Анализ функционирования коммерческого банка (на примере ОАО "Россельхозбанк")

Процентная ставка: В рублях - 14,5 % годовых.

Обеспечение: В качестве обеспечения Банк принимает:

-поручительства физических/юридических лиц;

-залог движимого/недвижимого имущества (подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Документы необходимые для получения кредита:

-паспорт гражданина РФ Заемщика (Созаемщика, Поручителя);

-заявление-анкета на получение кредита;

-документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика, Поручителя) - по форме № 2-НДФЛ либо по Форме Банка;

-документы по предоставляемому обеспечению;

-дополнительно - документы (договор с подрядчиком, смета затрат и др.), в зависимости от перечня работ/услуг по проведению инженерных коммуникаций.

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, суммы кредита и других факторов.

5.Ипотечное жилищное кредитование:

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом или квартиру в городе, а также завершить начатое строительство или приобрести земельный участок под жилье. Благоустроить собственное жильё также помогут специальные кредиты: «Садовод», «Инженерные коммуникации», «Потребительский» и «На газификацию жилья».

Требования к Заемщикам:Кредиты предоставляются гражданам РФ, в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 65 лет.Солидарными заемщиками (Созаемщиками) по кредитному договору могут выступать только члены семьи заемщика (супруг(-а), дети, родители).

Цели и сроки кредитования: Кредит предоставляется на срок до 25 лет. Ипотечный жилищный кредит предоставляется на:

-приобретение квартиры;

-приобретение жилого дома с земельным участком;

-приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости (с земельным участком) и завершение его строительства;

-оплату цены договора участия в долевом строительстве; строительство жилого дома подрядным способом либо собственными силами, включая завершение начатого строительства жилого дома (в том числе, зарегистрированного незавершенного строительством жилого помещения с земельным участком);

-приобретение земельного участка и строительство на нем жилого помещения.

Процентная ставка: Зависит от выбора Заемщиком условий кредитования (со страхованием жизни и здоровья Заемщика (Созаемщика) или без страхования):

В рублях

Срок кредитования	Первоначальный взнос	Процентная ставка годовых в рублях
От 15 до 25 лет1	от 15 до 30%1	13,5%
	от 30 до 50%1	13%
	от 50%	12,5%
От 10 до 15 лет1	от 15 до 30%1	13%
	от 30 до 50%1	12,5%
	от 50%	12%
До 10 лет1	от 15 до 30%1	12,5%
	от 30 до 50%1	12%
	от 50%	11,5%

Устанавливается в размере, предусмотренном для кредитования на потребительские цели (целевые кредиты) (при отсутствии страхования).

Сумма кредита: Максимальная сумма кредита составляет до 10 000 000 рублей*. Размер кредита зависит от платежеспособности Заемщика, оценки предоставленного обеспечения и составляет не более 85% стоимости жилья. При определении платежеспособности Заемщика Банк может учесть все документально подтвержденные доходы заемщика (совокупный доход всех заемщиков (созаемщиков)). * В зависимости от территориального расположения ОАО «Россельхозбанк».

Способы предоставления кредита: Кредиты предоставляются заемщикам единовременно в полном объеме, либо путем открытия кредитной линии. Денежные средства перечисляются на текущий счет Заемщика, с которого в дальнейшем он может осуществлять все расчеты (получение наличных средств, перечисление на счета продавцов и т.д).

Обеспечение: В качестве обеспечения по кредиту принимаются: при покупке - залог (ипотека) приобретаемого жилья; при строительстве - на период строительства (до оформления права собственности) - поручительства не менее 2-х физических лиц или одного юридического лица и залог (в зависимости от цели кредитования):

-земельного участка,

-незавершенного строительством объекта недвижимости (с земельным участком),

-залог имущественных прав (требований) по договору участия в долевом строительстве.

-с момента государственной регистрации права собственности - залог построенного жилого помещения.

Обязательное условие:Страхование предмета залога (кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости). Предоставление отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком (при приобретении/завершении строительства отдельно стоящего дома оценка должна производиться отдельно для дома и для земельного участка).

