Изучение банков второго уровня

Требования кредиторов, признанные в установленном порядке, должны быть удовлетворены в следующем:

1. удовлетворяются требования граждан которыми ликвидируемый банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей;

2. производятся расчеты по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, и по выплате вознаграждений по авторским договорам;

3. удовлетворяются требования физических лиц по депозитам и переводам денег;

4. осуществляются расчеты с некоммерческими организациями, занимающимися исключительно благотворительной деятельностью, организация ветеранов Великой Отечественной войны и организациями лиц, приравненные к ним, Добровольным обществом инвалидов Республики Казахстан.

5. удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;

6. погашается задолженность по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;

7. удовлетворяются требования юридических лиц по имеющимся у них средствам на банковских счетах;

8. осуществляются расчеты с банками по межбанковским кредитам и с юридическими лицами по депозитным вкладам, не обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;

9. Производятся расчеты с другими кредиторами в соответствии с законодательными актами.

Ликвидационная комиссия:

-незамедлительно истребует у руководства банка лицензии на проведение банковских операции, документы по регистрации банка, печати, штампы, электронные носители информации, программное обеспечение, бланки и все другие документы ликвидируемого банка с составлением необходимых актов о приеме-передаче документов и ценностей;

-принимает активы банка:

-составляет список кредиторов, устанавливает их адреса по имеющим документам и сверяет с данными аналитического учета;

- письменно уведомляет кредиторов банка о его добровольной ликвидации;

-в случае отсутствия сведений о кредиторах составляет акт с указанием имеющихся реквизитов и причин невозможности письменного уведомления;

-осуществляет распечатку учетно-бухгалтерской информации имеющейся в электронном виде - за основу берется информация, имеющаяся на бумажном носителе;

-в течение 10 рабочих дней с момента начала ликвидационного процесса в банке производит сверку корреспондентских счетов, закрытие корреспондентских счетов, ревизию кассы;

-открывает текущий счет ликвидируемого банка в тенге и иностранной валюте;

-представляет в банки, в которых открыты текущие счета ликвидируемого банка, и в соответствующие областные филиалы Национального Банка, новые карточки с образцами подписей должностных лиц, имеющих право подписи документов от имени банка;

- зачисляет остатки денег в кассе банка, его обменных пунктах на текущий счет ликвидируемого банка;

-размещает копии решений уполномоченного органа об отзыве лицензий банка на проведение банковских операций, о даче разрешения на добровольную ликвидацию банка, решения общего собрания акционеров о назначении ликвидационной комиссии банка в месте, доступном для обозрения клиентами банка;

- выявляет активы банка и распоряжается всеми его активами в пределах полномочий собственника и высших органов банка с учетом цели его ликвидации;

-выполняет от имени банка функции его руководства, соответствующие целям и завершения деятельности банка;

-резервирует активы и имущество банка, а также продает его имущество с публичных торгов;

-ведет реестр требований кредиторов, в котором должны быть указаны сведения о каждом кредиторе, размере его требований, очередности удовлетворения каждого требования;

-нанимает необходимых работников по контракту для обеспечения выполнения своих функции и обязанностей;

-устанавливает заработную плату работникам ликвидируемого банка с учетом его финансового положения;

-производит увольнение работников банка в соответствии с трудовым законодательством;

-в течение всего периода ликвидации банка принимает меры по сохранности документов и имущества банка, а также иного имущества, предоставленного банку в качестве залогового обеспечения;

-обеспечивает сохранность программного обеспечения и электронных носителей информации, а также другой информации банка;

-определяет круг лиц, несущих полную материальную ответственность, в том числе лиц, имеющих доступ к электронной системе ведения бухгалтерского учета и обработки финансовой и иной отчетности банка;

- предъявляет требования от имени ликвидируемого банка и в его интересах ведет учет всех обязательств перед банком, аккумулирует на текущем счете ликвидируемого банка деньги, причитающиеся банку;

- определяет правомерность требований кредиторов банка и удовлетворяет признанные требования в соответствии с промежуточным балансом;

- представляет в Агентство отчет о проделанной работе, а также иные сведения, касающиеся ликвидационного процесса;

- при установлении факта недостаточности имущества для удовлетворения требований кредиторов в полном объеме, обязана подать в суд заявление о признании банка банкротом;

- при завершении ликвидации банка в установленном порядке сдает документы для хранения в архив и уведомляет об этом уполномоченный орган;

-выступает в суде от имени ликвидируемого банка;

После завершения расчетов с кредиторами и аукционерами ликвидируемого банка, ликвидационная комиссия составляет ликвидационный баланс и отчет о ликвидации, который утверждается общим собранием акционеров банка.

