коштів на певний рахунок до 15 хвилин.

Для підвищення позитивного іміджу банку, своєчасного інформування клієнтів про нові банківські продукти, послуги, умови їх надання, забезпечення зворотного зв'язку між банком і клієнтами ПриватБанк має зовнішній сайт в мережі Інтернет www.privatbank.ua.На зовнішньому сайті представлена ??інформація для клієнтів про банк, про послуги, про існуючі та нові інноваційних продуктах, про акції, а також представлені курси валют і новини банку.

Для надання прямого доступу та з метою підвищення операційної ефективності Банк пропонує клієнтам такі новітні системи:

- Система Інтернет-Клієнт-банк;

- Система Клієнт-Банк;

- Система Приват 24 - цілодобовий доступ до інформації про залишки на картках, на рахунках, рух по картках;

- Система PrivatMobile-цілодобовий доступ до інформації про залишки на картках, для підприємств на карткових рахунках через мобільний телефон.

- Система LiqPay-дозволяє здійснювати он-лайн платежі і грошові перекази за допомогою банківської платіжної карти, мобільного телефону та Інтернету, як усередині країни, так і за її межі.

Власний процесинговий центр постійно супроводжує клієнтів, завдяки чому зменшується час та витрати на проведення операції.

Для вирішення раптових термінових проблем при користуванні банківськими продуктами створено CallCenterБанка.

Завдяки вибраній версією Інтернет-Клієнт-Банк (версія ON-LINE) або «Клієнт-Банк» (версія OFF-LINE), надається можливість:

- формувати і передавати в Банк платіжні документи;

- одночасно працювати декільком користувачам з віддалених робочих місць, що знаходяться в локальній мережі Клієнта;

- отримувати виписки за поточними рахунками в національній та іноземній валюті;

- щоденно отримувати курси валют;

- обмінюватися з банком текстовими повідомленнями і інформацією різного формату у вигляді вкладених файлів.

Програмне забезпечення дозволяє клієнту автоматично:

- вести довідник контрагентів;

- вести довідник призначень платежу;

- перевіряти можливість існування по МФО поточного рахунку контрагента;

- формувати архіви виписок і платіжних документів;

- друкувати у файл або виводити на принтер необхідну інформацію;

- виробляти нумерацію документів;

- експортувати / імпортувати платіжні документи для зв'язку з програмним забезпеченням, використовуваним в бухгалтерії клієнта.

Інформаційне забезпечення у кожному банку різне, і всі працівники банку в обов'язковому порядку при прийомі на роботу підписують банківську таємницю, в якій зобов'язуються не виносити отримувану інформацію в ході своєї операційної діяльності за межі банку[7].



3. АНАЛІЗ ЗОВНІШНЬОЕКОНОМІЧНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ КБ «ПРИВАТБАНК»

3.1 Загальна характеристика ринку на якому діє КБ «Приватбанк»

Будь-яка організація, у тому числі і банк, діє в постійно змінних умовах, які характеризують середовище маркетингу. Аналіз цього середовища зводиться до спостереження за змінами макросередовища, яке непідконтрольне банку і дослідженням ринку, на якому працює банк.

Метою аналізу ринку є отримання інформації про нові ринкові можливості, а також потенційні проблеми і погрози, з якими може зіткнутися банк. Дослідження ринку дозволяє визначити конкурентні переваги банку на даному ринку і розробити маркетингову стратегію, основану на використанні цих переваг. Отже, інформація про ринок необхідна працівникам банку для ухвалення ефективних управлінських рішень.

Зазвичай процес дослідження ринку включає наступні складові:

1. Загальні характеристики ринку банківських послуг.

2. Стан конкуренції на ринку банківських послуг.

3. Основні споживачі.

4. Тенденції розвитку зовнішнього середовища, непідконтрольні банку.

Загальні характеристики ринку банківських послуг

При описі загальної ситуації на ринку банківських послуг необхідно врахувати наступні чинники:

перспективи і тенденції зміни даного ринку;

- умови роботи іноземних банків на даному банку;

- співвідношення банківської і небанківської сфери;

- потенційну ємкість ринку банківських послуг;

- географічні (регіональні) межі ринку, на якому працює даний банк, перспективи розширення;

- ступінь монополізації даного ринку;

- інші важливі характеристики.

ПриватБанк є одним із найбільших операторів міжбанківського ринку України, встановлює кореспондентські відносини з відкриттям і без відкриття кореспондентських рахунків (проведення документарних операцій, операцій з торгового фінансування, казначейські операції).

ПриватБанк у 2011 році мав змогу проводити операції по торговельному фінансуванню в лімітах понад 500 млн. доларів США з відомішими банками світу: JP Morgan Chase Bank, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Commerzbank AG, The Bank of New York, BNF-Bank AG, Bank Austria Creditanstalt, UBS AG, Dresdner Bank, Hypo Vereinsbank, Bank Gesellschaft Berlin, Fortis, UniCredit, Credit Suisse, Banka UBAE, Bayerische Landesbank, Deutsche Bank, SEB Bank та інші.

