Организация стратегического планирования

В силу того что, оценка эффективности стратегических целей - это задача собственников бизнеса, задачей куратора, в данном случае, является оценка перспектив деятельности финансовой организации, оценка способности финансовой организации вести свой бизнес в будущем, качество управления и принимаемых решений, оценка рисков, принимаемых финансовыми организациями и их возможных последствий для финансовых организаций.

План стратегического развития финансовой организации - это документ, который позволит оценить приоритетные цели и задачи данного экономического объекта, пути их достижения; документ который даст уверенность в том, что стратегия развития организации ориентирована на ее устойчивое функционирование в будущем.

3.2 Разработка и оценка социально-экономической эффективности бизнес-плана общества с ограниченной ответственностью «Центр Кредитования населения»

Бизнес-план общества с ограниченной ответственностью «Центр Кредитования населения»

Описание основных параметров активных и пассивных операций, ожидаемых финансовых результатов.



Таблица 3

Расчетный баланс (тыс. руб.)

Предполагается, что в планируемом периоде доля доходных активов будет составлять более 90%. Доля кредитов в общем объеме доходных активов будет наибольшей, в т.ч. возрастет доля межфинансовых кредитов.



Таблица 4

Расчетный план доходов, расходов, прибыли (тыс. руб.)

К доходным активам ООО «Центр Кредитования населения» относит остатки на корсчетах, открытых в других финансовых организациях. Основная доля ссудной задолженности (85%) будет размещена на срок до года.

Основными источниками для размещения средств будут собственные средства и привлечение средства сроком до 1 года. Причем их рост планируется за счет привлеченных средств (средств на счетах клиентов). Привлечение средств на финансовом рынке не планируется.

В планируемом периоде предполагается, что финансовым результатом деятельности ООО «Центр Кредитования населения» будет прибыль.

Основную долю доходов предполагается получить от предоставления ссуд и от операций с иностранной валютой.

Основная доля расходов приходится на содержание аппарата управления (численность персонала 36 человек) и арендные платежи.

По итогам первого планового года ООО «Центр Кредитования населения» планирует выплатить дивиденды участникам в сумме 4000 тыс. руб., по итогам второго - 5000 тыс. руб.

Таблица 5

Результаты SWOT-анализа раздела бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Ликвидная структура баланса, позволяющая выполнять обязательные нормативы ликвидности 2. Рост суммы доходных активов 3. Увеличение оборотов по расчетным и текущим счетам клиентов 4. Стабильность доходов и рост прибыли 5. Невысокая затратность, что вызвано небольшой численностью персонала и незначительной площадью арендуемых помещений 6. Значительная величина собственных средств	Слабые стороны 1. Недостаточная дифференциация статей активов и пассивов из-за невысокой степени универсализации ООО «Центр Кредитования населения» 2. Рост расходов ООО «Центр Кредитования населения», связанный с увеличением численности персонала и расширением объемов операций
Внешние	Возможности 1. Переход финансовой системы на ведение учета в соответствии с требованиями МСФО 2. Вхождение финансовой системы РФ в систему страхования вкладов	Угрозы 1. Недостаточное правовое обеспечение отдельных вопросов развития финансовой системы 2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий 3. Инфляционные процессы могут привести к обесценению части активов

Управление рисками кредитной организации.

В ООО «Центр Кредитования населения» разработана и действует система управления рисками, позволяющая сохранять финансовую устойчивость и ликвидную структуру баланса. Все материально значимые риски определяются и оцениваются на постоянной основе Сектором контроля и управления рисками. В качестве значимых ООО «Центр Кредитования населения» выделяет следующие виды рисков: риски ликвидности и снижения капитала (кредитный риск, процентный риск, риск потери ликвидности, страховой риск, операционный риск, юридический риск, риск потери репутации ООО «Центр Кредитования населения»), риски, вызываемые последствиями неправомерных или некомпетентных решений отдельных работников.

Таблица 6

Результаты SWOT-анализа раздела бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Наличие внутренних положений, регламентирующих методы выявления и снижения рисков 2. Наличие специального подразделения по контролю и управлению рисками 3. Доступность документов бухгалтерской отчетности заемщиков клиентов, позволяющей оценить их финансовое состояние 4. Информационная открытость ООО «Центр Кредитования населения» для его клиентов и клиентов для ООО «Центр Кредитования населения» 5. Размер уставного капитала, позволяющий уравновешивать риски, принимаемые на себя ООО «Центр Кредитования населения» 6. Величина резервов на возможные потери, создаваемая ООО «Центр Кредитования населения» при осуществлении активных операций	Слабые стороны 1. Недостаточное правовое обеспечение отдельных вопросов развития финансовой системы 2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий 3. Отсутствие лицензии на осуществление операций с иностранной валютой, что сужает возможность управления рисками за счет диверсификации активов в инструменты валютного рынка
Внешние	Возможности 1. Рост реальных доходов населения 2. Положительные тенденции внешнеэкономической деятельности 3. Активизация финансовых рынков 4. Благоприятные региональные условия, благодаря выгодному местонахождению головного офиса и филиала	Угрозы 1. Недостаточное правовое обеспечение отдельных вопросов развития финансовой системы 2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий 3. Инфляционные процессы 4. Некоторое снижение темпов экономического роста в текущем году по сравнению с предыдущим периодом

Оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований.

