Управление банком на примере ОАО "Россельхозбанк"

В целях регулирования ликвидности банковского сектора использовались обязательные резервы. Сумма обязательных резервов, депонированных кредитными организациями на счетах обязательных резервов в Банке России, по состоянию на 1 января 2015 года составила 471,3 млрд. руб. (по обязательствам в валюте Российской Федерации - 299,3 млрд. руб., а по обязательствам в иностранной валюте - 172 млрд. рублей).

Кредитные организации активно пользовались усреднением обязательных резервов: в течение периода усреднения с 10.12.14 по 10.01.15 правом на усреднение обязательных резервов воспользовались 568 кредитных организаций (или 67,7% от общего числа действующих кредитных организаций). Усредненная величина обязательных резервов в указанный период составила 966,9 млрд. рублей.

Совокупные активы банковского сектора в феврале 2015 года уменьшились на 5,4% (с поправкой на валютную переоценку - на 1,5% ), до 76,4 трлн. рублей. Количество действующих кредитных организаций с начала 2015 года сократилось с 834 до 827. В число системно значимых кредитных организаций Банком России по состоянию на 28.02.15 включено 16 банков.

Ресурсная база. В пассивах кредитных организаций средства клиентов за февраль уменьшились на 4,6% (на 0,1%), до 45,6 трлн. руб., в первую очередь за счет сокращения на 7,7%, до 17,1 трлн. руб., депозитов юридических лиц (без кредитных организаций) и на 1,3%, до 19,1 трлн. руб., вкладов физических лиц. С исключением влияния изменения валютного курса депозиты юридических лиц (без кредитных организаций) сократились на 1,6%, а вклады физических лиц увеличились на 2,1%. Средства организаций на расчетных и прочих счетах уменьшились на 4,2% (на 0,9%) и составили 8,5 трлн. рублей.

Прирост клиентских средств за январь-февраль 2015 года составил 4,1% (0,9%), в первую очередь за счет увеличения на 0,7% депозитов юридических лиц (без кредитных организаций). Вклады физических лиц за этот период возросли на 2,8%. С исключением влияния изменения валютного курса депозиты юридических лиц (без кредитных организаций) сократились на 3,6%, а вклады физических лиц увеличились на 0,5 процента.

Годовой темп прироста клиентских средств составил 25,1% (5,6%), в первую очередь за счет роста на 48,5% депозитов юридических лиц (без кредитных организаций); с поправкой на валютную переоценку прирост этого источника фондирования составил 15,9%. Прирост объема вкладов физических лиц в годовом выражении составил 12,8%, а с поправкой на валютную переоценку - 0,2 процента.

Объем заимствований кредитных организаций у Банка России за февраль снизился на 0,5%, до 7,7 трлн. рублей. Объем депозитов, размещенных в кредитных организациях Федеральным казначейством, уменьшился на 37,7%, составив 0,6 трлн. рублей. Доля средств, привлеченных от Банка России, в пассивах банковского сектора повысилась с 9,6% до 10,1%, а от Федерального казначейства - снизилась с 1,2% до 0,8 процента.

Активные операции. Объем кредитов нефинансовым организациям за февраль сократился на 4,7% (на 0,4%) и составил 30,1 трлн. руб.; объем кредитов физическим лицам уменьшился на 1,5% (на 1,1%Х до 11,1 трлн. рублей. Совокупный объем кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам за этот период уменьшился на 3,8% (на 0,6%), до 41,2 трлн. рублей. Изменение за январь-февраль составило: совокупные активы - сокращение на 1,6% (на 4,3%); кредиты нефинансовым организациям - прирост на 2% (сокращение на 1%); кредиты физическим лицам - уменьшение на 2,1% (на 2,4%); совокупный объем кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам - прирост на 0,9% (сокращение на 1,4 процента). В годовом выражении прирост составил: совокупных активов - 29,2% (11,7%), кредитов нефинансовым организациям - 28,7% (9,8%), кредитов физическим лицам -9,8% (8,5%), совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам - 23% (9,4 процента).

