Маркетинговая политика Уральского Банка Реконструкции и Развития

* Б/у коммерческий транспорт иностранного производства

* Новая и б/у спецтехника (б/у не старше 3 лет).

Сумма финансирования, рублей

· От 200 000

· До 1 000 000 для клиентов, предоставляющих аванс в размере от 20%

· До 2 000 000 для клиентов, предоставляющих аванс в размере от 30%

Срок рассмотрения заявки

5 дней с момента предоставления заявки и прилагаемого к ней полного пакета документов на предоставление услуги лизинга

По решению Банка может быть назначен выезд специалиста Банка на место бизнеса до предоставления услуги лизинга

Срок лизинга

От 1 года до 5 лет

Минимальное годовое удорожание, %

9,56%

Аванс по договору лизинга, % от суммы договора

20 - 49

Комиссии

Не взимаются

Обеспечение

Поручительство:

Фактических собственников кредитуемого бизнеса, способных оказать существенное влияние на деятельность бизнеса и/или учредителей.

Залог:

Не требуется

Страхование предмета лизинга

Обязательно страхование имущества в пользу банка от рисков утраты (гибели, угона) и повреждения (ущерб), в том числе по вине третьих лиц

Эксплуатация предмета лизинга

Эксплуатация предметов лизинга допускается только в федеральных округах присутствия ОАО "УБРиР" (в иных регионах - по разрешению Банка).

График лизинговых платежей

Ежемесячное погашение согласно графику (аннуитетные платежи)

Кредитование физических лиц:

Кредит "Открытый"

Кредит без залога и поручительства. Длительный срок кредитования. Рассмотрение заявки на кредит до двух рабочих дней. Для оформления кредита нужен только паспорт и второй документ на выбор. Процентная ставка зависит от срока кредитования, а также от кредитоспособности клиента. Возможно досрочное частичное или полное погашение кредита.

Сумма кредита	от 50 000 до 600 000 рублей	от 601 000 до 1 000 000 рублей
Срок кредита	12, 36, 60 и 84 месяца
Ставка (годовая)	зависит от срока кредитования, а также от кредитоспособности клиента.
Обеспечение	В случае если доход супруга/супруги учитывается при расчете лимита кредитования, обязательно его/ее поручительство. В ином случае - обеспечение не требуется.
Документы, необходимые для предъявления в банк	Для заявителя1: -паспорт гражданина РФ; -военнослужащие в обязательном порядке должны предоставить второй документ - удостоверение личности военнослужащего; -документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев2. Для поручителя: -паспорт гражданина РФ; -документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев2.
Требования к заявителю/ поручителю	-Возраст заявителя: Не моложе 21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше 75 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения.4 -Возраст поручителя: Не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 65 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения -Наличие постоянного места работы. -Стаж на последнем месте работы: более 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев). -Ежемесячный подтвержденный документально доход: не менее 6 000 рублей. -Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Перечень населенных пунктов можно уточнить здесь. -Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). -Регистрация в налоговых органах по месту регистрации (прописки) для предпринимателей без образования юридического лица3. -Для заявителя обязательно согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй, а также на предоставление в бюро кредитных историй информации по заключенному кредитному соглашению заемщика. -Оформление кредита при наличии действующих обязательств (кредит или поручительство) возможно только при соблюдении следующих условий.	-Возраст заявителя: Не моложе 21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше 75 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения.4 -Возраст поручителя: Не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 60 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения -Наличие постоянного места работы. -Стаж на последнем месте работы: более 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев). -Ежемесячный подтвержденный документально доход: не менее 15 000 руб. -Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Перечень населенных пунктов можно уточнить здесь. -Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). -Предоставляется заемщикам, не являющимся индивидуальными предпринимателями или учредителями-соучредителями предприятий. В г. Москва и Московская область кредит предоставляется только заемщикам - физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями или учредителями-соучредителями предприятия. -Для заявителя обязательно согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй, а также на предоставление в бюро кредитных историй информации по заключенному кредитному соглашению заемщика. -Оформление кредита при наличии действующих обязательств (кредит или поручительство) возможно только при соблюдении следующих условий.
Срок рассмотрения заявки	-При отсутствии в качестве обеспечения поручительства супруга(-ги) в течение часа; -При наличии в качестве обеспечения поручительства супруга(-ги) в течение 2-х часов.	-До 2-х дней
Порядок погашения задолженности по кредиту	-Ежемесячно равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением. -Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентам
Досрочное погашение	-Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. -Досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств в любой день через банкоматы ОАО "УБРиР" или систему "Телебанк" с использованием функции "Досрочное гашение кредита". -В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

При предъявлении удостоверения личности военнослужащего минимальная ставка равна 14%

Кредит "Минутное дело"

