Признаки и процедуры банкротства гражданина-должника

На заседании отмечалось, что вопрос выплаты кредитов гражданами сейчас стоит очень остро. На заседании спикер СФ В. Матвиенко отметила, что 34 млн. россиян, то есть 45% экономически активного населения, имеют невыплаченные потребительские кредиты. При этом общий объем кредитов физическим лицам превышает на сегодня 9 трлн. руб., а просроченная задолженность только за прошлый год выросла более чем на 40%.

Спикер Совета Федерации В. Матвиенко призвала исправлять сложившуюся ситуацию, напомнив, что первый шаг в данном направлении уже сделан в декабре прошлого года, когда был принят Закон о потребительском кредитовании. В настоящее время в Государственной Думе находится проект закона о банкротстве физических лиц. Ряд его положений получил одобрение большинства специалистов, например норма, запрещающая без ведома кредитора продавать имущество должника. Кроме того, согласно законопроекту банк сможет обратиться в суд, если считает, что имущество было выведено заемщиком из собственности с целью сокрытия от кредиторов.

Среди норм законопроекта, вызывающих дебаты, спикер Совета Федерации Ф обозначила нижний порог задолженности, при достижении которого можно применять процедуру банкротства. Она пояснила, что изначально предлагалась сумма 50 тыс. руб., но, учитывая, что сейчас средний размер кредита составляет порядка 90 тыс. руб., очевидно, что порог задолженности надо существенно повышать Там же С. 3.

«Многие кредиторы болезненно воспринимают нормы законопроекта, касающиеся имущественного иммунитета граждан при банкротстве. В частности, запрет на продажу недвижимости, если она единственное жилье гражданина», - указала спикер Совета Федерации. Она выступила за сохранение в обязательном порядке жилья для гражданина, оказавшегося под процедурой банкротства. В то же время, по словам Председателя СФ, в нормах закона должна найти отражение возможность изымать чрезмерные излишки жилой площади в пользу кредиторов.

В целом В.В. Матвиенко подчеркнула, что банкротство - крайняя мера, главная цель законодателей - создание правовых условий для финансового оздоровления заемщиков.

Президент Ассоциации российских банков Г. Тосунян согласился с тем, что главное при законодательном определении процедуры банкротства физ.лиц - соблюсти баланс интересов кредиторов и заемщиков: «Мы должны учитывать, что потребительское кредитование сейчас является важнейшим источником развития экономики России. В этом смысле наращивание кредитных портфелей имеет очень серьезную ценность» Там же с. 4.

Г. Тосунян указал на то, что на российском рынке потребительского кредитования сложилась парадоксальная ситуация: "По уровню потребкредитования мы отстаем от развитых стран. В то же время по долговой нагрузке на граждан мы подошли к порогу безопасности. Причина этого парадокса заключается в том, что в структуре долговой нагрузки высокую долю занимают процентные платежи, поскольку большинство кредитов являются необеспеченными и потому несущими повышенные риски".

Он поддержал стремление законодателей обеспечить защиту граждан, попавших в сложную ситуацию, но при этом ограничить возможности использования инструментов банкротства заведомо недобросовестными лицами.

Президент Ассоциации российских банков высказался за возложение на заемщиков-должников обязанности за свой счет оплачивать услуги финансовых управляющих, стоимость которых необходимо зафиксировать.

Среди других принципиальных вопросов, требующих законодательного решения, Г. Тосунян обозначил порядок уведомления финансовыми управляющими кредиторов о проведении собраний, возможность проведения заочных собраний кредиторов, порядок погашения кредитов, обеспеченных залогом, состав имущества, подлежащего реализации в случае признания гражданина банкротом.

Заместитель председателя Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Н. Журавлев подчеркнул, что проблема банкротства физических лиц затрагивает интересы огромного числа граждан. Он отметил, что после принятия Закона «О потребительском кредитовании» и усилий Банка России по охлаждению рынка темпы роста кредитования физических лиц снизились, однако проблема просроченной задолженности по-прежнему остается острой. За 2013 год долги по потребительским кредитам выросли на 30%, а просрочка увеличилась более чем на 40%. «Состояние сектора потребкредитования уже становится макроэкономической проблемой, угрожает стабильности российской банковской системы», - сказал Н. Журавлев.

