Общая характеристика АО "Банк ЦентрКедит"

Как купить чеки American Express?

Приобрести и обналичить дорожные чеки American Express можно в любом филиале Банка "ЦентрКредит" по всему Казахстану. [8]

При покупке чеков American Express Вам не надо открывать счет в банке.

При покупке Чеков American Express кассир попросит Вас предъявить документ, удостоверяющий Вашу личность, РНН (для резидента) и после получения чеков сразу же подписать их в левом верхнем углу в его присутствии. Таким образом, Ваши чеки American Express становятся именными: подписанный Вами чек можете использовать только Вы.

Получите у кассира квитанцию, которая содержит Соглашение о покупке и номера приобретенных Чеков American Express. Держите квитанцию отдельно от самих чеков, чтобы в случае потери, кражи или повреждения чеков сообщить их номера в Центр возмещения American Express и восстановить чеки, обычно в течение 24 часов после обращения в American Express. Внимательно прочтите Соглашение о покупке. [8]

Как хранить чеки American Express?

Храните чеки American Express дома так долго, как Вам этого захочется, так как срок действия чеков не ограничен. Храните дорожные Чеки так же надежно, как благоразумный человек хранил бы аналогичную сумму в наличных деньгах.

Как обналичить чеки American Express?

Чеки American Express принимаются к оплате в любом филиале Банка "ЦентрКредит" по всему Казахстану, а также во множестве финансовых учреждений по всему миру.

В Банке "ЦентрКредит" обналичивание чеков на национальную валюту осуществляется БЕЗ КОМИССИИ, независимо от того, где были приобретены чеки. Банковская комиссия при обналичивании чеков в других банках, в валюте чека, как правило, составляет 1-2%. Официальной информацией для клиентов по пунктам обналичивания является сайт American Express www.aetclocator.com/ru/ Название страны выбирается на русском языке из выпадающего меню. Название города вводится на английском языке. Официально информация по условиям обналичивания (лимиты и комиссия) на сайте не указываются.

При обналичивании Ваших чеков, предъявите кассиру документ, удостоверяющий Вашу личность (например, удостоверение личности, паспорт), РНН (для резидента) и поставьте вторую подпись в левом нижнем углу и дату в правом верхнем углу. Кассир сравнит идентичность Ваших подписей и проведет авторизацию чеков для проверки статуса чеков в информационной базе American Express.

Чеки, предъявленные непосредственно их владельцем, подлежат к немедленной плате, а чеки предъявленные другим лицом принимаются только на инкассо.

Как восстановить чеки American Express?

В случае потери, кражи или повреждения Ваши чеки будут восстановлены , обычно в течение 24 часов после Вашего обращения в American Express. При этом неважно, сколько времени прошло с момента утраты чеков: час, неделя или месяц.

Как только Вы обнаружите пропажу, позвоните в Центр Возмещения American Express (номера телефонов Вы найдете в Соглашении о покупке), который работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году, и следуйте указаниям оператора.

Даже если Вы потеряли номера своих чеков, American Express может восстановить чеки по Вашим данным, которые Вы оставляете в банке при их покупке. банк кредит корпоративный финансовый

Услуги юридическим лицам.

Открытие счета

Открытие банковского счета юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и частным нотариусам производится на основании заключенного договора банковского счета между АО "Банк ЦентрКредит" и Клиентом. Для заключения договора банковского счета Клиенту необходимо представить документы, предусмотренные требованиями Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан, утвержденных Постановлением Правления Национального Банка Для открытия временного сберегательного счета клиенту необходимо представить в банк:

заявление на открытие временного сберегательного счета;

документ с образцом подписи (2 экземпляра, заверенные нотариально);

копию протокола учредителей создаваемого юридического лица о назначении физического лица, уполномоченного на открытие и закрытие временного сберегательного счета;

документ, удостоверяющий личность клиента;

копию документа(-ов), удостоверяющего(-их) личность лица (лиц), уполномоченного(-ых) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением временного сберегательного счета в соответствии с документом с образцом подписи;

договор банковского вклада для вновь создаваемых юридических лиц (условный вклад) (в 2-х экземплярах, бланки предоставляются Банком).

После прохождения государственной регистрации юридического лица, банк открывает текущий счет.

В случае непрохождения юридическим лицом государственной регистрации Банк по заявлению физического лица, уполномоченного на открытие и закрытие временного сберегательного счета, производит возврат денег учредителям либо физическим лицам, по инициативе которых создается политическая партия, и закрывает временный сберегательный счет.

При открытии Клиентом нескольких счетов в АО "Банк ЦентрКредит", филиал вправе не требовать повторного представления Клиентом документов, предусмотренных для открытия счета (за исключением документа с образцами подписей и оттиска печати - для клиентов - юридических лиц; документов, удостоверяющих личность - для клиентов - физических лиц, указанных в образцах подписей, в одном из следующих случаев:

если клиент открывает счет в том же филиале Банка, в котором у него имеется первый счет. При этом к договору банковского счета заключается дополнительное соглашение об открытии дополнительного счета/счетов клиента;

либо если имеется подтверждение одного из филиалов Банка, в котором клиенту открыт первый счет, о наличии полного пакета документов, необходимых для открытия банковского счета. [8]

Интернет банкинг

Интернет банкинг - это один из способов дистанционного управления персональным банковским счетом. Интернет банкинг, благодаря использованию современных технологий, позволяет предоставлять клиентам безопасный и выгодный финансовый сервис. На Западе подобными системами уже пользуются до 80 % населения. АО "Банк ЦентрКредит" предлагает юридическим лицам новую систему удаленного обслуживания клиентов "Интернет банкинг", которая работает в режиме реального времени (on-line).

