Аналіз банківських операцій та послуг

90576

156355

266204

244412

262199

Прострочена заборгованість за кредитами

4456

6357

18015

69935

84851

Це доволі серйозна проблема, оскільки є межа, за якою наявний в Україні капітал не зможе перекривати збитки, спричинені кредитами, наданими банками. Якщо збитки перевищуватимуть капітал, то це означатиме, що банківська система його просто не має і її доведеться капіталізувати або націоналізувати.

Саме тому банки зацікавлені у пролонгації кредитів та у різних формах реструктуризації кредитних портфелів з метою виплати лише відсотків (залежно від того, яким є рівень капіталізації банку та рівень доходів). Частина ж банків узагалі почала продавати свої кредити колекторським фірмам.

Таким чином, вагома обґрунтованість прийняття рішення щодо доцільності надання позики клієнтам (залежно від їх кредитоспроможності, галузевої належності, форм власності, особистісних якостей), а потім наступний постійний контроль та аналіз кредитного портфеля в системі управління банком дають змогу значно понизити ризик за рахунок диверсифікації кредитних вкладень, вибрати варіант раціонального розміщення ресурсів, напрями кредитної політики банку та ін. Результати аналізу дають змогу приймати рішення і про зміну напрямів та методів кредитування.

Розрахунково-касове обслуговування клієнтів є однією з трьох базових операцій банків, які конституюють їх як особливі фінансові установи. Тому ці операції тісно пов'язані з усіма іншими банківськими операціями.

Будь-яка операція банків -- і пасивна, і активна, і надання послуг -- неминуче супроводжується здійсненням платежу, отже -- розрахунковим чи касовим обслуговуванням відповідного клієнта. Крім того, для виконання таких операцій банкам не потрібні додаткові резерви, оскільки необхідні кошти мають бути у тих клієнтів, за дорученням яких банки здійснюють платежі, чи касові операції.

За своїм характером ці операції, власне, є послугами, і за них банки стягують плату з клієнтів у вигляді комісійної винагороди, а не процента. Одержання таких доходів обходиться банкам відносно дешево і без значних ризиків для їх фінансового стану. Тому зростання обсягів розрахунково-касових операцій є надійним і вигідним способом збільшення доходів і підвищення рентабельності банківської діяльності.

Безготівкові розрахунки здійснюються на основі таких платіжних інструментів: платіжні доручення, платіжні вимоги, вимоги-доручення, векселі, чеки та інші.

Форми розрахунків між платником та продавцем визначаються угодою між ними. Для кожного з них характерна єдина в маштабах країни форма, сувора стандартизація, кодифікація реквізитів. Система оформлення, використання та руху розрахункових документів називається документообігом. Розрахункові документи, які подаються клієнтами в банк у паперовій формі, мають відповідати вимогам встановлених стандартів та містити (залежно від їхньої форми) усі необхідні реквізити.

Клієнт, виходячи зі своїх технічних можливостей, може подавати до банку розрахункові документи як у паперовій формі, так і у вигляді електронних розрахункових документів (електронних повідомлень) відповідними каналами зв'язку.

Спосіб подання документів до банку обумовлюється в договорі на розрахунково-касове обслуговування.

Ведення банками рахунків клієнтів є необхідною передумовою та важливою складовою їх розрахунково-касового обслуговування. Весь процес ведення рахунків умовно можна розділити на три стадії: відкриття, обслуговування, закриття рахунків.

Важлива роль своєчасного здійснення грошових платежів у забезпеченні функціонування економіки кожної країни обумовлює необхідність створення спеціальних платіжних систем, спроможних надати всім економічним агентам (фізичним та юридичним особам) можливість виконати свої платіжні зобов'язання.

Операції з банківськими платіжними картками є досить новим напрямом банківського бізнесу в Україні, який, з одного боку, розширює спектр послуг банку, задовольняючи тим самим зростаючі потреби клієнтів, з іншого боку -- є потужним джерелом ресурсів як в іноземній, так і в національній валютах [32].

На сучасному етапі Україна характеризується високими темпами емісії платіжних карток, зростанням обсягів операцій населення з їх застосовуванням. У картковий бізнес прагне інвестувати кошти більшість українських банків. Перехід від оплати товарів і послуг готівкою до розрахунку банківськими платіжними картками сприяє поліпшенню економічної ситуації в країні, робить прозорішими фінансові операції і перешкоджає ухиленню від податків.

Загальні засади емісії та здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів регулюються нормами законів України «Про Національний банк України», «Про банки і банківську діяльність», «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30.04.2010 № 223 (далі - Положення), іншими законодавчими актами України. [67; 68; 69].

Саме в 2010 році була прийнята постанова Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням» від 30.04.2010 № 223, прийняття якої було заплановано у 2009 році.

Банки, які здійснюють свою діяльність на території України, мають право на свій розсуд укладати договори з платіжними організаціями платіжних систем та/або отримувати ліцензії на діяльність з емісії спеціальних платіжних засобів та еквайрингу чи на діяльність виключно з емісії або еквайрингу.

Члени та учасники платіжних систем, зобов'язані забезпечити прозорість умов та вимог до інформації, яка стосується надання платіжних послуг з використанням спеціальних платіжних засобів, для захисту прав споживачів таких послуг від незаконних дій чи сумнівних операцій зі спеціальними платіжними засобами.

Емісія спеціальних платіжних засобів у межах України здійснюється виключно банками, що уклали договір з платіжною організацією платіжної системи та отримали її дозвіл на виконання цих операцій, крім одноемітентних внутрішньобанківських платіжних систем.

Спеціальний платіжний засіб є власністю емітента і може передаватись у власність або надаватися в користування клієнту відповідно до умов договору, на підставі якого надається та використовується спеціальний платіжний засіб.

Емітент має право надавати фізичним особам, які не здійснюють підприємницької діяльності, особисті спеціальні платіжні засоби, а суб'єктам господарювання - корпоративні спеціальні платіжні засоби.

Базовим законом, що визначає загальні засади функціонування платіжних систем в Україні та загальний порядок проведення переказу коштів у межах України є Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні». Цим Законом систему електронних платежів Національного банку України (далі - СЕП) визначено державною системою міжбанківських розрахунків.

