Развитие национальной электронной платёжной системы России

Позитивную оценку созданию альтернативной российской платежной системы дал и экономист, директор Института проблем глобализации Михаил Делягин. На его взгляд, «это повышает запас прочности российской экономики и создает резервные варианты».

О том, что у системы «Мир» даже есть своя «судьба», причем достаточно непростая, рассказал депутат Госдумы Евгений Федоров. «Формирование этой системы открыто показало внешнее управление Россией. По сути, это было «национально-освободительное движение» в узком сегменте. Предложение о создании национальной платежной системы на законодательном уровне прозвучало шесть лет назад. За подписью тогда председателя правительства Владимира Путина был внесен закон, в котором содержалась глава «национальные платежные карты», - подчеркнул парламентарий. Проект закона был принят в первом чтении, однако при втором чтении эту главу изъяли «вопреки воле Путина».

К моменту, когда проходило второе чтение документа, данная переписка уже была опубликована в сети. Ряд депутатов предостерегали от принятия «решений по команде посла США в РФ». «Тем не менее, Госдума тогда проголосовала за изъятие этой главы. И первое, что сделали американцы при введении санкций, - ввели их против держателей платежных карт. Если бы тогда был принят этот закон, то к началу украинских событий «Мир» был бы запущен, и санкции не смогли бы ударить по 100 млн держателей пластиковых карт. Понятен масштаб социальных бомбардировок. Но решение Путина было саботировано, и он не выдержал конкурентной борьбы с американским послом за принятие документа», - прокомментировал Федоров.

Сегодня мы видим, что Госдума в срочном порядке проголосовала за ту же самую главу, которая несколько лет назад была отклонена. «Глава государства заранее предвидел проблемы, связанные с суверенитетом в этой сфере. Он понимал, что удар будет нанесен именно туда. Система должна была быть запущена еще пять лет назад. Мы в проигрыше США, наверняка, будут проблемы тестирования. Не уверен, что качество будет идеальное. Тем не менее, другого варианта, как реализовать принципы суверенитета, у нас нет. Без этой системы мы уязвимы», - заключил парламентарий.

Создание НСПК затянулось неслучайно, считает депутат Госдумы Вячеслав Тетекин. «Совершенно ясно, что это выгодно эмитентам иностранных платежных систем, они заинтересованы в привлечении новых клиентов, а не в появлении конкурента в лице России в этом направлении. В этом проекте можно усматривать и вопрос национальной безопасности. Когда российские граждане пользуются иностранными платежными системами, они попадают в поле зрения иностранных спецслужб. Банковские операции - это один из способов изучения и влияния на наше общество», - сказал парламентарий. Он также согласился с тем, что эту идею необходимо было давно реализовывать, однако «её забраковали могущественные силы, которые опирались на «друзей» в российском руководстве».

Безусловно, технически система должна быть проверена временем, уверен он. «Нужно убедиться, что система дееспособная, выпустить необходимое количество банкоматов. Это произойдет не в одночасье. Но запланированный выпуск миллионов карт в 2016 г. - это важный шаг в направлении укрепления экономической безопасности РФ. Кроме того, подключение «Сбербанка», обладающего широкой сетью банкоматов, к этому процессу, знаменательно и гарантирует, что запуск новой платежной системы должен пройти безболезненно», - отметил Тетекин.

Как и любой новый продукт, карта «Мир» столкнулась с определенными трудностями, выходя на рынок, занятый системами VISA и MasterCard. Большого интереса к новой карте банки пока не зафиксировали. По данным статистики Связь - Банка, 250 человек оставили заявку на выпуск, более 100 карт уже выдано. Это отчасти связано с наличием недостатков у новой карты.

Первый из них - ограничение по валюте: «Мир» можно привязать лишь к рублевым счетам, следовательно, расплачиваться ими можно исключительно в России. Решением указанного недостатка карты являются так называемые кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами, например «Мир - Maestro».

Второй недостаток - малое (пока) распространение: карту «Мир» принимают всего лишь около 1,5 тыс. банкоматов и 100 тыс. POS - терминалов. Ввиду такой неразвитой платежной инфраструктуры могут возникнуть трудности со снятием денег в банкомате или оплатой покупок или услуг. На данный момент официально прием карты в банкоматах обеспечивают 28 банков - участников НСПК, однако даже у этих банков еще не все банкоматы запрограммированы на карту «Мир». Решением данной проблемы является развитие платежной инфраструктуры, однако оно займет определенное время.

Для развития национальной карты «Мир» целесообразно провести комплекс мероприятий, которые, с одной стороны, помогут привлечь граждан оформить карту, а с другой - сделают выпуск данной карты выгодным для самих банков.

К таким мероприятиям можно отнести:

1. льготные тарифы за оказание операционных услуг и услуг платежного клиринга, взимаемые с банков - участников в пользу оператора платежной системы. Так можно стимулировать банки к развитию инфраструктуры;

2. подключение технологии 3D - secure, необходимой для оплаты в интернет - магазинах. Онлайн покупки становятся все более популярными, и возможность их совершения будет преимуществом карты «Мир»;

3. разработка программ лояльности, кэш - бэка и начисления процентов на остаток. Также НСПК планирует добавить к карте приложение, позволяющее оплачивать проезд в транспорте;

4. обеспечение недорогого годового обслуживания - от 90 рублей по стандартной дебетовой карте. Для сравнения: обслуживание самых дешевых карт систем Visa и MasterCard в среднем колеблется от 200 до 600 рублей;

5. льготные тарифы на зарплатные проекты для корпоративных клиентов, выгодные компаниям за счет низкой стоимости и подталкивающие торговые точки к переоснащению POS - терминалов на прием карт «Мир». Вышеуказанные мероприятия призваны развивать платежную инфраструктуру НСПК.

Также немаловажным является привлечение самих клиентов, что достигается определенными программами лояльности и низкими тарифами.

электронный перевод платежный

Заключение

Современные тенденции в экономике России, характеризуемые развитием глобализации и интеграции, усилением международной конкуренции, определяют необходимость организации деятельности национальной платежной системы России в соответствии с общепринятыми мировыми стандартами и лучшей практикой.

Как известно, глобализация, вызвавшая финансовую интеграцию и либерализацию, способствовала консолидации в финансовом секторе, привела к существенному росту трансграничных финансовых потоков и вызвала повышение спроса на трансграничные платежи со стороны финансовых организаций и корпораций. Все это повлияло на такие тенденции развития национальных платежных систем, как изменение спроса и предложения на платежные инструменты и услуги платежной инфраструктуры; изменение профиля рисков, сопутствующих их функционированию; трансформация функций ключевых участников (провайдеров, потребителей платежных услуг, контролеров и регуляторов). Повышение эффективности национальной платежной системы (НПС) России является одной из стратегических государственных задач в рамках создания в Москве Международного финансового центра в целях дальнейшей интеграции в мировую финансовую систему.

Масштабные преобразования в сфере финансов, денежного обращения и кредита, обусловленные внедрением электронных и информационных технологий, существенно изменили многие экономические объекты и процессы. Деньги, которые на протяжении длительного времени ассоциировались с монетами, банкнотами и записями в бухгалтерских книгах, в результате повсеместного применения электронных технологий трансформировались в биты информации, скрытые в невидимых электронных импульсах, электрических зарядах и магнитных доменах. Постепенно изменяется и механизм денежного оборота, в котором все больше используются компьютерные и телекоммуникационные технологии обработки информации.

Анализ понятия денежного оборота показал, что денежный оборот можно представить как движение денег в границах некоторой системы (системы денежного оборота), которая представляет собой совокупность объектов категории денег, экономических субъектов (людей и/или организаций), осуществляющих действия с указанными объектами, и механизма, обеспечивающего такое движение (механизма денежного оборота). В частности, система денежного оборота может быть ограничена наличными и/или безналичными деньгами, действия с которыми осуществляют экономические субъекты в рамках государства, региона государства и/или отдельной компании.

В работе рассмотрены особенности функционирования электронных денежных средств (ЭДС). Показано, что ЭДС являются российским вариантом электронных денег, причем их необходимо отнести к безналичным денежным средствам. Анализ механизмов стадий оборота ЭДС показал, что существует ряд ограничений, накладываемых Законом о НПС на механизмы стадий оборота в части использования электронных средств платежа (ЭСП), взаимодействия субъектов НПС в рамках перевода ЭДС, использования ЭСП в автономном режиме и др. Выявлены ограничения, сдерживающие развитие механизма оборота ЭДС. Предложены меры по устранению ограничений путем внесения изменений в Закон о НПС и другие нормативные акты.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013) // СПС «Консультант Плюс»: Версия Проф.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. от 02.12.2013) // СПС «Консультант Плюс»: Версия Проф.

3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 30.09.2013) // СПС «Консультант Плюс».

4. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе»: Федеральный закон от 27.06.2011 № 162-ФЗ (в ред. от 23.07.2013) // СПС «Консультант Плюс»: Версия Проф.

5. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 162-ФЗ (в ред. от 23.07.203) // Собрание законодательства РФ. 2011. № 27. ст. 3873.

6. О науке и государственной научно-технической политике: Федеральный закон от 23.08.1996 № 127-ФЗ (в ред. от 02.11.2013) // СПС «Консультант Плюс»: Версия Проф.

7. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 27.06.2011 № 115-ФЗ (в ред. от 02.11.2013) // СПС «Консультант Плюс»: Версия Проф.

8. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (в ред. от 23.07.2013) // СПС «Консультант Плюс»: Версия Проф.

9. О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П (в ред. от 19.06.2012) // СПС «Консультант Плюс»: Версия Проф.

10. Об обязательных резервах кредитных организаций: Положение Банка России от 07.08.2009 № 342-П (в ред. от 15.01.2013) // СПС «Консультант Плюс»: Версия Проф.

11. General guidance for national payment system development // Committee on Payment and Settlement Systems. Bank for International Settlements. 2006. January. Перевод: Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Банк России. Платежные и расчетные системы. Вып. 3. 2008. Янв.

12. Payment Systems in Eleven Developed Countries. Prepared by the Group of Computer Experts of the Central Banks of the Group of Ten Countries and Switzerland. Bank for International Settlements 1980. February.

13. Абрамова М.А. Национальная денежная система: теория, методология исследования, концепция развития в условиях модернизации современной экономики: монография / М.А. Абрамова. - М.: КУРС; ИНФРА-М, 2013. - 380 с.

14. Абрамова, М.А. Тенденции развития денежной системы: монография / М.А. Абрамова. - М.: Финакадемия, 2012. - 176 с.

15. Аксенов В.С., Ефремов Д.И. Трансформация денег в информационной экономике / В.С. Аксенов, Д.И. Ефремов // Вестник Российского государственного гуманитарного университета. - 2013. - № 3.- C. 56-64.

16. Ануреев С.В. Проблема сущности безналичных денег / С.В. Ануреев // Бизнес и банки. - 2012. - № 24. - С. 1-3.

17. Базулин Ю.В. Происхождение и природа денег / Ю.В. Базулин. - СПб.: Изд-во С.-Петербургского университета, 2012. - 246 с.

18. Баусова Е.О. Современное развитие национальной платежной системы в России [Текст] // Актуальные вопросы экономических наук: материалы III междунар. науч. конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.). -- Уфа: Лето, 2014. -- С. 57-59.

19. Белобабченко М.К. Федеральный закон «О национальной платежной системе»: сложности реализации // Журнал российского права. - 2012. - № 11. - С. 21.

20. Березина М.П. Деньги в современной интерпретации / М.П. Березина // Бизнес и банки. - 2012. - № 22. - С. 1-8.

21. Березина М.П. Концептуальные вопросы организации безналичных расчетов / М.П. Березина // Банковское дело. - 2013. - № 12. - С. 25-31.

22. Борисов Ю.А., Шамраев A.B., Пчелкин Д.А. Альтернативные (неформальные) системы денежных переводов: международные тенденции и российские аспекты / Ю.А. Борисов, A.B. Шамраев, Д.А. Пчелкин // Деньги и кредит. 2014. - №10. - С. 19-24.

23. Валинурова А.А. Развитие сетевых платежных систем в России: дис. … канд. экон. наук: 08.00.10 / А.А. Валинурова. - Иваново, 2010. - 146с.

24. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учебник. / С.В. Галицкая. - М.: Изд-во «Эксмо», 2014. - 496 с.

25. Гарькуша М.С. Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации: дис. … канд. экон. наук: 08.00.01 / М.С. Гарькуша. - Краснодар, 2010. - 147 с.

26. Генкин А.С. Денежные суррогаты в российской экономике / А.С. Генкин. - М.: Изд. дом «Альпина». - 2010. - 463 с.

27. Генкин А.С. Частные денежные системы и экономические интересы общества / А.С. Генкин. - М.: Реглант, 2012.- 278 c.

28. Генкин А.С. Частные деньги: история и современность / А.С. Генкин. - М.: Изд. дом «Альпина», 2013. - 517 с. 138

29. Горюков Е.В. Электронные деньги: анализ практики использования и прогноз развития: дис. … канд. экон. наук: 08.00.10 / Е.В. Горюков - Иваново, 2012. - 162 с.

30. Грачева М.В. Центральные банки в эпоху электронных денег / М.В. Грачева // МЭМО. - 2014. - № 3. - С. 58-70.

31. Грибов А.Ю. Институциональная теория денег: сущность и правовой режим денег и ценных бумаг / А.Ю. Грибов. - М.: РИОР, 2008. - 200 с.

32. Грязнова Е.В. Виртуальная реальность: анализ смысловых элементов понятия / Е.В. Грязнова // Философские науки. - 2012. - № 2.- С. 125-143

33. Демин А.И. Информационная теория экономики: макромодель. / А.И. Демин. - М.: КомКнига, 2010. - 352 с.

34. Деньги, банковский кредит и экономические циклы / Хесус Уэрта де Сото; пер. с англ. под ред. А.В. Куряева. - Челябинск: Социум, 2008. - 663 с.

35. Деньги, кредит, банки: учебник / Кол. авторов; под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: Проспект, 2014. - 848 с.

36. Деньги, кредит, банки: учебник / Кол. авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование; Юрайт-Издат, 2013. - 620 с.

37. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко; под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 703 с.

38. Криворучко С.В. Деньги: дематериализация или материальная трансформация / С.В. Криворучко, В.А. Лопатин // Банковское дело. - 2014. - № 2. - С. 41-44.

39. Криворучко С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В.А. Лопатин. - М.: КНОРУС; ЦИПСиР, 2013. - 456 с.

40. Перепеченко В.П. Деньги, банки, кредит: Учеб. пособие. - М.:ЮНИТИ, 2013. - 332 с..

41. Платежные, клиринговые и расчетные системы в России. Банк России // Платежные и расчетные системы. - 2011. - № 29. -С.8-13.

Размещено на Allbest.ru