Рекомендации по ведению депозитных и сберегательных операций ОАО "АК БАРС" БАНК в условиях инфляции

При этом сделав евроремонт можно рассчитывать на повышение конечной стоимости недвижимости, что сделает его в дальнейшем выгодным объектом для продажи. Вложив всего лишь 2000-3000 долларов, можно продать недвижимость спустя время порядка за 35000 долларов. Благодаря этому, прибыльность такого вложения составит порядка 7000-8000 долларов. В этом и заключается прибыльность вложения средств в недвижимость.

- Драгоценные металлы

Хорошим вариантом для вложения средств, станет покупка драгоценных металлов, ведь известно, что золото всегда ценится. Если потребуется использовать золото или другие металлы как вложение денег, лучше покупать не сами украшения, а слитки из металлов. Главным же минусом подобных вкладов являются высокие налоги, в пределах 18%.

К примеру, можно запросто приобрести золотой слиток весом 10 грамм, к примеру, за 15000 российских рублей, включая налоги. Таким образом, 1 грамм будет прировнен к 1500 рублям, следовательно, спустя некоторый период времени его стоимость существенно возрастет.

В частности, продать слиток можно уже спустя два-три года, когда стоимость чистого грамма золота будет равна 2500-3000 рублей. В таком случае будет достигнута высокая окупаемость данного вложения средств и, следовательно, станет выгодной и практичной для вкладчика.

- Ценные бумаги

Следует отметить, при покупке всего лишь одной акции, владелец может считаться совладельцем выбранной компании, следовательно, рассчитывать на некоторую часть выручки. Все осуществляемые операции по покупке и продаже акций на специализированных биржах, следовательно, отвечает за успех торговли брокер. Через брокера придется покупать многочисленные акции, когда и куда потребуется использовать данный способ капиталовложения.

Можно выгодно вложить деньги покупкой акции доходных компаний. Нельзя забывать, что стоимость акций может расти, либо же падать. При этом предсказать последующее развитие дел на бирже через определенное время достаточно сложно. Подобное вложение денег обусловлено высокими рисками.

Предложена нами рекомендации могут быть использованы ОАО «АК БАРС» БАНК для улучшения деятельности, в сфера депозитных и сберегательых операции.



Заключение

Итак, рассмотрев депозитные и сберегательные операции в условиях инфляции можно сделать следующие выводы.

Организация сбережений населения путем их привлечения во вклады коммерческих банков является весьма выгодной с позиций экономики и государства, так как именно благодаря такой форме организации сбережения кратчайшим путем превращаются в инвестиционный потенциал.

Организация сбережений как никакая другая форма приспособлена для накопления и является весьма высоколиквидной. А значительное разнообразие видов вкладов позволяет не только прогнозировать доход от созданных сбережений, но и маневрировать суммой вложенного капитала и осуществлять расчеты.

Привлеченные средства юридических и физических лиц, сосредоточенные на банковских счетах в результате проведения депозитных и сберегательных операций, а также остатки средств на расчетных, текущих и других счетах клиентов являются основой ресурсной базы коммерческого банка.

Сбережения населения могут быть привлечены коммерческим банком, как в виде депозитов, так и виде не депозитных средств, например, путем продажи долговых ценных бумаг, в том числе сберегательных сертификатов, векселей и облигаций.

Анализ факторов влияющих на формирование сбережений позволяет сделать вывод о том, что сбережения населении формируются под воздействием факторов внутреннею и внешнего воздействия.

Причем факторы внешнего воздействия являются объективными и подлежат лишь изучению и оценке, а факторы внутреннего воздействия непосредственно связаны со сберегателем, складываются в процессе его жизни и могут существенно мeнятьcя, а потому следует их не только учитывать, но и определить возможные пути воздействия на них.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются, в практике конкретного банковского учреждения. Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. Среди них не последнее место занимают привлечение и размещение временно свободных средств во вклады.

Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков.

Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основном их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности, и т.д. структура их в банке подвижна и зависит от конъюнктуры денежного рынка. Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона.

Кроме того, мобилизация средств во вклады, зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. И, тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в его уставе и из необходимости сохранения банковской ликвидности.

Единственным по-настоящему устойчивым источником роста кредитных ресурсов банка являются организованные сбережения населения. Фундаментом быстрого роста вкладов населения является тенденция к увеличению его реальных доходов, которая носит устойчивый характер.

