Організація діяльності фінансово-кредитної установи на прикладі ТВБВ № 10019/036 філії Тернопільського облуправління АТ "Ощадбанк"

1.5.1.4. Всі готівкові платежі за цим Договором (погашення Кредиту, плата процентів за його користування, комісійних винагород, штрафних санкцій тощо) сплачуються Позичальником в касі Банку.

1.5.2. Сторони погоджуються з тим, що Банк не дає жодних гарантій щодо незмінності розміру процентів за користування Кредитом, а тому розмір процентів за користування Кредитом під час дії цього Договору внаслідок настання події, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів, в тому числі, залежно від зміни облікової ставки Національного банку України або процентних ставок за активними і пасивними операціями Національного банку України, зміни процентних ставок на кредитному ринку України, внаслідок прийняття компетентними державними органами України рішень, що безпосередньо впливають на стан кредитного ринку України може бути змінений в наступному порядку:

1.5.2.1. Банк має право ініціювати зміну розміру процентів за користування Кредитом по цьому Договору. Таке ініціювання перегляду процентної ставки може здійснюватись Банком протягом строку дії цього Договору до моменту повного виконання Позичальником Зобов'язання. В такому разі Банк направляє Позичальнику та Майновому поручителю, майно якого передано в заставу (іпотеку) Банку як забезпечення виконання Зобов'язання Позичальника, а також Поручителю Позичальника, відповідне повідомлення з зазначенням нової процентної ставки, а також причин, з якими Банк пов'язує необхідність зміни процентів за користування Кредитом та пропозицію укласти додатковий договір до цього Договору та Документів забезпечення. (виділена фраза курсивом включається до тексту, якщо в забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором укладено договір майнової поруки та/або договір поруки).

1.5.2.2. У разі, якщо запропонований Банком розмір процентів за користування Кредитом задовольнить Позичальника, а Майновий поручитель погодиться на залишення в заставі (іпотеці) Банку майна на умовах зміненої процентної ставки за користування Кредитом, та Поручитель погодиться з пропозицією Банку, Сторони укладають та підписують додатковий договір до цього Договору про зміну процентної ставки за користування Кредитом одночасно з підписанням додаткових (ого) договору (рів) до Документів забезпечення, у тому числі з Майновим поручителем та Поручителем. (виділені фрази курсивом включаються до тексту якщо в забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором укладено договір майнової поруки та/або договір поруки).

1.5.2.3. У разі якщо Позичальник та/або Майновий поручитель та/або Поручитель відмовляться від пропозиції Банку, що пов'язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом, шляхом укладення з Банком відповідних додаткових договорів до цього Договору та Документів забезпечення, або залишать таку пропозицію Банку без розгляду та відповіді протягом 15 (п'ятнадцяти) календарних днів з моменту її (пропозиції Банку)) отримання Позичальником та/або Майновим поручителем та/або Поручителем, останній (Позичальник) зобов'язаний протягом 30 календарних днів з моменту спливу 15 (п'ятнадцяти) денного строку, що визначений Сторонами як строк для розгляду пропозиції Банку, повністю погасити заборгованість по Кредиту та сплатити усі нараховані проценти за період фактичного користування Кредитом та інші платежі, визначені цим Договором.

1.6. Погашення кожного траншу здійснюється згідно з графіком до _______ числа кожного місяця рівними частинами шляхом внесення готівки до каси Банку, починаючи з наступного місяця після отримання траншу або шляхом безготівкових перерахувань з рахунків відкритих в ВАТ "Ощадбанк”.

1.7 При надходженні від Позичальника коштів у рахунок погашення заборгованості за цим Договором, виконання зобов'язань здійснюється у наступній черговості:

· прострочені проценти за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

· прострочена основна сума боргу за Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

· строкові проценти за користування Кредитом;

· комісійні винагороди;

· строкова сума основного боргу за Кредитом;

· штрафні санкції, передбачені цим Договором.

1.8 За надання банківських послуг Позичальник сплачує Банку наступні комісійні за:

- надання Кредиту в розмірі _____________________. Сплата здійснюється одразу після укладення цього Договору; *

- за резервування коштів на невикористану частину кредитної лінії в розмірі 0, 1 % в місяць не пізніше ____ числа місяця, наступного за звітним;

- обслуговування Кредиту в розмірі _________________________. Сплата здійснюється ______________________________________________________________________________; * (вказати розмір плати (у процентному співвідношенні до залишку фактичної заборгованості або фіксованою сумою у співвідношенні до ліміту Кредиту), порядок та строки сплати)

У разі, якщо комісія за обслуговування Кредиту сплачується одноразово наперед за весь період дії цього договору абзац 3 п.1.8 викладається у наступній редакції:

"обслуговування Кредиту в розмірі _________________________. Сплата здійснюється одноразово наперед за весь період дії цього Договору та у повному розмірі одразу після укладення цього Договору. У разі дострокового погашення кредиту залишок суми комісійної винагороди не повертається. ”

(* ці комісійні винагороди зазначаються в цьому пункті Договору у разі їх стягнення).

1.9 У випадку надання Кредиту в іноземній валюті валютні ризики під час виконання зобов'язань за цим Договором несе Позичальник.

1.10 Погашення заборгованості за цим Договором на підставі виконавчих документів здійснюється в порядку, визначеному такими виконавчими документами.

1.11 У випадку неналежного виконання зобов'язань за цим Договором Позичальник надає згоду на розкриття Банком інформації щодо діяльності та фінансового стану Позичальника, яка стала відомою Банку у процесі обслуговування Позичальника та є банківською таємницею в обсязі, необхідному для захисту інтересів Банку та стягнення заборгованості, а також в обсязі, необхідному для відступлення майнових прав за цим Договором та Договором застави (іпотеки) на користь інших осіб. Розкриття Банком інформації, що становить банківську таємницю, відповідно до цього пункту Договору, може бути здійснено на користь будь-яких осіб, в тому числі, але не виключно, правоохоронних органів, а також юридичних осіб, що надаватимуть послуги Банку, пов'язані з поверненням простроченої заборгованості за цим Договором.

2. УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ

2.1 Порядок видачі Кредиту

2.1.1 Банк відкриває Позичальнику рахунок для обліку заборгованості за Кредитом відповідно до правил, що діють у Банку та чинного законодавства України, та в межах Ліміту кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору, здійснює надання Кредиту.

2.1.2 Кредит надається з кредитного рахунку готівкою або шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника відкритий в установі ВАТ "Ощадбанк” або іншого одержувача коштів, зазначеного в розрахункових документах Позичальника.

2.1.3 Надання першого траншу на умовах цього Договору здійснюється після виконання Позичальником Загальних умов надання Кредиту, визначених в п.1.4 цього Договору. У разі, якщо Ліміт кредиту буде вичерпано, наступний транш надається Позичальнику лише за умови погашення заборгованості за Кредитом за попередніми траншами.

У разі невиконання Позичальником Загальних умов надання Кредиту протягом вказаного в п.1.4 цього Договору строку Банк звільняється від виконання зобов'язань щодо надання Кредиту за цим Договором.

2.1.4 Будь-яке невиконання Позичальником умов цього Договору або Документів забезпечення породжує у Банка право відмінити наступні видачі Кредиту (його частини) та достроково відкликати Кредит, а у Позичальника створює обов'язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені цим Договором. Сторони підтверджують, що відміна Банком наступних видач Кредиту та дострокове відкликання Банком Кредиту не є односторонньою зміною умов цього Договору.

2.2 Дострокове погашення Кредиту

2.2.1 Позичальник має право в будь - який час після письмового повідомлення Банка не менш, ніж за ______ (_________) дні, провести дострокове погашення всієї суми або частини суми наданого Кредиту за умови, що в будь - якому випадку нараховані Банком проценти за користування Кредитом, належні до сплати комісійні винагороди за послуги Банку та всі інші суми, які повинні бути сплачені згідно з умовами Договору, будуть сплачені Позичальником в той же час. В разі дострокового повернення Позичальником частини суми заборгованості за Кредитом Банк зобов'язаний здійснити відповідне коригування кредитних зобов'язань Позичальника в бік їх зменшення.

2.2.2 Банк має право вимагати від Позичальника дострокового повернення суми Кредиту в цілому, або у визначеній Банком частині, сплати процентів за його користування та інших платежів, що належать до сплати за цим Договором, у випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником будь - яких зобов'язань за цим Договором або за Договором застави (іпотеки), в тому числі, але не виключно, у випадку:

· затримання сплати частини Кредиту та/або процентів за користування Кредитом, інших платежів за цим Договором на один календарний місяць;

· незгоди Позичальника з пропозицією Банку про зміну процентної ставки за користування Кредитом та/або непідписання ним відповідного договору згідно умов цього Договору;

· використання Кредиту не за цільовим призначенням;

· виникнення обставин, які за обґрунтованим висновком Банку призведуть до того, що Позичальник не виконає свої зобов'язання по цьому Договору;

· втрати Предметом застави (іпотеки) ліквідності або зменшення її вартості, виникнення обставин, що унеможливлюють звернення стягнення на Предмет застави (іпотеки);

· неподання Позичальником на вимогу Банку документів, що стосуються його фінансового стану;

· в разі порушення Позичальником умов Договору застави (іпотеки), в тому числі в разі несплати страхових платежів, порушення умов зберігання Предмету іпотеки, що призвело до пошкодження, знищення та втрати його вартості, що обумовлена Договором застави (іпотеки).

Виконання Позичальником вимоги Банку щодо дострокового повернення суми Кредиту, належних до сплати процентів, комісійних винагород та інших платежів відповідно до умов цього Договору повинно бути проведено Позичальником протягом місяця тридцяти календарних днів з дати одержання такої вимоги від Банку.

3. ПРАВА ТА ЗОБОВ'ЯЗАННЯ СТОРІН

3.1 Зобов'язання Банку:

3.1.4. Відкрити Позичальнику кредитний рахунок для надання Кредиту та обліку заборгованості за Кредитом та рахунок для нарахування та обліку нарахованих доходів за Кредитом відповідно до правил, що діють у Банку, а також надати Позичальнику Кредит в порядку і на умовах, викладених в цьому Договорі, за умови виконання Позичальником "Загальних умов надання Кредиту”.

3.1.5. Забезпечити Позичальника консультативними послугами щодо порядку видачі Кредиту та виконання умов цього Договору.

3.1.6. За вимогою Позичальника надавати йому довідку щодо стану заборгованості за цим Договором. Вартість послуг Банку щодо надання довідки щодо стану заборгованості за цим Договором визначена в Додатку №3, що є невід'ємною його частиною.

3.2 Права Банку:

3.2.1. Вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов'язань по цьому Договору.

3.2.2. При виникненні простроченої заборгованості за Кредитом та/або процентами чи комісійними винагородами (у разі їх стягнення згідно з умовами цього Договору), а також в інших випадках, передбачених цим Договором, вимагати дострокового повернення Кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів за цим Договором, та стягнути заборгованість за цим Договором в примусовому порядку, в тому числі, шляхом звернення стягнення на заставлене майном.

3.2.3. У разі відмови Позичальника щодо укладення договорів та/або додаткових договорів, у випадках передбачених п. п.1.5.2.3 цього Договору, а також неукладення таких в строки, визначені Банком, Банк має право вимагати від Позичальника дострокового повернення Кредиту та нарахованих процентів за користування кредитними коштами та/або зупинити видачу наступних траншів

3.2.4. Здійснювати перевірку цільового використання кредитних коштів шляхом отримання від Позичальника розрахункових документів (договорів, накладних, рахунків-фактур тощо), а при необхідності - шляхом виїзду на місце знаходження об'єкта кредитування. (зазначається у випадку якщо цільове використання Кредиту підлягає контролю згідно з вимогами Банку).