«Во всем мире есть цивилизованная процедура признания должника - физического лица банкротом, и Российская Федерация не должна стать в этом смысле исключением. Мы должны заниматься совершенствованием законодательства о банкротстве прежде всего через призму интересов клиентов кредитных организаций», - подчеркнул Н. Журавлев.

Сенатор предложил внести ряд изменений в законодательство о банкротстве, а именно: сумма задолженности для начала процедуры банкротства должна быть увеличена с 50 тыс. до 300 тыс. рублей; институт финансового управляющего должен стать обязательным с установлением четких критериев оплаты его услуг; необходимо ввести обязательную досудебную процедуру урегулирования задолженности гражданина перед кредиторами.

25 декабря 2014 года В.В. Матвиенко подписала Постановление об одобрении федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Постановление СФ ФС РФ от 25.12.2014 N 653-СФ "О Федеральном законе "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника"//Собрание законодательства РФ", 05.01.2015, N 1 (ч. I), ст. 111

По общему правилу, принятый Государственной Думой и одобренный Советом Федерации закон направляется Президенту РФ для подписания и обнародования. Подписанный закон подлежит официальному опубликованию в течение семи дней в «Парламентской газете», «Российской газете», Собрании законодательства Российской Федерации или размещению (опубликованию) на официальном интернет-портале правовой информации www.pravo.gov.ru. Федеральный закон от 14 июня 1994 г. N 5-ФЗ "О порядке опубликования и вступления в силу федеральных конституционных законов, федеральных законов, актов палат Федерального Собрания" (ред. от 25 декабря 2012 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. N 8. Ст. 801; 2012. N 53 (ч. 1). Ст. 7579.

В случае отклонения закона Президентом РФ он вновь рассматривается Государственной Думой. В результате закон может быть снят с дальнейшего рассмотрения, принят в редакции Президента РФ, в ранее принятой редакции, в редакции специальной комиссии. Право отлагательного вето Президента РФ не распространяется на федеральные конституционные законы.

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» (проект N 105976-6) был подписан Президентом Российской Федерации 29.12.2014 года.

Закон официально опубликован в Российская газете ( № 299, 31.12.2014), в Собрании законодательства РФ ( 05.01.2015, N 1 (часть I), ст. 29).

Подписанный Президентом Российской Федерации закон вступает в силу с 01 июля 2015 года. Дата вступления в силу установлена в статье 13 федерального закона.

Таким образом, исследование проблем правового регулирования банкротства гражданин проводится в тот период, когда закон еще не вступил в силу и, соответственно, отсутствует правоприменительная практика по данному вопросу.

Работа над законопроектом показала, что Правительством РФ при разработке анализируемого законопроекта не в полной мере были проработаны вопросы:

1) о подведомственности дел о банкротстве граждан (физических лиц)

2) о признаках банкротства физического лица

3) о нижнем пороге задолженности, позволяющем начать процедуру о банкротстве гражданина ( первоначальная сумма ( не менее 10 000 рублей) была сначала увеличена до 50 000 рублей, а затем стала еще выше - 500 000 рублей).

4) о процедуре реструктуризации долгов гражданина

ГЛАВА 2. ПРИЗНАКИ И ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА-ДОЛЖНИКА

2.1 Признаки банкротства гражданина

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О несостоятельности (банкротстве)» содержит общие и специальные положения, относящиеся к процедуре банкротства участников гражданского оборота в Российской Федерации.

В самом общем плане, указанный выше федеральный закон устанавливает основания для признания должника несостоятельным (банкротом), регулирует порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов (статья 1) Федеральный закон от 30.12.2008 N 296-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"// Российская газета", N 267, 31.12.2008..

В целях единообразного применения положений закона, установлены легальные (законодательные) определения ряда понятий.

В рамках настоящего исследования анализируются отдельные положения закона, еще не вступившие в силу ( дата вступления в силу - 01 июля 2015 года).

