Характеристика основных видов деятельности ООО "Магазин Малого Кредитования"

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФГБОУ ВПО «Уральский государственный

экономический университет»

Центр дистанционного образования

ОТЧЕТ

о прохождении учебной практики

на ООО «Магазин Малого Кредитования

в 3 семестре

Исполнитель: Семкова Н.Н.

Группа: ЭПБ-12 П

Руководитель практики от кафедры:

Е.Б. Дворядкина

Пермь

2013



Содержание

Введение

1. Краткая характеристика места практики

1.1 Характеристика основных видов деятельности организации

1.2 Организационная структура места практики

2. Анализ собранного материала за время прохождения практики

2.1 Анализ основных экономических показателей деятельности организации

2.2 Анализ локальных нормативных актов организации

Заключение



Введение

Учебная практика является важнейшей частью учебного процесса. Основной целью учебно-ознакомительной практики является сбор и аналитическая обработка материала, систематизация и закрепление знаний полученных в период обучения, а так же сбор данных необходимых для написания курсовой работы.

Я проходила практику в микрофинансовой организации ООО «Магазин Малого Кредитования», генеральным директором компании является Провкин Юрий Игоревич.

Задачами учебной практики являются:

- сбор данных о создании и развитии данного предприятия;

- выявление основных видов деятельности предприятия;

- ознакомление с организационной структурой и функциями управления на уровне предприятия;

- анализ фактических материалов, характеризующих производственную, финансовую деятельность управления предприятием;

- рассмотреть перспективы дальнейшего развития предприятия;

- подбор необходимых материалов для написания отчета о прохождении практики.



1.Краткая характеристика места практики

1.1 Характеристика основных видов деятельности организации

Создание и развитие организации.

«Быстроденьги» - зарегистрированный бренд ООО «Магазин Малого Кредитования». Уже более 5 лет успешно реализует свою миссию и оперативно помогает людям в решении их финансовых проблем. Компания остается лидером на рынке микрофинансирования и одной из самых узнаваемых брендов в своей сфере.

Наша история начинается в 2008 году в г. Ульяновск, где открылся первый в России офис выдачи микрозаймов. Наша компания первая микрофинансовая организация на российском рынке, и это во многом определило статус лидера.

В 2009 году сделали первый шаг за пределы Ульяновской области и с тех пор не останавливались ни на минуту: уверенно осваиваются все новые города и регионы, открываются новые офисы каждую неделю, поэтому всегда готовы обеспечить рабочим местом самых лучших соискателей в разных уголках России!

На сегодняшний день наша единственная услуга - выдача небольших сумм денег (до 16 тыс.руб.) на короткий срок. Мы относимся к сегменту PDL (payday loans) или "займы до зарплаты". PDL-компании существуют в большинстве развитых стран. К примеру, в Великобритании около 2 млн граждан берут кредиты «до зарплаты». В США оборот сегмента payday loans в 2010 году составил, по оценкам международных аналитиков, порядка $40 млрд. Процентная ставка по «займам до зарплаты» там варьируется от 500 до 4500% годовых.

Офис в котором я проходила практику находится по адресу г. Пермь ул. Попова 61, место ее расположения неподалеку от центрального рынка. Плюсом этого является большая проходимость людей, что немаловажно для такого типа компаний, так же к плюсам можно отнести хорошую развязку автобусов в этом месте, сюда можно добраться без затруднений с любой точки города.

Внутренняя среда организации.

Миссия организации является важнейшей составляющей стратегического плана развития любой компании. Она определяет основную цель. Миссия -- смысл существования компании с позиции удовлетворения потребностей клиентов, реализации конкурентных преимуществ, мотивации сотрудников фирмы.

Наша миссия -- Мы помогаем решать временные финансовые проблемы.

Команда Клиентоориентированность Займы до зарплаты

Ценности

Ценности помогают нам достигать целей своего подразделения и компании в целом. Ценности - это те качества и отношение к работе, которые компания ценит, развивает и поддерживает в наших сотрудниках.

Мы ценим:

· Уважение:

o к клиенту -- высокое качество обслуживания;

Мы существуем благодаря клиентам, поэтому отношение к ним должно быть соответствующее.