На ПриватБанк встановили ліміти на проведення довгострокових операцій по торговельному фінансуванню такі страхові агентства світу як EULER-HERMES (Німеччина), COFACE (Франція), SACE (Італія), OeKB (Австрія), CESCE (Іспанія), EGAP (Чехія), US-EXIM (США), GIEK (Норвегія), EKF (Данія), KUKE (Польща), EDC (Канада)[17].

На міжбанківському валютному ринку ПриватБанк здійснює наступні операції:

- приймає участь у Торговій сесії по валютам 1-ої та 2-ої груп Класифікатора НБУ;

- на міжнародному валютному ринку з валютами 1-ої та 2-ої груп Класифікатора НБУ;

- з готівковою валютою;

- з банківськими металами.

ПриватБанк має найбільшу кількість кореспондентських рахунків серед українських банків як з банками-резидентами, так і нерезидентами. Добре розвинута мережа коррахунків забезпечує максимально швидке проведення розрахунків з контрагентами - резидентами та нерезидентами.

Станом на кінець дня 31.12.2011 року загальна кількість лоро і ностро рахунків склала понад 500. Кореспондентські рахунки ПриватБанку відкриті в 66 банках 28 країн, у т.ч. у 12-х банках України (27 рахунків), у 3-х банках США (3 рахунки) і в 15 банках Євросоюзу (40 рахунків).

Також в процесі своєї діяльності ПриватБанк взаємодіє з багатьма зовнішніми організаціями.

3.2 Експортно-імпортні операції

В КБ "Приватбанк" здійснення валютних операцій покладено на валютний відділ.

КБ "Приватбанк" виконує наступні операції:

- купівля та продаж іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України за національну валюту;

- міжнародні перекази "Western Union";

- розрахунки за експортно-імпортними операціями;

- здійснення валютно-обмінних операцій;

- термінові грошові перекази “PrivatMoney”.

Клієнт банку - резидент може купувати іноземну валюту на міжбанківському ринку для виконання власних зобов'язань перед нерезидентами.

Порядок купівлі банком іноземної валюти на міжбанківському ринку за дорученням клієнта:

- клієнт подає до банку договір з нерезидентом, за яким буде здійснюватись операція, на яку купується іноземна валюта;

- клієнт подає до банку вантажно-митну декларацію (у разі імпорту);

- клієнт заповнює: заявку на купівлю валюти в двох примірниках, яка дійсна на протязі 90 днів (для юридичних осіб - Додаток № 20), платіжне доручення (для фізичних осіб - Додаток №21);

- клієнтом подається копія платіжного доручення на перерахування коштів на рахунок 2900 в сумі за прогнозним курсом угоди;

- банк формує реєстр заявок клієнтів для придбання іноземної валюти на УМВБ в 2-х примірниках і разом з супровідним листом відсилає до ДПІ для відмітки;

- після відмітки ДПІ реєстр відсилається до НБУ для отримання погодження за допомогою електронної пошти, що НБУ не заперечує щодо здійснення операції купівлі іноземної валюти.

До 10 годин ранку заявки відсилаються на валютну біржу, де здійснюється операція купівлі іноземної валюти.

В обов'язковому порядку 1% від гривневого еквіваленту перераховується до Пенсійного фонду України у день зарахування придбаної суми іноземної валюти.

В разі продажу іноземної валюти за дорученням клієнта останній заповнює заявку на продаж іноземної валюти.

Всі угоди по валютообмінних операціях повинні відображатися відповідними проводками по балансовим рахункам 2800 і 2900. Зарахування і списання коштів на зазначені рахунки можу здійснюватись лише в кореспонденції з кореспондентськими рахунками філії та пасивними рахунками клієнтів.

Перед початком розрахунку необхідно перевірити наявність коштів: при продажу коштів в іноземній валюті - на рахунку клієнта або на рахунку 2900 к.91, призначеного для здійснення обов'язкового 50% продажу; при купівлі - на рахунку 2900 /980 - кошти, які клієнт перераховує з поточного рахунку платіжним дорученням на купівлю іноземної валюти включаючи комісійну винагороду; - на рахунку 2909/980 -сума збору до Пенсійного фонду.

Далі під час виконання операції за НОСТРО-рахунками на підставі виписок від банку - кореспондента закриваються рахунки 3540 і 3640:

- списання з НОСТРО-рахунку проданої валюти:

Дт 3640 Кт 1500

- зарахування на НОСТРО-рахунок придбаної валюти:

Дт 1500 Кт 3540

Після проведення операції перевіряється правильність її проведення. Якщо сальдо рахунків (2800, 2900) не дорівнює нулю, з'ясовуються причини розбіжностей та виправляються помилки. При відсутності розбіжностей роздруковуються зведені меморіальні ордери за кожною угодою і разом з підтверджуючими документами передаються контролеру.

Зведені меморіальні ордери підшиваються в валютні та гривневі документи дня.

Перекази за допомогою системи "PrivatMoney".