Сумма кредита	от 5 000 до 150 000 рублей
Срок кредита	36 месяцев
Ставка (годовая)	от 35% до 80% (зависит от оценки кредитоспособности заемщика)
Документы, необходимые для предъявления в банк	Паспорт гражданина РФ
Требования к заявителю	-Возраст: Не моложе 21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше 75 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения. -Ежемесячный доход: не менее 6 000 рублей. -Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Перечень населенных пунктов можно уточнить здесь. -Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). -Согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй, а также на предоставление в бюро кредитных историй информации по заключенному кредитному соглашению заемщика. -Заявитель, имеющий постоянную регистрацию/прописку в общежитии, должен являться собственником квартиры/комнаты, в которой прописан. -Оформление кредита при наличии действующих обязательств (кредит или поручительство) возможно только при соблюдении следующих условий.
Время оформления	От 15 минут
Порядок погашения задолженности по кредиту	-Ежемесячно равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением. -Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентам
Досрочное погашение	-Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. -Для отделений банка, расположенных в торговых центрах в городах: Аксай, Астрахань, Барнаул, Волгоград, Волжский, Иркутск, Казань, Кемерово, Красноярск, Курган, Курск, Набережные Челны, Новокузнецк, Омск, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Самара, Сургут, Тольятти, Томск, Тюмень, Ульяновск, Энгельс, Ярославль, Алтайский край, Ленинградская область - досрочное погашение производится только в День погашения, установленный кредитным соглашением. -Для прочих отделений - досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств в любой день через банкоматы ОАО "УБРиР" или систему "Телебанк" с использованием функции "Досрочное гашение кредита". В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

Кредит "Командирский"

Выдается при наличии паспорта и удостоверения личности военнослужащего*

Сумма кредита	от 50 000 до 1 000 000 рублей
Срок кредита	12, 36, 60 и 84 месяца
Ставка (годовая):	от 14% до 27% (зависит от оценки кредитоспособности заемщика).
Обеспечение	В случае если доход супруга/супруги учитывается при расчете лимита кредитования, обязательно его/ее поручительство. В ином случае - обеспечение не требуется.
Документы, необходимые для предъявления в банк	Для заявителя: - паспорт гражданина РФ; -удостоверение личности военнослужащего. Для поручителя: -паспорт гражданина РФ; -документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев
Требования к заявителю/ поручителю	Возраст заявителя: Не моложе 21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше 75 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения. Возраст поручителя: -Не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 65 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения (при сумме кредита от 50 000 руб. до 600 000 руб.) -Не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 60 лет на дату окончания срока действия кредитного соглашения (при сумме кредита от 601 000 руб. до 1 000 000 руб.) -Наличие постоянного места работы. -Стаж на последнем месте работы: более 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев). -Ежемесячный подтвержденный документально доход: не менее 6 000 рублей (при сумме кредита от 50 000 руб. до 600 000 руб.) и не менее 15 000 руб. (при сумме кредита от 601 000 до 1 000 000 руб.). -Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, находящихся в Свердловской и Саратовской области, Краснодарском крае. -Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). -Регистрация в налоговых органах по месту регистрации (прописки) для предпринимателей без образования юридического лица3. -Для заявителя обязательно согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй, а также на предоставление в бюро кредитных историй информации по заключенному кредитному соглашению заемщика.
Срок рассмотрения заявки	2 дня
Порядок погашения задолженности по кредиту	-Ежемесячно равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением. -Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту/процентам
Досрочное погашение	-Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. -Досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств в любой день через банкоматы ОАО "УБРиР" или систему "Телебанк" с использованием функции "Досрочное гашение кредита". -В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.



* К категории военнослужащих относятся граждане, проходящие военную службу в звании генерала, адмирала, офицера, прапорщика или мичмана, а также военнослужащие сверхсрочной службы, иные категории военнослужащих в соответствии с федеральным законодательством РФ.

Автокредит

Кредит предоставляется на приобретение нового транспортного средства, относящегося к категории "легковой автомобиль", предназначенного для использования в личных целях.

