Рыночные структуры в российской экономике

Рынок является одним из шести основных укладов смешанной экономики. Основу хозяйства страны составляют крупные предприятия, которые создавались в плановой экономике и пока являются единственными производителями многих товаров. Это отличает российский рынок от чистого рынка, где существует много продавцов однородных товаров и столь же много их покупателей. Продукция предприятий измеряется разными денежными знаками, а это значит, что на каждый товар образуется много, а не одна цена (в наличных и безналичных рублях, в вексельных и бартерных рублях, в условных единицах и т.п.). Рыночные реформы еще не завершились, а потому не до конца сформировался круг участников рыночных отношений и правила их поведения, включая «рыночные» законы. Рыночный уклад распадается на множество отдельных рынков, как по группам товаров, так и по территориям. Рынки плохо связаны друг с другом и поэтому сохраняются неоправданно большие различия в цене на один и тот же товар, который продается в разных городах страны. Рыночные отношения нарушаются и даже заменяются незаконными нормами поведения теневой экономики. Эти и ряд других причин искажают рыночные цены в России и отличают экономику России от экономики других стран.

СТРУКТУРА РЫНКА

1) ПО ЭКОНОМИЧЕСКОМУ НАЗНАЧЕНИЮ РЫНОЧНЫХ ОБЪЕКТОВ

- Товарный рынок

- Потребительский рынок

- Рынок средств производства

- Рынок интеллектуального продукта

- Рынок информации

- Финансовый рынок

- Рынок инвестиций

- Рынок кредитов

- Рынок ценных бумаг

- Валютно-денежный рынок

- Рынок труда

2) ПО ГЕОГРАФИЧЕСКОМУ ПОЛОЖЕНИЮ

- Местный

- Региональный внутри страны

- Национальный

- Региональный по группе стран

- Мировой

3) ПО СТЕПЕНИ ОГРАНИЧЕНИЯ КОНКУРЕНЦИИ

- Свободный

- Монополистический

- Олигополистический

- Монопсонический

4) ПО ОТРАСЛЯМ

- Автомобильный

- Нефтяной

- Другие

5) ПО ХАРАКТЕРУ ПРОДАЖ

- Оптовый

- Розничный

КРУГООБОРОТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ НА РЫНКАХ

Заработная плата, процент, рента (доход) Плата за ресурсы (расход)

Труд, капитал, земля Ресурсы

Сбережения Инвестиции

Доход, % Расход, %

Плата за товары и услуги Товары и услуги

(расход)

Товары и услуги Доход фирм

ИНФРАСТРУКТУРА РЫНКА

- Биржи (товарная, фондовая, биржа труда)

- Торговые дома

- Информационно-коммерческие центры

- Аудиторские фирмы

- Оптово-посреднические фирмы

- Снабженческо-сбытовые организации

- Страховые компании

- Аукционы, ярмарки

- Центры маркетинга, подготовки менеджеров, брокеров, дилеров

- Кредитная система

- Государственные финансы

- Система законодательства.

Исторически первым возник именно рынок товаров. На рынке товаров происходит купля-продажа потребительских и инвестиционных товаров. Продавцы-коммерсанты покупают товары ниже рыночной цены, а продают по рыночной. Такую деятельность называют коммерцией.

Коммерция - это вид деятельности, в основе которого лежит осуществление торговых операций с целью получения дохода. Коммерсанты приобретают и реализуют товар разными способами. В соответствии с этим различают оптовую и розничную торговлю. Оптовая торговля - это приобретение, хранение и перепродажа больших партий товаров. Оптом товары могут продаваться на ярмарках и на биржах. Ярмарка - это периодически организуемый рынок, который действует в определенном месте в установленное время. Ярмарки были главной формой оптовой торговли в XIX веке. Сейчас ярмарки приняли форму выставок-продаж, где заключаются оптовые сделки. Наиболее крупные ежегодные ярмарки проходят в Париже, Вене, Торонто, Лейпциге, Йокагаме, Москве и т.д.

Товарная биржа - наиболее развитая форма оптовой торговли стандартными товарами.

Товарные биржи известны с XYI века. В России биржа появилась в 1703 г. по указу Петра I и действовала вплоть до сталинских времен.

Возрождение бирж в нашей стране началось в 90-е годы. Первой была зарегистрирована Московская товарная биржа (МТБ). Крупнейшей биржей сейчас является Российская товарно-сырьевая биржа (РТСБ).

На биржах торгуют по образцам массовыми, качественно однородными товарами - цветными металлами, зерном, нефтью, хлопком и т.д. Есть биржи, где происходит торговля не товарами, а контрактами на будущий товар, например, урожай зерна следующего года. Это фьючерсные биржи.

Розничная торговля - это продажа товаров непосредственно потребителям поштучно или в небольшом количестве.

