Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики повышении жизненного уровня населения (на примере организации ОАО "Альфа-Бан")

Период

Общая сумма выданных кредитов, млрд. руб.

Сумма кредитов, выданных физическим лицам, млрд. руб.

Доля кредитов, выданных физическим лицам, %

01.01.2010

13326,59

3169,90

23,79

01.04.2010

13461,63

3159,09

23,47

01.07.2010

13964,27

3286,35

23,53

01.09.2010

14711,70

3502,82

23,81

01.01.2011

15600,90

3725,24

23,88

01.04.2011

16284,14

3870,73

23,77

01.07.2011

17385,85

4248,70

24,44

01.10.2011

19065,44

4721,92

24,77

01.01.2012

20731,37

5227,32

25,21

01.04.2012

21241,41

5616,53

26,44

01.07.2012

22635,20

6280,78

27,75

01.10.2012

24199,08

6913,96

28,57

01.01.2013

25857,30

7492,70

28,98

01.03.2013

25898,92

7684,54

29,67

01.04.2013

26144,94

7857,49

30,05

01.05.2013

26496,05

8111,37

30,61

01.06.2013

26844,28

8334,56

31,05

01.07.2013

27302,12

8543,34

31,29

Месяц

До 30 дней

От 31 до 90 дней

От 91 до 180 дней

От 181 дня до 1 года

До 1 года

Свыше 1 года

2010 г.

январь

16,2

20,4

37,5

36,1

33,6

20,3

февраль

17,0

22,4

33,4

34,4

31,0

19,2

март

17,0

17,0

30,6

32,3

29,2

18,8

апрель

15,4

18,2

26,6

28,6

26,0

18,5

май

15,5

18,1

28,5

28,5

26,3

18,5

июнь

15,8

17,3

28,2

27,8

25,9

18,1

июль

15,2

16,7

27,6

29,1

26,8

18,0

август

15,1

17,9

28,8

29,0

27,1

17,9

сентябрь

15,2

16,9

26,0

29,2

26,6

18,0

октябрь

15,1

16,6

28,3

28,3

26,3

18,0

ноябрь

14,9

17,2

31,9

29,1

26,9

17,7

декабрь

13,9

17,7

28,4

26,8

24,7

16,7

2011 г.

январь

14,0

19,5

31,8

30,4

27,2

17,5

февраль

14,2

20,7

26,3

28,1

25,0

17,5

март

13,8

15,8

27,6

25,0

23,0

17,6

апрель

12,6

15,9

26,0

26,6

23,0

17,4

май

12,7

15,2

30,7

25,9

22,6

17,2

июнь

12,6

15,6

28,2

25,6

22,0

17,1

июль

12,6

15,5

27,3

25,9

22,7

17,3

август

12,2

15,4

29,2

26,0

22,9

17,1

сентябрь

13,3

15,7

26,6

24,6

23,1

17,0

октябрь

14,0

15,8

28,3

26,3

24,4

17,0

ноябрь

13,6

16,4

31,3

27,0

25,2

17,1

декабрь

13,5

15,0

27,9

26,6

24,6

17,1

2012 г.

январь

13,7

15,7

31,9

27,6

25,4

17,7

февраль

13,9

16,9

28,3

26,3

24,3

17,8

март

13,3

14,6

27,8

26,2

23,9

18,1

апрель

13,1

16,8

26,7

26,1

24,2

18,5

май

13,7

14,8

29,9

26,8

24,9

18,6

июнь

13,5

14,7

28,0

26,2

24,3

18,4

июль

13,3

16,3

27,6

26,1

24,7

19,0

август

13,2

15,3

27,3

27,0

25,1

19,1

сентябрь

12,7

16,6

28,7

27,3

24,7

19,6

октябрь

12,8

17,0

26,9

26,7

24,7

19,7

ноябрь

13,1

15,9

29,4

26,5

24,3

19,9

декабрь

14,2

18,3

28,7

24,7

23,7

19,7

2013 г.