В семидневный срок после утверждения ликвидационного баланса и отчета о ликвидации банка, ликвидационная комиссия обязана представить их в Министерство юстиции и Агентство.

Принудительная ликвидация банка осуществляется по решению суда в связи с:

а) банкротством банка;

б) отзывом (лишением) лицензий банка на проведение банковских операций;

в)заявлением (иском) уполномоченных государственных органов, юридических или физических лиц о прекращении деятельности банка на основаниям, предусмотренным законодательными актами.

Помимо Закона "О банках", отношения, связанные с принудительной ликвидацией банков, регулируются Правилами принудительной ликвидации банков в Республике Казахстан, утвержденными Постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 февраля 2006 года № 40.

Указанные Правила определяют порядок проведения принудительной ликвидации банков, в том числе по основанию банкротства, который выглядит следующим образом.

С даты вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка и до завершения процесса ликвидации банка:

1) прекращаются полномочия общего собрания акционеров, других органов и должностных лиц принудительно ликвидируемого банка, в том числе по распоряжению имуществом и погашению обязательств банка, а также права по управлению банком;

2) действия, осуществляемые от имени или за счет ликвидируемого банка, могут иметь юридическую силу лишь в случае, если они совершены председателем ликвидационной комиссии банка, либо лицом, которому председателем выдана оформленная в установленном порядке доверенность на совершение этих действий;

3) сроки всех долговых обязательств ликвидируемого банка считается истекшими;

4) прекращается начисление неустойки и вознаграждения по всем видам кредиторской задолженности ликвидируемого банка;

5) снимаются все установленные законодательно ограничения на обращение взыскания на имущество ликвидируемого банка:

6) прекращаются споры с требованием имущественного характера к ликвидируемому банку, рассматриваемые в суде, если принятые по ним решения не вступили в законную силу;

7) все требования имущественного характера, относящиеся к банку, с этого момента могут быть предъявлены только на имя ликвидационной комиссии банка, за исключением требовании организации по гарантированию в размере суммы, подлежащей возмещению ею депозиторам банка- участника, и рассмотрены в порядке, установленном Правилами;

8) исполнительные документы судов, касающиеся имущественных требовании к ликвидируемому банку, передается ликвидационной комиссии для исполнения в порядке очередности, установленной Законом Республики Казахстан "О банках"

9) не допускается взыскание денег с банковских счетов клиентов по требованию кредиторов, органов налоговой службы, в том числе подлежащие удовлетворению в бесспорном порядке, а также обращение взыскания на имущество банка;

10) должностным лицам банка запрещается отчуждение принадлежащих им акций банка.

Создается ликвидационная комиссия-орган, назначаемый Агентством и осуществляющий полномочия по управлению имуществом и делами банка в ходе процедуры ликвидации в целях завершения дел банка и обеспечения расчетов с его кредиторами.

С даты назначения ликвидационной комиссии к ней переходят полномочия по управлению имуществом и делами ликвидируемого банка.

Ликвидационная комиссия действует от имени ликвидируемого банка и самостоятельна при принятии решений по вопросам, входящим в ее компетенцию.

Ликвидационная комиссия проводит следующие мероприятия:

- в течение десяти рабочих дней с даты назначения ликвидационной комиссии банка публикует информацию о принудительной ликвидации банка в официальных печатных изданиях Министерства юстиции Республики Казахстан на государственном и русском языках с обязательным указанием порядка, сроков предъявления претензий и адреса, по которому кредиторы могут предъявлять свои требования;

- в течение трех рабочих дней с даты назначения ликвидационной комиссии информирует органы, осуществляющие регистрацию имущества и сделок с ними, а также регистраторов ценных бумаг о принудительной ликвидации банка и устанавливает запрет на регистрацию сделок по отчуждению имущества банка, совершаемых не ликвидационной комиссией, а также на снятие обременения с имущества, залогодержателем которого является ликвидируемый банк;

- знакомит под роспись руководство банка с документами, подтверждающим возложение на ликвидационную комиссию обязанностей по проведению ликвидационного процесса в банке;

-незамедлительно истребует от руководства банка либо от штампа, печати, электронные носители информации, программное обеспечение, бланки и все другие документы банка с составлением актов о приеме-передаче;

- по акту приема передачи принимают активы, в том числе и имущество банка;

- производит сверку корреспондентских счетов банка, закрывает их и открывает текущие счета ликвидируемого банка в тенге и в иностранной валюте в течение десяти рабочих дней с даты назначения ликвидационной комиссии банка;

Усиление конкуренции, снижение доходности операций на финансовых рынках и усиление требований Национального Банка республики Казахстан поставило многие банки перед выбором - реорганизация или ликвидация.

