Денежные системы и их развитие в процессе формирования электронной финансовой системы РК

Состояние, проблемы и перспективы развития финансово-денежной системы РК. Динамика изменения структуры денежных агрегатов. Пути совершенствования и развитие электронной денежной системы РК. Особенности информационной безопасности.

Рубрика Финансы, деньги и налоги
Вид дипломная работа
Язык русский
Дата добавления 06.06.2006
Размер файла 123,4 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

- 3 -

Министерство образования и науки

Республики Казахстан

Казахстанский институт информационных технологий и управления

Кафедра ________________________________________________________

Дипломная работа

На тему: Денежные системы и их развитие в процессе формирования электронной финансовой системы РК

Научный руководитель:

______________________________

Допускается к защите

Зав. кафедрой ________

___________________

«___» _________ 2006 г.

Уральск - 2006 г.Казахстанский институт информационных технологий и управления

Факультет «Экономический»

Специальность __________________________________________________

Кафедра ________________________________________________________

Задание

На выполнение дипломного проекта (работы)

Студенту _____________________________

Тема проекта (работы) Денежные системы и их развитие в процессе формирования электронной финансовой системы РК

Утверждена приказом по вузу № ___ от «__» __________ 2006 г.

Срок сдачи законченного проекта (работы) «__» _________ 2006 г.

Исходные данные к проекту (работе) ________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Перечень подлежащих разработке в дипломном проекте вопросов или краткое содержание дипломной работы:

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Перечень графического материала (с точным указанием обязательных чертежей)

Рекомендуемая основная литература ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________Консультации по проекту (работе) с указанием относящихся к ним разделов работы (проекта)

Раздел

Консультант

Сроки

Подпись

График подготовки дипломного проекта (работы)

№ п/п

Наименование разделов, перечень разрабатываемых вопросов

Сроки предоставления научному руководителю

Примечание

Дата выдачи задания ______________________________________________

Заведующий кафедрой _____________ _____________________________

подпись (ф.и.о.)

Руководитель проекта _____________ _____________________________

подпись (ф.и.о.)

Задание принял к

исполнению студент ____________ _____________________________

подпись (ф.и.о.)

Содержание

  • Введение 2
  • Глава 1. Состояние, проблемы и перспективы развития финансово-денежной системы РК 5
    • 1.1. Состояние финансово-денежной системы РК 5
    • 1.2. Денежная система РК. Сущность и виды денег. 24
    • 1.3. Электронные деньги, их виды и эволюция. 37
  • Глава 2. Динамика изменения структуры денежных агрегатов 45
    • 2.1 Формирование электронных систем и их развитие. Концепция Хайека 45
    • 2.2 Экономическая эффективность электронных систем 51
    • 2.3 Проблемы внедрения электронной системы движения денег в Республике Казахстан 54
  • Глава 3. Пути совершенствования и развитие электронной денежной системы РК. 61
    • 3.1 Особенности информационной безопасности электронных банковских систем. 61
    • 3.2 Страхование компьютерных (электронных) преступлений в банковской сфере 68
  • Заключение 73
  • Список литературы 76

Введение

Экономические реформы и открытость внутренних рынков поставили казахстанских про-изводителей в условия жесткой конкуренции с зарубежными компаниями, обладающими пе-редовой технологией, адапти-рованными к рыночной систе-ме, высококвалифицированны-ми кадрами и поддержкой госу-дарства интересов каждого предприятия. Они, разумеется, коснулись и финансового секто-ра Республики Казахстан.

Как формирующийся и развиваю-щийся процесс, денежно-фи-нансовая система имеет высо-кие темпы эволюции. По дина-мизму структуры, параметров роста, темпам экономических реформ Казахстан опережает другие страны СНГ, постепенно сокращает стартовые отстава-ния от давно устоявшихся фи-нансовых систем в Европе, Аме-рике и Юго-Восточной Азии.

Начиная с середины 90-х годов в нашей стране ведутся проектные внедрения электронных денег, ко-торые представляют собой но-вый вид наличных денежных знаков, идея которых выдвинута голландским аналитиком Дэвидом Чомом. Суть этой цифровой реальности заключается в том, что деньги плавно переходят в электронную форму. И после длинного пути от ракушек, бронзы, золота, бумаги, наконец, принимают форму приличествующую современному уровню развития цивилизации, информационной эре.

В отличие от бумажной купюры или металлической мо-неты в качестве денежного зна-ка выступает электронный им-пульс в памяти ЭВМ, исходя-щий от пластиковой карты или персонального компьютера. Одним из важных вопросов при внедрении электронных денег является анализ их влияния на денежно-кредитную систему страны.

Целью данной работы является обзор состояния электронной финансовой системы РК через призму электронных денег. Однако осветить данную тему в полной мере нельзя без проведения анализа текущего состояния финансово-денежной системы РК. Если страна сумеет быстро адаптироваться к реалиям фи-нансовой глобализации, сумеет основательно подготовиться к вступлению в ВТО, то денежно-финансовая система получит дальнейшее развитие, становясь более крупной, современной и конкурентоспособной. Важней-шее значение для финансовой стабильности имеет диверсифи-кация структуры экономики, фор-сирование реализации Програм-мы индустриально- инновацион-ного развития РК, внедрение мо-ниторинга индикаторов финан-совой ситуации в стране, своев-ременное принятие упреждаю-щих антикризисных мер, сниже-ние системных рисков.

Большое внимание уделяется вопросу исследования истории возникновения электронных денег, их разновидности и эволюции. Неверным является отношение к электронным деньгам, как к конкурирующей альтернативе деньгам обычным. Само их появление вызвано необходимостью обеспечить поддержку коммерческих операций там, где использование обычных денег неудобно либо невозможно. Потому стоит рассматривать электронные деньги как дополнение к реальным деньгам, либо как еще один инструмент осуществления торговых операций, дополняющий карточки.

В настоящее время в результате повсеместного распространения электронных платежей, пластиковых карт, компьютерных сетей объектом информационных атак стали непосредственно денежные средства как банков, так и их клиентов. Совершить попытку хищения может любой - необходимо лишь наличие компьютера, подключенного к сети Интернет. Причем для этого не требуется физически проникать в банк, можно «работать» и за тысячи километров от него.