Система "Интернет банкинг" позволит Вам, не выходя из офиса, следующие операции:

Проводить платежи

Производить пополнение карточных счетов

Получать информацию о движениях на своих счетах

Получить выписки по счету

Следить за остатками на своих счетах

Покупать, продавать и переводить валюту

Вести архив переданных в Банк платежных документов

Получать отчеты по состоянию, движению средств на счете

Составлять прогноз по счету

Осуществлять пенсионные платежи

Заявка на получение справки

Получить информацию о курсах валют, начиная с 1994 г.

Получать платежи от физических лиц по системе "Быстрая выручка".

Клиенты, имеющие филиалы в других городах Казахстана, имеют возможность контролировать работу своих структурных подразделений.

Преимущества системы "Интернет банкинг":

Удобство и простота проведения операций - Вы можете провести операцию по счету, не выходя из офиса, используя справочники "Коды бюджетной квалификации" и "Коды назначения платежей", а также справочник "Корреспонденты";

Скидки на переводы для клиентов Системы Интернет Банкинг;

Снижение накладных расходов - бухгалтеру нет необходимости каждый раз ездить в Банк, задействовать машину и водителя;

Повышение эффективности Вашей работы за счет оптимального использования рабочего времени

Безопасность и надежность финансового сервиса - применение прогрессивной системы защиты информации

Возможность быстрого управления собственными финансовыми ресурсами из любой точки земного шара

Оперативность получения интересующей Вас информации

Доступность продуктов и услуг, которые не предоставляются традиционным путем - система "Быстрая выручка"

подключение и полная консультация производится сотрудником банка.

Минимум затрат на установку и обучению работы с системой - минимальные требования к оборудованию, удобная инструкция, наличие полной описательной информации и Демо-версии системы.

Став клиентом Системы "Интернет Банкинг" АО "Банк ЦентрКредит", Вы ощутите преимущества современных банковских технологий для ведения Вашего бизнеса. [9]

Что необходимо для подключения к системе:

Подключение к Интернету

Персональный компьютер с установленной операционной системой MS Windows (98, 2000, XP, Vista)

Иметь минимум Microsoft Explorer 5.0 и выше с поддержкой Virtual Java Machine (от Sun Microsystems)

Заключить договор на обслуживание по системе "Интернет банкинг"

Зарегистрироваться и подключиться к системе

Страхование рисков

Департамент Казначейства АО "Банк ЦентрКредит" предлагает снизить валютные риски компаний путем их хеджирования. Как известно, компании, занимающиеся внешнеторговыми операциями (экспортеры и импортеры), во всем мире являются активными участниками международного и внутреннего валютного рынка. Курсы валют на рынке постоянно меняются. В результате этого реальная стоимость покупаемого или продаваемого за валюту товара может значительно измениться, и контракт, казавшийся выгодным, может в итоге оказаться убыточным. Есть ли возможность избежать этого? Определенно да. Общепризнанным методом снижения неблагоприятных валютных рисков для компаний является их страхование или хеджирование. Хеджирование(страхование) валютного риска - это защита средств компаний от неблагоприятного движения валютных курсов, которая заключается в фиксации текущей стоимости этих средств посредством заключения сделок на валютном рынке. Распространенными инструментами хеджирования валютных рисков являются валютные форвардные и опционные контракты. Валютный форвардный контракт - это сделка, в которой продавец и покупатель договариваются о поставке базисного актива - валюты в определенном количестве на конкретную будущую дату. Если Вы - компания-экспортер, и Вам нужно оплатить текущие расходы (сырье, зарплата и т.п.) в тенге, для чего продаете валютную выручку на внутреннем рынке. В случае понижения курса иностранной валюты, Вы несете убытки. В этой ситуации Вы можете заключить форвардный валютный контракт с Банком и заранее зафиксировать курс, по которому Вы будете продавать доллары Банку. Аналогичная ситуация и для импортера, только в этом случае хеджируется риск укрепления курса иностранной валюты. Валютный опцион - это право, но не обязательство купить или продать валюту по определенной цене через определенное время. При использовании форвардного контракта компания избегает потерь от неблагоприятного изменения курса, но и не выигрывает от благоприятного изменения. Валютный опцион позволяет решить эту проблему. В случае благоприятного изменения валютного курса вы можете отказаться от исполнения опциона и купить валюту по текущему курсу. Для более подробного предоставления информации с нами можно связаться по телефонам - (327) 2 596-099, 598-585, 598-542 (Управление дилинга).

Депозиты бизнес-клиентов

Вклад Долгосрочный

Вклад Рантье

Вклад Срочный

Вклад Срочный плюс

Вклад До востребования

Вклад Краткосрочный

Вклад "Накопительный плюс"

Вклад "Накопительный элит"

Условные вклады (депозиты)

Депозит небанковских финансовых организаций

АО "Банк ЦентрКредит" предлагает широкий выбор возможностей по размещению свободных денежных средств Вашей компании.