3.2 Реорганизация банков второго уровня Республики Казахстан

Реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) юридического лица согласно статье 45 ГК РК происходит по решению собственника его имущества или уполномоченного собственником органа, уполномоченного учредительными документами юридического лица, либо по решению судебных органов. Реорганизация может быть проведена добровольно или принудительно.

Национальный Банк Казахстана вправе в связи с невыполнением банком принятых обязательств и несоответствием деятельности банка требованиям, установленным банковским законодательством, обязать банк представить в Национальный Банк Республики Казахстан решение о его реорганизацией или добровольной ликвидации.

Реорганизация банков может, осуществлена в следующих формах - слияние, присоединение, разделение, выделение и преобразование. При слиянии происходит прекращение двух и более юридических лиц, на базе которых создается одно юридическое лицо, подлежащее регистрации.

При присоединении происходит прекращение деятельности одного и более юридических лиц, укрупнение вновь возникшего на их базе юридического лица, которое является их правопреемником.

При разделении происходит прекращение одного юридического лица, на базе которого создаются два и более юридических лица. Имущественные права и обязанности юридического лица, подлежащие разделу, переходят к вновь возникшим юридическим лицам в соответствии с разделительным балансом.

При выделении из состава одного юридического лица выделяются два и более юридических лиц, при этом прекращения деятельности первоначального юридического лица не происходит.

При преобразовании происходит смена организационно-правовой формы юридического лица.

Реорганизация банков в форме слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан, Указом Президента Республики Казахстан, имеющую силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", Законом Республики Казахстан "Об акционерных обществах" и другими нормативными правовыми актами. В соответствии с этим Закон "О банках" различает добровольную и принудительную реорганизацию.

3.2.1 Нормы, регулирующие добровольную реорганизацию банка

Добровольная реорганизация банка может, осуществлена по решению общего собрания акционеров с разрешения Национального Банка. Решение о выдаче разрешения на добровольную реорганизацию банка принимается Правлением Национального Банка Казахстана. Подзаконным нормативным правовым актом, регулирующим порядок выдачи такого разрешения, являются Правила выдачи разрешения на добровольную реорганизацию или ликвидацию банков второго уровня, утверждение постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 декабря 2006 года № 295.

Основанием для подачи ходатайства о получении разрешения на проведение добровольной реорганизации банка является наличие решения общего собрания акционеров данного банка.

К ходатайству о получении разрешения Национального Банка на проведение добровольной реорганизации банка должны прилагаться:

-решение высшего органа банка о его добровольной реорганизации;

- документы, описывающие предполагаемые условия, формы, порядок и сроки добровольной реорганизации банка;

-финансовый прогноз последствий добровольной реорганизаций, включая расчетный баланс банка после его добровольной реорганизации, включая расчетный баланс банка после его добровольной реорганизации и юридических лиц, образующихся в результате добровольной реорганизации банка.

Ходатайство о получении разрешения на проведение добровольной реорганизации банка и другие необходимые документы должны быть рассмотрены Национальным банком в течение двух месяцев со дня их приема.

Реорганизуемый банк в течение двух недель со дня получения разрешения национального Банка на проведение реорганизации обязан проинформировать о предстоящих изменениях всех своих депозиторов, клиентов, корреспондентов и заемщиков путем непосредственного уведомления и публикации соответствующего объявления не менее чем в двух республиканских газетах.

Банк считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации путем присоединения, с момента регистрации вновь возникших юридических лиц. В случае реорганизации путем присоединения- с момента внесения в единый государственный регистр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Имущественные права и обязанности реорганизованного банка переходят согласно статье 47 ГК РК к вновь возникшему юридическому лицу: при слиянии и присоединении - в соответствии с передаточным актом, в случаях же разделения и выделения- в соответствии с разделительным балансом.