Сумма кредита	от 100 000 рублей
Срок кредита	84 месяца
Ставка (% годовых)	15%
Обязательный первоначальный взнос	от 10% от стоимости транспортного средства согласно договору купли-продажи
Обеспечение	-залог приобретаемого транспортного средства; -поручительство супруга (и). Поручительство супруга (и) обязательно в случае, если его/ее доход учитывается при расчете лимита кредитования.
Документы, предоставляемые заявителем	-паспорт гражданина РФ; -документ, подтверждающий доходы заявителя за последние 6 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация в т.ч. по форме 3-НДФЛ - для заявителей, являющихся предпринимателями без образования юридического лица) или по форме банка (датируемая не ранее 30 календарных дней, предшествующих дате заполнения анкеты); -документы по приобретаемому транспортному средству: договор купли-продажи, спецификация транспортного средства и/или копия ПТС из автосалона (предоставляются при положительном решении о предоставлении кредита); -договор страхования (страховой полис) и квитанция об оплате полной страховой премии за первый год страхования (предоставляется при положительном решении о предоставлении кредита); -для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, обязательно свидетельство о гос.регистрации.
Документы, предоставляемые поручителем	-паспорт гражданина РФ; -документ, подтверждающий доходы поручителя за последние 6 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация в т.ч. по форме 3-НДФЛ - для поручителей, являющихся предпринимателями без образования юридического лица) или по форме банка (датируемая не ранее десяти рабочих дней, предшествующих дате заполнения анкеты);
Требования к заявителю/поручителю	-гражданство - РФ; -возраст: не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 60 лет к дате окончания кредитного соглашения; -наличие постоянного места работы; -наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 мес.); -заявитель, являющийся предпринимателем без образования юридического лица, должен быть зарегистрирован в налоговых органах по месту регистрации (прописки); -ежемесячный подтвержденный документально доход заявителя (поручителя) не менее 15 000 рублей; -обязательно наличие у заявителя стационарного домашнего и/или рабочего телефона; -заявитель обязан предоставить свое согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй, а также на предоставление в бюро кредитных историй информации по заключенному кредитному соглашению заемщика; -заявитель-залогодатель должен являться собственником приобретаемого транспортного средства; -заявитель должен иметь адрес постоянной регистрации (прописки), а также осуществлять трудовую деятельность в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Перечень населенных пунктов можно уточнить здесь;
Страхование	страхование приобретаемого транспортного средства от риска угона, ущерба (АВТОКАСКО) в аккредитованных страховых компаниях. Если клиент оплатил более 50% стоимости транспортного средства - страхование не требуется.
Срок рассмотрения заявки	2 дня
Требования к договору страхования	-Выгодоприобретателем по договорам страхования должен являться Банк. -договор страхования предмета залога от всех видов риска (АВТОКАСКО) должен быть заключен на срок не менее 1 (Одного) года и своевременно пролонгирован ежегодно до полного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному соглашению. -страховая сумма по договору страхования транспортного средства, как на дату выдачи кредита, так и в последующем (при пролонгации договора страхования), должна быть равна страховой стоимости транспортного средства. -в случае если величина, исчисленная как сумма непогашенной части кредита и процентов за один год пользования кредитом, меньше страховой стоимости на дату выдачи кредита/дату пролонгации договора страхования, страховая сумма должна быть не менее величины, исчисленной как сумма непогашенной части кредита и процентов за один год пользование кредитом. -при любом уменьшении страховой суммы в рамках действия договора страхования, Заемщик обязуется обеспечить восстановление размера страховой суммы по условиям договора страхования транспортного средства до размера, который устанавливается в соответствии с описанными в данном пункте правилами.
Досрочное погашение	-Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. Досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств в любой день через банкоматы ОАО "УБРиР" или систему "Телебанк" с использованием функции "Досрочное гашение кредита". В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

Паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации транспортного средства необходимо предоставить в течение 5 календарных дней с даты оформления кредита.

Вклады физических лиц

Вклад "Удобный"

Срочный, пополняемый, выплата и капитализация неполученных процентов производится в последний день расчетного периода, равного 100 дням.

Вклад "Накопительный"

Срочный, пополняемый, с ежедневной выплатой и капитализацией неполученных процентов во вклад, процентная ставка зависит от суммы денежных средств на вкладе. При досрочном расторжении производится пересчет начисленных процентов по ставке вклада "до востребования" за весь срок нахождения денежных средств на вкладе; процентный доход, начисленный и выплаченный в течение срока вклада по ставке, превышающей ставку вклада "до востребования", изымается из суммы, находящейся на вкладе на момент досрочного расторжения.



Таблица

Условия вклада	Срок вклада	Процентные ставки / сумма
		рубли	долл. США/ евро
"Накопительный"	540 дней	от 10000	10%	От 300	4%
		от 100000	11%	От 3000	4,50%
		от 700000	11,50%	От 20000	5%

Вклад "Мобильный"

Срочный, пополняемый, с выплатой и капитализацией неполученных процентов во вклад, с пролонгацией, с возможностью частичного снятия вклада при неснижаемом остатке 50 000 рублей по вкладам в рублях, 1 500 долларов США/евро по вкладам в иностранной валюте.

Условия вклада	Cрок вклада	Период капитализации	Процентные ставки / сумма
			от 50 000 руб.	от 1 500 долл. США/ евро
"Мобильный"	7 месяцев	каждые 15 дней	6%	3%
		ежемесячно

Вклад "Мультивалютный"

В рамках одного договора денежные средства можно внести в трех валютах - в рублях, долларах США, евро. В течение всего срока действия договора возможно осуществление конвертации суммы вклада или его части между счетами, открытыми в рамках одного договора. Срочный, пополняемый, с выплатой процентов в конце срока, процентная ставка зависит от суммы денежных средств на счете. Минимальная сумма вклада - 10 000 рублей или 300 долларов США, или 300 евро.

Условия вклада	Срок вклада	Процентные ставки / сумма
		рубли	долл. США/ евро
"Мультивалютный"	181 день	от 10000	6,50%	От 300	3,50%
		от 100000	7%	От 3000	4%
		от 700000	7,50%	От 20000	4,50%



Вклады в драгоценных металлах (срочные)

Срочный, пополняемый, с пролонгацией, выплата процентов в конце срока. При досрочном расторжении проценты начисляются по ставке 0,1% годовых.

Условия вклада	Срок вклада, в днях	Процентные ставки (годовые) / сумма вклада
		Золото	Серебро
		от 100 граммов	от 5 000 граммов
В драгоценных металлах	90	3.00%	3.00%
	180	3.75%	3.75%
	270	4.00%	4.00%
	365	5.00%	5.00%

Банковские карты:

В Уральском Банке Реконструкции и Развития, как и во многих других развитых банках нашей страны, есть такой банковский продукт, как пластиковая банковская карта. В конкретно рассматриваемом мной банке данный продукт хорошо проработан и представлен в нескольких вариациях. Каждая различается по своим условиям, преимуществам и преследуемым целям. Для полного удовлетворения нужд своих клиентов существуют следующие карты:

1) Visa Virtuon BayRu - Club 66

Описание: Безопасная оплата товаров и услуг в сети Интернет. Возможность покупки и доставки любого разрешенного к ввозу на территорию Р.Ф. товара с Ebay.ru, Amazon.comи других on-line аукционов через сервис BayRu. Данная карта не может быть использована в реальном магазине и для снятия денежных средств в банкоматах, т.к. на ней нет основных характеристик карты: магнитной полосы, места для подписи и т.п.