Основним нормативно-правовим актом Національного банку України, що визначає загальні вимоги щодо функціонування в Україні СЕП та порядку виконання міжбанківського переказу коштів через кореспондентські рахунки банків-резидентів у національній валюті України є Інструкція про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті, затверджена постановою Правління Національного банку України від 16.08.2006 № 320 та зареєстрована в Міністерстві юстиції України 06.09.2006 за № 1035/12909 (із змінами) [71].

СЕП забезпечує здійснення розрахунків у межах України між банками як за дорученнями клієнтів банків, так і за зобов'язаннями банків та інших учасників системи. В СЕП виконуються міжбанківські перекази у файловому режимі та в режимі реального часу.

Здійснення банком початкових платежів у файловому режимі є обов'язковим, а у режимі реального часу - за його вибором. Разом з тим, учасник системи, який працює в СЕП у файловому режимі, забезпечує приймання платежів у режимі реального час [67].

У файловому режимі обмін платіжними документами здійснюється шляхом приймання-передавання пакету відповідних документів, сформованих у файл. Тривалість технологічного циклу складає 15-20 хвилин. У режимі реального часу кошти зараховуються на рахунок отримувача негайно, у момент надходження платежу від відправника СЕП. Саме це є головною ознакою платіжних систем класу RTGS згідно з міжнародною класифікацією. За станом на 1 січня 2012 року учасниками СЕП були 694 установи, з яких: 175 - банки України; 453 - філії банків України; 28 - органи Державної казначейської служби України; 37 - установи Національного банку України; 1 - ПрАТ «Всеукраїнський депозитарій цінних паперів» (рис.2.6).

Рис. 2.6 Учасники СЕП на 1.01.2012 [13]

По даним рис. 2.6 можна побачити, що найбільшу групу за кількістю учасників складають філії банків України, а найменшу ПрАТ «Всеукраїнський депозитарій цінних паперів».

Також, у 2011 році 91 учасник СЕП (13 % від загальної кількості учасників СЕП) виконував початкові платежі в режимі реального часу. У 2011 році учасниками СЕП здійснено 332865 тис. початкових платежів та надіслано електронних розрахункових повідомлень на суму 10319654 млн. грн., що на 1 % менше за кількістю та на 30 % більше за сумою, ніж у 2010 році. Переважна більшість початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень була надіслана до СЕП банками України - 306950 тис. документів (92,22 % від їх загальної кількості). У 2011 році в середньому за день оброблялося 1331,5 тис. початкових платежів та електронних повідомлень на суму 41279 млн. грн. Середньоденний залишок коштів на рахунках учасників СЕП становив 24,2 млрд. гривень. Середньодобовий коефіцієнт обігу коштів за рахунками учасників СЕП становив 1,7 [18].

Аналіз статистичних даних роботи СЕП щодо переказу коштів між банками свідчить про те, що система успішно виконувала покладені на неї функції державної системи міжбанківських розрахунків, задовольняла потреби її учасників у переказі коштів, забезпечувала максимальну швидкість, прозорість, високий рівень безпеки та надійності проведення платежів. Учасники системи, враховуючи свої потреби, самостійно вирішують працювати їм за окремим чи консолідованим кореспондентським рахунком.

Аналіз статистичних даних роботи системи електронних платежів Національного банку щодо переказу коштів між банками свідчить про те, що система успішно виконувала покладені на неї функції державної системи міжбанківських розрахунків, задовольняла потреби її учасників у переказі коштів, забезпечувала максимальну швидкість, прозорість, високий рівень безпеки та надійності проведення платежів.

З упровадженням НСМЕП, поряд зі звичайними операціями з отримання готівки і безготівкової оплати товарів та послуг, громадяни України мають можливість оплачувати товари та послуги, а також переказувати кошти через мережу Інтернет, здійснювати платежі з використанням мобільних телефонів тощо.

Таблиця 2.5. Показники ринку платіжних карток в Україні в динаміці по рокам [32]

№ з/п	Дані за станом на:	Банки-члени карткових платіжних систем (шт.)	Держателі платіжних карток (тис.осіб.)	Платіжні картки (тис.шт.)*
1	01.01.2002	58	3 214	3 630
2	01.01.2003	77	5 696	6 150
3	01.01.2004	87	10 525	11 529
4	01.01.2005	93	15 735	17 080
5	01.01.2006	101	21 831	24 780
6	01.01.2007	111	29 414	32 474
7	01.01.2008	127	35 723	41 162
8	01.01.2009	139	37 232	38 576
9	01.01.2010	146	39 395	29 104
10	01.01.2011	141	39 942	29 405
11	01.01.2012	142	35 149	34 850

Відповідно до чинного законодавства, платіжна картка -- спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу грошей з рахунка платника або з відповідного рахунка банку.

Платежі відбуваються з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування грошей зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання грошей у готівковій формі в касах банків, пунктах обміну іноземної валюти уповноважених банків та через банківські автомати, а також: здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором [32].

Ринок платіжних карток не залишився осторонь тих процесів, які розпочатися в економіці та фінансовій системі країни у другій половині минулого року.

Адже кризовий 2008 рік можна умовно поділити на дві частини: перше півріччя - впродовж якого тривало стале зростання всіх показників карткового ринку, та друге, коли вперше в історії вітчизняного карткового ринку було зафіксовано зниження темпів його зростання.

В умовах кризи банки різко були припинили випуск нових кредитних карток, відмовилися від запровадження нових проектів і обмежили кредитування за випущеними раніше картками.

Та незважаючи на це, картковий ринок продовжував зростати в абсолютних показниках, а тому кількість та обсяги операцій не зменшився.

Сьогодні картки є не тільки платіжним інструментом, а й певним соціальним явищем, оскільки полегшують доступ до зарплат, пенсій, стипендій та інших соціальних виплат.

З банків, які активно займаються випуском міжнародних карт, найбільш потужні - Приватбанк, АКБ « Райффайзен банк Аваль», «Альфа», Ощадбанк, Укрсоцбанк, Укрексімбанк, Укрсиббанк.

Таким чином, обсяг розрахунків, по платіжних картках в Україні, щорічно росте на 20-25% [61]. Це дозволяє розглядати банківські програми по розвитку карткового бізнесу, як одні із самих не тільки перспективних, але і прибуткових, не зважаючи на придбання дорогого устаткування.

Раніше вже повідомлялося, що, незважаючи на подолання Україною наслідків фінансової кризи, в українських банках констатують - український споживач поступово повертається до платіжної карти.

По даним таблиці 2.6 можна побачити як змінювалися показники ринку кількості установлених банкоматів і терміналів на протязі 11 років.

За словами банкірів, ринок платіжних карт поступово повернеться до докризових показників.

Таблиця 2.6. Показники ринку кількості установлених банкоматів і терміналів в динаміці по рокам [67]

№ з/п	Дані за станом на:	Банкомати (шт.)	Термінали (шт.)	Імпринтери (шт.)
1	01.01.2002	1830	14593	27134
2	01.01.2003	2618	21714	23438
3	01.01.2004	5027	26433	31976
4	01.01.2005	8104	33411	37338
5	01.01.2006	11325	42361	43930
6	01.01.2007	14 718	62 045	39 064
7	01.01.2008	20 931	94 317	54 406
8	01.01.2009	27 965	116 748	82 084
9	01.01.2010	28 938	103 063	76 718
10	01.01.2011	30 163	108 140	15 858
11	01.01.2012	32 997	123 540	15 803

Як видно по даним таблиці : зростає кількість банків, що пропонують послуги по випуску карт та пропозиції банків по введенні нових інтернет- технологій. У 2012 році також збільшилося число банкоматів,а кількість терміналів піднялась з 108 140 до 123 540 штук.

2.2 Розвиток та розширення спектру банківських послуг на прикладі ПАТ «Укрсоцбанку»

Публічне акціонерне товариство «Укрсоцбанк» на сьогодні -- одне з найбільших системних універсальних банків України. Банк заснований у вересні 1990 року. Персонал фінансової установи налічує більш ніж 9 тис. осіб.

Як одна з найнадійніших фінансових установ України банк пропонує повний комплекс сучасних фінансових та платіжних інструментів, що допомагають організаціям досягнути комерційного успіху, а людям - підвищити рівень добробуту.

Укрсоцбанк є учасником авторитетної міжнародної UniCredit Group -- однієї з найбільших фінансових організацій, географія якої охоплює 22 країни Європи і ще 27 країн світу. Мережа Групи складається з більш як 9 800 відділень, де працюють понад 160 679 співробітників (дані на 31 березня 2011року).

У Центральній і Східній Європі UniCredit Group має найбільшу міжнародну банківську мережу, представлену більш ніж 4 000 відділень і офісів.

Група присутня у таких країнах регіону ЦCЕ: Азербайджан, Боснія і Герцеговина, Болгарія, Хорватія, Чехія, Естонія, Угорщина, Латвія, Литва, Казахстан, Киргизстан, Польща, Румунія, Росія, Сербія, Словаччина, Словенія, Туреччина і Україна.

Укрсоцбанк має всі необхідні ліцензії на здійснення фінансової діяльності:

· Ліцензію Національного банку України від 29.06.10 № 5 та Дозвіл Національного банку України від 29.06.10 № 5--3 на право здійснення операцій, термін дії яких не обмежений;

Про провідні позиції Укрсоцбанку в банківському секторі України свідчать такі показники:

· Укрсоцбанк -- один з перших банків в Україні, що в лютому 2010 року розпочав звітувати у відповідності до стандартів Базель ІІ

· Укрсоцбанк став абсолютним лідером серед банків, що надають послуги факторингу

· Укрсоцбанк отримав найвищий рейтинг надійності, згідно з дослідженням журналу «Експерт»

· Згідно рейтингу інтернет-видання «Економічна правда», Укрсоцбанк -- один з двох найстабільніших банків України

Журнал Global Fіnance оголосив переможців серед кращих банків, що надають послуги торговельного фінансування (Best Trade Fіnance Banks 2011): 1. Кращою банківською групою, що надає послуги торговельного фінансування в Центральній і Східній Європі визнаний UnіCredіt Group;

2. Кращим банком по торговельному фінансуванню в Україні визнаний ПАТ "Укрсоцбанк", в Австрії - UnіCredіt Bank Austrіa AG, у Польщі - Bank Pekao.

При участі редакторів Global Fіnance, аналітиків, керівників компаній, експертів у різних сферах економіки були обрані кращі банки, що надають послуги торговельного фінансування в 71 країні і серед регіонів. Переможці вибиралися за наступними критеріями: обсяг проведених операцій по торговельному фінансуванню і комплексність обслуговування клієнтів, конкурентоздатність запропонованих умов і іноваційність підходів у фінансуванні.

Перемога Укрсоцбанка і UnіCredіt Group є результатом злагодженого і плідного співробітництва підрозділів Центра корпоративного бізнесу банку і підтримки банками-учасниками UnіCredіt Group реалізації проектів банку по торговельному фінансуванню.

Укрсоцбанк відкрив обновлене приміщення Центра приватного банкінга.

У вересні 2010 року відбулося відкриття нового Центра приватного банкінга ПАО "Укрсоцбанк", що знаходиться за адресою: м Київ, вул. Жилянська, 9-11. "Відтепер існуючі і нові клієнти приватного банкінга Укрсоцбанку зможуть користуватися всіма перевагами ексклюзивного комплексного обслуговування преміям - класу в сучасному Центрі.

Спеціально для клієнтів банк створив затишну і комфортну атмосферу, обладнали відділення новітньою технікою і подбали про найвищий рівень конфіденційності і безпеки. Адже для клієнтів такого високо рівня саме конфіденційність і впевненість є найчастіше найважливішими критеріями при ухваленні рішення про співробітництво з фінансовою організацією.

Для нормального функціонування банківської установи необхідний в першу чергу власний капітал. У табл. 2.7 представлена інформація , яка свідчить, що по обсягам капіталу Укрсоцбанк займає 5 місце серед українських банків.

Таблиця 2.7 Показники обсягів капіталу великих банків України станом на 01.01.2012 року[61]

№ п/п	Банк	Капітал	Капітал млн.ЄВРО	Статутний капітал
	ВСЬОГО	150645,988	13802,715	135260,225
1	ПРИВАТБАНК	12537,879	1148,765	13545,172
2	УКРЕКСIМБАНК	20318,213	1861,626	16413,486
3	ОЩАДБАНК	16701,569	1530,256	14496,000
4	РАЙФФАЙЗЕН	6547,675	526,874	3002,775
5	УКРСОЦБАНК	8264,383	757,212	1270,000
6	ПРОМIНВЕСТ	5474,523	501,595	5298,715
8	ПУМБ	3089,020	283,027	3294,492
9	УКРСИББАНК	5474,523	501,595	5298,715
10	АЛЬФА-БАНК	5039,918	461,775	4639,121

Для надання повного обсягу сучасних послуг банку також необхідно крім власного капіталу, залучати ресурси юридичних та фізичних осіб.

Як свідчать дані рис. 2.7 обсяг зобов'язань «Укрсоцбанк» протягом 2006-2009 рр. мав позитивну тенденцію до зростання. Як бачимо, темпи зростання протягом 2006-2008 років були на рівні 60-80%, а найбільший темп приросту зобов'язань банку було зафіксовано у 2007 році, коли станом на 01.01.2008 року їх обсяг збільшився на 79,64%. Проте через нестабільність фінансового сектору та збільшення недовіри вкладників до всієї банківської системи темпи зростання уповільнились та на даний момент з 2010 року становлять 10-20% [62].

Рис.2.7 Динаміка обсягу активів та зобов'язань ПАТ «Укрсоцбанк» в динаміці [62].

Укрсоцбанк надає також різноманітні послуги пов'язані з кредитуванням населення та юридичних осіб.

Особливу увагу Укрсоцбанк приділяє також кредитуванню підприємств малого та середнього бізнесу.

Одним з пріоритетів ринкової стратегії Укрсоцбанку є динамічний розвиток роздрібного бізнесу. Банк надає повний спектр банківських послуг фізичним особам та представникам мікро- та малого бізнесу , визначальними принципами в роботі з якими є прозорість ціноутворення, висока якість обслуговування, легкість та зрозумілість процедур кредитування. Завдяки такому підходу банк ввійшов до ТОР-4 банків на ринку кредитування населення, а постійне вдосконалення процедур кредитування та різноманітність і гнучкість продуктового ряду дають змогу зберігати частку ринку на високому рівні - 9% [62].

У зв'язку з динамічним розвитком мікро- та малого бізнесу в Україні банк впровадив комплексну програму обслуговування клієнтів цього сектора, яка допомагає оптимізувати затрати клієнтів при обслуговуванні рахунків, контролювати фінансові потоки та раціонально розміщувати тимчасово вільні кошти. Особливістю роботи банку з клієнтами МСБ є спрощені процедури кредитування порівняно з вимогами до корпоративних клієнтів. На сьогодні співпраця з МСБ є одним із стратегічних напрямків розвитку банку, результатом якої стало визнання Укрсоцбанку абсолютним лідером рейтингу найбільш зручних для мікро- та малого бізнесу банків [62].

Довіру провідних українських підприємств та організацій Укрсоцбанк завоював завдяки здатності відповідати найвищим стандартам корпоративного обслуговування. Він займає провідні позиції на ринку факторингу, на якому частка банку становить близько 30%. Укрсоцбанк - один з українських банків, який надає послуги міжнародного факторингу, обслуговуючи на цьому ринку експортно-імпортні операції в 20 країнах світу. Іншою формою участі банку в обслуговуванні міжнародної діяльності клієнтів є надання документарних послуг, використання яких значно вигідніше і дешевше, ніж робота з живими грошима, оскільки дає змогу пришвидшити рух обігового капіталу. Банк динамічно розвиває проектне фінансування, яке на сьогодні є вкрай актуальним для реалізації серйозних інфраструктурних проектів та розвитку країни в цілому. Крім того, банк став позиціонувати себе як консультант і кредитор на ринку злиттів і поглинань, оскільки вважає цей сегмент надзвичайно перспективним. Тисячі українських компаній - флагманів вітчизняного ринку, - здобули свої провідні позиції великою мірою завдяки взаємовигідній співпраці й надійним партнерським відносинам з Укрсоцбанком.

Фінансово-інституціональний бізнес. Укрсоцбанк є важливим гравцем на ринку цінних паперів. Банк випускає та розміщує власні цінні папери - облігації та ощадні сертифікати. Значний досвід діяльності на ринку цінних паперів, високий професійний рівень спеціалістів та наявність розгалуженої мережі філій забезпечують клієнтам отримання додаткового прибутку від коштів, вкладених в цінні папери Укрсоцбанку. Крім того, Укрсоцбанк є одним з лідерів з організації та андеррайтингу випусків облігацій корпоративних емітентів в Україні. Маючи власні ресурси для інвестицій і велику клієнтську базу, банк створює передумови для успішного розміщення й подальшого забезпечення ліквідності вторинного ринку облігацій. Банк виступає також маркетмейкером облігацій емітента на вторинному ринку, щоденно підтримуючи котирування облігацій ПФТС.

Інвестиційно-будівельна програма Укрсоцбанку. У рамках реалізації інвестиційно-будівельної програми Укрсоцбанк фінансує діяльність будівельних організацій, які або не мають ліквідного забезпечення на одержання кредиту, або хочуть диверсифікувати ризики, а також надає девелоперську підтримку [62].

З метою реалізації програми створено Спеціалізовану інвестиційно-будівельну КУА «Укрсоц-нерухомість», яка залучає кошти інвесторів шляхом продажу їм цільових облігацій забудовників і спрямовує їх на фінансування будівництва соціально важливих і комерційних об'єктів. У рамках програми також функціонують компанія «Укрсоцбуд», яка здійснює контроль за якістю й строками виконання будівельних робіт, і, безпосередньо в структурі банку, - Управління фінансування будівництва.

АКБ «Укрсоцбанк» - це універсальна фінансово-кредитна установа, яка надає повний пакет традиційних та інноваційних послуг, що відповідають міжнародним банківським стандартам. Банк гарантує клієнтам сервіс найвищого рівня при наданні будь-яких послуг, серед яких розрахункові, кредитні, карткові, грошові перекази, крос-продаж, операції на ринку Форекс, факторингові послуги та інші.

Запорукою успіху Укрсоцбанку, що завжди дозволяло йому бути один із перших і найстабільніших банків, це продумана стратегія депозитної політики. Пропонуючи широкий вибір вкладів з різноманітними умовами разом із програмою лояльності, банк поступово розвивав взаємовигідні відносин з клієнтами , формуючи найпривабливіший статус для постійних клієнтів. Наприклад , скориставшись перевагами програми для постійних позичальників клієнт може отримати знижку у розмірі 0,5% від базової ставки.

АКБ «Укрсоцбанк» -- постійний учасник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (свідоцтво № 20 від 3 червня 2002 року). Для вкладників це, безумовно, додатковий аргумент, на користь надійності та стабільності банку. На сьогоднішній день Укрсоцбанк пропонує наступні види вкладів:

Картковий рахунок «Універсальний»

Клієнт зможе використовувати як для перерахування заробітної плати, так і для індивідуального використання, наприклад, безготівкового перерахування коштів на рахунок. Крім того, за допомогою цієї картки клієнт зможе купувати товари та оплачувати послуги в кредит, а також заощаджувати кошти, активувавши до картки рахунок « Ощадний +».

Особливості тарифного пакета «Універсальний»

· за картковим рахунком «Універсальний» клієнту встановлюється кредитна лінія в розмірі до 75% від середньомісячного доходу або до 75% від мінімальної заробітної плати (без надання довідки про доходи), за допомогою якої клієнт зможе купувати товари в кредит;

· упродовж 45 днів (до 15 числа наступного місяця) клієнт користується кредитом за пільговою ставкою - 0,1% річних у гривнях та іноземній валюті;

· обов'язковий мінімальний щомісячний платіж за кредит:

-для карток типу MasterCard, Gold/Visa, Gold/Formula, Visa Gold та Visa Platinum -- 5% від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит;

для решти типів карток -- 100% від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит;

· максимальна сума кредитного ліміту становить 3000 доларів США;

· валюта кредиту: гривня, долар США, євро;

· якщо розмір кредитної лінії клієнта не задовольняє, він може відкрити картку «Кредитка» з лімітом від 300% до 600% від середньомісячної зарплати.

· клієнт має цілодобовий доступ до рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет-банкінгу й SMS-банкінгу [62].

Переваги тарифного пакета «Універсальний» для клієнтів:

· безплатне зарахування зарплати, державних соціальних виплат, коштів з інших рахунків в Укрсоцбанку, виплат від українських страхових компаній та інших платежів у рамках угод із банком;

· можливість безготівкового перерахування коштів на картковий рахунок;

· безплатне зняття готівки в мережі банкоматів Укрсоцбанку та банків-партнерів;

· користування кредитом за пільговою ставкою;

· отримання додаткового прибутку завдяки встановленню підвищених відсотків на залишок коштів на рахунку при активації рахунку «Ощадний +» до картки.

· можливість цілодобового управління та контролю рахунку;

· можливість цілодобового доступу до рахунку;

· встановлення за бажанням автоматичного переказу коштів з рахунку клієнта на депозит, погашення кредитів або сплату комунальних платежів

· для держателів карток типу MasterCard, Gold/Visa, Gold/Formula, Visa Gold або Visa Platinum запроваджується нова додаткова послуга - видача страхового полісу, яким передбачено туристичне страхування держателя платіжної картки під час подорожей за кордон;

· крім того, держателям карток Visa Platinum видається безкоштовна клубна картка Priority Pass, яка дає право за фіксовану плату відвідувати VIP-зали відпочинку в аеропортах понад 100 країн та 300 міст по всьому світу;

· держателям карток Visa Platinum надаються знижки від 10% до 50% у найбільшій в світі мережі готелів, ресторанів, туристичних агенцій, пунктів прокату автомобілів та магазинів-учасників міжнародної дисконтної програми ETN, яка діє у 160 країнах світу, включаючи Україну.

З 11.03.2012 р. за умовами тарифного пакету «Універсальний» запроваджено унікальний банківський продукт в Україні - платіжна картка з чипом, що має такі переваги:

· підвищений рівень безпеки платежів;

· підвищений захист інформації держателя картки від несанкціонованого використання та підробки;

· така картка є більш поширеною у використанні за кордоном та менш підвладною різним механічним пошкодженням [62].

У зв'язку із набуттям чинності Закону України № 1533--VI від 23.06.2009р. «Про внесення змін до деяких законів України з метою подолання негативних наслідків фінансової кризи», починаючи з 17.12.2009, банк припинив надання коштів за рахунок встановлених кредитних ліній на карткових рахунках в іноземній валюті.

Особливості тарифного пакета «Депозитний»:

· рахунок призначений для зарахування відсотків за вкладом у банку та суми вкладу після закінчення його терміну;

· при відкритті рахунку за бажанням клієнта можливе встановлення кредитної лінії в розмірі 90% від суми депозиту.

Переваги тарифного пакета «Депозитний»:

· отримання додаткового прибутку завдяки встановленню підвищених відсотків на залишок коштів на рахунку при активації рахунку «Ощадний + « до картки;

· зручний спосіб отримання відсотків за депозитом;

· можливість безготівкового перерахування коштів на картковий рахунок;

· безплатне зняття готівки в мережі банкоматів Укрсоцбанку та банків-партнерів;

· можливість купувати товари в магазинах та торговельних мережах за допомогою банківської платіжної картки;

· цілодобовий доступ до рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет - банкінгу та SMS - банкінгу.

Особливості тарифного пакета «Пенсійний»:

· банк відкриває клієнту окремий поточний рахунок, на який будуть нараховувати пенсію та державні соціальні виплати;

· за цим рахунком клієнту встановлюється кредитна лінія, за допомогою якої він зможе купувати товари та оплачувати послуги, коли Вам бракує власних коштів;

· упродовж 45 днів (до 15 числа наступного місяця) клієнт користується кредитом за пільговою ставкою - 0,1% річних у гривнях та іноземній валюті;

· максимальний розмір кредитної лінії становить 75 % від середньомісячної пенсії або до 75 % від мінімальної пенсії (без надання довідки про доходи);

· обов'язковий мінімальний щомісячний платіж за кредитом - 100 % від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит;

· максимальна сума кредитного ліміту становить 3000 доларів США.

· ви маєте цілодобовий доступ до карткового рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет-банкінгу й SMS-банкінгу [62];

Переваги тарифного пакета «Пенсійний» для пенсіонерів:

· безплатне зарахування пенсії, державних соціальних виплат, коштів з інших рахунків в Укрсоцбанку, виплат від українських страхових компаній та інших платежів у рамках угод із Укрсоцбанком;

· отримання додаткового прибутку завдяки встановленню підвищених відсотків на залишок коштів на рахунку при активації рахунку «Ощадний +» до пенсійної картки.

· можливість безплатного зняття готівки в мережі банкоматів Укрсоцбанку та банків-партнерів;

· можливість купувати товари в магазинах та торговельних мережах, у тому числі , за рахунок кредитних коштів.

· можливість цілодобового управління та контролю рахунку;

· можливість цілодобового доступу до рахунку.

Особливості тарифного пакета «Бюджетний»:

· за картковим рахунком «Бюджетний» клієнту встановлюється кредитна лінія в розмірі до 75% від середньомісячного доходу або до 75% від мінімальної заробітної плати (без надання довідки про доходи), за допомогою якої Ви зможете купувати товари в кредит;

· упродовж 45 днів (до 15 числа наступного місяця) клієнт користується кредитом за пільговою ставкою - 0,1% річних у гривнях та іноземній валюті;

· обов'язковий мінімальний щомісячний платіж за кредит:

o для карток типу MasterCard, Gold/Visa, Gold/Formula, Visa Gold та Visa Platinum -- 5% від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит;

o для решти типів карток -- 100% від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит

· максимальна сума кредитного ліміту становить 3000 доларів США;

· валюта кредиту: гривня, долар США, євро;

· якщо розмір кредитної лінії Вас не задовольняє, Ви можете відкрити картку «Кредитка» з лімітом від 300% до 600% від середньомісячної зарплати.

· ви маєте цілодобовий доступ до рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет-банкінгу й SMS-банкінгу.

Особливості тарифного пакета «Зарплатний-необмежений»:

· за картковим рахунком «Зарплатний-необмежений» клієнту встановлюється кредитна лінія в розмірі до 75% від середньомісячного доходу або до 75% від мінімальної заробітної плати (без надання довідки про доходи), за допомогою якої клієнт зможе купувати товари в кредит;

· упродовж 45 днів (до 15 числа наступного місяця) клієнт користується кредитом за пільговою ставкою - 0,1% річних у гривнях та іноземній валюті;

· обов'язковий мінімальний щомісячний платіж за кредит:

o для карток типу Visa Gold/MasterCard Gold -- 5% від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит;

o для решти типів карток -- 100% від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит;

· максимальна сума кредитного ліміту становить 3000 доларів США;

· валюта кредиту: гривня, долар США, євро;

· якщо розмір кредитної лінії Вас не задовольняє, Ви можете відкрити картку «Кредитка», з лімітом від 300% до 400% від середньомісячної зарплати.

· ви маєте цілодобовий доступ до рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет-банкінгу й SMS-банкінгу.

Переваги тарифного пакета «Зарплатний-необмежений» для клієнтів:

· безплатне зняття готівки в банкоматах всіх українських банків;

· безплатне зарахування зарплати, державних соціальних виплат, коштів з інших рахунків в Укрсоцбанку, виплат від українських страхових компаній та інших платежів у рамках угод із банком;

· користування кредитом за пільговою ставкою;

· можливість безготівкового перерахування коштів на картковий рахунок;

· отримання додаткового прибутку завдяки встановленню підвищених відсотків на залишок коштів на рахунку при активації рахунку «Ощадний+» до зарплатної картки.

· можливість цілодобового управління та контролю рахунку;

· можливість цілодобового доступу до рахунку.

Починаючи з 26 березня 2010 року за картками типу MasterCard Gold/Visa, Gold/Formula, Visa Gold та Visa Platinum, відкритими у рамках тарифних пакетів «Універсальний», «Бюджетний» та «Зарплатний необмежений», запроваджується обов'язковий щомісячний мінімальний платіж за кредитною лінією, який складається з нарахованих відсотків та 5% від суми використаного кредитного ліміту.

Особливості тарифного пакета Visa Gift:

· картка випускається не персоніфікованою, завдяки чому клієнту не потрібні ні документи того, кому призначений подарунок, ні його підпис, ні тим більше його присутність;

· зарахування коштів відбувається одноразово через POS-термінал або депозитний банкомат на суму, що не перевищує 8 000 грн.

Переваги тарифного пакета Visa Gift:

· випуск картки протягом 10--15 хвилин;

· відсутність незнижувального залишку на картковому рахунку;

· можливість передачі у користування третім особам;

· можливість купувати товари та оплачувати послуги в торговельних мережах усього світу;

· цілодобовий доступ до рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет-банкінгу й SMS-банкінгу.

Особливості тарифного пакета Visa Virtual:

· розраховуючись карткою Virtual, клієнт підвищує безпеку своїх розрахунків, оскільки на пластику картка не виготовляється, клієнту буде надано на спеціальному паперовому бланку реквізити картки: номер картки, термін дії та спеціальний цифровий код для додаткового захисту операцій;

· клієнт може купувати товари та оплачувати послуги через мережу Інтернет в Україні та за кордоном, перебуваючи вдома, на роботі чи в будь-якому іншому місці.

Переваги тарифного пакета Visa Virtual:

o клієнт може встановлювати обмеження на кількість і суми операцій на день і на місяць, що також забезпечує додатковий рівень безпеки;

o можливість безплатного зарахуванням зарплати, державних соціальних виплат, коштів з інших рахунків в Укрсоцбанку, виплат від українських страхових компаній та інших платежів у рамках угод із банком;

o клієнт має змогу безготівково перераховувати кошти на картковий рахунок [72].

ПАТ «Укрсоцбанк» надає також послуги активного характеру. Співпрацює з корпоративними клієнтами - лідерами галузей, що найбільш динамічно розвиваються. Реалізуючи партнерські програми для клієнтів, менеджери корпоративного бізнесу забезпечують комплексне обслуговування підприємств з усіма перевагами сучасного універсального банку.

Структура активів банку показує які саме операції та послуги виконує банк для своїх клієнтів.

Таблиця 2.8. Структура активів ПАТ «Укрсоцбанку» в динаміці станом на 01.01. кожного року [57] (%)

Показники	2007	2008	2009	2010	2011	2012
1.Грошові кошти та їх еквіваленти	15,60	9,05	3,33	7,14	7.36	9,23
2. Казначейські та інші цінні папери, що рефінансуються НБУ	1,20	0,94	0,01	0,00	0,00	0,00
3. Торгові цінні папери	1,62	3,07	1,36	0,48	1,12	0,76
4. Кошти в інших банках	1,15	3,07	3,43	0,38	3,67	2,42
5. Кредити та заборгованість клієнтів	70,88	75,65	84,51	82,58	74,3	77,53
6. Цінні папери в портфелі банку на продаж	0,09	0,03	0,05	0,80	3,78	3,72
7.Інвестиції в асоційовані та дочірні компанії	0,03	0,02	0,01	0,02	2,54	1,63
8.Дебіторська заборгованість щодо податку на прибуток	0,00	0,00	0,00	1,17	0.00	0,16
9.Нараховані доходи до отримання	0,47	0,80	1,26	0,00	0,00	0,00
10.Основні засоби та нематеріальні активи	8,47	6,57	5,55	7,12	7,23	6,85
11. Інші активи	0,41	0,76	0,48	0,11	3,44	1,09
12.Інші фінансові активи	0,00	0,00	0,00	0,19	0,23	0,39
13.Довгострокові активи, призначені для продажу, та активи групи вибуття	0,06	0,03	0,00	0,00	0,00	0,03
Усього	100,00	100,00	100,00	100,00	100,00	100,00

Структура активів банку дозволяє виділити найбільш впливові статті активів банку, що спричиняють негативний чи позитивний вплив на динаміку валюти балансу банку, визначити масштаби проведення окремих операцій та надання послуг.

Розвиваються механізми роботи банку з клієнтами середнього та малого бізнесу. Протягом 2011 року діяли такі програми кредитування середнього та малого бізнесу:

- кредитування на купівлю обладнання;

- кредитування на придбання основних засобів та нематеріальних активів;

- кредитування на поповнення обігових коштів на поточні потреби;

- експрес - кредитування;

- кредитування на купівлю автотранспортних засобів;

- дисконтне кредитування клієнтів СМБ із встановленням іпотеки;

- овердрафт.

Співпраця з середнім та малим бізнесом є одним із стратегічних напрямків розвитку банку. Укрсоцбанк пропонує клієнтам конкурентоспроможні кредитні продукти та високу якість обслуговування. Результатом наполегливої праці спеціалістів банку стало включення Укрсоцбанку до ТОР - 5 банків які пропонують найбільш привабливі продукти для кредитування середнього та малого бізнесу .

Крім вище перерахованих послуг Укрсоцбанк надає також і індивідуальні сейфи для збереження цінностей клієнтів.

Переваги послуги:

· банк гарантує конфіденційність розміщення цінностей, а також відповідає за їхню цілість і повернення в належній кількості й стані;

· клієнт обирає максимально зручний для розмір сейфа й строк зберігання -- від 5 діб до року й більше;

· індивідуальні сейфи містяться в сховищах, які охороняються цілодобово, технічний захист яких відповідає чинному законодавству України;

· сейфи можуть бути надані всім категоріям клієнтів банку -- фізичним і юридичним особам, резидентам і нерезидентам;

· доступні тарифи та система знижок при тривалому користуванні сейфом;

· індивідуальний сейф має два замки й відкривається одночасно за наявності двох різних ключів (кодів), один із яких -- ключ (код) клієнта, інший -- ключ (код) банку;

· при оформленні договору на користування сейфом двома й більше фізичними особами доступ до сейфа відкривається тільки за умови одночасної явки цих осіб;

· вміст сейфа може передаватися у спадок відповідно до чинного законодавства України;

· за бажанням клієнта право користування сейфом можна надати іншій фізичній особі, нотаріально оформивши відповідне доручення.

Щоб скористатися послугою Індивідуальні сейфи,необхідно:

· звернутися в одне з відділень Укрсоцбанку, оснащене сховищем;

· подати заяву та оформити з банком договір про надання в тимчасове користування індивідуального сейфа для зберігання цінностей;

· фізичним особам потрібно мати при собі паспорт та оригінал документа про присвоєння ідентифікаційного номера;

· юридичним особам потрібно мати при собі нотаріально затверджені копії статутних документів юридичної особи й документів, що підтверджують повноваження службової особи на підписання таких Договорів.

При здійсненні валютно-обмінних операцій, клієнти можуть отримати послугу по обміну валюти в мережі відділень ПАТ «Укрсоцбанк».

Переваги послуги:

· висока якість обслуговування;

· цілковита фінансова й фізична безпека;

· розгалужена мережа відділень Укрсоцбанку по всій країні;

· клієнт купує й продає готівкову валюту в касах Укрсоцбанку за прийнятними курсами;

· клієнт можете здати на строкове й миттєве інкасо старі й неплатіжні банкноти доларів США та євро;

· клієнт здійснюєте конверсійні операції за допомогою крос-курсу з валютою 1-ї групи «Класифікатора іноземних валют НБУ».

Якщо клієнт планує поїздку за кордон, і йому потрібен надійний спосіб зберігання й транспортування грошей, до його послуг дорожні чеки American Express, які надає Укрсоцбанк. Такі чеки є зручними у застосуванні та гарантують відшкодування всієї суми в разі їх втрати або крадіжки.

Переваги послуг дорожні чеки:

· клієнт отримує можливість обмінювати чеки на готівку й розплачуватися ними за товари та послуги в понад 150 країнах світу;

· у разі втрати або крадіжки чека клієнт одержує відшкодування всієї суми в найближчому пункті American Express упродовж 24 годин після дзвінка в службу підтримки;

· безпеку заощаджень гарантує American Express -- міжнародна фінансова корпорація, яка існує понад 150 років і щорічно забезпечує оплату понад 300 мільйонів чеків;

· простота оформлення й доступність використання -- не потрібно відкривати рахунок у банку;

· підписаний чек є іменним і може бути використаний тільки Вами;

· дорожні чеки переводяться в готівку негайно в сотнях банків та обмінних бюро, а в деяких країнах приймаються як оплата в готелях, ресторанах і крамницях замість звичайних грошей;

· завдяки безстроковій платоспроможності невикористані дорожні чеки можна взяти із собою в наступну поїздку або обміняти їх на готівку;

· доступ до безплатної цілодобової служби підтримки в будь-якій точці світу.

ПАТ «Укрсоцбанк» приймає на інкасо іменні чеки в доларах США, євро, канадських доларах, англійських фунтах стерлінгів.

Для одержання готівки за іменним чеком клієнту слід звернутися до найближчого відділення Укрсоцбанку, яке здійснює операції з іменними чеками, та здати чек на інкасо.

Таблиця 2.9. Тарифи на операції з іменними чеками в іноземній валюті

Прийняття іменних чеків на інкасо:
-- в доларах США:
виписаних на американські банки	1%, не менш як $35 і не більш як $200	без ПДВ	сплата у гривнях за курсом НБУ на день здійснення операції
виписаних на банки, що містяться не на території США	1%, але не менш як $100	без ПДВ	сплата у гривнях за курсом НБУ на день здійснення операції
-- в євро:
виписаних на німецькі банки	1%, не менш як $35 і не більш як $200	без ПДВ	сплата у гривнях за курсом НБУ на день здійснення операції
виписаних на банки, що містяться не на території ФРН	1%, але не менш як $100	без ПДВ	сплата у гривнях за курсом НБУ на день здійснення операції
в інших валютах	1%, не менш як $35 і не більш як $200	без ПДВ	сплата у гривнях за курсом НБУ на день здійснення операції

При роботі з іменними чеками варто пам'ятати, що процедура одержання досить тривала, а комісії порівняно високі. Тому для одержання грошей з-за кордону значно швидше, дешевше й зручніше послуговуватися звичайним банківським переказом без відкриття рахунку або переказом із зарахуванням на поточний рахунок.

ПАТ «Укрсоцбанк» надає клієнтам можливість здійснювати послугу по купівлі/продажу найпопулярнішого банківського металу -- золота.

Переваги послуги:

· клієнт здійснює надійне й престижне вкладення своїх коштів та захищає свої кошти від інфляції;

· банківські зливки компактні й зручні при транспортуванні і їх можна вивезти за кордон (процедура прирівнюється до вивезення іноземної валюти) та розраховуватися ними в інших країнах;

· висока ліквідність - золото, на відміну від нерухомості, можна продати в будь-який час;

· операції з банківськими металами не обкладаються ПДВ та здійснюються конфіденційно.

Щоб скористатися послугою, необхідно:

· клієнту звернутися до філії або відділення Укрсоцбанку, які здійснюють операції з банківськими металами.

· при купівлі/продажу металів на суму більш як 50 тис. грн. потрібно мати при собі паспорт та документ про присвоєння ідентифікаційного номера, від 15 до 50 тис. грн. -- паспорт, до 15 тис. грн. -- дозволено здійснювати операції без документів.

ПАТ «Укрсоцбанк» надає послуги по переказу грошей і допоможе клієнту передати гроші легко, швидко і надійно. Залежно від географії переказу, клієнт можете скористатися наступними пропозиціями:

· Перекази по системі СОФТ -- швидкі й доступні перекази по Україні та за кордон (взаємодіє з міжнародною системою грошових переказів Contact). Переказ, який було здійснено в одному з 1100 пунктів обслуговування СОФТ, буде доступний отримувачеві вже за 10 хвилин після відправлення.

· Міжнародні перекази за системою Western Union

· Перекази через кореспондентські рахунки

Переваги послуги:

· кожний переказ, який здійснює Укрсоцбанк, захищений надійною системою безпеки, яка гарантує виплату грошей лише зазначеній Вами особі;

· витрати на перекази не залежать від напрямку і відстані;

· простота, зручність і високий рівень сервісу грошових переказів дають можливість швидко й легко відправляти та одержувати гроші. Для цього клієнту не потрібно відкривати рахунок у банку або мати пластикову картку.

Крім вищеназваних послуг ПАТ Укрсоцбанк також впроваджує нові послуги та розвиває вже ті послуги,які він надає на протязі тривалого часу.

2.3 Впровадження нових сучасних послуг в ПАТ Укрсоцбанку

Укрсоцбанк є членом міжнародних платіжних систем MasterCard Inc. і Visa International. Всі карткові програми обслуговує власний процесинговий центр банку.

Процесинговий центр веде базу даних платіжної системи. База даних містить, зокрема, відомості про банки, які є членами платіжної системи й особистих карт, що забезпечує виконання запитів на авторизацію. Центр зберігає відомості про ліміти власників карт і виконує запити на авторизацію в тому випадку (off-line), якщо банк-емітент не веде власну базу. В іншому випадку (on-line) центр пересилає отриманий запитий у банк-емітент авторизуемой карти, а також забезпечує пересилання відповіді банку-эквайру. Крім того, на підставі накопичених за день протоколів трансакцій (які фіксуються при авторизації даних про проведені за допомогою карт платежах і про видачі готівки) центр готує й розсилає підсумкові дані для проведення взаєморозрахунків між банками - учасниками платіжної системи, а також формує й розсилає банкам-эквайрерам (можливо, і безпосередньо в точки обслуговування) стоп-аркуші. Укрсоцбанк є як банком-емітентом, так і еквайром.

Клієнт може сплачувати рахунки за комунальні та інші послуги в найближчому відділенні банку, а також оплачувати їх у своїх відділеннях по всій Україні, або оплачувати рахунки за широкий спектр послуг і товарів за допомогою платіжних карток банку на сайті Portmone.com, не відходячи від комп'ютера й не перериваючи роботу або відпочинок.

Щоб оплачувати рахунки за товари й послуги за допомогою платіжної картки, не виходячи з дому чи офісу( оплату за всі види комунальних послуг, за послуги мобільного, міського й міжміського телефонного зв'язку, за користування Інтернетом і замовлення інших товарів і послуг за допомогою платіжної картки Укрсоцбанку), необхідно:

1. оформити міжнародну платіжну картку Visa або MasterCard в одному з відділень або на сайті Укрсоцбанку, заповнивши заявкупрямо на сайті банку

2. зареєструватися на сайті www.portmone.com і вже можна здійснювати платежі.

Квитанції, роздруковані з веб-сайту portmone.com або доставлені поштою, є легітимним підтвердженням оплати.

Переваги:

- Максимально широкий спектр платежів

- Сервіси системи доступні цілодобово, без вихідних і святкових днів

- Відсутність комісії банку за перерахування коштів

- Тотальна економія часу й сил -- у середньому оплата одного рахунку забирає не більш як дві хвилини

- Можливість сплачувати рахунки за рідних і близьких

- Можливість одержувати рахунки електронною поштою, за допомогою SMS-повідомлень на мобільний телефон або ж у профайл клієнта на веб-сайті Portmone.com

- Безпека і збереження всіх даних про сплачені клієнтом рахунки.