Предполагается, что в планируемом периоде ООО «Центр Кредитования населения» будет соблюдать пруденциальные нормы деятельности.

Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы.

Для привлечения новых клиентов ООО «Центр Кредитования населения» разработал гибкую, конкурентную тарифную политику с использованием индивидуального подхода к клиентам. ООО «Центр Кредитования населения» проводит политику поддержания благоприятного имиджа клиентами ООО «Центр Кредитования населения» среди их контрагентов и партнеров по бизнесу, осуществляет постоянные маркетинговые исследования рынка финансовых услуг.

ООО «Центр Кредитования населения» имеет возможности для организации валютно-обменных операций за счет оборудования обменных пунктов (до 2 пунктов в течение двух лет).



Таблица 7

Результаты SWOT-анализа раздела бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Своевременное совершенствование финансовых продуктов 2. Устойчивое финансовое положение, обусловленное величиной собственных средств 3. Наличие стабильной клиентской базы, устойчивый приток новых клиентов 4. Наработанные процедуры взаимодействия ООО «Центр Кредитования населения» с клиентами по вопросам ведения операций по счетам 5. Достаточная квалификация сотрудников ООО «Центр Кредитования населения» 6. Конкурентные действующие тарифы	Слабые стороны 1. Отсутствие развитой сети структурных подразделений в регионе 2. Отсутствие лицензии на осуществление операций с иностранной валютой 3. Опасность устаревания финансовых продуктов
Внешние	Возможности 1. Рост ВВП на душу населения 2. Положительные тенденции внешнеэкономической деятельности 3. Активизация финансовых рынков 4. Благоприятные региональные условия, благодаря выгодному местонахождению головного офиса и филиала 5. Переход финансовой системы на ведение учета в соответствии с требованиями МСФО 6. Вхождение финансовой системы РФ в систему страхования вкладов 7. Рост потребности в финансовых продуктах	Угрозы 1. Превышение фактических темпов инфляции над запланированными Правительством РФ 2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий 3. Большая инерция процессов по расширению охвата ООО «Центр Кредитования населения» финансового рынка 4. Наличие конкурентов практически в каждом обслуживаемом сегменте 5. Агрессивная кредитная политика крупных коммерческих банков

Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов.

ООО «Центр Кредитования населения» планирует открытие дополнительных офисов в ряде городов, возможно открытие до двух пунктов купли-продажи иностранной валюты в центральной части города в течение 2 лет.

Согласно предварительной смете расходов затраты на оснащение одного дополнительного офиса составят 217010 руб., на оборудование одного валютно-обменного пункта - 125110 руб. Источником средств для создания указанных структурных подразделений является прибыль ООО «Центр Кредитования населения».

Таблица 8

Результаты SWOT-анализа раздела бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Знание особенностей экономики и политики Ростовского региона 2. Наличие необходимых финансовых средств для создания и развития обособленных структурных подразделений в регионе 3. Готовность персонала ООО «Центр Кредитования населения» к наращиванию объемов операций и расширению деятельности	Слабые стороны 1. Ограниченное присутствие на финансовых рынках 2. Отсутствие возможности проведения операций в иностранной валюте 3. Отсутствие обособленных структурных подразделений
Внешние	Возможности 1. Стабильность и благоприятное развитие экономической ситуации в регионе 2. Возможность увеличения клиентской базы	Угрозы 1. Инфляционные процессы 2. Ожесточение конкуренции в финансовой сфере 3. Приход недобросовестных клиентов

Участие в финансовых группах и финансовых холдингах.

ООО «Центр Кредитования населения» не участвует и в ближайшие два года не предполагает участие в финансовых группах и финансовых холдингах.

Информация о системе управления.

Действующая в ООО «Центр Кредитования населения» система управления обусловлена его юридическим статусом и организационно-правовой формой: ООО «Центр Кредитования населения» является самостоятельной кредитной организацией, функционирующей в виде общества с ограниченной ответственностью.

Высшим органом управления является собрание участников.

Следующим по значимости органом управления ООО «Центр Кредитования населения» является Совет директоров ООО «Центр Кредитования населения». Совет директоров состоит из 4 человек.

Третий уровень управления ООО «Центр Кредитования населения» - коллегиальный исполнительный орган - Дирекция ООО «Центр Кредитования населения», состоящая из 2 человек, действующих в пределах полномочий, прописанных в Уставе и Регламенте, в котором устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия решений.

Четвертый уровень управления - единоличный исполнительный орган - Директор ООО «Центр Кредитования населения», действующий в пределах полномочий, прописанных в Уставе.

Внутренней контроль в ООО «Центр Кредитования населения» осуществляется в соответствии с полномочиями, определенными в Уставе ООО «Центр Кредитования населения»: Советом директоров, Дирекцией, Директором, ревизионной комиссией, главным бухгалтером, Службой внутреннего контроля, ответственным сотрудников по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Все структурные подразделения ООО «Центр Кредитования населения» действуют на основании Устава и 35-ти внутренних положений. ООО «Центр Кредитования населения» разработаны нормативно-технические и организационно-правовые документы для регламентации валютных операций, которые будут введены в действие с момента получения ООО «Центр Кредитования населения» лицензии на осуществление операций с иностранной валютой.

