Взаимодействие Центрального банка и коммерческих банков России

«Действия ЦБ в части совершенствования банковского регу-лирования и надзора направлены на развитие содержательно-го банковского надзора. Миссия современного надзора должна звучать следующим образом: «Создание нормативной и правовой среды для оптимизации качества и эффективности управления банковским риском с целью повышения устойчивости и надеж-ности банковской системы»».

Решение данной задачи предполагает, в частности:

- продолжение работы, направленной на улучшение качественных параметров банковского капитала, корректировку капитала, сформированного с использованием схем фиктивной капитализации и предотвращение использования таких схем;

- завершение работы по созданию системы раннего реагирования

(системы предупреждения проблем), базирующейся на модели развития ситуации в кредитной организации, и вне-дрение этой системы в надзорную практику;

- совершенствование надзора на консолидированной осно-ве, включая анализ рисков, принимаемых кредитными организациями в рамках взаимоотношений с физическими и юридиче-скими лицами;

- предоставление ЦБ законодательно закрепленного права оценивать деятельность кредитных организаций и принимать решения надзорного характера на основе профессионального (содержательного) суждения о качестве и стоимости активов, обязательств и собственных средств (капитала), а также качестве корпоративного управления, включая внутрибанковские системы управления и контроля над рисками, прозрачность структуры собственности.

- внедрение в надзорную практику института кураторов, что в целом отвечает задачам развития содержательного компо-нента надзора.

Укрепление надзора требует не только оперативного и своевременного применения адекватных мер воздействия по факту нарушений, но и умения предотвращать само нарушение путем постоянного контроля над банковскими рисками через оценку качества работы менеджмента банка. При этом очень важна ответная положительная реакция со стороны кредитных организаций, готовность на открытый диалог и активное взаи-модействие.

Среди внутренних факторов, влияющих на устойчивость отдельных банков или всей банковской системы в целом, необходимо отметить недостаточный профессионализм высшего менеджерского состава банков, принимающего важнейшие управленческие решения, но часто не обладающего финансовым или даже экономическим образованием. Именно от квалификации, опыта и честности высшего руководства, а также от глубокого понимания и знания своего дела и, что не-маловажно, доверия и уважения к надзорному органу зависит эффективность применения систем и процедур управления рисками, адекватность внутреннего контроля и, в конечном ито-ге, безопасность и стабильность банка.

Банковская система выполняет важную роль посредника, аккумулируя денежные средства государства, предприятий и организаций, частных лиц и предоставляя их государству, юридическим и физическим лицам. Ослабление банковской системы любой страны, как развитой, так и развивающейся, представляет угрозу финансовой стабильности как в данной стране, так и за ее пределами. Необходимость укрепления финансовой системы становится проблемой, привлекающей все большее внимание во всем мире.

Банк России в предстоящий период сохранит преемственность реализуемых принципов денежно-кредитной политики и планирует завершить переход к режиму таргетирования инфляции. Приоритетной целью является обеспечение ценовой стабильности, то есть поддержание стабильно низких темпов роста цен. Денежно-кредитная политика будет способствовать достижению более общих экономических целей, таких как обеспечение условий для устойчивого и сбалансированного экономического роста и поддержание финансовой стабильности. Процентная политика будет играть ключевую роль.

В среднесрочной перспективе важной стратегической задачей будет выстраивание более действенного трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики, а также повышение доверия к Банку России как органу, отвечающему за ценовую стабильность.

Одной из основных задач Банка России в среднесрочной перспективе будет оставаться обеспечение финансовой стабильности. Банковская система является основным звеном передачи сигналов процентной политики в реальный сектор экономики. Таким образом, финансовая стабильность выступает необходимым условием нормального функционирования денежно-кредитной политики.

В условиях повышения гибкости курсовой политики ожидается постепенный переход к формированию денежного предложения в большей степени за счет рефинансирования кредитных организаций со стороны Банка России при снижении влияния динамики чистых международных резервов.

Деятельность Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора определяется требованиями российского законодательства и задачами по укреплению стабильности банковской системы Российской Федерации и повышению уровня защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Дополнительное внимание будет уделяться проблематике устойчивости банков, имеющих системное значение.

Банк России продолжит совершенствование регулятивных требований к оценке рисков, в том числе по сделкам, ведущим к повышенной концентрации рисков. Будет продолжена работа по развитию и реализации содержательных подходов к оценке экономического положения банков в целях выявления проблем в их деятельности на ранних стадиях возникновения и своевременного применения необходимых корректирующих мер.

Банком России будут предприняты меры по дальнейшему повышению эффективности функционирования банковского сектора в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Сегодня в экономической жизни России происходят непростые явления. Глобальная финансовая система претерпевает принципиальные изменения. Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Все центральные банки имеют сходные функции, применяют сопоставимые инструменты регулирования. Это обусловливает постепенное сближение их организованных структур, координацию их деятельности.

Основные функции центральных банков - эмиссия банкнот, проведение денежно-кредитной политики, рефинансирование банков, контроль над деятельностью кредитно-банковских учреждений, организация и контроль за функционированием системы платежей, проведение валютной политики, выполнение функций агента правительства. Реализуя указанные функции, центральные банки добиваются осуществления поставленных перед ними задач.

В данной работе были изучены сущность и функции центрального банка, а так же была выявлена роль центрального банка в денежно-кредитной системе. Проанализирована деятельность Банка России с путей его становления. В результате проделанной работы были выявлены основные проблемы банковской системы и предложены пути их решения.

Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно и орган государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность.

Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи.

Таким образом, выполнение абсолютно всех административных полномочий по управлению кредитной системой российское законодательство возложило только на Центральный банк Российской Федерации, в то время как в международной практике зачастую данные функции разделены между различными институтами.

Законодательство Российской Федерации в настоящее время достаточно полно отражает те правомочия и функции, которые должен иметь Банк России, однако в свете анализа структуры построения и правомочий ЦБ развитых иностранных государств можно выделить дополнительные мероприятия для продолжения усовершенствования банковской системы.

По многим показателям российский Центральный банк показывает удовлетворительные результаты. Однако, учитывая хронические провалы в достижении инфляционных целей и слабую организационную оптимизацию, у Банка России еще есть немало возможностей для повышения.

В настоящее время изменяется деятельность банков: расширяются функции существующих и создаются новые финансово-кредитные институты, повышающие самостоятельность банков и их роль в экономике страны, совершенствуется система внутрибанковского и межбанковского обслуживания, осуществляется разграничение сфер деятельности и функций финансово-кредитных и банковских учреждений и т.д. Банковская деятельность выступает как система, способствующая реализации воспроизводственных отношений в экономике, она становится основой функционирования финансово-кредитных отношений во всех сферах и катализатором научно-технического прогресса.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Абель, Э. Макроэкономика / Э. Абель,Б. Бернанке / 5-е изд. - СПб.: Питер, 2010. - 768 с.

2. Аргинтаев, В. Н. Главный банк [Электронный ресурс] / В. Н. Аргинтаев // Дополнительные функции - URL: http://bibliofond.ru/view.aspx?id=492215.

3. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. -- СПб.: Питер, 2010. -- 857 с.

4. Бирюков, Т. Ю. Экономия / Т. Ю. Бирюков - URL : http://cbinfo.ru/page/biryukov-economia.pdf.

5. Бычкова, А. А. Банки. Денежно-кредитная система [Электронный ресурс] / А. А. Бычкова // Экономика XXI века - «К». - URL : http://fb.ru/article/3131/denejno-kreditnaya-sistema. - Загл. с экрана.

6. Дорошенко, М. Е. Введение в макроэкономику: Учеб. пособие для вузов / М. Е. Дорошенко, Г. М. Куманин, И. Е. Рудакова и др. -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. -- 175 с.

7. Жарковская, Е. П. Банковское дело: учебник для студентов вузов / Е. П. Жарковская. -- М.: Гелиос, 2012. -- 460 с.

8. Конституция Российской Федерации.

9. Липсиц, И. В. Экономика для неэкономистов / И. В. Липсиц. -- М.: Прогресс, 2010. - 624 с.

10. Миляков, Н. В. Финансы: Учебник /Н. В. Миляков и др. -- 2-е изд. -- М.: ИНФРА-М, 2008. -- 543 с.

11. Осьмова, М. Н. Глобализация мирового хозяйства: Учеб. пособие / Под ред. д-ра экон. наук, проф. М.Н. Осьмовой. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 376 с.

12. Официальный сайт Банка Англии: http://www.bankofengland.co.uk/Pages/home.aspx.

13. Официальный сайт Банка Франции: https://www.banque-france.fr/accueil.html

14. Официальный сайт Немецкого Федерального Банка Бундесбанк: http://www.bundesbank.de/Navigation/DE/Home/home_node.html.

15. Официальный сайт Федеральной Резервной Системы США: http://www.federalreserve.gov/

16. Официальный сайт Центрального Банка РФ: http://www.cbr.ru.

17. Пашенцев, Д. А. Банковское право: Учебное пособие / Д. А. Пашенцев. -- М.: Мысль, 2010. -- 375 с.

18. Сапир, Ж. Стратегия развития [Электронный ресурс] / Ж. Сапир // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. - URL : http://library.vscc.ac.ru/Files/articles/130753299224.html.

19. Скворцова, И. Д. Современные вопросы / И. Д. Скворцова - URL : http://economyar.narod.ru/skvortsova.pdf.

20. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ).

ПРИЛОЖЕНИЕ

Цель

Рис. 1. Формы и методы контроля над деятельностью банков со стороны ЦБ

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Рис. 2. Направления совершенствования взаимоотношений ЦБ РФ с коммерческими банками

Размещено на Allbest.ru