Документы необходимые для получения кредита:

-паспорт гражданина РФ (Заемщика, Созаемщика, Поручителя);

-Заявление - анкета на предоставление ипотечного жилищного кредита;

-документы, подтверждающие доход (Заемщика, Созаемщика, Поручителя) - по форме № 2-НДФЛ либо по Форме Банка;

-документы по приобретаемому (строящемуся) жилью;

-документы, подтверждающие право собственности на земельный участок/право постоянного (бессрочного) пользования земельным участком/право аренды земельного участка (арендуемый земельный участок находится только в государственной или муниципальной собственности), на котором расположено приобретаемое/строящееся жилое помещение для постоянного проживания;

-документы по предполагаемому обеспечению;

-иные документы по требованию Банка (в зависимости от сложности сделки).

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, суммы кредита и других факторов.

6.Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования:

Программа кредитования под залог приобретаемой техники и/или оборудования направлена на создание благоприятных условий гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, для обновления техники и/или оборудования, используемых при ведении личного подсобного хозяйства.

Требование к Заемщику: 

Кредиты предоставляются Гражданам РФ (на чье имя зарегистрирован земельный участок, предоставленный или приобретенный для ведения личного подсобного хозяйства) при максимально допустимом возрасте Заемщика не старше 65 лет к окончательному сроку исполнения обязательств по кредиту (возврата кредита). В случае если возраст Заемщика, достиг либо достигнет к окончанию срока исполнения обязательств по кредиту 65 лет, получение кредита осуществляется при обязательном включении в договор по кредитной сделке в качестве Созаемщика гражданина в возрасте до 60 лет, осуществляющего совместно с лицом, на которое зарегистрировано право на земельный участок, ведение личного подсобного хозяйства, и являющегося его близким родственником.

Кредиты предоставляются:

-гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство.

Цели и сроки кредитования:

Кредиты предоставляются сроком до 5 лет для приобретения новой техники и оборудования:

-автомобили общего назначения бортовые, шасси, фургоны и самосвалы полной массой не более 3,5 тонн - кодами 45 1112, 45 1151 (российского производства);

-прицепы и полуприцепы тракторные - кодами 45 2560 - 45 2562 (российского производства);

-тракторы мощностью до 100 л.с. - кодом 47 2000 (российского производства);

-машины сельскохозяйственные - кодами 47 3100 - 47 3600, машины сельскохо-зяйственные, агрегатируемые с тракторами мощностью до 100 л.с. - кодами 47 3100 - 47 3600, 47 3900 (российского производства);

-фургоны специальные с изотермическим кузовом - кодом 45 2110, снегоходы (мотонарты) - кодом 45 2243 (российского производства);

-машины и оборудование для пчеловодства, шелководства и защищённого грунта - кодом 47 3800 (российского производства);

-машины для животноводства, птицеводства и кормопроизводства - кодом 47 4000 (российского производства);

-оборудование технологическое для торговли, общественного питания и пищеблоков, холодильное оборудование - кодами 51 5110 - 51 5112, 51 5643, 51 5647, 51 5648 (российского и зарубежного производства, аналоги которых не производятся на территории Российской Федерации);

-машины и агрегаты энергосиловые и сварочные - кодом 31 8670 (российского производства);

-газовое оборудование (российского и зарубежного производства, аналоги которых не производятся на территории Российской Федерации), в том числе по кодам130854,138500, 48 5800, 48 5921, 48 5924, 48 5925, 48 5928, 48 5929;

-оборудование для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции;

-поливное оборудование и т.д.

Техника и/или оборудование должны приобретаться Заемщиком у компаний - поставщиков и производителей (заводов-изготовителей) партнеров ОАО «Россельхозбанк».

Возможность установления льготного периода:

Банк предусматривает для граждан, ведущих ЛПХ, льготный период погашения основного долга:

-при уплате Заемщиком за счет собственных средств первоначального платежа за приобретенную технику и/или оборудование в размере не менее 20% (включительно) - до 24 месяцев.

Предусмотрено погашение основного долга и процентов по кредиту: ежемесячными, ежеквартальными и полугодовыми платежами, а также единовременным платежом в конце срока кредитования, по кредитам, предоставленным до 2-х лет.

Сумма кредита: Максимальная сумма кредита определяется Банком, исходя из совокупного дохода гражданина и совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющих с ним ведение ЛПХ членов его семьи и не должна превышать 95% от цены приобретаемой техники и/или оборудования, которая подлежит уплате Продавцу.

Максимальная сумма кредита:

-с субсидированием процентной ставки на срок до 5 лет составляет - 700 000 рублей;

-без субсидирования процентной ставки на срок до 5 лет составляет - 700 000 рублей.