Результаты SWOT-анализа

Таблица 9

Результаты SWOT-анализа раздела бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Достаточное материально-техническое обеспечение ООО «Центр Кредитования населения» для ведения планируемого объема операций 2. Имеющиеся возможности для наращивания материально-технической базы при увеличении объемов операций и расширении деятельности ООО «Центр Кредитования населения» 3. Готовность персонала ООО «Центр Кредитования населения» к увеличению объемов операций и расширению деятельности ООО «Центр Кредитования населения» 4. Высокая корпоративная (внутренняя) культура 5. Достаточный профессиональный опыт сотрудников 6. Коллектив с опытом долгосрочного сотрудничества 7. Выгодное месторасположение головного офиса и филиала 8. Регулярная модернизация материально-технического обеспечения	Слабые стороны 1. Отсутствие собственного помещения
Внешние	Возможности 1. Развитие телекоммуникационных систем 2. Совершенствование технологий в финансовой индустрии 3. Совершенствование компьютерной и оргтехники 4. Улучшение условий налогообложения фонда оплаты труда персонала ООО «Центр Кредитования населения» 5. Тенденции в выборе и получении образования 6. Обширный рынок молодых специалистов 7. Возможность повышения квалификации сотрудников ООО «Центр Кредитования населения» в связи с наличием широкой сети специализированных учреждений	Угрозы 1. Возможные сбои в системах телекоммуникаций 2. Моральное старение программного и компьютерного обеспечения

Перечень учредителей (участников) и групп лиц.

Собственниками ООО «Центр Кредитования населения» являются 5 физических лиц, доли которых составляют по 20% уставного капитала. Они не связаны между собой никакими соглашениями либо взаимным участием в капитале других юридических лиц, и не имеют между собой родственных связей.

Таблица 10

Результаты SWOT-анализа раздела бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Заинтересованность участников в развитии ООО «Центр Кредитования населения» 2. Партнерские отношения с участниками ООО «Центр Кредитования населения»	Слабые стороны 1. Ограниченность собственных средств участников для увеличения инвестиций в капитале ООО «Центр Кредитования населения»
Внешние	Возможности 1. Рост благосостояния граждан РФ, способствующий инвестиционной активности	Угрозы 1. Слабая инвестиционная активность предприятий малого и среднего бизнеса в связи с направленностью средств на собственное развитие 2. Незащищенность инвестиций (капитала) ООО «Центр Кредитования населения» от курсовых рисков, риска инфляции 3. Неблагоприятные условия налогообложения дивидендов участников и акционеров коммерческих предприятий в стране

Сведения об обеспечении деятельности кредитной организации.

Материально-техническое обеспечение

ООО «Центр Кредитования населения» арендует помещение, договор аренды может быть продлен на длительный срок. Собственного автомобильного транспорта у ООО «Центр Кредитования населения» нет, в случае необходимости используется личный транспорт сотрудников. Доставка и охрана ценностей осуществляется специализированной охранной фирмой.

ООО «Центр Кредитования населения» обеспечен оргтехникой, компьютерным, офисным и ООО «Центр Кредитования населения»овским оборудованием. В ООО «Центр Кредитования населения»е имеются программные средства защиты информации от несанкционированного доступа, программными комплексами для защиты информации, передаваемой по каналам связи. ООО «Центр Кредитования населения» оснащен автоматизированными ООО «Центр Кредитования населения» системами, программными комплексами, доступом к информационным ресурсам, достаточным количеством телефонных номеров, телефаксами, модемной связью, вычислительной техникой.

У ООО «Центр Кредитования населения» достаточно материально-технических средств для работы отдела внешнеэкономической деятельности. ООО «Центр Кредитования населения» планирует стать пользователем международной сети передачи данных «Спринт». Для исполнения функций агента валютного контроля ООО «Центр Кредитования населения» будет использовать программные средства Автоматизированной таможенно-финансовой системы валютного контроля.

Кадровая политика.

Общая численность сотрудников ООО «Центр Кредитования населения» на момент составления бизнес-плана составляет 20 человек, являются квалифицированными специалистами. В ООО «Центр Кредитования населения» на постоянной основе проводится повышение квалификации персонала. В первом планируемом году предполагается увеличить численность до 36 человек за счет принятия в ООО «Центр Кредитования населения» штатных единиц:

1) валютный отдел - 3 человека;

2) сотрудник по внутреннему контролю;

3) филиал - 5 человек;

4) допофис- 5 человек;

5) 2 пункта обмена валют- 2 человека.

По истечении второго планируемого года штатная численность сотрудников ООО «Центр Кредитования населения» составит 46 человек, что будет соответствовать качеству и объему проводимых финансовых операций.