Якщо клієнту необхідно відправити або отримати терміново кошти в іноземній валюті за кордон або із-за кордону, він може зробити це за допомогою системи "PrivatMoney". Грошові кошти можна переслати в одну із 185 країн світу.

Для цього необхідно заповнити заяву:

- для переказу коштів;

- для отримання коштів.

Клієнт повинен пред'явити паспорт або інший документ, що засвідчує особу.

Клієнт, що здійснює переказ, отримує пароль, а особа, що отримує кошти повинна знати його для одержання суми переказу.

Працівник веде аналітичний облік за допомогою:

- Журналу обліку переказів іноземної валюти із-за кордону, одержаних фізичними особами без відкриття поточних рахунків в іноземній валюті;

- Журналу обліку переказів іноземної валюти за межі України, відправлених фізичними особами без відкриття поточних рахунків в іноземній валюті;

В журналах вказується: № п/п, дата переказу, прізвище, ім'я та по батькові, документ, що засвідчує особу, код валюти, сума на користь резидентів чи нерезидентів.

Однією з традиційних послуг банку є обмінні операції, що здійснюються через обмінні пункти банків. Курси купівлі-продажу іноземних валют в касі банку та в пунктах обміну установлюється банком щоденно до початку робочого дня, згідно з наказом по банку за підписом керівника банку та скріплений печаткою банку.

При надходженні на користь клієнта коштів в іноземній валюті вони підлягають попередньому зарахуванню в повній сумі на розподільний рахунок 2603. У разі надходження коштів на користь клієнта відділення:

Дт 1500 Кт 3901 (із зазначенням призначення платежу)

Філії засобами електронної пошти ОДБ відсилається валютне повідомлення (077). У разі надходження коштів на користь клієнта ГК:

Дт 1500 Кт 2603

При отриманні засобами пошти ОДБ валютного повідомлення від ГК про надходження коштів на користь клієнта відділення:

Дт 3900 Кт 2603

Протягом 5-ти наступних днів, кошти з розподільного рахунку підлягають обов'язковому продажу в розмірі 50% надходження у іноземній валюті:

Дт 2603 Кт 2900 - 50% від обов'язкового продажу

Обов'язковий продаж здійснюється на МВРУ і тільки ГК банку та частка експортних надходжень після обов'язкового продажу зараховується на поточний рахунок клієнта:

Дт 2603 Кт 2600 - не підлягають продажу

Клієнт повинен надати до банку копії документів, що підтверджують експортну операцію. Отримані документи перевіряються та підшиваються у справу клієнта.

Працівник банку реєструє експортну операцію в "Журналі реєстрації експортних/імпортних операцій" [7].



4. ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКІВСЬКОЇ СФЕРИ УКРАЇНИ

4.1 Загальна характеристика сфери комерційних банків України

Комерційні банки здійснюють на договірних умовах кредитне, розрахунково-касове та інше банківське обслуговування юридичних і фізичних осіб. Приймають і розміщують грошові вклади своїх клієнтів, ведуть рахунки банків-кореспондентів, а також можуть виконувати всі або деякі з таких операцій:

· фінансування капітальних вкладень за дорученням власників або розпорядників капіталів, що інвестується;

· випуск платіжних документів та інших цінних паперів (чеків, акредитивів, векселів, акцій, сертифікатів, облігацій, тощо);

· купівля, продаж і зберігання державних цінних паперів, а також цінних паперів інших емітентів;

· видача доручень, гарантій та інших зобов'язань за третіх осіб, які передбачають Ії виконання у грошовій формі;

· касове виконання державного бюджету;

· придбання права вимоги з постачання товарів і надання послуг, прийняття ризиків виконання таких вимог та їх інкасування (факторинг);

· купівля у підприємств і громадян та продаж їм іноземної валюти;

· купівля і продаж у держави і за кордоном дорогоцінних металів, природних дорогоцінних каменів, а також виробів з них;

· довірчі операції (залучення і розміщення коштів; управління цінними паперами тощо)за дорученням клієнтів;

· надання консультативних та інших послуг, пов'язаних із банківською та іншою комерційною і господарською діяльністю.

Комерційні банки виконують такі основні функції як мобілізація вільних грошових коштів і перетворення їх у капітал, кредитування підприємств, держави та населення, здійснення депозитної емісії (випуск кредитних інструментів обігу на підставі створення банком вкладів), забезпечення розрахунково-платіжного механізму, також виконання емісійно-засновницької функції, надання економічної інформації та послуг консультаційного характеру.

Найактуальнішими на сьогодні завданнями для банківської системи України є:

· підтримка стабільності в грошовій сфері;

· формування сприятливих умов для розвитку реального сектору економіки, продовження економічного зростання, підвищення рівня життя народу, зростання всіх інших основних макроекономічних показників;

· зміцнення банківської системи, зростання прозорості її діяльності, підвищення ефективності обслуговування підприємств та населення, уключаючи розширення спектру банківських послуг, що надаються, залучення грошових коштів та надання кредитування.

