Денежная система России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Формы стоимости. Виды денег. Функции денег

2. Денежная система. Элементы денежной системы. Типы денежных систем. Денежная масса, денежный оборот

3. Денежный рынок. Денежные агрегаты России

4. Особенности денежной системы РФ

Заключение

Список литературы

Введение

Денежная система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Плохо функционирующая денежная система может стать причиной резких колебаний в экономике. Поэтому очень важно обеспечить правильную организацию и функционирование денежной системы страны.

Сейчас наша страна находится в процессе выхода из финансового кризиса, поэтому стабильная денежная система имеет большое значение. Приоритетными задачами являются понижение уровня инфляции, обеспечение устойчивости курса рубля, экономический рост.

На важность денежной системы для страны указывает, то, что денежно-кредитная политика является планируемой, все ее мероприятия утверждаются на уровне Правительства, а отчетные и планируемые показатели публикуются в средствах массовой информации и специализированных изданиях.

Целью изучения работы является денежная система в целом, анализ показателей ее основных составляющих за последние годы, а так же прогнозных данных на ближайшее время. Теоретическая часть работы включает определения таких понятий как формы стоимости, виды и функции денег, денежная система и ее элементы, типы денежных систем, денежная масса и денежный оборот, денежный рынок, денежные агрегаты. Рассматривается закон «О Центральном банке РФ», на основании которого функционирует денежная система нашей страны. В аналитической части работы рассматриваются последствия проведения денежной реформы и вообще возможность и необходимость ее проведения, вопросы развития электронных платежных систем, приводятся данные о состоянии денежной сферы за последние годы, а так же рассматриваются мероприятия Банка России по усовершенствованию денежно-кредитной системы в ближайшие годы.

1. Формы стоимости. Виды денег. Функции денег

Согласно эволюционной концепции происхождения денег, они возникли как результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. Такую концепцию разделяют и неоклассическая, и марксистская школы.

Согласно марксизму известны четыре формы стоимости: простая (случайная), полная (развернутая), всеобщая и денежная.

В ранней стадии развития человеческого общества товарный обмен носил случайный, эпизодический характер. Ему соответствовала простая или случайная форма стоимости: х товара А = у товара Б.

В этой формуле товар А, выражающий свою стоимость через отношение к другому товару Б, находится в относительной форме стоимости. Товар Б, выражающий собой стоимость другого товара А, находится в эквивалентной форме стоимости. Однако оба товара легко могут поменяться местами.

Полная (развернутая) форма отражает более высокую ступень развития обмена, когда к одному какому-либо товару приравниваются другие товары:

Видно, что товар А, находящийся в относительной форме стоимости, выражает свою стоимость с помощью целого ряда товаров-эквивалентов.

Всеобщая форма стоимости характеризуется тем, что все товары начинают обмениваться на один товар, который играет роль всеобщего эквивалента - средства выражения стоимости всего товарного мира. Всеобщая форма стоимости выражается следующей формулой:

Обилие различных товаров, играющих роль всеобщего эквивалента, вступило в противоречие с потребностями растущего обмена, который требовал перехода к единому эквиваленту. Эта роль закрепилась за благородными металлами - золотом и серебром. С этого момента вступает в силу денежная форма стоимости, которую можно представить в виде формулы:

Возникновение денег - закономерный результат развития товарного обращения и форм стоимости. Сначала использовались золотые песок и слитки. В дальнейшем стали чеканить и использовать золотые и серебряные монеты (в России с XVI в.). Наибольшую популярность в прошлом имело золото. Связано это с его физическими свойствами: длительная сохранность, легкая делимость и соединимость без потери стоимости, высокая стоимость в небольшом количестве, относительная редкость золота в природе, качественная однородность всех частей при делении.

Со временем на смену золоту пришли бумажные деньги (в России в XVIII в. при Екатерине II). Одной из причин появления бумажных денег стала «порча монет». Постепенно для «экономии» золота и серебра монеты стали делать из сплавов неблагородных металлов.

Затем стали печатать казначейские билеты, т.е. обязательства государственной власти, которые свободно могли обмениваться на серебряные и медные монеты. Появление бумажных денег проходит через коммерческий вексель - долговое обязательство о возвращении в определенный срок денег за полученные в кредит товары. Со временем крупные банки сами стали выпускать банковские векселя, которые назывались банкнотами. Банкноты, в отличии от казначейских билетов вначале свободно обменивались на золото. В настоящее время бумажные деньги ни внутри страны, ни на мировом рынке не обмениваются на золото.