Таблица 11

Результаты SWOT-анализа раздела бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Заинтересованность участников в развитии ООО «Центр Кредитования населения» 2. Партнерские отношения с участниками ООО «Центр Кредитования населения»	Слабые стороны 1. Ограниченность собственных средств участников для увеличения инвестиций в капитале ООО «Центр Кредитования населения»
Внешние	Возможности 1. Рост благосостояния граждан РФ, способствующий инвестиционной активности	Угрозы 1. Слабая инвестиционная активность предприятий малого и среднего бизнеса в связи с направленностью средств на собственное развитие 2. Незащищенность инвестиций (капитала) ООО «Центр Кредитования населения» от курсовых рисков, риска инфляции 3. Неблагоприятные условия налогообложения дивидендов участников и акционеров коммерческих предприятий в стране

В ООО «Центр Кредитования населения» существует объективная необходимость получения лицензий на право осуществления финансовых операций со средствами в иностранной валюте. Получение данных лицензий позволит расширить деятельность ООО «Центр Кредитования населения» по следующим направлениям:

- расчетное и кассовое обслуживание юридических и физических лиц в иностранной валюте;

- купля-продажа иностранной наличной валюты;

- прием во вклады денежных средств физлиц в иностранной валюте;

- кредитование клиентов ООО «Центр Кредитования населения» в иностранной валюте;

- осуществление переводов в иностранной валюте по счетам физлиц, переводов гражданам без открытия счета;

- документарные операции, консультирование клиентов при работе с внешнеторговыми контрактами.

Тем самым ООО «Центр Кредитования населения» сможет достигнуть целей, поставленных собственниками.

Оценка бизнес-плана.

Представленный бизнес-план ООО «Центр Кредитования населения» имеет как положительные, так и отрицательные моменты.

Положительным является то, что учредители ООО «Центр Кредитования населения» заинтересованы в его долгосрочном существовании и развитии, ООО «Центр Кредитования населения» ориентируется на удовлетворение потребностей своих клиентов, позиционирует себя как универсальный ООО «Центр Кредитования населения», обслуживающий в основном юридических лиц. У ООО «Центр Кредитования населения» имеется ресурсная база для развития.

При разработке бизнес-плана ООО «Центр Кредитования населения» учтены требованиями Указания №1176-У.

Выводы по третей главе

Бизнес-планирование - это разработка бизнес-плана финансовой организации, процесс, определяющий и обоснующий локальные и общие перспективы развития финансовой организации, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Бизнес-планирование призвано обосновать и определить конкретные пути решения стратегических задач, бизнес-план финансовой организации должен быть фактически документом, обоснующим выбор из нескольких стратегических альтернатив, содержащим финансовую модель организации в виде прогноза потоков денежных средств, увязывающих притоки и оттоки денег в финансовой организации.

Бизнес - план представляет собой документ, который используется как средство управления и позволяет установить текущие задачи на соответствующий период, установить приоритеты и определить методы организации работы.

Потребность в бизнес - планирование, в современных условиях обусловлена:

1. Конкурентной и динамической природой финансовой деятельности.

2. Постоянно меняющимися условиями среды бизнеса.

3. Желанием акционеров выплаты больших дивидендов и увеличения рыночной цены акций. Бизнес - планирование позволяет оптимизировать прибыль и увеличить ценность для держателей акций.

4. Необходимостью стратегии, которая обеспечит финансовой организации возможность поддерживать или увеличить свою долю на рынке с целью обеспечения долгосрочной рентабельности.

Стратегическое планирование позволяет финансовой организации создать свое собственное будущее и сконцентрироваться на своих специальных областях и обслуживаемых рынках.

Бизнес - планирование также обеспечивает адекватность капитала, чтобы выполнить международные требования о взвешенности по риску капитала, что обеспечит поддержание уверенности клиента в кредитоспособности финансовой организации.

Бизнес - план является документом многоцелевого значения:

- служит средством самоорганизации и формирует стратегию и тактику деятельности;

- отражает рыночные, организационные, финансовые стратегии, используется для ознакомления партнеров с деятельностью финансовой организации;

- позволяет определить потенциал кредитной организации, поставить новые цели и задачи, выбрать наиболее рациональные управленческие решения, согласовать действия подразделений, выявить слабые и сильные стороны финансовой организации.

Бизнес - планирование, в процессе которого вырабатывается финансовая политика, начинается с появления основополагающей цели и продвигается вплоть до ее воплощения в планы конкретных мероприятий и количественные показатели.

Вместе с тем практика бизнес - планирования показывает что, план не должен быть твердым и жестким, поскольку внешняя среда финансовой организации развивается по рыночным законам и в соответствии с ними динамична и гибка.

Результаты деятельности не могут принести успеха, если ООО «Центр Кредитования населения» будет строго придерживаться только выполнения плана без учета требований внешней среды (потребностей и спроса клиентов, действий конкурентов, различных общественных организаций, поведения прессы и т.д.).

В бизнес - план, как правило, оперативно вносятся изменения в зависимости от конъюнктуры на финансовом рынке, он может претерпевать изменения в зависимости от рыночных ситуаций.

Независимо от масштабов деятельности кредитной организации грамотно организованное бизнес - планирование может принести существенную пользу, особенно в условиях усиливающейся финансовой конкуренции и стремлении повысить эффективность своих операций.

Бизнес - планирование требует четкой постановки задач и установления приоритетов, обеспечивает единство общей цели внутри организации и способствует строгой координации усилий по избранным направлениям. Значительно уменьшая риск принятия неверных решений, бизнес - планирование повышает готовность финансовой организации к внезапным изменениям рыночной ситуации. Не только план как документ, но и сам процесс бизнес - планирования побуждает руководство заглянуть в будущее, распознать проблемы и найти способы их решения.

Таким образом, бизнес - планирование является одним из наиболее важных методов управления финансовой организации.



Заключение

Роль планирования в жизни общества, его отдельных подсистем и элементов, определяется положением, которое планирование занимает в системе управления.