Типы вкладов:

Срочные вклады - вклады, размещенные на определенный срок.

До востребования - вклады, не имеющие конкретного срока.

Условные вклады - вклады, размещенные до наступления определенных договором условий.

Вклад Долгосрочный

Депозит Долгосрочный - принимается в тенге и в иностранных валютах. Сроки хранения депозита 24, 36, 48, 60, 72, 84, 96, 108, 120 месяцев. Дополнительные взносы и частичные изъятия по вкладу не предусмотрены. Сумма начисленного вознаграждения выплачивается по истечении 6 месяцев.

Вклад Рантье

Депозит "Рантье" - депозит с дополнительными взносами. Принимается от бизнес-клиентов, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в тенге и в иностранных валютах. Сроки хранения от 3 месяцев до 120 месяцев включительно. Начисление вознаграждения производится ежемесячно. Сумма начисленного вознаграждения причисляется к сумме основного вклада.

Вклад Срочный

Срочный депозит - денежные средства, принятые банком от вкладчика на определенный срок хранения. Депозит Срочный принимается в национальной и в иностранной валютах. Сроки хранения срочного депозита от 1 месяца до 120 месяцев включительно. Дополнительные взносы и частичные выплаты по срочному депозиту не предусмотрены. Сумма депозита и начисленное вознаграждение выплачивается после окончания срока действия договора банковского вклада.

Вклад "Накопительный плюс"

Накопительный плюс - принимается на сроки 6, 12, 18, 24, 30 и 36 месяцев. По депозиту предусмотрена возможность пополнения и частичного изъятия при подержании минимального неснижаемого остатка. Вознаграждение по депозиту начисляется ежемесячно. Сумма начисленного вознаграждения причисляется к сумме депозитного вклада. Для вкладчиков депозита "Накопительный плюс" предусмотрен бесплатный выпуск корпоративной карточки VISA Business с кредитным лимитом.

Вклад "Накопительный элит"

Накопительный элит принимается на сроки от 1 до 12 месяцев. По депозиту предусмотрена возможность дополнительных взносов. Частичное изъятие не предусмотрено. Вознаграждение по депозиту начисляется ежемесячно. Сумма начисленного вознаграждения причисляется к сумме депозитного вклада. Выплата вознаграждения производится в конце срока. При досрочном расторжении договора до 1 месяца вознаграждение не начисляется, от 1 до 3-х месяцев вознаграждение начисляется по ставке депозита "до востребования", по истечении 3-х месяцев с сохранением вознаграждения по ставке полного месяца хранения вклада за фактическое время размещения средств.

Вклад Срочный плюс

Депозит Срочный плюс - денежные средства, принятые банком от вкладчика на определенный срок хранения. Депозит Срочный плюс принимается в национальной и в иностранной валютах. Сроки хранения депозита от 1 месяца до 120 месяцев включительно. Дополнительные взносы и частичные выплаты по вкладу не предусмотрены. Выплата вознаграждения по вкладу производится ежемесячно.

Условные вклады (депозиты)

АО "Банк ЦентрКредит" предлагает следующие виды условных банковских вкладов:

На привлечение иностранной рабочей силы - гарантийный взнос за привлекаемых иностранных специалистов в целях исполнения требований законодательства Республики Казахстан о порядке и условиях размещения гарантийных и залоговых взносов, вносимых за ввозимую в Республику Казахстан иностранную рабочую силу. По вкладу предусмотрена ставка "До востребования". Для целей налогообложения нерезидента - Вклад является обеспечением обязательств Налогового агента по удержанию с нерезидента подоходного налога у источника выплаты и перечислению его в государственный бюджет Республики Казахстан. Эскроу-счет - открывается с целью обеспечения исполнения обязательств Вкладчика и Клиента в пользу Клиента. Вкладчик помещает деньги, предназначенные для расчетов с Клиентом на Эскроу-счет на условиях, предусмотренных Договором Эскроу-счета. В случае подтверждения выполнения Клиентом условий, прописанных в Договоре Эскроу-Счета, банк возвращает сумму вклада с Эскроу-счета Клиенту. В случае невыполнения условий Договора Клиентом, Банк при наступлении оговоренного срока возвращает сумму вклада Вкладчику или совершает иные действия, предусмотренные Договором Эскроу-счета. Фонд недропользователя - Вкладчик вносит сумму в связи с формированием ликвидационного фонда недропользователя в целях устранения последствий операций по недропользованию согласно требованиям законодательства Республики Казахстан о недрах и недропользовании. По вкладу предусмотрена ставка "До востребования". Депозит-гарантия - Деньги, принятые Банком от Вкладчика и являющиеся обеспечением гарантийных обязательств Банка, по обязательствам Вкладчика или третьих лиц перед Банком или третьими лицами. Ставки вознаграждения для небанковских финансовых организаций в обязательном порядке согласуются с Департаментом Казначейства.