Одновременное кредитование покупателей и продавцов в форме коммерческого или банковского векселя обусловили появление кредитных денег (в России с 1841 г.). Кредитные деньги представляют собой долговые обязательства, которые используются как средства обмена в платежно-расчетном механизме.

В современных условиях наибольшую часть кредитных денег олицетворяют собой депозиты, или вклады. Депозитные деньги являются основой чекового обращения. В составе денежной массы банковские вклады играют преобладающую роль по сравнению с налично-денежным компонентом. В настоящее время с помощью кредитных денег в развитых странах мира осуществляется более 90% всех платежей

Таким образом, основная масса операций по покупке и продаже товаров осуществляется вообще без участия денег в обычном понимании этого слова.

Для современного этапа развития денежной системы характерно появление электронных средств платежа. Электронные средства платежа - это платежные пластиковые карточки, имеющие магнитную ленту, содержащую всю необходимую информацию владельце. Данные средства платежа служат денежными документами, удостоверяющими наличие счета ее держателя в кредитном учреждении. Они применяются при оплате товаров и услуг, а также при получении наличности с помощью банковских автоматов (банкоматов) и банковских терминалов в торговых точках, на улицах, в банках. В мире наиболее распространены кредитные карточки «Visa», «Мaster card» и др.

Виды кредитных карточек:

1. Возобновляемые карточки

2. Одномесячные карточки

3. Фирменные карточки

4. Премиальные, или «золотые», кредитные карточки

Кредитные карточки впервые появились в США в 1915 г. в форме записи долга. В России первые «пластиковые деньги» были выпущены в ограниченном количестве Внешэкономбанком в 1989 г. В настоящее время их выпускают крупнейшие банки страны.

Анализ этих форм позволяет понять главное в сущности денег: деньги - это товар, но товар особого рода, ибо обладает особой потребительной стоимостью - способностью обмениваться на любой товар или являться всеобщим эквивалентом, это форма стоимости всех товаров и услуг.

Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар. Это перекликается с современным пониманием денег как ликвидного (быстрореализуемого) средства.

Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функции. Этот тезис сформулирован английским экономистом Дж. Хиксом следующим образом: деньги - это то, что используется как деньги. Сущность денег раскрывается в их функциях.

Функция денег как меры стоимости - это выражение способности денег соизмерять стоимость всех товаров.

Масштаб цен - это фиксированное законом весовое количество золота, принятое в качестве денежной единицы.

Функция денег как средства обращения состоит в том, что они выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров.

Другой функцией денег является средство накопления. Деньги позволяют сохранить часть полученных доходов на будущее пока они потребуются.

Если за продажей товара не последовала покупка, то у продавца остаются на руках деньги, которые могут с этого времени функционировать в виде сокровища. Известны следующие формы сокровищ: накопление золотых слитков, монет; накопление эстетической формы - предметов роскоши из золота и серебра.

Возникают ситуации, когда у покупателя нет денег, но ему необходим именно сейчас товар, из которого он производит продукт. Тогда возможна покупка сырья в долг. Контрагенты определяют цену сырья, и оно переходит от продавца к покупателю. После того как покупатель произведет товар и продаст его, он сможет расплатиться со своим кредитором. В момент оплаты деньги выполняют функцию средства платежа. Эту же функцию деньги выполняют и при выплате заработной платы и пенсий.

2. Денежная система. Элементы денежной системы. Типы денежных систем. Денежная масса, денежный оборот

Потребности товарного обращения и обеспечения непрерывного процесса воспроизводства вызвали необходимость в упорядочении денежного обмена и централизации выпуска денег путем создания денежной системы.

Денежная система - это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Элементами денежной системы являются:

- денежная единица, т. е. мера денег, принятая в стране за единицу (рубль, доллар и т. д.);

- масштаб цен, т. е. весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей (например, рубль состоит из 100 копеек и в течение 1960-1980-х гг. приравнивался к 0,987г золота);

- эмиссионная система, т. е. учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги (например, Центральный банк России и др.);

- виды денежных знаков, т. е. система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте;

- институты денежной системы, т. е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение.

