Анализ рынка банковских продуктов и услуг РФ и разработка рекомендаций по его дальнейшему развитию на примере ПАО "ВТБ 24"

Стратегия ВТБ24 должна быть нацелена на развитие спектра банковских услуг для бизнеса и на уделение особого внимания компаниям, работающим в сфере государственно-частного партнерства. Видна увеличивающаяся роль государства в экономике. В этом направлении есть основания для роста и ВТБ24 нацелен на этот сегмент.

- В настоящее время ВТБ24 предлагает бизнесу комплексное банковское обслуживание, учитывающее все основные потребности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Наиболее приоритетными в 2016 году остаются продукты, генерирующие комиссионные доходы - расчетно-кассовое обслуживание, включая пакетные предложения, корпоративные карты, банковские гарантии, продукты ВЭД. Также банк формирует для своих клиентов специальные предложения по депозитам и остаткам на расчетных счетах, кредитованию (включая продукты АО «МСП Банк»).

В качестве новых продуктов для малого и среднего бизнеса банки обозначили ряд программ. Так, следует ВТБ24 обратить внимание на кредиты под гарантии Агентства кредитных гарантий. В ВТБ24 действуют льготные кредиты для приобретения оборудования, авто и спецтехники, произведенных в Республике Беларусь. Аналогичное предложение действует в отношении техники КАМАЗ. В ВТБ24 внедряется новый продукт с пониженными ставками «МСП-Регион».

Разработка новых банковских услуг продуктов требует значительного изменения или корректировки стратегий многих российских коммерческих банков. Они должны быть строго целевыми, то есть направленными на обслуживание физических, юридических лиц, индивидуальное или корпоративное. В зависимости от этого создаются уникальные инновации, максимально отвечающие потребностям клиента требованиям банка.

Эффективность работы банка и его конкурентоспособность на рынке во многом зависят от внедрения новых банковских продуктов и технологических процессов. Новые продукты и технологии, которые реализуются на рынке, представляют на рынке инновацию.

Таким образом, разработка и исследование инновационной продукции в банковской сфере повышает производительность труда и обеспечивает
приток дополнительных клиентов.

Особенный интерес сейчас представляет стандартизированный интерфейс между мобильными продажами и бесконтактными платежами. Кроме того, стоит задача по максимуму использовать функции мобильных телефонов (камера, громкоговоритель, датчик положения аппарата в пространстве и Wi-Fi) -- ведь они могут дать новые возможности для разработки платежных систем. Также актуальным является продвижение на рынок новых технологий безопасности совершения платежей и знакомство с ними потребителя. По данным аналитической компании ABI Research, все больше и больше людей во всем мире осуществляют финансовые операции с банками через мобильные телефоны.

Согласно исследованиям, число пользователей мобильных банков резко возрастет к 2016 г. и составит примерно более 407 миллионов во всем мире.

ВТБ24 в целях совершенствования оказываемых продуктов и услуг можно предложить такую технологию как NFC.

NFC (Near Field Communication) может быть дословно переведено как «связь в ближнем поле», в основе которой лежит использование радиоканала на принципах взаимной индукции для передачи данных на короткие расстояния в диапазоне частот 13,56 МГц. NFC и RFID действуют по аналогии с WI-FI и Bluetooth, но имеют принципиальные отличия.

Технология NFC была разработана компаниями Philips и Sony как эволюционная комбинация технологии бесконтактной идентификации и коммуникационных технологий.

Первый реальный шаг в сторону бесконтактных платежей был сделан в августе 2004 г. сетью ресторанов быстрого питания McDonald's. Компания заключила соглашение о приеме карт MasterCard PayPass в ряде своих ресторанов в США с использованием POS-терминала Omni 7000MPD производства компании. Это стало толчком для вытеснения наличных денег бесконтактными платежными картами при совершении трансакций на небольшие суммы.

NFC уже находит широкое применение в таких сферах бизнеса и проектах, как продажа различного рода электронных билетов и оплата проезда на общественном транспорте, индустрия развлечений, бронирование и оплата авиабилетов и т. д. (www.i-free.com).

NFC может быть использована на различных видах устройств. Самым распространенным в мире устройством с NFC-интерфейсом сегодня является мобильный телефон.