Розничная торговля представляет обширную разветвленную сеть крупных, средних и мелких пунктов продажи товаров, начиная с уличных палаток и кончая торговыми центрами и супермаркетами.

Торговлю могут вести предприятия любой формы собственности - государственной, коллективной, муниципальной, частной.

Розничная торговля ведется в большей мере за наличные деньги. Они редко используются при оптовых сделках. В этом случае преобладают безналичные расчеты, которые осуществляются через банки.

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ (фондовый рынок) - это основная часть финансового рынка, представляющая собой систему отношений купли-продажи ценных бумаг. В условиях рыночной экономики выполняет ряд важных макро- и микроэкономических функций:

- функцию регулирования инвестиционных потоков

- обеспечивает массовый характер инвестиционного процесса

- реагирует на изменения в политической, социально-экономической, внешнеэкономической и других сферах жизни общества

- с помощью ценных бумаг реализуются принципы демократизма в управлении экономикой на микроуровне

- через куплю-продажу ценных бумаг государство реализует свою структурную политику

- рынок ценных бумаг выступает важным инструментом государственной финансовой политики.

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ подразделяется на первичный и вторичный. первичный возникает в момент эмиссии ценных бумаг и их первичного размещения. На вторичном рынке эти ресурсы неоднократно перераспределяются между последующих инвесторов. Вторичный рынок делится на биржевой и внебиржевой (когда купля-продажа ценных бумаг, которые не котируются на бирже, происходит через банки). Биржи подразделяются на товарные (оптовые сделки с зерном, нефтью, металлами), валютные и фондовые (операции с ценными бумагами).

Состояние фондового рынка в России отражает состояние всей экономики (низкая конкурентоспособность промышленности, длительный отток инвестиционных ресурсов из страны).

Рынок ценных бумаг высоко монополизирован - примерно 5-10% профессиональных участников обслуживает до 80% оборота. Круг эмитентов, чьи ценные бумаги котируются на рынке, очень узок. Большинство операций на рынке сконцентрированы в Москве (более 90% всех сделок). Объем фьючерсного рынка ценных бумаг незначителен. Внебиржевой срочный рынок имеет высокую степень риска и подвержен сильным колебаниям цен. Участники рынка ориентированы в основном на получение спекулятивного дохода и не заинтересованы в долгосрочных вложениях. Вместе с тем, российский фондовый рынок считается одним из быстрорастущих. В 1999 году он вошел в тройку наиболее быстрорастущих рынков мира. В 1999-2000 годах наблюдался быстрый рост фондовых индексов и капитализация «голубых фишек» (капитализация за год увеличилась на 182%, индекс РТС - Интерфакс стал вторым в мире по темпам роста после Турции). В 2000 году на фондовом рынке России - застой.

Поскольку фондовый рынок всегда играет особую роль в развивающейся рыночной экономике, он требует серьезного внимания и в России.

Главной целью развития российского фондового рынка является формирование механизма привлечения и перераспределения капитала в экономике, стимулирования инвестиционной активности, усиление позиций страны на мировом рынке капитала.

Для достижения этой цели необходимо решение следующих задач:

- расширение профессиональных участников фондового рынка,

- обеспечение защиты прав инвесторов.

- развитие инфраструктуры фондового рынка.

- устранение административных и налоговых барьеров с целью стимулирования предложения корпоративных ценных бумаг,

- увеличение числа финансовых инструментов рынка.

РЫНОК НЕДВИЖИМОСТИ В РОССИИ до сих пор не создан. Можно говорить об относительно быстром развитии рынка жилья. От него отстает предложение коммерческой и промышленной недвижимости, практически нет рынка земельных участков.

Причины медленного развития рынка недвижимости следующие:

- сохранение монополии государства и отсутствие стимулов к эффективному использованию земли,

- медленно идет процесс приватизации земель в городах,

- используются нерыночные методы оценки земли, поэтому доходы от недвижимости составляют лишь незначительную часть в бюджетах,

- усложнены учет недвижимости и регистрация прав на нее,

- риск и неоправданные затраты вложений препятствуют инвестициям в недвижимость и ее развитию.

Основными направлениями государственной политики на рынке недвижимости на ближайшие несколько лет будут:

- приватизация земли, обеспечение правовой защиты собственников и владельцев недвижимости,

- стимулирование ее эффективного использования (введение муниципального налога на недвижимость, упрощение процедуры учета и регистрации прав на недвижимость).

Принятые меры обеспечат следующие результаты:

- увеличится предложение участков нужного типа и качества,

- конкуренция между продавцами приведет к установлению приемлемых цен на недвижимость,

- недвижимость станет надежным залоговым обеспечением кредитов,

- введение единого налога на недвижимость даст возможность определить наиболее эффективный способ ее использования,

- выгодное предложение «производственных площадей» привлечет в малый бизнес больше предприимчивых граждан и существенно увеличит стоимость их бизнеса,

- появятся новые виды предпринимательства - институт частных землеустроителей, специалистов по городскому планированию и т.д.

