Современная банковская система

Достижение поставленной цели экономической политики России заключается в переходе к инновационному экономическому росту и обусловлено действием многих факторов, среди которых модернизированная единая ДКП занимает приоритетное место, поскольку устойчивость финансово-банковского сектора во многом зависит от управленческих мер, решений и действий государства в области ДКП на различных фазах экономического цикла.

Перспективы развития банковской системы страны во многом зависят от того, как будут решаться проблемы, стоящие перед данным сектором экономики. Недостатки банковской системы Российской Федерации во многом повторяют недостатки экономической модели страны в целом, хотя и имеют свои особенности. В целом для банковской системы России характерны: высокая стоимость ресурсов и недостаточная доступность «длинных» пассивов.

Обеспечение системного подхода к реализации ДКП в России предполагает разработку новых методологических подходов к ее разработке и реализации, необходим переход от формирования ДКП по алгоритму «цели - количественные ориентиры - каналы трансмиссионного механизма - методы - инструменты» к последовательности «объект - цель -- показатель - каналы трансмиссионного механизма - инструменты». Такой методологически обоснованный шаг позволит полностью учесть связи объектов ДКП при ее реализации.

Одной из основных проблем взаимодействия Банка России с реальным сектором экономики и банковским сектором является проблема открытости принимаемых решений в области денежно- кредитной политики со сторон и Банка России и Правительства РФ.

В настоящее время прогнозируемость многих решений в области ДКП не позволяет субъектам экономики адекватно строить свою экономическую политику и принимать соответствующие решения.

Для повышения эффективности денежно-кредитной политики в стране необходимо решение ряда предварительных задач:

1. Содействие развитию национальной банковской системы и фондового рынка, не зависящих критически от иностранного капитала, что позволит им более гибко реагировать на сигналы со стороны центрального банка и сформировать действенные трансмиссионные механизмы денежно-кредитной политики.

2. Продолжение развития инструментария денежно-кредитной политики, начавшегося в период кризиса, в части совершенствования операций на открытом рынке и допуска более широкого круга контрагентов к операциям центрального банка.

3. Сохранение регулирования валютного курса с целью содействия диверсификации экономики и предотвращения значительных колебаний потоков капитала. В то же время для достижения этих целей не обязательно жесткое регулирование валютного курса, также сопряженное с издержками.

Между тем, представляется важным, чтобы денежно-кредитная политика ориентировалась на отслеживание ряда макроэкономических индикаторов, включая, наряду с темпами инфляции, динамику валютного курса, трансграничные потоки капитала, темпы экономического роста, не позволяя им значительно отклоняться от критических значений. Подобный режим можно условно охарактеризовать как ограниченно дискреционную денежно-кредитную политику.

Кроме того, в более отдаленной перспективе способствовать повышению эффективности участия России в процессах финансовой глобализации могут проекты, связанные с расширением ее роли в международных валютных и финансовых отношениях. Речь идет в первую очередь о проектах международного финансового центра и придания рублю статуса региональной валюты.

Также необходимо отказаться от заведомо недостижимых целей вроде создания единой валюты или единого рынка финансовых услуг по образцу зоны евро и ЕС. Валютно-финансовое взаимодействие может быть направлено на решение конкретных проблем: согласование режимов денежно-кредитной политики; содействие, регулированию динамики валютных курсов, включая операции валютного свопа; формирование отдельных сегментов регионального финансового рынка (например, рынка государственных или корпоративных облигаций) путем снятия препятствующих этому ограничений и гармонизации норм регулирования.

Подводя итог, можно сказать, что в современных условиях глобализации всей экономики в целом, необходима качественно новая парадигма денежно-кредитной политики, так как результаты национальной денежно-кредитной политики становятся менее предсказуемыми; снижается степень предсказуемости самой среды её проведения; национальная денежно-кредитная политика сталкивается с ограничениями как по целям, так и по инструментам, доступным для ее проведения; возрастает степень ответственности за недостаточно продуманную денежно-кредитную политику, которая может привести к оттоку капитала из страны, финансовому и экономическому кризису.

Заключение

Денежная система РФ представляет собой организуемое и регулируемое соответствующим законодательством денежное обращение. Складывалась в России данная система исторически, опираясь на опыт других стран. Так, в различных странах действуют соответствующие денежные системы. Известны такие основные разновидности денежных систем, как монометаллизм и биметаллизм. Монометаллизмом принято считать денежную систему, при функционировании которой один металл одновременно является денежным эквивалентом и находится в обращении. Биметаллизмом является денежная система страны, при действии которой государством законодательно закрепляется всеобщий эквивалент в виде двух металлов (золото и серебро), монеты из которых действуют на равных условиях. Известны три системы биметаллизма: параллельная валюта, при которой соотношение между монетами (серебряными и золотыми) установлено на рынке стихийно; двойная валюта - соотношение в этой системе устанавливается государством, и «хромающая» валюта, где и золотые, и серебряные монеты являются платежными средствами на законных основаниях, но на разных условиях.