Процентная ставка:

В рублях -- не ниже 14% годовых.

Обеспечение: Обеспечением предоставляемого кредита является залог закупаемой за счет кредитных средств техники и/или оборудования (подлежит обязательному страхованию).

Дополнительное условие:Для заемщиков - граждан, ведущих ЛПХ единолично: страхование жизни и здоровья Заемщика в течение всего срока кредитования. Кредитование может осуществляться без условия личного страхования, в этом случае процентная ставка по кредиту устанавливается в размере, предусмотренном для кредитования на потребительские цели (целевые кредиты).

Документы необходимые для получения кредита:

-паспорт гражданина РФ.

-заявление-анкета на предоставление кредита;

-рекомендация сельской/городской администрации;

-выписка из похозяйственной книги, содержащая информацию о личном подсобном хозяйстве, в том числе о земельном участке;

-документы, свидетельствующие о согласовании проекта с продавцом техники и/или оборудования (предварительный договор/уведомление/аналогичный документ с составом оборудования).

7. Пенсионный:

Россельхозбанк предлагает специальную кредитную программу для людей пенсионного возраста, которая позволяет получить до 100 000 рублей на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств.В линейку кредитов Россельхозбанка, направленных на улучшение бытовых условий также входят «Садовод», «Инженерные коммуникации», «На газификацию жилья», «Потребительский» и «Ипотека».

Требование к Заемщику: Кредиты предоставляются Заемщикам, находящимся на пенсионном обеспечении, которым выплачиваются следующие виды пенсии:

-пенсия по старости (в соответствии с законодательством);

-пенсия по инвалидности;

-пенсия по государственному пенсионному обеспечению в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 15.12.2001 № 166-ФЗ -- за выслугу лет, по старости (в соответствии с законодательством), по инвалидности, социальная пенсия;

-пенсия за выслугу лет/инвалидности, предоставляемая в соответствии с Законом РФ от 12.02.1993 № 4468-1, а также

-категориям граждан, пенсионное обеспечение которых регулируется другими федеральными законами,

При условии, что окончательный срок возврата кредита наступит до исполнения Заемщику 75 лет.

Солидарными заемщиками (Созаемщиками) по кредитному договору могут выступать только члены семьи Заемщика, проживающие совместно и/или совместно осуществляющие ведение личного подсобного хозяйства, близкие родственники, другие граждане, берущие на себя совместно с Заемщиком кредитные обязательства.

Цели и сроки кредитования: Кредит предоставляется на любые цели потребительского характера (развитие личного подсобного хозяйства, газификацию, лечение, покупку медикаментов, ремонт, оплату страховой премии и т.д.). Подтверждение целевого использования кредита не требуется.

Сумма кредита: Максимальная сумма кредита определяется Банком, исходя из оценки платежеспособности Заемщика, и не может превышать 100 000 рублей.

Процентная ставка: В рублях - 15% годовых.

Обеспечение: В качестве обеспечения Банк принимает:

-поручительства физических/юридических лиц;

-залог ликвидного движимого/недвижимого имущества. Имущество, принимаемое в залог, подлежит обязательному страхованию.

-взамен предоставления обеспечения может осуществляться личное страхование Заемщика/Созаемщика (-ов) в течение всего срока кредитования. При отсутствии обеспечения и личного страхования процентная ставка по кредиту устанавливается в размере, предусмотренном для кредитования на потребительские цели (целевые кредиты).

Документы необходимые для получения кредита:

-паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика (Созаемщика, Поручителя);

-заявление-анкета на получение Пенсионного кредита;

-пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии за последний месяц из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам или по форме Банка, или выписку со счета по вкладу «Пенсионный» (для случаев, когда региональным филиалом заключен с территориальным отделением Пенсионного фонда Российской Федерации «Договор о доставке пенсий и других выплат»);

-иные документы по требованию Банка.

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, суммы кредита и других факторов.

8. Потребительский кредит без обеспечения:

«Потребительский кредит» -- это кредит на любые цели без залога и поручительства. В случае, если вы хотите благоустроить дом или загородный участок, обратите внимание на специальные кредиты «Садовод», «Инженерные коммуникации», «На газификацию жилья» и «Ипотека».

