Совершенствование процесса организации банковского маркетинга (на примере ОАО АИКБ "Татфондбанк")
Особенности банковской услуги. Организационно-финансовая характеристика ОАО АИКБ "Татфондбанк". Внедрение новых маркетинговых методов и средств в банк. Оценка экономической эффективности мероприятий по совершенствованию системы банковского маркетинга.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 12.09.2012 |
| Размер файла | 1,4 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Данный канал продаж розничных кредитов имеет как положительные, так и отрицательные стороны. С одной стороны, работа агентов позволит банку сэкономить на персонале, но, с другой стороны, грозит репутационными рисками и снижением качества кредитного портфеля.
Произведенная экономическая оценка показала эффективность предлагаемых мероприятий. Однако, необходимо отметить, что для более точной оценки работы, например, агентской сети, рекомендуется запустить сеть в тестовом режиме на территории г. Казань. Далее по результатам продаж розничных продуктов агентами можно будет скорректировать планы развития данного проекта.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1) Законодательные акты
1. Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности (в ред. от 15.11.2010г. № 293-ФЗ).Федеральный закон от 13 марта 2006 года № 38-ФЗ «О рекламе» (в ред. от 28.09.2010г. № 243-ФЗ).
2) Нормативные акты
2. Указание Банка России от 25.03.2011г. № 2601-У «Об установлении нормативов обязательных резервов».
3. Указание Банка России от 03.11.2009г. № 2324-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков».
4. Указание ЦБ РФ от 30 апреля 2008 г. № 2005-У «Об оценке экономического положения банков (в ред. Указания ЦБ РФ от 05.08.2009г. № 2267-У).
3) Учебники, монографии, диссертации
5. Алексунин В.А. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности: Учебник.-М.: Дашков и Ко, 2007.
6. Барнетт Дж., Мориарти С. Маркетинговые коммуникации. Интегрированный подход.-СПб.: Питер, 2006.
7. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. - М.: Ось-89, 2006.
8. Голубкова Е.Н. Маркетинговые коммуникации: Учебное пособие.-М.: Издательство «Финпресс», 2007.
9. Дойль П. Маркетинг - менеджмент и стратегии. 3-е издание.-СПб., Питер, 2007.
10. Коротков А.В., Синяева И.М. Управление маркетингом: учебное пособие для студентов вузов.-М.: ЮНИТИ, 2006.
11. Котлер Ф., Келлер Л. Маркетинг. Менеджмент. - СПб.:Питер Пресс, 2010.
12. Кузьмина Е.Е., Шаплина Н.М. Планирование маркетинга.- Ростов-на-Дону: Феникс, 2007.
13. Куршакова Н.Б. Банковский маркетинг: расширение клиентской базы, развитие партнерских отношений, эффективная продажа банковских услуг.- СПб.: Питер Пресс, 2007.
14. Лаврушин О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие.- М.: КНОРУС, 2009.
15. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки.- М.: КНОРУС, 2009.
16. Мазняк В.М. Управление банковским продуктом: учебное пособие.-Ростов-на-Дону: РИНХ, 2007.Маркетинг в отраслях и сферах деятельности / Под ред. Ю.В. Морозова, В.Т. Гришиной.-М.: Дашков и Ко, 2010.
17. Маркетинг: Учебник / Под ред. А.Н. Романова. - М.: Банки и биржи, 2007.
18. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента. - М.: Вильямс, 2008.
19. Мещеряков А.А. Банковский маркетинг. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
20. Минаев Д.В. Маркетинг в схемах и моделях.-Ростов-на-Дону: Феникс, 2006.
21. Наганетьянц Н.А. Прикладной маркетинг: учебное пособие для вузов.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
22. Ноздрева Р.Б., Крылова Г.Д., Соколова М.И. Маркетинг: учебное пособие. - М. ТК Велби, Издательство «Прожект», 2006.Основы маркетинга / Р. Котлер, Г. Армстронг, Д. Сондрес и др.-СПб.: Вильямс, 1998.
23. Радковская Н.П. Маркетинг в коммерческих банках: учебное пособие.- М.: Знание, 2006.
24. Синяева И.М., Земляк С.В., Синяев В.Р. Маркетинговые коммуникации: Учебник.- М.: Дашков и Ко, 2005.
25. Спицын И.О. Маркетинг в банке. - М.: Инфра, 2005.
26. Современный маркетинг: настольная книга по исследованию рынка / В.Е. Хруцкий, И.В. Корнеева.- М.: Финансы и статистика, 2005.
27. Стефенсон Р. Маркетинг финансовых услуг.- М.: Вершина, 2008.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: операции и управления. - М.: ИНФРА-М, 2005.
28. Уткин Э.А. Банковский маркетинг.-М.: Инфра-М, 2007.
29. Хабаров В.И., Попова Н.Ю. Банковский маркетинг. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2008.
4) Статьи из периодических изданий
30. Бортников Г.Л., Седых А.Е. Интеграционный подход к управлению каналами доставки банковских продуктов // Управление в кредитной организации.-2010.-№ 5.-С.43-49.
31. Гринюк Е.М. Перекрестные продажи кредитных продуктов // Банковское кредитование.-2010.-№ 3.-С.52-59.Гришкин П., Гришкин В. Развитие банковского маркетинга - защита от кризиса // Бухгалтерия и банки.-2009.-№ 6.-С.16-23.
32. Давыдов Р.А. Креатив в кризис. Возможно ли это? // Организация продаж банковских продуктов.-2011.-№ 2.-С.32-39.
33. Идт С.В, Шубина Т.А. Коммуникационная политика банка: этапы и методы формирования бюджета // Организация продаж банковских продуктов.-2011.-№ 4.-С.18-24.
34. Идт С.В, Шубина Т.А. Брендинг в финансовой сфере: опыт российских и западных специалистов // Организация продаж банковских продуктов.-2009.-№ 3.-С.-29-33.
35. Идт С.В, Шубина Т.А. Методы оценки эффективности рекламной кампании банковского розничного бизнеса // Банковский ритейл.-2010.-№3.-С.17-24.Колесникова А.В. Методы развития розничного банковского бизнеса // Управление кредитной организации.-2009.-№ 5.-С.27-32.
36. Крылов А., Чертова Е. Обзор акций банков, направленных на конечных потребителей // Организация продаж банковских продуктов.-2010.-№ 4.- С. 39-44.
37. Перминов А.А. Концепция маркетинга в банке // Сибирская финансовая школа.- 2008.-№ 4.-100-103.Смирнов М.А. Пакетные продажи в банке: организационные аспекты // Организация продаж банковских продуктов.-2011.-№ 2.-С.21-29.
38. Сысоева А.В. Новое в маркетинговых подходах финансовых компаний в сети // Организация продаж банковских продуктов.-2009.-№ 4.-С.43-51.
39. Тютюнник А.В., Пятков А.В. Принципы и подходы к созданию системы продаж розничных продуктов // Организация продаж банковских продуктов.-2009.-№ 3.-С.11-19.
40. Шваб Т.С. Новая парадигма банковских услуг // Организация продаж банковских продуктов.-2007.-№ 7.-С.30-34.
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1
Сравнительная таблица основных моделей комплекса маркетинга
|
Модель |
Английская расшифровка |
Русская расшифровка |
Примечание |
|
|
4P |
Product, Price, Place, Promotion |
Продукт, Цена, Дистрибуция/Место, Продвижение |
Джерри Маккарти (Jerry McCarthy), 1964 |
|
|
4P+1S |
Product, Price, Place, Promotion, Service |
Продукт, Цена, Дистрибуция/Место, Продвижение, Обслуживание |
||
|
5P |
Product, Price, Place, Promotion, Personnel |
Продукт, Цена, Дистрибуция/Место, Продвижение, Персонал |
||
|
Product, Price, Place, Promotion, Package |
Продукт, Цена, Дистрибуция/Место, Продвижение, Упаковка |
|||
|
Product, Price, Place, Promotion, Publicity |
Продукт, Цена, Дистрибуция/Место, Продвижение, Связи с общественностью |
|||
|
5P+1S |
Product, Price, Place, Promotion, Personnel, Service |
Продукт, Цена, Дистрибуция/Место, Продвижение, Персонал, Обслуживание |
||
|
6P |
Product, Price, Place, Promotion, Personnel, Publicity |
Продукт, Цена, Дистрибуция/Место, Продвижение, Персонал, Связи с общественностью |
||
|
7P |
Product, Price, Place, Promotion, People, Process, Physical Evidence |
Продукт, Цена, Дистрибуция/Место, Продвижение, Люди, Процесс, Физический атрибут |
Дж.Бумс и Б.Битнер (Bitner, J. and Booms, B.), 1981 |
|
|
10P |
Product, Price, Place, Promotion, People, Personnel, Package, Purchase, Probe, Public Relations |
Продукт, Цена, Дистрибуция/Место, Продвижение, Люди, Персонал, Покупка, Апробирование, Связи с общественностью |
||
|
12P |
Product, Price, Place, Promotion, PR, People, Personnel, Process, Package, Purchase, Physical Premises, Profit |
Продукт, Цена, Дистрибуция/Место, Продвижение, Связи с общественностью, Люди, Персонал, Процесс, Упаковка, Покупка, Окружающая среда, Прибыль |
||
|
4C |
Customer needs and wants, Cost to the customer, Communication, Convenience |
Нужды и потребности покупателя, Затраты покупателя, Информационный обмен, Удобство |
Боб Лотеборн (Bob Lauterborn), 1990 |
|
|
4A |
Acceptability, Affordability, Availability, Awareness |
Приемлемость, Возможность приобретения, Наличие, Осведомленность |
||
|
4E |
Еthics, Еsthetics, Еmotions, Еternities |
Этика, Эстетика, Эмоции, Преданность |
"Гуманистическая модель маркетинга" |
|
|
SIVA |
Solution, Information, Value, Access |
Решение, Информация, Ценность, Доступ |
Ч.Дев и Д.Шульц (Chekitan S.Dev и Don E. Schultz), 2005 |
|
|
2P+2C+3S |
Personalisation, Privacy, Customer Service, Community, Site, Security, Sales Promotion |
Персонализация, Приватность, Обслуживание клиентов, Сообщество, Сайт, Безопасность, Стимулирование продаж |
Комплекс электронного маркетинга (e-marketing), Otilia Otlacan, 2005 |
Приложение 2
Корпоративная структура АИКБ «Татфондбанк»
95
111
95
Приложение 3
Результаты финансово - хозяйственной деятельности ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на 01.10.2010г.
|
№ п/п |
Наименование статьи |
01.10.10 |
|
|
11 |
Процентные доходы, всего в том числе: |
1 368 180 |
|
|
11.1. |
От размещения средств в кредитных организациях |
31 901 |
|
|
11.2. |
От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) |
1 248 436 |
|
|
11.3. |
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0 |
|
|
11.4. |
От вложений в ценные бумаги |
87 843 |
|
|
22 |
Процентные расходы, всего, в том числе: |
1 141 199 |
|
|
22.1. |
По привлеченным средствам кредитных организаций |
76 326 |
|
|
22.2. |
По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) |
847 879 |
|
|
22.3. |
По выпущенным долговым обязательствам |
216 994 |
|
|
33 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) |
226 981 |
|
|
14 |
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненой к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе: |
-56 051 |
|
|
24.1. |
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам |
-22 778 |
|
|
55 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери |
170 930 |
|
|
46 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
9 151 |
|
|
57 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи |
113 010 |
|
|
88 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения |
1 |
|
|
99 |
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
8 339 |
|
|
110 |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-7 952 |
|
|
111 |
Доходы от участия в капитале других юридических лиц |
0 |
|
|
112 |
Комиссионные доходы |
85 469 |
|
|
113 |
Комиссионные расходы |
48 292 |
|
|
114 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи |
0 |
|
|
115 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения |
-8 502 |
|
|
116 |
Изменения резерва по прочим потерям |
9 347 |
|
|
117 |
Прочие операционные доходы |
340 362 |
|
|
118 |
Чистые доходы (расходы) |
671 863 |
|
|
119 |
Операционные расходы |
540 935 |
|
|
220 |
Прибыль до налогообложения |
130 928 |
|
|
221 |
Начисленные (уплаченные) налоги |
17 308 |
|
|
222 |
Прибыль (убыток) за отчетный период |
113 620 |
банк маркетинг экономический
Приложение 4
Бухгалтерский баланс ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на 01.10.2010г.
|
Номер строки |
Наименование статьи |
Данные на отчетную дату |
Данные на соответствующую отчетную датупрошлого года |
|
|
I. Активы |
||||
|
1 |
Денежные средства |
1 095 800 |
977 694 |
|
|
2 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
1 417 718 |
739 979 |
|
|
2.1 |
Обязательные резервы |
325 268 |
173 181 |
|
|
3 |
Средства в кредитных организациях |
237 573 |
124 734 |
|
|
4 |
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
3 007 607 |
2 821 754 |
|
|
5 |
Чистая ссудная задолженность |
37 262 271 |
41 645 903 |
|
|
6 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
704 679 |
286 442 |
|
|
6.1 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
197 298 |
197 298 |
|
|
7 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0 |
0 |
|
|
8 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
504 423 |
532 028 |
|
|
9 |
Прочие активы |
11 141 610 |
2 988 112 |
|
|
10 |
Всего активов |
55 371 681 |
50 116 646 |
|
|
II. Пассивы |
||||
|
11 |
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
1 599 830 |
8 177 281 |
|
|
12 |
Средства кредитных организаций |
1 989 545 |
2 981 837 |
|
|
13 |
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
34 986 187 |
25 587 854 |
|
|
13.1 |
Вклады физических лиц |
21 839 846 |
15 054 623 |
|
|
14 |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
0 |
|
|
15 |
Выпущенные долговые обязательства |
7 760 175 |
4 489 953 |
|
|
16 |
Прочие обязательства |
478 633 |
622 583 |
|
|
17 |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон |
27 652 |
23 931 |
|
|
18 |
Всего обязательств |
46 842 022 |
41 883 439 |
|
|
III. Источники собственных средств |
||||
|
19 |
Средства акционеров (участников) |
7 300 000 |
7 300 000 |
|
|
20 |
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0 |
0 |
|
|
21 |
Эмиссионный доход |
0 |
0 |
|
|
22 |
Резервный фонд |
1 048 304 |
843 801 |
|
|
23 |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
-1 786 |
-6 383 |
|
|
24 |
Переоценка основных средств |
26 |
71 |
|
|
25 |
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
14 248 |
203 |
|
|
26 |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
168 867 |
95 515 |
|
|
27 |
Всего источников собственных средств |
8 529 659 |
8 233 207 |
|
|
IV. Внебалансовые обязательства |
||||
|
28 |
Безотзывные обязательства кредитной организации |
2 874 533 |
4 284 824 |
|
|
29 |
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства |
137 268 |
276 988 |
Приложение 5
Отчет о прибылях и убытках ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на 01.10.2010г.
|
Номер строки |
Наименование статьи |
Данные за отчетный период |
Данные за соответствующий Период прошлого года |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
|
1 |
Процентные доходы, всего, в том числе: |
4 340 444 |
4 907 078 |
|
|
1,1 |
От размещения средств в кредитных организациях |
165 117 |
201 165 |
|
|
1,2 |
От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями |
3 882 581 |
4 415 349 |
|
|
1,3 |
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0 |
0 |
|
|
1,4 |
От вложений в ценные бумаги |
292 746 |
290 564 |
|
|
2 |
Процентные расходы, всего, в том числе: |
3 620 356 |
3 459 435 |
|
|
2,1 |
По привлеченным средствам кредитных организаций |
300 931 |
1 044 172 |
|
|
2,2 |
По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями |
2 647 572 |
1 891 308 |
|
|
2,3 |
По выпущенным долговым обязательствам |
671 853 |
523 955 |
|
|
3 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) |
720 088 |
1 447 643 |
|
|
4 |
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: |
-333 153 |
-844 016 |
|
|
4,1 |
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам |
-75 393 |
-34 608 |
|
|
5 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери |
386 935 |
603 627 |
|
|
6 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
67 093 |
-37 461 |
|
|
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи |
121 272 |
1 158 |
||
|
8 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения |
-1 532 |
25 699 |
|
|
9 |
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
41 097 |
7 744 |
|
|
10 |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-9 305 |
19 178 |
|
|
11 |
Доходы от участия в капитале других юридических лиц |
24 |
460 |
|
|
12 |
Комиссионные доходы |
226 581 |
209 501 |
|
|
13 |
Комиссионные расходы |
113 896 |
50 158 |
|
|
14 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи |
-14 |
177 |
|
|
15 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения |
-8 502 |
-42 507 |
|
|
16 |
Изменение резерва по прочим потерям |
79 688 |
24 915 |
|
|
17 |
Прочие операционные доходы |
753 610 |
696 952 |
|
|
18 |
Чистые доходы (расходы) |
1 543 051 |
1 459 285 |
|
|
19 |
Операционные расходы |
1 318 430 |
1 318 047 |
|
|
20 |
Прибыль (убыток) до налогообложения |
224 621 |
141 238 |
|
|
21 |
Начисленные (уплаченные) налоги |
55 754 |
45 723 |
|
|
22 |
Прибыль (убыток) после налогообложения |
168 867 |
95 515 |
|
|
23 |
Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: |
0 |
0 |
|
|
23.1 |
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов |
0 |
0 |
|
|
23.2 |
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда |
0 |
0 |
|
|
24 |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
168 867 |
95 515 |
Приложение 6
Структура капитала ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на 01.10.2010г.
|
Номер строки |
Наименование показателя |
Остаток на 01.10.2010 г. |
|
|
1 |
2 |
3 |
|
|
000 |
Собственные средства (капитал), итого, в том числе: |
7 858 735 |
|
|
100 |
Основной капитал |
X |
|
|
101 |
Уставный капитал кредитной организации |
7 300 000 |
|
|
102 |
Эмиссионный доход кредитной организации |
0 |
|
|
103 |
Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного за счет прибыли предшествующих лет |
1 048 304 |
|
|
104 |
Часть нераспределенной прибыли текущего года, в том числе |
0 |
|
|
104.1 |
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которыхопределяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг |
0 |
|
|
105 |
Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года |
0 |
|
|
106 |
Нераспределенная прибыль предшествующих лет (ее часть) |
14 248 |
|
|
107 |
Субординированный заем с дополнительными условиями |
0 |
|
|
108 |
Источники основного капитала, итого |
8 362 552 |
|
|
109 |
Нематериальные активы |
328 |
|
|
110 |
Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организации у акционеров (участников) |
0 |
|
|
111 |
Непокрытые убытки предшествующих лет |
0 |
|
|
112 |
Убыток текущего года, в том числе |
299 739 |
|
|
112.1 |
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг |
0 |
|
|
113 |
Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и кредитных организаций- резидентов |
197 298 |
|
|
114 |
Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы |
6 478 |
|
|
115 |
Отрицательная величина дополнительного капитала |
0 |
|
|
116 |
Основной капитал, итого |
7 858 709 |
|
|
200 |
Дополнительный капитал |
X |
|
|
201 |
Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки |
26 |
|
|
202 |
Часть резервного фонда, сформированного за счетотчислений из прибыли |
0 |
|
|
203 |
Нераспределенная прибыль текущего года (ее часть), в том числе |
0 |
|
|
203.1 |
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимоть которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организаторомторговли на рыке ценных бумаг |
0 |
|
|
204 |
Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости |
0 |
|
|
205 |
Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке |
0 |
|
|
206 |
Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций |
0 |
|
|
207 |
Нераспределенная прибыль предшествующих лет |
0 |
|
|
208 |
Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы |
0 |
|
|
209 |
Источники дополнительного капитала, итого |
26 |
|
|
210 |
Дополнительный капитал, итого |
26 |
|
|
300 |
Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала |
X |
|
|
301 |
Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества |
0 |
|
|
302 |
Величина недосозданного резерва на возможные потери |
0 |
|
|
303 |
Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон |
0 |
|
|
304 |
Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней |
0 |
|
|
305 |
Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), в ьом числе субординированные займы с дополнительными условиями, предоставленные кредитным организациям-резидентам |
0 |
|
|
400 |
Промежуточный итог |
7 858 735 |
|
|
501 |
Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России |
0 |
|
|
502 |
Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов |
0 |
|
|
503 |
Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику |
0 |
Приложение 7
Расходы банков на PR и рекламу
|
Расходы на рекламу на 01.01.08г., млн. руб. |
Расходы на рекламу на 01.01. 09г., млн. руб. |
Чистые активы на 01.01.09г., млн.руб. |
Доля, % |
Расходы на рекламу на 01.01.10г., млн. руб. |
Чистые активы на 01.01.2010г., млн.руб. |
Доля, % |
Расходы на рекламу на 01.10.2010г., млн. руб. |
Чистые активы на 01.10.10г., млн.руб. |
Доля, % |
||
|
Сбербанк |
2,380.62 |
3,136.72 |
6,746,822.77 |
4.65 |
1,880.24 |
7,466,409.29 |
2.52 |
1,604.01 |
8,356,900.22 |
1.92 |
|
|
Газпромбанк |
614.59 |
753.81 |
1,740,621.73 |
4.33 |
488.99 |
1,673,776.27 |
2.92 |
352.89 |
1,610,196.27 |
2.19 |
|
|
Росбанк |
177.15 |
465.92 |
498,145.26 |
9.35 |
201.36 |
467,078.72 |
4.31 |
171.43 |
377,962.93 |
4.54 |
|
|
Юникредитбанк |
198.30 |
293.22 |
555,436.77 |
5.28 |
169.40 |
515,073.91 |
3.29 |
119.68 |
558,734.99 |
2.14 |
|
|
Альфа банк |
395.31 |
318.87 |
689,146.59 |
4.63 |
284.91 |
646,288.02 |
4.41 |
180.46 |
756,252.44 |
2.39 |
|
|
ВТБ 24 |
719.04 |
858.07 |
596,986.33 |
14.37 |
499.91 |
713,052.78 |
7.01 |
389.44 |
813,236.55 |
4.79 |
|
|
Ак Барс Банк |
175.56 |
197.17 |
210,774.34 |
9.35 |
122.37 |
214,658.76 |
5.70 |
103.58 |
222,822.51 |
4.65 |
|
|
Татфондбанк |
36.66 |
44.14 |
43,777.04 |
10.08 |
34.60 |
51,037.84 |
6.78 |
27.01 |
48,819.31 |
5.53 |
|
|
Уралсиб |
403.71 |
455.73 |
436,192.77 |
10.45 |
302.32 |
399,678.59 |
7.56 |
284.86 |
410,152.43 |
6.95 |
|
|
Промсвязьбанк |
264.51 |
678.97 |
439,461.56 |
15.45 |
415.51 |
487,837.20 |
8.52 |
212.73 |
481,334.82 |
4.42 |
|
|
МДМ |
384.19 |
446.07 |
212,344.17 |
21.01 |
213.73 |
427,342.72 |
5.00 |
296.83 |
416,565.82 |
7.13 |
|
|
Райффазенбанк |
378.78 |
466.97 |
565,803.80 |
8.25 |
572.02 |
499,054.18 |
11.46 |
229.92 |
511,446.08 |
4.50 |
|
|
Ситибанк |
277.56 |
467.56 |
171,790.55 |
27.22 |
359.90 |
189,851.63 |
18.96 |
136.42 |
265,098.53 |
5.15 |
|
|
Траст |
147.45 |
159.47 |
77,868.47 |
20.48 |
214.23 |
104,628.76 |
20.48 |
303.48 |
121,917.33 |
24.89 |
|
|
Запсибкомбанк |
27.18 |
54.76 |
51,082.39 |
10.72 |
36.05 |
52,206.92 |
6.90 |
30.09 |
59,343.63 |
5.07 |
|
|
СКБ-Банк |
68.25 |
121.41 |
40,764.13 |
29.78 |
96.42 |
61,247.36 |
15.74 |
31.21 |
66,905.25 |
4.66 |
|
|
Собинбанк |
85.87 |
47.45 |
59,527.70 |
7.97 |
31.88 |
50,994.94 |
6.25 |
35.52 |
60,866.62 |
5.84 |
|
|
Авангард |
106.09 |
38.99 |
49,444.42 |
7.88 |
66.14 |
47,694.31 |
13.87 |
63.20 |
53,147.59 |
11.89 |
Приложение 8
Расчет коэффициента эффективности рекламных затрат банков
|
Расходы на рекламу на 01.01.2010г., млн. руб. |
Чистые активы на 01.01.2010г., млн.руб. |
Расходы на рекламу на 01.10.2010г., млн. руб. |
Чистые активы на 01.10.2010г., млн.руб. |
Прирост (снижение) активов за 9 мес. 2010г., %. |
Прирост (снижение) расходов на рекламу за 9 мес. 2010г., % |
Коэффициент эффективности рекламных затрат |
||
|
Сбербанк |
1,880.24 |
7,466,409.29 |
1,604.01 |
8,356,900.22 |
111.93 |
85.31 |
1.31 |
|
|
Газпромбанк |
488.99 |
1,673,776.27 |
352.89 |
1,610,196.27 |
96.20 |
72.17 |
1.33 |
|
|
Росбанк |
201.36 |
467,078.72 |
171.43 |
377,962.93 |
80.92 |
85.13 |
0.95 |
|
|
Юникредитбанк |
169.40 |
515,073.91 |
119.68 |
558,734.99 |
108.48 |
70.65 |
1.54 |
|
|
Альфа банк |
284.91 |
646,288.02 |
180.46 |
756,252.44 |
117.01 |
63.34 |
1.85 |
|
|
ВТБ 24 |
499.91 |
713,052.78 |
389.44 |
813,236.55 |
114.05 |
77.90 |
1.46 |
|
|
Ак Барс Банк |
122.37 |
214,658.76 |
103.58 |
222,822.51 |
103.80 |
84.64 |
1.23 |
|
|
Татфондбанк |
34.60 |
51,037.84 |
27.01 |
48,819.31 |
95.65 |
78.06 |
1.23 |
|
|
Уралсиб |
302.32 |
399,678.59 |
284.86 |
410,152.43 |
102.62 |
94.22 |
1.09 |
|
|
Промсвязьбанк |
415.51 |
487,837.20 |
212.73 |
481,334.82 |
98.67 |
51.20 |
1.93 |
|
|
МДМ |
213.73 |
427,342.72 |
296.83 |
416,565.82 |
97.48 |
138.88 |
0.70 |
|
|
Райффазенбанк |
572.02 |
499,054.18 |
229.92 |
511,446.08 |
102.48 |
40.20 |
2.55 |
|
|
Ситибанк |
359.90 |
189,851.63 |
136.42 |
265,098.53 |
139.63 |
37.90 |
3.68 |
|
|
Траст |
214.23 |
104,628.76 |
303.48 |
121,917.33 |
116.52 |
141.66 |
0.82 |
|
|
Запсибкомбанк |
36.05 |
52,206.92 |
30.09 |
59,343.63 |
113.67 |
83.47 |
1.36 |
|
|
СКБ-Банк |
96.42 |
61,247.36 |
31.21 |
66,905.25 |
109.24 |
32.36 |
3.38 |
|
|
Собинбанк |
31.88 |
50,994.94 |
35.52 |
60,866.62 |
119.36 |
111.43 |
1.07 |
|
|
Авангард |
66.14 |
47,694.31 |
63.20 |
53,147.59 |
111.43 |
95.57 |
1.17 |
Приложение 9
Линейка кредитных продуктов АИКБ «Татфондбанк» для частных лиц
|
№ |
Кредитный продукт |
Особенности кредитного продукта |
|
|
Автокредиты |
|||
|
1 |
Драйв |
Кредит на 1-5 лет c первым взносом -- от 15%. Н а 1 год - под 10% годовых, на 2-5 лет - под 15% годовых. |
|
|
2 |
Не тормози |
Срок выдачи кредита-2 часа. На 1-5 лет с первым взносом - от 15%. На 1 год - под 17% годовых, на 2-5 лет - под 21% годовых. |
|
|
3 |
За полцены |
Кредит на 1-5 лет с первым взносом - от 50%. На 1 год - под 8% годовых, на 2-5 лет - под 14% годовых. |
|
|
4 |
Без лишних затрат |
Без КАСКО. Кредит на 1-3 года с первым взносом - от 30%. На 1 год - под 22% годовых, на 2-3 года - под 24% годовых. |
|
|
5 |
Авторынок |
На покупку автомобиля у физического лица. Кредит на 1-3 года с первым взносом - от 30%. На 1 год - под 16% годовых, на 2-3 года - под 21% годовых. |
|
|
Потребительское кредитование |
|||
|
1 |
Жизнь прекрасна |
От 50 тыс. до 2 млн. рублей на 1-5 лет. Под 16% годовых на 1 год, под 19%* годовых на 2-5 лет. |
|
|
2 |
Кредит другу |
От 15 тыс. до 2 млн. рублей на 1-5 лет. Под 15% годовых на 1 год, под 18%* годовых на 2-5 лет. |
|
|
3 |
Все просто |
Без залога и поручительства. От 15 до 300 тыс. рублей на 0,5-3 года под 25% годовых. |
|
|
4 |
Стройка-ремонт |
От 100 тыс. до 2 млн. рублей на 1-7 лет. Под 15% годовых на 1 год, под 17% годовых на 2-7 лет. |
|
|
5 |
Комната-дача-гараж |
От 100 тыс. до 2 млн. рублей на 1-7 лет. Под 15% годовых на 1 год, под 17% годовых на 2-7 лет. |
|
|
6 |
Свой круг |
Для держателей «зарплатных» карт Банка. До 500 тыс. pублей - без обеспечения. |
|
|
Ипотека |
|||
|
1 |
АИЖК - Переменная ставка |
Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке. Min % ставка - 8,25% годовых. Max % ставка - 7,75% годовых. |
|
|
2 |
АИЖК-Новостройка |
Ипотека на покупку новостройки. Min % ставка - 10,5% годовых. Max % ставка -11% годовых. |
|
|
3 |
Дельта Рублевый |
Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке. Фиксированная ставка на весь срок кредита. Min % ставка - 12,75% годовых .Max % ставка - 14,25% годовых. |
|
|
4 |
Дельта Первичка |
Ипотека на покупку квартиры в строящемся доме. Min % ставка - 13,5% годовых..Max % ставка - 14,5% годовых. |
|
|
5 |
Дельта Новостройка |
Ипотека на покупку квартиры в новостройке. Min % ставка - 14,75% годовых. Max % ставка - 16,25% годовых. |
|
|
6 |
Дельта Эконом |
Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке. Фиксированная ставка на первые 5 или 7 лет кредитования (на выбор заемщика), на оставшийся срок кредита - переменная ставка. Min % ставка -11,75% . Max % ставка - 13,25% годовых. |
|
|
7 |
ТФБ Переменная ставка |
Ипотека на приобретение квартиры в многоквартирных домах по определенным адресам. Min % ставка - 7,75% годовых .Max % ставка - 8,5% годовых. |
|
|
Кредитные карты |
|||
|
1 |
Тариф «Стандартный» |
от 24% до 29% годовых, от 5 тыс. до 150 тыс. рублей |
|
|
2 |
Тариф «Премиум» |
от 23% до 25% годовых, от 150 тыс. до 300 тыс. рублей |
|
|
3 |
Тариф «Лучшая кредитка» |
от 21% до 22% годовых, от 5 тыс. до 150 тыс. рублей Для держателей «зарплатных» карт банка. |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Сущность, содержание, принципы и приемы банковского маркетинга, описание его стратегий. Задачи, цели и организационная структура службы маркетинга в банке. Анализ и пути совершенствования маркетинговой деятельности Московского филиала АКБ "Татфондбанк".
дипломная работа [717,1 K], добавлен 12.09.2010Понятие, сущность и классификация денежных потоков коммерческого банка. Организационно-экономическая характеристика учреждения, оценка его денежно-кредитной политики. Обеспечение кредитного портфеля как залог эффективности финансового состояния банка.
дипломная работа [704,6 K], добавлен 15.03.2014Депозитная политика как основа формирования ресурсной базы коммерческого банка. Организационно-экономическая характеристика ОАО АИКБ "Татфондбанк". Виды вкладов населения, привлекаемые в депозиты. Перспективные пути развития депозитных операций.
курсовая работа [2,1 M], добавлен 12.12.2013Определения и характеристики, специфические особенности, приемы, виды банковского маркетинга. Выявление маркетинговых возможностей РОСАВТОБАНКа. Внедрение и продвижение новых технологий и банковских услуг. Совершенствование банковского обслуживания.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 25.11.2014Задачи службы маркетинга в банке и ее организационная структура. Маркетинговые стратегии банка. Характеристика деятельности АКБ "Татфондбанк". Анализ продуктов и услуг, предлагаемых банком. Главные направления улучшения маркетинговой деятельности банка.
дипломная работа [249,8 K], добавлен 09.09.2010Основные понятия, функции и задачи банковского менеджмента и маркетинга. Особенности их применения: стратегическое планирование банка; анализ активного и потенциального спроса на банковские услуги; посредничество в процессе перемещения денежных средств.
курсовая работа [60,6 K], добавлен 26.05.2012Место и роль маркетинга банковской сфере. Внутренний маркетинг и качество кредитных продуктов. Зарубежный опыт использования кобрендинга как инструмента маркетинговых коммуникаций. Направления повышения эффективности деятельности ОАО "Россельхозбанк".
дипломная работа [2,2 M], добавлен 23.07.2015Экономическая сущность банковского маркетинга, его особенности в России и за рубежом. Оценка эффективности работы международных банков с различными группами клиентов. Совершенствование политики ценообразования ОАО "Сбербанк" и развитие сети филиалов.
дипломная работа [739,9 K], добавлен 25.05.2015Направления участия банков в инвестиционном процессе. Финансовые инвестиции банков. Устойчивые зависимости между доходностью, ликвидностью и риском как инвестиционными качествами объектов вложений. Пути повышения инвестиционной деятельности банков.
курсовая работа [63,4 K], добавлен 04.12.2015Сущность, задачи и предпосылки возникновения банковского маркетинга. Специфическая характеристика и структура банковского продукта как совокупности услуг, операций, технологий и документов. Расчет индекса рыночной концентрации Герфинделя-Гиршмана.
презентация [315,3 K], добавлен 16.09.2013