Преимущества:

1. Позволяет расплачиваться в любых интернет-магазинах с Минимальным риском мошеннических операций;

2. Зачисление 500 приветственных рублей на счет клиента, зарегистрированный в интернет-магазине BayRu;

3. Скидка 10%* на международную доставку любого товара из США, Канады и Европы, заказанного через сервис BayRu.

4. Скидки в Интернет-магазинах дисконтного клуба "УБРиР - Club 66" до 10%;

5. доступность карты за счет низкой стоимости, либо бесплатного выпуска через систему "Телебанк" с электронно-цифровой подписью (ЭЦП)?

6. Мгновенный выпуск карты.

2) Visa Classic / Gold "Уральские авиалинии"

Описание: Каждый раз, когда вы оплачиваете покупки банковской картой с логотипом "Уральские авиалинии" - вы накапливаете бонусные баллы по программе "Крылья".

Бонусная программа: ОАО "УБРиР" осуществляет начисление бонусных баллов ежемесячно, 1 бонусный балл начисляется за каждые 40 рублей РФ суммы операции в торгово-сервисной сети держателю карты Classic, и 2 бонусных балла - держателю карты Gold. Накопив определенное количество бонусных рублей на личном счете, вы сможете получить скидку на полет до 100% на выбранном вами регулярном рейсе авиакомпании "Уральские Авиалинии". Для всех участников программы "Крылья" действуют акции, распродажи и специальные предложения от авиакомпании.

Держатели карт Visa Gold "Уральские авиалинии" могут повысить класс своего обслуживания на борту самолета: приобрести билет в эконом-классе, а лететь в бизнес-классе -- при наличии мест (при предъявлении банковской карты - без списания бонусных рублей).

3) Visa Unembossed / Maestro

Описание: Универсальные платежные карты для регулярного использования. Visa Unembossed и Maestro - cамые доступные международные карты, делающие удобнее жизнь любого современного человека. Данные карты позволяют оплачивать покупки в миллионах торговых и сервисных точек, а также получать наличные денежные средства в отделениях банков и банкоматах по всему миру. Обязательная авторизация (проверка) электронных карт? при проведении расчетов обеспечивает дополнительную гарантию сохранности средств держателей карт. Может быть выпущена для перечисления пенсии, карта выпускается бесплатно при предъявлении паспорта (либо заменяющего его документа) и пенсионного удостоверения. Срок действия "Карты пенсионера" - 5 лет.

Преимущества:

1. Доступность карты за счет низкой стоимости;

2. Большое количество электронных устройств (банкоматы, терминалы), принимающих карту по всему миру.

4) Visa Classic / MasterCard Standard

Описание: Оптимальное сочетание стоимости карты и спектра предоставляемых услуг.Данные карты не требуют электронной авторизации, благодаря чему могут обслуживаться в точках, оборудованных механическими импринтерами, а также позволяют осуществлять платежи в Интернете. Держатели данных карт смогут забронировать номер в гостинице и произвести его оплату, а также оплатить авиабилеты, арендовать автомобиль, расплачиваться картой и снимать наличные в банкоматах заграницей

Возможности:

1. снятие наличных в банкоматах и кассах банков;

2. оплата товаров и услуг в точках, оборудованных электронными терминалами или механическими импринтерами;

3. оплата услуг в Интернете, а также по почте и телефону (бронирование отелей, авиабилетов и т.п.)

5) Visa Gold / MasterCard Gold / MasterCard Platinum

Описание: Карты подчеркивают высокий статус владельца, дают максимально комфортные условия обслуживания. Предназначены для людей с высоким уровнем доходов, часто бывающих заграницей и предъявляющих повышенные требования к качеству оказываемых услуг.

Предусмотрена возможность овердрафта.

Возможности:

1. Снятие наличных в банкоматах и кассах банков;

2. Оплата товаров и услуг в точках, оборудованных электронными терминалами или механическими импринтерами;

3. Оплата услуг в Интернете, а также по почте и телефону (бронирование отелей, авиабилетов и т.п.);

4. Услуга консьерж-сервис;

5. Держатели премиальных карт автоматически становятся участниками программ "Мир привилегий Visa" или "MasterCard ИЗБРАННОЕ" соответственно.

Премиальные карты - это особенный финансовый продукт. Он не просто демонстрирует статус своих владельцев, но и обеспечивает им реальные преимущества.

Сегодня партнёры программы "Мир привилегий Visa" - это 1500 точек по всей России и 20 000 точек в мире. В них при оплате премиальной картой Visa вас ждут специальные предложения, бонусы и особенные цены, которые могут выражаться в скидке, комплименте, повышении класса обслуживания или каком-либо ещё преимуществе, которым возможно отблагодарить вас за то, что вы остановили свой выбор на картах Visa и компаниях-партнерах программы.

Для держателей премиальных карт Visa действует Гид по онлайн-шоппингу, подготовленный совместно с журналом Vogue.

