Договор банковского счета. Договор банковского вклада

Порядок выплаты вознаграждения устанавливается договором. Если он не предусмотрен в договоре, то должны напрямую применяться законодательные позиции. Вознаграждение по банковскому вкладу выплачивается вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а сумма невостребованного в указанный срок вознаграждения увеличивает сумму вклада, за которую выплачивается вознаграждение.

По вкладам до востребования вкладчик вправе в любое время получить причитающееся ему вознаграждение по вкладу отдельно от суммы вклада. По срочным вкладам вкладчик также вправе получить причитающееся ему вознаграждение по вкладу отдельно от суммы вклада до истечения его срока, но при этом, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, размер вознаграждения пересчитывается (уменьшается) до того размера вознаграждения, который применяется банком для вкладов до востребования. По истечении срока вклада вкладчик вправе получить причитающееся ему вознаграждение в полном размере, независимо от того, истребуется вклад или нет.

Если вклад условный, то получение вкладчиком причитающегося ему вознаграждения отдельно от суммы вклада производится в порядке, установленном договором банковского вклада

В целом, для выплаты вознаграждений по вкладам применяются те же правила, что и для возврата вкладов. Нами было уже отмечено, что по вкладу до востребования вкладчик имеет право получить вознаграждение в любое время. По срочным вкладам вполне логичным (вероятным) является установление специальных сроков, в соответствии с которыми будет осуществляться выплата вознаграждения. Вознаграждение по вкладу, который был внесен в иностранной валюте, также должно выплачиваться в иностранной валюте.

Вкладчик имеет право на одностороннее расторжение договора и возврат ему вклада. Если вклад оформлен до востребования, банк обязан выдать весь вклад или его часть по поступлении требований вкладчика. Право досрочного расторжения касается и договоров срочного вклада. При этом после поступления требования вкладчика о выдаче вклада банк обязан выдать вклад или его часть не позднее пяти дней с момента поступления требования вкладчика. По условным вкладам вкладчик имеет право на возврат вклада до наступления обстоятельств, с которыми договор банковского вклада связывает возврат вклада. При возврате условных вкладов применяются те же сроки, что при возврате срочных вкладов. Положение договора банковского вклада об отказе вкладчика от права досрочного расторжения договора срочного вклада, а также условного вклада до наступления предусмотренных условий является недействительным.

Если иное не предусмотрено законодательными актами, самим договором банковского вклада или дополнительным соглашением сторон, вклад, внесенный в иностранной валюте, должен быть возвращен в этой же валюте.

Когда банк не выполняет требования вкладчика о возврате вклада или его части в предусмотренные сроки, выплата вознаграждения продолжается на условиях, предусмотренных договором банковского вклада.

В ряде случаев договоры банковского вклада (срочного и условного) прекращаются в связи с окончанием сроков их действия, правила определения которых нами были рассмотрены выше. Поэтому возврат банковских вкладов по договорам срочного вклада осуществляется по наступлении срока, предусмотренного вклада. По условным вкладам возврат осуществляется при наличии обстоятельств, с наступлением которых договор банковского вклада связывает возврат вклада.

В связи с тем, что население вкладывает свои деньги в банки, важное значение приобретают гарантии стабильности и надежности функционирования банков и своевременного возврата вкладов в полном объеме, с учетом причитающегося интереса вкладчиков[35, с.50].

Защита прав вкладчиков осуществляется посредством законодательных мер по обеспечению возврата банковского вклада. В зависимости от сложившихся условий могут применяться те или иные средства и способы. В частности Законом Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банковской тайны от 29 марта 2000 года введена система коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов). Кроме того, на обеспечение вкладчиков и всех клиентов банков направлены те требования (нормативы), которые устанавливаются для банков, система лицензирования банковской деятельности и текущего контроля за ней[36].

Вклады в пользу третьих лиц. Как следует из смысла статьи 764 ГК РК, осуществление вклада в пользу третьих лиц, представляет отдельную разновидность договора банковского вклада. Причина ее выделения заключается не в установлении каких-либо особых прав и обязанностей сторон, а в том, что вклад в пользу третьего лица не в полной мере подпадает под критерии договора совершаемого в пользу третьего лица (статья 391 ГК РК)[11]. Ст. 764 ГК РК оговаривает применение названной нормы к отношениям вклада в пользу третьего лица, в части не противоречащей нормам статьи 764 ГК РК[1]. Если бы он подпадал под эти критерии, можно было бы считать его обычным договором (вкладом), совершаемым в пользу третьего лица, Отличие вклада в пользу третьего лица от договора в пользу третьего лица вообще, заключаемого в соответствии с указанной 391 статьей ГК РК, в том, что лицо, на имя которого вложен вклад, становится вкладчиком, то есть стороной в договоре. В обычном договоре в пользу третьего лица, первоначально заключивший договор субъект не выбывает из договора, а третье лицо становится управомоченным субъектом правоотношения только в отношении причитающегося по договору от должника исполнения. Еще одно их отличие заключается в возможности по обычному договору в пользу третьего лица оговорить исполнение частично в пользу самого кредитора, а частично в пользу третьего лица. По договору вклада в пользу третьего лица кредитором в полном объеме становится вкладчик.

Говоря об отличиях, мы, однако, не отрицаем применение отдельных положений о договоре в пользу третьего лица к отношениям вклада в пользу третьего лица. Еще раз отметим, предположение о некоторой самостоятельности договора вклада в пользу третьего лица основано на непосредственной формулировке законодательства. В частности в п.1 статьи 764 говорится о том, что указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Договор вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо несуществующего на этот момент юридического лица, недействителен. Такие требования к договору вклада в пользу третьего лица, как представляется, в первую очередь обусловлены учетом действия норм публичного права, в частности налогового законодательства, законодательства, действие которого направлено против коррупции.

Как уже было отмечено, вкладчик в чью пользу сделан вклад, вправе осуществить все права по договору. Если он не намерен их осуществлять, то он должен письменно отказаться от договора.

При наличии письменного отказа лица, в чью пользу вносился вклад, воспользоваться правами вкладчика может то лицо, которое внесло ранее этот вклад.

Более близок к базовым положениям договора в пользу третьего лица, договор условного вклада в пользу третьего лица[3,с.365].

Вызвано это тем, что при внесении условного вклада существуют определенные внутренние отношения лица, вносящего вклад и лица, на чье имя внесен вклад. Банк в такой ситуации оказывает услугу не только последнему, он оказывает соответствующую услугу и лицу, вносящему вклад. Оказание услуги ему выражается в том, что вносимая им сумма денег будет фактически передана в пользу третьего лица, только при выполнении им определенных обязательств или выполнении иных действий по требованию лица, которое вносит вклад. Вследствие этого банк выступает гарантом соблюдения интересов обоих таких субъектов. Сказанное не исключает того, что условие, оговоренное при внесении вклада, не будет требовать совершения лицом, в пользу которого вносился вклад, никаких действий.

Таким образом, при внесении в пользу третьего лица условного вклада оно вправе распоряжаться им только при соблюдении предусмотренных договором банковского вклада условий. До наступления этих условий третье лицо может распоряжаться вкладом лишь по письменному разрешению лица, внесшего вклад. Условие по вкладу должно быть письменно зафиксировано в договоре банковского вклада, не противоречить законодательным актам и не иметь неясностей, затрудняющих выдачу вклада. Для получения условного вклада третье лицо обязано представить банку документы, подтверждающие выполнение установленного условия.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях срока возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

В зависимости от установленного договором порядка возврата вкладов (депозитов) вкладчику они подразделяются на вклады до востребования и срочные. Под срочными следует понимать любые вклады, по условиям которых вкладчик не может требовать возврата внесенных им средств ранее наступления определенного в договоре обстоятельства. Наиболее распространены срочные вклады на определенный период времени, в течение которого банк вправе пользоваться средствами вкладчика. Однако существуют и другие разновидности срочных вкладов.

Разновидностью депозита до востребования являются средства, внесенные на расчетный (текущий) счет юридического лица в банке.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В случаях, когда срочный либо другой вклад иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, - по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Закон предоставляет гражданину (как предпринимателю, так и потребителю), заключившему с банком договор о срочном вкладе, право требовать досрочного возврата всей суммы вклада или ее части. Эти действия вкладчика следует рассматривать как одностороннее изменение условий договора, возможность которого предусмотрена законом.

Вкладчик является экономически более слабой стороной правоотношения, и в законодательство впервые включена норма о повышенной защите его интересов: условие договора об отказе гражданина от права получить вклад по первому требованию ничтожно.

Право юридического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, на досрочный возврат депозита может быть предусмотрено договором. В противном случае досрочный возврат его вклада допускается лишь с согласия банка. Некоммерческая организация не имеет права требовать досрочного возврата вклада ни на основании договора, ни на основании закона ввиду его отсутствия[37, с.19]. НБ РК предусматривает последствия преобразования срочного вклада во вклад до востребования по инициативе вкладчика. В этом случае банк не связан первоначальными обязательствами по выплате процентов за пользование средствами вкладчика в течение всего срока действия договора. Он должен выплатить такому вкладчику проценты в меньшем размере, т.е. в том, который установлен банком для аналогичных вкладов до востребования, если иной размер процентов на этот случай специально не был предусмотрен в договоре.

Заключение

Действующее в Республике Казахстан гражданское законодательство, отражающее переход казахстанской экономики от централизованной - к обществу, развивающемуся по пути построения рыночной экономики, гражданского общества и правового государства, в своем эволюционном развитии прошло три основных этапа: начальный этап становления (1989-1993 гг.), этап резкого ускорения экономической и правовой реформы (1994-2000 гг.) и этап экономической и правовой стабилизации (начавшийся с 2001 г.).

Современное гражданское законодательство, созданное со дня независимости Республики Казахстан практически с нуля, в целом представляет собой сложную внутренне непротиворечивую систему взаимосвязанных и взаимодополняющих друг друга правовых норм. По многим вопросам гражданское законодательство Казахстана является наиболее прогрессивным по сравнению с законодательством других стран СНГ, с которыми республика практически одновременно начала проведение экономических и правовых реформ.

Ныне действующий Гражданский кодекс РК готовился на основе Модельного ГК для стран СНГ, одобренного Межпарламентской ассамблеей этих стран, и Гражданского кодекса Нидерландов в течение ряда лет и был принят в два этапа: 27 декабря 1994 г. была принята Общая часть, а 1 июля 1999 г. - Особенная часть. Гражданский кодекс, являясь крупнейшим кодификационным актом Республики Казахстан, впитал в себя новейшие идеи современного гражданского права, заложил основные принципы регулирования товарно-денежных отношений: равенство форм собственности и её неприкосновенность, свобода договора, равенство субъектов гражданского оборота. На его основе был сформирован основной пакет законов, создавших условия для развития рыночной экономики. Кодекс фактически возродил в Казахстане частное право.

Практический опыт применения Гражданского кодекса свидетельствует, что подавляющее большинство его норм содействует развитию экономики и иных гражданских отношений в направлении создания на правовой основе современного цивилизованного социально и этнически объединенного общества. В настоящее время нет необходимости менять основную концепцию ГК РК, поскольку в Казахстане продолжает развиваться рыночная экономика. В то же время следует учитывать этап, на котором находится развитие рыночной экономики в Казахстане.

В то же время следует продолжить совершенствование институтов и норм ГК РК, не забывая о необходимости максимального сохранения стабильности гражданского законодательства, как важного условия развития экономики. Применение ГК РК выявляет его некоторые пробелы, несогласованные и даже противоречивые предписания. Некоторое ухудшение норм проявилось вследствие внесения в ГК РК некоторых непродуманных изменений сугубо ведомственного характера. К сожалению, на современном этапе развития гражданского законодательства наметилась негативная тенденция ведомственного законотворчества в области регулирования отдельных видов предпринимательской деятельности.

Общая тенденция развития гражданского законодательства заключается в усилении публичных начал в регулировании экономических отношений, в усилении вмешательства государства в частнопредпринимательскую деятельность, во внедрении корпоративного управления экономикой. Поэтому именно от силы и действенности гражданского права зависит установление пределов вмешательства государства в частную предпринимательскую деятельность.

На современном этапе можно определить два основных направления совершенствования гражданского законодательства:

1) совершенствование Гражданского кодекса РК;

2) совершенствование законодательных актов, вытекающих из ГК и регулирующих отдельные виды экономических отношений.

Необходимость совершенствования ГК как основного фундаментального законодательного акта в сфере частного права требует внесения некоторых изменений и в его Особенную часть, прежде всего потому, что в действующей Особенной части ГК проявились за годы ее действия некоторые существенные положения, явно ослабляющие согласованность отдельных звеньев общего механизма правового регулирования частноправовых отношений.

Прежде всего, несогласованности появились в финансовой сфере. Некоторые институты, охватывающие частные отношения при осуществлении банковской деятельности, остались незатронутыми нормами ГК РК и вообще нормами казахстанского гражданского законодательства. Сюда, в частности, относятся расчеты между участниками гражданского оборота (в этой связи следует отметить, что специальный Закон о платежах и переводах денег от 29 июня 1998 г. регулирует не столько расчеты как таковые, сколько внутрибанковскую организацию таких расчетов). Целесообразно с учетом практики пересмотреть нормы, относящиеся к договорам банковского обслуживания и режиму банковских счетов.

Требует дальнейшей доработки правовое регулирование банковских договоров. Следует отметить, что количество противоречий в Гражданском кодексе резко возросло после принятия в 1999 году Особенной части, прежде всего, потому, что несколько статей главы 36, главы 37 ("Финансирование под уступку денежного требования") и 38 ("Банковское обслуживание") готовились в основном специалистами Национального банка, которым удалось преодолеть возражения специалистов гражданского права по этим главам. Так, например, статья 715 явно смешивает договор займа с депозитным договором; параграф 4 главы 38 называется "Банковский вклад", но ни разу не применяет термин "депозит", о котором упоминает лишь статья 715 ГК, путая его с займом. Пункт 2 статьи 758 предусматривает право граждан указывать, кому может быть выдан вклад в случае смерти вкладчика, но в такой форме, какая полностью противоречит правилам наследственного права.

В связи с этим целесообразно с учетом практики пересмотреть нормы, относящиеся к договорам банковского обслуживания и режиму банковских счетов. В ходе дальнейшего совершенствования гражданского законодательства в ГК РК необходимо восстановить главы о банковских расчетах.

В связи с изменениями, которые необходимо внести в Гражданский кодекс РК по вопросам правового регулирования банковских договоров, внесение соответствующих изменений и дополнений потребуется в законодательные акты, вытекающие из ГК РК: Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (с изменениями и дополнениями по состоянию на 10.02.2011 г.) Закон Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 237-I "О платежах и переводах денег" (с изменениями и дополнениями по состоянию на 02.04.2010 г.) Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 года № 266 "Об утверждении Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан" и другие законодательные акты.

Необходимо придать самое серьезное значение дальнейшему приведению нормативных правовых актов, определяющих правовое регулирование банковских договоров, правовое регулирование договорных процедур нуждается в дальнейшем совершенствовании. Существуют некоторые противоречия в понятийном аппарате, недостаточно урегулированы особенности договоров банкового счета и банковского вклада[38].

Среди договоров, закрепленных в ГК РК, самостоятельное место занимают соглашения, участниками которых выступают банки и иные кредитные организации. В законодательстве и научной литературе такие договоры получили название "банковские операции" или "банковские сделки".

К числу таких сделок, прежде всего, договор банковского вклада, договор банковского счета, рассмотренные в дипломной работе, так как в данных соглашениях предусматривается обязательное участие кредитной организации.

Договор банковского вклада по целевой направленности относится к таким видам соглашений как договоры по передаче имущества с целью возврата определенного количества вещей, и не имеет ничего общего с договорами по оказанию услуг.

Договор банковского вклада нельзя ассоциировать с депозитом (хранением), поэтому использование в нормативных правовых актах в качестве синонимов терминов "банковский вклад" и "депозит" не должно иметь место, так как тем самым нарушается единство правовой терминологии. Договоры банковского вклада граждан и юридических лиц существенно отличаются друг от друга: по признакам, субъектам, порядку внесения денежных средств в банк, правовым последствиям неисполнения банком своих обязательств. Поэтому предлагается на законодательном уровне прямо закрепить классификацию договоров банковского вклада на договоры банковского вклада граждан и договоры банковского вклада юридических лиц, выделив на каждую разновидность отдельный параграф главы ГК РК.

Предметом договора банковского вклада является принятая банком от вкладчика денежная сумма, в тенге или иностранной валюте, именуемая вкладом. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Удостоверение внесения вклада путем выдачи вкладчику сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификата или иного документа может лишь дополнять, но никак не заменять указанное выше оформление договора. Прямое распространение норм о договоре банковского вклада на договор банковского счета недопустимо, вместе с тем, для урегулирования споров по договору банковского счета правила о договоре банковского вклада могут применяться по аналогии к договору банковского счета в субсидиарном порядке с учетом специфики последнего.

Договор банковского счета это правовое отношение, входящее в состав комплексных расчетных обязательств, где наряду с данным договорным отношением всегда возникают и правовые отношения, связанные с осуществлением платежей. Для открытия текущего счета в банке необходимо заключить с банком договор банковского счета и предоставить необходимые документы в соответствии с инструкцией "О порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан", утвержденной постановлением правления Национального банка Республики Казахстан.

По договору банковского счета основной обязанностью банка, открывшего счет, является совершение в интересах клиента операций, предусмотренных для счетов конкретного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета стороны его не предусмотрят иные условия.

В том случае, если договором банковского счета, предусмотрена оплата услуг банка по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, последний обязан оплачивать такие услуги в соответствии с условиями договора. Плата за указанные услуги может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если сторонами в договоре не будет определен иной порядок оплаты услуг банка. Особенностью таких правоотношений является то, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Республики Казахстан от 1 июля 1999 года № 409-I (Особенная часть) (с изменениями и дополнениями по состоянию на 10.02.2011 г.)

2. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (с изменениями и дополнениями по состоянию на 10.02.2011 г.)

3. М.К. Сулейменов, Ю.Г. Басин. Комментарии к Гражданскому кодексу Республики Казахстан (Особенная часть). Алматы: "Жеті Жар?ы", 2005г. с.800

4. Мицкевич А.В. Система права и система законодательства: развитие научных представлений и законотворчества // Проблемы современного гражданского права: Сборник статей. М., 2000. с.41.

5. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М., 1997. с. 286.

6. Белых В. Гражданский кодекс и банковское законодательство // Право и государство. 2007, №7, с.15-16

7. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997.

8. Жайлин Г.А. Учебник. Гражданское право Республики Казахстан. Алматы, 2007г.

9. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки. М., 2000. С. 12.

10. Уголовно-процессуальный кодекс Республики Казахстан от 13 декабря 1997 года № 206-I (с изменениями и дополнениями по состоянию на 18.01.2011 г.)

11. Гражданский кодекс Республики Казахстан (Общая часть), принят Верховным Советом Республики Казахстан 27 декабря 1994 года (с изменениями и дополнениями по состоянию на 18.02.2011 г.)

12. Кодекс Республики Казахстан от 10 декабря 2008 года № 99-IV "О налогах и других обязательных платежах в бюджет" (Налоговый кодекс) (с изменениями и дополнениями по состоянию на 18.02.2011 г.)

13. Конституция Республики Казахстан 1995 г. (с изменениями и дополнениями от 02.02.2011 г.)

14. Совершенствование законодательства РК о платежах и переводах денег, бухучете и финотчетности фин. организаций, банковской деятельности и деятельности Нац. Банка РК // Вестник КазНУ. Серия юридическая. 2007. №9.с.55-56

15. Закон Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 237-I "О платежах и переводах денег" (с изменениями и дополнениями по состоянию на 02.04.2010 г.)

16. Инструкция о порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан, утвержденная постановлением правления Национального банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 года №266

17. Открытие, ведение и закрытие банковских счетов клиентов в банках РК Фонд развития предпринимательства "Damu//| http://www.damu.kz/

18. Сарбаш СВ. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999.

19. Е.Б. Жусупова. Закрытие корреспондентского счета// Бюллетень бугалтера.2008, № 5

20. А.С. Джакишева. Приостановление расходных операций по банковским счетам или арест денег // Юрист, 2007, № 12,с.78-79

21. Абжанов Д.К. Банковское право Республики Казахстан. Общая часть. 2007 с.448

22. Е.Б. Осипова. Гражданско-правовые договоры с участием банков. Алматы.2005г.

23. К.М. Ильясова "Правовой режим договора банковского вклада и банковского займа". ПА/Алматы, 2005.

24. А.С. Джакишева Банковское кредитование. Астана. 2004. С. 184.

25. Павлодский Е.А. Кредитно-расчетные отношения по новому Гражданскому кодексу // Юрист. 2004. №11.c27-28.

26. Гражданское право. Учебник Часть II / Под ред. А.П. Сергеева и Ю.К. Толстого. М., 2004. С.446.

27. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. Монография. М.: НИМП, 2001. С.276.

28. Агарков М.М. Основы банкового права. М.: БЕК, 1999..

29. С.Ф. Хасанов. Договор банковского вклада// Право и экономика. 2007.№ 2. с.55-57

30. Эрделевский А. Сберегательная книжка. // Право и экономика. 2000. № 8. с.44-46

31. С.Ф. Хасанов. Договор банковского вклада: понятие и содержаниие // Юрист. 2006. № 9. с.52-53

32. Пешкова И.Ю., Токарева Ю.А. Договор банковского вклада: проблемы защиты прав вкладчиков // Правовая реформа в Казахстане, 2003. №3. c.12-13

33. Мищенко Е.А. Защита прав гражданина-вкладчика по договору банковского вклада // Банковское право. 2004. № 3. с.8-9

34. Банковское право России: Учебное пособие. Братко А.Г. М., 2003.

35. Договоры организаций и граждан с банками. Павлодский Е.А. М., 2000.

36. Закон Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банковской тайны от 29 марта 2000 года

37. Искакова З.Д., Абдильманова Ш.Р., Весельская Н.Р. Банковская система и ее правовые основы. Караганда, КЭУК, 2007г.

38. Сулейменов М.К., директор НИИ частного права КазГЮУ, академик НАН РК, д.ю.н., профессор. Перспективы развития гражданского законодательства, гражданского процессуального законодательства и законодательства об арбитражах (третейских судах) в Республике Казахстан //Центр исследования правовой политики. 30 июня 2009//info@lprc.kz, www.lprc.kz

39. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 сентября 2005 года № 118 "Об утверждении Правил предоставления банковских займов Национальным Банком Республики Казахстан"

Размещено на Allbest.ru