3.2.5. Здійснювати перевірку стану забезпечення Кредиту та вимагати від Позичальника та/або Майнового поручителя та/або Поручителя укладення нових договорів забезпечення повернення Кредиту в разі, якщо укладені договори не в повному обсязі відповідно до вимог Банку забезпечують повернення отриманого Позичальником Кредиту або Предмет застави (іпотеки) втратив ліквідність або договори забезпечення Зобов'язання припинили свою дію. Вимога Банку щодо необхідності укласти нові договори забезпечення Зобов'язання є безспірною і не підлягає оскарженню.

3.3. Зобов'язання Позичальника:

3.3.1. Точно в строки, обумовлені цим Договором, повернути Кредит в сумі _________ (____________________) гривень (доларів США або Євро) та своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов'язання за цим Договором. У випадку неналежного виконання взятих на себе зобов'язань по цьому Договору на першу вимогу Банку в порядку, передбаченому цим Договором достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості по Кредиту, а також сплатити штрафні санкції, в порядку та на умовах передбачених цим Договором, а також відшкодувати Банку в повному обсязі збитки, під якими Сторони розуміють витрати будь-якої з Сторін, що сталися внаслідок невиконання або неналежного виконання умов цього Договору, знищення, втрати або пошкодження майна (грошових коштів), що належить Стороні, а також неотримання доходів, котрі могли бути отримані, якби зобов'язана Сторона виконала свої обов'язки належним чином в порядку, передбаченому цим Договором відповідно до чинного законодавства України. Сторони домовилися, що розмір збитків визначатиметься Банком самостійно, на що Позичальник цим надає свою згоду.

3.3.2. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов'язаннях, що випливають з цього Договору.

3.3.3. У підтвердження цільового використання кредитних коштів надати Банку такі документи: ______________________________________________________________ протягом ____________ календарних днів з моменту отримання Кредиту (даний пункт включається в Договір у разі якщо перевірка цільового використання кредиту є обов'язковою відповідно до внутрішніх нормативних документів Банку).

3.3.4. У підтвердження своєї платоспроможності протягом дії цього Договору надавати на першу вимогу Банку документи, що підтверджують фінансовий стан Позичальника.

3.3.5. Допускати представників Банку до перевірки документів, що підтверджують цільове призначення Кредиту, об'єкта кредитування та предмету застави (іпотеки).

3.3.6. Впродовж строку дії цього Договору своєчасно та самостійно ознайомлюватись із Тарифами банку, що пов'язані із обслуговуванням та погашенням Кредиту, в ______________________установі Банку

3.4. Права Позичальника:

3.4.1. В порядку, передбаченому цим Договором, одержувати від Банку інформацію про стан заборгованості за цим Договором.

3.4.2. Порушувати перед Банком питання про перенесення строку погашення Кредиту (його частини) у разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від нього (Позичальника) причин.

3.4.3. Достроково погасити Кредит в порядку, передбаченому цим Договором.

4. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ ЗА ДОГОВОРОМ.

4.2. Виконання Позичальником Зобов'язань за цим Договором (в тому числі і додатковими договорами до нього) забезпечується наступними Документами забезпечення_______________________.

5. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

5.1. За невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов'язань по цьому Договору, Сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених в цьому Договорі та чинним законодавством України.

5.2. За порушення взятих на себе зобов'язань по своєчасному поверненню основної суми Кредиту та/або сплати процентів за користування Кредитом Позичальник зобов'язується сплатити на користь Банку пеню в розмірі _____ % від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.

5.3. У разі ненадання Позичальником документів, що підтверджують цільове використання Кредиту, в порядку та в строки, визначені цим Договором, Позичальник повинен сплатити на користь Банку штраф в розмірі _____ % (______________) процентів від суми кредитних коштів, використаних не за цільовим призначенням, обумовленим цим Договором. (даний пункт включається в Договір у разі якщо перевірка цільового використання Кредиту є обов'язковою відповідно до вимог Банку).

(згідно з п. п.5.2., 5.3 цього Договору пеня стягується в розмірі денної відсоткової ставки за користування Кредитом, яка визначається як частка від ділення розміру річної відсоткової ставки, зазначеної в п. п.1.1 цього Договору, на 365 днів - виділена фраза не включається до тексту Договору).

6. ПОРЯДОК РОЗГЛЯДУ СПОРІВ

6.1 У разі виникнення між Сторонами спорів за цим Договором або у зв'язку з ним, Сторони зроблять все необхідне для врегулювання вказаних спорів шляхом переговорів.

6.2 Спори за цим Договором, врегулювання яких неможливо досягнути шляхом переговорів протягом 30 (тридцяти) календарних днів, вирішуються в судовому порядку.

7. ОСОБЛИВІ ПОЛОЖЕННЯ ДОГОВОРУ

7.1 Цей Договір може бути змінений або доповнений за взаємною згодою Сторін.

7.2 Всі зміни та доповнення до цього Договору викладаються в письмовій формі у вигляді Додаткового договору та набувають чинності з моменту їх підписання уповноваженими представниками Сторін.

7.3 Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані листом на замовлення або доставлені особисто на адресу Сторін, окрім випадків, що передбачені окремими положеннями цього Договору.

7.4 Додаткові договори до цього Договору, які можуть бути укладені в майбутньому, є його невід'ємною частиною.

7.5 При здійсненні Позичальником останнього платежу в погашення заборгованості за кредитом останній (Позичальник), спільно з Банком здійснюють звірку проведених розрахунків, уточнюють наявність чи відсутність заборгованості перед Банком по Кредиту, процентах та інших платежах.

7.6 Банк повідомляє Позичальника, а Позичальник цим надає згоду на те, що інформація про Позичальника зберігатиметься в центральній базі даних Національного банку України а також в інших базах даних, що передбачені чинним законодавством України.

7.7 Банк повідомляє Позичальника, а Позичальник цим надає згоду на те, що інформація про Позичальника надаватиметься товариству з обмеженою відповідальністю "Перше всеукраїнське бюро кредитних історій”, яке знаходиться за адресою: 02002, м. Київ, вул. М. Раскової, 11, в обсязі, необхідному для формування кредитної історії відповідно до Закону України "Про організацію формування та обігу кредитних історій.