Исторически система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами: золотом и серебром. При данной системе предусматривались свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение (XVI-XIX вв.). Биметаллизм имеет две разновидности:

- систему параллельной валюты, когда законодательство не устанавливает определенного соотношения между золотом и серебром;

- систему двойной валюты, при которой государство фиксирует определенное соотношение между двумя металлами.

Монометаллизм - это денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на драгоценные металлы. Монометаллизм бывает серебряным и золотым.

К первому типу относится металлическое обращение, при котором «товарные» деньги непосредственно выполняют все функции. При этом различают три разновидности золотого монометаллизма:

- золотомонетный стандарт (с 1821 г. до Первой мировой войны), который характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото;

- золотослитковый стандарт (Англия и Франция - годы Первой мировой войны), предусматривавший обмен знаков стоимости на золото, если они соответствовали цене стандартного слитка золота;

- золотодевизный стандарт (20-30 гг. XX в.), предусматривающий обмен банкнот на иностранную валюту (девизы), разменную на золото.

Для второго типа денежной системы характерно обращение кредитных и бумажных денег, при котором золото ушло из обращения. После кризиса 1929-1933 гг. свободный обмен банкнот на золото был прекращен, а эпоха монометаллизма закончена и установилась система неразменных кредитных денег. Ее черты: уход из обращения золота, отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного оборота, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

Для нормального функционирования рыночной экономики, поддержания стабильных темпов ее роста, уровня и динамики цен, занятости требуется определенная денежная масса, или совокупность платежеспособных средств, обращающихся в стране в данный момент. Денежная масса в обращении - сумма наличных и безналичных денежных средств.

Скоростью обращения денег - это среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг.

Для регулирования товарного обращения следует знать необходимое количество денег. Для расчета этого показателя используют уравнение Фишера: где М- масса денег, которая необходима для обеспечения нормального денежного обращения; PQ - сумма цен товаров; V - скорость обращения денег.

Выделяют два вида денежного оборота:

- налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег, как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа. Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения;

- безналичный денежный оборот. В России установлено несколько форм безналичных расчетов, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению. Это расчеты платежными поручениями, платежными требованиями, аккредитивами, чеками и векселями.

стоимость денежный кредитный россия

3. Денежный рынок. Денежные агрегаты России

Функционирование денежной системы невозможно без наличия развитого денежного рынка. Денежный рынок - это часть рынка ссудных капиталов, где осуществляются в основном краткосрочные депозитно-ссудные операции, обслуживающие главным образом движение оборотного капитала фирм, краткосрочных ресурсов, банков, учреждений, государства и частных лиц. Иными словами, это рынок, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и их предложения устанавливается равновесная ставка процента, представляющая собой цену денег.

Важнейшими инструментами операций на денежном рынке являются казначейские векселя, депозитные сертификаты, банковские акцепты и другие средства расчетов. Институциональная структура денежного рынка состоит из банков, учетных домов (компаний), брокерских и дилерских фирм, различных фондов и других финансово-кредитных учреждений.

Средства, привлекаемые банками и прочими финансово-кредитными учреждениями, являются источниками ресурсов денежного рынка. Основными заемщиками денежных ресурсов выступают промышленные и торговые фирмы, финансово-кредитные институты, государство.

Для функционирования денежного рынка и обеспечения его необходимым количеством денег важно измерение денежной массы, т.к. она оказывает существенное воздействие на реальный выпуск продуктов, уровень цен, занятость и многие другие экономические процессы. С целью обеспечения экономического прогресса требуется установление жесткого контроля за денежной массой, находящейся в обращении.

Денежный рынок включает в себя институты, обеспечивающие взаимодействие спроса и предложения денег.

Важнейшим свойством денег является их высокая ликвидность. Согласно критерию ликвидности современные кредитные деньги сгруппированы в несколько денежных агрегатов.

Денежный агрегат - это показатель денежной массы, определяемый уровнем её ликвидности. Существуют следующие денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3 и L.

Использование того или иного агрегата определяется задачами анализа и преследуемыми целями, воздействия на денежный рынок.

В России находят применение четыре денежных агрегата:

М0 - наличные деньги;

М1 - М0 + средства в расчетах и остатки средств на расчетных счетах предприятий, индивидуальных предпринимателей + депозиты населения и предприятий в банках + средства бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций + сертификаты + облигации госзаймов + полисы страхования.