Эти NFC-совместимые мобильники можно использовать в качестве банковской пластиковой карточки для работы с банкоматами. Пользователь помещает телефон рядом с банкоматом, который идентифицирует личность владельца телефона и считывает защищенную информацию прямо с мобильника. Эта информация включает номер банковского счета, заранее установленный максимальный суточный лимит по снятию наличных и другие необходимые сведения, которые могут быть различными для разных банков.

Как только вы вводите свой PIN-код, то получаете доступ к деньгам на своем банковском счете в обычном режиме (можно снять наличные, заплатить за какие-либо услуги и т. д.). Одним из главных достоинств использования NFC-телефонов является то, что они могут хранить информацию о нескольких банковских карточках, что позволяет не носить с собой пачку пластиковых карт.

Отсюда использование такой технологии как альтернативы бумажным деньгам и даже вытеснение банковских карточек, посредством осуществления процедуры аутентификации с помощью мобильного NFC-телефона.

В результате предложенных мероприятий можно предположить следующие перспективы:

1. Доля рынка - Рост по большинству продуктов и сегментов, удержание позиций на рынке привлечения средств населения.

2. Количество продуктов на клиента - Рост примерно в 1,6-1,8 раза.

3. Доля продаж в удаленных каналах обслуживания (УКО) - Рост до 30% от общего количества розничных продаж.

Все действующие и предложенные направления по совершенствованию услуг для бизнеса позволят ВТБ24 укрепить свое финансовое состояние.

Заключение

банковский корпоративный кредитование

Именно финансовый сектор стал причиной мировых экономических проблем, поэтому его реформирование и даже кардинальная перестройка напрашивается. Вопрос только в том, каким видится банк будущего специалистам. Некоторые отдают предпочтения традициям и презентабельным офисам, другие видят решение во внедрении инноваций в сфере IT. Причем последнее не связывается с кризисными ситуациями вообще.

Можно утверждать, что банк будущего пока только формируется. Тенденции что в мире, что на отечественном финансовом рынке, довольно схожи: наращивание постоянных пользователей услугами через интернет, увеличение спроса на online-сервисы. Каждый владелец подобной системы стремится максимально использовать функциональные новинки, в том числе объединяя их с электронными платежными системами.

Полноценный банк будущего будет обладать несколькими основными чертами. Например, исчезнут многочисленные офисы и отделения, все процессы будут происходить в виртуальной среде. В режиме онлайн будет контролироваться финансовое состояние каждого клиента, причем ему будут подсказывать наиболее эффективный способ размещения денег для каждой цели (депозит, накопление на покупку или отпуск, пенсионная программа и т.п.). Наверняка будет реализована интеграция с соцсетями и много другое.

Что касается ВТБ24, то здесь можно указать на следующие моменты.

В результате проведенного анализа финансового состояния ВТБ24 можно сделать следующий вывод:

Приток клиентских средств за месяц показал исторический максимум, составив 1,4 трлн. рублей:

- темп прироста средств физических лиц превысил 9%, их объем увеличился до 10,9 трлн. рублей,

- темп прироста средств юридических лиц превысил 7%, их объем достиг 6,7 трлн. рублей.

Объем привлеченных средств Банка России и Федерального казначейства сокращен на 0,5 трлн. рублей.

Количество юридических лиц бизнеса за анализируемый период увеличилось на 14347 ед., количество физических лиц за анализируемый период увеличилось на 210805 чел., что положительно характеризует деятельность Банка.

Одним из наиболее выгодных экспресс-предложений для бизнеса в ВТБ24 являются экспресс-гарантии, решение по которым принимается в течение одного дня.

ВТБ24 нацелен на обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса и сейчас, когда доверие клиентов к банкам играет значимую роль, многие компании предпочитают перейти на обслуживание в крупные, по общему убеждению, более надежные финансовые институты.

В ВТБ24 запущен новый совместный с АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») кредит под названием «МСП-Инвестиции». Данный продукт внедрен в линейке продуктов АО «МСП Банка» вместо продуктов «ФИМ-Целевой» и «МСП-Маневр» и объединяет в себе частично условия данных продуктов.

ВТБ24 продолжает свое сотрудничество в рамках программы поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства с АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП-Банк»). Речь идет о подписании межбанковского соглашения по продукту «МСП-Регион».