7.8 Сторони домовились про збільшення строків позовної давності відповідно до ч.1 ст. 259 Цивільного кодексу України до 3 (трьох) років для всіх грошових зобов'язань Позичальника (в тому числі, але не виключно, щодо повернення суми Кредиту, сплати процентів за його користування, комісійних винагород, штрафів, пені), що передбачені умовами цього Договору.

8. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

8.1 Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання та діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов'язань по цьому Договору.

8.2 У випадках, не передбачених цим Договором, Сторони керуються чинним законодавством України.

8.3 Цей Договір складений у 2 (двох) оригінальних примірниках (по одному примірнику для кожної Сторони), що мають однакову юридичну силу та є автентичним за змістом.

8.4 Сторони зобов'язані вчасно повідомляти одна одну про зміни адреси, місця проживання, номерів телефонів, всі інші зміни, які здатні вплинути на реалізацію Договору та виконання зобов'язань по ньому. Позичальник зобов'язаний у тридцяти денний строк повідомити Банк про зміну свого постійного місця проживання, зміни місця працевлаштування, прізвища, імені, по-батькові, та інші обставини, що можуть вплинути на виконання зобов'язань за цим Договором.

8.5 Невід'ємною частиною цього договору є Додатки №1, №2, №3.

9. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН

Банк: Адреса: _________________________ ___________________ МФО ____________, код ЄДРПОУ _____________ Рахунок для: погашення основного боргу №_______________ сплати процентів № __________________	Позичальник:

9.1 Цей Договір Сторонами прочитаний, відповідає їх намірам та досягнутим домовленостям, що засвідчується підписами Сторін, що діють у повній відповідності з наданими їм повноваженнями та повним розумінням предмета та змісту Договору.

БАНК ПОЗИЧАЛЬНИК

Оригінальний примірник цього Договору разом зі всіма додатками отримано після його підписання ______________________________________

(дата, підпис, П.І.Б. Позичальника)

Додаток Е

ДОГОВІР ЗАСТАВИ ГРОШЕЙ НА ДЕПОЗИТІ №_______

м. ______________ "___”_____________ 201___ р.

Відкрите акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" (далі - Заставодержатель або Банк), що є юридичною особою за законодавством України, в особі

__________________________________________________________________,

повноваження якого підтверджені

__________________________________________________________________,

з однієї сторони, та фізична особа

__________________________________________________________________

(прізвище, ім'я, по батькові)

паспорт______________________________________________________,

(серія, номер, ким та коли виданий)

(далі - Заставодавець) з другої сторони (разом за текстом Договору - Сторони), уклали цей Договір застави майнових прав (далі - Договір) про нижченаведене:

ТЕРМІНИ ТА ЇХ ТЛУМАЧЕННЯ

В цьому Договорі наведені нижче терміни та поняття мають таке значення:

Кредитний договір - (Кредитний договір або Договір відновлюваної кредитної лінії, або Договір про овердрафт, інші - необхідне зазначити), укладений між Заставодержателем та Заставодавцем "____”___________200__ р. № ______, а також усі додатки, зміни та доповнення до нього, які чинні на момент укладення цього Договору, а також ті, що можуть бути укладені після підписання цього Договору.

Зобов'язання - Зобов'язання Заставодавця, що випливають з Кредитного договору, а саме:

- повернути Заставодержателю кредит у розмірі __________ (____________________) гривень (або доларів США, ЄВРО) у строк та на умовах, зазначених у Кредитному договорі;

- сплатити Заставодержателю проценти за користування кредитом, у розмірі та на умовах зазначених у Кредитному договорі;

- сплатити Заставодержателю комісійні винагороди в порядку, визначеному Кредитним договором;

- сплатити на користь Заставодержателя неустойку у випадку неналежного виконання зобов'язань за Кредитним договором;

- відшкодувати Заставодержателю збитки в повному обсязі, під якими розуміються витрати, зроблені Заставодержателем, втрата ним грошових коштів, а також неодержані ним доходи.

Строк виконання Зобов'язання (строк (и) платежу) - Встановлені Кредитним договором строки, до закінчення яких Заставодавець зобов'язаний в порядку, визначеному Кредитним договором, здійснити ті чи інші виплати на користь Заставодержателя, зокрема, але не виключно, повернути суму кредиту або ту чи іншу його частину, нараховані відсотки за користування кредитом, а також сплатити на користь Заставодержателя всі інші передбачені Кредитним договором платежі.

Боржник - _______________________________ (зазначається найменування установи Банка).

Контракт - депозитний договір (або договір про банківський вклад) від "_____" ___________ року, укладений між _____________________________ (зазначається найменування установи Банка та назва Заставодавця)

В термін "Контракт” крім зазначеного договору, включаються також усі зміни, додатки та доповнення до нього, як такі, що є чинними на дату набуття чинності цим Договором, так і ті, що будуть укладені після підписання цього Договору.

Предмет застави - грошові кошти Заставодавця в сумі ___________, які передані Заставодержателю у депозит на підставі Контракту, а також суми процентів та неустойки, що підлягають сплаті Заставодавцю за умовами Контракту.

Право застави - безумовне та безспірне право Заставодержателя задовольнити свої вимоги до Заставодавця, які випливають з Кредитного договору, з вартості Предмета застави переважно перед іншими кредиторами Заставодавця в порядку, визначеному цим Договором.

Схвалення, згода - попередньо отримані схвалення, згода в письмовій формі.

Договір - цей Договір застави з усіма додатковими угодами, змінами, доповненнями та додатками до нього.

Заголовки та назви статей не є їх складовою частиною та не можуть братись до уваги при тлумаченні цього Договору.

1. Предмет Договору

1.1 Заставодавець, з метою забезпечення належного виконання Зобов'язання, що випливає з Кредитного договору, передає в заставу, а Заставодержатель цим приймає в заставу на умовах, визначених у цьому Договорі, Предмет застави - грошові кошти, що передані в депозит в сумі ___________, а також суми процентів та неустойки, що підлягають сплаті Заставодавцю за умовами Контракту.