январь

15,4

16,8

27,9

25,1

24,0

20,8

февраль

16,4

19,2

27,1

26,4

24,6

20,5

март

17,9

15,0

29,8

26,6

25,1

20,4

апрель

18,1

14,4

27,7

25,8

24,1

20,2

май

19,8

16,1

28,4

26,5

25,2

20,1

июнь

20,6

17,9

28,3

24,9

24,4

19,3

Наименование карты

Лимит кредитования

Льготный период

Размер ежемесячных платежей

Наличие инновационных технологий бесконтактных платежей

Стандартная кредитная карта Visa

150 000 RUR,

5 000 USD,

3 800 EUR

60 или 100 дней

ежемесячно от 5% до 100% суммы задолженности по выбору клиента

нет

Стандартная кредитная карта MasterCard

150 000 RUR,

5 000 USD,

3 800 EUR

60 или 100 дней

ежемесячно от 5% до 100% суммы задолженности по выбору клиента

нет

Стандартная кредитная карта MasterCard PayPass

150 000 RUR,

5 000 USD,

3 800 EUR

60 дней

Нет данных

PayPass

Стандартная кредитная карта Visa PayWave

150 000 RUR,

5 000 USD,

3 800 EUR

60 дней

Нет данных

PayWave

Золотая кредитная карта Visa

300 000 RUR, 10 000 USD,

7 600 EUR

60 или 100 дней

ежемесячно от 5% до 100% суммы задолженности по выбору клиента

нет

Золотая кредитная карта MasterCard

300 000 RUR, 10 000 USD,

7 600 EUR

60 или 100 дней

ежемесячно от 5% до 100% суммы задолженности по выбору клиента

нет

Золотая кредитная карта MasterCard PayPass

300 000 RUR, 10 000 USD,

7 600 EUR

60 дней

PayPass

Золотая кредитная карта Visa PayWave

300 000 RUR, 10 000 USD,

7 600 EUR

60 дней

PayWave

Платиновая кредитная карта Visa

600 000 RUR, 20 000 USD,

15 200 EUR

60 или 100 дней

ежемесячно от 5% до 100% суммы задолженности по выбору клиента

нет

Платиновая кредитная карта MasterCard

600 000 RUR, 20 000 USD,

15 200 EUR

60 или 100 дней

ежемесячно от 5% до 100% суммы задолженности по выбору клиента

нет

Платиновая кредитная карта MasterCard PayPass

600 000 RUR, 20 000 USD,

15 200 EUR

60 дней

PayPass

Платиновая кредитная карта Visa PayWave

600 000 RUR,

20 000 USD,

15 200 EUR

60 дней

PayWave

Условия предоставления

Характеристика

Сумма кредита

от 50 000 до 1 000 000 рублей (до 2 000 000 рублей для зарплатных и корпоративных клиентов)

Процентная ставка

для физических лиц, получающих заработную плату на счет, открытый в Альфа-Банке:

-- от 16,99% при сроке кредита до 36 месяцев,

-- от 17,49% при сроке кредита 48 и 60 месяцев;

для физических лиц-работников компаний, прошедших аккредитацию:

-- от 17,99% при сроке кредита до 36 месяцев,

-- от 19,99% при сроке кредита 48 и 60 месяцев;

для прочих физических лиц:

-- от 20,99% при сроке кредита до 24 месяцев,

-- от 22,99% при сроке кредита 36 месяцев (кредиты на срок свыше 36 месяцев данной категории физических лиц не предоставляются).

Срок предоставления

от 12 до 36 месяцев (от 12 до 60 месяцев для зарплатных и корпоративных клиентов)

Поручительство

не нужно

Время рассмотрения заявки

от 1 до 5 дней

Комиссия за предоставление кредита

Не взимается

Комиссия за обслуживание текущего счета

Не взимается

Условия предоставления

Характеристика

Сумма кредита

от 50 000 до 1 000 000 рублей

Переплата по кредиту

10% при заключении договора страхования (12% -- без страхования)

Процентная ставка

21,25% (25,38% - без страховки)

Срок предоставления кредита

10 месяцев

Поручительство/залог

не нужно

Время рассмотрения заявки

от 1 до 5 дней

Комиссия за предоставление кредита

Не взимается

Комиссия за обслуживание текущего счета

Не взимается

Условия предоставления

Характеристика

Документы, необходимые для оформления

2 документа (паспорт РФ и любой документ из дополнительного списка)