Для устойчивого развития банковской системы необходимо защитить банки от риска досрочного изъятия вкладов и создать эффективную систему гарантирования вкладов.

Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.

Это можно достигнуть путем расширения депозитных счетов юридических и физических лиц до востребования, что позволит полнее удовлетворить потребности клиентов, улучшить обслуживание, повысить заинтересованность в размещении средств в банках.

В целом же можно отметить, что в нашей стране наблюдается тенденция к увеличению средств на депозитах, предназначенных для расчета с помощью пластиковых карт, растет также доля банков, увеличивающих свои ресурсы за счет привлечения средств физических лиц, а в целом наблюдается улучшение ситуации в банковской сфере.

Инфляция сегодняшней российской экономики существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются.

Инфляция крайне отрицательно сказывается на жизненном уровне, соотношении номинальной и реальной заработной платы трудящихся. Их сбережения и заработки значительно обесцениваются. Стремительное повышение цен на потребительские товары и услуги приводит к существенному замедлению темпов роста номинальной и падению реальной заработной платы.

Одновременно сокращаются сбережения и уменьшаются кредитные ресурсы, что сдерживает рост производственных инвестиций и, следовательно, предложение товаров и услуг.

Некоторые граждане вкладывают свои деньги в срочные счета или в ценные бумаги, которые гарантируют фиксированный уровень дохода от них. Пока уровень дохода меньше, чем уровень инфляции, покупательная способность вложенных денег будет снижаться, а вкладчики будут нести потери.

Проанализируя показатели ОАО «АК БАРС» БАНКА можно сделать следующие выводы:

В рейтинге банков Российской Федерации «АК БАРС» БАНК занимает 16-е место по размеру собственного капитала и 17-е место по размеру активов (по состоянию на 01.01.2013 г.).

Наибольший вклад в рост кредитного портфеля в 2011 году внесли кредиты физическим лицам, прирост составил 36%, кредиты юридическим лицам выросли на 26%. Рост кредитования сопровождался заметным сокращением доли просроченных кредитов.

Российская банковская система в 2012 году продемонстрировала неплохую динамику. Большинство кредитных организаций по итогам года показали рост основных показателей.

Основные тенденции 2012 года: активы банковской системы выросли на 18,9%, значительную положительную динамику показал розничный кредитный портфель (+39,4%), рост объемов корпоративного кредитования замедлился (+13,4%, в 2011 году прирост корпоративного портфеля составил +26,2%), средства, полученные кредитными организациями от Банка России выросли за 2012 год в два раза, положительная динамика отмечена как по средствам нефинансовых организаций (+11,8%), так и по средствам физических лиц (+20%).

Самым заметным результатом деятельности российского банковского сектора в 2012 году можно считать рост кредитования в розничном сегменте рынка (+39,4%). Существенный прирост отмечен кредитным картам, ипотеке, автокредитованию и по необеспеченным потребительским кредитам. Темпы роста объемов розничного кредитования вызывают серьезные опасения у ЦБ РФ.

В 2012 году отмечено замедление роста объемов корпоративного кредитования.

Совокупная прибыль кредитных организаций за 2012 год составила 1 011,9 млрд. руб., превысив результаты деятельности сектора за 2011 год на 19,3% (по итогам 2011 года прибыль кредитных организаций выросла в 1,5 раза).

Рентабельность активов и капитала российских банков на 1.01.13 г. составила 2,3% и 18,2% соответственно (для сравнения: на 1.01.12 - 2,4% и 17,6%) и по-прежнему уступает предкризисному уровню (3,2% и 26,3% на 01.01.07 г.).

В Российской федерации активы «АК БАРС» БАНКА составляют 37% от суммарных активов банков, зарегистрированных в регионе, а собственный капитал занимает долю 51% от рынка. По объему кредитных вложений на отчетную дату Банк имеет долю в 33% рынка РТ, а по объему привлеченных средств - 40%.

Основной стратегической целью Банка, установленной акционерами, является рост его стоимости и повышение эффективности деятельности.

Стратегия развития «АК БАРС» БАНКА направлена на сохранение доли рынка в России и активное развитие в ключевых регионах присутствия с целью завоевания в них существенных долей рынка.