Объем просроченной задолженности по корпоративным кредитам за февраль 2015 года возрос на 0,4%, по розничным - на 3,5%, до 1,4 трлн. руб. и 0,7 трлн. руб. соответственно. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям увеличился с 4,5% до 4,8%, а по кредитам физическим лицам - с 6,3% до 6,6 процента. Объем требований кредитных организаций к Банку России (по депозитам и корреспондентским счетам) за февраль уменьшился на 14,2%, до 1,7 трлн. рублей. Доля этих требований в активах банковского сектора снизилась с 2,4% до 2,2 процента. Объем вложений банков в ценные бумаги за февраль уменьшился на 1,7%, до 10 трлн. рублей. Основной удельный вес (80,2% на 01.03.15) в портфеле ценных бумаг по-прежнему занимали вложения в долговые обязательства, объем которых за февраль уменьшился на 1,6%. Более существенно за этот период сократились вложения в долевые ценные бумаги (на 6,9%) и векселя (на 6,8 процента).

Межбанковский рынок. Объем межбанковских кредитов (МБК), предоставленных банкам-резидентам, за февраль уменьшился на 6,1%, до 3,1 трлн. руб., а объем МБК, предоставленных банкам-нерезидентам, сократился на 16%, до 3,4 трлн. рублей.

Финансовые результаты деятельности кредитных организаций. Деятельность банковского сектора в январе-феврале 2015 года в целом была убыточной: кредитными организациями получен убыток в размере 36 млрд. руб. (за аналогичный период 2014 г. прибыль составила 168 млрд. руб.). Это главным образом объясняется ростом созданных кредитными организациями резервов на возможные потери. Резервы на возможные потери за январь-февраль 2015 г. увеличились на 6,6%, или на 269 млрд. руб. (среднемесячный прирост резервов в 2014 году составлял 100 млрд. рублей).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, изучив состояние российской банковской системы на современном этапе и рассмотрев основные программы ее развития можно сделать следующие выводы:

За последние два года, преодолев кризис, банковский сектор во втором полугодии 2010 г. вновь вышел на траекторию поступательного развития. Несмотря на то, что последствия кризиса будут сказываться еще длительное время, состояние банковской системы является устойчивым. Уверенно растут объемы вкладов, размещаемых в банках населением, наращиваются, хотя и медленно, объемы кредитования как граждан, так и бизнеса.

Но, несмотря на позитивные тенденции в развитии банковской деятельности еще остаются существенные проблемы, мешающие полноценному развитию российской банковской системы, а именно: проблема излишней ликвидности, причем за видимыми проблемами с ликвидностью, которые обострились в период кризиса и сподвигли Правительство и Центральный Банк к оказанию беспрецедентной поддержки большому числу банков, зачастую скрываются реальные внутренние проблемы, а именно чрезмерно рискованная политика банков; неготовность банков принимать на себя повышенные кредитные риски; проблема активизации иностранных банков на российском рынке и др.

Для дальнейшего развития банковской системы необходима четкая и продуманная программа банковского реформирования. В числе таких программ принятых в последние годы можно назвать: принятые Правительством России и Центральным Банком в 2001 г. "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации", в 2004 г. "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года.", принятую Ассоциацией российских банков в 2006 г. "Программу "Национальная банковская система 2010 - 2020", принятую Правительством РФ 2009 году "Программу антикризисных мер Правительства России на 2009 год".

Основные же ориентиры и задачи в области совершенствования банковской системы сформулированы в проекте "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г.". В данной Стратегии были затронуты основные актуальные вопросы, беспокоящие банковское сообщество на текущем этапе.

В числе основных мероприятий по развитию банковской системы современной России можно назвать следующие:

принятие широкой законодательной базы;

совершенствование системы рефинансирования;

снижение Банком России ставок рефинансирования;

мероприятия по борьбе с излишней ликвидностью;

меры, направленные на повышение эффективности функционирования системы страхования вкладов;

мероприятия, направленные на совершенствование регулирования и надзора в банковской сфере.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 11.30.1993

3. Налоговый Кодекс Российской Федерации от 31.07.1998

4. Федеральный закон от 15.11.2010 №294-ФЗ «О банках и банковской деятельности»

5. Федеральный Закон от 30 декабря 2008 №315-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности».

6. Федеральный Закон от 27 октября 2008 №175-ФЗ «О дополнительных мерах укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».

7. Федеральный Закон от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции».

8. Федеральный Закон от 3.05.2006 №60-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» и Федеральный Закон «О центральном Банке РСФСР (Банке России)».

9. Федеральный Закон от 29.07.2004 №96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротом банках, не учитывающих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ».

10. Федеральный Закон от 23 декабря 2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

11. Федеральный Закон от 23 декабря 2003 №180-ФЗ «О внесении в статью 69 Федерального Закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ»

12. Федеральный Закон от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле» №173-ФЗ.

13. Федеральный Закон от 10 января 2003 №5-ФЗ «О внесении в статью 73 Федерального Закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ».

14. Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

15. Федеральный Закон от 10 июня 2002г №86-ФЗ «О Центральном Банке России (Банке России)».

16. Федеральный закон от 8.08.2001 №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

17. Федеральный Закон от 8 июля 1999 «О реструктуризации кредитных организаций» №144-ФЗ.

18. Федеральный закон от 25.02.1999 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40-ФЗ.

19. Федеральный Закон от 2.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

20. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 №394-1 «О Центральном Банке РСФСР (Банке России)».

21. Заявление Правительства Российской Федерации №1472п-П13, Центрального Банка Российской Федерации №01-001/1280 от 05.04.2011 «О стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года».

22. Заявление Правительства Российской Федерации №983п-П13, Центрального Банка Российской Федерации №01-01/1617 от 05.04.2005 «О стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2008 года».

23. Инструкция ЦБ РФ от 2.04.2010 №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских операций».

24. Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 12 июля 1999 №84-И «О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

25. Указание банка России от 2.04.2010 № 2423-У «О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних подразделений кредитных организаций, о закрытых обменных пунктах, и об упорядочении деятельности внутренних подразделений».

26. Указание Банка России от 15.11.2005 №1632-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 4.06.2003 «О реорганизации кредитной организации в форме слияния и присоединения» №230-П».

27. Указание Банка России от 4.10.2005 №1624-У «О внесении изменений в Инструкцию ЦБ РФ от 2.04.2010 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских операций» №135-И».

28. Указание ЦБ РФ от 21.01.2003 №1231-У «О перечне сведений и документов, необходимых для осуществления государственной регистрации кредитных организаций в связи с ликвидацией и порядке их представления в Банк России».

29. Положение Банка России от 7.09.2007 №310-П «О кураторах кредитных организаций».

30. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 11.08.2005 № 275-П "О порядке выдачи Банком России лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, производство по делу о банкротстве которой прекращено в связи с погашением ее обязательств учредителями (участниками) или третьими лицами (третьим лицом)».

31. Кредитование реального сектора экономики коммерческими банками // Банковское дело. - 2014. - N 6. - С. 2-5;

32. Фейзель М.Г. Укрепление устойчивости банковского сектора // Финансовый бизнес.- 2015.- №5.- с. 11-22.

33. http://www.rshb.ru/

34. http://www.banki.ru/banks/bank/rshb/?utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=Rosselhozbank&source=google_cpc_rosselhozbank

35. https://ru.wikipedia.org/wiki

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

БАНКОВСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

РАЗДЕЛ 1. Основные начала банковского законодательства.

РАЗДЕЛ 2. Правоотношения, регулируемые банковским законодательством

РАЗДЕЛ 3. Банковская деятельность и ее правовое регулирование в РФ

РАЗДЕЛ 4. Основные понятия, термины и принципы банковского законодательства.

РАЗДЕЛ 5. Создание кредитных организаций и лицензирование их деятельности.

РАЗДЕЛ 6. Основные положения о банковских правилах (ведение бухгалтерского учета, банковская отчетность).

СПЕЦИАЛЬНАЯ ЧАСТЬ I

РАЗДЕЛ 1. Структура банковской системы Российской Федерации.

РАЗДЕЛ 2. Кредитные организации (виды, правовой статус, цели создания).

РАЗДЕЛ 3. Банковское регулирование.

РАЗДЕЛ 4. Банковский надзор.

РАЗДЕЛ 5. Проверка деятельности кредитных организаций.

РАЗДЕЛ 6. Банковские операции.

РАЗДЕЛ 7. Ликвидация банков.

РАЗДЕЛ 8. Банковский аудит.

РАЗДЕЛ 9. Защита интересов клиентов банка.

СПЕЦИАЛЬНАЯ ЧАСТЬ II. СПЕЦИАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ ИНСТИТУТЫ

РАЗДЕЛ 1. О Центральном Банке Российской Федерации.

РАЗДЕЛ 2. Надзор за состоянием кредитных организаций.

РАЗДЕЛ 3. Принципы работы и взаимодействия системы органов надзора за банковской деятельностью.

Размещено на Allbest.ru