Быстрая выручка

Ваше предприятие заинтересовано в быстром и гарантированном получении платежей от своих клиентов? Если Ваше предприятие имеет обширную клиентуру и заинтересованно быстро и гарантированно получать платежи от клиентов за оказанные услуги и реализованные товары, воспользуйтесь услугой АО "Банк ЦентрКредит" - системой денежных платежей "Быстрая Выручка"

Чем удобна "Быстрая Выручка" для Вас?

Минимальная потеря времени - зачисление платежей на Ваш счет происходит практически мгновенно, Ваши деньги будут постоянно работать на Вас;

Сокращение расходов - не надо содержать офисы и штат сотрудников, занимающихся сбором платежей клиентов, не требуется хранить и инкассировать наличность;

Абсолютный контроль - возможность получения подробной информации о плательщиках и поступивших платежах в режиме "On-line" через систему "Интернет-Банкинг" или на бумажном носителе;

Территориальные преимущества - благодаря разветвленной республиканской сети, состоящей из более 100 пунктов, мы всегда рядом с Вашими клиентами и дистрибьюторами. [9]

Гибкий тариф - тариф устанавливается индивидуально. Оплату может производить либо отправитель платежа, либо Ваша компания.

Чем удобна "Быстрая Выручка" для клиентов Вашей компании?

Простота в использовании - Вашим клиентам и региональным представителям нет необходимости открывать счет для зачисления платежей;

Минимум документов - Вашим клиентам достаточно иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Удобство - клиент может отправить на Ваш счет деньги в любом пункте.

Что требуется для подключения Вашей компании к системе "Быстрая Выручка"?

Открыть счет в Банке;

Заключить договор на обслуживание по системе "Быстрая Выручка".

Лизинг

15 января 2002 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью была зарегистрирована и начала свою деятельность дочерняя лизинговая компания АО "Банк ЦентрКредит" - "Центр Лизинг". С момента основания и по настоящее время ТОО "Центр Лизинг" является универсальной лизинговой компанией, то есть не специализирующейся на лизинге определённого типа оборудования или техники, и готова осуществлять лизинговые проекты в любой отрасли. Предпочтение отдаётся, как правило, проектам, в рамках которых предприятия, уже имеющие производственную базу, хотят получить оборудование, спецтехнику или транспортные средства, которые позволят им улучшить качество производимой продукции или услуг, увеличить объемы производства и сбыта. Основные продукты, предлагаемые ТОО "Центр Лизинг" корпоративным клиентам банка, предприятиям малого и среднего бизнеса и частным предпринимателям - услуги по классическому финансовому и возвратному лизингу. Место расположения клиента не является препятствием для осуществления лизинговой сделки, компания реализует проекты по всей территории Казахстана. В настоящее время компания уже имеет налаженные партнёрские отношения с рядом производителей и поставщиков различного оборудования и техники. Среди них такие, как, представительства "VOLVO Truck Corporation" и "VOLVO Construction Equipment", ТОО "CBC - Trans" (дилер IVECO), ТОО "Ивановская Марка Центральная Азия", ТД "Спецтехника", Борусан Макина Казахстан, представительство Комацу Лтд., Van der Ploeg International B.V. - птицефабрики, молочные заводы из Голландии, ЗАО "МЕТЭКС" (представитель компании Dressta Co. LTD), представительство PAVAN S.p.A (Италия)- оборудование для производства макаронных изделий, представительство Heidelberg Nordasien, "КАЗАХСТАН Графикс", НИССА-Евразия, ТОО "ТехЦентр" (XEROX), ряд агентств недвижимости и автосалонов, и многие-многие другие.

Условия предоставления лизингового финансирования

Минимальная сумма сделки	35 000 USD для клиентов АО "Банк ЦентрКредит", в отдельных случаях, допускается финансирование сделок на меньшие суммы
Требования к лизингополучателям	наличие опыта работы (на стартовый бизнес лизинг не предоставляется) стабильность и успешность работы предприятия, подтверждённая соответствующими финансовыми документами
Размер авансового платежа (софинансирование лизингополучателя)	до 30 % от стоимости приобретаемого предмета лизинга (когда авансовый платеж составляет менее 30 % от суммы сделки, предусматриваются комбинированные варианты участия лизингополучателя в проекте. То есть, часть вносится денежными средствами в качестве авансового платежа, а часть дополнительным залоговым обеспечением).
Процентные ставки	17 -18% годовых в валюте 20-24% в тенге
Срок лизинга	от 37 месяцев до 7 лет

Инкассация

Если у Вас возникла необходимость в транспортировке ценностей, инкассации, доставке денежной массы, Вы всегда можете рассчитывать на высокий профессионализм и компетенцию сотрудников Службы инкассации АО "Банк ЦентрКредит", которая:

Укомплектована профессиональными кадрами.

Личный состав Службы инкассации уверенно владеет оружием и обладает высоким уровнем физической и специальной подготовки.

Оснащена специальными бронированными автомобилями.

Вооружена стрелковым нарезным оружием.

Оснащена средствами специальной связи и индивидуальной защиты.

Став клиентом, Вы получаете качественное обслуживание, экономите время и затраты на транспорт, исключаете риск для жизни и сохраняете ценности.

Клиентам гарантируется:

Полная безопасность перевозимых ценностей и грузов

Своевременное обеспечение доставки:

Наличных денег в удобное для клиентов время.