За даними Національного банку України, станом на 01.03.2011 в Україні ліцензію на здійснення банківських операцій має 176 комерційних банків, у тому числі: 175 банків - акціонерні товариства (з них 16 банків - відкриті акціонерні товариства, 1 банк - закрите акціонерне товариство, 158 банків - публічні), 1 банк - товариство з обмеженою відповідальністю. Мережа банків налічувала 741 філію, що на 351 менше, ніж на початок 2010 року[18].

Станом на 1.03.2011 року у стані ліквідації перебувало 18 банків: з них 17 банків ліквідуються за рішенням НБУ, 1 - за рішенням господарського (арбітражного) суду. У таблиці 1 наводиться інформація щодо банків України.



Таблиця 4.1.1- Кількість зареєстрованих та діючих банків в Україні за 2009-2011 рр[18]

Показник	Станом на 1.01.2009	Станом на 1.01.2010	Станом на 1.01.2011	Відхилення (+, -)
Кількість зареєстрованих банків, шт	198	197	195	-3
Кількість банків, виключених з Державного реєстру банків, шт	7	6	0	-7
Кількість банків, що мають ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій, шт.	184	182	176	-8
Кількість банків на ліквідації, шт	13	14	18	5
Банки з іноземним капіталом, шт	53	51	55	2
Банки з 100% іноземним капіталом, шт	17	18	20	3
Частка іноземного капіталу, %	36,7	35,8	40,4	3,7

У регіональному розрізі більшість банків, як і раніше, було зареєстровано у м. Києві та області - 110 банків (62,5% від загальної кількості). Серед інших регіонів лідерами є Дніпропетровська область (13 банків), Донецька (11 банків), а також Харківська та Одеська (по 9 банків).

За 2010 рік загальна вартість банківських активів збільшилась на 61786 млн.грн., збільшився і обсяг кредитного портфеля на 7682 млн.грн.

У 2011-2012 рр. стан вітчизняної банківської системи покращився. Подолавши труднощі кризи 2008-2009 рр. і наростивши капітал у 2,3 рази та погасивши 22,3 % зовнішньої заборгованості, за 2012 р. банківська система отримала позитивний результат своєї діяльності - 4,3 млрд грн прибутку - та вийшла на позитивні показники рентабельності капіталу та активів (табл. 4.1.2) [19]

Таблиця 4.1.2 - Основні фінансові показники діяльності банківської системи України

Показники	01.01. 2007р.	01.01. 2008р.	01.01. 2009р.	01.01. 2010р.	01.01. 2011р.	01.01. 2012р.
Частка кредитів у загальному обсязі активів, %	79,16	80,98	85,55	84,90	80,14	78,28
Частка довгострокових кредитів у загальному обсязі кредитів, %	58,38	60,15	64,09	59,11	55,64	51,67
Частка прострочених кредитів, %	1,65	1,31	2,27	9,36	11,23	9,6
Частка власного капіталу в пасивах, %	12,5	11,6	12,9	13,1	14,6	14,7
Адекватність регулятивного капіталу	14,19	13,92	40,10	18,08	20,83	18,90
Рентабельність активів, %	1,61	1,50	1,03	-4,38	-1,45	-0,76
Рентабельність капіталу, %	13,52	12,67	8,51	-32,52	-10,19	-5,27
Чистий спред, %	5,76	5,31	5,18	5,29	4,84	4,51
Частка іноземного капіталу в уставному капіталі банку, %	27,60	35,0	36,7	35,8	40,6	41,9
Темпи приросту кредитів у річному виразі, %	71,0	74,1	72,0	-1,5	1,3	9,4
Темпи приросту депозитів у річному виразі, %	38,0	52,7	26,80	-6,90	24,4	18,0

У післякризовий період основні індикатори насиченості економіки фінансовими інструментами істотно знизилися. У 2009-2012 рр. темпи кредитування економіки відставали від збільшення грошової маси, розширення якої підтримувалося не стільки припливом валюти, скільки рефінансуванням НБУ. Слабкий зовнішній попит за орієнтації внутрішнього попиту переважно на імпортні товари довготривалого користування не сприяв активізації економічної діяльності та підвищенню платоспроможності вітчизняних підприємств, а тому попит на довгострокові кредити відновлювався вкрай повільно. Популярністю користувалися лише кредити для рефінансування поточної заборгованості підприємств. Тому частка кредитів у структурі банківських активів невпинно знижувалася: за 2009-2012 р. з 85 % до 75,1 %, у тому числі частка довгострокових кредитів - з 64 % до 48,1 %, проте частка прострочених кредитів збільшилася з 2,27 % до 9,4 %. У 2011-2012 рр. понад 90 % нових кредитів було надано банками нефінансовим корпораціям. [20]

Станом на 01.01.2010 року іноземний капітал в Україні представлений 20 країнами, серед яких найбільшу частку в загальній сумі іноземного капіталу становить капітал Австрії (28,4%), Франції (15,6%), Кіпру (10,7%), Росії (9,2%), Нідерландів (8,4%), Угорщини (7,1%), Польщі (6,0%) (рис 1.3.). Слід зазначити, що банківський капітал, інвестований з Кіпру, є фактично реінвестованим капіталом, який українські промисловці нелегально перевели в банківські установи офшорів, а потім по легальним схемам інвестували в банківський сектор України.