"MasterCard ИЗБРАННОЕ" -- это широкий выбор специальных предложений в России и за рубежом: скидки и подарки при оплате картой в ресторанах и бутиках, при бронировании отеля или аренде автомобиля, а также приглашения на закрытые распродажи, показы новых коллекций и интересные культурные события. Чтобы воспользоваться специальными предложениями, оплачивайте покупки премиальной картой MasterCard в компаниях-партнерах программы.

6) Зарплатные карты ОАО "УБРиР"

Описание

Универсальная карта для регулярного использования, на которую вам ежемесячно перечисляется зарплата.

Преимущества:

1. Гибкая тарифная политика по организации и сопровождению зарплатного проекта;

2. Возможность использования кредитных продуктов банка на более выгодных условиях;

3. Возможность оплачивать услуги различных организаций (коммунальных служб, услуги стационарной и сотовой связи, интернет-провайдеров) через банкомат в круглосуточном режиме без взимания комиссии (платежи через банкоматы по банковским картам);

4. Удобство расчетов банковской картой в торгово-сервисных предприятиях;

5. Минимизация вероятности утери или кражи денежных средств - при утрате карты достаточно по телефону обратиться в банк, чтобы заблокировать ее;

6. Независимость от дня и времени выдачи заработной платы, круглосуточный доступ к карточному счету;

7. Приобщение к мировой культуре ведения личных финансовых дел с помощью банка.

7) Кредитная карта ОАО "УБРиР"

Что такое кредитная карта ОАО "УБРиР"?

1. Льготный период до 51 дня .

Льготный период кредитования - период, в течение которого Вы не платите банку проценты за пользование кредитными средствами. Льготный период по Вашей кредитной карте может достигать 51 дня (если Вы воспользуетесь заемными средствами 1 числа календарного месяца) и распространяется на все виды операций по карточному счету (оплата покупок, снятие наличных, безналичные переводы).

2. Возобновляемый кредитный лимит до 300 000 рублей

Кредитный лимит по карте банка может составлять до 300 000 рублей1 в зависимости от размера Вашего дохода. Кредитный лимит возобновляется на сумму погашения основного долга, и Вы снова можете им воспользоваться.

3. Максимально гибкие условия погашения кредита

Ежемесячный платеж может составлять от 5% до 100% Вашей задолженности по основному долгу перед банком. Вы сами выбираете, сколько заплатить по кредиту в каждом конкретном месяце.

4. СМС-информирование

Оповещение о задолженности по кредиту с информацией о сумме и дате платежа (2-е, 20-е, 21-е и 25-е число месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности3); сообщения обо всех операциях по кредитной карте (оплата покупок, снятие наличных, пополнение карточного счета); еженедельное оповещение о доступном остатке по счету.

5. Кредитную карту можно выпустить в рамках дисконтного проекта "УБРиР - Club 66" - Visa Unembossed / Classic Club66.

Карта позволит вам совершать покупки и получать скидки до 30% более чем в 300 компаниях и заведениях: магазинах, ресторанах, спортивных центрах, салонах красоты, туристических фирмах, аптеках и т.п. Подробнее о дисконтном клубе вы можете узнать здесь.

Преимущества:

1. БЕЗ выплаты процентов за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования (до 51 дня).

2. БЕЗ справки о доходах.

3. БЕЗ оплаты выпуска карты.

4. БЕЗ ожидания (оформление от 30 минут).

8) Корпоративные банковские карты

Корпоративные карты - удобное и эффективное средство безналичной оплаты представительских, командировочных, накладных и хозяйственных расходов сотрудников Вашего предприятия. Корпоративные карты ОАО "УБРиР" имеют все преимущества самых распространенных платежных систем Visa Int, MasterCard Int

Корпоративная карта открывается в валюте Российской Федерации с открытием рублевого карточного расчетного счета. При проведении расчетов за рубежом в иностранной валюте производится автоматическая конвертация рублей в валюту платежа.

С помощью корпоративной карты можно производить следующие операции:

1) Получать наличные рубли для оплаты хозяйственных и командировочных расходов на всей территории России

2) Получать наличную иностранную валюту в банкоматах в любой стране мира для оплаты командировочных расходов

3) Оплачивать в рублях и в иностранной валюте командировочные расходы и расходы представительского характера, а также хозяйственные расходы предприятия в рублях

Важно! Расчетная корпоративная карта не может быть использована для выплат заработной платы и выплат социального характера.

Какие преимущества получает предприятие при использовании корпоративной карты?

1) Сокращение операционных расходов и времени, связанных с обслуживанием наличных денежных средств

2) Снижение рисков, связанных с получением, перевозкой и хранением наличных денежных средств

3) Автоматическая конвертация рублевых средств в валюту платежа при оплате услуг за рубежом

4) Повышение оперативности расчетов

5) Удобство учета и контроля расходуемых средств по выпискам с полной информацией о совершенных операциях

Как оформить корпоративную карту?

1. Заключить с Уральским банком реконструкции и развития Договор о выпуске и обслуживании корпоративных карт, где указывается порядок проведения операций по счету, права и обязанности сторон, а также сумма вознаграждения (комиссии), которую банк может взимать за обслуживание счета и проведение операций.

2. При заключении договора необходимо приложить к нему:

- Список сотрудников предприятия, которые будут пользоваться картами

- Заявления сотрудников на выпуск карт

- Доверенности от предприятия на сотрудников-держателей карт

3. Предоставить банку документы для открытия рублевого карточного расчетного счета. Перечень документов

Получить корпоративную карту Visa Classic можно бесплатно при приобретении пакетов услуг для корпоративных клиентов: "Партнер-плюс", "Партнер-VIP".

Кто может пользоваться корпоративной картой?

Корпоративная карта открывается на имя материально ответственного лица предприятия в соответствии со списком, прилагаемым к договору. Согласно правилам платежных систем карта является именной, т.е. не может быть одной картой для нескольких человек. Банк списывает деньги с карточного расчетного счета предприятия по мере того, как проводятся расчеты по карточным операциям держателей. В магазинах, гостиницах и т.п. сотрудник организации получает документы, свидетельствующие о расходах, произведенных по карте. Таким документами являются счета за проживание в гостинице, билеты на проезд, квитанции, чеки, накладные. К ним должны быть приложены оригиналы слипов, квитанции электронных терминалов и банкоматов. Все эти документы сотрудник организации представляет в бухгалтерию предприятия вместе с авансовым отчетом.

9) Карты для выплаты заработной платы

Описание: зарплатные карты ОАО "УБРиР" - удобное и эффективное средство расчетов с сотрудниками, которое позволяет автоматизировать процесс выдачи заработной платы и снизить нагрузку на сотрудников кассы и бухгалтерии, решить вопрос конфиденциальности оплаты труда, сократить затраты, связанные с получением наличных денег в банке и сдачей остатков наличности, транспортировкой денежных средств, пересчетом, хранением и выдачей денежных средств.

Преимущества:

1. Возможность выбора вида зарплатных карт, с учетом потребностей вашего бизнеса: для сотрудников - Maestro-УБРиР, Visa Unembossed-УБРиР, Visa Unembossed Club66-УБРиР, MasterCard Standard-УБРиР, Visa Classic-УБРиР; для руководителей - MasterCard Gold-УБРиР, Visa Gold-УБРиР.

2. Гибкая тарифная политика по организации и сопровождению зарплатного проекта

3. Возможность бесплатного установления банкомата на предприятии

4. Удобство получения сотрудниками предприятия денежных средств: обширная сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных, отсутствие комиссии за выдачу наличных через объединенную сеть банкоматов ОАО "УБРиР" - ОАО "Альфа Банк" - АКБ "ИнвестБанк"

5. Оплата услуг различных организаций (коммунальных служб, услуги стационарной и сотовой связи, Интернет-провайдеров и пр.) через банкомат в круглосуточном режиме, без взимания комиссии, а также пополнение карточного счета наличными денежными средствами (через сеть банкоматов с функцией приема наличных денежных средств)

6. Специальные предложения для сотрудников предприятия по кредитованию на выгодных условиях: кредит без обеспечения, овердрафт, потребительский кредит с поручительством или залогом транспортного средства

7. 100% оперативный контроль по использованию банковских карт при помощи услуги sms-оповещения или e-mail оповещения: мгновенное сообщение о любом использовании карты: оплата товаров/услуг, просмотр баланса в банкомате, снятие наличных, моментальное извещение о зачислении денежных средств на карточный счет

8. Круглосуточная служба поддержки клиентов - получение информации о работе офисов/банкоматов банка, консультация о порядке действий в случае изъятия, утери или кражи карты, а также в случае возникновения проблем при использовании платежной карты

9. Возможность участия в различных акциях для держателей пластиковых карт, получать бонусы, подарки и участвовать в розыгрышах призов

10) Карта для самоинкассации.

Описание: Услуга "Самоинкассация" позволяет самостоятельно пополнять расчетный счет (инкассировать денежные средства) через банкоматы ОАО "УБРиР" с функцией приема наличных (cash-in) при помощи специальной пластиковой карты.

Преимущества:

1. Вносить наличные на расчетный счет:

- Небольшими суммами, не оставляя выручку в сейфе офиса

- В ближайшем банкомате УБРиР с функцией cash-in

- В удобное время (в выходные и праздничные дни, а также в позднее время суток)*

- Без объявления на взнос наличными

- Без необходимости предъявлять паспорт

- Без ожидания машины инкассации

2. Экономить на банковском обслуживании:

- Внесение наличных на расчетный счет - без комиссии.

- Клиентам банка карта для самоинкассации выдается бесплатно** (со сроком действия 2 года).

3. Быть уверенным за сохранность ваших денег: снять наличные деньги с помощью карты - нельзя.

4. Выпустить несколько карт к одному счету и назначить ответственных за сдачу наличных.

На все карты для физических лиц распространяются примерно типовые условия:

1. Основная личная карта может быть открыта лицам, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию, при предъявлении документа удостоверяющего личность. Либо в случае несовершеннолетия клиента, в возрасте от 14 до 18 лет, с предоставления письменного согласия законных представителей (родители, попечители).

2. Держатель основной карты может оформить доверительную карту на любое физическое лицо. Держатель основной карты несет ответственность по всем операциям, совершенным держателем доверительной карты.

3. Дополнительные услуги:

- Системы удаленного доступа к карточному счету: "Телебанк" и "Телебанк-Лайт", SMS-банк

- SMS-оповещение "Экспресс-контроль" (услуга включена в обслуживание карт)

- Ежемесячная выписка по счету на е-mail

11) Терминалы для приема банковских карт

Описание: POS- терминал у Вас на предприятии - это возможность для Ваших клиентов оплачивать покупки с использованием банковских карт (безналичный расчет).

Предприятие при использовании POS - терминала получает следующие преимущества:

1. Более высокий уровень сервиса - покупатель может выбрать наиболее удобный способ расчета (наличный расчет или расчет с помощью банковской карты)

2. Увеличение посещаемости Вашего торгово-сервисного предприятия за счет держателей банковских карт

3. С использованием банковской карты процесс покупки - более быстрый и комфортный

4. Увеличение торгового оборота - Ваши клиенты при совершении покупки не ограничены имеющейся у них суммой наличных денежных средств

Преимущества сотрудничества с ОАО "УБРиР":

1. POS-терминал передается предприятию бесплатно. Предварительно с руководством предприятия согласовывается тип оборудования (POS-терминал, интеллектуальные кассы) и тип связи (выделенная линия, дозвон, интернет).

2. Бесплатное обучение сотрудников предприятия правилам работы с банковскими картами и POS-терминалом. В случае необходимости возможно проведение повторного обучения.

3. К оплате принимаются банковские карты следующих платежных систем:

- VISA International

- MasterCard International

- Union Card

4. Проведение операций с использованием банковских карт в любое время суток - ОАО "УБРиР" имеет собственный процессинговый центр, расположенный в Екатеринбурге, с круглосуточным режимом работы.

Как установить POS - терминал?

Для установки POS-терминала необходимо заключить с ОАО "Уральский банк реконструкции и развития" договор, предварительно предоставив копии документов: свидетельство о регистрации предприятия, свидетельство о постановке на налоговый учет.

3.2 Маркетинговая политика ОАО "УБРиР"

Самое первое что можно выделить в маркетинговой политике УБРиР и невозможно не заметить это техническое переоснащение и изменения дизайна всех крупных офисов банка, иными словами ребрендинг. Он начался с 1 октября 2012 года и стал логичным шагом в истории развития банка. Будучи активным игроком на насыщенном розничном рынке, он должен эффективно и эффектно дифференцироваться от других игроков, принимая вызов современной конкурентной среды. Новый бренд очень четко выражает посыл УБРиР: с нами вы получите профессиональный, современный банкинг.

Динамика роста ключевых показателей деятельности говорит о том, что банк значительно вырос и накопил резервы, которые позволили пережить все потрясения на рынке. УБРиР - это крупный региональный банк (в различных регионах России работает более 80 офисов УБРиР) с диверсифицированным бизнесом - с широким набором продуктов как для частных, так и для корпоративных клиентов, включая инвестиционные услуги, вложения в драгоценные металлы и многое другое.

В банке постоянно проходят розыгрыши разных призов и акции среди своих вкладчиков и заемщиков: с 18 ноября 2009 по 27 февраля 2010 проходила акция "новогодние чудеса" при открытии счета клиенты участвовали в моментальном розыгрыше призов (от 100 до 3000 тысяч рублей). С 30 августа 2010 года по 2 сентября 2010 проводилась акция "доходная двадцатка", по которой клиенту, при наличии числа "20" в номере предъявленной банкноты, к сумме вклада его оформления причислялся бонус в размере 20% от номинала данной банкноты. Доля новых клиентов открывающих вклады в дни проведения акции увеличилась в 2,7 раза.

На сегодняшний день в Уральском Банке Реконструкции и Развития проходит акция "Ставка найдет своего героя". Оформляя кредит в период с 1 ноября по 27 декабря 2012 года, клиенты получают возможность выиграть специальную сниженную ставку по своему кредиту - 8% годовых. Будет проведено 5 розыгрышей, в каждом из которых будет разыграно 90 сертификатов. Такое количество наград выбрано не случайно -- своего героя получит каждый офис банка в каждом из 5 розыгрышей. Даты проведения розыгрышей: 10 ноября, 24 ноября, 8 декабря, 22 декабря и 29 декабря 2012 года. В акции могут участвовать почти все клиенты, оформившие кредит. Акция не распространяется только на те кредиты, которые оформленны в небанковских точках продаж, расположенных в торговых центрах.

Финансирование предприятий малого и среднего бизнеса, получило особое развитие. Во первых кардинально была изменена схема предоставления услуг финансирования, в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса. Банк отошел от схемы централизованного рассмотрения заявок на предоставление кредита - это позволило в полной мере учитывать региональную специфику ведения бизнеса, рассматривать потребности клиента в процессе анализа и, исходя из этого, принимать решения на местах, в отделениях. Во вторых УБРиР существенно расширил продуктовый ряд в рамках кредитования малого и среднего бизнеса, условия предоставления кредитов были значительно смягчены. В рамках программы 2010 года кредиты предоставлялись как с залоговым обеспечением так и без него. Результатом проведенного Банком комплекса мероприятий по повышению привлекательности условий финансирования в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса стал прирост кредитного портфеля на конец 2010, по сравнению с аналогичным показателем на начало года в 1,5 раза.



Активное развитие кредитования малого и среднего бизнеса стало возможным, в том числе, благодаря поддержки государства - сотрудничество со Свердловским областным фондом поддержки малого предпринимательства.