Особо важных, ценных грузов, ценных бумаг и наличных средств на ответхранение в банк.

Денежных подкреплений и ценностей в другие города Республики Казахстан.

Наличных денег из банка в обменные пункты и обратно.

Денежных средств для подкрепления операционных касс и филиалов банка.

А также:

Инкассация денежной выручки клиентов в удобное для них время.

Круглосуточная перевозка денежных средств и ценностей для сдачи в депозитарий.

Сопровождение кассиров обменных пунктов от банка до обменного пункта и обратно. [10]

Услуги банка по доставке денежных средств.

Охрана и сопровождение материально ответственных лиц с наличными деньгами, особо важным ценным грузом и ценными бумагами.

Инкассирование ценностей, их ответхранение и доставка клиенту.

Одним из преимуществ обслуживания в нашем Банке является гибкая тарифная политика Банка при установлении комиссии по оказанию услуг инкассации и индивидуальный подход к каждому клиенту. Тарифная ставка зависит от многих факторов, в том числе от расстояния, частоты заездов, а также от объемов перевозок (чем больше объем перевозок, тем меньше тарифная ставка). В целях предоставления клиентам максимальных гарантий, перевозки, осуществляемые Службой инкассации АО "Банк ЦентрКредит", застрахованы. Отличительной особенностью Службы инкассации АО "Банк ЦентрКредит" является наличие разветвленной филиальной сети, представленной в 20-ти областных центрах и крупных городах Республики Казахстан. Сделайте Ваш бизнес спокойным и уверенным!

Тендерные гарантии

Банк Центр Кредит рад представить Вашему вниманию информацию о выпускаемых тендерных гарантиях.

И так …

Если Вы постоянно участвуете в конкурсах по государственным и негосударственным закупкам товаров и услуг;

Если Вы желаете в кратчайшие сроки получить гарантийное обязательство от надежного банка;

Тендерные гарантии нашего Банка - это прекрасный инструмент для решения поставленных задач!

Преимущества:

Минимальная комиссия;

Минимальный пакет документов;

Минимальный срок рассмотрения заявки;

Предоставление тендерной гарантии за 2 часа (в рамках действующего лимита, под депозит);

Оформление тендерной гарантии в любом отделении;

Получение гарантийного письма от надежного банка;

Получение тендерной гарантии в регионе проведения конкурса;

Возможность выпуска бланковой гарантии (без залога) для участия в тендере;

Возможность установления лимита на предоставление бланковых (не обеспеченных) тендерных гарантий;

Тендерные гарантии предоставляются:

под залог денежных средств;

под залог движимого и недвижимого имущества;

без обеспечения (бланковые гарантии).

Основные документы для получения тендерной гарантии:

Заявление на предоставление тендерной гарантии.

Конкурсная документация.

Документы по обеспечению.

Платежные гарантии

Если Вы заключили договор (контракт) на выполнение работ, поставку товаров и желаете в кратчайшие сроки получить гарантийное обязательство от надежного банка, при этом существенно сэкономить ВАШЕ время и деньги… Предлагаем Вам воспользоваться платежными гарантиями нашего Банка.

Преимущества:

Приемлемая комиссия;

Минимальный пакет документов;

Оформление платежной гарантии в любом отделении Банка;

Предоставление платежной гарантии за 2 часа (в рамках действующего лимита, под депозит);

Получение гарантийного письма от надежного банка;

Возможность предоставления гарантии под залог денег, поступающих в собственность залогодателя в будущем;

Платежные гарантии предоставляется под залог депозита или иного ликвидного обеспечения.

При желании, Компании может быть оформлен лимит по гарантиям (под залог депозита, под залог имущества). В рамках оформленного лимита, на основании предоставленной заявки и конкурсной документации, оформление платежной гарантии осуществляется в течение 2-х часов.

А так же, Банк ЦентрКредит предоставляет услуги по:

подтверждению гарантии - принятие иностранным или другим Банком на себя солидарной ответственности по поручению Банка, выпустившего гарантию;

авизованию гарантии - осуществление передачи Вашему партнеру полученной гарантии от Банка.

Основные документы для получения платежной гарантии:

Заявление на предоставление платежной гарантии.

Договор (контракт) на выполнение услуг, работ, поставку товаров.

Документы по обеспечению.

Краткосрочное финансирование

В рамках краткосрочного финансирования (до 1 года) одним из самых распространенных и популярных способов оплаты импортно-экспортных сделок является аккредитив.

АККРЕДИТИВ - это твердое обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную денежную сумму при своевременном представлении в банк соответствующих документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорной услуги. [10]

Аккредитив-это достаточно гибкая форма расчетов и может быть использована как для расчетов по контрактам связанным с экспортом или импортом, так и на территории одного государства.

Все аккредитивы подчиняются Унифицированным Правилам и Обычаям для документарных аккредитивов (UCP 600, издание 2007г.) опубликованными Международной Торговой Палатой, Париж.

При работе с аккредитивом возникают очевидные преимущества, как для Продавца, так и для Покупателя:

Кроме того, использование аккредитивной формы расчетов значительно снижает коммерческие риски, неизбежно возникающие при работе по предоплате или открытому счету.