При преобразовании банка в юридическое лицо другого вида, как правило, в кредитное товарищество, к вновь возникшему юридическому лицу переходят все права и обязанности в соответствии с передаточным актом.

Непредставление с учредительными документами передаточного акта (разделительного баланса), а также отсутствие в них положений о правопреемстве по обязательствам реорганизационного юридического лица влечет отказ в государственной регистрации вновь возникших юридических лиц.

Государственная регистрация или перерегистрация образующихся в результате реорганизации юридических лиц производится в соответствии с действующим законодательством.

После государственной регистрации банка в органах юстиции банк обязан в двухнедельный срок предоставить в Департамент банковского надзора Национального Банка один экземпляр своего Устава и Учредительного договора, с отметкой и печатью зарегистрировавшего их органа, вместе с нотариально заверенной копией свидетельства о государственной регистрации или перерегистрации. Реорганизуемый банк в течение двух недель со дня получения разрешения Агентства на проведение реорганизации обязан проинформировать о предстоящих изменениях всех своих депозиторов, клиентов, корреспондентов и заемщиков путем непосредственного уведомления и публикации соответствующего объявления не менее, чем в двух республиканских газетах.

Однако в случаях отсутствия соответствующих решений высших органов реорганизуемых банков; нарушений в результате предполагаемой реорганизаций интересов депозиторов; нарушений пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов; нарушений в результате предполагаемой реорганизацией требований антимонопольного законодательства Национальный Банк вправе отказать в выдаче разрешения на добровольную реорганизацию банка.

Обязанность банка об уведомлении вытекает из общего правила, содержащегося в статье 48 ГК и обязывающего реорганизуемое юридическое лицо письменно уведомить кредиторов о принятии решения о реорганизации. Уведомление представляет собой одну из гарантий соблюдения прав кредиторов реорганизуемого юридического лица. Особенностью порядка уведомления при реорганизации банков является то, что такое уведомление должно быть направлено банком не только в адрес кредиторов, но и адрес клиентов, корреспондентов и даже заемщиков банка.

Отказ в выдаче разрешения Агентства на добровольную реорганизацию банка производиться по любому из следующих оснований:

а) отсутствие соответствующих решений высших органов реорганизуемых банков;

б) нарушение в результате предполагаемой реорганизации интересов депозиторов;

в) нарушение в результате предполагаемой реорганизации пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов;

г) нарушение в результате предполагаемой реорганизации требований антимонопольного законодательства.

3.2.2 Нормы, регулирующие принудительную реорганизацию банка

Принудительная реорганизация производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством, с учетом особенностей, предусмотренных Указом Президента Республики Казахстан, имеющую силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан"[34].

Суд вправе решить вопрос о принудительной реорганизации банка либо проведении отношении банка реабилитационных процедур только на основании соответствующего заключения Национального Банка.

Обязательным условием для производства принудительной реорганизации банка, реабилитационных процедур является возврат банком всех находящихся у него депозитов заинтересованным лицам в течение одного года со дня принятия решения о принудительной реорганизации. Невыполнение этого условия влечет за собой принудительную ликвидацию банка.

В случае принятия судом решения о принудительной реорганизацией банка ее проведение поручается утвержденному судом специальному управляющему банка. Специальный управляющий банка обязан ежемесячно информировать суд и кредиторов банка о своей деятельности.

Третье лицо, участвующее в реорганизации банка в связи со слиянием банка с другой коммерческой организацией или присоединением, обязано представить специальному управляющему необходимые документы, обосновывающие его финансовую состоятельность и целесообразность реорганизации банка.

Принудительная реорганизация банка производится в порядке, определенном судом, и в соответствии с утвержденным им графиком и планом мероприятий.

Отчет специального управляющего банка о завершении принудительной реорганизации банка утверждается судом. В 5-дневный срок после вступления в силу официального документа, подтверждающего состоявшуюся реорганизацию банка в рамках названной судебной процедуры, организация, являющаяся правопреемником банка, обязана обеспечить опубликование необходимой информации в двух республиканских газетах. Расходы, связанные с осуществлением принудительной реорганизации банка, производятся за счет его средств.