Денежная система РФ имеет свои особенности, заключающиеся в высокой зависимости отечественной экономики от постоянных перемен во внешнеэкономических условиях, которые предопределяют использование режима плавающего курса валюты Банком России. Данный режим осуществляется адекватно экономической ситуации, так как позволяет снизить влияние такого негативного фактора, как нестабильность мировых цен, на кредитно-денежную политику при намного меньшем вмешательстве в работу внутреннего валютного рынка Банка России. Денежная система государства способствует созданию платежного баланса не только в номинальном, но и реальном выражении. При этом Банком России предприняты определенные шаги во избежание наличия искусственного или резкого характера данного процесса.

Существование любого рынка невозможно без денежного обращения, которое представлено движением денег, опосредствующим оборот услуг и товаров. Денежная система РФ отвечает за организацию купли-продажи услуг и товаров и, конечно, функционирование рынка финансов. В качестве важнейших элементов данной системы принято считать национальную денежную единицу, установленную действующим законодательством, и денежный знак, который может быть использован при выражении цен на товары. Указанная денежная единица подразделяется на мелкие составляющие: ценовой масштаб, который утратил экономический смысл с прекращением размена на золото кредитных денег и развитием монополизма, и систему денежной эмиссии, представляющую собой учреждения, которые имеют право выпускать ценные бумаги и денежные знаки. Денежная система РФ осуществляет контроль, чтобы порядок данной эмиссии был законодательно закреплен.

Список литературы

1. Андрюшин С. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях глобального финансового кризиса // Вопросы экономики. - 2010. - N 6. - С. 69-87.

2. Базулин Ю. В. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Базулин Ю. В. - М. : Проспект , 2010. - 848 с.

3. Белоглазова Г. Н. Денежное обращение и банки : учеб. пособие для студентов / Белоглазова Г. Н. - М. : Финансы и статистика , 2010. - 271 с.

4. Володин Ф. Г. Валютная политика ЦБ: структурный анализ и новации // Банковские услуги. - 2014. - N 5. - С. 2-10.

5. Глазьев С. Центральный банк России: цена "независимости" // Российский экономический журнал. - 2011. - N 5 / 6. - С. 3-8.

6. Голикова Ю. С. Денежно-кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и задачи его активизации // Деньги и кредит. - 2012. - N 8. - С. 26-31.

7. Голикова Ю. С. Современные задачи и условия проведения Банком России денежно-кредитной политики // Банковское дело. - 2012. - N 9. - С. 7-11.

8. Денежно-кредитная политика // Банковское дело. - 2013. - N 12. - С. 6-35.

9. Деньги, кредит, банки : учебник для студентов высших учебных заведений. - М. : КноРус , 2014. - 559 с.

10. Долан Э. Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э. Д. - М.; Л. : Драйден Пресс , 2011. - 446 с.

11. Игнатьев С. М. О денежно-кредитной политике Центрального банка Российской Федерации. Выступление на XIY съезде Ассоциации российских банков // Деньги и кредит. - 2013. - N 5. - С. 13-16.

12. Крупнов Ю. С. Недепозитные способы привлечения денежных ресурсов центральными банками // Банковское дело. - 2011. - N 2. - С. 18-20.

13. Лаврушин О. И. Центральный банк в условиях рыночной экономики // Банковское дело. - 2012. - N 5. - С. 2-5.

14. Лебедев Е. А. Развитие денежно-кредитной системы в современных условиях : учеб. пособие / Лебедев Е. А. - Л. : Изд-во ЛФЭИ , 2010. - 48 с.

15. Лунтовский Г. И. Проблемы денежно-кредитной системы : интервью председ. подкомитета по денежно-кредитн. политике и деят-ти Центробанка // Деньги и кредит. - 2009. - N 3. - С. 3-10.

16. Матюхин Г. Г. Центральный банк : проблемы операций на открытом рынке // Банковское дело. - 2013. - N 9. - С. 21-24.

17. Порублева М. А. Совершенствование денежно-кредитной политики Банка России в условиях глобализации // Банковские услуги. - 2014. - N 6. - С. 2-12.

18. Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Селищев А. С. - СПб. [и др.] : Питер , 2013. - 427 с.

19. Чибриков Г. Г. Политика центральных банков в условиях кризиса // Банковское дело. - 2010. - N 2. - С. 6-9.

Размещено на Allbest.ru