В ближайшее время в рамках данного продукта будет осуществляться кредитование субъектов малого и среднего бизнеса, относящихся к широкому спектру отраслей экономики, в регионах с приоритетом государственного развития, а также в отдельных моногородах категории 1 и 2.

ВТБ24 можно порекомендовать и дальше активно развивать дистанционные каналы обслуживания. Так ВТБ24 можно предложить своим клиентам обновленную систему «Интернет-клиент».

Также можно предложить ВТБ24 на 2016 год запланировать реализацию нескольких крупных проектов с применением онлайн-каналов, которые позволят минимизировать необходимость посещения клиентами отделений банка.

В 2016 году для малого и среднего бизнеса ВТБ24 можно рекомендовать запустить ряд новых сервисов с цифровыми и интернет-технологиями.

Стратегия ВТБ24 должна быть нацелена на развитие спектра банковских услуг для бизнеса и на уделение особого внимания компаниям, работающим в сфере государственно-частного партнерства.

В качестве новых продуктов для малого и среднего бизнеса банки обозначили ряд программ. Так, следует ВТБ24 обратить внимание на кредиты под гарантии Агентства кредитных гарантий.

Все действующие и предложенные направления по совершенствованию услуг для МСБ позволят ВТБ24 укрепить свое финансовое состояние.

Литература

1. Акимов Ю.Т. Банковские системы зарубежных стран.- М.: Экономист. 2014. - 400с.

2. Банки и банковские операции : учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М., 2011. - 639с.

3. Банки и банковские операции : учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010. - 360с.

4. Банковские операции: учебник для вузов /Под общ. ред. О.И.Лаврушина. Ч I - M: ИНФРА-М, 2012. - 410с.

5. Банковский портфель: В 3 т. : учебник для вузов / Отв. ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. - М.: Соминтэк, 2010 - 1995с.

6. Банковское дело : учебник для вузов / Под ред. Г.Г. Коробовой - М.: Экономист , 2012. - 751с.

7. Банковское дело : учебник для вузов / Под.ред. О.И. Лаврушина - М. «Финансы и статистика», 2013. - 672с.

8. Банковское дело : учебник для вузов /Под ред. д-ра экон. наук проф. Г.Г. Коробковой.- М.: Экономистъ, 2011. - 751с.

9. Банковское дело: учебник для вузов /Под ред. Ю.А. Бабичевой. - М.: Экономика, 2010. - 310с.

10. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика, 2011. - 480с.

11. Банковское дело: стратегическое руководство : учебник для вузов / Под. ред. Платонова В. Хиггинса М. - М.: «Консалтбанкир», 2013. - 564с.

12. Банковское дело: стратегическое руководство./ Под.ред. Платонова В. Хиггинса М. - М.: «Консалтбанкир», 2011. - 564с.

13. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М.: Высшее образование, 2015. - 392с.

14. Зражевский В.В. Теоретические и методологические основы конкурентоспособности банковской системы Российской Федерации. Монография. - М.: Изд-во РАКО. - 2010.

15. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебно-практическое пособие. - М. Изд.цент.ЕАСИ, 2015. - 380с.

16. Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции. Учебное пособие - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011. - 126с.

17. Емельянова С.Г. Конкурентоспособность коммерческого банка на рынке потребительского кредитования // «Совершенствование механизмов управления в финансово-кредитной системе экономики России»: монография. - Курск: 2011. - 352с.

18. Беленькая О.И. Анализ влияния инструментов кредитно-денежной политики банка России на параметры реальных инвестиций // Аудит и финансовый анализ. - 2009. - №2. - С.14-17.

19. Белоусов А.Р. Этапы становления российской банковской системы // Проблемы прогнозирования. 2008. - № 2. - С. 22.

20. Дубинчин А.М. Некоторые вопросы правового регулирования заемно-кредитных отношений в современных условиях// Хозяйство и право - 2010.- № 2 - С. 84-87.

21. Зражевский В.В. Конкурентоспособность российских банков // Аналитический Банковский Журнал. - 2010. - № 7 (146) июль.

22. Зражевский В.В. Принципы повышения конкурентоспособности отечественной банковской системы // Банковский Бизнес. - 2010. - № 3. - С.5-8.

Размещено на Allbest.ru