Особенности работы банков с проблемными кредитами: российский и зарубежный опыт
Определение причин возникновения, учет и классификация проблемных кредитов. Изучение основных особенностей работы банка с проблемными кредитами. Этапы работы, реструктуризация долга и пути совершенствования организации работы с проблемными кредитами.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | дипломная работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 04.02.2011 |
Размер файла | 776,1 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
· модифицировать и совершенствовать методы работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля.
5. Основным направлением в работе банков с проблемными кредитами является реструктуризация. Преимущества реструктуризционных инструментов очевидны для всех. Для заемщиков, которым позволяют в максимально щадящем режиме пережить трудные времена и сохранить положительную кредитную историю. Для банков, решающих проблему собственной ликвидности и сохранения качественной клиентской базы. Для коллекторов, обеспечивающих себе высокую норму положительно урегулированных дел при более низких издержках на классическое взыскание. Но, несмотря на перечисленное, следует понимать, что конечную эффективность предлагаемого и принимаемого комплекса мер покажет только лишь среднесрочная практика его использования.
6. Ситуация кризиса привела к признанию коллекторских агентств теми банками, которые раньше полностью игнорировали важную роль коллекторов в возвращении плохих долгов. Более того, для многих из них коллекторские агентства стали неотъемлемой частью банковского бизнес-процесса, которая никуда не исчезнет и после кризиса.
7. Инструменты работы с проблемными активами через паевые фонды - открытые, прозрачные, понятные и эффективные. При их использовании банк всегда может продать залоговый объект, который реализуется от фонда, а полученный доход, распределяется между пайщиками.
8. В кредитной политике должно быть четко определено, что банк должен делать с проблемными кредитами, необходимо акцентировать внимание на следующей предпосылке - проблемные кредиты являются неотъемлемой составляющей банковского бизнеса. Это предполагает, что в любом кредитном учреждении должна быть выстроена целостная система работы с проблемными кредитами. Соответствующие подразделения банка должны осуществлять постоянный мониторинг заемщиков, анализировать их финансово-экономическое состояние, выявлять признаки неблагополучия, а в случае обнаружения проблемного займа применять меры по предотвращению убытков.
Для решения выявленных проблем мы предлагаем:
1. Для предотвращения появления проблемных кредитов необходимо уже на стадии принятия решения о выдаче кредита вести работу посредством улучшения внутреннего скоринга.
2. Банкам необходимо делать объективные обзоры кредитов силами отделов внутреннего контроля, с целью выявления упущенных или скрытых сотрудниками кредитного отдела признаков проблемности кредитов.
3. Привлекать к работе высокопрофессиональных специалистов для успешной реализации стратегии банка.
4. Проведение реструктуризации крупных ссуд и клиентов с приемлемым уровнем сохранившейся платежеспособностью.
5. Развитие взаимодействия служб банка и коллекторских компаний.
Одной из главных задач банковской системы России на несколько лет вперед является ограничение роста проблемных кредитов и доведение их до уровня, обеспечивающего устойчивое и безопасное развитие банков.
Список используемой литературы
1. Гражданский Кодекс РФ, 2 часть, от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 17.07.2009)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
4. Банки и банковское дело: учебник для вузов/под ред. А.И. Балабанова, В.А. Боровкова, А.Н. Крамарева, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова, - 2-е изд., перераб. и доп. - Спб.: Питер, 2007. - 448 с.
5. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Высшее образование, 2008. - 422 с.
6. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Г. Коробовой, А.Ф. Рябова, Р.А. Карпова и др.- изд. с изм. - М.: Экономистъ, 2008. - 766 с.
7. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 592 с.
8. Банковское дело: учебник/под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Н.И. Валенцевой, - 7-е изд., перераб. и доп. - М.: Кнорус, 2008. - 768 с.
9. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие/О.И.Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; Под ред. О.И. Лаврушина-4-е изд., стер. - М:КНОРУС,2008 - 264 с.
10. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. - М.: Высшее образование, 2009 .- 620 с.
11. Бурмистрова Л.М. Финансы организаций (предприятий). - М.: Инфра-М, 2009. - 240 с.
12. Костерина Т.М. Банковское дело: учебное пособие. - М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2009. - 360 с.
13. Кредиты и займы: учет, налоги и правовые вопросы. 4-е изд., перераб. и доп. Под ред. Касьяновой Г.Ю.,2010.-88с.
14. Ольшаный А.И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт). - М.:РДЛ, 2008. - 205 с.
15. Поляк Г.Б. Финансы: учебное пособие. - 3-е изд. перераб. и доп. - М.: Юнити - Дана, 2008. - 703 с.
16. Роуз П. Банковский менеджмент/ П. Роуз.- М.: Финансы, 2008.-361 с.
17. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России. Итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2009. - №3. - с. 3-9.
18. Иванова C. Банки опережают развитие народного хозяйства // Банковское обозрение. - М., Региональный обзор, 2009. - №1. - с. 14-16.
19. Гетман Т.А. Дополнительные риски при кредитовании в иностранной валюте // Банковское дело. - 2010. - №8. - с.72-74.
20. Доронкин М. С малых спрос больше // Эксперт. - 2010. - №42. - с.92-98.
21. Дружинина Е. Плата за риск // Новые известия. - 2010. - №43. - с.1-3.