Рассмотрим схему работы по аккредитиву:

Контракт на поставку товара.

Заявление на выпуск аккредитива.

Выпуск аккредитива.

Авизование аккредитива бенефициару.

Отгрузка товара.

Документы поступают в финансирующий банк

Оплата

Документы и график погашения займа

Документы передаются аппликанту

Погашение основного долга согласно графику

Стороны - участники аккредитива:

Аппликант (Импортер/Покупатель) - сторона, открывающая аккредитив.

Бенефициар (Экспортер/Продавец) - сторона, в пользу которой открывается аккредитив. [11]

Банк - Эмитент - банк, открывающий аккредитив (Банк Заявителя).

Авизующий Банк - Банк, передающий условия аккредитива бенефициару, как правило, это Банк Бенефициара. [11]

Подтверждающий Банк - банк, добавляющий свое подтверждение к аккредитиву, выпущенному Банком - Эмитентом.

Исполняющий банк - банк, в который Бенефициар должен представить документы для оплаты. Говоря иначе, это банк, который производит оплату бенефициару. Как правило, исполняющим банком является Подтверждающий Банк, но это также может быть и другой банк.

Формы аккредитивов

Безотзывный аккредитив - может быть отозван Заявителем только с согласия Бенефициара и Подтверждающего банка (в случае такового);

Неподтвержденный аккредитив - обязательство об оплате перед Бенефициаром несет только Банк-эмитент. Говоря иначе, Бенефициар зависит от кредитоспособности Банка Эмитента;

Подтвержденный аккредитив - обязательство Банка - эмитента подтверждается третьим (Подтверждающим) банком. Прежде чем добавить свое подтверждение к аккредитиву Подтверждающий Банк должен убедиться в кредитоспособности Банка - эмитента, так как неспособность Банка - эмитента выполнить свое безотзывное обязательство (по причине изменения политического режима в стране, военных действий, неплатежеспособности или другие причины) не освобождает Подтверждающий Банк от его безотзывного обязательства произвести оплату Бенефициару. [12]

Виды аккредитивов

1. С платежом по предъявлении

Бенефициар предоставляет документы в Исполняющий Банк, который согласно UCP 600 имеет право проверять их в течение 5 банковских дней. В случае отсутствия расхождений в документах Исполняющий Банк зачисляет сумму документов на счет Бенефициара.

2. С отсрочкой платежа

Аккредитив может открываться с отсрочкой платежа, которая определяется по договоренности между покупателем и продавцом. Отсрочка платежа очень выгодна покупателю, так как дает возможность располагать достаточными средствами на предполагаемую дату платежа за счет перепродажи товаров, их переработки либо за счет продажи товаров, произведенных с помощью оборудования, полученного по аккредитиву. Бенефициар предоставляет отсрочку платежа Заявителю, например на 30, 60 дней от даты отгрузки. Предоставленные Бенефициаром документы (строго соответствующие условиям аккредитива) должны быть акцептованы Исполняющим банком и последний должен письменно подтвердить будущую дату платежа. Документы по аккредитиву могут быть дисконтированы или негоциированы банком Бенефициара (также подтверждающим, либо выпускающим банком), т.е. сумма документов может быть выплачена Продавцу/Экспортеру до наступления срока платежа по аккредитиву. Дисконтирование чаще всего используется в аккредитивах с отсрочкой платежа для получения продавцом оплаты сразу после отгрузки товара, при этом если дисконтирование осуществил подтверждающий/ либо исполняющий банк, то выплата суммы банком, выпускающим аккредитив, осуществляется в определенные аккредитивом сроки.

Рассмотрим схему работы по аккредитиву с отсрочкой платежа:



Контракт на поставку товара.

Заявление на выпуск аккредитива.

Выпуск аккредитива с отсроченным платежом через N дней.

Авизование аккредитива бенефициару.

Отгрузка товара.

Документы поступают в Банк Продавца, а затем в банк-эмитент. Проверка документов и установление соответствия.

Передача документов аппликанту.

Оплата по истечении срока отсроченного платежа.

3. Трансферабельный/переводной аккредитив - это аккредитив, схема которого выглядит следующим образом: Покупатель - Продавец/Посредник (Первый Бенефициар) - Поставщик (Второй Бенефициар). То есть Покупатель открывает в пользу Посредника аккредитив, который называется "переводной" (первый/оригинальный аккредитив). Посредник, в свою очередь, может перевести открытый в его пользу аккредитив либо одной суммой на Второго Бенефициара, либо несколькими суммами на нескольких Вторых Бенефициаров, но в пределах суммы первого аккредитива. Переводной аккредитив может быть переведен только на условиях, указанных в оригинальном аккредитиве, за исключением: суммы аккредитива, цены за единицу товара, срока действия аккредитива, последней даты для представления документов, периода отгрузки. Любая или все из указанных позиций могут быть уменьшены или сокращены.

Рассмотрим схему работы по переводному аккредитиву:



Выставление аккредитива аппликантом (покупателем) на первого бенефициара (посредника).

Перевод аккредитива первым бенефициаром (посредником) на второго бенефициара (продавца).

Передача документов первому бенефициару. [13]

Передача документов посредником аппликанту (покупателю) с новым инвойсом.

4. Револьверный/возобновляемый аккредитив - применяется тогда, когда Покупатель и Продавец заключают продолжительный контракт, в рамках которого отгрузка товара производится в определенные промежутки времени установленными партиями на определенную сумму. Во избежание лишних расходов Покупатель в данном случае открывает один "возобновляемый аккредитив" вместо нескольких. Аккредитив может возобновляться как автоматически, так и по сообщению о его возобновлении. Кроме того, при расчете аккредитивом может быть использована смешанная форма платежа, предусматривающая как частичную оплату немедленно после представления отгрузочных документов в банк, так и последующие выплаты частями или одной суммой в течение определенного аккредитивом срока. Аккредитив допускает использование "красной оговорки", т.е. условия, когда часть суммы аккредитива выплачивается продавцу в качестве предоплаты. Использование "красной оговорки" удобно, когда Продавцу необходимо получить средства на предварительную оплату услуг транспортной компании, таможенных процедур связанных с отгрузкой товара, сертификацию или иных расходов.

Средне- и долгосрочное финансирование [14]

Кроме финансирования краткосрочных торговых операций мы рады предложить Вам финансирование контрактов на поставку капитального оборудования из-за рубежа. Срок финансирования по таким сделкам колеблется от 2 до 10 лет. Характерной особенностью долгосрочного финансирования поставок капитального оборудования является наличие страхового покрытия Экспортно-Кредитного Агентства той страны, где этот товар был произведен.

Экспортно-кредитное агентство (ЭКА) - это государственное (или с большой долей государственной собственности) предприятие в странах Организации Экономического Сотрудничества и Развития по покрытию политических и/или коммерческих рисков продавца. Существует глобальная сеть ЭКА практически во всех регионах мира. [13]

Список некоторых ЭКА

За предоставление услуг по страхованию экспорта из своих стран ЭКА взимают определенную страховую премию, рассчитываемую по твердо установленной ставке. Сумма страховой премии начисляется единовременно. Оплата такой премии осуществляется одной из сторон по контракту. В случае если по договоренности сторон оплата страховой премии возложена на покупателя, то мы имеем возможность достигнуть договоренности на финансирование страховой премии дополнительно.

Основные параметры финансирования под страховое покрытие ЭКА:

От 15% предоплата оплачивается за счет Импортера

До 85% финансируется в рамках межбанковского кредитного соглашения, заключаемого между Банком ЦентрКредит и зарубежным финансирующим банком

Инструменты платежа: безотзывный неподтвержденный аккредитив, безотзывный подтвержденный аккредитив. Кроме того, возможно финансирование посредством выплат займа напрямую Экспортеру без аккредитива.

Срок кредита - от 2 до 10 лет

Погашение кредита осуществляется равными последовательными полугодовыми платежами.

Предэкспортное финансирование

Кроме вышеописанных операций мы готовы организовать финансирование Ваших экспортных контрактов на продажу зерна, нефти, газа, драгоценных металлов, химических удобрений. Так называемое пред-экспортное финансирование заключается в предоставлении заемных ресурсов для закупа или производства вышеперечисленных сырьевых продуктов. Пред-экспортное финансирование имеет ряд преимуществ, важнейшими из которых являются:

Высокий уровень защиты от коммерческих и политических рисков сторон, вовлеченных в сделку.

Поставщик имеет возможность осуществлять выпуск/закуп товара без отвлечения оборотных средств или при их полном отсутствии.

Факторинг

Наряду с общеизвестными формами финансирования бизнес-клиентов АО "Банк ЦентрКредит" предлагает современную и перспективную форму финансирования - факторинг. Сегодня факторинг является актуальной и востребованной услугой, позволяющей компаниям стабилизировать денежные потоки и значительно увеличить обороты без существенных изменений сложившихся бизнес-процессов.

Что такое факторинг?

Факторинг - финансовая услуга, при которой: [14]

Продавец уступает Банку право денежного требования вытекающего из предоставления Продавцом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьим лицам Дебиторам,

Банк осуществляет финансирование Продавца, а также оказывает дополнительные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, ставшими предметом уступки.

Схема факторинга

Установление лимита кредитования по факторинговым операциям;

Поставка товара на условиях отсрочки платежа;

Документы, подтверждающие поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг;

Заключение договора факторинга;

Уведомление Клиентом Должника об уступке права требования;

Выплата авансового платежа в течение одного рабочего дня после предоставления в банк документов, подтверждающих: поставку товара, выполнения работ, оказания услуг, факт уведомления Клиентом Должника об уступке права требования, подписания договора факторинга;

Оплата за поставленный товар;

Выплата остатка средств за вычетом комиссионного вознаграждения банка и авансового платежа, штрафов, пени, неустойки.

Преимущества факторинга

Факторинг является альтернативой некоторым видам кредитования и имеет ряд неоспоримых преимуществ. [15]

Преимущества факторинга для Поставщика

Ускорение оборачиваемости средств

Независимость от сроков платежей дебиторов

Повышение рентабельности и прибыли

Совершенствование финансового планирования

Сокращение кассовых разрывов

Преимущества факторинга для Покупателя

Выгодные условия платежа

Планирование сроков погашения задолженности

Увеличение объемов закупок

Условия предоставления факторинга:

Срок финансирования	до 90 дней
Сумма финансирования	в рамках установленного лимита на каждого Клиента
Размер авансового платежа	от 60-90% от суммы требования Клиента к Должнику
Обеспечение	уступаемая дебиторская задолженность
Валюта	в национальной или иностранной валюте

Структура вознаграждения банка за факторинговые услуги

1. Комиссия за предоставление денежных ресурсов (вознаграждение)

Начисляется со дня выплаты авансового платежа и заканчивается на дату полного погашения всей суммы задолженности Должником. Выплачивается в конце срока финансирования.

2. Комиссии за факторинговое обслуживание (комиссия за организацию и оформление финансирования, а также комиссия за оказание дополнительных услуг в случае их предоставления)

Выплачивается сразу и/или по мере их предоставления.

Основные требования к Клиентам:

наличие постоянных покупателей;

срок деятельности не менее 1 (одного) года;

наличие ранее исполненных и оплаченных обязательств по договорам поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) с Должниками;

клиент осуществляет деятельность по поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг и имеет постоянный круг дебиторов;

условия оплаты по контрактам должны предполагать безналичную оплату поставленных товаров (выполненных работ, оказанных услуг);

максимальный срок отсрочки платежа по контракту не должен превышать 90 календарных дней.

Если Вы хотите существенно сэкономить ВАШЕ время и деньги. [15]

Заключение

В процессе прохождения производственно-преддипломной практики я:

ознакомилась с организацией АО "Банк ЦентрКредит", его структурой;

ознакомилась с уставом АО "Банк ЦентрКредит";

ознакомилась с кодексом Корпоративного управления Акционерного Общества "Банк Центркредит".

Перед приёмом на практику между мной и моим руководителем по практике был заключен договор о приеме на производственно-преддипломную практику.

В первый же день моего пребывания на практике мне провели инструктаж по технике безопасности и внутреннего трудового распорядка, показали мое рабочее место.

Все работники банка по возможности отвечали на все поставленные вопросы мной вопросы.

В данном отчете хотелось бы еще раз отметить то, что АО "Банк ЦентрКредит" входит в 10-ку крупных банков Республики Казахстан, и имеет существенное влияние на экономику Казахстана, а также совместно с КукМин Банком, является одним их контрагентов в международной банковской системе.

Сегодня активы АО БЦК составляют более 100 млрд. тенге. В 20-ти филиалах и 159-ти структурных подразделениях филиалов работают более трех с половиной тысяч человек.

Банк является участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц, членом Казахстанской Фондовой Биржи, представителем системы денежных переводов Western Union и Contact и основных мировых платежных систем (VISA, Master Card и т.п.).

Руководство банка предъявляет высокие требования к образованию, квалификации и личным качествам своих специалистов. Особенно поощряется их стремление к профессиональному и творческому росту, освоению новейших банковских технологий, инициативности и предприимчивости.

Банк постоянно проводит обучение своих сотрудников, с целью улучшения имеющихся навыков и приобретения новых.

В настоящее время банк активно расширяет спектр предоставляемых услуг клиентам. В рамках данного процесса открыты перспективы для карьерного роста сотрудников. Инициатива, профессионализм и лидерство - органическая часть служебной карьеры в банке.

В ежедневной работе сотрудники банка руководствуются следующими корпоративными ценностями: честность, оперативность, доброжелательность и профессионализм.

Список использованных источников

1. http://www.bcc.kz/

2. Устав Акционерного Общества "Банк Центркредит"

3. Кодекс Корпоративного управления Акционерного Общества "Банк Центркредит"

4. http://www.nationalbank.kz/

5. Послание Президента Республики Казахстан Н.Назарбаева народу Казахстана. 17 января 2014 г.

6. Закон Республики Казахстан о Национальном Банке Республики Казахстан (с изменениями и дополнениями по состоянию на 29.12.2014 г.)

7. Сериков В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы. // Деньги и кредит. - 2010. - №6. 45 с.

8. Албегова И.М., Емцов Р.Г., Холопов А.В. Государственная экономическая политика: опыт перехода к рынку. / Под ред. А.В. Сидоровича. - М.: Дело и сервис, 2010. 228с

9. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л.А. Чалдаевой. - М.: Юрайт, 2012. - 540 с.

10. Улюкаев А.В. Новые вызовы денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. - 2012. - №11. - С. 3-5.

11. Костерина Т.М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т.М. Костерина Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2013. - 332 с.

12. Жиляков Д.И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания): учеб. пособие / Д.И. Жиляков, В.Г. Зарецкая. - М.: КНОРУС, 2012. - 368 с.

13. Финансы: учеб. для бакалавров / под общ. ред. Н.И. Берзона; Нац. исслед. ун-т "Высш. шк. экономики". - М.: Юрайт, 2013. - 450 с.

14. Шерьязданова К.Г. Современные интеграционные процессы: учебное пособие. - Астана: Академии государственного управления при Президенте Республики Казахстан, 2010. - 107 с.

15. Основы интеграционного права. Учебное пособие: С.Ю. Кашкин, А.О. Четвериков -- Москва, Проспект, 2015 г. - 224 с.

Размещено на Allbest.ru