Становление и развитие коммерческих банков в России

11,5

10,5

13,0

8,75

Средневзвешенные ставки по краткосрочным кредитам кредитных организаций РФ в долл. США, на конец года

8,5

8,2

8,6

8,9

15,4

14,7

В течение рассматриваемого периода наблюдалось снижение инфляции вплоть до сентября 2007 года, когда резкий всплеск инфляции преломил установившуюся тенденцию. Причиной высоких темпов роста потребительских цен в РФ могут быть как рост денежного предложения, вызванный необходимостью поддержания стабильного курса рубля, немонетарные факторы, такие как высокая монополизация рынков, быстрый рост цен на продовольствие, а также другие причины. По мнению ряда экспертов, ещё одной причиной резкого роста инфляции явился резкий рост государственных расходов. Прямым следствием роста инфляции является увеличение инфляционной составляющей процента, рост инфляционных ожиданий, рисков и, следовательно, удорожание кредитов. Повышения ставки рефинансирования в 2008 г. были предприняты для борьбы с инфляцией и оттоком капитала из страны. Впрочем, обратным эффектом явилось удорожание стоимости заёмных средств, что побудило многие банки повысить ставки по депозитам для населения. Так ведущие ЦБ мира (ФРС, Банк Англии, Банк Швейцарии, Европейский Центробанк) в условиях кризиса предпочли снижать ставки для стимулирования экономики.

Резкое удорожание кредита в 2008 г. можно объяснять как внешними, так и внутренними факторами. В докризисный период российские компании могли получить кредит за рубежом практически в два раза дешевле, чем в России, что вело к сильной зависимости от внешних рынков. Осложнение ситуации на мировых рынках сделало кредитование российских компаний за рубежом невыгодным и привело к росту ставки процента по кредитам. Вместе с тем последние мероприятия ЦБ, направленные на расширение денежного предложения, уже обеспечили некоторое удешевление кредита для конечного потребителя.

3.4 Стратегия противодействия финансово - экономическому кризису

Комплекс мероприятий, проведенных регулятором на начальном этапе кризиса, можно оценивать как адекватный ситуации. Важным шагом было увеличение страхового покрытия вкладов до 700000 рублей, что укрепило доверие населения к банковской системе и позволило остановить отток вкладов уже в декабре 2008 г. Минимально необходимый уровень межбанковского кредитования обеспечивался через ведущие банки с государственным участием, которые при этом становились наиболее привлекательными для населения и бизнеса. Удалось обеспечить стабильность платежной системы, а также оперативный мониторинг за финансовым состоянием банков и обеспечение своевременного рефинансирования. В условиях нестабильности на фондовом рынке был значительно расширен перечень бумаг, способных выступать обеспечением по кредиту Центрального банка. С целью предотвращения банкротств банков выделены дополнительные средства Государственному агентству по страхованию вкладов.

Несмотря на усилия Центрального банка, негативные тенденции в целом преобладали и в 2009 г. Денежная масса продолжала сокращаться, как и темпы прироста кредитования экономики, возрастали неплатежи по кредитам. Депозиты населения в рублях сокращались, в валюте - росли. Кризис в финансовом секторе обусловил сильный спад реального производства и инвестиций. В данной ситуации Центральный банк решает прибегнуть к смягчению процентной политики: учетная ставка падает до 10 процентов, возрастает активность на рынке межбанковского кредитования. Рост цен на нефть на мировом рынке способствовал постепенной стабилизации курса рубля и его последующей ревальвации. Остановился рост числа неплатежей.

К началу 2010 г. ситуация относительно стабилизировалась. Уровень кредитования банками экономики практически достиг уровня января 2009 г. (и превысил его в феврале), вклады физических лиц также превысили его. Центральный банк продолжил политику плавного снижения процентных ставок, в результате чего в марте 2010 г. ставка рефинансирования снизилась до 8,25 процентов. Ставки на рынке межбанковского кредитования заметно снизились, тогда как для нефинансовых организаций они остаются относительно высокими. Можно предположить, что при сохранении ЦБ действующей политики учетных ставок произойдет удешевление кредита и расширение кредитования экономики.

Очевидно, что без усиления государственного регулирования и взвешенной политики на финансовом рынке выход из кризиса грозит затянуться. Опыт доказывает: ничем не ограниченный рынок - это ошибка.

кредитный банковский экономический финансовый

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной работе была предпринята попытка проанализировать основные тенденции, черты и перспективы развития банковского сектора РФ Федерации. Так, были рассмотрены свойства банковской системы в целом, а также её функции, структура и цели.