22. Ильясов С.М. Методологические аспекты формирования кредитной политики банка // Деньги и кредит. - 2009. - №6 - с. 23-25.
23. Калмацкий М. «Плохих» долгов становится все больше // Новые известия. - 2010. - №180. - с.2.
24. Кирьянов М. Зарубежный опыт работы с проблемными кредитами // Банковское дело. - 2009. - №1. - с.66-68.
25. Кислицкая М. Кредитный фонд: свалка для просрочки или способ работы с задолженностью // Банковское дело. - 2009. - №9. - с.64-66.
26. Крутова И.Н. Кризис и банковское проектное финансирование // Банковское дело. - 2009. - №6. - с. 52-58.
27. Ксения Дементьева, Дарья Юдина. Сбербанк спустит долги коллекторам // Коммерсантъ. - 28.10.2010.
28. Кузнецов С.В. Повышение эффективности работы в банке по урегулированию проблемной ссудной задолженности // Микроэкономика. - 2008.- №1.
29. Литвинова А. Рынок труда плодит долги // РБК daily. - 2010. - №173. - с.2.
30. Максимова М. Полтриллиона рублей прибыли // РБК daily. - 2010. - №191. - с.12.
31. Мехряков В. Российские банки: решение назревших проблем // Аналитический банковский журнал. - 2009. - №08. - с.56-59.
32. Рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» «Обзор и оценка проблемных кредитов: потенциал рынка», июль 2010
33. Романова Т.К. Кредитный рынок как фактор регионального развития // Деньги и кредит. - 2009. - №1. - с.60-64.
34. Сороколетов Д.С. Инструменты работы с проблемными активами // Банковское дело. - 2010. - №7. - с.78-80.
35. Старостина Н. Банки почувствовали конец кризиса // РБК daily. - 2010. - №76. - с.7.
36. Татаринова Л.Ю. Банковские риски // Финансы и кредит. - 2009. - №8. - с. 47-53.
37. http://www.abajour.ru
38. http://www.banki.ru
39. http://bankir.ru
40. http://bo.bdc.ru
41. http://www.CBRF.ru
42. http://www.collectori.ru
43. http://www.raexpert.ru
44. http://www. home credit.ru
45. http://www.finanal.ru
Подобные документы
Понятие и суть работы банка с проблемными кредитами. Основные методы управления проблемными кредитами в современных условиях. Оценка текущих кредитных операций банка. Мероприятия по улучшению работы банка ПАО "Сбербанк России" с проблемными кредитами.
дипломная работа [2,6 M], добавлен 26.08.2017Сущность и причины возникновения проблемных кредитов. Оценка кредитного портфеля системообразующих банков Республики Казахстан и анализ современного состояния банковской системы. Методы управления проблемными кредитами в практике зарубежных банков.
дипломная работа [443,7 K], добавлен 04.08.2014Общая характеристика кредитов, их основные виды и формы. Характеристика ключевых причин возникновения проблемной задолженности. Кредитный портфель банка как важнейший элемент кредитных операций. Претензионно-исковая работа банка с проблемными кредитами.
курсовая работа [23,9 K], добавлен 10.06.2014Анализ системы управления проблемными кредитами на примере АО "Цеснабанк". Характеристика деятельности банка и его экономические показатели. Управление кредитным портфелем банка. Анализ проблемных кредитов в банках второго уровня Республики Казахстан.
дипломная работа [1,3 M], добавлен 14.03.2015Основные факторы кредитоспособности заемщиков, влияющие на развитие потребительского кредитования. Социальный портрет заемщика, невозвращающего кредит. Определение правильной организации работы банков с проблемными кредитами, причины их возникновения.
дипломная работа [158,2 K], добавлен 10.02.2014Экономическая сущность и элементы потребительского кредитования, классификация; зарубежный опыт. Анализ предоставления потребительских кредитов в ОАО Банк "Центр Кредит" в Казахстане: механизм выдачи, оформления, погашения; работа с проблемными кредитами.
дипломная работа [275,6 K], добавлен 20.05.2012Сущность, формы и функции кредитных операций. Принципы функционирования современной системы кредитования в коммерческих банках. Организация микрокредитования индивидуальных предпринимателей. Рекомендации по оптимизации работы с проблемными кредитами.
дипломная работа [112,0 K], добавлен 23.03.2015Теоретические аспекты преступлений в сфере банковской деятельности. Виды мошенничества при кредитовании юридических лиц. Порядок работы с проблемными кредитами, предоставленными корпоративным клиентам, в филиалах и в подразделениях головного офиса банка.
дипломная работа [78,1 K], добавлен 11.08.2017Понятие кредитного процесса в коммерческом банке, принципы его реализации и основные этапы организации. Опыт оценки кредитоспособности клиента российскими коммерческими банками. Управление проблемными кредитами. Рейтинговая оценка корпоративных заемщиков.
дипломная работа [998,3 K], добавлен 09.12.2013Экспресс-диагностика деятельности ОАО "ОТП Банк". Анализ активов и активных операций банка за 2007-2009 годы. Работа с проблемными кредитами и пути улучшения методов кредитного обслуживания населения. Совершенствование расчетно-кассового обслуживания.
дипломная работа [139,9 K], добавлен 17.11.2010