Стратегическое планирование, рассматриваемое как процесс практической деятельности соответствующих субъектов управления, имеет свое содержание, охватывающее его сущность, проявление сущности и процедуры разработки стратегических прогнозов, проектов стратегических программ и планов.

Стратегическое планирование -- это процесс создания и претворения в жизнь алгоритмов действий, связанных в пространстве (по исполнителям) и во времени (по срокам), нацеленных на выполнение стратегических задач.

Сущностью стратегического планирования является системное согласование балансов доходов и расходов производителей и конечных потребителей -- государства (межгосударственного блока), домашних хозяйств, экспортёров и импортёров (внешнеэкономический баланс) интересов производителей и потребителей.

1. Формулировка Миссии и Видения финансовой организации.

2. Стратегический анализ, состоящий из: внешнего и внутреннего анализа: (определение качества внутренних процессов, внутренних возможностей). Используемые инструменты анализа: SWOT-анализ, оргдиагностика и др.

3. Определение стратегических целей (финансовых, рыночных, по внедрению технологий, по развитию персонала).

4. Формулировка стратегических альтернатив.

5. Критерии оценки и сравнения стратегических альтернатив, ограничения и допущения.

6. Выбор наиболее рациональной стратегии, ее утверждение.

Одна из технологий стратегического планирования является процесс составления бизнес плана организации.

Бизнес-план -- план, программа осуществления бизнес-операций, действий фирмы, содержащая сведения о фирме, товаре, его производстве, рынках сбыта, маркетинге, организации операций и их эффективности.

Во второй главе нами была предпринята попытка оценить экономическую деятельность и эффективность стратегического планирования в обществе с ограниченной ответственностью «Центр Кредитования населения».

Целями общества с ограниченной ответственностью «Центр Кредитования населения» являются: извлечение прибыли путем предоставления платных финансовых услуг, размещение привлекаемых денежных средств, проведение доходных операций с различными финансовыми инструментами, осуществление других видов финансовой деятельности в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В рамках реализации поставленных целей Общество с ограниченной ответственностью «Центр Кредитования населения» необходимо обеспечить:

- привлечение клиентов путем предложения современного комплекса финансовых услуг;

- привлечение средств инвесторов и их прибыльное использование;

- участие в разработке и реализации экономических программ совместно с партнерами - частными и государственными предприятиями, учреждениями, органами управления;

- осуществление доходных операций на рынке ценных бумаг;

- направление финансовых вложений в наиболее рентабельные направления и секторы экономики;

- снижение издержек путем внедрения эффективных технологий.

Перед обществом с ограниченной ответственностью «Центр Кредитования населения» поставлены следующие задачи на ближайшие 2 года деятельности:

- добиться увеличения прибыли (до уплаты налогов на прибыль и распределения дивидендов) с 3 239 тыс. руб. на 01.01.2014 до 20 097 тыс. руб. в первый год деятельности и до 22 136 тыс. руб. по истечении 2-го планируемого года деятельности общества с ограниченной ответственностью «Центр Кредитования населения»;

- увеличить количество открытых счетов с 154 до 270, в т.ч. валютных счетов - до 26;

- увеличить обороты по ссудным счетам клиентов в 1.2 раза в течение 2 лет;

- увеличить среднемесячные остатки по депозитным счетам до 20.8 млн. руб. в течение 2 лет.

Однако, изучая особенности стратегического планирования в данной финансовой организации нами были выделены следующие недостатки:

1. ООО «Центр Кредитования населения» не имеет сформулированные Миссию и Видение.

2. Нарушена последовательность определения целей и задач.

3. Стратегическая цель - рост прибыли ООО «Центр Кредитования населения», таковой не является, так как это тактическая, краткосрочная цель.

4. Отсутствует задача оптимизировать бизнес-процессы.

Перечисленные недостатки позволяют сделать вывод, что уровень стратегического планирования в ООО «Центр Кредитования населения» находится на низком уровне. В первую очередь это подтверждается отсутствием в процессе разработки бизнес-плана первоочередных этапов разработки стратегии: формулировки Миссии и Видения ООО «Центр Кредитования населения»; определении стратегических целей (финансовых, рыночных, по внедрению технологий, по развитию персонала); формулировки стратегических альтернатив; моделировании деятельности ООО «Центр Кредитования населения» и выбора стратегии.

На примере оценки бизнес-плана отдельно взятого регионального ООО «Центр Кредитования населения», можно говорить о том, что технология стратегического планирования только изучается ООО «Центр Кредитования населения» и происходит процесс её становления.

В третей главе первого параграфа на основе теоретического обоснования процесса стратегического планирования и анализа деятельности конкретной организации нами были разработаны рекомендации по повышению эффективности бизнес - планирования в ООО «Центр Кредитования населения»:

Рекомендация 1. Реализация четкого целеполагания в стратегическом планировании.

Рекомендация 2. Адаптация зарубежных методик бизнес - планирования к условиям Российской Федерации.

Рекомендация 3. Реализация надзора в области стратегического планирования.

Рекомендация 4. Внедрение принципов стратегического управления.

Во втором параграфе третей главы нами был предложен бизнес план ООО «Центр Кредитования населения» по следующим разделам:

Описание основных параметров активных и пассивных операций, ожидаемых финансовых результатов.

Управление рисками кредитной организации.

Оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований.

Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы.

Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов.

Участие в финансовых группах и финансовых холдингах.