3 документа (паспорт РФ, любой документ из дополнительного списка и любой документ из списка на выбор)

Сумма кредита

от 10 000 до 100 000 рублей

от 50 000 до 100 000 рублей

Срок кредитования

6-24 месяца

Процентная ставка, % годовых

67

47

Комиссия за предоставление кредита

Не взимается

Не взимается

Комиссия за обслуживание карты

Не взимается

Не взимается

Комиссия за обслуживание текущего потребительского счета

Не взимается

Не взимается

Погашение кредита и начисленных за пользование денежными средствами процентов

Ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения, который рассчитывается и составляется индивидуально для каждого клиента.

Досрочное погашение кредита

Возможно полное и частичное досрочное погашение

Условия кредитования

Приобретение квартиры на вторичном рынке, первоначальный взнос от 10%

Приобретение квартиры на вторичном рынке, первоначальный взнос от 20%

Кредит под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся квартиры (на ремонт)

Кредит на приобретение дома (коттеджа)

Цель

Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья с первоначальным взносом не менее 10% и до 20% от оценочной стоимости квартиры.

Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья

- кредит на строительство квартиры на первичном рынке жилья;

- на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья;

- на рефинансирование кредита другого банка, приобретенного с целью строительства квартиры на первичном рынке жилья / приобретения квартиры на вторичном рынке жилья.

- на капитальный ремонт;

- на рефинансирование кредита другого банка, взятого на капитальный ремонт.

Кредит на покупку жилого дома (коттеджа)

Обязательное условие программы

Дополнительное страхование финансовой ответственности заемщика от неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. Страхование оформляется на сумму разницы между фактическим размером первоначального взноса и 20% от оценочной стоимости квартиры.

Обязательное страхование: -- страхование имущества. Дополнительное страхование:

-- страхование жизни и потери трудоспособности; -- страхование титула.

В случае отказа от дополнительного страхования размер процентной ставки увеличивается на 3%.

Обязательное страхование:

-- страхование имущества;

-- страхование жизни и потери трудоспособности;

-- страхование титула.

В случае отказа от дополнительного страхования размер процентной ставки увеличивается на 3%.

Обязательное страхование: -- страхование имущества. Дополнительное страхование:

-- страхование жизни и потери трудоспособности; -- страхование титула.

В случае отказа от дополнительного страхования размер процентной ставки увеличивается на 3%

Валюта кредита

Рубли РФ

доллары США/Рубли РФ

доллары США/Рубли РФ

Рубли РФ

доллары США/Рубли РФ

Срок кредита

от 5 до 25 лет

от 5 до 25 лет

от 5 до 25 лет

от 5 до 25 лет

от 5 до 25 лет

Минимальный размер кредита

500 000 рублей

500 000 рублей или 20 000 долларов США

500 000 рублей или 20 000 долларов США

500 000 рублей или 20 000 долларов США

1 250 000 рублей или 50 000 долларов США

Максимальный размер кредита

7 500 000 рублей

Для клиентов, подтверждающих доходы справкой по форме 2НДФЛ:

-- 45 000 000 рублей или эквивалент в долларах США

Для клиентов, подтверждающих доходы иными способами:

7 500 000 рублей или 500 000 долларов США

7 500 000 рублей или 250 000 долларов США

7 500 000 рублей или 250 000 долларов США

-- 15 000 000 рублей или 500 000 долларов США

Минимальный размер первоначального взноса

10% от оценочной стоимости квартиры в рублях

20% от оценочной стоимости квартиры для кредитов в рублях 35% от оценочной стоимости квартиры для кредитов в долларах США

-

-

40% от оценочной стоимости дома (коттеджа)

Кому предоставляется кредит

Резидент РФ

Резидент и нерезидент РФ

Резидент и нерезидент РФ

Резидент и нерезидент РФ

Резидент и нерезидент РФ

Способ подтверждения дохода

- найм подтвержденный (справка 2-НДФЛ);

- найм неподтвержденный (справка по форме банка);

- бухгалтерская и налоговая отчетность, данные управленческого отчета

Найм подтвержденный (справка 2-НДФЛ).