Рис 4.1.1- Частка іноземного капіталу в загальній сумі іноземного капіталу діючих банків у розрізі країн, %[18]

Найбільша концентрація банків зосереджена в м. Києві - 114 (2011 р.), Стосовно інших областей України, то тут лідерами є Дніпропетровська, Харківська, Одеська та Донецька області, тому що в даних областях кількість банків приблизно однакова і знаходиться в межах від 9 до 13 банків. Даний показник концентрації банків по географічній ознаці свідчить про тенденцію розміщення банків в промислово та економічно розвинутих регіонах України та столиці. В той же час банківський капітал інших регіонів є присутнім на ринку банківського капіталу України, але власники (засновники) банківських установ віддають перевагу реєстрації та розміщенню центральних відділень та представництв своїх банків саме в столиці, а не в регіонах.

Географічна концентрація переважної кількості банків в м. Києві пояснює концентрацію статутного капіталу, де на банківські установи в м. Київ припадає 17453 млн. грн. у 2010 році, або 66,2% статутного капіталу усіх банківських установ України. Наступні позиції займають Дніпропетровська. Харківська, Донецька, Львівська, Одеська області. Концентрація статутного капіталу у цих регіонах пояснюється географічним розміщенням банківських установ.

Активізації динаміки і покращанню структури кредитування перешкоджає низка обставин. У першу чергу - невисока якість ресурсної бази. Коливання вартості міжбанківських ресурсів, підвищений попит населення на валюту, а також звуження можливостей отримання зовнішньої підтримки від материнських структур в умовах другої хвилі кризи у Єврозоні зумовили посилення агресивного характеру клієнтської політики вітчизняних банків у частині відновлення коротких депозитів та зростання процентних ставок. Це дозволило забезпечити приріст депозитів за 11 місяців 2012 р. На 9,2 %, при цьому інтегральна процентна ставка за депозитами збільшилася на 5,82 в. п. (Основу ресурсної бази вітчизняних банків становлять кошти населення, які є «дорогими» і «короткими», а тому містять підвищені ризики виникнення розривів у валютній та строковій структурі активів і пасивів банків.

Варто зазначити, що фінансовий сектор України наразі має більш суттєвий потенціал щодо протидії зовнішнім шокам за рахунок зниження дисбалансів, які загострили прояви фінансово-економічної кризи 2008-2009 рр. Цьому сприяли дії, спрямовані на дедоларизацію економічних відносин у країні.

4.2 Оцінка та прогнозування конкурентноспроможності комерційних банків

При аналізі конкурентів необхідно виділити ключових або найбільш небезпечних конкурентів, вивчити їх маркетингову, операційну і фінансову стратегію, оцінити стратегічні можливості. Зазвичай конкурентами банку на ринку банківських послуг є три стратегічні групи:

- банки, розташовані на тій же території;

- великі, а також спеціалізовані банки з інших регіонів, що формують філіальні мережі;

- різноманітні небанківські фінансові установи.

Всю інформацію про конкурентів можна розділити на дві групи: формальна і якісна інформація.

Формальна інформація:

- організаційно-правова форма, основні пайовики або засновники;

- величина статутного капіталу;

- наявність валютної ліцензії, ліцензії на здійснення операцій з дорогоцінними металами, генеральна ліцензія;

- наявність і розміри філіальної мережі;

- перелік основних видів послуг;

- інші кількісні дані (банки-кореспонденти, найбільш крупні клієнти і так далі).

Якісна інформація

- репутація конкурентів;

- престиж, популярність банків;

- рівень обслуговування у конкурентів;

- прихильність клієнтів;

- рекламна стратегія;

- інші якісні характеристики, наприклад, стратегія розвитку.

Якісна інформація відображає суб'єктивну думку співробітників банку про діяльність конкурентів. Вона може бути доповнена відгуками клієнтів, фахівців-експертів. Без усесторонньої інформації про конкурентів неможливо визначити свої конкурентні переваги, ефективно просувати послуги на ринок, а головне - розробити грамотну стратегію розвитку банку.

Дослідження ринку і власних можливостей банку дозволяє визначити конкурентні переваги банку - ті матеріальні і нематеріальні активи банку, а також сфери діяльності, які стратегічно важливі для банку і які дозволяють йому обійти конкурентів. Володіння конкурентними перевагами дозволяє зайняти міцну позицію на ринку. На практиці конкурентні переваги банку можуть мати різноманітні форми:

- імідж банку;

- висока якість послуг, що надаються;

- величина статутного капіталу і активів;

- наявність валютної або генеральної ліцензії;

- стійка клієнтура;

- кореспондентська мережа;

- система розрахунків і спектр послуг, що надаються;

- наявність філіальної мережі і перспективи її розширення;

- дієва реклама;

- кваліфікація працівників, грамотний менеджмент, накопичений досвід роботи і так далі

Основні напрями досягнення конкурентних переваг - це диференціація здійснюваної діяльності, розширення спектру банківських послуг, що надаються, і зниження величини витрат, хоча можуть бути і інші направлення реалізації конкурентних переваг, наприклад " піонерська стратегія" - ранній вихід на ринок з новою послугою.

У сучасній економічній ситуації не всякому банку під силу обслуговувати всі категорії клієнтів, часто це і мало ефективно. Багато банків усвідомлюють, що треба виділити свій сегмент ринку, своє коло клієнтів і розвивати послуги, орієнтуючись на цих клієнтів, тобто реалізовувати стратегію диференціації.

Диференціація припускає пристосування послуг до потреб певних груп споживачів і клієнтів банку, створення у клієнта відчуття унікальності послуги, що надається йому. У результаті однотипні послуги, навіть у разі їх повної ідентичності за якістю і ціні, не сприймаються споживачами як замінники, а розглядаються як унікальні. Відбувається формування стійких споживчих переваг, стійких зв'язків "банк - клієнт", а це утрудняє вихід на ринок нових, невідомих фінансово-кредитних організацій.

Джерелом унікальності послуги, що надається, може бути:

- репутація і визнане ім'я банку (імідж);

- якість послуг і зручність обслуговування (слушний час роботи

- обслуговування по вихідних днях, приємна обстановка);

- орієнтація на запити і побажання клієнта;

- консультаційна діяльність;

- кваліфікація і досвід працівників;

- новий вигляд операцій і послуг;

- місце розташування банку;

- доступність послуг для клієнтів - філіальна мережа.

За кордоном широко застосовується диференціація якості однотипних послуг, в основі якої лежать різні чинники: ціни (звичайні і ексклюзивні); цільові сегменти (масові і індивідуальні послуги); канали збуту (послуги надаються банківськими автоматами, відділеннями банку, консультаційним центром).

З погляду клієнтів, критеріями якості банківського обслуговування є: швидкість обслуговування, терміновість проведення операцій, години роботи банку, наявність помилок і неточностей в роботі, якість консультування. Клієнт зіставляє якість послуг банку з їх цінами.

Для банку критеріями якості є: швидкість внутрішніх робочих процесів, рівень витрат на виправлення допущених помилок, продуктивність праці, мотивація працівників банку і інші чинники, які зіставляються з рівнем витрат на виробництво банківських послуг.

Очевидно, що в управлінській діяльності необхідно враховувати обидві групи критеріїв якості.

На думку американських дослідників найбільш важливим критерієм для визначення якості банківських послуг клієнтом є кваліфікація обслуговуючого персоналу і оточення.

Робота з клієнтами вимагає від банківського фахівця не тільки відмінної економічної підготовки, але і хороше знання основ психології, ділової етики, уміння вести переговори. У багатьох випадках клієнтові складно або практично неможливо оцінити головного вимірника якості послуг - кваліфікацію банкіра. Тому велике значення навколишнього оточення і наявності додаткових послуг: особиста увага, ввічливість, обслуговуючого персоналу, спілкування на мові клієнта, уміння слухати.

Для банків важливий також захист своїх конкурентних переваг - це перш за все забезпечення режиму контролю вхідної і вихідної інформації і секретності інформації про внутрішню діяльність.

Для виявлення і аналізу конкурентних переваг корисно систематизувати інфромацію у вигляді таблиці, в якій такі чинники як: величина капіталу, менеджмент, банківські технології, якість інформації, фінансові інновації, кореспондентська мережа, культура обслуговування, рекламна кампанія, репутація банку, якість послуги - порівнюються з аналогічними показниками інших банків. Такий аналіз необхідний для позиціонування - визначення позицій банку на ринку.

Скажімо, конкурентними перевагами Приватбанку є широка мережа філій і значний комплекс послуг для населення: прийом комунальних, податкових, страхових платежів і зборів, виплата пенсій, пособій і заробітної плати. І як наслідок цього, Приватбанк зберігає сильні позиції в операціях з гривневими і валютними внесками, як українців так і представників інших країн, будучи при цьому членом Фонду гарантування заощаджень. Часто найважливішою характеристикою на ринку є частка ринку[21].



5. АНАЛІЗ ЕФЕКТИВНОСТІ ЗОВНІШНЬОЕКОНОМІЧНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ КБ «ПРИВАТБАНК»

ПриватБанк, що вже понад сім років активно працює на ринку міжнародних документарних і гарантійних послуг і добився визнання своєї стабільності й обов'язковості рядом ведучих банків Європи і США. Завдяки своїм дочірнім компаніям - Москомприватбанк, ТаоПриватБанк, AS PrivatBank (Portugal), AS Privatbank і Кіпрській філії Приватбанк успішно надає послуги в Росії, Португалії, Кіпрі, Латвії, Грузії.