СТРАХОВОЙ РЫНОК - это рынок, на котором физические и юридические лица формируют спрос на страховые услуги, а специализированные фирмы выступают с их предложением. Впервые в мировой практике договор страхования был оформлен в Генуе в 1347 году. В XY веке морское страхование было уже организованным и процветающим делом. В России в 1827 году барон Штиглиц вместе с другими учредителями открыл на акционерных паях «Первое Российское от огня страховое общество». Как и везде, в России появляются и развиваются разные виды страхования. Однако отечественному страховому рынку еще далеко до зарубежных. Степень развития страхового рынка отражает такой критерий, как отношение совокупной страховой премии к ВВП. В России эта величина по итогам 1999 года не превышала 2,2%, в то время как в развитых странах она составляет 8-10%.

Клиенты страховых компаний хотели бы снять все риски, но далеко не все они могут быть страхуемы. Никто не застрахует предприятие или коммерческую фирму от рисков работы на рынке, скачков цен, зигзагов государственной политики, социальных волнений и вооруженных конфликтов, террористических актов и заказных убийств, увольнений с предприятий, болезней ведущих специалистов фирм, экономической неэффективности приобретенного оборудования и т.д. Страховой рынок делится на два крупных сегмента:

- добровольное (долгосрочное и пенсионное страхование жизни, страхование жилых помещений граждан, движимого имущества, медицинское страхование);

- обязательное страхование (обязательное страхование пассажиров, защита от ущерба в источниках повышенной опасности на транспорте, опасных производственных объектах; защита от ущерба вследствие недостатков товаров, работ и услуг; страхование государственных служащих при исполнении своих обязанностей; ответственности работодателей и т.п.). В 1999 году на эти два сегмента приходилось соответственно 78% и 22% общей суммы страховой премии. Страховой рынок по группам страхователей выделен для физических лиц и для юридических лиц. На страховом рынке физических лиц представлены следующие виды страхования:

- страхование жизни предполагает выплаты в случае смерти или дожития застрахованного до окончания срока страхования;

- страхование от несчастных случаев и болезни, которые могут привести к нанесению вреда здоровью, смерти, утрате трудоспособности застрахованного;

- имущественное страхование, которое предусматривает возмещение ущерба, если нанесен урон квартире, даче, садовому дому, мебели, бытовой технике, гаражу, автомобилю, яхте и т.д.;

- страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, когда страховая компания берет на себя обязательство возместить ущерб другим лицам в случаях аварии или наезда.

Деятельность предприятий всегда сопряжена с риском. На страховом рынке юридические лица могут застраховать свое имущество - здания и сооружения, отделку помещений, сырье и материалы, оборудование, оргтехнику, готовую продукцию, транспортные средства, грузы, витрины и т.п., а также имущество, переданное или взятое в аренду, найм, принятое на хранение и комиссию.

Подлежат страхованию разные виды гражданской ответственности (владельцев транспортных средств, перевозчиков, предприятий-источников повышенной опасности (эксплуатирующие лифты, подъемные краны, газовое оборудование, производство строительно-монтажных работ, профессиональная ответственность нотариусов, риэлтеров, медицинской деятельности).

Для юридических лиц предлагается и личное страхование (жизни и здоровья работников от несчастных случаев, их семьи).

К основным целям страхового рынка относятся:

- защита от возможных рисков, которые всегда существуют в рыночной экономике и которые сдерживают предпринимательскую деятельность;

- накопление сбережений граждан и превращение их в долгосрочные инвестиции для экономики (через долгосрочное страхование жизни).

Развитие страхового рынка будет осуществляться в три этапа:

1) развитие национальных страховых компаний, создание налоговых, инвестиционных условий для их развития и системы государственного надзора;

2) рост капитализации рынка;

предоставление иностранным компаниям национального режима и интеграция в мировую экономику.

РЫНОК ТРУДА - часть рыночной экономики, связанная с куплей-продажей рабочей силы. Часть населения, которая обеспечивает предложение рабочей силы для производства товаров и услуг, составляет экономически активное население. К нему относятся все лица от 16 до 55 лет (женщины), до 60 лет (мужчины). Кроме того, могут и хотят трудиться не все люди трудоспособного возраста. Есть нетрудоспособные лица - инвалиды, и есть люди, не претендующие на работу по найму - домохозяйки, студенты. С другой стороны, есть молодые люди до 16 лет, а также пенсионеры, которые могут и хотят трудиться.