М2 - М1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках, включая компенсации.

М3 - М2 + средства Госстраха, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги.

4. Особенности денежной системы РФ

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002г., определившим ее правовые основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. Однако в формировании денежной массы, создавая так называемые кредитные деньги, участвуют также и коммерческие банки. Все коммерческие банки должны иметь установленные законом обязательные резервы. Норма обязательных резервов - это метод прямого воздействия на величину резервов, хранимых коммерческими банками на беспроцентных счетах в Центральном банке РФ.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

- разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Банк России в соответствии с действующим законодательством определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

- ставки учетного процента (дисконтную политику);

- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

- операции на открытом рынке;

- регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах, обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами, поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам, сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Заключение

В теоретической части работы выяснили, что денежная система - это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Важнейшими элементами денежной системы являются денежная единица, виды используемых денег, порядок эмиссии обращения денег и государственные институты по регулированию денежного обращения. Денежные системы подразделяются на металлическую и кредитно-денежную. Для измерения денежной массы используют денежные агрегаты, которые сочетают в себе те или иные виды денег и активы. Денежная система нашей страны действует на основании Федерального закона о Центральном Банке РФ (Банке России) от 10.07.2002г.

В аналитической части работы был рассмотрен вопрос о проведении денежной реформы. Очевидно, что ее не избежать. Вопрос об изъятии из оборота монет достоинством в одну и пять копеек уже практически решен, несмотря на то, что это может привести к негативным последствиям. Но все же экономия бюджетных средств от отказа чеканки монет перевешивает рост цен. Замена десятирублевых купюр монетами опять же позволит сократить расходы на выпуск денег, т.к. монеты служат намного дольше. Деноминация проводиться не будет, т.к. рост темпов инфляции в последние годы невысок, а соответственно цены и зарплаты населения увеличиваются незначительно. Денежная реформа так же возможна при выборе рубля единой валютой на территории некоторых стран СНГ.

Что касается электронных платежных систем в России, несмотря на их быстрое развитие, все же от показателей Европейских стран и США мы очень далеки. Банк России публикует данные об увеличении количества эмитируемых пластиковых карт, а так же об увеличении количества транзакций на одну карту, но никто не публикует данные о количестве неполученных карт взамен тех, у которых закончился срок действия, никто не знает, сколько карт не используется совсем. Всему виной низкая финансовая грамотность населения. Сейчас многие организации внедряют зарплатные проекты, но не всем сотрудникам это нравится, т.к. они привыкли расплачиваться только наличными деньгами, а также считают, что держать деньги на счете в банке опасно. Конечно, количество электронных платежей растет, но пользуются ими в основном молодые люди, которым более просто ориентироваться в нововведениях банков и частных платежных систем.

Список литературы

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

2. Васильева Е.В., Макеева Т.В. Экономическая теория: конспект лекций. - М.: Издательство Юрайт, 2010. - 191 с.

3. Экономическая теория: Учебник/ Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. - М.: ИНФРА-М, 2003 - 714с.

4. Гукасян Г.М. Экономическая теория: проблемы новой экономики: Учеб.пособие. - М.: Экономика, 2003. - 316 с.

5. Экономическая теория: Учебник/ В.Я. Иохин. - М.: Экономистъ, 2006. - 861 с.

6. Набиуллина Г.А., Комаров А.Г. Основные проблемы и тенденции развития электронных платежных систем // Проблемы современной экономики. N3(19)-2006 г.

7. Сиротин И.С. Экономико-математическая модель влияния электронных денег на благосостояние в России // Проблемы современной экономики. N2(22)-2007 г.

8. Искандаров А.М. Опыт и перспективы развития рынка пластиковых карт в России // Проблемы современной экономики. N2(22)-2007 г.

9. Денежно-кредитная политика // Российская экономика: прогнозы и тенденции. №2(203) - 2010 г. - с. 10-11.

10. Денежно-кредитная политика // Российская экономика: прогнозы и тенденции. №3(204) - 2010 г. - с. 11-12.

11. Денежно-кредитная политика // Российская экономика: прогнозы и тенденции. №4(205) - 2010 г. - с. 10.

Размещено на Allbest.ru