ПриватБанк має велику мережу іноземних банків-партнерів по документарним і гарантійним операціям за кордоном. На сьогоднішній день більше 260 банківських установ далекого зарубіжжя обмінялися з нами SWIFT-ключами, і більше 60 - телексними. Таким чином, ПриватБанк має можливість протягом одного дня направити безпечним електронним зв'язком акредитив чи гарантію практично в будь-яку точку світу.

ПриватБанк, що є свідком тисяч експортно-імпортних операцій своїх клієнтів, має унікальний досвід у питаннях розробки схем проведення зовнішньоекономічних угод, проведених із застосуванням документарних акредитивів, гарантій й інкасо. Використовуючи свої знання, банк здатний в деталях розробити проект міжнародної документарної операції, що враховує повною мірою інтереси клієнта закордонного банку.

Практично структурування документарної операції являє собою такі послуги:

- надання професійних консультацій на предмет того, за допомогою якого документарного інструмента найбільш доцільне проведення розрахунків по конкретному зовнішньоторговельному контракту;

- розробка проектів акредитивів чи гарантій, що відкриваються за наказом на користь клієнтів закордонного банку, максимально враховуючи їхні інтереси.

Деякі українські компанії мають у своєму розпорядженні досвід роботи з документарними інструментами, що дозволяє їм з абсолютною впевненістю підходити до проблеми правильної підготовки документів для надання по акредитиву чи здійснення вимоги платежу по гарантії. Наприклад, світова банківська практика показує, що більше половини пакетів документів, що представляються по акредитивах, виявляються такими, що містять розбіжності з умовами акредитива. Тим більше українські організації, що відносно недавно одержали можливість здійснювати міжнародну торгівлю, дуже часто мають потребу в консультаціях із приводу коректності оформлення того чи іншого документа.

Важливість такого коректного оформлення викликана тим, що навіть при наявності незначної помилки зобов'язання банку по оплаті документів може втратити силу й одержання валютного виторгу ставиться в повну залежність від бажання іноземного покупця платити чи не платити за поставлену продукцію.

ПриватБанк пропонує послуги по розробці проектів документів, що вимагаються для надання по акредитиву чи гарантії, відкритим на користь клієнта закордонного банку. Ця послуга в парі з послугами по аналізу умов акредитива або гарантії дає відмінний результат при виконанні умов акредитива або гарантії.

Маючи велику практику по виконанню документарних інструментів, ПриватБанк професійно володіє питаннями пропонованих вимог до оформлення документів, і пропонує дати можливість клієнтам іноземного банку скористатися нашими знаннями.

Сьогодні у світовій діловій практиці документарні акредитиви і банківські гарантії найчастіше використовуються як інструменти фінансування міжнародних торгових операцій. Фінансування полягає у відкритті акредитива або наданні банківської гарантії без розміщення клієнтом грошового покриття в банку, а під його зобов'язання зробити це в момент проведення платежу по відповідному інструменту.

Для проведення таких операцій, за умови необхідності підтвердження інструментів за кордонними банками, потрібно наявність в іноземного банку кредитної лінії на банк-емітент акредитива або гарантії.

Для підтримки бізнесу закордонного банку при проведенні операцій торгового фінансування клієнтів, ПриватБанк пропонує партнерство в спільному проведенні таких операцій, шляхом надання можливості використовувати кредитні лінії ПриватБанку.

Принципово схема операції полягає у випуску на користь іноземних банків рамбурсних зобов'язань першокласних банків або резервних акредитивів підтверджених першокласними банками, що будуть забезпечувати зобов'язання іноземного банку по акредитиву або гарантії.

Рисунок 5.1- Кошти кореспондентських банків за 2010-2011 рр., тис.грн[7]

Активно впроваджуючи передові технології банківського бізнесу, у 2002 році ПриватБанк зміцнив лідерство на ринку пластикових карт, і став першим банком Східної і Центральній Європі, що випустив більше 1 000 000 платіжних карт VISA. У цілому на 2010 рікбанк збільшив обсяг емісії пластикових карт до 18, 5млн.



6. ІНДИВІДУАЛЬНЕ ЗАВДАННЯ

Напрямок конференції 2. - Світова економіка.

Волкова Д.І.

магістр спеціальності «Міжнародна економіка»

Дніпропетровського національного університету імені Олеся Гончара,

м. Дніпропетровськ, Україна

Литвин М.В.

к.е.н., доцент кафедри міжнародної економіки і світових фінансів

Дніпропетровського національного університету імені Олеся Гончара,

м. Дніпропетровськ, Україна

Економічна політика Скандинавських країн в контексті досягнення цілей розвитку тисячоліття

На сучасному етапі розвитку світового господарства практично всі діючі економічні системи характеризує тісне переплетення ринкових відносин з елементами державного контролю і регулювання. Світовий досвід доводить, а численні наукові дослідження підтверджують, що не може бути ефективної ринкової економіки без активної регулюючої ролі держави. Для здійснення цієї ролі вона використовує різні важелі впливу на економіку.