1.2 За домовленістю Сторін Предмет застави оцінено у _______________ (______________________________) гривень. При цьому, Сторони погоджуються з тим, що оціночна вартість Предмету застави, зазначена у цьому пункті Договору, є приблизною вартістю Предмета застави на момент передачі його у заставу.

2. Обмеження відносно розпорядження Предметом застави

2.1 Заставодавець зберігає за собою право володіння, користування та розпорядження Предметом застави з урахуванням обмежень, встановлених цим Договором.

2.2 Заставодавець не має права без письмової згоди Заставодержателя вчиняти будь-які дії, що можуть вплинути, як безпосередньо, так і опосередковано, як тепер, так і в майбутньому, на кількісні та якісні показники Предмету застави та платоспроможність Заставодавця. Зокрема, Заставодавець не повинен без письмової згоди Заставодержателя розпоряджатись будь-яким чином Предметом застави або його частиною, зменшувати без належних на те підстав, наявність яких повинна бути письмово обґрунтована Заставодавцем, якісні та кількісні показники Предмета Застави, а також укладати стосовно Предмета застави договори оренди та будь-які інші угоди.

2.3 Наступні застави Предмету застави не допускаються.

2.4 Предмет застави за цим Договором є Предметом застави тільки за цим Договором та може бути замінений за письмовою згодою та/або на вимогу Заставодержателя іншим майном (нерухомим майном), що надається Заставодавцем, за умови попереднього формування Заставодавцем узгодженої з Заставодержателем кількості майна (нерухомого та/або іншого майна), яким буде замінений Предмет застави, і виконання Заставодавцем зобов'язань стосовно надання ним документів, що підтверджують наявність такого майна та право власності на нього або право його застави.

3. Права та обов'язки сторін

3.1 Заставодержатель має право:

3.1.1 Звернути стягнення на Предмет застави та реалізувати його в порядку, передбаченому цим Договором, у випадку невиконання або неналежного виконання Зобов'язання за Кредитним договором, а саме:

при несплаті або частковій сплаті у встановлені відповідно до Кредитного договору строки суми кредиту, та / або

- при несплаті або частковій сплаті суми відсотків, та /або

- при несплаті або частковій несплаті суми комісійних винагород, та/або

при несплаті або частковій сплаті неустойки.

3.1.2 У випадку втрати Предмета застави чи його пошкодження вимагати від Заставодавця відновлення Предмета застави або заміни іншим майном такої ж вартості, в іншому випадку достроково вимагати виконання від Заставодавця забезпеченого заставою Зобов'язання.

3.1.3 У випадку зменшення вартості Предмета застави здійснювати будь-які дії, що не суперечать законодавству, для забезпечення виконання Зобов'язання згідно з Кредитним договором, в тому числі достроково звернути стягнення на Предмет застави.

3.1.4 У будь-який час після набрання чинності цим Договором відмовитись від Права застави та від цього Договору в цілому у випадку, якщо з будь-яких причин ліквідність Предмета застави буде втрачена, у тому числі, але не виключно, буде мати місце будь-яка з перерахованих нижче обставин, котра може викликати складнощі та/або зробити неможливою реалізацію Предмета застави та задоволення вимог з його вартості:

а) зменшення вартості та/або якості Предмета застави;

б) інфляція, падіння цін або будь-яка інша обставина, яка може в тій чи іншій мірі відобразитись на вартості та/або ліквідності Предмета застави;

в) будь-які інші обставини, котрі за думкою Заставодержателя, можуть суттєво вплинути на ліквідність Предмета застави та/або можливість його найбільш швидкої реалізації з метою погашення Зобов'язання у повному обсязі.

Застереження: Висновок Заставодержателя відносно наявності перерахованих вище обставин, які загрожують втраті Предметом застави ліквідності, можуть викликати складнощі та/або зробити неможливою реалізацію Предмета застави і задоволення вимог з його вартості, є остаточним та узгодженню з Заставодавцем не підлягає. Заставодавець цим підтверджує свою згоду з тим, що цей Договір втрачає чинність з дати, яка буде зазначена у відповідному повідомленні Заставодержателя на адресу Заставодавця про припинення дії цього Договору.

3.1.5 Здійснити реєстрацію Предмета застави в Державному реєстрації обтяжень рухомого майна.

3.1.6. Здійснити договірне списання коштів з депозиту в разі обрання позасудового порядку звернення стягнення на Предмет застави.

3.1.7 У випадку неналежного виконання Боржником зобов'язань за Кредитним договором (або Договором про іпотечний кредит за невідновлюваною кредитною лінією, Договором про овердрафт, інше - необхідне зазначити) та/або Заставодавцем за цим Договором Заставодавець надає Заставодержателю згоду на розкриття Банком інформації щодо діяльності та фінансового стану Заставодавця, яка стала відомою Банку у процесі обслуговування Боржника та є банківською таємницею в обсязі, необхідному для захисту інтересів Банку та стягнення заборгованості, а також в обсязі, необхідному для відступлення майнових прав за цим Договором на користь інших осіб. Розкриття Банком інформації, що становить банківську таємницю, відповідно до цього пункту Договору, може бути здійснено на користь будь-яких осіб, в тому числі, але не виключно, правоохоронних органів, а також юридичних осіб, що надаватимуть послуги Банку, пов'язані з поверненням простроченої заборгованості за Кредитним договором (або Договором про іпотечний кредит за невідновлюваною кредитною лінією, Договором про овердрафт, інше - необхідне зазначити).

3.2 Заставодавець має право:

3.2.1 Достроково виконати Зобов'язання, забезпечене Предметом застави.

3.3 Заставодавець зобов'язаний:

3.3.1 Без письмової згоди Заставодержателя не відчужувати, не міняти, не встановлювати інші обтяження Предмету застави.

3.3.2 Не здійснювати дій, що призводять до зменшення вартості Предмета застави, його якісних та кількісних показників.

3.3.3 Вжити всіх необхідних заходів для збереження Предмета застави.

3.3.4 Відшкодувати в повному обсязі збитки, які виникли у Заставодержателя в зв'язку з невиконанням Заставодавцем зобов'язань по цьому Договору.

3.3.5 У випадку загибелі Предмета застави та/або втрати ним (Предметом застави) початкової ліквідності надати Заставодержателю в якості забезпечення Зобов'язання аналогічне за вартістю майно, яке належить Заставодавцю на праві власності і на яке може бути звернене стягнення.

3.3.6 Повідомляти Заставодержателя про будь-які зміни, які відбулися або можуть наступити у Предметі застави, у тому числі про будь-які дії третіх осіб стосовно Предмету застави не пізніше наступного дня з моменту, коли про вказані обставини стало відомо Заставодавцю.

3.3.7 Задовольнити вимогу Заставодержателя про заміну Предмета застави та внесення відповідних змін в цей Договір.

4. Виникнення та припинення права застави

4.1 Право застави виникає у Заставодержателя з моменту підписання цього Договору.

4.2 У випадку невиконання чи неналежного виконання Зобов'язання в цілому чи тієї або іншої його частини, а також у інших випадках, передбачених цим Договором та/або чинним законодавством, Заставодержатель реалізує своє право шляхом звернення стягнення на Предмет застави у порядку, визначеному цим Договором.

4.3 Заставодержатель вправі задовольнити за рахунок Предмету застави свої вимоги у повному обсязі, який визначається Заставодержателем самостійно на момент реалізації Права застави, у тому числі, але не виключно, вимагати до сплати на користь Заставодержателя:

а) основну суму кредиту;

б) проценти за користування кредитом;

в) нараховану та несплачену на момент реалізації Права застави суму неустойки за порушення Зобов'язань за Кредитним договором (пеня, штраф);

г) комісійні винагороди;

д) витрати, понесені Заставодержателем у зв'язку із зверненням стягнення на Предмет застави та його реалізацією, у тому числі витрати на оплату послуг аудиторів, адвокатів та інші документально підтверджені витрати Заставодержателя, якщо вони будуть мати місце;

ж) спричинені Заставодержателю збитки в повному обсязі понад неустойку.

4.4 Право застави припиняється:

а) виконанням у повному обсязі Зобов'язання;

б) в інших випадках, передбачених чинним законодавством України.

4.5 У випадку продовження строку повернення Кредиту та зміни інших умов Кредитного договору, цей Договір зберігає силу до повного виконання умов, передбачених Кредитним договором.

5. Запевнення та гарантії

5.1 Цим Заставодавець підтверджує, що на момент набуття чинності цим Договором:

5.1.1 Предмет застави є власністю Заставодавця і він (Заставодавець) вправі ним розпоряджатися і на нього (Предмет застави) може бути звернуто стягнення.

Предмет застави не є предметом застави по угодах Заставодавця за іншими договорами, нікому не відчужений, у спорі та/або під арештом та забороною не перебуває.

Не існує довіреностей (інших уповноважуючих документів), виданих Заставодавцем третім особам, що свідчать про право останніх розпоряджатись тим чи іншим чином Предметом застави.

5.2 У випадку пред'явлення будь-яких претензій третіх осіб стосовно Предмета застави за цим Договором, такі претензії повинні бути врегульовані за рахунок Заставодавця.

6. Звернення стягнення на предмет застави та його реалізація

6.1 Заставодержатель набуває право звернення стягнення на Предмет застави у випадку, якщо у момент настання Строку платежу Зобов'язання (або відповідна його частина) не буде виконано, а також у будь-який час незалежно від настання Строку платежу у випадку невиконання Заставодавцем будь-якого з своїх обов'язків, передбачених цим Договором та/або Кредитним договором, а рівно у випадках, якщо будь-яка з гарантій або завірень, наданих Заставодавцем у відповідності з цим Договором, виявиться (стане) недійсною.

Заставодержатель, зокрема, набуває право звернення стягнення на Предмет застави незалежно від настання строку виконання Зобов'язання в разі, якщо інша особа набула право звернення стягнення на Предмет застави.

6.2 Заставодавець вправі у будь-який час до реалізації Предмета застави, зупинити звернення стягнення на нього виконанням Зобов'язання у повному обсязі.

6.3 У випадку часткового виконання Зобов'язання застава зберігається у первісному обсязі.

6.4 Звернення стягнення на Предмет застави здійснюється на підставі рішення суду в порядку, встановленому законом, або в позасудовому порядку згідно чинного законодавства та цього Договору.

Заставодержатель зобов'язаний в будь-якому випадку до початку процедури звернення стягнення зареєструвати в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна відомості про звернення стягнення на Предмет застави.

6.5 В разі звернення стягнення на Предмет застави за рішенням суду, Заставодержатель до моменту подання відповідного позову зобов'язаний письмово повідомити всіх зареєстрованих обтяжувачів, якщо такі будуть встановлені, про початок судового провадження у справі про звернення стягнення на Предмет застави.

6.6 Заставодержатель має право на власний розсуд визначити позасудовий спосіб звернення стягнення на Предмет застави, а саме: переказ Заставодержателю відповідної грошової суми, у тому числі в порядку договірного списання.

6.6.1 В разі прийняття рішення про звернення стягнення на Предмет застави в позасудовому порядку, Заставодержатель одночасно з реєстрацією в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна відомостей про звернення стягнення на Предмет застави зобов'язаний надіслати Заставодавцю та іншим зареєстрованим обтяжувачам, якщо такі будуть встановлені, відповідне письмове повідомлення.

7. Відповідальність сторін

7.1 У випадку невиконання або неналежного виконання зобов'язань по цьому Договору винна Сторона відшкодовує другій Стороні спричиненні у зв'язку з цим збитки.

8. Судове застереження

8.1 Спори та суперечки в рамках цього Договору передаються на розгляд суду в порядку визначеному чинним законодавством України.

8.2 Відносини, що виникають при укладенні та виконанні цього Договору та не врегульовані в ньому, регулюються чинним законодавством України.

9. Заключні положення

9.1 Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами і діє до виконання Зобов'язання за Кредитним договором в повному обсязі.

9.2 Цей Договір може бути змінений або доповнений за взаємною згодою Сторін. Зміни та доповнення до цього Договору викладаються в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх підписання.

9.3 Будь-які повідомлення, які направляються Сторонами одна одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені в письмовій формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом на замовлення або доставлені особисто на адресу Сторін.

9.4 Витрати, пов'язані з укладенням та виконанням цього Договору, здійснюються за рахунок Заставодавця.

9.5 Сторони зобов'язані вчасно повідомляти одна одну про зміни адреси, місця проживання, номерів телефонів, всі інші зміни, які здатні вплинути на реалізацію Договору та виконання зобов'язань по ньому. Заставодавець зобов'язаний у тридцяти денний строк повідомити Банк про зміну свого постійного місця проживання, зміни місця працевлаштування, прізвища, імені, по-батькові, та інші обставини, що можуть вплинути на виконання зобов'язань за цим Договором.

9.6 Цей Договір складений у 2 (двох) оригінальних примірниках, автентичних за змістом, (один для Заставодержателя, один для Заставодавця), кожний з яких має рівну юридичну силу.

10. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН

Заставодержатель:	Заставодавець:

Підписи Сторін

Цей Договір Сторонами прочитаний, відповідає їх намірам та досягнутим домовленостям, засвідчується власними підписами уповноважених Сторін, які діють у повній відповідності з наданими їм повноваженнями та повним розумінням предмету та змісту Договору.

_________________ / /	_________________ / /

Додаток Ж

ДОГОВІР ПРО ОВЕРДРАФТ №

м. _____________ "___”______________ 201__року

Цей Договір укладений між: Відкритим акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" (далі - Банк), в особі ________________________________________________ ____________________________________, повноваження якого підтверджені Довіреністю від _____________, посвідченою ____________________________, зареєстрованою в реєстрі за № ______, з однієї сторони, та фізичною особою _________________________________________________________

(прізвище, ім`я, по батькові Позичальника)

паспорт _________________________________________________________________

(серія, номер, дата, ким та коли виданий)

(далі - Позичальник), з другої сторони, (разом за текстом Договору - Сторони), свідчить що Сторони досягли згоди щодо врегулювання всіх майнових та організаційних аспектів і уклали цей Договір про овердрафт (далі - Договір) на нижченаведених умовах:

ТЕРМІНИ ТА ЇХ ТЛУМАЧЕННЯ

Терміни та скорочення, що використовуються в цьому Договорі слід тлумачити наступним чином:

1. Овердрафт - короткостроковий кредит (далі - Кредит), що надається Банком Позичальнику понад залишок коштів на його поточному рахунку в Банку в межах встановленого Ліміту.

2. Зобов'язання - зобов'язання Позичальника перед Банком щодо повернення суми отриманого Кредиту у відповідності та на виконання умов цього Договору, сплати процентів за користування Кредитом, штрафних санкцій, а також комісії, відшкодування спричинених Банку збитків, та інших платежів, що підлягають сплаті у відповідності з умовами цього Договору.

3. Кредит - грошові кошти Банку, що підлягають видачі Позичальнику в порядку та на умовах визначених цим Договором.

4. Ліміт овердрафту - гранична сума заборгованості за короткостроковим Кредитом, наданим Позичальнику понад залишок коштів на його поточному рахунку.

5. Документи забезпечення - будь-який документ (документи), що можуть бути складені Сторонами з метою забезпечення належного виконання Зобов'язання згідно з положеннями цього Договору.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1. Банк зобов'язується надавати Позичальнику на умовах цього Договору Кредит у випадку відсутності коштів на його поточному рахунку

№ ______________,

відкритому в _________________________________________________

(назва установи Банку)

(далі - поточний рахунок Позичальника), а Позичальник зобов'язується систематично та безумовно спрямовувати всі грошові кошти, які надходять на його користь, на зазначений рахунок, забезпечувати таким чином погашення Кредиту та сплату процентів.

1.2. Надання кредиту в порядку, встановленому цим Договором, здійснюється Банком протягом ____ (______________) місяців з моменту підписання цього Договору.

1.3. Ліміт овердрафту, в межах якого Банк буде надавати Кредит, встановлюється в розмірі _________ (__________________) гривень. У разі зменшення грошових надходжень на поточний рахунок Позичальника Банк здійснює коригування Ліміту кредиту, та встановлює його на рівні ______ % від обсягу грошових надходжень на поточний рахунок Позичальника за попередній місяць. Сторони погоджуються з тим, що коригування Банком Ліміту кредиту не є односторонньою зміною умов цього Договору.

1.4. Погашення Кредиту здійснюється не пізніше _______ числа кожного місяця за рахунок коштів, що надходять на поточний рахунок Позичальника, шляхом зменшення дебетового залишку на цьому рахунку. Останнє погашення Кредиту Позичальник здійснює не пізніше ______________ 200__ року.

1.5. Строк безперервного користування Кредитом не повинен перевищувати 30 календарних днів.

Строком безперервного користування Кредитом вважається період часу, протягом якого безперервно існує дебетове сальдо за поточним рахунком Позичальника. Початком безперервного користування Кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існує дебетове сальдо за поточним рахунком Позичальника. Зменшення чи збільшення заборгованості за Кредитом в цей період не впливають на зміну дати початку безперервного користування Кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування Кредитом вважається день, по закінченню якого за поточним рахунком зафіксовано нульове або кредитове сальдо.

1.6. Сторони погоджуються з тим, що зобов'язання Банка надати Кредит виникає з моменту виконання Позичальником протягом ________ днів від дати укладення цього Договору, окрім обов'язку сплати комісійної винагороди в строки, передбачені п.1.6.4 цього Договору, всіх та кожної з наведених нижче умов (надалі по тексту використовуватиметься скорочення - "Загальні умови надання Кредиту"):

1.6.1. Укладення в забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором _________________________ (вказати документ забезпечення: договір застави рухомого майна або майнових прав, договір поруки, іпотечний договір, договір страхування фінансового (кредитного) ризику тощо);

Здійснення Позичальником страхування майна, що передається в забезпечення і залишається у його володінні, за власний рахунок на користь Банку шляхом укладення договору страхування із страховою компанією на весь період дії цього Договору (або: шляхом укладення договору страхування із страховою компанією терміном на один рік з подальшим продовженням строку його дії до моменту повного погашення заборгованості за Кредитом)) (Вказати один з можливих варіантів);

1.6.2. Сплати Позичальником страхових платежів за договором страхування;

1.6.3. Сплати комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі _____ грн. протягом 1 (одного) робочого дня з моменту підписання цього Договору. (Даний пункт включається в Договір у разі стягнення комісійної винагороди за надання кредиту)

1.7. За користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в порядку та розмірах, визначених в цьому Договорі:

1.7.1. При нарахуванні та сплаті процентів за користування Кредитом Сторони повинні керуватись наступним:

1.7.1.1. На період з дня видачі Кредиту та до моменту закінчення строку, на який було надано Кредит, а саме: до "_________”_______________" 200__” року включно, проценти за користування Кредитом розраховуються Банком на основі процентної ставки в розмірі ____% (______________) процентів річних.

1.7.1.2. Нарахування процентів здійснюється, починаючи з дня видачі Кредиту до закінчення строку, вказаного в п.1.4 Договору. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, виходячи з кількості днів користування кредитом у місяці - 30, у році - 360 незалежно від кількості днів в розрахунковому (платіжному) періоді. Сплата процентів здійснюється Позичальником з першого дня по останній день платіжного періоду включно (під платіжним періодом розуміється період, у якому Позичальник повинен сплатити черговий платіж, згідно Графіку погашення, і дорівнює 30 дням.

1.7.1.3. Нараховані за період з першого дня видачі Кредиту по останнє число звітного місяця проценти повинні бути сплачені Позичальником з поточного рахунку не пізніше останнього робочого дня звітного місяця.

1.7.1.4. Всі готівкові платежі за цим Договором (погашення Кредиту, плата процентів за його користування, комісійних винагород, штрафних санкцій тощо) сплачуються Позичальником в касі Банку.

1.7.2. Сторони погоджуються з тим, що Банк не дає жодних гарантій щодо незмінності розміру процентів за користування кредитом, а тому розмір процентів за користування Кредитом під час дії цього Договору внаслідок настання події, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів, в тому числі, залежно від зміни облікової ставки Національного банку України або процентних ставок за активними і пасивними операціями Національного банку України, зміни процентних ставок на кредитному ринку України, внаслідок прийняття компетентними державними органами України рішень, що безпосередньо впливають на стан кредитного ринку України може бути змінений в наступному порядку:

1.7.2.1. Банк має право ініціювати зміну розміру процентів за користування Кредитом по цьому Договору. Таке ініціювання перегляду процентної ставки може здійснюватись Банком протягом строку дії цього Договору до моменту повного виконання Позичальником Зобов'язання. В такому разі Банк направляє Позичальнику та Майновому поручителю, майно якого передано в заставу (іпотеку) Банку як забезпечення виконання Зобов'язання Позичальника, а також Поручителю Позичальника, відповідне повідомлення з зазначенням нової процентної ставки, а також причин, з якими Банк пов'язує необхідність зміни процентів за користування Кредитом та пропозицію укласти додатковий договір до цього Договору та Документів забезпечення. (виділена фраза курсивом включається до тексту, якщо в забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором укладено договір майнової поруки та/або договір поруки).

1.7.2.2. У разі, якщо запропонований Банком розмір процентів за користування Кредитом задовольнить Позичальника, а Майновий поручитель погодиться на залишення в заставі (іпотеці) Банку майна на умовах зміненої процентної ставки за користування Кредитом, та Поручитель погодиться з пропозицією Банку, Сторони укладають та підписують додатковий договір до цього Договору про зміну процентної ставки за користування Кредитом одночасно з підписанням додаткових (ого) договору (рів) до Документів забезпечення, у тому числі з Майновим поручителем та Поручителем. (виділені фрази курсивом включаються до тексту якщо в забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором укладено договір майнової поруки та/або договір поруки).

1.7.2.3. У разі якщо Позичальник та/або Майновий поручитель та/або Поручитель відмовляться від пропозиції Банку, що пов'язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом, шляхом укладення з Банком відповідних додаткових договорів до цього Договору та Документів забезпечення, або залишать таку пропозицію Банку без розгляду та відповіді протягом 15 (п'ятнадцяти) календарних днів з моменту її (пропозиції Банку)) отримання Позичальником та/або Майновим поручителем та/або Поручителем, останній (Позичальник) зобов'язаний протягом 30 календарних днів з моменту спливу 15 (п'ятнадцяти) денного строку, що визначений Сторонами як строк для розгляду пропозиції Банку, повністю погасити заборгованість по Кредиту та сплатити усі нараховані проценти за період фактичного користування Кредитом та інші платежі, визначені цим Договором.

1.8. Цим Договором Позичальник доручає Банку проводити списання коштів з його рахунків у разі невиконання Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором, а також за договором застави грошей на депозиті в Банку № ___ від ______, або договором застави майнових прав №__ від _______ (виділена фраза включається до тексту Договору в разі, якщо виконання зобов'язань забезпечується заставою грошей на депозиті в Банку або заставою майнових прав на грошові кошти).

1.9 При надходженні від Позичальника коштів у рахунок погашення заборгованості за цим Договором, виконання зобов'язань здійснюється у наступній черговості:

· прострочені проценти за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

· прострочена основна сума боргу за Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

· строкові проценти за користування Кредитом;

· комісійні винагороди;

· строкова сума основного боргу за Кредитом;

· штрафні санкції, передбачені цим Договором.

1.10 За надання банківських послуг Позичальник сплачує Банку наступні комісійні за: