Банковская система Российской Федерации: современное состояние и проблемы

4. Для российского банковского сектора 2009-2011 гг. характеризовались постепенным преодолением последствий мирового финансового кризиса и постоянным сворачиванием антикризисных мер Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации.

В 2009 г. восстановился характерный для докризисного периода опережающий рост рублевых вкладов: они увеличились на 27,2%, а вклады в иностранной валюте -- на 21,8% (в долларовом эквиваленте). Однако доля валютных вкладов в их общем объеме осталась выше докризисного уровня -- 26,4% на 01.01.2010 г. (13,5% на 01.09.2008 г.).При этомсохранялась тенденция к росту рублевых вкладов -- их объем увеличился на 43,7%. Вкладыв иностранной валюте сократились на 4,5%(в долларовом эквиваленте). Доля валютныхвкладов в их общем объеме уменьшилась с26,4% на 01.01.2010 г. до 19,3% на 01.01.2011 г.

В 2010 г. ресурсная база банков расширялась в значительной степени за счет притока средств клиентов. На эту динамику прежде всего существенно повлиял рост вкладов физических лиц, объем которых достиг к концу 2010 г. 9 818,0 млрд руб. Их годовой прирост составил 31,2% (по сравнению с 26,7% в 2009 г. и 24,5% в среднем за 2007-2008 гг.).

В 2011 г. пассивы банковской системы Российской Федерации выросли на 23,1% или на 7,82 трлн руб. в денежном эквиваленте. И если в 2010 г. основнойприрост был обеспечен увеличением привлеченных денежных средству населения, то в 2011 г. заметную роль играли юридические лица исредства, привлеченные у Центрального банка Российской Федерации.

5. Активные операции кредитных организаций в 2009 г. характеризовались прежде всего стагнацией кредитования нефинансовых организаций и сокращением кредитования физических лиц, что было обусловлено ухудшением общеэкономической ситуации и финансового положения заемщиков. Кроме того, в ответ на негативные внешние условия банки стали применять более консервативные подходы к оценке кредитных рисков.

В 2009 г. темпы роста активов банковского сектора существенно замедлились: в целом за год активы увеличились лишь на 5,0% -- до 29 430,0 млрд руб. (на 39,2% в 2008 г.). При этом в условиях резкого снижения номинального ВВП отношениеактивов банковского сектора к ВВП увеличилось за 2009 г. с 67,6% до 75,9%.

В течение 2010 г. сокращался разрыв между спросом и предложением кредитных ресурсов, в том числе благодаря переоценке банками уровня рисков в экономике и, соответственно, снижения премии зариск в стоимости кредитов. Во втором полугодии на фоне снижения процентных ставок по кредитам, особенно первоклассным заемщикам, наметилась тенденция к росту кредитования нефинансового сектора экономики.

Общее оживление экономики привело к восстановлению платежеспособности предприятий и граждан и возобновлению спроса на банковские кредиты. В связи с этим в 2010 г. наблюдался рост как розничных, так и корпоративных кредитов. Суммарный объем кредитов, выданных данным двум категориям заемщиков, за 2010 г. вырос на 12,6% -- до 18 147,7 млрд руб. Тем не менее их доля в активах банковского сектора сократилась с 54,8% до 53,7% , что было связано с более интенсивным, по сравнению с ростом кредитования, ростом других статей, прежде всего вложений в ценные бумаги.

В 2010 г. после кризисного сокращения сложилась позитивная динамика кредитования физических лиц: суммарный объем таких кредитов вырос на 14,3% (до 4 084,8 млрд руб.) по сравнению со снижением на 11,0% за 2009 г. При этом население по-прежнему предпочитает брать кредиты в рублях: по итогам года удельный вес таких кредитов составил 91,2%.

Структура активов в 2011 г. претерпела достаточно сильные изменения. В первую очередь можно отметить резкий рост ссуднойзадолженности с 65,6% на 01.01.2011 г. до 69,0% к концу года.

Эта новая тенденция, так как в 2010 г. доля ссудного портфеля в активах заметно снижалась. Заметное расширение кредитных программфактически является возвратом к норме после двух лет кредитного сжатия. В 2009-2010 гг. банки в большей степени «увлекались» ценными бумагами (в первую очередь, долговыми), что объясняетсяконсервативной кредитной политикой во время кризиса и на первойфазе выхода из него. Как следствие, в течение предыдущих двух летнаблюдался рост доли ценных бумаг в активах на фоне сокращениядоли ссудного портфеля. В 2011 г. эта тенденция поменялась напротивоположную -- наблюдался рост доли кредитного портфеля на фоне сокращения доли ценных бумаг.

Также в 2011 г. была заметна тенденция сокращения ликвидных активов, что явилось проявлением набившего всемоскомину кризиса ликвидности. Если на 01.01.2011 г. в денежныхсредствах банки хранили 2,7% активов, то на 01.01.2012 г. -- только 2,3%. Объем средств на счетах вЦентрального банка Российской Федерации за год сократился на 0,8%.

На 01.01.2012 г. совокупный объем активов российских банков составил 41,6 трлн руб. При этом отношение банковскихактивов на начало 2012 г. к ВВП за 2011 г. составило 76,6%,против 75,9% по итогам 2010 г.

Безусловно, в докризисный период был достигнут большойпрогресс в банковской системе, и отношение активов к ВВП вырослоболее чем в 2 раза (отношение активов на 01.01.2001 г. к ВВП 2000 г. составляло всего32,4%).

6. Прибыль действующих кредитных организаций за 2009 г. сократилась на 49,9% (в 2008 г. прибыль по сравнению с предыдущим годом снизилась на 19,4%) и составила 205,1 млрд руб. (за 200 г. -- 409,2 млрд руб.), в 2010 г. возобновился рост прибыли действующих кредитных организаций. На 01.01.2011 г. она достигла 573,4 млрд руб., а с учетом финансового результата предшествующих лет -- 1 739,5 млрд руб. (за 2009 г. -- 205,1 млрд руб. и 1 333,5 млрд руб. соответственно). По объему полученной прибыли в отчетном году банковский сектор превысил не только уровень 2009 г. (в 2,8 раза), но и показатели докризисного периода (на 12,9% по отношению к уровню 2007 г.). А 2011 г. прибыль действующих кредитных организаций была рекордной за всю новейшую историю развития банковского бизнеса в России: она достигла 848,2 млрд руб.

7. Перспективы развития банковской системы страны во многом зависят от того, как будут решаться проблемы, стоящие перед данным сектором экономики.

К перечню основных проблем развития банковской системы страны можно отнести:

џ низкая капитализация и, как следствие, ограниченные возможности банковской системы по кредитованию экономики страны;

џ неравномерное распределение кредитных организаций по территории Российской Федерации;

џ высокая концентрация активов банковской системы;

џ рост просроченной ссудной задолженности.

8. Основной целью развития банковского сектора Российской Федерации на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.

Для достижения этих целей и решения имеющихся проблем Правительством Российской Федерации и Банком России принята и стала действовать с 05.04.2011 г. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г.

В числе важных задач, реализованных в соответствии со Стратегией 2015 г., следует отметить, в частности, принятие федеральных законов, направленных на выравнивание условий доступа российских и иностранных банков на российский рынок банковских услуг, повышение капитализации банковского сектора, защиту прав потребителей финансовых услуг и повышение прозрачности потребительского кредитования, расширение обслуживания банками своих клиентов вне места расположения кредитной организации.

В результате реализации Стратегии развития банковского сектора до 2015 г. российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. О банках и банковской деятельности[Электронный ресурс] :федер. закон от 2 дек. 1990 г. № 395-I (в ред. от 28.07.2012) // СПС «КонсультантПлюс».

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)[Электронный ресурс] :федер. закон от 10июля2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от19.10.2011) // СПС «КонсультантПлюс».

3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации[Электронный ресурс]:федер. закон от 23 дек. 2003 г. № 177-ФЗ(в ред. от03.12.2011) // СПС «КонсультантПлюс».

4. О клиринге и клиринговой деятельности [Электронный ресурс] :федер. закон от 7 февр. 2011 г № 7-ФЗ (в ред. от03.12.2011) // СПС «КонсультантПлюс».

5. О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г. [Электронный ресурс]: Заявление Правительства Российской Федерации № 1471п-П13 и Центрального банка Российской Федерации № 01-001/1280 от 05.04.2011 г. Проект // Официальный сайт.- Режим доступа: http://www.minfin.ru

6. О государственной регистрации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций[Электронный ресурс]: инструкция Центрального банка Российской Федерации от 2 апр. 2010 г. № 135-И(в ред. от 09.12.2011) // СПС «КонсультантПлюс».

7. Аганбегян А. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки) / А. Аганбегян // Деньги и кредит. - 2011.- № 1. -С. 27-36.

8. Ананьев Д. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Д. Ананьев // Деньги и кредит. - 2009. - № 3.- С. 5-9.

9. Балабанов И. Т.Банки и банковское дело: учеб.пособие / И. Т. Балабанов. -СПб.: Питер, 2000. - 256 с.

10. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело : учеб.пособие / И. Т. Балабанов. - СПб.: Питер, 2009. - 256 с.

11. Банковская система обдумывает модернизацию [Электронный ресурс] // Экономика и жизнь. - 2010. - № 6. - Режим доступа: http://www.eg-online.ru./article/92108

12. Белоглазова Г. Н. Банковское дело : учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 592 с.

13. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник / Г. Н. Белоглазова, И. Ш. Кроливецкая. - М.: Высшее образование, 2009. - 422 с.

14. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. - М.: Юрайт, 2012. - 422 с.

15. Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки : учеб.пособие // Г. Н. Белоглазова. - М: ИНФРА, 2007. - 138 с.

16. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] // журнал. - Москва.- 2010.-№ 2 (213). -Режим доступа: http: // www.cbr.ru%

17. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] // журнал. - Москва.- 2011.-№ 2 (213). -Режим доступа: http: // www.cbr.ru%

18. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] // журнал. - Москва. - 2012. - № 2 (213). - Режим доступа: http: // www.cbr.ru%

19. Вечканов Г. С. Экономическая теория : учебник / Г. С. Вечканов.- СПб.: Питер, 2009. - 446 с.

20. Годовой отчет Банка России в 2009 г. [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. -Режим доступа: http: // www.cbr.ru%

21. Годовой отчет Банка России в 2010 г. [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. -Режим доступа: http: // www.cbr.ru%

22. Годовой отчет Банка России в 2011 г. [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - Режим доступа: http: // www.cbr.ru%

23. Грязнова А. Г. Банковская система России: Настольная книга банкира / А. Г. Грязнова, А. В. Молчанов, А. М. Тавасиев. - М.: ДеКА, 1995. -768 с.

24. Дардик В. Б. Банковское дело : учебник / В. Б. Дардик.- М.: КолосС, 2011. - 247 с.

25. Дробышевский С. Анализ конкуренции в российском банковском секторе: учеб.пособие / С. Дробышевский, С. Пащенко.- М.: ИЭПП, 2012. - 366 с.

26. Ермаков В. А. Основы организации деятельности коммерческого банка : учебник/ В. А. Ермаков.- М.: ДиС, 2011. -654 с.

27. Жарковская Е. П. Банковское дело : учебник / Е. П. Жарковская.- М.: «Омега-Л», 2009. - 478 с.

28. Жуков Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник /Е. Ф. Жуков. - М.: Вузовский учебник, 2004. -491 с.

29. Жуков Е. Ф. Банковское дело: учебник / Е. Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 575 с.

30. Жуков Е. Ф. Банковское дело : учебник / Е. Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвили. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 575 с.

31. Иванов В. В. Деньги. Кредит. Банки: учебник / В. В. Иванов, Б. И. Соколов.- М.: «Проспект», 2010. -848 с.

32. Колесникова В. Н.Банковское дело : учебник / В. Н. Колесникова. - М.: Финаны и статистика, 2000. - 428 с.

33. Коробова Г. Г. Банковское дело: учебник / Г. Г. Коробова. - М.: Эконмистъ, 2006. - 766 с.

34. Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию /А. Кудрин // Вопросы экономики.-2009. - № 1. - С. 9-27.

35. Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова. - М.: КНОРУС, 2008. - 768 с.

36. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки : учебник / О. И. Лаврушин. -М.: Финансы и статистика, 2009.- 464 с.

37. Маркова О. М. Современные банки и их операции : учеб.пособие / О. М. Маркова, В. И. Сахаров.- М.: Юнити, 2007. -312 с.

38. Мау В. Россия и мировой кризис / В. Мау // Вопросы экономики. - 2009. -№ 2.-С. 22-27.

39. Никитин В. М. Деньги, кредит, банки: учеб.пособие / В. М. Никитин, И. Н. Юдина.- М.: «Азбука», 2011. - 120 с.

40. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г. (официальные материалы) //Деньги и кредит. - 2011. - № 5. - С. 4-17;

41. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России.-Режим доступа: http: // www.cbr.ru

42. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России.-Режим доступа: http: // www.cbr.ru

43. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 году [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - Режим доступа: http: // www.cbr.ru

44. Пивоваров В. В. Банковская система Российской Федерации в условиях влияния мирового финансового кризиса 2007-2009 гг.: учеб.пособие / В. В. Пивоваров.- СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2011. - 163 с.

45. Райзберга Б. А. Основы экономики : учебник / Б. А. Райзберга. -- М.: Инфра-М, 2010. - 758 с.

46. РИА-Аналитика: центр экономических исследований[Электронный ресурс] // Аналитический бюллетень.-2011. -№ 8. -Режим доступа:http://ria.ru/research/

47. Рыбин В. И. Национальные банковские системы: учебник / В. И. Рыбина. - М.: «ИНФРА-М», 2009. - 528 с.

48. Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки: учебник / А. С. Селищев.- СПб.: Питер, 2011. - 392 с.

49. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года. Проект [Электронный ресурс]// Официальный сайт.- Режим доступа: http://www.minfin.ru

50. Счастная Т. Стратегия развития банковского сектора и модернизация российской экономики / Т. Счастная // Вестник Томского государственного университета. - 2011. - № 3 (15). - С. 13-18.

51. Тавасиев А. М.Банковское дело. Управление и технологии: учебник / А. М. Тавасиев.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 671 с.

52. Тавасиев А. М. Банковское право : учеб.пособие / А. М. Тавасиев, И. Ш. Килясханова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 564 с.

53. Тарасенко О. А. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование : учеб.пособие / О. А. Тарсенко, Е. Г. Фоменко.-М.: «Норма», 2009. -304 с.

54. Тен В. В. Экономические основы стабильности банковской системы России : учеб.пособие / В. В. Тен, Б. И. Герасимов.- Изд-во ТГТУ, 2010.-308 с.

55. Чепурина М. Н. Курс экономической теории: учебник / М. Н. Чепурина.-Киров: «АСА», 2012. - 848 с.

56. Черников В. Российская банковская система нуждается в оптимизации / В. Черников // Банковское дело. - 2010. - № 8.- С. 34-36.

57. Шохина Е. Развитие как формальность / Е. Шохина // Эксперт. -2011. -№ 5. -С. 50-52.

58. Юдина И. Н. Природа и причины банковских кризисов (на опыте стран с формирующимися рынками): учеб.пособие / И. Н. Юдина.- СПб.: НПК «РОСТ», 2008. -146 с.

Приложение 1

Динамика структуры организационно-правовой формы действующих кредитных организаций Российской Федерации*

*Источник: [43]

Приложение 2

Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации*

*Источник: [43]

Приложение 3

Распределение кредитных организаций Российской Федерации по значению норматива достаточности капитала (по доле в совокупных активах банковского сектора).

*Источник: [43]

Размещено на Allbest.ru