Что касается маркетинговой политики потребительского кредитовая, в условиях современного рынка банк ставил следующие задачи, направленные на расширение объемов кредитования и повышения качества обслуживания клиентов:

1. Привлечение новых клиентов на действующие кредитные продукты.

2. Сохранение существующей кредитной базы: развитие программ лояльности для заемщиков с положительной кредитной историей, вкладчиков, держателей карт, а также сотрудников предприятий, заключивших с банком соглашение на реализацию зарплатного проекта.

3. Охват новых сегментов заемщиков за счет внедрения новых кредитных продуктов.

4. Расширение предоставляемых услуг по кредитованию.

5. Использование новых каналов продаж

Как и ранее, для привлечения новых клиентов УБРиР на протяжении всего года поддерживал конкурентные условия по кредитным продуктам. В след за рынком они становились более привлекательными для клиентов, а оформление - доступным и быстрым. В первую очередь клиенты заметили изменения на кредитах без обеспечения. По данным продуктам неоднократно были снижены ставки, а сроки кредитования увеличены до 60 месяцев., смягчены требования к обеспечению. Помимо этого появился новый удобный сервис для клиентов - оформление заявки на кредит по телефону, а так же через сайт банка, что позволило быстро получать решение и определять доступный лимит кредитования не посещая офис УБРиР.

Не остались без внимания действующие клиента банка. Для них были внедрены и разработаны предложения по оформлению кредитных продуктов на выгодных условиях с персональном лимитом кредитования. Об этих возможностях клиентам сообщалось путем отправки смс сообщений и размещения информации на банковских чеках.



Собственный парк банкоматов УБРиР к концу 2010 года увеличился с 310 до 527 устройств, что несомненно увеличивает удобства клиентов и тем самым составляет всю большею конкурентность другим банкам . 47% банкоматов - с функцией приема наличных денежных средств.

Что бы удерживать лидирующие позиции на рынке вкладов физических лиц, УБРиР постоянно анализирует изменения на рынке во всех регионах присутствия и выявляет потребности населения в сбережении и накоплении средств. В соответствии с новыми условиями рынка банк разрабатывает современные вкладные продукты, отвечающие потребностям клиентов. Благодаря широкой филиальной сети УБРиР принимает вклады от населения в Свердловской, Челябинской, Воронежской, Кировской, Саратовской, Оренбургской, Белгородской областях, Пермском крае Удмуртской и Башкирской республиках, Москве



Заключение

Маркетинг является одной из управленческих функций банка, призванной содействовать сбыту банковских продуктов путем организации изучения рынка, проведения рекламной политики и собственно продажи продукции. Эти задачи маркетинга реализуются на уровне среднего звена управления банком - отдела маркетинга. Между тем у маркетинга есть и другая сторона, связанная с разработкой стратегии развития организации. С одной стороны маркетинг - это комплекс взаимосвязанных элементов, определяющих правила работы организации на рынке. Обычно сюда входят: исследования рынка; организация сбыта; система продвижения товаров на рынок (реклама, паблик рилейшз, стимулирующие мероприятия); ценовая политика; разработка новых продуктов; управление маркетингом. С другой стороны, маркетинг - это концепция управления организацией, философия бизнеса. Эта концепция является полной противоположностью сбытового подхода. Она заключается в том, чтобы предлагать клиентам именно то, что требуется в данный момент на рынке.

В основе концепции маркетинга лежат три принципа:

- ориентация на потребителя;

- прибыль как основа деятельности любой фирмы;

- координация усилий всех служб и подразделений организаций с точки зрения поставленных целей.

Стратегическая концепция маркетинга означает смещение акцента с потребителя (клиента) или продукта (услуги) на внешнее окружение фирмы. Всестороннее знание потребителей становится недостаточным. Чтобы достичь успеха, маркетолог должен знать потребителя в контексте, который включает конкуренцию, правительственную политику и регулирование, более широкие экономические, политические и социальные факторы макросреды, которые и определяют эволюцию рынка и маркетинга. Обострение конкуренции приводит к тому, что все большее значение в банковской деятельности имеет определение наилучшей маркетинговой стратегии, позволяющей направлять ресурсы в те сегменты рынка финансовых услуг, которые в настоящее время приносят максимальную прибыль.

Сбор информации, анализ и прогноз каждого из элементов системы маркетинга в банке, выявление его конкурентных преимуществ должны найти свое отражение в стратегии управления маркетинговой деятельностью. Стратегия показывает, как достигнуть поставленных целей, она определяет, где, когда и как банк будет предоставлять услуги клиентам.

банковский маркетинг сбыт коммуникационный



Список используемой литературы

1. Уткин Э.А. "Банковский маркетинг" М.: Инфра-М, 2003

2. Спицын И.О. "Маркетинг в банке", М., 2007

3. Маркова В.Д. "Маркетинг услуг", М.: ФиС, 2005

4. Николаева Т.П. "Банковский маркетинг" М.: ЕАОИ, 2009

5. http://www.ubrr.ru/msb/business_banking_cards/self_encashment/

6. http://www.ubrr.ru/book/credits/bez-obespech/

7. http://marketnotes.ru/about_marketing/marketing_basic/

8. http://www.ime-link.ru/metod/sector/bank/



Приложение А

"Ребрендинг"



Приложение Б

"Реклама"



Приложение В

"Банковские карты"

Размещено на Allbest.ru