В России переход к рынку сопровождался увеличением численности лиц, принадлежащих к экономически активному населению. Так, коэффициент участия взрослого населения в рабочей силе снизился с 66,7% в 1992 году до 62,3% в 1997 году, в том числе у мужчин - с 77,2% до 69,4%, у женщин с 61,6% до 55,9%. Это было вызвано сократившимися возможностями трудоустройства для пенсионеров, возросшими сложностями сочетать трудовую деятельность с воспитанием детей для женщин (из-за закрытия детских дошкольных учреждений), появлением новой категории - «отчаявшихся» найти работу (в 1997 году - 1,6% от численности экономически активного населения). Трудовые отношения были одним из наиболее жестко регулируемых сегментов плановой экономики СССР, государство полностью определяло «правила игры» на рынке труда и практически выступало в роли единственного работодателя. Частный сектор либо отсутствовал, либо занимал подчиненное положение. Рыночные реформы означали отмену большей части административных ограничений.

На свободном рынке труда встречаются лица, ищущие подходящую работу (продавцы рабочей силы) и работодатели-предприниматели (покупатели рабочей силы). Кроме них, на рынке труда участвуют государство и профсоюзы. Государство оказывает влияние на рынок труда, заботясь о жизни населения и развитии экономики на основе Закона о занятости (1991 год) и Закона о коллективных договорах (1992 год), нового Трудового кодекса (2003 год). Профсоюзы защищают интересы отдельных профессиональных групп работников и заключают от их имени коллективные договора с работодателями. Когда на рынке труда предложение превышает спрос, образуется безработица. Это состояние незанятости определенной части экономически активного населения, неполное использование обществом трудовых ресурсов. Различается фрикционная (связана с движением населения из региона в регион, со сменой профессии, этапов жизни, возникает по личным причинам), структурная (вызванная изменениями в технике и технологии, в спросе на профессии), циклическая (возникает в период экономических кризисов и пропадает в периоды подъема экономики) и скрытая (промышленное производство сократилось в переходный период с 1989 по 1999 годы почти вдвое, в то время как численность промышленного персонала лишь на треть - вынужденные «отпуска за свой счет», неполный рабочий день. Есть категория людей, которая занята не соответствующей уровню квалификации деятельностью (массовым стало явление занятия учителями, конструкторами, технологами уличной торговлей). Невосполнимые потери народного хозяйства делают необходимой государственную политику занятости.

РЫНОК ДЕНЕГ - рынок, на котором присутствуют спрос (со стороны домашних хозяйств, предприятий, правительства) и предложение (со стороны государства, банков и других кредитных организаций) на деньги. Деньги, как и другие товары, имеют свою цену. Процентная ставка - цена денег. И чем она выше, тем меньше на них спрос.

Особенностью денежного рынка является то, что предложение денег всецело исходит от государства, которое осуществляет эмиссию (выпуск) денег. Для экономической стабильности важно соблюдать примерное равенство между товарной и денежной массой, поэтому количество выпускаемых денег не может быть произвольным. Это требование выражает «монетарная формула» или «формула Фишера», разработанная американским экономистом Ирвингом Фишером: M x V = P x Q, откуда M = P x Q/V.

Т.е. Обращающаяся в стране денежная масса (М) должна соответствовать сумме цен выпущенных товаров (P x Q), с учетом того, что одни и те же знаки обслуживают денежный оборот несколько раз (V).

Соблюдение этого правила предполагает непременное использование денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика государства - основное средство регулирования рыночной экономики.

Денежно-кредитная (монетарная) политика - это воздействие государства на денежную массу и процентные ставки с целью стабилизации совокупного объёма производства, занятости и уровня цен.

Для сокращения количества денег в обращении вводится лимит (ограничение) прироста денежной массы - столько-то миллионов рублей будет отпечатано в течение года и ни рублём больше. Кроме того, вводится высокая процентная ставка, чтобы кредиты брали только те, кто может использовать их разумно. Свободные деньги изымаются с помощью облигаций. Денежно-кредитная политика осуществляется ответственным государственным органом - Центральным банком.

Центральный банк - банк, управляемый государством и регулирующий всю банковскую систему страны. В существующей двухуровневой банковской системе Центральный банк занимает первый уровень, а коммерческие банки - второй.

Если не считать эмиссию денег, то Центральный банк проводит денежно-кредитную политику следующими средствами:

- операции на открытом рынке;

Заключаются в купле-продаже гос. облигаций и других ценных бумаг. Покупая их Центральный банк, увеличивает количество денег в обращении, продавая - уменьшает.

- регулирование ставки рефинансирования;

ставка рефинансирования - ставка по кредитам коммерческих банков, взятых в Центральном банке. Чем выше ставка рефинансирования, тем выше ставки по кредитам для клиентов коммерческого банка. И наоборот. Таким образом Центральный банк без приказов управляет процентной ставкой.

- изменение норм обязательных резервов.

Это доля от общей суммы капитала коммерческих банков, которую они обязаны хранить в Центральном банке.

2. Рыночные структуры (содержание)