Информация о системе управления.

Перечень учредителей (участников) и групп лиц.

Сведения об обеспечении деятельности кредитной организации.

Кадровая политика.

Оценка бизнес-плана.

Каждому разделу был осуществлен SWOT - анализ, задача которого заключалась в определении их эффективности.

Представленный бизнес-план ООО «Центр Кредитования населения» показал то, что учредители ООО «Центр Кредитования населения» заинтересованы в его долгосрочном существовании и развитии, ООО «Центр Кредитования населения» ориентируется на удовлетворение потребностей своих клиентов, позиционирует себя как универсальный ООО «Центр Кредитования населения», обслуживающий в основном юридических лиц.

У ООО «Центр Кредитования населения» имеется ресурсная база для развития.

Цели исследования достигнуты, задачи реализованы, гипотеза подтвердилась.



Глоссарий

Бизнес-план -- план, программа осуществления бизнес-операций, действий фирмы, содержащая сведения о фирме, товаре, его производстве, рынках сбыта, маркетинге, организации операций и их эффективности(44).

Конкурентоспособная кредитная организация - это коммерческая организация, обладающая ясным пониманием своих стратегических целей, видением будущего, компетентным персоналом, совершенными бизнес-процессами и динамичной адаптацией к требованиям клиентов и условиям современного мира (43).

Планирование бизнеса -- это определение целей и путей их достижения, посредством каких-либо намеченных и разработанных программ действий, которые в процессе реализации могут корректироваться в соответствии с изменившимися обстоятельствами.

Современное управление финансовой организацией - это универсальный процесс, выполняющий несколько взаимосвязанных функций: планирование, контроль, регулирование, мотивация и координация, направленных на то, чтобы достичь целей в соответствии с утвержденной стратегией данной организации.

Стратегическое планирование -- это процесс создания и претворения в жизнь алгоритмов действий, связанных в пространстве (по исполнителям) и во времени (по срокам), нацеленных на выполнение стратегических задач (1).

SWOT-анализ -- метод стратегического планирования, заключающийся в выявлении факторов внутренней и внешней среды организации и разделении их на четыре категории: Strengths (сильные стороны), Weaknesses (слабые стороны), Opportunities (возможности) и Threats (угрозы).



Список используемой литературы

1. Азоев Г.Л. Конкуренция: анализ, стратегия и практика. - М.: Центр экономики и маркетинга, 2015.- 151 с.

2. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия. - СПб.: Питер, 2014.- 416 с.

3. Антонов В.А., Уварова Г.В. Экономический советник менеджера: Учебно - практическое пособие по управлению предприятием. - Минск: Финансы, 2015. - 346 с.

4. Байгот С.А., Ефимчик Е.Е. Основы менеджмента. - Минск: САДИ, 2014.- 327 с.

5. Балабанов И.Т. Инновационный менеджмент. СПб.: Питер, 2013. - 530 с.

6. Белл Д. Грядущее постиндустриальное общество: опыт социального прогнозирования. - М.: Аcademia, 2014. - С. 250 с.

7. Березин И.С. Маркетинговый анализ. - М.: ЭКСМО, 2013.- 265 с.

8. Бизнес - планирование: Учебно-методическое пособие / Под ред. Н.Н. Филимоновой. - М.:МАГМУ, 2013. - 189 с.

9. Бовыкин В.И. Новый менеджмент. М.: «Экономика», 2014. - 437 с.

10. Бродель Ф. Материальная цивилизация, экономика и капитализм. Т2. Игры обмена. - М.:»Экономика» 2014. - 289 с.

11. Бройдо В.Л. Офисная техника для делопроизводства и управления. -М.: «Филинъ», 2014.

12. Вайсман А. Стратегия маркетинга: 10 шагов к успеху. Стратегия менеджмента: 5 факторов успеха. - М.: АО «Интерэксперт»; «Экономика», 2013. - 134 с.

13. Василевский Д. Стратегия сфокусированной дифференциации // Продовольственный бизнес. -2013. -№3.-С.2.

14. Вебер Ю., Гельдель Х., Шеффер У. Организация стратегического и оперативного планирования на предприятии // Проблемы теории и практики управления. -2014. - №2.-С.14 - 15.

15. Вершигора Е.Е. Основы менеджмента. - М.:ИНФРА - М,2014. - 647 с.

16. Веснин В.Р. Основы менеджмента. М.: Институт международного права и экономики им. А.С. Грибоедова, 2014. - 565 с.

17. Волкова К.А. и др. Предприятие: стратегия, структура, положения об отделах и службах, должностные инструкции. - М.: НОРМА, 2014.- 325 с.

18. Виханский О.С., Наумов А.И. Менеджмент .М.: Гардарика, 2003, - 528с.

19. Виханский О.С. Проблемы развития управления общественным производством. М.ИНФРА - М, 2014. - 640 с.

20. Виханский О.С. Стратегическое управление : Учебник - М.: Гардарики, 2014. - 526 с.

21. Вишневский Дж. Успех в бизнесе: раскрепощение ваших творческих способностей. - М.: Литформ, 2013. - 450 с.

22. Гапоненко А.Л. Новые технологии менеджмента.// Государственная служба. - 2013. -№3.-С. 3-4.

23. Гапоненко А.Л. Особенности управления в государственной службе // Государственная служба.-2014 -№0.- С. 28-35.