Как для добровольной, так и для принудительной реорганизации характерно следующее:

а) принятие решения о реорганизации банков влечет за собой отзыв лицензий на проведение банковских операций; новому юридическому лицу, созданному в результате реорганизации банка, надлежит вновь обращаться к уполномоченному органу за получением лицензии на проведение банковских операции;

б) любая реорганизация возможна лишь при наличии положительного решения Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (при добровольной реорганизаций такое решение облекается в форму разрешения Агентства на проведение добровольной реорганизаций банка; принудительная реорганизация возможна при наличии соответствующего заключения Агентства);

в) информация о реорганизации банков подлежит обязательному опубликованию не менее чем в двух республиканских газетах.

Порядок реорганизации банков регламентирован на уровне законодательного акта- Законом "О банках", а также подзаконных нормативных правовых актов.

Принудительная реорганизация производится по решению суда и возможна только на основании соответствующего заключения Агентства. Обязательным условием для проведения принудительной реорганизации банка является возврат банком всех находящихся у него депозитов заинтересованным лицам в течение одного года со дня депозитов заинтересованным лицам в течение одного года со дня принятия решения о принудительной реорганизации. Невыполнение этого условия влечет за собой принудительную ликвидацию банка.

В случае принятия судом решения о принудительной реорганизации банка (независимо от основании возбуждения дела) ее проведение поручается утвержденному судом специальному управляющему (уполномоченным по управлению)банка.

Специальным управляющий (уполномоченные по управлению)банка обязан ежемесячно информировать суд и кредиторов банка о своей деятельности. Третье лицо, участвующее в реорганизации банка, в связи с слиянием банка с другой коммерческой организацией или присоединением, обязано представить специальному управляющему необходимые документы, обосновывающие его финансовую состоятельность и целесообразность реорганизации банка.

Принудительная реорганизация банка производит в порядке, определенном судом и в соответствии с утвержденным им графиком и планом мероприятий. Отчет специального управляющего банка о завершении принудительной реорганизации банка утверждается судом.

В 5-дневный срок после вступления в силу официального документа, подтверждающего состоявшуюся реорганизацию банка в рамках названной судебной процедуры, организация, являющаяся правопреемником банка, обязана обеспечить опубликование необходимой информации в двух республиканских газетах. Расходы, связанные с осуществлением принудительной реорганизацией банка, производится за счет его средств.

В рамках мер принудительной реорганизацией банка с целью восстановления его платежеспособности и или обеспечения возможности выполнения банком условий и требований, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, суд вправе применить в отношении банка реабилитационную процедуру[35].

Решения о применении о отношении банка реабилитационной процедуры судом принимается по ходатайству банка и только на основании соответствующего заключения Агентства. К ходатайству банка должен быть приложен план реабилитации банка. Один экземпляр ходатайства с прилагаемыми документами представляется в Агентство.

План реабилитации банка подлежит предварительному согласованию с Агентством и утверждается судом в течение десяти дней со дня его представления. Изменения в плане реабилитации банка допускаются с согласия Агентства по решению суда. Продолжительность периода осуществления реабилитационной процедуры в отношении банка не должно превышать шести месяцев. Сроки начала и завершения реабилитационной процедуры определяется судом. Утвержденный судом план реабилитации банка является документом, обязательным для исполнения банком и его должностными лицами.

Реабилитационная процедура проводится банком под контролем Агентства.

Заключение

В ходе написания дипломной работы были получены следующие результаты: В последние годы, в республике Казахстан банками первого уровня считаются лишь одиннадцать банков, а среди банков второго уровня сейчас серьезная конкуренция, на данное время их число не превышает двадцати пяти, из них пять самых распространенных. Кроме Казахстанских банков, в республику приходят еще и иностранные банки. Чтобы выдержать столь мощное давление рынка, банкам приходится постоянно улучшать свой сервис, предлагать все больше продуктов и услуг, привлекать клиентов наиболее выгодными для них условиями. Также для успешного процветания банк выбирает более тонкий подход к клиентам, стараясь миновать конфликты. Каждый банк непременно стремится стать лучшим, достичь большего доверия общества, поэтому для каждого банка важно иметь если даже не отличную, то достаточно хорошую репутацию.

Чем лучше репутация, тем больше доверие клиентов. Чем больше доверие, тем больше у банка будет число клиентов, а значит и выше капитал. Банкам принадлежит ведущая роль в управлении финансами, в государственном регулировании рыночных отношений, в управлении экономикой в целом. В настоящее время можно проследить несколько тенденций развития банковских систем, как за рубежом, так и в Казахстане. Развитие согласно стратегии "Казахстан 2030" вносит вклад, как в государственную, так и мировую экономику, выходя на мировой рынок, сотрудничая с мировыми лидерами-банками и прочими организациями. Главным толчком к этому развитию есть тот факт, что Казахстан стал независимым суверенным государством. Благодаря широкомасштабным экономическим реформам, согласно стратегии "Казахстан 2030", наша экономическая система выходит на должный уровень.

Банки являются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества.

В банковской системе банки страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора.

Банк - посредник в сфере денежного обращения. Он перемещает денежные средства от продавцов к покупателям, осуществляя при этом обмен долговых обязательств на долговые требования с фиксированной суммой долга.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право проводить банковские операции.

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы - Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всех развитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Построение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность.

Вывод:

Банки выполняют исключительно важную роль в механизме функционирования рыночной экономики. С их помощью осуществляется перелив капитала в наиболее рентабельные отрасли и регионы, что способствует экономическому, социальному и технологическому прогрессу общества.

Все вышеизложенное говорит об актуальности данной темы.

Список использованной литературы

1. Деньги, кредит, банки. Под ред. профессора, академика Е.Ф.Жукова,-М.: Юнити.-2013.

2. Банковское дело. Под ред. В.И. Колесникова. М.: 1999.

3. Общая теория денег и кредита: Учебник. / Под ред. У.Ф. Жукова - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

4. п.1 ст.1 Закона Республики Казахстан от 31 августа 1995 года

5. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Арзиповой-М: "Проспект", 1999.С340.

6. Сейткасимов Г.С.. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. проф.-Алматы: Экономика,1996.

7. Казахстанская правда от 28 марта 2009г.

8. Агарков М.М. Основы банковского права: Курс лекции. Изд. 2-е М., 1994 г.

9. Худяков А.И. Основы теорий финансового права: Алматы,1995 г.

10. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права: Л.1952 г.

11. Данные Агенства Cтратегического Развития РК www.strategy.kz

12. п.2 ст.1 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" от 31 августа 1995 г. (с изменениями и дополнениями от: 11 июля 1997 г.№ 154; от 16 июля 1999 г.№ 436; от 2 марта 2001 г.№ 162;от 10 июля 2003 г.№ 483 (вводиться в действие с 1 января 2004 года))

13. Банковское дело. Экспресс-курс : учебное пособие / кол. авт. ; под ред. О. И. Лаврушина. - 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007. - 344 с.

14. Закон Республики Казахстан от 7 декабря 2000 г. "О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан"

15. Интернет ресурс "Экономико-правовая библиотека Vuzlib.net" http://www.vuzlib.net/beta3/html/1/18227/18301

16. Гражданское право Том 1. Учебник для вузов. Отв. Ред. Сулейменов М.К., Басин Ю.Г. Алматы 2000 г.

17. п.1 ст.30 Закона Республики Казахстан "О банках" от 23.12.2005 г. № 107(с изменениями и внесенными законами РК от 12.01.2007 г. № 222; от 23.10.2008г. № 72-IV; от 10.12. 2008г. №101-IV; от 12.02.2009 г № 133-IV; от 13.02.2009г. № 135-IV

18. ст.10 ГК РК (общая часть) от 27 декабря 1994 года "об предпринимательской деятельности"

19. Гражданское право: учебник. В 4т.2/отв. Ред. Е.А. Суханов. 3-е изд. Перераб. и доп. М., 2005.

20. п.1 ст.17 Закона РК "о банках и банковской деятельности" от 31.08.1995 г. (с изменениями, внесенными Указом Президента РК, имеющим силу Закона, от 27.01.1996 N 2830; законами РК от 07.12.1996 N 50; от 11.07.1997 N 154; от 29.06.1998 N 236; от 10.07.1998 N 282; от 16.07.1999 N 436; от 02.03.2001 N 162 (см. ст. 2); от 25.04.2001 N 179; от 10.07.2003 N 483 (вводится в действие с 01.01.2004); от 08.07.2005 N 72 (порядок введения в действие см. ст. 2); от 07.07.2006 N 178 (вводится в действие со дня его официального опубликования); от 19.02.2007 N 230 (порядок введения в действие см. ст. 2); от 23.10.2008 N 72-IV (порядок введения в действие см. ст. 2); от 12.02.2009 N 133-IV (порядок введения в действие см. ст. 2); от 13.02.2009 N 135-IV (порядок введения в действие см. ст. 3)).

21. Журнал "Банки Казахстана" №6, №7, №8 2009г.

22. п.2 ст. 13 Закона РК "о банках и банковской деятельности" от 31 августа 1995 г. (с изменениями - Законом Республики Казахстан от 10 июля 2003 года N 483 (вводится в действие с 1 января 2004 года)).

23. Гражданское право: учебник. В 4 т.т. 2/отв. Ред. Е.А. Суханов.3-е изд. Перераб. и доп. М.,2005.

24. п.1 ст.15 Закона РК "о банках и банковской деятельности" от 31.08.1995г. с изменениями, внесенными Законами РК от 11.07.1997 N 154; от 16.07.1999 N 436; от 02.03.2001 N 162 (см. ст. 2); от 10.07.2003 N 483 (вводится в действие с 01.01.2004); от 12.02.2009 № 133-IV (порядок введения в действие см. ст. 2).

25. Нормативное поставление Верховного суда от 17 апреля 1995 г. "О государственной регистраций юридических лиц"

26. Гражданское право. Общая часть. Курс лекций. Под ред. А.Г.Диденко "Нурпресс"-Алматы,2006.

27. Постановление Правления Национального банка Республики Казахстан от 5 декабря 1997 года

28. п.2 ст.16 Закон РК "О банках и банковской деятельности" от 31 августа 1995 года (внесены изменения - Законами РК от 7 декабря 1996 г. N 50; от 11 июля 1997 г. N 154 ; от 10 июля 1998 г. N 282; от 16 июля 1999 г. N 436 ; от 2 марта 2001 г. N 162 (см. ст. 2) ; от 16 мая 2003 г. N 416; от 10 июля 2003 года N 483 (вводится в действие с 1 января 2004 года); от 8 июля 2005 г. N 72 (порядок введения в действие см. ст.2); от 23 декабря 2005 года N 107 (порядок введения в действие см. ст.2 Закона N 107); от 19 февраля 2007 года N 230(порядок введения в действие см. ст.2).

29. "Гражданское законодательство Республики Казахстан. Статьи. Комментарии. Практика". Вып. 7. под ред. А.Г. диденко. Алматы. "ВШП "?ділет".1999.

30. Банковское дело: [учеб. пособие] / Е. П. Жарковская, И. О. Арендс. - 6-е изд., стер. - М. : Омега-Л, 2007. - 285 с.

31. Сейткасимов Г.С.. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. проф.. -Алматы: Экономика,1999.364c.

32. п.6 ст.69 от 11 июля 1997 года № 154 "О ликвидаций и принудительной реорганизаций банка" ( внесены изменения - Законами РК от 16 июля 1999 г. N 436 ; от 2 марта 2001 г. N 162 (см. ст. 2); от 10 июля 2003 года N 483 (вводится в действие с 1 января 2004 года); от 23.10.2008 N 72-IV(порядок введения в действие см. ст.2).

33. п.1 ст.68 от 11 июля 1997 года № 154 "О ликвидаций и принудительной реорганизаций банка" (внесены изменения - Законом РК от 2 марта 2001 г. N 162 (см. ст. 2); от 10 июля 2003 года N 483 (вводится в действие с 1 января 2004 года).

34. п.2 ст.74-3 "О принудительной реорганизаций" от 11 июля 1997 года с изменениями - Законом Республики Казахстан от 10 июля 2003 года N 483 (вводится в действие с 1 января 2004 года).

35. Ильясов К.К.Финансово-кредитные проблемы развития экономики Казахстана /Под ред.- Алматы: Бiлiм, 2015 - 240 с.

36. Поляков В.П., Москвина Л.А. Структура и функция банков.Учебное пособие. М.1996.

37. Сулейменов М.К., Покровский Б.В., Жакенов В.А. Право и предпринимательство в Республике Казахстан. Алматы. Жеті жар?ы,2014.

38. Гражданский кодекс Республики Казахстан (Общая часть) Алматы, Жеті жар?ы,1995

39. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М..: Юристъ,1997.

40. Тудеев А.А. Банковское право: учебник.М.: Экемо

41. Осипов Е.Б. Правовая природа банковских договоров

Размещено на Allbest.ru