В связи с уровнем инфляции и с ситуацией на экономическом рынке нами были предложены следующие рекомендации которые могут быть использованы в ОАО «АК БАРС» БАНК для улучшения деятельности, в сфере депозитных и сберегательных операции.

Свободные денежные средства можно вложить в:

- Банковский депозит

- Бизнес

- Недвижимость

- Драгоценные металлы

- Ценные бумаги

Но, в условиях инфляции люди должна учесть и оценить инфляционные ожидания, чтобы обосновать цены на продукцию и товары, то есть реальные условия функционирования экономического рынка.

Мы считаем, что эта рекомендация будет выгодна для населения, ведь все преимущества и недостатки указаны. Что поможет не обанкротиться, и вложить свои денежные средства в правильное русло, даже в период инфляции.



Список литературы

1. Федеральный закон от 02.12.90 №395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. вступающими в силу с 04.10.2010)

2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 03.11.2010) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002)

3. Федеральный закон от 23.12.2003 г. был принят «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 07.05.2013 с изменениями, вступившими в силу с 19.05.2013)

4. «Положение о безналичных расчетах в кредитных организациях» (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 №2-П) (ред. от 22.01.2008) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.12.2002 №40681)

5. Бархатов В.И. Особенности управления депозитным портфелем коммерческого банка в современных условиях вестник Челябинского государственного университета. 2009 №1 - 104 с.

6. Винокурова В.И. Сберегательные вклады, их особенности и роль
экономические науки. 2011. №77.. - 209 с.

7. Галай О.П. Формирование депозитно-кредитных стратегий с учетом конъюнктуры денежного рынка и ликвидности коммерческого банка: автореферат дис. кандидата экономических наук: 08.00.10 Самара, 2010. - 16 с.

8.Гончарова М.В., Гончаров А.И. Население и банки: классификация коммерческих банков и их организационная структура Волгоградский государственный технический университет, Волгоград, 2011. - 67 с.

9. Давыдов А.А. Социально-экономический механизм защиты сбережений населения: диссертация… кандидата экономических наук: 08.00.05. Москва, 2011. - 126 с

10. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие. - М.: Кнорус, 2012. - 95 с

11. Лапаев А.С. Сбережения населения в Российской Федерации как источник финансирования инвестиций: диссертация кандидата экономических наук: 08.00.10 / Оренбург, 2010. - 169 с.: ил.

12. Никитская Е.Ф. Развитие инновационного потенциала территориальных субъектов рынка с учетом инфляционных тенденций: автореферат дис. доктора экономических наук: 08.00.01 /; Москва, 2013. - 52 с.

13. Пыхтин С.В. Депозитные операции кредитных организаций Московская государственная юридическая академия год: 2012, №:10 - 13 с.

14. Тайсумова Х.В. Сбережения населения как инвестиционный ресурс коммерческих банков: автореферат дис. кандидата экономических наук: 08.00.10 Махачкала, 2011. - 22 с.

15. Толмачев М.И. Организационно-экономический механизм привлечения сбережений населения России в паевые инвестиционные фонды: автореферат дис. кандидата экономических наук: 08.00.10 / Москва, 2012. - 24 с.

16. Турбанов А.В. Деньги и кредит. Российская банковская система на современной этапе. - М.: №2, февраль 2011, №2 - 167 с.

17. Федин Д.А. Методическое обеспечение оценки инфляционного воздействия на формирование финансовых результатов деятельности промышленных предприятий, 2012. - 163 с.

18.Щепотьев А.В. Депозитные и кредитные операции расчетных небанковских кредитных организаций Тип: статья в журнале - научная статья 2008, №: 10 - 65 с.

19. Журнал «Аналитический банковский журнал» - 90 с.

20. Журнал «Банковское дело» - 32 с.

21. Журнал «Бухгалтерия и банки» - 56 с.

22. Журнал «Деньги и кредит» - 24 с.

23. Журнал «Финансы и кредит» - 36 с.

24. Журнал «Банковское обозрение» - 83 с.

25.http //www.onecomplex.ru

26. КонсультантПлюс: специальная подборка правовых документов и учебных материалов для студентов юридических, финансовых и экономических специальностей, 2012

27.http://portal.chuc.ru/Library/kurs_chuc_zem-umush_otnoshen.html

28.http://www.akbars.ru/

Размещено на Allbest.ru