В не вступившей в силу редакции федерального закона используются следующие основные понятия:

несостоятельность (банкротство) (далее также - банкротство) - признанная судом, арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 476-ФЗ) Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника"//

Собрание законодательства РФ", 05.01.2015, N 1 (часть I), ст. 29;

должник - гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом;

денежное обязательство - обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации основанию;

обязательные платежи - налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы;

кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору (в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 476-ФЗ)

наблюдение - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов;

реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ);

реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ);

мировое соглашение - процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами;

мораторий - приостановление исполнения должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей;

вред, причиненный имущественным правам кредиторов, - уменьшение стоимости или размера имущества должника и (или) увеличение размера имущественных требований к должнику, а также иные последствия совершенных должником сделок или юридически значимых действий либо бездействия, приводящие к полной или частичной утрате возможности кредиторов получить удовлетворение своих требований по обязательствам должника за счет его имущества;

недостаточность имущества - превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника

неплатежеспособность - прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств. При этом недостаточность денежных средств предполагается, если не доказано иное.

Как указывает С.М. Корнеев, признаком банкротства гражданина являются его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Корнеев С.М. Избранное / сост. и науч. ред. П.В. Крашенинников. М.: Статут, 2012. 311 с.

Однако для признания гражданина банкротом необходимо принять во внимание еще три обстоятельства:

- срок, в течение которого гражданин был не способен исполнить свои обязательства;

- соотношение суммы его обязательств со стоимостью принадлежащего ему имущества;

- размер задолженности.

На основании п. 2 ст. 213.3 главы Х закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодатель увеличил минимальный порог задолженности гражданина по денежным обязательствам с 50 000 рублей до 500 000 рублей.

Полагаем, что, с учетом тяжелого имущественного положения большинства рядовых граждан РФ, указанную в законе сумму следует признать завышенной и не учитывающей экономических и социальных реалий современного периода.

Фактически, закон лишил значительное число граждан возможности в судебном порядке приобрести статус банкрота. А ведь многие граждане России при потере работы, в случае болезни не могут погасить долги и в размере 50 000 рублей. При этом, у многих из них отсутствует и имущество на указанную сумму.

С чем связано такое значительное увеличение порога минимального порога неплатежеспособности? На наш взгляд, это существенно снижает социальную направленность принятого закона и уровень защищенности граждан на рынке финансовых услуг. Банки и иные финансовые учреждения по-прежнему будут начислять пени, проценты, штрафы на основании заключенных с гражданами договоров и непосильное бремя займа или кредита будет только увеличиваться.

Можно предположить, что законодатель желает избежать огромного потока заявлений о банкротстве граждан в суды общей юрисдикции. Действительно, судьи судов общей юрисдикции еще не имеют опыта работы в области банкротства граждан и апробация закона начнется с должников, имеющих задолженность более 500 000 рублей.

В законодательстве о банкротстве граждан разграничиваются право и

обязанность физического лица обратиться с заявлением о признании банкротом Смирнов И.Е. Каким быть в России институту банкротства физических лиц? // Банковский ритейл. 2012. N 4. С. 8 - 17..

Так, на основании п. 1 ст. 213.4 федерального закона о несосотоятельности (банкротстве), гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

На основании п. 2 указанной статьи, гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Наряду с документами, предусмотренными гражданским процессуальным законодательством РФ, к заявлению о признании гражданина банкротом должен прилагаться значительный пакет документов, свидетельствующий как о наличии задолженности, так и о наличии неплатежеспособности человека.

Перечень этих документов включает в себя:

документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом;

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;

опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;

копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);

копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия брачного договора (при наличии);

копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Указанный выше перечень является значительным. Вполне очевидно, что многие граждане не смогут подготовиться к судебному процессу самостоятельно и будут вынуждены обращаться за квалифицированной правовой помощью к специалистам.

Как видно из перечня, он составлен с учетом семейного статуса человека. Вполне очевидно, что новое законодательство простимулирует заключение гражданами соглашений о разделе имущества, брачных договоров, соглашений об уплате алиментов.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего, вносятся в депозит суда.

По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит суда. По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Таким образом, может возрасти и нагрузка саморегулируемых организаций, из числа членов которых должен быть утвержден финансовый управляющий.

Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

2.2 Подведомственность дел о банкротстве гражданин

В первоначальном тексте проекта закона о банкротстве граждан (физических лиц) определялось, что данная категория дел будет рассматриваться только арбитражными судами. Отнесение данной категории дел к подведомственности арбитражных судов обосновывалось наличием значительного опыта арбитражных судей в вопросах признания должников несостоятельными (банкротами).

Государственная Дума Федерального Собрания РФ приняла законопроект в первом чтении без детального обсуждения вопроса о подведомственности дел о банкротстве граждан.

Однако, в ходе обсуждении законопроекта, 22 марта 2013 года Президент Российской Федерации поручил Верховному Суду РФ проанализировать вопрос о подведомственности дел о признании банкротом гражданина-должника, не обладающего статусом индивидуального предпринимателя и процедурных правилах, которыми должны будут руководствоваться суды при рассмотрении и разрешении дел о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

Во исполнение поручения Президента РФ, Верховный суд внес в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации законопроект « О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации».

В Пояснительной записке к проекту указывалось, что в целях устранения пробела в правовом регулировании отношений, связанных с банкротством граждан, проектом Федерального закона «О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» предусматриваются дополнение Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации главой 32.1, определяющей процессуальный порядок рассмотрения судами общей юрисдикции гражданских дел о признании гражданина несостоятельным (банкротом), а также дополнение ряда статей Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации новыми положениями, направленными на разрешение иных процессуальных вопросов Пояснительная записка к проекту Федерального закона « "О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации"// Консультант Плюс.

Верховный суд РФ посчитал необходимым расширить рамки законопроекта о банкротстве граждан и дополнить его предписаниями о подведомственности дел о банкротстве граждан не только арбитражным судам, но и судам общей юрисдикции.

Верховный суд указал, что необходимость рассмотрения имущественных требований к гражданину-должнику в судах общей юрисдикции обусловлена как обстоятельствами объективного характера, так и субъектным составом данных правоотношений в силу следующих причин.

Гражданин-должник, не обладающий статусом индивидуального предпринимателя, участвует в имущественных правоотношениях с целью личного потребления (приобретения) товаров, работ, услуг, не предназначенных для предпринимательской деятельности, в связи с чем не является субъектом экономической деятельности.

Поскольку заключаемые с участием такого гражданина договоры не носят экономического характера, взыскание образовавшейся вследствие их ненадлежащего исполнения задолженности направлено в первую очередь на исполнение гражданином своих обязательств перед конкретным кредитором и на возможность вновь стать полноценным субъектом гражданско-правовых отношений, а не на обеспечение финансового оздоровления и дальнейшего экономического развития или выведение из гражданского оборота, как это предусмотрено в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Как показывает опыт мировой юстиции по рассмотрению судами дел о банкротстве граждан, в большинстве стран эти дела разрешаются судами общей юрисдикции либо находящимися в их ведении специально созданными для рассмотрения таких дел судами (например, в Германии указанные дела рассматриваются судом, находящимся под юрисдикцией центрального земельного суда по гражданским делам; в США - специальными судами по делам о банкротстве, входящими в систему судов общей юрисдикции).

Гражданин-должник, не наделенный статусом индивидуального предпринимателя, в отношении которого будет разрешаться вопрос о признании его несостоятельным (банкротом), кроме того, является участником иных правоотношений, например семейных, жилищных, трудовых. Без учета особенностей действующего правового регулирования таких правоотношений, не связанных с долговыми обязательствами гражданина, невозможно проведение процедуры банкротства в целом.

В случае рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, разрешение вопросов определения размера долговых обязательств должника, установления объема конкурсной массы и т.п. будет связано с необходимостью исследования иных вопросов, вытекающих из семейных, гражданско-правовых, трудовых и иных отношений, субъектом которых является гражданин-должник, что в силу характера и субъектного состава этих отношений предметом разрешения арбитражных судов быть не может. Иное противоречило бы общим принципам разграничения юрисдикционных полномочий между судами общей юрисдикции и арбитражными судами, установленным в главе 7 Конституции Российской Федерации и нормах федеральных конституционных законов.

По мнению Верховного Суда РФ, отнесение дел о несостоятельности (банкротстве) граждан к ведению судов общей юрисдикции будет способствовать обеспечению реализации права граждан-должников на доступ к правосудию, поскольку иное, учитывая построение системы арбитражных судов, будет сопряжено с необходимостью участия граждан в делах, рассматриваемых судами, значительно удаленными от места их жительства.

Рассмотрение дел о несостоятельности (банкротстве) граждан судами общей юрисдикции не потребует никаких дополнительных расходов из средств федерального бюджета.

Кроме того, исходя из накопленного судами общей юрисдикции опыта в обеспечении защиты экономически слабой стороны процесса, каковой в данном случае является гражданин-должник, рассмотрение таких дел именно судами общей юрисдикции будет способствовать усилению социальной защиты граждан в рамках дел о банкротстве Колоколов Н. Что делать с банкротом? // ЭЖ-Юрист. 2013. N 19. С. 1, 5..

Таким образом, проектом Федерального закона «О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» предусматривается дополнение подраздела IV «Особое производство» раздела II Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации главой 32.1 «Признание гражданина несостоятельным (банкротом)», устанавливающей процессуальный механизм и особенности рассмотрения судами указанной категории дел по правилам особого производства с распространением на них общих положений, сформулированных для данного вида судопроизводства в главе 27 Кодекса, включая правила о субъектном составе лиц, участвующих в деле, и порядке рассмотрения и разрешения дела.

Рассмотрение судами общей юрисдикции дел о признании гражданина несостоятельным (банкротом) предполагается осуществлять в порядке особого производства, учитывая следующее.

Под несостоятельностью (банкротством) в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» понимается неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Таким образом, в делах о несостоятельности (банкротстве) судом устанавливается юридический факт неплатежеспособности должника, что влечет возникновение обязательств должника по осуществлению платежей своим кредиторам, требования по которым удовлетворяются по особым правилам в рамках соответствующих процедур банкротства. В случае признания платежеспособности гражданина, а также в случае установления при подаче заявления или рассмотрении дела в порядке особого производства наличия спора о праве, подведомственного суду, эти требования подлежат разрешению в порядке искового производства.

Предлагаемые законопроектом особенности рассмотрения и разрешения дел о несостоятельности (банкротстве) граждан, предусмотренные в главе 32.1, сводятся к следующему:

- устанавливается территориальная подсудность данной категории дел - по месту жительства гражданина-должника;

- правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом) наделяются сам должник, кредиторы, а также иные лица, которым такое право предоставлено законодательством о несостоятельности (банкротстве), например уполномоченные органы;

- помимо общих требований, установленных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, предусматриваются особые требования к содержанию заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и перечню прилагаемых к нему документов, подтверждающих заявленные требования;

- заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) рассматривается судом по правилам, установленным Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, с учетом особенностей, предусмотренных федеральным законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства);

- предусматривается возможность заключения мирового соглашения, в том числе по результатам проведения процедуры медиации;

- устанавливается порядок обжалования принимаемых судом в ходе рассмотрения дела о признании гражданина банкротом судебных постановлений как тех, возможность обжалования которых предусмотрена Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации (например, определения об оставлении заявления без движения, о приостановлении производства по делу и т.д.), так и тех, право на обжалование которых предоставлено законодательством, о несостоятельности (банкротстве) (например, определения об утверждении перечня имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы, об отказе в утверждении мирового соглашения и др.).

В связи с дополнением Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации главой 32.1 "Признание гражданина несостоятельным (банкротом)" законопроектом предусматривается внесение ряда корреспондирующих изменений в нормы Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, регулирующие действия суда на стадии принятия искового заявления (статья 135), и нормы, определяющие основания для оставления судом заявления без рассмотрения (статья 222).

Предлагаемые для внесения в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации изменения, предусматривающие порядок рассмотрения судами общей юрисдикции гражданских дел о признании гражданина несостоятельным (банкротом), могут вступить в силу только после того, как будет введен в действие институт банкротства гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем.

Согласно пункту 2 статьи 231 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" положения о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы.

Принятым Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации в первом чтении проектом Федерального закона N 105976-6 вносятся изменения и дополнения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и иные федеральные законы в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника, а именно: в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Гражданский кодекс Российской Федерации, Уголовный кодекс Российской Федерации, Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, Федеральный закон «О кредитных историях», Федеральный закон «Об исполнительном производстве».

Таким образом, после вступления в силу изменений и дополнений, вносимых в вышеуказанные Федеральные законы, вводится в действие институт банкротства гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем.

В связи с этим в статье 2 проекта Федерального закона «О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» предусмотрено, что он вступает в силу со дня вступления в силу изменений и дополнений, вносимых в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника.

Согласно заключению Верховного суда РФ, принятие Федерального закона «О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» не потребует дополнительных расходов из средств федерального бюджета.

С учетом позиции Президента РФ, Верховного Суда РФ соответствующие изменения были внесены в законопроект о банкротстве граждан (физических лиц) и в окончательном варианте нашли свое закрепление в принятом федеральном законе.

В ч. 1 статьи 6 принятого федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» указано:

Дела о банкротстве юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также дела о банкротстве граждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, рассматриваются арбитражным судом.

Дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, за исключением указанных в абзаце первом настоящего пункта граждан, рассматриваются судом общей юрисдикции.

В ч. 1 статьи 33 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» указано:

Дела о банкротстве должников - юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также гражданина из числа указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 6 настоящего Федерального закона граждан рассматриваются арбитражным судом по месту нахождения юридического лица или месту жительства гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя.

Дело о банкротстве гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем (за исключением граждан, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 6 настоящего Федерального закона), рассматривается судом общей юрисдикции по месту жительства такого гражданина (п. 1 в ред. Федерального закона от 29.12.2014 N 476-ФЗ).

И все-таки на сегодняшний день вопрос о подсудности дел о банкротстве граждан продолжает оставаться дискуссионным.

В Российской газете 4 марта 2015 года опубликована статья, в которой говорится о том, что Экономическая коллегия Верховного суда России предлагает поручить рассмотрение дел о банкротстве физических лиц арбитражным судам. Этот вопрос обсуждался на заседании пленума Верховного Суда РФ См: В долгу не оставят// Российская газета № 6615 от 4 марта 2015 года.

Как сказал «Российской Газете» секретарь пленума Верховного суда России Виктор Момотов, при обсуждении проблемы, по сути, столкнулись два принципа: доступности правосудия и единообразия судебной практики.

Как известно, арбитражные суды есть только в областных центрах, в связи с чем возникает проблема доступности для граждан. Именно это стало доводом в пользу того, что дела о банкротстве физических лиц решили поручить судам общей юрисдикции.

Экономическая коллегия Верховного суда страны предлагает варианты решения проблемы доступности: заседания могут проводиться с использованием видео-конференц-связи, возможно формирование специальных судебных присутствий на местах. К тому же в арбитражах в целом наработан хороший опыт электронного правосудия.

Впрочем, есть и другой вариант: подготовить постановление Пленума Верховного суда, в котором разъяснить судьям общей юрисдикции алгоритмы процедур о банкротстве.

Иными словами, точка в споре еще не поставлена. Виктор Момотов указал на то, что кто бы ни рассматривал подобные дела, правовая определенность будет обеспечена и суды будут готовы к тому, чтобы с 1 июля механизм начал работать четко и без сбоев.

2.3 Основные правила и процедуры судопроизводства по делам о банкротстве граждан

Как указывалось ранее, с 1 июля 2015 года вступят в силу положения о возбуждении производства по делу о банкротстве гражданина.

Однако, соответствующие изменения в гражданско-процессуальное законодательство РФ еще не внесены.

В рамках настоящего параграфа будут проанализированы положения проекта федерального закона «О внесении изменений в Гражданский процессуальный кодекс РФ», внесенного в Государственную Думу Федерального Собрания РФ Верховным судом РФ.

Прежде всего, необходимо отметить, что дела о банкротстве граждан будут рассматриваться в судах в порядке особого производства.

Планируется ввести в ГПК РФ новую главу 32.1 «Признание гражданина несостоятельным ( банкротом)».

Законопроект содержит следующие основные положения:

1. Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) подается в суд по месту жительства данного гражданина.

С заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом) вправе обратиться должник, кредиторы и иные лица в соответствии с федеральным законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

2. В заявлении о признании гражданина несостоятельным (банкротом) должны быть изложены обстоятельства, свидетельствующие о неплатежеспособности гражданина. К заявлению прилагаются подтверждающие эти обстоятельства документы, предусмотренные федеральным законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

3. Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) рассматривается судом по правилам, установленным ГПК РФ, с учетом особенностей, предусмотренных федеральным законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

4. При рассмотрении судом заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом) может быть заключено мировое соглашение, в том числе по результатам проведения процедуры медиации, в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом и федеральным законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

5. Судебные постановления, которые выносятся судом при рассмотрении заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом), могут быть обжалованы в суд апелляционной инстанции в порядке и сроки, предусмотренные главой 39 ГПК РФ, если их обжалование допускается ГПК РФ и федеральным законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

Иницированный Верховным Судом РФ законопроект вступает в силу со дня вступления в силу изменений и дополнений, вносимых в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина, указаны в ст. 231.2 закона о банкротстве.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются:

1. реструктуризация долгов гражданина;

2. реализация имущества гражданина;

3. мировое соглашение.

Следует иметь в виду, что каждая из процедур является достаточной сложной и требует отдельного рассмотрения.

На основании п. 1 ст. 213.6 Закона о банкротстве, по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит одно из следующих определений:

о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Введение в отношении гражданина реструктуризации долгов означает приостановление взыскания по исполнительным документам, что отвечает международным принципам урегулирования потребительской задолженности, заключающимся в предоставлении должнику времени для изыскания наиболее приемлемых вариантов дальнейших расчетов с кредиторами (мораторий на предъявление требований к должнику) Тресков В. Реструктуризация долгов: выгода есть! // ЭЖ-Юрист. 2012. N 49. С. 2..

План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке, сроках и размере выплат, направляемых на удовлетворение требований всех кредиторов, и согласовывается должником с большинством кредиторов. Согласованный план реструктуризации долгов утверждается арбитражным судом.

При этом законопроектом предусмотрена возможность утвердить план реструктуризации долгов и при отсутствии согласия кредиторов, в том случае, если планом предусмотрено полное удовлетворение требований кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, а также удовлетворение требований кредиторов третьей очереди в размере, равном или большем, чем они могли бы получить при немедленной реализации имущества должника и распределении его доходов за шесть месяцев.

В целях защиты прав и законных интересов как должника-гражданина, так и его кредиторов законопроектом предусматривается закрытый перечень оснований для отказа в утверждении плана реструктуризации долгов арбитражным судом и отмены уже утвержденного плана.

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина ограничен пятью годами, чего в большинстве случаев достаточно для успешного завершения расчетов с кредиторами и освобождения от долгов. Установленный пятилетний срок полностью соответствует мировой практике разрешения проблем, связанных с потребительской задолженностью Резе А.Г. Правовое регулирование несостоятельности граждан // Банковское право. 2011. N 1. С. 45 - 47..

В случае успешного выполнения плана реструктуризации долгов гражданин освобождается от долгов. Если гражданин, напротив, в силу тех или иных причин все же не сумел расплатиться с кредиторами в ходе реструктуризации долга, суд выносит определение об отмене плана реструктуризации долгов, признании гражданина банкротом и переходе к конкурсному производству, в ходе которого активы должника, включаемые в конкурсную массу, распределяются между ними пропорционально суммам их требований.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного ст. 446 ГПК РФ Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ// Собрание законодательства РФ", 18.11.2002, N 46, ст. 4532,, а именно:

1. Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

2. Земельные участки, на которых расположены объекты, указанные выше, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

3. Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

4. Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда (10 000 руб.);

5. Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

6. Семена, необходимые для очередного посева;

7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

8. Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

9. Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

10. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена.

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве будет обязательным. За его работу из средств должника ему будут полагаться фиксированное вознаграждение по окончании процедуры банкротства, а также проценты в размере: в ходе реструктуризации - 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов, а в ходе реализации имущества - 2% от стоимости всего реализованного.

В случае признания гражданина банкротом возникают следующие правовые последствия:

- в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и/или договорам займа без указания на факт своего банкротства;

- в течение 5 лет нельзя скрывать факт принятия плана реструктуризации долгов, если к должнику применялась процедура по реструктуризации долгов гражданина, при кредитовании и приобретении товаров в рассрочку.

- в случае признания гражданина банкротом суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения;