Отдельные виды залога в гражданском праве

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Глава 1. Общая характеристика залога в современном Российском законодательстве

1.1 История возникновения залога

1.2 Общие положения о залоге

1.3 Существенные условия договора залога

Глава 2. Отдельные виды залога в гражданском праве

2.1 Особенности правового регулирования ипотеки

2.2 Особенности регулирования залога товаров в обороте

2.3 Особенности регулирования залога вещей в ломбарде

Глава 3. Проблемные вопросы о договоре залога

Заключение

Список использованной литературы



Введение

Актуальность темы. Множество отношений имущественного оборота считаются договорными, но не все договоры осуществляются соответствующим образом и вследствие чего, баланс интересов участников оборота является нарушенным. Договор не всегда может гарантировать кредитору подобающее исполнение обязательства должником. В целях обеспечения по договору дополнительных гарантий законодательство учитывает ряд способов обеспечения основного обязательства, среди которых - залог. В его правовом регулировании, в силу объективных причин, остаётся много нерешённых проблем и нереализованных возможностей, соответственно, исследование разных видов и аспектов применения залога считается актуальным.

Залог - один из наиболее ёмких институтов гражданского права, его детальное исследование требуется проводить в рамках рассмотрения отдельных видов залога. Именно залог обеспечивает получение кредитором денежных средств от реализации заложенного имущества и, поэтому, считается гарантией исполнения обязательств в границах той суммы, которая поступила бы к кредитору - залогодержателю в случае надлежащего исполнения обязательств.

Общественные отношения, возникающие в процессе обеспечения исполнения обязательств залогом, составляют объект исследования данной работы.

Правовые нормы, содержащиеся в гражданском и ином отраслевом законодательстве Российской Федерации, регулирующие отношения по поводу залога образуют предмет исследования.

Цель исследования состоит в комплексном анализе теоретических и практических вопросов регулирующих положение института залога как одного из способа обеспечения исполнения обязательств.

Задачи исследования определяются поставленной целью, включают:

- рассмотрение историю возникновения залога;

- описание общих положений о залоге;

- выявление существенных условий договора залога;

- характеристику видов залога;

- анализ проблемных вопросов о договоре залога.

Степень изученности темы. Тема залога и его правового регулирования является одной из наиболее обсуждаемых в современной отечественной цивилистике вот уже почти два десятка лет. Исследование различных аспектов данной правовой конструкции проводилось и проводится многими учёными - правоведами. Одной из причин постоянного научно-правового анализа залога и различных его видов является активная деятельность законодателя, направленная на совершенствование правового регулирования отношений, связанных с залогом.

При написании настоящей работы были использованы специальные научные методы исследования, такие как: логико-юридический, историко-правовой, сравнительно - правовой, формально-логический, структурно-функциональный и др.

Теоретическую базу исследования составили труды российских ученых - специалистов в области гражданского права, такие как: Е.И. Воронина, С. С. Занковский, В. В. Иванов, А. А. Кирилловых и др.

Законодательную базу исследования составляют Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, иные федеральные законы и иные акты, содержащие нормы трудового права, связанные с гражданско-правовым регулированием залога.

Структура курсовой работы обусловлена целью, задачами и логикой исследования. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка литературы.



Глава 1. Общая характеристика залога в современном Российском законодательстве

1.1 История возникновения залога

Одним из древнейших гражданско - правовых институтов считается залоговое право. Совершая сделки, заключая договоры, люди ещё в древности стремились обеспечить их исполнение. Появление залога сопряжено со становлением гражданского оборота и необходимостью обеспечить соответствующее исполнение обязательства, взятого на себя одной из сторон в договоре, кроме этого создать наиболее доверительные отношения между сторонами.

Залог, как гражданско - правовой институт, обладает продолжительной историей и на каждом новом этапе формирования существенно меняет свои составные элементы.

В главнейшем источнике права Древней Индии - Законах Ману, написанном индийскими священнослужителями(брахманами) в период со 2 века до нашей эры по 2 век нашей эры были отражены первые упоминания о залоге как форме обеспечения исполнения обязательств.

Последующее развитие залог приобретает в классическом римском праве. Римское законодательство, представленное в институциях Гая (I - II вв. нашей эры), регулировало залог как ипотечные обязательства и к тому периоду времени определяло право кредитора на чужую вещь при неисполнении должником основного обязательства, в том числе с вероятностью её истребования от любого лица, с удовлетворением собственных интересов через её продажу, хотя в качестве способов обеспечения обязательств римская юридическая практика применяла закладное право и поручительство, преследующие, по сути, достижение общих целейСтрукгов В.Г. О закладе долговых требований (depignorenominum) // Вестник гражданского права. 2011. № 4. С. 224 - 272..

Залог в российском законодательстве впервые упоминается в одном из таких древнерусских памятников, как Псковская судная грамота, и русское право на ранних стадиях развития признавало в качестве предмета заклада долговую кабалу личности Куликов А.Д. Происхождение и развитие института залога // Юридический мир. - 2012. - № 12. - С.10 - 13..

Развитие государственной властью правил, способных обеспечивать исполнение долга, считается таким же естественным, как и создание норм, которые регулируют общие вопросы возникновения и исполнения обязательств, - даёт утверждать учёным историко - сравнительный анализ. От этого процесс формирования правил обеспечения исполнения обязательств, их периодического обновления с учетом меняющихся социально-экономических реалий и общественной практики выглядит вполне закономерным Поповкин Н.А. Залог. История возникновения и развития залоговых правоотношений // Юрист. - 2011. - № - С.16 - 19.

Очередной опыт нормотворчества прослеживается на современном этапе, анализ которого составляет содержание предлагаемого читателю издания. Оно предполагает обзор изменений законодательства, посвященного регулированию залога и залоговых правоотношений. В частности, речь идёт об изменениях, вносимых Федеральным законом от 06.12.2011 № 405 - ФЗ в ряд нормативных актов и затрагивающих совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество.

Модернизация регулирования залога связана с наиболее точной регламентацией процессуальных аспектов реализации залоговых прав и нашла отражение в изменениях и дополнениях к таким нормативным документам, как:

- «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате»Основы законодательства Российской Федерации о нотариате утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) (ред. от 03.07.2016)// Российская газета, № 49, 13.03.1993.;

- Гражданский кодекс Российской Федерации Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016)Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301;

- Налоговый кодекс Российской ФедерацииНалоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) //СЗ РФ, 07.08.2000, № 32, ст. 3340.;

- Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с нимФедеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) (ред. от 03.07.2016) //СЗ РФ, 28.07.1997, № 30, ст. 3594;

- Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью»Федеральный закон от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) (ред. от 03.07.2016)//СЗ РФ, 16.02.1998, № 7, ст. 785;

- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 23.06.2016) //СЗ РФ, 20.07.1998, № 29, ст. 3400.;

- Федеральный закон «О ломбардах» Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (ред. от 13.07.2015)//СЗ РФ, 30.07.2007, № 31, ст. 3992;

- Федеральный закон «Об исполнительном производстве»Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (ред. от 03.07.2016) //СЗ РФ, 08.10.2007, № 41, ст. 4849.

В данных нормативных актах предлагается раскрытие основных новаций, которые претерпели их положения и структурно могут быть выделены в самостоятельные блоки, определяющие отдельную грань отношений, вытекающих из залога.



1.2 Общие положения о залоге

«В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) вправе в случае невыполнения либо ненадлежащего исполнения должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, принадлежащему заложенное имущество (залогодателя)», - понятие залога по новой редакции Гражданского Кодекса Российской Федерации Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)// СЗ РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.

Залог на основании закона возникает при наступлении обстоятельств, предусмотренных в законе.

Сторонами залоговых отношений выступают залогодержатель и залогодатель.

Лицо, которому предоставляется имущество в залог является залогодержателем. Он выступает как кредитор по залоговому обязательству.

Лицо, передающее в залог имущество, включая вещи и имущественные права, считается залогодателем Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)// СЗ РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.

В качестве залогодателя может выступать: должник; третье лицо.

Установлено, что применяются положения о поручительстве между залогодателем, должником и залогодержателем (ст. ст. 364 - 367 ГК РФ), если залогодателем является третье лицо, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. Указанные статьи предусматривают Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301:

а) право поручителя на возражения против требования кредитора (ст. 364 ГК РФ);

б) права поручителя, исполнившего обязательство (ст. 365 ГК РФ);

в) обязанность должника известить поручителя об исполнении обязательства (ст. 366 ГК РФ);

г) основания прекращения поручительства (ст. 367 ГК РФ).

В залог имущество может быть передано следующими лицами Кирилловых А.А. Новое в законодательстве о залоге/А. А. Кирилловых М.: Деловой двор, 2012.- С.18:

1) собственником;

2) управомоченным лицом, обладающим вещными правами на имущество, и в случаях, установленных ГК РФ.

Собственник имеет право распоряжаться по собственному усмотрению, совершать в отношении принадлежащего ему имущества всевозможные действия, непротиворечащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы иных лиц, а так же отчуждать собственное имущество в собственность другим лицам, предоставлять им, при этом оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, передавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им другим образом (п. 2 ст. 209 ГК РФ).

Собственник вещи имеет право передать её в залог. Право собственности считается вещным правом, так как соответствует некоторым признакам (к примеру, абсолютность права, индивидуально - определённая вещь, пользование вещью) Гражданское право: Учебник: В 3 т. / Под ред. А.П. Сергеева. Т. 1. М., 2010..

В качестве управомоченного лица может выступать унитарное предприятие, основанное на праве хозяйственного ведения имуществом. Данное предприятие имеет право самостоятельно отдавать в залог движимое имущество за исключениями, установленными законом или иными правовыми актами, а недвижимое имущество - с согласия собственника предприятия (п. 2 ст. 295 ГК РФ).

Созалогодержателями являются два и более залогодержателей, у которых находится предмет залога в обеспечение исполнения различных обязательств, в которых они выступают как самостоятельные кредиторы, при равенстве их прав по старшинству. Нормы статьи считаются новыми, регулирующими правоотношения между созалогодержателями: права на предмет залога, порядок распределения вырученных денежных средств между залогодержателями в случае реализации предмета залога, основания реализации прав залогодержателей Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая: 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. С.А. Степанова. - М., 2015. - С. 288..

Любой из созалогодержателей обладает возможностью самостоятельно реализовывать права и обязанности залогодержателя. Данное положение считается диспозитивным.

По общему правилу предметом залога может выступать любое имущество, которое не изъято из оборота. Ранее в положениях ст. ст. 4, 6 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» закреплялось, что «предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права», «предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством РФ может быть отчуждено залогодателем».

Так, согласно ст. 128 ГК РФ к объектам гражданских прав можно отнести:

· вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги,

· иное имущество, в том числе безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права;

· результаты работ и оказание услуг;

· охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

Таким образом, все перечисленные в ст. 128 ГК РФ объекты делятся на две группы:

1) материальные блага (вещи, иное имущество, работы, услуги, интеллектуальную собственность (за исключением права авторства);

2) нематериальные блага (жизнь и здоровье, достоинство личности и т.д.)

С учётом положений ст. 128 ГК РФ предметом залога в контексте ст. 336 ГК РФ выступают лишь предметы материального мира, которые могут быть в обладании человека и служат удовлетворению его потребностей Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)// Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410..

Предметом залога не могут выступать и требования, непосредственно связанные с личностью кредитора: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. При этом перечень данных требований является открытым.

Не могут быть предметом залога необоротоспособные права, т.е. права, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Вопрос о допустимости в качестве предмета залога денежных средств в настоящее время является дискуссионным.

По общему правилу деньги выступают объектом гражданских прав, не изъятым и не ограниченным в обороте. Вместе с тем ранее судебная практика исходила из того, что не только наличные, но и безналичные денежные средства, например, денежные средства, находящиеся на банковском счёте, не могут выступать в качестве предмета залога.

Положения ст. 358.9 ГК РФ в настоящее время, однако, допускают в качестве предмета залога безналичные денежные средства. В частности, предметом залога могут быть права по договору банковского счёта при условии открытия банком клиенту залогового счёта.

Перечень видов имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, установлен в ст. 446 ГПК РФ. Дома и квартиры, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, и имущество, которое нельзя приватизировать (например, служебные жилые помещения и др.) не могут быть предметом залога (заложены).

В зависимости от места нахождения предмета залога допускается залог как с передачей, так и без передачи заложенного имущества (вещи) залогодержателю.

По общему правилу предмет залога остаётся во владении у залогодателя. Поскольку данная норма имеет диспозитивный характер, стороны договора могут самостоятельно с учётом добровольного волеизъявления, определить место хранения предмета залога. Кроме этого, положения ГК РФ, а также нормы иных законов, в зависимости от видов залога, могут определять субъекта владения предметом залога Сапожников М.В. Залог как способ обеспечения обязательств // Юридический мир.- 2012.- №6.- С.13.

Договором залога может быть предусмотрена возможность залогодателя передать на время во владение или в пользование третьему лицу предмет залога. Однако передача предмета залога третьему лицу не освобождает залогодателя от обязанности по содержанию и обеспечению сохранности заложенного имущества. С учётом этого такой залог рассматривается оставленным у залогодателя и к нему применимы все последствия залога, оставленного у залогодателя.

Таким образом, залог - один из способов обеспечения исполнения обязательств. Его сущность заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Участниками залогового правоотношения являются залогодержатель и залогодатель.



1.3 Существенные условия договора залога

Договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора(ст.432 ГК РФ Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)// Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301).

Условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение являются существенными.

Положения п. 1 статьи 432 ГК РФ закрепляют существенные условия для договора залога. К ним относятся: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В ранее действующей редакции ст. 339 ГК РФ существенным условием договора залога являлась оценка предмета залога. Действующая редакция ст. 339 ГК РФ исключила оценку предмета залога из существенных условий договора.

Вместе с тем в соответствии со ст. 8 ФЗ от 29.07.1998 № 135 - ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ (ред. от 03.07.2016, с изм. от 05.07.2016) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)// Собрание законодательства РФ, 03.08.1998, № 31, ст. 3813 проведение оценки объектов оценки является обязательным в случае вовлечения в сделку объектов оценки, принадлежащих полностью или частично РФ, субъектам РФ либо муниципальным образованиям, в том числе при использовании объектов оценки, принадлежащих РФ, субъектам РФ либо муниципальным образованиям, в качестве предмета залога.

При отсутствии согласования по какому - либо существенному условию договор считается незаключённым. Аналогичный вывод сделан и в п. 43 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 (ред. от 24.03.2016) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»// Российская газета, № 152, 13.08.1996, где отмечается, что существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключённым.

Кроме того, судебная практика исходит из более расширительного толкования существенных условий договора залога по сравнению с тем, как это закреплено в ГК РФ. Согласно п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» при отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключённым Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 № 90 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке»// Вестник ВАС РФ, № 4, 2005.

Важно отметить, что в зависимости от предмета залога договор залога может содержать специальные требования. Согласно ст. 9 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»// Собрание законодательства РФ, 20.07.1998, № 29, ст. 3400 в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

При этом предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

Необходимо отметить, что законодатель также ввёл и нововведение в части согласования условий основного договора, которые считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Таким образом, если из договора залога явствует, какое основное обязательство будет обеспечено залогом, при этом в основном договоре отсутствуют какие - либо существенные условия, то для подтверждения согласования условий по основному обязательству достаточно сделать ссылку на договор залога.

Поскольку договор залога, помимо существенных условий, содержит и несущественные условия, то стороны могут (по их взаимному согласию) включить в содержание договора условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. При этом невключение в договор данных условий не изменит существо договора залога и не повлияет на его заключённость.

Договор залога по общему правилу должен быть составлен в простой письменной форме, за исключением, если законом или договором не предусмотрена нотариальная форма договора залога. Подробно о письменной форме сделок сказано в ст. ст. 160, 161 ГК РФ. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечёт её недействительность. С учётом этого устная форма договора залога не допускается.

По соглашению сторон, а также в случаях, предусмотренных законом, договор залога подлежит нотариальному удостоверению. Данное положение корреспондирует положению п. 2 ст. 163 ГК РФ, согласно которому нотариальное удостоверение сделок обязательно Гражданское право: Учебник: В 3-х частях. Часть вторая / Отв.ред. Калпина А.Г, Масляева А.И.- М.: Юристь, 2014.- С.387:

1) в случаях, указанных в законе;

2) в случаях, предусмотренных соглашением сторон, хотя бы по закону для сделок данного вида эта форма не требовалась.

Важно принять во внимание, что договор залога подлежит обязательному нотариальному удостоверению в случае, если договор по основному обязательству нотариально удостоверен. Это правило представляет собой императивное предписание и действует как в случае, если основной договор имеет нотариальную форму в силу закона, так и в случае, если стороны согласовали нотариальную форму договора.

Если стороны условились нотариально оформить основной договор, который в соответствии с законом требует простой письменной формы, то договор залога, обеспечивающий исполнение обязательств из основного договора, также подлежит нотариальному удостоверению.

Важной гарантией для соблюдения сторонами формы договора залога является положение о недействительности договора. Это положение не является новым, поскольку ранее действующая редакция ст. 339 ГК РФ содержала аналогичное положение (п. 4 ст. 339 ГК РФ). Кроме того, положение о недействительности договора залога в случае несоблюдения сторонами его формы вытекает и из положения п. 3 ст. 163 ГК РФ.

Таким образом, существенными условиями договора о залоге являются:

- предмет залога;

- оценка предмета залога;

- определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

- существо обеспечиваемого залогом обязательства;

- размер обеспечиваемого залогом требования;

- срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.



Глава 2. Отдельные виды залога в гражданском праве

2.1 Особенности правового регулирования ипотеки

Ипотека - это подвид залога, характеризуемый отсутствием передачи заложенного имущества залогодержателю.

Суть ипотеки (от греч. hypotheka - залог, заклад) заключается в залоге недвижимого имущества для обеспечения денежного требования кредитора - залогодержателя к залогодателю.

Порядок предоставления ипотеки на территории России регламентируется рядом нормативно - правовых актов. В частности, к ним относится Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Гражданский кодекс РФ и иные нормативные акты.

Залог любого недвижимого имущества: земельных участков, жилых помещений, предприятий и т.д. признаётся ипотекой Иванов В.В. Ипотечное кредитование/В.В.Иванов - М.: Информ-внедр. Центр «Маркетинг»,2015.-С.25.

Залогодержатель имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, осуществив его реализацию, в случае неисполнения должником кредитных обязательство по договору. В данном случае залогодержатель будет иметь преимущество перед другими кредиторами.

Залог подразумевает наличие такого имущества у должника, на которое можно наложить принудительное взыскание, однако, то имущество, на которое наложена ипотека, остаётся у залогодателя с правом его владения и пользования соответственно Киселев А.А. Понятие и виды ипотеки (залога недвижимости) // Нотариус. - 2011. - №5.- С.10.

Ипотека, как способ обеспечения исполнения обязательств, получила широкое распространение в современной банковской системе. Она позволяет существенно снизить банковские риски при выдаче кредита, которые по - прежнему остаются на высоком уровне.

Любые объекты недвижимости могут выступать предметом ипотеки. Так, в качестве предмета залога может находиться земельный участок, в данном случае право залога будет распространяться на все находящиеся или только возводимые объекты на данном участке, а также здания и сооружения на нем расположенные.

Жилые помещения либо коммерческая недвижимость являются более распространённым на сегодняшний день предметом залога являются.

Также предметом ипотеки могут выступать объекты незаконченного строительства, рассматриваемые в качестве объектов недвижимого имущества, возводимого на земельном участке.

Анализируя судебную практику арбитражных судов можно увидеть, что в случае, если договора выступает объект незавершённого строительства, то по окончании строительства данное здание остаётся предметом залогаИнформационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 № 90 «Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке»// Вестник ВАС РФ, № 4, 2005. Данное правило обеспечивает кредитные договора, заключаемые с целью финансирования строительства посредством передачи в ипотеку указанных объектов.

Стоит отметить, что предметом ипотеки также могут выступать воздушные или морские суда. Несмотря на то, что данные предметы неразрывно не связаны с землей (что характерно для недвижимости), они также относятся к недвижимости ввиду своей специфики.Гражданское право: Учебник: В 3 т. Т.1 / Отв. Ред.Гуев А.Н.- М.:ИНФРА, 2013.- С.349

Кроме непосредственного имущества, которое может быть предметом ипотеки, последним может выступать право аренды, которое принадлежит залогодателю. К данному залогу применимы общие правила ипотечного кредитования.

Предметом ипотеки не могут выступать предметы, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь). В случае, если для отчуждения предмета ипотеки необходимо согласие другого лица, то данное согласие необходимо для ипотеки данного имущества. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая: 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. С.А. Степанова. - М., 2015. - С.383 Так, для установления предмета общей собственности предметом ипотеки для имущества, находящегося в совместной собственности супруга необходимо согласие второго супруга.

Объекты недвижимого имущества, которые являются предметом ипотеки, считаются заложенными вместе со всеми его принадлежностями в качестве единого, целого предмета. Ипотека не может распространяться на неотделимые улучшения предмета, если иное не предусматривается договором Гражданское право: Учебник: В 3-х частях. Часть вторая / Отв.ред. Калпина А.Г, Масляева А.И.- М.: Юристь, 2014.- С.320.

Законодательство предусматривает определённые требования по отношению к отдельным предметам ипотеки. Например, земельный участок не подлежит ипотеке в том случае, если он находится в государственной либо муниципальной собственности. Также, не могут выступать предметом ипотеки сельскохозяйственные угодья из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств. Кроме того, не допускается ипотека земельного участка, площадь которого меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешённого использования.

Стоит отметить, что договор об ипотеке подразумевает относительную свободу действий залогодателя. Так, залогодатель ( должник) имеет право на:

- отчуждение заложенное имущество с переводом ипотеки на приобретателя;

- сдачу в аренду;

- обременение заложенного имущества новыми долгами.

Залогодержатель, как уже отмечалось выше, по договору ипотеки имеет преимущественное право перед кредиторами. Но далеко не перед всеми. Так, в случае ликвидации юридического лица, первоочередными кредиторами выступают требования граждан, перед которыми юридическое лицо несёт обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью. Затем граждан, состоящих с ним в трудовых отношениях, в части выплаты им задолженности по заработной плате, а также выплаты авторского вознаграждения. В третью очередь подлежат удовлетворению требования залогодержателей.

Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом договора ипотечного кредитования. Так, ненадлежащим исполнением кредитного договора (ипотечного кредитования) может считаться просрочка уплаты ежемесячного платежа более трёх раз, вне зависимости от её размера.

Таким образом, основным риском для заёмщика является обращение взыскания на заложенное имущество. Процедура взыскания возможна только по решению суда. Исключением является случай, когда обе стороны, после ненадлежащего исполнения обязательств заключает дополнительное, нотариально заверенное соглашение по поводу внесудебного обращения взыскания на залоговое имущество. Стоит отметить, что в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом РФ ( далее - ГПК РФ), взыскание не может быть обращено на жилое помещение, которое является единственным местом проживания должника и его семьи.

2.2 Особенности регулирования залога товаров в обороте

Предметом залога товара в обороте согласно ст. 357 ГК РФ выступают вещи, которые определены родовыми признаками и предназначены для обмена или продажи. Указанными вещами могут быть товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты, готовая продукция и т.п. Гражданское право: Учебник: В 3-х частях. Часть вторая / Отв.ред. Калпина А.Г, Масляева А.И.- М.: Юристь, 2014.- С.173.

Особенностями рассматриваемого вида залога являются следующие Куликов А.Д. Происхождение и развитие института залога // Юридический мир. - 2012. - № 12. - С.11:

- заложенные товары всегда остаются у залогодателя;

- залогодатель имеет право изменять состав и натуральную форму заложенного имущества, т.е. заменить заложенное имущество иным.

Однако в последнем из указанных случаев общая стоимость заложенных товаров не должна становиться меньше стоимости, установленной договором залога. При этом уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства. Данная норма является диспозитивной, поэтому стороны договора вправе определить иные условия.

При данном виде залога залогодатель обладает правом свободно отчуждать товар, являющийся предметом залога: передавать его в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление. Такой товар перестанет считаться заложенным.

Если залогодатель приобретает товары, которые подпадают под перечень товаров, предусмотренный договором залога товаров в обороте, то данный товар будет считаться заложенным с момента возникновения у залогодателя на его права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.

Перечисленные правила действуют только в случае, когда залогодатель добровольно реализует своё право на изменение состава и натуральной формы заложенного имущества. В том случае, если заложенное имущество передаётся от залогодателя к другому лицу в порядке универсального правопреемства, то перечисленные правила не применяются, и в силу п. 1 ст. 353 ГК РФ залог на переданное имущество сохраняется. При этом правопреемник залогодателя приобретает права и несёт обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В завершении отметим, что в практике коммерческих организаций с общей правоспособностью такой способ обеспечения, как залог товаров в обороте, не приобрел широкого распространения. Возможно, причины в довольно затруднительном положении залогового кредитора, который может столкнуться с целым рядом проблем при обращении взыскания на заложенное имущество, о которых было сказано выше. Главное, чего недостает залогу товаров в обороте, как отмечает А. В. Егоров, - надлежащей индивидуализации вещи, в отношении которой устанавливается вещное право. залог правовой ипотека ломбард

Залог товаров в обороте фактически представляет собой залог будущих вещей, т.е. тех, которые будут приобретены залогодателем взамен проданных с обязательным условием не снижения их залоговой стоимости и соответствия родовым признакам, перечисленным в договоре. Мягко говоря, это не вполне соответствует классическим конструкциям залога в действующем гражданском законодательстве. Залог товаров в обороте сейчас представляет собой, скорее, финансовый инструмент, который широко используют банки как профессиональные кредитные организации в целях обеспечения возврата займов. Для распространения залога товаров в обороте в обычной коммерческой практике сейчас нет ни законодательных, ни теоретических предпосылок Сапожников М.В. Залог как способ обеспечения обязательств // Юридический мир.- 2012.- №6.- С.13..

2.3 Особенности регулирования залога вещей в ломбарде

Залог вещей в ломбарде регламентирован статьёй 358 ГК РФ.

Принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, - определено в ч. 1 ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 № 196 - ФЗ «О ломбардах». Данная статья также устанавливает основные требования, предъявляемые к осуществляемой ломбардом деятельности Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О ломбардах»// Собрание законодательства РФ, 30.07.2007, № 31, ст. 3992.

Ломбард (заимодавец) передаёт на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заём гражданину (физическому лицу) - заёмщику в соответствии с ч. 1 ст. 7 данного Закона по условиям договора займа, а заёмщик, одновременно являющийся залогодателем, передаёт ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключённым с момента передачи заёмщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи-это установлено в ч.2. ст. 7 Закона. Согласно ч. 3 этой же статьи существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма её оценки, произведённой в соответствии со ст. 5 названного Закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор подлежит оформлению посредством выдачи ломбардом залогового билета. Залоговый билет является бланком строгой отчётности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством РФ. Указанная форма утверждена Приказом Минфина России от 14.01.2008 № 3н Приказ Минфина РФ от 14.01.2008 № 3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 05.02.2008 № 11102)// СПС «Консультант плюс»..

Залоговый билет должен содержать информацию о том что Сапожников М.В. Залог как способ обеспечения обязательств // Юридический мир.- 2012.- №6.- С.14.:

- заёмщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на неё взыскания и её реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

- заёмщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы её оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Договор займа, заключённый с нарушением приведённых выше требований к его форме, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.

Закладываемые вещи передаются в ломбард.

Ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счёт риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме её оценки. Вещь, заложенная или сданная на хранение, должна быть застрахована на протяжении всего периода её нахождения в ломбарде; понуждение заёмщика или поклажедателя к страхованию вещи не допускается, принятой от него в залог или на хранение, за его счет. Ломбард вправе страховать за свой счёт иные риски, связанные с вещью, принятой в залог или на хранение.

Ломбарду запрещено пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

Ломбард несёт ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение. От этой ответственности ломбард освобождается только в случае, если докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

Предметом залога могут быть Гражданское право: Учебник: В 3 т. Т.1 / Отв. Ред.Гуев А.Н.- М.:ИНФРА, 2013.- С.155:

- право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.;

- часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства;

- по одному договору залога - совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в т.ч. совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

В случаях, если предметом залога является совокупность прав (требований) или будущее право, то согласно п. 2 ст. 358.3 ГК РФ сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, то есть посредством данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на предмет залога будут являться должниками по этим правам.



Глава 3. Проблемные вопросы о договоре залога

Действующее гражданское законодательство предусматривает несколько способов обеспечения исполнения обязательства. В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором Гражданское право: Учебник: В 3 т. Т.1 / Отв. Ред.Гуев А.Н.- М.:ИНФРА, 2013.- С.529.

Необходимо проанализировать ряд проблемных вопросов, нашедших своё отражение и в судебной практике.

Первая проблема относится к статусу залогодателя и того, кто может выступать в его роли.

Большое количество предпринимателей, к сожалению, крайне неосновательно подходят к решению данного вопроса. Тем не менее, согласно ст. 335 Гражданского кодекса РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, причём, упускается из вида пункт 2 этой же статьи. Между тем, в п. 2 ст. 335 ГК РФ определено, что залогодателем вещи может быть лишь её собственник или лицо, имеющее на неё право хозяйственного ведения.

Данная формулировка обладает важным значением для решения вопроса о действительности заключённого между сторонами договора о залоге. Договор является недействительным (ничтожным), в случае если залогодатель не считается на момент заключения договора о залоге собственником закладываемого имущества.

На указанное неоднократно обращалось внимание Высшим арбитражным судом РФ. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 30 мая 2000 г. № 5210/99 отмечается: «Исходя из смысла ст. 335 ГК РФ необходимым требованием к залогодателю является наличие права собственности на закладываемое имущество или права хозяйственного ведения им»1Постановление Президиума ВАС РФ от 30.05.2000 № 5210/99 «О необоснованности удовлетворения иска об обязании регистрации договора о залоге»..

Анализируя, данную проблему необходимо принять во внимание, что Гражданский кодекс РФ допускает и залог того имущества, которое только ещё будет получено залогодателем в будущем. В соответствии с п. 6 ст. 340 ГК РФ договором о залоге, а в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретёт в будущем.

При заключении договора залога необходимо истребовать от залогодателя доказательства того, что закладываемое им имущество является его собственностью. К примеру, залогодатель указывает, что предметом залога являются автомобили, которые он планирует приобрести в будущем (пусть даже по уже заключённому договору поставки с третьим лицом), от такого залога необходимо по возможности отказаться. В противном случае появляется значительная вероятность того, что договор о залоге будет признан ничтожным (ст. 168 ГК РФ).

Вторая проблема также непосредственно касается статуса залогодателя.

Речь идёт о возможности залога имущества лицом, не являющимся должником по основному обязательству (т.е. третьим лицом).

Так, ст. 335 ГК РФ прямо установила, что залогодателем имущества может быть как сам должник, так и третье лицо, то есть лицо, не являющееся должником по основному обязательству. Не содержит никакого запрета на участие в залоге третьих лиц и Закон РФ «О залоге» О некоторых вопросах применения законодательства о залоге: Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года № 10..

Между тем, практика Высшего арбитражного суда РФ приводит к весьма неожиданным выводам. Так, например, предметом анализа в одном из Постановлений ВАС РФ стал вопрос о действительности договора залога ввиду того, что залогодателем выступило третье лицо, а не сам должник (следует обратить внимание на то, что анализируемый договор был заключен ещё в 1994г., т.е. еще до вступления в силу нового ГК РФ, однако, с учётом того, что формулировки Закона РФ «О залоге» от 1992г. и положения ГК РФ о залоге в части, касающихся определения статуса залогодателя идентичны, оно, несомненно, сохраняет свою актуальность и до сих пор.

В Постановлении (Постановление Президиума ВАС РФ от 10 марта 1998 г. № 7422/97) в качестве возможных оснований для признания договора залога недействительным Президиум ВАС РФ отметил два основных момента Постановление Президиума ВАС РФ от 10.03.98 № 7422/97 « О направлении дела о признании недействительным договора о залоге на новое рассмотрение»:

«При этом необходимо дать правовую оценку договору о залоге от 01.02.9 4 на предмет соответствия его Закону РФ «О залоге» и сделать вывод относительно законности или незаконности этой сделки, имея в виду, что сделка заключена директором закрытого акционерного общества без согласия акционеров или правления общества и фактически направлена на обеспечение обязательств третьего лица, не имеющего какого-либо отношения к обществу. Такая сделка, в конечном итоге, может привести к безвозмездному отчуждению имущества общества без согласия акционеров».

Существует множество причин, по которым договор залога может быть признан недействительным.

Так, к примеру любой суд признает договор недействительным, если залогодателем в договоре выступает какое - то третье лицо, в связи с тем что эта третья сторона, по сути, считается залогодателем, но при этом не представлена в договоре, в следствии чего не может быть ответственна за выполнение условий данного договора и фактически не является стороной договора.

Существует ещё множество случаев, когда договор залога не является заключённым, а значит и действительным. К примеру, если в качестве стороны основного договора выступает юридическое лицо.

Признать договор залога недействительным можно только через суд, подав соответствующее исковое заявление, к которому необходимо приложить все те документы, доказывающие изложенные в иске обстоятельства и факт недействительности договора.

Если же суд признаёт договор залога недействительным истцу или его представителю выдаётся исполнительный лист и обязательно под расписку. Далее исполнительный лист передаётся приставу, который совершает дальнейшие действия по признанию договора залога недействительным.

Итак, существует проблемы, связанные с регулированием залога и нашедших своё отражение в судебной практике, они связаны непосредственно со статусом залогодателя и признанием договора залога недействительным.



Заключение

Одним из древнейших гражданско - правовых институтов считается залоговое право. Совершая сделки, заключая договоры, люди ещё в древности стремились обеспечить их исполнение. Появление залога сопряжено со становлением гражданского оборота и необходимостью обеспечить соответствующее исполнение обязательства, взятого на себя одной из сторон в договоре, кроме этого создать наиболее доверительные отношения между сторонами.

«Залог» - это один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого содержится в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) наделён правом в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Существенными условиями договора о залоге являются:

· предмет залога;

· оценка предмета залога;

· определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

· существо обеспечиваемого залогом обязательства;

· размер обеспечиваемого залогом требования;

· срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Залогодержатель и залогодатель являются участниками залогового правоотношения. Залогодержатель - лицо, которому предоставляется имущество в залог. Он выступает как кредитор по залоговому обязательству. Залогодатель - лицо, которое передаёт в залог имущество, включая вещи и имущественные права.

Предметом залога может выступать любое имущество, которое не изъято из оборота.

Ипотека (залог недвижимости) представляет собой способ обеспечения обязательства, при котором одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором по обеспеченному ипотекой обязательству, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны (залогодателя) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за изъятиями, установленными законом. Имущество, на которое установлена ипотека, во всех случаях остаётся во владении и пользовании залогодателя. Вышеуказанное определение раскрывает обязательственно-правовую сторону ипотеки как акцессорного, то есть дополнительного, обязательства.

Залогом товаров в обороте признаётся залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. Договор о залоге товаров в обороте определяет: вид заложенного товара; иные его родовые признаки; оценку предмета залога; минимальную сумму заложенного имущества; существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; место, в котором имущество находится; виды товаров, которыми может быть заменён предмет залога.