Ключевые преимущества:

-Отсутствие комиссий по кредиту;

-Погашение кредита дифференцированными платежами, снижающими затраты Заемщика по обслуживанию кредита;

-Досрочное погашение кредита без ограничений;

-Возможность подтверждения дохода по форме банка;

-Возможность использовать кредит на любые цели.

Требования к Заемщикам:

-Кредиты предоставляются гражданам РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.

Срок кредитования: 3 года.

Максимальная сумма кредита: составляет до 750 000 рублей. Определяется Банком на основании оценки платежеспособности Заемщика.

Процентные ставки:

В рублях -- от 22% годовых.

Документы, необходимые для получения кредита:

- заявление-анкета на предоставление кредита «Потребительский кредит без обеспечения»;

-паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика;

-документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика, Поручителя) -- по форме 2-НДФЛ либо по Форме Банка;

-документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, не более чем за 30 дней до подачи Заявки-анкеты).

-для мужчин в возрасте до 27 лет -- военный билет, для студентов -- призывное свидетельство об отсрочке службы в армии.

9. Потребительский:

Взять кредит «Потребительский» в Россельхозбанке можно на неотложные нужды. Ставка по этому кредиту будет ниже, если Вы укажете цель получения кредита, а затем подтвердите целевое использование. В случае, если вы хотите благоустроить дом или загородный участок, обратите внимание на специальные кредиты «Садовод», «Инженерные коммуникации», «На газификацию жилья» и «Ипотека».

«Потребительский кредит» -- это кредит на любые цели без обязательного подтверждения целевого использования заемных средств.

Ключевые преимущества:

-Отсутствие комиссий по кредиту;

-Погашение кредита дифференцированными платежами, снижающими затраты Заемщика по обслуживанию кредита;

-Досрочное погашение кредита без ограничений;

-Возможность подтверждения дохода по форме банка;

-Возможность использовать кредит на любые цели;

-Кредиты с подтверждением целевого использования предоставляются по ставке 16% годовых.

Кредит предоставляется на:

-Приобретение транспортных средств;

-Ремонт объектов недвижимости;

-Медицинское и санаторно-курортное обслуживание, в том числе оплата авиационных (железнодорожных) билетов до места проведения медицинского или санаторно-курортного лечения;

-Лекарственные средства в аптечных учреждениях;

-Неотложные нужды (нецелевой кредит).

Условия кредитования:

Валюта кредита	Рубли
Максимальная сумма кредита	1 000 000 руб.
Срок кредита	до 5 лет
Процентная ставка	· не ниже 17 % годовых (без обязательного подтверждения целевого использования заемных средств); · 16% (с обязательным подтверждением целевого использования кредита)
Обеспечение	· Поручительства физических лиц: до 300 000 руб. - поручительство 1 физического лица; от 300 000 руб. до 1 000 000 руб. - поручительства 2 физических лиц. · Поручительства юридических лиц · Залог движимого и недвижимого имущества.
Срок рассмотрения кредитной заявки	До 5 рабочих дней
Порядок выдачи	Единовременно
Комиссия за выдачу и сопровождение	Не взимается
Погашение кредита	Ежемесячно, дифференцированными платежами
Досрочное погашение	Возможно без ограничений и дополнительных комиссий

Требования к Заемщику:

Гражданство	Российская Федерация
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 18 лет
Возраст на момент возврата кредита по договору	65 лет
Стаж работы	6 месяцев
Привлечение Созаемщиков	Доход Созаемщиков учитывается при расчете максимального размера кредита

Документы, необходимые для получения кредита:

-паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика (Созаемщика, Поручителя, Залогодателя);

- заявление-анкета на предоставление кредита "Потребительский";

-документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика, Поручителя) - по форме № 2-НДФЛ либо по Форме Банка;

-при необходимости Банк может запросить дополнительные документы, отражающие финансовое положение Заемщика (Созаемщика, Поручителей) его законных представителей).

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, суммы кредита и других факторов.

10. Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство:

В целях повышения доступа граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ), к кредитным ресурсам, предоставляемым на выгодных условиях, ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования на рефинансирование кредитов.

Требование к Заемщику: Кредиты предоставляются Гражданам РФ (на чье имя зарегистрирован земельный участок, предоставленный или приобретенный для ведения личного подсобного хозяйства) при максимально допустимом возрасте Заемщика не старше 65 лет к окончательному сроку исполнения обязательств по кредиту (возврата кредита).