Специфика анализа заключается в том, что основные тенденции развития банковской системы были частично прерваны финансово-экономическим кризисом. Прежде, для российской банковской системы были характерны стремительный рост активов банков, превышающий темп роста их собственного капитала, постепенное сокращение ставки процента, устойчивое уменьшение количества действующих кредитных организаций, постепенный рост отношения выданных банками кредитов к активам, кредитам к ВВП и др. В качестве присущих системе проблем были выделены низкая капитализация банковского сектора, недостаточная надёжность и недостаточное доверие населения, ряд региональных и структурных диспропорций в экономике, макроэкономическая нестабильность, отсутствие ясной стратегии развития, высокая концентрация, институциональные проблемы в экономике и др.

Финансово-экономический кризис, обусловленный комплексом внешних и внутренних причин, вызвал резко сокращение притока капитала в банки, увеличил стоимость заимствования за рубежом, привёл к банкротству ряда банков, дестабилизировал экономику в целом, что привело к росту ставок по выдаваемым кредитам и, соответственно, к сокращению кредитования. Недостаток ликвидности и «длинных» пассивов банковской системы ухудшил возможности банков по выдаче кредитов, а рост просроченной задолженности угрожает вызвать вторую волну банковского кризиса. Принятые регулятором и правительством меры позволили смягчить последствия, однако выйти на докризисные темпы роста все еще не удается. Сложность прогнозирования во много объясняется тем, что состояние банковского сектора сейчас зависит от состояния экономики РФ в целом и ситуации на мировых рынках.

Библиографический список

1 Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки / Н.Г. Антонов, М.А. Пессель -М.: Финстатинформ, 1995.-с. 44,

2 Воронин Д. В. Тенденции развития банковского сектора в России в 2007 году // Банковское дело.-2007. -№8. -С. 16-17.

3 Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник// - Москва: «Омега-Л», 2009. 478 с.

4 Иванова В.В., Деньги. Кредит. Банки: учебник / В.В.Иванова, Б. И. Соколова - М: «Проспект», 2010. - 848 с.

5 Колесников В. И. Банковское дело: учебник/ Л.П. Кровилецкая; под ред. В.И. Колесникова, - М.: «Финансы и статистика», 2001. - 464 с.

6 Кононов А. Потребительское кредитование // Экономика и жизнь. - 2006. - №11.- С. 5.

7 Кудреватых Е. М. Банковская система России. - М., 1997. - 68 с.

8 Кудрин А Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию // Вопросы экономики- 2009 - №1. С.9-27

9 Поляков В.П., Основы денежного обращения и кредита: учебник / Л.А. Московина, В.П Поляков.-М. Инфра-М, 2005.-е. 48

10 Лаврушин О.И., Банковское дело: современная система кредитования/ О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко, О.И. Лаврушин- М.: КноРус, 2007. стр. 28

11 Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. - СПб.: Питер, 2007. - 432 с.

12 Скляров И. Время солений варений…. О Банках! // Экономика и жизнь.- 2006. - №35. - С. 5.

13 О банках и банковской деятельности: федер. закон № 395-11 от 2.12.1990 г. (в ред. ФЗ от 15.02. 2010 г.)// Доступ из справ.-правовой системы «Гарант»

14 Хотеев Л. Становление банковской системы // Экономика и жизнь. - 1999.- №30. - С. 9.

15 Чепурина М.Н. Курс экономической теории: учебник // - Киров: «АСА», 2007. - 848 с

16 Банковский кризис в России: причины, последствия кризиса банковской системы - 2008. // Интернет-портал «Экономический кризис.ру» - М., 2008.- Режим доступа: http://www.economic-crisis.ru/novosti-crizisa/bankovskij-krizis-v-vrossii.html - 11.06.2010.

17. Банки.ру [Электронный ресурс].- офиц. сайт 25.10.2001.- Режим доступа: http://www.banki.ru/news/pressreleases/?id=647927 - 18.09.2008.

18 Обзор банковской системы -2010 [Электронный ресурс].- М. 2010.- Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=credit_statistics/-survey_bs_11.htm&pid=dkfs&sid=MN_14522 - 14.03.2010

19 Обзор банковского сектора России март 2010. [Электронный ресурс].- М. 2010.- Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file-=credit_statistics/survey_ci_11.htm&pid=dkfs&sid=MN_53371 - 24.03.2010.

20 Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс].- М. 2010.- Режим доступа: http://

www.gks.ru/wps/wcm/connect//rosstat/rosstatsite/main/finance/doc_1140086922125- 23.10.2010

Размещено на Allbest.ru