24. Гапоненко А.Л. Стратегия социально-экономического развития: страна, регион, город. - М.: Изд-во РАГС, 2013.- 197 с.

25. Гейтс Б. Бизнес со скоростью мысли. - М.: Изд-во ЭКСМО - Пресс, 2015. 296 с.

26. Гелловэй Л. Операционный менеджмент: Принципы и практика / Пер. с англ. С.Жильцова под ред. Волковой С.А. - СПб.: Питер, 2013. - 469 с.

27. Герчикова И.Н. Менеджмент. - М.: ЮНИТИ, 1994. - 325 с.

28. Глущенко Е.В. Теория управления: Учебный курс. -М.: Весник, 2014. -375 с.

29. Голубков Е.П. Маркетинговые исследования: теория практика и методология. - М.: Финпресс, 2014. - 416 с.

30. Гордон Ян Х. Маркетинг партнерских отношений. - СПб.: Питер, 2013. -384 с.

31. Горохов М.Ю., Малеев В.В. Бизнес-планирование и инвестиционный анализ. Как привлечь деньги. -М.: Филинъ, 2014. - 208 с.

32. Дебра Олкок. Управление временем и рабочей нагрузкой / Пер. с англ., -М.:

«Финпресс», 2014. - 434 с.

33. Дэй Дж. Стратегический маркетинг. - М.: ЭКСМО-Пресс, 2013.- 263 с.

34. Дункан Дж. У. Основополагающие идеи в менеджменте. Уроки основоположников управления и управленческой политики. - М.: Дело,2015. - 272 с.

35. Ефремов В.С. Организации, бизнес-системы и стратегическое планирование // Менеджмент в России и за рубежом.- 2013. -№2.-С.25-27.

36. Ефремов В.С. Стратегия бизнеса. - М.: Финпресс, 2014. -162 с.

37. Завгородняя А.А. Ямпольская Д.О. Маркетинговое планирование. - СПб.: Питер, 2013. -174 с.

38. Зайцева О.А., Радугин А.А. и др. Основы менеджмента. М.: Центр, 2014.- 540 с.

39. Зудина Л.Н. Организация управленческого труда: Учебное пособие. -М.: ИНФРА-М, Новосибирск: Сибирское соглашение, 2013. -345 с.

40. Ильин А.И. Управление предприятием / Общ. ред. М.И. Плотницкого, А.С. Головачева - Минск: Высшая школа, 2014. - 538 с.

41. Кабушкин Н.И. Основы менеджмента. Минск. 2014. - 436 с.

42. Карлоф Б. Деловая стратегия: Пер. с англ./ Общ. ред. Е.В. Виноградова. - М .: Экономика, 2014. - 378 с.

43. Кирьян П. Локальный розлив // Эксперт. -2013. -12 марта.- №10.-С 2.

44. Корицкий Э.Б. Научный менеджмент: российская история: Учебное пособие.- СПб.: Питер, 2014. -352 с.

45. Корякин Ю.И. ГОЭЛРО: Электрификация минус советская власть // Энергия. -2013.-№3.-С.2.

46. Котлер Ф. Основы менеджмента.: Пер. с англ./ Общ. ред. И вст. ст. Е.М. Пеньковой.- М.: Прогресс, 2013.- 428 с.

47. Кузнецова Т.В. Подготовка совещаний // Управление персоналом.- 2014. -№7. -С.5.

48. « Кроссворды» для руководителей / сост.и. Липсиц. - М.: Дело, 2013. - 137 с.

49. Крутик А.Б. Антикризисный менеджмент. Превентивные методы управления.- СПб.: Питер, 2013. - 529 с.

50. Курс МВА по стратегическому менеджменту. - М.: Альпина Паблишер. 2013. - 382 с.

51. Ламбен Ж.-Ж. Стратегический маркетинг: европейская перспектива. - СПб.: Наука, 2015. - 367 с.

52. Липсиц И. Секреты умелого руководства. - М.: Экономика, 2013. - 300 с.

53. Мазур И.И., Шапиро В.Д., Ольдерогге Н.Г. Управление проектами. М.: Экономика, 2013.- 158с.

54. Максимов. М.М., Игнатьева А..В., Комаров М.А. и др. Менеджмент. М.: Банки и биржи, 2013. - 455 с.

55. Маркова В.Д., Кравченко Н.Д. Бизнес - планирование.- Новосибирск.: ОКА, 2013. - 379 с.

56. Матвеева А. Микросхема для бедной страны // Эксперт.- 2013.- 15 апреля.- №15 [№322].-С54.

57. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента.: Пер.с англ./Общ. ред. и вст. Л.И. Евенко. - М.: Дело, 1992. - 702 с.

58. Минцберг Г., Альстренд Б., Лэмпел Дж. Школы стратегий. - СПб.: Питер, 2013. - 336 с.

59. Минцберг Г., Куинн Дж. Б., Гошал С. Стратегический процесс. - СПб.: Питер, 2013. - 298 с.

60. Молл Е.Г. Менеджмент. Организационное поведение. М.: Финансы и статистика,2013. - 452 с.

61. Николаев И. Светить и никаких гвоздей // Российская газета.- 2013. -8 декабря.

62. Новая постиндустриальная волна на Западе. Антология / Под.ред. В.Л. Иноземцева. - М.: Akademia,2014. - 632 с.

63. Общий и специальный менеджмент : Учебник / Общ.ред. А.Л. Гапоненко, А.П. Панкрухин. - М.: РАГС, 2013.- 217 с.

64. Омаров А.М. Предприимчивость руководителя.- М.: Политиздат, 1990. - 296 с.

65. Панкрухин А.П. Маркетинг территорий: Учебн. Пособие - М.: Изд-во РАГС, 2013. - 265 с.

66. Паркинсон С., Рустомджи М. К. Искусство управления.: Пер. с англ. СПб.; Лениздат, 1992. - 336 с.

67. Паршина Ю.Э. Стратегия и тактика гибкого управления.- М.: Финансы и статистика.2013. - 340 с.

68. Пелих А.С. Бизнес-план или как организовать собственный бизнес. Анализ. Методика. Практикум. - М.: Ось-89, 2013. - 96 с.

69. Питерс Т., Уотермен Р. В поисках эффективного управления. - М.: Прогресс, 2014. - 423 с.

70. План электрификации РСФСР. 36. Цит. По: Белоусов Р.А. Экономическая история России:ХХ век. - М.: ИздАТ, 2014.-154 с

71. Попов С.А. Стратегическое управление : 17-модульная программа для менеджеров «Управление развитием организации».Модуль 4. - М.:»ИНФРА-М», 2014. -220с.

72. Портер М. Конкуренция : Уч. Пособие. - М.: Издательский дом «Вильямс». 2013. - 495 с.

73. Портер М. Международная конкуренция.- М.: Международные отношения, 2013.-№4.-С32-48.

74. Привалов А. О пользе сосредоточенности // Эксперт.- 2013. -26 марта.-№12 -С.272.

75. Прыкин и др. Общий курс менеджмента в таблицах и графиках.М.: Банки и биржи, 2014. - 200 с.

76. Райан Б., Андерсон Х., Колдуэлл Д. Стратегический учет для руководителя. - М.: Аудит: ЮНИТИ, 2014. - 251 с.

77. Ремер А. Дилемма управления: консистентная или компенсаторная конфигурация менеджмента // Проблемы теории и практики управления.-2013. -№4-С5.

78. Родионова Н.В., Читанава О.О. Предпринимательство : Социально-экономическое управление: Учеб. Пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА; Единство, 2013.- 262с.

79. Саймон Г.А., Смитбург Д.У., Томпсон В.А. Менеджмент в организациях. - М.: Экономика, 2013. - 335 с.

80. Седегов Р.С. Основы менеджмента и маркетинга.- Минск: Высшая школа.,2013. - 376 с.

81. Семь нот менеджмента / Под ред. В.Красновой и А. Приваолва.- 5-е изд.,доп. - М.: ЗАО «Журнал Эксперт», -2013.-№4.-С547 .

82. Сенге П. Пятая дисциплина: искусство и практика самообучающейся организации. - М.: Олимп-Бизнес, 2003. - 408 с.

83. Словарь-справочник менеджера / Под ред. М.Г. Лапусты. - М.: ИНФРА- М.2015. - 347 с.

84. Соколов А. «Секретные формулы» бизнес-планов // Директор-Инфо. -2013. --№1.-С 43.

85. Старобинский З.Е. Как управлять персоналом.-М.: ЗАО,2014.- 319 с.

86. Стратегическое рыночное управление / Пер. с англ. Под ред. Ю.Н. Каптуревского. - СПб: Питер. 2003. - 544 с.

87. Тейлор Ф.У. Принципы научного менеджмента.- М.:ЮНИТИ, 2014 . - 548 с.

88. Теория управления / Под общ. Ред. А.Л. Гапоненко и А.П. Панкрухина. - М.: Изд-во РАГС. 2003 -320 с.

89. Томпсон А.А., Стрикленд А.Дж. Стратегический менеджмент. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 519 с.

90. Тренев Н.Н Стратегическое управление. - СПб.: Питер, 2013. - 400 с.

91. Тридцать шесть стратагем: Китайские секреты успеха / Пер. с кит. В.В. Малявина. - М.: Белые альвы, 2013. - 192 с.

92. Уткин Э.А. Менеджмент.М.: Зерцало.2014. - 400 с.

93. Уткин Э.А. Профессия - менеджер.- М.: Экономика.2013. - 342 с.

94. Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность организации в условиях кризиса. Экономика, маркетинг, менеджмент. -М.: Издательско-книготорговый центр «Маркетинг», 2013. -276 с.

95. Фатхутдинов Р.А. Управленческие решения: Учебник. -4-е изд.,перераб. И доп. - М.: ИНФРА -М,2013. -360 с.

96. Хамел Г., Прахалад К. Конкурируя за будущее. Создание рынков завтрашнего дня. - М.: ЗАО «Олимп-Бизнесс», 2013.- 206 с.

97. Шекшня С.В. Управление персоналом современной компании. -М.: ЮНИТИ, 2013. -300 с.

98. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика.-М.: ЮНИТИ,2015. -260 с.

99. Якокка Л. Карьера менеджера, /Пер. с англ.Мн.:ООО «Попурри», 2013. -416 с.

Электронные источники:

www.controlling-akademie.ru.

www.economy.ru.

www.government.ru.

www.kremlin.ru.

Размещено на Allbest.ru