В случае если возраст Заемщика, достиг либо достигнет к окончанию срока исполнения обязательств по кредиту 65 лет, получение кредита осуществляется при обязательном включении в договор по кредитной сделке в качестве Созаемщика гражданина в возрасте до 60 лет, осуществляющего совместно с лицом, на которое зарегистрировано право на земельный участок, ведение личного подсобного хозяйства, и являющегося его близким родственником.

Цели кредитования: Кредитование осуществляется на рефинансирование имеющейся задолженности по кредитом граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, по которым подтверждено целевое использование кредитных средств.

Сроки кредитования: Суммарный срок пользования кредитoм гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, и кредита на рефинансирование не должен превышать 2 года и 5 лет соответственно.

Сумма кредита:Размер кредита зависит от платежеспособности Заемщика и не может превышать остаток ссудной задолженности по действующим кредитам гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство.

Процентная ставка:

В рублях - 14,5 % годовых.

Обеспечение:

В обеспечение по кредитам принимается залог ликвидного имущества или поручительство (физических/ юридических лиц).

-до 300 тыс. руб. - поручительство 1-го физического лица;

-от 300 тыс. руб. - поручительство 2-х физических лиц.

Документы необходимые для получения кредита:

-паспорт гражданина РФ;

- заявление - анкета на рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство;

-выписка со счета об остатке ссудной задолженности по основному договору со сроком действия 3 рабочих дня (подлинник) до даты представления в полном объеме комплекта документов;

-выписка со счета об остатке ссудной задолженности по основному договору с датой выдачи, соответствующей дате заключения договора рефинансирования;

-выписка из похозяйственной книги, содержащая информацию о личном подсобном хозяйстве, в том числе о земельном участке.

Перечень указанных документов не является исчерпывающим. В отдельных случаях кредитования представляются дополнительные документы.

Дополнительное условие для заемщиков - граждан, ведущих ЛПХ единолично: страхование жизни и здоровья Заемщика в течение всего срока кредитования. Кредитование может осуществляться без условия личного страхования, в этом случае процентная ставка по кредиту устанавливается в размере, предусмотренном для кредитования на потребительские цели (целевые кредиты).

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, суммы кредита и других факторов.

11. Рефинансирование потребительских кредитов:

Требования к Заемщикам:Кредиты предоставляются гражданам РФ, в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 65 лет. Необходимо наличие положительной кредитной истории: отсутствие у Клиента просроченных платежей по возврату кредитов (основного долга), уплате процентов и иным платежам по кредитным сделкам с Банком и другими кредитными организациями в течение последних 12-ти месяцев. Заявки на предоставление кредита по договору рефинансирования на погашение кредита, ранее полученного в другой кредитной организации, по которому имеется просроченная задолженность, -- не рассматриваются.

Цели и сроки кредитования:Рефинансирование -- полное (единоразовое) погашение Заёмщиком/Созаёмщиком кредита (суммы основного долга), ранее полученного в сторонней кредитной организации, за счёт денежных средств, полученных по кредитному договору, заключенному в Банке.Кредиты предоставляются сроком до 5 лет на погашение ранее полученных физическими лицами кредитов в сторонних кредитных организациях.

Сумма кредита: Не более 1 000 000 рублей (в зависимости от территориального расположения ОАО «Россельхозбанк»). Определяется Банком на основании оценки платежеспособности Заемщика, предоставленного обеспечения возврата кредита. Максимально возможная сумма кредита должна соответствовать остатку ссудной задолженности Заёмщика/Созаёмщика по кредиту (основному долгу) по основному договору.

Процентные ставки:

В рублях -- 16 % годовых.

Обеспечение:

В качестве обеспечения кредита Банк принимает:

-залог движимого/недвижимого имущества (подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости), поручительство юридических и физических лиц;

-поручительства физических лиц:

-при сумме кредита до 300 000 рублей возможно предоставление не менее 1-го поручительства;

-при сумме кредита от 300 000 рублей возможно предоставление не менее 2-х поручительств.

Кредиты в сумме до 50 000 рублей (включительно) могут предоставляться без обеспечения. Заемщик (Залогодатель) оплачивает сумму государственной пошлины за совершение регистрационных действий с недвижимым имуществом при передаче его в залог.

Документы необходимые для получения кредита:

-паспорт гражданина РФ;

-заявление-анкета на предоставление кредита;

-документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний:

-справка с места работы за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика, Поручителя) - по форме № 2-НДФЛ либо по Форме Банка;

-справки из учебного учреждения обучающихся членов семьи гражданина, содержащие сведения о размере получаемых стипендий;

-справки из пенсионного фонда о размере назначенных пенсий и/или пособий;

-иных денежных поступлений на регулярной основе.

от поручителя:

-паспорт гражданина РФ;

-документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний с места работы за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика, Поручителя) - по форме № 2-НДФЛ либо по Форме Банка;

-выписка со ссудного счёта Заёмщика об остатке ссудной задолженности, с датой выдачи, не превышающей 3-х дней до даты предоставления в Банк полного комплекта документов для рефинансирования кредита, полученного в другой кредитной организации (подлинник);

-справка об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору/договору об открытии кредитной линии, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафов, пени);

-оригинал кредитного договора/договора об открытии кредитной линии со всеми приложениями и дополнительными соглашениями;

документ, подтверждающий согласие на досрочный возврат кредита (основного долга) сторонней кредитной организации (только при отсутствии такого условия в кредитном договоре/договоре об открытии кредитной линии;

-реквизиты сторонней кредитной организации;

-документы по обеспечению.

При необходимости Банк может запросить дополнительные документы, отражающие финансовое положение Заемщика (Созаемщика, Поручителей) и его законных представителей.

12.Садовод:

«Садовод» -- это наше специальное предложение, кредит «на все случаи жизни» для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. На кредитные деньги Вы можете построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Принципиальное отличие «Садовода» в том, что это продукт широкого назначения и процентная ставка по нему ниже, чем по стандартным кредитным продуктам. Также вы можете воспользоваться другими нашими продуктами: купить более дорогое жильё можно с помощью ипотеки, а благоустроить дом, воспользовавшись кредитами «Инженерные коммуникации» и «На газификацию жилья».

Требования к Заемщику: Кредиты предоставляются гражданам РФ, в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до достижения ими возраста 65 лет:

-ведущим садоводство, огородничество или дачное хозяйство (для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (товарищества, кооператива, партнерства));

-ведущим садоводство, огородничество или дачное хозяйство в индивидуальном порядке;

-изъявившим желание вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство и владеющим на праве собственности земельным участком;

-изъявившим желание вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство и не имеющим на праве собственности земельного участка.

Солидарные Заемщики (Созаемщики) -- физические лица, несущие солидарную ответственность по кредитному договору.

Цели и сроки кредитования: На цели, связанные с развитием и поддержанием хозяйств садоводов, огородников и дачников (без обязательного подтверждения целевого использования кредита) Кредит предоставляется сроком до 3-х лет:

-приобретение сельскохозяйственной техники (мини-тракторов, газонокосилок, триммеров, мотоблоков и культиваторов и др.) и оборудования;

-приобретение садово-огородного инвентаря, средств малой механизации;

-приобретение материалов для теплиц (включая грунт, песок, стекло, пленку), оборудования для теплиц;

-приобретение домашней птицы, кроликов;

-приобретение семян, посадочного материала плодовых, ягодных, овощных, цветочных и других сельскохозяйственных культур (включая рыбопосадочный);

-приобретение минеральных удобрений, средств защиты растений;

-приобретение строительных материалов для обустройства садоводческого, огороднического, дачного хозяйства;

-подключение к газовым сетям, приобретение газовых баллонов для сжиженного газа, газового оборудования;

-подключение к электросетям;

-проведение инженерных коммуникаций;

-проведение мелиоративных работ;

-другие нужды производственного характера.

Кредит предоставляется на срок до 5-ти лет (при условии обязательного подтверждения целевого использования кредитных средств) на цели, связанные с:

-ремонтом и реконструкцией жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках;

-приобретением садовых, огородных и дачных земельных участков;

-приобретением садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями;

-приобретением земельного участка и строительство на нем жилого строения;

-строительством садового/дачного жилого строения.

Сумма кредита: Максимальная сумма кредита определяется Банком на основании оценки платежеспособности Заемщика, предоставленного обеспечения возврата кредита, но не может превышать 1 500 000 рублей. В расчет платежеспособности Заемщика Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально.

Процентная ставка:

В рублях -- 15 %.

Обеспечение:

В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитной сделке, заключенной с гражданами, ведущими садоводство, огородничество и дачное хозяйство, Банком принимаются:

-поручительство(-а) физического лица:

-кредиты в сумме до 300 тыс. руб. (включительно) предоставляются при обязательном наличии: поручительства не менее 1-го физического лица;

-кредиты в сумме от 300 тыс. руб. предоставляются при обязательном наличии поручительства не менее 2-х физических лиц;

залог ликвидного имущества Заемщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица, на которое по закону может быть обращено взыскание (с учетом ограничений, установленных ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации);

-поручительство (или залог имущества) юридического лица.

Документы, необходимые для получения кредита:

-паспорт гражданина РФ Заемщика (Созаемщика, Поручителя, Залогодателя);

-заявление-анкета на предоставление кредита "Садовод";

-документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика, Поручителя) -- по форме 2НДФЛ либо по Форме Банка;

-документы по предоставляемому обеспечению;

для граждан:

-ведущих садоводство, огородничество или дачное хозяйство (для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (товарищества, кооператива, партнерства)) -- членская книжка (билет) либо иной документ, выданный Правлением некоммерческого объединения (руководящим органом общественной организации);

-ведущих садоводство, огородничество или дачное хозяйство в индивидуальном порядке -- договор о пользовании объектами инфраструктуры и другим имуществом общего пользования вышеуказанных объединений;

-изъявивших желание вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство и владеющим на праве собственности земельным участком -- документ на право собственности на земельный участок, выделенный для ведения садоводческого, огороднического, дачного хозяйства, позволяющий определить вид права, на котором предоставлен земельный участок;

-изъявивших желание вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство и не имеющим на праве собственности земельного участка -- заявление (в свободной форме) подтверждающее, что им будет приобретаться объект недвижимости находящейся на земельных участках в садоводческом/огородническом/дачном некоммерческом объединении или ассоциации (союзе).

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, суммы кредита и других факторов.

13.Успешный партнер:

Специальная программа Россельхозбанка позволяет клиентам, которые уже брали кредит «На развитие личного подсобного хозяйства», воспользоваться заёмными средствами по более низкой процентной ставке. Клиенты Россельхозбанка, успешно погасившие другие кредиты, автоматически становятся участниками программы «Надежный клиент».

Требования к Заемщику: Кредиты предоставляются Гражданам РФ (на чье имя зарегистрирован земельный участок, предоставленный или приобретенный для ведения личного подсобного хозяйства) при максимально допустимом возрасте Заемщика не старше 65 лет к окончательному сроку исполнения обязательств по кредиту (возврата кредита).

В случае если возраст Заемщика, достиг либо достигнет к окончанию срока исполнения обязательств по кредиту 65 лет, получение кредита осуществляется при обязательном включении в договор по кредитной сделке в качестве Созаемщика гражданина в возрасте до 60 лет, осуществляющего совместно с лицом, на которое зарегистрировано право на земельный участок, ведение личного подсобного хозяйства, и являющегося его близким родственником.

Цели и сроки кредитования:

-Кредиты в рамках настоящего Порядка предоставляются гражданам, ведущим ЛПХ, на следующие сроки и цели:

Сроком до 2-х лет (с учетом продолжительности технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции) на производственные цели:

-приобретение горюче-смазочных материалов;

-приобретение запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузовых автомобилей и тракторов;

-приобретение материалов для ремонта животноводческих помещений;

-приобретение минеральных удобрений, средств защиты растений;

-приобретение молодняка сельскохозяйственных животных;

-приобретение кормов, ветеринарных препаратов;

-приобретение семян, посадочного материала (включая рыбопосадочный);

-приобретение топлива;

-уплату электроэнергии, используемой для орошения;

-приобретение материалов для теплиц (включая грунт, песок, стекло, пленку по номенклатуре 224518 3 в соответствии с Общероссийским классификатором ОК 005-93), строительных материалов и комплекта конструкций для строительства теплиц, капельной системы полива);

-уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции;

-закупку отечественного сельскохозяйственного сырья для первичной и промышленной переработки.

Сроком до 5-ти лет на приобретение сельскохозяйственной малогабаритной техники, тракторов, мощностью до 100 л.с. и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, грузоперевозящих автомобилей полной массой не более 3,5 тонн, оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции в соответствии с Общероссийским классификатором продукции ОК 005-93 по номенклатуре, определенной кодами:

-«Изделия автомобильной промышленности» (российского производства) - кодами 45 1112, 45 1151 - автомобили общего назначения бортовые, шасси, фургоны и самосвалы полной массой не более 3,5 тонн, кодами 45 2243 - снегоходы (мотонарты), кодами 45 2560 - 45 2562 - прицепы и полуприцепы тракторные, 45 2110 - фургоны специальные с изотермическим кузовом, 45 6180-45 6183;

-«Тракторы» (российского производства) - кодом 47 2000 - тракторы мощностью до 100 л.с.;

-«Машины сельскохозяйственные» (российского производства) - кодами 47 3100 - 47 3600, 47 3900 - машины сельскохозяйственные, агрегатируемые с тракторами мощностью до 100 л.с., кодом 47 3700 - инструмент, инвентарь и средства малой механизации, кодом 47 3800 - машины и оборудование для пчеловодства, шелководства и защищенного грунта, кодом 48 5111 - пилы бензомоторные;

-«Машины для животноводства, птицеводства и кормопроизводства» - кодом 47 4000;

-«Оборудование технологическое и запасные части к нему для торговли, общественного питания и пищеблоков, холодильное и запасные части к нему: бытовые приборы» (российского и зарубежного производства, аналоги которых не производятся на территории Российской Федерации) - кодами 51 5110 - 51 5112, 51 5643, 51 5647, 51 5648;

-при приобретении газового оборудования (российского и зарубежного производства, аналоги которых не производятся на территории Российской Федерации), в том числе по кодам 13 0854, 13 8500, 48 5800, 48 5921, 48 5924, 48 5925, 48 5928, 48 5929;

-«Изделия шорно-седельные» (российского производства) - кодами 87 9000 - 87 9140;

-«Машины и агрегаты энергосиловые и сварочные» (российского производства) - кодом 31 8670;

-«Приобретение сельскохозяйственных животных»;

-«Реконструкцию, ремонт и строительство животноводческих помещений»;

-«Подключение к газовым сетям».

Сроком до 5 лет, на развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности:

-на развитие направлений, связанных с развитием туризма в сельской местности (сельский туризм), включая развитие народных промыслов, торговлей в сельской местности, бытовым и социально-культурным обслуживанием сельского населения, заготовкой и переработкой дикорастущих плодов и ягод, лекарственных растений и других пищевых и недревесных лесных ресурсов, в соответствии с перечнем, утверждаемым Министерством сельского хозяйства Российской Федерации.

Возможность установления льготного периода: Банк предусматривает для граждан, ведущих ЛПХ, льготный период погашения основного долга:

-по кредитам, выданным на срок до 2 лет - до 12 месяцев;

-по кредитам, выданным на срок от 2 до 5 лет - до 24 месяцев.

Предусмотрено погашение основного долга и процентов по кредиту: ежемесячными, ежеквартальными и полугодовыми платежами

Сумма кредита:

-с субсидированием процентной ставки на срок до 2 лет составляет -- 300 000 рублей;

-с субсидированием процентной ставки на срок до 5 лет составляет -- 700 000 рублей;

-на несельскохозяйственную деятельность, с субсидированием процентной ставки на срок до 5 лет -- 700 000 рублей.

Максимальная сумма кредита: Максимальная сумма кредита определяется Банком, исходя из совокупного дохода гражданина и совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющих с ним ведение ЛПХ членов его семьи.

Процентная ставка:

В рублях -- не ниже 13% годовых.

Обеспечение:

Кредиты в сумме до 50 тыс. рублей включительно могут предоставляться гражданам, ведущим ЛПХ, без обеспечения.

В обеспечение по кредитам принимается залог ликвидного имущества (подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) или поручительство (физических или юридических лиц).

-кредиты в сумме от 50 до 500 тыс. рублей включительно предоставляются под поручительство 1-го физического лица;

-кредиты в сумме от 500 до 700 тыс. рублей включительно предоставляются под поручительство 2-х физических лиц.

Документы необходимые для получения кредита:

-паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика (Созаемщика)/ Поручителя;

- заявление - анкета на предоставление кредита "Успешный";

-рекомендация сельской/городской администрации;

-выписка из похозяйственной книги, содержащая информацию о личном подсобном хозяйстве, в том числе о земельном участке;

-при необходимости Банк может запросить дополнительные документы, отражающие финансовое положение Заемщика/Созаемщика.

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, суммы кредита и других факторов.

Размещено на Allbest.ru