Наше отношение к клиенту выражено через качество обслуживания в наших офисах. Сотрудник, обслуживающий клиентов, является для каждого из них лицом компании, и от того, с каким настроением уйдет клиент, будет зависеть, придет ли он к нам снова.

o к коллегам и партнерам -- взаимоуважение и взаимовыручка;

Мы относимся к другим людям так, как хотим, чтобы относились к нам.

Каждый из нас хочет, чтобы его мнение, его труд, его время уважали. Каждый из нас должен быть готов уважать мнение, труд и время своих коллег. Нашими принципами во взаимоотношениях являются самокритичность, взаимопонимание и взаимовыручка.

o к законам -- надежность, стабильность, доверие.

Мы всегда работаем, соблюдая букву закона, поэтому наша компания надежна, стабильна и пользуется доверием у клиентов, сотрудников и партнеров.

· Ответственность за результат Ставим цель, ищем лучший способ ее достижения и несем ответственность за результат.

В каждый период времени мы знаем, чего хотим достигнуть, и делаем все для этого. Ответственность за результат - это умение видеть в происходящем собственное авторство. Никакие внешние факторы (обстоятельства, партнеры, ресурсы) не снимают с нас ответственности за выполнение наших задач наилучшим образом.

· Постоянное совершенствование Развиваемся для достижения целей компании.

Мы ценим в своих сотрудниках инициативу и активное участие, позволяющие не только становиться лучше самому, но и улучшать среду вокруг себя: предлагать смелые идеи, содействовать их воплощению и никогда не останавливаться на достигнутом.

Мы не ждем, когда нам в руки свалится что-то лучшее, мы ищем к нему кратчайший путь и смело движемся к цели.

· Умение работать в команде Вместе мы можем больше, чем каждый по отдельности. Поэтому мы работаем в команде. Умение работать в Команде - это осознанное стремление сделать взаимодействие с собой легким, простым и эффективным. Это способность слышать и принимать мнение, которое отличается или противоречит собственному. Это способность иногда поставить общую цель выше личной

Внешняя среда организации.

Возможности организации для осуществления намеченных планов, как известно, определяются состоянием ее внешней и внутренней среды. Изучив внутреннюю среду, я хочу проанализировать внешнюю среду данной компании. Внешняя среда такого вида организаций характеризуется отношениями среди конкурентов, т. е. в конечном итоге возможностями и угрозами.

В большей степени внешняя среда зависит от влияния конкурентов. Конкурентами компании «Быстроденьги» являются такие же микрофинансовые организации находящиеся в 2 минутах ходьбы от нас, но имея свои характерные черты: яркие рекламные вывески, отличающиеся условия выдачи займов. Конкурентов по близости я насчитала более 10, но у них были определенные преимущества, они располагались около проезжей части, их было легко обнаружить. Но наша компания обладает явными плюсами: более выгодные условия получения микрозайма, спокойная обстановка, хорошее качество стандартов обслуживания. Все эти факторы обеспечили высокую конкурентоспособность организации.

1.2 Организационная структура предприятия

Организационная структура -- документ, устанавливающий количественный и качественный состав подразделений предприятия и схематически отражающий порядок их взаимодействия между собой. Структура предприятия устанавливается исходя из объёма и содержания задач, решаемых предприятием, направленности и интенсивности, сложившихся на предприятии информационных и документационных потоков, и с учётом его организационных и материальных возможностей.

Организационную структуру ООО «Магазин Малого Кредитования» можно представить в виде таблицы (см. рис. 1)

Генеральный директор - в его обязанности входят представительские функции и функции контроля за деятельностью своего заместителя. Также все наиболее важные операции осуществляются генеральным директором.

Территориальная дирекция - его главная обязанность заключается в том, чтобы, действуя в рамках действующего законодательства и своих полномочий, организовать ведение эффективной коммерческой и хозяйственной деятельности в интересах всей компании, способствуя выполнению намеченных планов и повышению прибыли.

Региональная дирекция - Определяет, формулирует, планирует, осуществляет и координирует все виды деятельности регионального структурного подразделения. Направляет деятельность персонала на достижение высоких экономических и финансовых результатов. Организует производственно-хозяйственную деятельность регионального структурного подразделения.

Заместитель регионального директора - Осуществляет и координирует все виды деятельности предприятия в регионах. Организовывает работу и эффективное взаимодействие производственных подразделений в регионах. Осуществляет развитие предприятия при формировании финансовой, ценовой, кредитно-банковской, налоговой и страховой политики, социальной и внешнеэкономической деятельности в регионах.

Региональная дирекция - Определяет, формулирует, планирует, осуществляет и координирует все виды деятельности регионального структурного подразделения. Направляет деятельность персонала на достижение высоких экономических и финансовых результатов. Организует производственно-хозяйственную деятельность регионального структурного подразделения.



Рисунок 1 - Организационная структура предприятия.

Региональная дирекция - Определяет, формулирует, планирует, осуществляет и координирует все виды деятельности регионального структурного подразделения. Направляет деятельность персонала на достижение высоких экономических и финансовых результатов. Организует производственно-хозяйственную деятельность регионального структурного подразделения.

Заместитель регионального директора - Осуществляет и координирует все виды деятельности предприятия в регионах. Организовывает работу и эффективное взаимодействие производственных подразделений в регионах. Осуществляет развитие предприятия при формировании финансовой, ценовой, кредитно-банковской, налоговой и страховой политики, социальной и внешнеэкономической деятельности в регионах.

Тренер наставник - в его обязанности входит проведение группового обучения персонала вновь открывающихся офисов и его последующая стажировка. Проведение индивидуального обучения персонала в процессе текущих замен. Сопровождение новых сотрудников в течение первого месяца работы.

Офис менеджер - Отвечает на телефонные звонки, фиксирует и передает служебную информацию генеральному директору и сотрудникам компании.

Обеспечивает документооборот компании: входящая и исходящая корреспонденция, регистрация, учет, хранение, архивирование документов.

РК ДКК - Контроль качества выполнения бизнес-процессов, соблюдения внутренних регламентов и должностных инструкций сотрудниками, анализ работы офисов, обучение сотрудников и их аттестация, курирование офисов с точки зрения обслуживания клиентов и соблюдения внутренних регламентов компании.

Начальник - организация работы офиса кредитования, первичная оценка кредитоспособности клиента, подготовка кредитного заключения, предоставление кредитных досье в Головной офис, организация отчетной работы, обеспечение высокого уровня обслуживания клиентов филиала

Ведущий специалист - консультации клиентов по продукту, первичная оценка кредитоспособности заемщика, оформление документов на выдачу займа.

СКО - консультирование клиентов в офисе продаж по вопросам предоставления краткосрочных займов, оформление документов на выдачу займа.

Кассир - расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, прием, выдача, хранение, пересчет, контроль подлинности и целостности денежных средств, ведение кассовой документации, контроль правильности оформления кассовых документов.

Маркетинговая деятельность.

Основой современного рыночного хозяйства является маркетинговый подход к организации деятельности как на микроуровне - на уровне предприятий и организаций, так и на макроуровне - уровне всей национальной экономики. Большинство предприятий стремится использовать новую для них концепцию для целей адаптации к существующим, весьма нелегким для них, условиям переходной экономики. Однако для становления концепции маркетинга необходимо преодолеть ряд трудностей, обусловленных как общеэкономическими предпосылками, так и типично российскими особенностями.

Деятельность компании ООО «Магазин Малого Кредитования» является полностью конкурентоспособной и рентабельной, проходя практику в этой компании я заметила что постоянно внедряются новые технологии, улучшается качество обслуживания клиентов, используя индивидуальный подход к каждому клиенту, в каких то случаях подражая крупным банкам, ведь не зря эта компания первая на рынке микрофинансирования.

В Пермском крае открыто 11 офисов компании «Быстроденьги» (1 офис в г. Кунгур, 1 - в г. Березники, 9 - в г. Пермь). В Перми более 20 микрофинансовых компаний конкурентов, которые также имеют несколько офисов. Анализируя комментарии клиентов, чувствуется уверенность в конкурентоспособности компании, т.к. наши условия предоставления микрозаймов являются более приемлемы для населения. На сегодняшний день у нас функционирует 475 офисов финансовой помощи в 146 городах России. Рост количества компаний с каждым годом отражена в таблице. (См. Прил. А )

За 2012 год к команде «Быстроденьги» присоединилось 1483 сотрудников!

80% наших клиентов возвращаются к нам повторно

Ежедневно офисы «Быстроденьги» посещает в среднем 8 436 человек

Проведенный анализ рынка говорит о том, что сегмент, на который ориентирована деятельность компании, на сегодняшний день пользуется большим спросом.

Для достижения максимального эффекта от мероприятий по продвижению, воздействие на целевую аудиторию должно быть постоянным и комплексным, должно постоянно присутствовать в информационном поле клиента, чтобы в нужное время он вспомнил об услугах компании и сам обратился к нам. При этом воздействие на клиента предпочтительно разбить на этапы, дополняющие друг друга в зависимости от стадии развития бизнеса.

	Каналы продвижения	Период развития	Тематика сообщения
Этап 1	BTL-акции Реклама в прессе Интернет	Начало продаж, вхождение в отдельные регионы	Мы - компания, предлагающая денежные займы
Этап II	Реклама в платёжных терминалах Наружная реклама Клиентский сервис	Масштабирование сети, массовые продажи в городах присутствия офисов	Мы предлагаем доступные кредиты для решения ваших проблем
Этап III	Реклама на радио ТВ-реклама PR-акции	Сеть развёрнута, необходимо массовое привлечение в целом по регионам присутствия	Мы - компания, которая помогает в решении ваших проблем

Каналы продвижения дополняют друг друга на разных этапах жизненного цикла компании: появление следующего канала продвижения не отменяет использования предыдущих, а дополняет их, предоставляя новые возможности для выхода на более широкую аудиторию и снижая стоимость контакта.

2. Анализ собранного материала за время прохождения практики

2.1 Анализ основных экономических и финансовых показателей деятельности организации

Уставный капитал компании сформирован в размере 45 500 тысяч рублей.

По итогам ежемесячного анализа деятельности отклонение наблюдается в объеме портфеля выданных займов, что привело к получению меньшего процентного дохода. Однако это было компенсировано сокращением операционных расходов. Таким образом, в целом на 01.10.2013 компания практически выполнила план по чистой прибыли и по удельному весу просроченной задолженности в портфеле.



Доходность портфеля показана с учетом резервов. Снижение доходности в конце 2010 года вызвано существенным ростом портфеля в соответствующий период.

По итогам 2010 г. портфель займов составил 81 млн. руб. В 2012-2013 гг. планируется поддержание портфеля и процентного дохода на стабильном уровне.

Рентабельность капитала до 2012 г. постепенно увеличивается. Спад в 2013 году объясняется тем, что к этому периоду компания наращивает значительные запасы капитала.

Наблюдается сокращение операционных расходов за счет внедрения новейших технологий продаж и обслуживания займов, так же за счет увеличения выручки и улучшения качества портфеля.

Мероприятия по работе с просроченной задолженностью проводятся с 1-го месяца просрочки, что позволяет поддерживать портфель достаточно хорошего качества.

Общий вывод по результатам проведенного анализа весьма благоприятный. Не смотря на сложную экономическую обстановку в городе и стране в целом, состояние компании стабильное так как именно в трудные моменты услуги данного рода наиболее востребованы.

2.2 Анализ локальных нормативных актов организации

микрокредит договор производственный финансовый

Микрокредит предоставляется в соответствии с Правилами на основании заявления, подписанного заемщиком и договора о предоставлении микрокредита.

В заявлении указываются сведения о цели использования микрокредита (в случае предоставления целевого микрокредита), об имуществе предоставляемом в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению микрокредита и выплате вознаграждения с указанием его стоимости, либо об отсутствии обеспечения.

Договор о предоставлении микрокредита обязательно должен содержать:

сведения о кредиторе и заемщике, включая полное наименование кредитора и фамилию, имя и отчество или полное наименование заемщика;

цель микрокредита (при выдаче целевого микрокредита);

общую сумму предоставляемого микрокредита;

сроки погашения микрокредита;

способ погашения микрокредита (единовременно либо частями);

обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита (при его наличии);

размер ставок вознаграждения, в том числе размер годовой ставки вознаграждения по микрокредиту;

ответственность сторон.

Изменения условий (реструктурирование) микрокредита должно оформляться письменно подписанием дополнительного соглашения о внесении соответствующих изменений и дополнений в договор о предоставлении микрокредита, договор залога, другие договоры, связанные с исполнением обязательств по договору о предоставлении микрокредита.

Датой предоставления микрокредита считается дата первого поступления денежных средств на счет заемщика.

По истечении срока, на который был предоставлен микрокредит (конкретные сроки устанавливаются договором о предоставлении микрокредита) заемщик обязан вернуть полученную сумму микрокредита и оплатить вознаграждение за пользование микрокредитом.

Погашение микрокредита осуществляется не позднее следующего дня после истечения срока предоставления микрокредита в следующем порядке:

начисленные штрафы и пеня;

сумма вознаграждения в размере определенном в договоре о предоставлении микрокредита;

сумма предоставленного микрокредита.

Погашение микрокредита может осуществляться заемщиком путем выплаты причитающихся кредитору сумм единовременно либо по частям в соответствии с заключенным договором.

Заемщик вправе с согласия кредитора вернуть сумму микрокредита до наступления срока возврата, установленного договором о предоставлении микрокредита. В этом случае заемщик одновременно с суммой микрокредита уплачивает кредитору вознаграждение исходя из фактического срока использования денежных средств.

Исполнение заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества заемщика, поручительством, гарантией и другими способами, предусмотренными законодательством Республики Казахстан или договором о предоставлении микрокредита.

Недействительность соглашения об обеспечении обязательства не влечет недействительность обязательств по договору о предоставлении микрокредита.

Соглашение об обеспечении обязательства должно быть оформлено в письменном виде и подписано всеми сторонами.

В случае если предметом соглашения об обеспечении обязательства является имущество, подлежащее государственной регистрации, то такое соглашение должно быть зарегистрировано в установленном законодательством порядке.

Каждый предоставленный микрокредит регистрируется кредитором в регистрационном журнале и на него должно быть заведено кредитное досье, которое открывается в день подписания или утверждения договора о предоставлении микрокредита и закрывается только в момент прекращения его действия, за исключением случаев, предусмотренных настоящими Правилами.

Ведение и хранение кредитных досье должно быть поручено ответственному работнику кредитора, на которого возлагаются обязанности по обеспечению полноты документов в кредитных досье и их сохранности.

В каждом кредитном досье должен быть отдельный перечень документов, содержащихся в кредитном досье. Документы, содержащиеся в кредитном досье, должны быть прошиты и пронумерованы в хронологическом порядке.

Кредитное досье должно содержать следующее:

Для заемщика физического лица:

заявление, подписанное заемщиком, со сведениями о цели использования микрокредита (в случае предоставления целевого микрокредита), об имуществе, предоставляемом в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению микрокредита и выплате вознаграждения с указанием его стоимости, либо об отсутствии обеспечения;

нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;

ксерокопия документа удостоверяющего личность;

ксерокопия свидетельства о государственной регистрации налогоплательщика;

ксерокопия нотариально засвидетельствованной карточки с образцами подписей и оттиском печати индивидуального предпринимателя;

доверенность от имени заемщика лицу, уполномоченному подписывать договор о предоставлении микрокредита от имени заемщика;

оригинал заключенного договора о предоставлении микрокредита;

бизнес-план заемщика (при его наличии);

справка о размере заработной платы с места работы заемщика либо справка уполномоченного государственного органа об отсутствии постоянного или временного места работы;

финансовая отчетность по состоянию на день подачи заявления, подписанная заемщиком, и финансовая отчетность заемщика за последний отчетный год, с приложением ксерокопии налоговой декларации (для индивидуальных предпринимателей);

документы, подтверждающие цель использования микрокредита (в случае предоставления целевого микрокредита);

ксерокопия договора между банком и заемщиком на открытие и обслуживание банковского счета;

документы, подтверждающие полное или частичное погашение задолженности по микрокредиту, должны отражать источник погашения микрокредита (деньги, перечисленные заемщиком либо вырученные от продажи заложенного имущества).

Кредитор должен осуществлять проверку использования микрокредита, а также анализировать финансовое состояние заемщика. Документы по результатам анализа должны приобщаться к кредитному досье.

Права и обязанности кредитора

Кредитор вправе:

предоставлять микрокредиты с обеспечением либо без обеспечения, в том числе принимать в залог под предоставленный микрокредит имущество, в порядке и на условиях, установленных законодательством ;

проверять финансово-хозяйственное положение заемщика, использование предоставленного микрокредита;

запрашивать у заемщика сведения, необходимые для исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита;

осуществлять иные права в соответствии с законодательством и договором о предоставлении микрокредита.

Кредитор обязан:

в случае изменения места нахождения либо изменения наименования известить заемщиков об этом путем опубликования соответствующей информации в двух печатных изданиях, на государственном и русском языках, по месту нахождения микрокредитной организации и ее заемщиков либо путем письменного уведомления каждого заемщика, не позднее тридцати календарных дней с даты таких изменений;

разместить копию настоящих правил предоставления микрокредитов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ней;

проинформировать заемщика до получения им микрокредита о его затратах, связанных с получением и обслуживанием микрокредита;

проинформировать заемщика о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита;

соблюдать иные требования, установленные законодательством.

Заемщик вправе:

ознакомиться с настоящими правилами предоставления микрокредитов;

распоряжаться полученным микрокредитом по своему усмотрению, если иное не предусмотрено договором о предоставлении микрокредита;

осуществлять иные права, предусмотренные законодательством.

Заемщик обязан:

возвратить полученный микрокредит и оплатить начисленное вознаграждение по нему в сроки и порядке, которые установлены договором о предоставлении микрокредита;

представлять документы и сведения, запрашиваемые кредитором в соответствии с настоящими правилами;

выполнять иные требования, предусмотренные законодательством .

Тайна предоставления микрокредита включает в себя сведения о заемщиках, размерах микрокредитов, об иных условиях договора о предоставлении микрокредита, относящихся к заемщику, и об операциях кредитора (за исключением настоящих правил).

Не относятся к тайне предоставления микрокредита сведения о заключенных договорах о предоставлении микрокредитов кредитором, находящегося в процессе ликвидации.

Тайна предоставления микрокредита может быть раскрыта только заемщику, третьему лицу на основании письменного согласия заемщика.

Сведения о заемщиках, размерах микрокредитов, об иных условиях договора о предоставлении микрокредита, относящихся к заемщику, об операциях, проводимых кредитором, выдаются:

органам дознания и предварительного следствия: по находящимся в их производстве уголовным делам на основании письменного запроса, заверенного печатью и санкционированного прокурором;

судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения, постановления, решения и приговора суда;

прокурору: на основании постановления о производстве проверки в пределах его компетенции по находящемуся у него на рассмотрении материалу;

налоговым органам: по вопросам, связанным с налогообложением проверяемого лица, на основании предписания;

представителям заемщика: на основании нотариально удостоверенной доверенности.

Сведения о заемщике, размере микрокредита, об иных условиях договора о предоставлении микрокредита, относящихся к заемщику, в случае смерти заемщика, помимо лиц, предусмотренных в пункте 4, также выдаются на основании письменного запроса:

лицам, указанным заемщиком в завещании;

нотариусам: по находящимся в их производстве наследственным делам на основании письменного запроса нотариуса, заверенного его печатью. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти;

иностранным консульским учреждениям: по находящимся в их производстве наследственным делам.



Заключение

Мною была пройдена практика в организации микрофинансирования на должности специалиста по кассовым операциям. Считаю, что мной были достигнуты цели данной практики. В ходе работы я изучила организационную структуру предприятия, локальные нормативные акты, проводила расчеты основных экономических финансовых показателей.

В период прохождения практики я выполнила следующую работу:

- изучила структуру управления организацией;

- ознакомилась с организационной структурой, задачами и функциями организации;

- изучила основную документацию

Высокие процентные ставки по кредитам (выше, чем у банков) обоснованы, во-первых, тем, что микрофинансовые организации предъявляют к заемщикам «мягкие» требования, что повышает риски МФО, во-вторых, небольшие займы требуют больше трудозатрат. Практика осуществления микрокредитных программ практически во всех регионах показывает, чтодаже самые малообеспеченные клиенты способны и согласны платить более высокие проценты за микрокредиты, поскольку эти затраты компенсируются удобством их получения, возможностью кредитования на постоянной и часто повторяющейся основе, получением дополнительных знаний, навыков, экономией транспортных расходов и т.д. Следует также сказать, что ставки по сбережениям являются ниже банковских, но, несмотря на это, услуги по сберегательным операциям являются очень востребованными. Что свидетельствует о высоком доверии клиентов к микрофинансовым организациям.

Размещено на Allbest.ru