- Найм подтвержденный (справка 2-НДФЛ)

- Найм неподтвержденный (справка по форме Банка)

- Бухгалтерская и налоговая отчетность, данные управленческого отчета

Категория Созаемщик

Супруг / супруга Заемщика

Супруг / супруга Заемщика (в том числе, гражданские супруг / супруга)

Супруг / супруга Заемщика

Супруг / супруга Заемщика (в том числе, гражданские супруг / супруга)

Супруг / супруга Заемщика

Минимальный возраст Заемщика / Созаемщика

21 год

21 год

21 год

21 год

21 год

Максимальный возраст Заемщика/ Созаемщика

на момент получения ипотечного кредита ваш текущий возраст + срок кредита не должны превышать 59 лет для мужчин и 54 года для женщин.

Процентная ставка, % годовых

13,35-16,75 в зависимости от категории заемщика и срока кредитования

12,90-16,65% - в рублях РФ,

10,20-12,90% в долларах США

зависимости от категории заемщика и срока кредитования

14,25-18,85% - в рублях РФ,

10,90-14,10% в долларах США

зависимости от категории заемщика и срока кредитования

5 лет 15,00%

6-10 лет15,45%

11-15 лет15,65%

16-20 лет15,90%

21-25 лет16,15%

14,95-23,25% - в рублях РФ,

11,90-17,40% в долларах США

зависимости от категории заемщика и срока кредитования

Досрочное погашение

Мораторий на частичное или полное досрочное погашение отсутствует

Минимальная сумма досрочного платежа

25 000 рублей

Срок уведомления

Клиент должен уведомить Альфа-Банк о желании досрочно погасить кредит не менее, чем за 15 календарных дней до момента погашения и не более, чем за 30 календарных дней до момента погашения

Группа показателей

Показатель

Значения

Баллы

Личные характеристики заемщика

Возраст заемщика

21-25 лет

5

25-30 лет

10

30-40 лет

20

40-50 лет

15

50-55 лет

10

Свыше 55 лет

5

Семейное положение

Холост/ не замужем

10

Разведен / разведена

20

Вдовец / вдова

20

Женат / замужем

30

Повторный брак

25

Гражданский брак

20

Наличие несовершеннолетних детей

1 и меньше

0

2-3

-15

Больше 3

-30

Наличие алиментных обязательств

да

-15

нет

0

Работа

Длительность занятости на текущем месте работы

До 6 месяцев

-5

9-12 месяцев

0

1-3 года

5

Больше 3 лет

10

Занимаемая должность

Высшее руководство

30

Руководство среднего уровня, специалист, служащий

20

Индивидуальный предприниматель

10

Квалифицированный рабочий

15

Неквалифицированный рабочий

5

Неработающий

0

Место работы заемщика

Бюджетные организации и учреждения

30

Градообразующие предприятия

30

Крупные, средние и малые предприятия, известные в городе

20

Малоизвестные предприятия

5

Является ли работодатель клиентом банка

Да

5

Нет

0

Доходы и имущество

Доля выплат по кредиту в общей сумме доходов заемщика, %

0-5%

30

5-10%

20

10-15%

15

15-20%

10

20-30%

5

Свыше 30%

0

Тип жилья

Социальная рента

20

Коммерческий наем

15

У родственников

10

С родителями

30

У друзей

0

Собственность (покупка)

40

Собственность (ипотека)

20

Автотранспорт

Срок эксплуатации до 5 лет

10

Срок эксплуатации более 5 лет

5

Нет

0

Взаимоотношения с банком

Наличие кредитной истории

положительная

20

отрицательная

-20

нет

0

Наличие депозитного счета в банке

Да

10

нет

0

Наличие зарплатного счета в банке

да

10

нет

0

Доля выплат по кредиту в общей сумме доходов заемщика, %

0-5%

30

5-10%

20

10-15%

15

15-20%

10

20-30%

5

Свыше 30%

0