Варто почати з того, що економічна політика держави -- це система соціально-економічних ідей та цілей розвитку країни, основні завдання, засоби їх досягнення, а також діяльність органів державної влади й управління щодо їх реалізації [22, с. 56].

У державній економічній політиці можна виділити два головних напрями: стабілізаційний і структурний. Перший містить у собі в основному бюджетно-податкову (фіскальну) і кредитно-грошову (монетарну) політику.

Реалізація економічної політики припускає застосування певного інструментарію (методів, форм регулювання). Його вибір визначається станом національної економіки, пріоритетним напрямом економічної політики [23, с.11].

У вересні 2000 року на Саміті Тисячоліття ООН лідери 189 країн схвалили Декларацію Тисячоліття і взяли зобов'язання працювати разом з метою підвищення безпеки, добробуту та справедливості в усьому світі. Сформована на глобальному рівні система Цілей Розвитку Тисячоліття до 2015 року містить 8 цілей, 21 завдання розвитку та 60 індикаторів для кількісної оцінки прогресу [24, с. 100].

Для того щоб відслідковувати прогрес у виконанні зобов'язань, затверджених Декларацією Тисячоліття ООН, міжнародні і національні експерти у сфері статистики обрали відповідні показники для його оцінки протягом періоду з 1990 по 2015 рік. У 2008 році структура моніторингу ЦРТ була переглянута та в неї було внесено нові завдання, погоджені сторонами на Всесвітньому саміті 2005 року і рекомендовані Генеральним секретарем ООН [25, с. 16].

Рух до цілей відбувається нерівномірно. У число великих країн, що досягли значного прогресу на цьому шляху відносяться Китай (де кількість бідного населення знизилося з 452 до 278 мільйонів) і Індія, що володіють потужними внутрішніми та зовнішніми чинниками розвитку. У Європі та країнах СНД прогрес спостерігається у таких сферах, як продовольча безпека, зайнятість жінок, зменшення дитячої та материнської смертності, а також щодо сталого розвитку довкілля [26, с. 24].

До скандинавських країн включають країни Північної Європи (Швецію, Фінляндію, Данію, Норвегію й Ісландію). Вони є одними з економічно найрозвинутіших у світі. Країни сформували особливу модель соціально-економічного розвитку («суспільство загального добробуту», так званий «скандинавський соціалізм»), який визначається наступними рисами: високий рівень життя, відсутність різких контрастів між багатими і бідними; значний рівень податків (до 55 % від прибутку); висока соціальна захищеність; низький рівень безробіття, який в середньому по регіону становить 5,3 % [27, с. 38].

На країни Північної Європи припадає приблизно 1 % населення та 3 % ВВП і промислової продукції розвинутих держав, але за показниками ВВП та промислового виробництва на душу населення вони належать до 12-15 найрозвинутіших країн світу. Скандинавські країни за окремими напрямами втілення досягнень науково-технічного прогресу в практику є лідерами у світі.

У країнах Північної Європи досить високим є ступінь монополізації економіки, відповідно 1-3 компанії можуть домінувати в окремій галузі національного господарства. У підприємницькій структурі Скандинавських країн значне місце посідає малий та середній бізнес. Такі види бізнесу активно підтримується державними спеціальними програмами, які передбачають податкові, кредитно-фінансові та інші заходи [28, с. 33].

Слід зазначити, що під особливою опікою держави перебувають освіта, система охорони здоров'я, соціальне забезпечення, громадський порядок, оборона тощо.

Завдяки використанню ефективної економічної політики Скандинавські країни вважаються високорозвиненими та кращими країнами по умовам життя. На шляху до виконання цілей розвитку тисячоліття, використовуючи принципи, методи та інструменти такої політики країни, що розвиваються можуть значно покращити рівень життя населення та підвищити рівень економічного розвитку.



ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ

Науково- дослідницька практика була пройдена в Дніпропетровському відділенні №42 КБ «ПриватБанку». У процесі проходження практики я ознайомилася зі структурою управління банком, з характером виконуваних операцій, із складанням звітності, ознайомилася з роботою локальних мереж та інформаційних технологій, що використовуються в банку.

На сьогоднішній день Приватбанк є одним з найбільших, що динамічно розвиваються, банків України і займає лідируючі позиції банківського рейтингу країни. Досягнення банку одержують усе більше світове визнання. Так у 2010 році Global Finance сьомий рік поспіль визнає ПриватБанк кращим банком в Україні, так само як й інші впливові видання у різні роки віддавали ПриватБанку звання «The Bank of Year» (журнал «The Banker») та «Кращий банк» (журнал - «Euromoney»).

За 2012 р. банк отримав прибуток в 1,532 млрд грн, що на 7,5% більше прибутку за 2011 р.

Активи банку за рік зросли на 18,6% - до 172,4 млрд грн. Кредитний портфель збільшився на 12,8% - до 113,7 млрд грн, у тому числі кредити юросіб - на 17,5%, до 94,6 млрд грн, фізосіб - скоротився на 5%, до 19,1 млрд грн.