Именно эта проблема является сейчас наиболее актуальной и наименее исследованной. Если в обеспечении физической и классической информационной безопасности давно уже выработаны устоявшиеся подходы (хотя развитие происходит и здесь), то в связи с частыми радикальными изменениями в компьютерных технологиях методы безопасности электронных денежных систем требуют постоянного обновления. Как показывает практика, не существует сложных компьютерных систем, не содержащих ошибок. А поскольку идеология построения крупных электронно-денежных систем регулярно меняется, то исправления найденных ошибок и «дыр» в системах безопасности хватает ненадолго, так как новая компьютерная система приносит новые проблемы и новые ошибки, заставляет по-новому перестраивать систему безопасности.

В дипломной работе использованы научные труды казахстанских и зарубежных ученых по вопросам состояния и анализа денежно-финансовой системы РК, экономической эффективности электронных денежных систем, различным аспектам внедрения и безопасности электронного денежного оборота.

Глава 1. Состояние, проблемы и перспективы развития финансово-денежной системы РК

1.1. Состояние финансово-денежной системы РК

За годы независимости в Республике Казахстан в сфере экономики осуществлены ради-кальные трансформационные преобразования. В 2002 году США и Европейский Союз при-своили Казахстану статус страны с рыночной эко-номикой.

Как формирующийся и развиваю-щийся процесс, денежно-фи-нансовая система имеет высо-кие темпы эволюции. По дина-мизму структуры, параметров роста, темпам экономических реформ Казахстан опережает другие страны СНГ, постепенно сокращает стартовые отстава-ния от давно устоявшихся фи-нансовых систем в Европе, Аме-рике и Юго-Восточной Азии.

В настоящее время форми-руется казахстанская модель денежно-финансовой систе-мы. Основные ее особенности заключаются в следующих по-ложениях:

1. Складывающаяся мо-дель денежно-финансовой си-стемы в РК основывается на адаптации мирового опыта к специфике страны. Очевидно, принимаются во внимание раз-работки и предложения отече-ственных ученых и специалис-тов.

Модель финансового сек-тора в РК имеет, по крайней мере, общие черты с германс-кой и норвежской моделями. В то же время, конечно, она отра-жает экономические, соци-альные, этнокультурные и гео-политические особенности страны. С германской моделью Республику Казахстан сближа-ет преобладающее значение корпоративных инвесторов, ве-дущая роль банковского секто-ра среди прочих финансовых институтов. Это обстоятель-ство в нашей стране стало об-щепризнанным, Государствен-ная денежно-кредитная и фи-нансовая политика во многом ориентирована на использова-нии западноевропейского опы-та, прежде всего, германского. Однако, на наш взгляд недоста-точно придается значение бо-лее полному использованию норвежской практики построе-ния финансовых отношений. Между тем, национальные эко-номики РК и Норвегии имеют ряд схожих моментов принци-пиального плана. Здесь имеют-ся в виду высокий уровень развития нефтяной промышленно-сти в обеих странах, занимаю-щей ведущее место в структу-ре экономики и формировании государственных бюджетов, создание национальных нефтя-ных фондов. В системах нало-гообложения и там и здесь су-ществуют рентные налоги на добычу нефти, в бюджетной сфере имеются значительные социальные гарантии госу-дарств населению, бюджеты имеют большую социальную направленность. При наличии ряда существенных совпадаю-щих моментов денежно-финан-совые системы РК и Норвегии в значительной мере являются аналогами, в перспективе их определенная схожесть, по-ви-димому, будет сохранять свое значение.

Однако полной аналогии не существует и в принципе не может существовать. Посколь-ку рассматриваемая система у нас еще находится в стадии развития, она еще в полной мере не соответствует ни одной из известных моделей. От анг-ло-американской модели она отличается относительной не-развитостью фондового рынка, а от немецко-японской - недо-статочным уровнем развития банковской системы (по евро-пейским меркам и стандар-там). Казахстанская модель занимает промежуточное поло-жение и характеризуется определенной незавершенностью формирования системы и от-ставанием от развитых стран, усилением роли государства в регулировании денежно-фи-нансовых отношений. Респуб-лика Казахстан обладает свои-ми качественными особеннос-тями. В их числе такие факто-ры, как незавершенность де-нежно-финансовой системы, отставание страны по уровню экономического развития от западных государств, различия в материальном благосостоя-нии граждан, в показателях че-ловеческого развития, состоя-нии экологии и охраны окружа-ющей среды и др. Вследствие всего этого степень участия го-сударства, его финансовых ин-ститутов в функционировании и развитии денежно-финансо-вой системы в РК гораздо выше должна быть, чем в Нор-вегии, Германии и других раз-витых странах. Иначе говоря, различны уровни либерализа-ции финансовых отношений, управляемости и регулируемо-сти систем. В западных моде-лях более реализованы прин-ципы нелинейной экономики, чем в нашей стране. При этом нельзя не отметить, что в Ка-захстане быстро сокращается отставание в сфере реформи-рования финансовых отноше-ний. Следует подчеркнуть: при наличии как общего, так и осо-бенного в экономиках РК и лю-бой другой страны адекватные исходные состояния в последу-ющем неизбежно изменятся по разным траекториям, которые, словно веер, будут расходить-ся из одной точки в разные сто-роны.

2. В результате проведен-ных реформ и начинающегося перехода к международным стандартам, в частности, Евро-пейского Союза, финансовый сектор в своем развитии опе-режает нефинансовый сектор экономики, на макроэкономи-ческом уровне финансовые ус-луги растут быстрее внутренне-го валового продукта страны. Эти тенденции являются весь-ма примечательными.

В настоящее время ДФС РК находится на новом этапе своего роста. За последние 4 года ее опережающее развитие привело к тому, что доля финан-совых институтов в ВВП вырос-ла почти в 3 раза - с 1,7% ВВП в 1998г. до 4,9% ВВП на конец 2002г. ДФС РК становится не только системой, обслуживаю-щей финансовые потоки в на-циональной экономике, эта си-стема способна активно уча-ствовать в межстрановом дви-жении капитала как путем вы-хода на зарубежные (прежде всего, соседних государств) рынки, так и путем привлечения иностранных инвестиций. Роль финансового сектора значи-тельно меняется, он становит-ся серьезным фактором роста ВВП. Традиционные представ-ления об обслуживании им по-требностей реального сектора экономики стали ограниченными, неполными. В современных условиях, когда происходят противоречивые процессы сли-яния финансового и производ-ственного капитала в одних случаях, отделения их друг от друга в других случаях, финан-совый сектор выполняет также возрастающую роль самостоя-тельного фактора экономичес-кого роста. Финансовый сектор наряду с посреднической дея-тельностью выполняет свою инвестиционную функцию с собственным капиталом. Со-временные финансовые инсти-туты выступают и как посред-ники, и как инвесторы. Эти яв-ления нельзя рассматривать в негативном свете, как некие отклонения от старых «канон», а следует признать как законо-мерность, как веление време-ни.

Таблица 1 Динамика финансовых услуг и ВВП в РК

Годы

Стоимость финансовых услуг, млрд.тг.

ВВП, млрд.тг.

Удельный вес финансовых услуг, ВВП%

1990

497,0

47871

1,04

1991

2342

85863

2,73

1992

66028

1217689

5,42

1993

1,8

29,4

6,12

1994

3,6

423,5

0,85

1995

12,6

1014

1,24

1996

15,4

1416

1,09

1997

18,1

1672

1,08

1998

29,8

1733

1,72

1999

54,6

2017

2,71

2000

80,7

2600

3,10

2001

111,5

3251

3,43

Источники: Финансы РК., Статистический ежегодник 1990-2001 г.г. Данные 1990-1992 г.г., в млн. руб.

Известно, что успешное развитие одной отрасли пози-тивно отражается на других от-раслях, тем более рост финан-сового сектора, эффективное функционирование которого является существенным факто-ром эффективного функционирования всех без исключения отраслей экономики. Развитая ДФС позволяет повысить рен-табельность предприятий. На-пример, что особенно актуаль-но в настоящее время для Ка-захстана, расширение вексель-ного обращения способно со-кратить дебиторскую задол-женность, составляющую до-вольно немалые суммы оборот-ных средств предприятий, по-вышает рентабельность нацио-нальных производителей. Кро-ме того, продвинутый финан-совый сектор - это большое ко-личество высококвалифициро-ванных работников, получаю-щих относительно высокие до-ходы. Это влечет за собой рост совокупного спроса на товары (например, жилье и др.) и услу-ги (например, образование, спорт, отдыхи др.), получение мультипликативного эффекта во всей экономике, а значит, стимулирует экономический рост.

Опережающий рост фи-нансового сектора создает мультипликативный эффект в экономике по следующим ли-ниям:

· возрастание финансо-вых ресурсов и, как следствие, снижение их стоимости, в ре-зультате чего открывается для реального сектора доступ к де-шевым деньгам, к инвестици-ям, в конечном счете, ускоряет-ся экономический рост;

· снижение трансакционных издержек;

· расширение спектра пре-доставляемых финансовых ус-луг и использование современ-ных информационных техноло-гий способствуют ускорению производственных процессов в реальном секторе;

· рост профессионального уровня менеджеров в финансо-вом секторе, что закономерно в условиях жесткой конкуренции и высокой оплаты их труда, можно сказать, «по цепочке» вызывает повышение качества кадров в реальном секторе че-рез предъявление высоких тре-бований к инвестиционным проектам, бизнес-планам, а также к самому инвестору, вы-полнение требований обеспе-чивает получение кредитных ресурсов, а игнорирование их, очевидно, закрывает путь к ин-вестициям.

Из двух альтерна-тив реализуется, разумеется, первая. Финансовая элита от-носится к референтной элите, являющейся некоторым этало-ном для других групп населения в плане профессионализма в сфере денежных отношений, куда вовлечены практически все взрослые граждане, в пла-не развития конкуренции и от-ветственности перед клиента-ми денежно-финансовой сис-темы.

Под грузом высоких требо-ваний растут кадры и в финан-совом и в реальном секторах. Заметим, что профессиональ-ное качество менеджеров фи-нансовых организаций по роду деятельности всегда должно быть не ниже, а желательно выше, чем уровень финансово-го менеджмента в отраслях ре-ального сектора экономики.

В силу характера своей по-среднической деятельности, связанной с аккумулированием и использованием финансовых ресурсов, выполнением обяза-тельств перед своими клиента-ми, финансовые менеджеры должны быть особенно высоко-профессиональными, чтобы рационально решить двуеди-ную задачу: «высокая доход-ность - высокий риск», и, разу-меется, многие другие сложные задачи. Поэтому в финансовых институтах весьма важно рабо-тать, прежде всего, с собствен-ным персоналом, повышать его профессиональный уровень. Финансовые услуги, их количе-ство и качество являются фун-кцией от качества работников.

Таким образом, правомер-но утверждать: в современных условиях финансовый сектор может стать и становится «ма-лым локомотивом» экономи-ческого роста в стране, важным источником и ускорителем дви-жения денежных потоков.

3. Как указывалось выше, сложилась преимущественно корпоративная модель инвес-тирования в ДФС, что соответ-ствует социально-экономическим особенностям страны и господствующему менталитету народа. У населения пока еще недостаточно развито рыноч-ное мышление (хотя следует особо подчеркнуть растущую тенденцию его усиления), от-сутствуют навыки инвестиро-вания в ценные бумаги с реаль-ной оценкой риска, имеется преобладающий процесс вкла-дывать денежные средства в банки. В результате этого, а также вследствие того, что ком-мерческие банки бурно разви-вались в период высокой инф-ляции, создалось в стране ли-дирующее положение банковс-кой системы среди финансо-вых посредников. На их долю падает до 78% всех активов.

Как правило, пассивы бан-ковских систем - практически единственная составляющая денежно-кредитных систем в странах СНГ.

Как видим, пассивы бан-ковских систем растут быст-рее, чем рост ВВП во всех стра-нах, за исключением России и Беларуси, тем не менее, они не превышают 83%.

Таблица 2. Пассивы банковских систем государств СНГ и Балтии относительно ВВП в 1998-2000гг.

Государства

1998

1999

2000

Армения

16,7

18,5

19,8

Беларусь

37,2

32,2

31,0

Эстония

56,7

60,0

64,3

Латвия

48,3

54,6

58,0

Литва

37,0

39,9

41,8

Молдова

35,0

37,2

38,9

Украина

72,0

77,3

82,5

Россия

38,8

34,9

33,9

Казахстан

21,3

7,5

31,4

Источник: «Финансы», №5, 2001г.

В странах с развитой ры-ночной экономикой наблюдает-ся совершенно иная ситуация. Удельный вес вовлеченного на-ционального богатства госу-дарств Америки, Европы, Ази-атского региона в финансовый оборот несравнимы с аналогич-ными показателями стран с пе-реходной экономикой. Размер пассивов денежно-кредитных систем стран с развитой ры-ночной экономикой в несколь-ко раз превышает объем ВВП. Это свидетельствует о мощи ресурсной базы институцио-нальных инвесторов в экономи-чески развитых государствах, которой очень недостает мно-гим СПЭ.

4. Неполная структурная завершенность процесса фор-мирования денежно-финансо-вой системы и наличие круп-ных проблем в развитии ресурсной базы и ее использовании. Это влечет за собой маломощ-ность и довольно «зыбкую» ус-тойчивость системы. За 14 лет независимости в Казахстане удалось создать ряд ее струк-турных элементов, основные подсистемы (бюджетную, нало-говую и денежно-кредитную). Каркас ее в основном сформи-рован, но реформирование фи-нансового сектора должно про-должаться. Ряд важнейших (для подлинно рыночной ДФС) эле-ментов системы, включая сис-темообразующие, вследствие ряда причин находится либо в стадии зарождения(рынок ак-ций, страховой рынок), либо вовсе отсутствует, вследствие чего, в известном смысле, де-нежно-финансовая система РК пока остается фрагментарно формирующейся, еще полнос-тью незавершенной системой. Ее основная проблема заключе-на в медленном формировании институциональных инвесто-ров. Например, в Казахстане такой институциональный ин-вестор, как страховые компа-нии, располагают мизерными (относительно ВВП) активами по сравнению со странами раз-витой рыночной экономики. Данный показатель составлял в 1999г 0,2%, а в 2000г - 0,3%. Иначе говоря, страховой рынок по объемам страхования про-должает оставаться, в сущнос-ти, в начальной фазе развития. Но в перспективе он должен быть высоко развитым и вос-требованным рынком. Многое зависит от создания компании по страхованию рисков ипотеч-ных кредитов, получающих очень быстрое развитие в на-стоящее время и в будущем. Или взять фондовый рынок страны. Его можно рассматри-вать как развивающийся фи-нансовый рынок. В сравнении с мировыми финансовыми цен-трами он является недостаточно зрелым, хотя постепенно ус-ложняется и интегрируется в мировые рынки. Он потенциаль-но может давать высокие при-были, правда, при высоком рис-ке. Опережа-ющее развитие фондового рын-ка предполагает создание со-временной системы данного рынка. Многое зависит от орга-низации инвестиционных бан-ков, к безусловным приорите-там денежно-кредитной поли-тики Национального банка сле-дует отнести создание Казах-станского центра межбанковс-ких расчетов, Национальной межбанковской системы пла-тежных карточек на основе микропроцессорных карточек. Структурному совершенствова-нию финансового сектора бу-дет способствовать и органи-зация общей платежной систе-мы стран Единого Экономичес-кого пространства и ЕврАзЭС. В условиях финансовой глоба-лизации неоценимое значение приобретает подключение ка-захстанских финансовых ин-ститутов к Сообществу всемир-ных межбанковских финансо-вых телекоммуникаций. Инсти-туциональное развитие участ-ников финансового рынка и всей денежно-финансовой си-стемы связано также с постро-ением 3-х уровневой системы кредитования, созданием кре-дитного бюро, фонда гаранти-рования ипотечных кредитов, жилищного строительного сбе-регательного банка, страховых (перестраховочных)пулов, на-ционального оператора почты с дополнительными функциями банка.

Вследствие некомплесности и несистемности использо-вания механизмов сложилась во многом, низкорисковая мо-дель инвестирования, в кото-рой преобладающая роль при-надлежит коммерческим бан-кам и пенсионным фондам. Это вызвано, с одной стороны, не-давним негативным опытом на-селения, связанным с инвести-рованием в национальные не-банковские институты (гром-кие скандалы с финансовыми пирамидами «Смагулов и К» и т.д.), с другой стороны, возрас-тными особенностями инвес-торов. Основными вкладчика-ми являются люди старше 50 лет. Наиболее высокооплачи-ваемая часть населения в воз-расте 30-40 лет пока недоста-точно склонна к сбережениям. Если рассмотреть структу-ру денежных потоков от сектора домашних хозяйств к ДКС, то можно увидеть, что финан-совые ресурсы аккумулируют-ся преимущественно в банков-ской и пенсионной системах. Более 70% активов денежно-финансовой системы страны -это активы банков второго уров-ня и накопительных пенсионных фондов. При этом в пенсион-ную систему платежи идут пре-имущественно в размере обя-зательных отчислений. Только 0,4% вкладчиков Накопитель-ных пенсионных фондов дела-ют добровольные взносы. На долю остальных финансовых институтов (страховые компа-нии, кредитные товарищества, ломбарды и др.) приходится менее 10%.

Открытость денежно-фи-нансовой системы. Республи-ка Казахстан относится к стра-нам с наиболее высокой степе-нью открытости экономики, что отражается в соотношении объемов товарооборота и ВВП. Если в 1998г. оно составляло 60%, то в 2003г. - более 90%. Для сравнения заметим: этот показатель (данные за 1998г.) в Японии равен 14%, Франции - 35%, а в Великобритании - порядка 42%. ДФС в динамике становится в фундаментальном плане все более открытой. Уси-ливается участие страны во

внешнеторговых отношениях, обуславливаемое особеннос-тями экономической системы (развитие экспортоориентированных производств, узость и дисперсность внутреннего спро-са для развития отдельных от-раслей потребительского сек-тора). Как и всякое большое явление, глобализация несет в себе как позитивные, так и не-гативные последствия для всех включенных в нее народов, стран и регионов. С одной сто-роны, глобализация предостав-ляет возможности для стреми-тельного роста государствам, сумевшим приспособиться к процессам глобализации. С другой стороны, большинство стран, не сумевших полноцен-но участвовать в глобализации, подвержены маргинализации и разорению. Если на начальном этапе интеграция республики в мировую экономическую сис-тему проходила на уровне товар-ных потоков и получения внешних займов, как правило, под гарантии Правительства, то сейчас, по нашему мнению, на-блюдается этап включения РК в финансовую глобализацию. Это проявляется в том, что ка-захстанские финансовые ин-ституты и компании все чаще выходят на мировые и регио-нальные рынки капитала как в качестве заемщиков, так и в качестве кредиторов. Данное явление предполагает ослабле-ние государственного регули-рования финансовой сферы, что само по себе несет опреде-ленные риски. В условиях гло-бализации финансово-эконо-мических отношений откры-тость должна соответствовать современным мировым тенден-циям. В то же время открытая модель в целом отвечает наци-ональным интересам страны при соблюдении условий, га-рантирующих финансовую бе-зопасность РК. Эти условия еще не созданы, в результате чего имеют место обороты нар-кодолларов в денежном обра-щении, не перекрыты каналы финансирования теневого биз-неса и, возможно, террористи-ческих организаций, неся угро-зы для национальной экономи-ческой системы в целом, для будущего страны.

Образование относи-тельного избытка денег в стра-не при возвышающихся и недо-статочно удовлетворяемых по-требностях реального сектора в инвестициях. Эта тенденция обнаружилась в последние два-три года после рецессии. Она сменила имевший место дефи-цит кредитных ресурсов в пери-од кризисного развития. Отно-сительный избыток формиру-ется обычно в фазе экономичес-кого подъема, начало которой в Казахстане относится к 1999г., при несбалансированности сфер воспроизводства. Он сви-детельствует об опережающем росте финансового сектора от-носительно реального сектора экономики, одновременно о проблемах трансформации свободных ресурсов финансо-вых институтов страны в инве-стиции. Разумеется, относи-тельный избыток финансового капитала образуется не только в РК. Опыт мировой финансо-вой системы дает основание рассматривать его как законо-мерное явление, в противном случае не было бы международ-ной миграции капитала. Дви-жение инвестиционных ресур-сов обусловливается интере-сами инвесторов по получению нормы прибыли. Это утвержде-ние не противоречит тому, что свободные ресурсы образуют-ся также по причине отсутствия или слабой эффективности не-обходимых финансовых инст-рументов.

Усиление конкуренции между финансовым и нефинансовым секторами за получение кредитных ресурсов на внут-реннем финансовом рынке, что в значительной мере отвлекает их от потребностей реального сектора экономики - основы экономического развития. Так, кредиты банков составля-ют 8% кредиторской задолжен-ности предприятий, что являет-ся низким уровнем и говорит о недостаточном кредитовании предприятий. В то же время удельный вес инвестиций в строительство различных офи-сов и другие непроизводствен-ные объекты в динамике повы-шается, свидетельствуя о неко-тором снижении качества инве-стиций.

Тенденция недокредитова-ния реального сектора являет-ся следствием двух процессов. Во-первых, внутри общего де-нежного обращения в масшта-бе страны существует «малое денежное обращение», функци-онирующее в рамках финансо-вого сектора и приносящее фактически безрисковый до-ход. Нами имеется в виду сис-тема стерилизации «излишков» национальной валюты и кос-венного регулирования курса валюты и уровня инфляции и система покрытия дефицита государственного бюджета страны с помощью продажи го-сударственных ценных бумаг, соответственно, Национально-го банка и Министерства фи-нансов РК. Данная монетарная «микросистема» функциониру-ет за счет государственных средств (доходов НБ и бюджет-ных средств), она в значитель-ной мере является альтерна-тивным направлением исполь-зования кредитных ресурсов коммерческих банков, активов пенсионных фондов и страхо-вых компаний, причем это свя-зано с очень малыми рисками, чем вложения в реальный сек-тор. Ресурсы финансовых институтов в значительной мере отвлечены от потребности ре-ального сектора, вследствие чего снижается (по сравнению с возможным) уровень кредито-вания предприятий. Во-вторых, развивается процесс вывоза капитала из страны. Он имеет легальные формы, возможно, происходит и нелегально. В ус-ловиях либерализации вне-шних валютных отношений на-циональный капитал с целью извлечения максимального до-хода всеми финансовыми ин-ститутами переводится в дру-гие страны. Так, он инвестиру-ется в ценные бумаги развитых стран Европы и РФ, а также в виде прямых инвестиций вкладываеся в производственные объекты или же как потреби-тельские кредиты предоставля-ется населению в ряде госу-дарств Центральной Азии, в России, Украине и др. В межстрановом движении капитала РК до последнего времени вы-ступала только как реципиент инвестиций, а теперь она вклю-чилась в миграцию денег как финансовый донор. Последнее не означает, что в стране обра-зовался некий абсолютный из-быток финансовых ресурсов. Наоборот, потребности в ре-альном секторе в инвестициях огромны, а удовлетворяются весьма ограниченно. Тем не менее, капитал выводится из страны. Причин этого процесса несколько: как правило, повы-шенный уровень инвестицион-ных рисков, узость и большая дисперсность внутреннего рын-ка целого ряда товаров, недо-статочное развитие менедж-мента в реальном секторе и др. Существенно и то, что в го-сударствах ЦА и в РФ, куда мигрирует национальный капи-тал РК, отечественные инвес-торы находят выгодные альтер-нативные сферы для инвести-ций, в перспективе к числу таких стран могут быть включены Западный Китай, Иран, Афга-нистан и другие близлежащие государства, где имеются ог-ромные рынки товаров и дефи-цит финансовых ресурсов. Ра-дикальное изменение ситуа-ции на рынке капитала в РК сигнализирует о том, что Казах-стан начал осуществлять насту-пательную стратегию в инвес-тиционной деятельности, вклю-чившись в процесс глобализа-ции, приняв вызовы времени.

Перечисленные процессы противоречиво влияют на сис-тему: с одной стороны, повыша-ют устойчивость денежно-фи-нансовой системы, вследствие финансовой стабилизации на макроуровне. С другой сторо-ны, снижают ее уровень, по-скольку ослабляется фунда-ментальная основа экономики - развитие реального сектора. Общий результат зависит от масштабов и эффективности каждой альтернативы.

Слабое взаимодействие структурных элементов систе-мы на уровне территориальных единиц страны и недостаточная регионализация финансовых отношений, в частности, в бюд-жетной сфере. Это, в первую очередь, касается г. Астаны и Акмолинской области, г. Алматы и Алматинской области, г. Атырау и области, других облас-тей и городов, где городские бюджеты располагают опреде-ленными средствами для инве-стиционной деятельности, но местные органы практически не ведут совместных инвестицион-ных проектов, представляющих общий интерес для городов и областей. Бюджетная подсис-тема жестко централизована, построена по принципу верти-кальных связей, в ней в сущно-сти не развиты межбюджетные горизонтальные связи. Это сни-жает эффективность и устойчи-вость денежно-финансовой системы в целом. То же самое можно сказать о банковской си-стеме, где практически отсут-ствует практика синдицирован-ных инвестиционных проектов, что, конечно же, отрицательно сказывается на фундаменталь-ных особенностях системы. Межрегиональные территори-альных бюджетные связи пока остаются «ахиллесовой пятой» функционирования ДФС.

Степень саморегуляции и государственного регулирова-ния существенно различна в раз-ных структурных элементах сис-темы и не всегда адекватна при-роде финансовых рынков и ин-ститутов. Эта дифференция имеет объективную основу, вме-сте с тем она обусловлена и субъективными причинами. Са-морегуляция характерна для кре-дитной системы, фондового и валютного рынков. Регулирова-ние особенно присуще денежно-му обращению, налоговой и бюджетной подсистемам. Одна-ко законодательно не определе-но, что в условиях кризисных ситуаций государственное регу-лирование резко усиливается. Это актуально, к примеру, для валютного рынка, для формиро-вания эффективного курса наци-ональной валюты. До последне-го времени применявшийся ре-жим свободного плавания офи-циального курса национальной валюты не являлся чистым, а соединял в себе и элементы ре-гулирования со стороны Нацио-нального Банка РК («грязное пла-вание»). Сейчас обозначилась тенденция полного ухода НБ с валютного рынка за исключени-ем особых случаев (спекулятив-ные атаки на валюту и др.), ког-да участие Национального бан-ка необходимо для стабилиза-ции ситуации. Курс валюты сильно зависит от динамики мировых цен на сырье, состав-ляющее основу экспорта страны. В этих условиях влияние монетарных факторов закономерно снижается.

При параллельном хожде-нии в денежном обращении двух валют-тенге и американ-ского доллара степень доллари-зации экономики остается дос-таточно высокой. Проблема эта должна решаться посредством рационального валютного регу-лирования Национальным бан-ком Казахстана.

Согласно законодательству РК, под валютным регулирова-нием понимается деятельность уполномоченных государствен-ных органов по установлению порядка проведения валютных операций, правил владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, Закон Республики Казахстан «О ва-лютном регулировании» являет-ся основополагающим актом по вопросам валютного регулиро-вания.

Для решения задач валют-ного регулирования Нацио-нальный Банк Казахстана ис-пользует следующие основные методы:

а) установление порядка проведения валютных операций, предусматривающего определе-ние субъектов и объектов валют-ных операций, прав и обязанно-стей субъектов валютных опера-ций, классификацию валютных операций, установление правил обращения владения, пользова-ния и распоряжения валютными ценностями и др.;

б) введение ограничений на совершение определенных валютных операций в зависимо-сти от их характера, субъектов, объектов, объема операции и т.д.; В настоящее время к ним относятся следующие ограни-чения: все платежи по операци-ям между резидентами должны производиться только в валюте Республики Казахстан, за ис-ключением случаев, предусмот-ренных нормативными правовыми актами Национального Бан-ка Республики Казахстан, а также налоговым и таможенным законодательством, покупка, продажа и обмен иностранной валюты, минуя уполномоченные банки и уполномоченные орга-низации, осуществляющие от-дельные виды банковских опе-раций, а также их обменные пун-кты запрещены, иностранная валюта, получаемая резидента-ми в качестве оплаты за товары и услуги, а также в качестве кре-дита, подлежит обязательному зачислению на их счета в упол-номоченных банках;

в) лицензирование деятель-ности, связанной с использова-нием иностранной валюты, ко-торое относится к проведению банковских операций в иност-ранной валюте, деятельности, связанной с осуществлением розничной торговли и предос-тавлением услуг за наличную иностранную валюту; открытию резидентами счетов (включая счета в национальной валюте) в иностранных банках и финан-совых институтах за границей; операциям, связанным сдвиже-нием капитала;

г) регистрация валютных операций, связанных с движе-нием капитала, предусматрива-ющих переход (перемещение) средств от нерезидентов в пользу резидентов в сумме, пре-вышающей 100 тысяч долларов США или соответствующий эк-вивалент в другой валюте;

д) сбор и анализ отчетнос-ти о валютных операциях;

е) контроль за соблюдени-ем валютного законодатель-ства.

Президент Республики Ка-захстан в случае возникновения чрезвычайных ситуаций вправе принять решение по ограниче-нию или приостановлению лю-бых валютных операций. Наци-ональный Банк Республики Ка-захстан» вправе ввести необходимые ограничения на проведе-ние операций в иностранной валюте, в том числе на объемы таких операций и уровень ста-вок вознаграждения (интереса), согласно режиме обязательной продажи экспортной валютной выручки.

Как видно, валютное регу-лирование в стране включает целый ряд ограничений и меха-низмов. В условиях открытости финансового сектора и глобализации стоит проблема суще-ственной либерализации ва-лютных отношений и снятия из-быточного регулирования. Для этого понадобится изменение валютного законодательства в сторону расширения свободы перемещения капитала. В то же время либерализация должна сопровождаться усилением от-ветственности за нарушения установленного режима прове-дения операций, предоставле-ния сведений и отчетности. Ра-циональное сочетание экономи-ческой свободы и государствен-ного регулирования, возможно на основе нелинейного подхода. Индикатором рациональности такого управления денежно-фи-нансовой системой может слу-жить, в частности, уровень воз-врата капитала в страну. В свя-зи с проведением легализации капитала и имущества предпринимателей увеличивается приток капитала в страну. Кос-венным свидетельством про-должения этого процесса слу-жит резкий рост спроса на не-движимость в городах, особен-но в Астане, Алматы, Атырау и др. и объясняемый им скачок цен на жилье. Приток капитала занимает, конечно, определен-ную долю в динамике спроса на-ряду с другими факторами (рост доходов населения, ипотечное кредитование и др.)

* Недостаточная «прозрач-ность» системы и повышенный уровень теневого оборота финансовых ресурсов. Задача эта актуальна в отношении респуб-ликанского и местных бюдже-тов, особенно, Национального фонда, других государственных фондов, финансовой деятель-ности различных компаний и фирм, где не исключена, по-ви-димому, т.н. двойная бухгалте-рия. По данным Агентства РК по статистике, масштабы тенево-го сектора экономики в 2002г. составляли 20-25% ВВП. В то время как нормальным уровнем считается 5% ВВП (легальная экономическая деятельность, не учитываемая официальной ста-тистикой, не подлежащая нало-гообложению и не включаемая в ВВП). С ограниченной про-зрачностью связана проблема одновременного функциониро-вания тенге и доллара в стране, это усложняет управление де-нежным обращением, снижает эффективность системы. Лега-лизация капитала и имущества создает условия для экономи-ческого роста, стабилизации финансового сектора.

- Устойчивость денежно-финансовой системы в целом подвержена значительным коле-баниям (от кризисного состоя-ния до устойчивого развития).

Об этом можно судить по пока-зателю общей платежеспособ-ности всех экономических субъектов.

Как видим, уровень общей платежеспособности субъектов ДФС в РК до 2000 г. оставался явно недостаточным, 1996г. и 1998г. отмечены снижением его до 62,3-63,2%. Эти сигналы со-общали о наступающей кризис-ной ситуации, разрядка которой произошла в апреле 1999г., ког-да была проведена почти 60%-ная номинальная девальвация национальной валюты и в ос-новном преодолена «голландс-кая болезнь» в Казахстане. ДФС, длительное время нахо-дившаяся в состоянии сильной неустойчивости, приобрела до-статочную устойчивость.

Особого внимания заслу-живает вопрос о состоянии зо-лото-валютных резервов страны в 1997-1998 гг. Как указывалось выше, ЗВР практически заново создавались после обретения независимости в тяжелых усло-виях экономического кризиса. Если механизмы их формирования являлись правильными (50%-ная обязательная продажа государству экспортерами сво-их валютных поступлений и кредиты МВФ), то в отношении спо-собов использования их вряд ли возможно такое однозначное ут-верждение. Дело в том, что ЗВР в значительной мере стали рас-ходоваться для интервенции на валютном рынке страны. Так, в 1997г. чистые международные резервы составляли 1727 млн. долларов, а в 1998г. они сокра-тились до 1292 млн. долларов, т.е. на одну четверть. При подоб-ных высоких темпах «таяния» ЗВР не требовалось бы долгого времени, чтобы их ликвидиро-вать и свести на нет эффект их форсированного создания на начальных этапах реформ це-ной больших усилий. Тем более целесообразности искусствен-ного сдерживания падения ре-ального курса национальной ва-люты не было, поскольку это шло вразрез с интересами экс-портных производств, отече-ственных предприятий легкой, пищевой промышленности, всех импортозамещающих от-раслей, а также государствен-ного бюджета. А сокращение международных резервов могло снизить инвестиционный рей-тинг страны, затруднить получе-ние при необходимости креди-тов от МВФ, других междуна-родных финансовых организа-ций. Образовались и другие не-гативные последствия. В ре-зультате снизились темпы на-чавшегося посткризисного эко-номического подъема (в 1998г. на 2,5% к предыдущему году).

Если страна сумеет быстро адаптироваться к реалиям фи-нансовой глобализации, сумеет основательно подготовиться к вступлению в ВТО, то денежно-финансовая система получит дальнейшее развитие, становясь более крупной, современной и конкурентоспособной. Важней-шее значение для финансовой стабильности имеет диверсифи-кация структуры экономики, фор-сирование реализации Програм-мы индустриально- инновацион-ного развития РК, внедрение мо-ниторинга индикаторов финан-совой ситуации в стране, своев-ременное принятие упреждаю-щих антикризисных мер, сниже-ние системных рисков.

Самое главное, в денежно-финансовой системе инвести-ционные, кредитные, иные ре-шения и действия должны пред-приниматься на основе преиму-щественно нелинейного подхо-да, нелинейного стиля мышле-ния, предполагающего необхо-димость экономической свобо-ды субъектов, самоорганизации сложной системы при мини-мальном, самом необходимом государственном регулирова-нии, постоянного приспособле-ния к изменяющимся условиям и факторам.

1.2. Денежная система РК. Сущность и виды денег.

Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие знаки ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда.

Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами.

Преимущество использования денег, по сравнению с натуральным обменом, огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное богатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег, значительно облегчающих весь этот процесс. В экономической системе, ограниченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать непомерное количество времени на поиск тех, с кем им было бы выгодно обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для собственного потребления, избегая необходимости разыскивать тех, с кем можно было бы обмениваться.

Однако, постепенно происходил процесс специализации, т.е. выделялись скотоводы, земледельцы, охотники и т.д.

На первых стадиях развития товарного обмена широко распространенными был скот, шкурки, которые выполняли роль денег у древнейших греков и славян. У многих народов, живших на берегах морей, в роли денег выступали ракушки каури и рыба.

После отделения ремесла в отдельный промысел в роли денег начинают выступать металлы. Первыми металлическими деньгами были медные и железные. Но постепенно у всех народов всеобщим эквивалентом становятся благородные металлы: серебро и золото, а затем только золото.

Отличительной чертой денег является их ликвидность. Деньги - это ликвидное (легко реализуемое) имущество. Чем более ликвидна вещь, тем более она похожа на деньги. Ликвидность какого-либо имущества непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды имущества.

Таким образом, любое имущество в определенной степени является деньгами.

Тот вид имущества, который свободно принимается всеми в качестве средства обращения, образует денежную массу данного общества. Средство обращения - это "посредник", которым пользуются в процессе обмена одного товара на другой.

Принципиально важным для сохранения ценности денег является ограниченная доступность, ведь ценность является следствием редкости. А редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности, которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение.

Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения - деньги.

Функции денег

1. Как меры стоимости. Выражение стоимости товара в деньгах происходит путем установления цен.

2. Как средство обращения и платежа. Деньги играют роль посредника в схеме Т-Д-Т (товар - деньги - товар), устраняя неудобство схемы Т - Т. В период инфляции функция денег как средство обращения резко падает и правительство вынуждено прибегать к рационированию (введению карточной системы распределения).

3. Как средство накопления. Эта функция возникла в период обращения полноценных денег как стремление людей к богатству

4.Мировые деньги. Средство межгосударственных расчетов (современная общеевропейская валюта - евро, в других случаях - золото).

Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена товаров и смены форм собственности. На ранней ступени обмен носил случайный характер. Такому обмену соответствовала простая или случайная форма собственности, при котором один товар выражал свою стоимость в одном противостоящем ему товаре-эквиваленте. Товар-эквивалент служит для выражения стоимости первого товара. Формула Т - Т.

Выделение скотоводческих и земледельческих племен привело к регулярному обмену и появлению полной формы собственности. Эта форма отличается от простой тем, что при ней в обмене участвуют многочисленные товары, а потому каждый товар может быть обменян на разные товары-эквиваленты.

Развернутая форма собственности выражала более развитый обмен. В то же время стоимость каждого товара не получала законченного выражения. Поскольку число товаров-эквивалентов было неопределенным, стоимость получала многообразное и разнородное выражение, а непосредственный товар оказывался очень затрудненным. Потому выделялись товары, которые в данный период времени на местном рынке товаров стали выражаться в одном товаре, который становится всеобщим эквивалентом. Возникла всеобщая форма стоимости. Постепенно в результате развития обмена из нескольких товаров выделился один товар, который стал играть эту роль постоянно. Рождается денежная форма собственности.

Таким образом, деньги имеют товарную природу, но являются не обычным, а специфическим товаром, постоянно выполняя роль всеобщего эквивалента. Разница между обыкновенными товарами проявляется в их потребительской стоимости. Каждый товар способен удовлетворять лишь какую-либо определенную человеческую потребность, т.е. имеет единичную потребительскую стоимость. Денежный товар кроме этого обладает непосредственной и всеобщей стоимостью (может быть легко обменян на другой товар). Поэтому деньги обладают всеобщей потребительской стоимостью.

Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром - деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым формам.

Обращение полноценных металлических денег, когда они совпадают с товарной формой, во-первых слишком дорого, во-вторых добыча металлов не поспевает за ростом потребности экономики в средствах обращения. Между тем в самой природе денег заложено решение этой проблемы. Дело в том, что деньги как всеобщий эквивалент используются идеально. Выступая посредником в обмене товаров они играют мимолетную роль. Именно на этой основе создаются предпосылки для появления знаков стоимости. Таким образом, сам процесс обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального веса предопределил появление первых функциональных форм денег, которые определили в будущем полный отрыв денег от товарной формы и ее полное исчезновение.

Первоначально знаки полноценных денег тоже поступали в виде металлических монет (сначала медь, бронза, затем роль денег надолго закрепилась за золотом). Почему именно золото играет в истории развития денег решающую роль. Золото - это вещь, а деньги не есть вещь. Золото выполняет чисто общественную роль. С другой стороны, его трудно произвести (добыть, обработать), т.е. оно удовлетворяет определению денег.

По сравнению с другими металлами (кроме открытых в ХХ век) золото имеет более высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью (что очень важно!); а потом у многих (да почти у всех народов мира) был культ Солнца, а золото на солнце имеет такой же блеск, как и светило. Наравне с ними такие качества, как портативность, легкость в чеканке, принимаемость везде, где развита торговля. Думается, что не последнюю роль в утверждении золота как синонима богатства, денег сыграли женщины. По данным археологов, практически все лучшие украшения для прекрасной половины человечества изготовлены из золота, причем старейшие из них датируются V-IV тыс. до н.э.

Затем в обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки полноценных денег, изготовленных из бумаги.


Подобные документы

  • Поднятие и элементы денежной системы. Развитие денежной системы. Денежные агрегаты России. Направления развития денежной системы. Развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного. Монополизация государством эмиссии наличных денежных знаков.

    курсовая работа [1,2 M], добавлен 17.03.2016

  • Сущность и базовые элементы денежной системы, описание ее основных типов. Эволюция денег и история формирования их обращения. Анализ изменения динамики денежных агрегатов в Российской Федерации. Перспективы дальнейшего реформирования денежной системы.

    курсовая работа [54,8 K], добавлен 29.04.2014

  • Понятие, типы, элементы и нормативно-правовое регулирование денежной системы. Золотой и золотомонетный стандарты. Статистический анализ современного состояния денежной системы. Основные пути совершенствования обращения денежных масс в денежной системе.

    курсовая работа [1,4 M], добавлен 28.05.2010

  • Понятие денежной системы, ее виды и элементы. История развития денежной системы России. Денежная масса, денежные агрегаты и денежная база. Наличный и безналичный денежный оборот. Структура денежной системы РФ. Регулирование денежного обращения в РФ.

    курсовая работа [72,1 K], добавлен 09.10.2011

  • Свойства и элементы денежной системы. Виды денежных знаков. Типы денежной системы: биметаллизм и монометаллизм. Специфика современной денежной системы в РФ. Организация денежной системы - эмиссия денег. Государственное регулирование денежного обращения.

    курсовая работа [58,0 K], добавлен 24.11.2009

  • Понятие денежной систем, ее разновидности и структурные элементы. Основные виды денежных систем. Особенности денежной системы и денежного обращения Российской Федерации. Анализ проводимой Банком России политики в рамках развития денежных платежей.

    курсовая работа [58,1 K], добавлен 06.09.2015

  • Элементы денежной системы. Сущность кредитных отношений. Проблемы организации денежного обращения, денежно-кредитной политики для поддержания экономического роста Российской экономики в настоящее время. Анализ динамики показателей денежной системы России.

    дипломная работа [163,9 K], добавлен 25.03.2011

  • Организация денежного обращения в стране. Понятие денежной системы и ее основные типы и разновидности. Особенности денежной системы и денежного обращения Российской Федерации. Тенденции развития современной денежной системы. Развитие платежной системы.

    курсовая работа [44,8 K], добавлен 28.09.2011

  • Понятие и сущность денежной системы. Два основных типа денежного обращения в истории человечества. Принципы организации финансовой системы. Кредитные банковские билеты, казначейские билеты и разменная монета. Пути совершенствования денежной системы РФ.

    курсовая работа [37,6 K], добавлен 18.02.2011

  • Понятие денежных систем, их сущность, виды, функции и структура. Законодательная основа функционирования, инструменты и методы регулирования денежной системы России, анализ динамики ее показателей за 2005-2009 гг., проблемы и перспективы развития.

    курсовая работа [548,7 K], добавлен 05.05.2010

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.