Ликвидность банковского сектора экономики региона: понятие, оценка состояния, механизмы регулирования (на примере Чукотского автономного округа)
Анализ понятия банковского сектора. Банковский сектор России и особенности его регионального развития. Региональные аспекты развития сектора. Независимые платежные системы. Система страхования вкладов. Особенности ресурсной базы российских банков.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | дипломная работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 15.07.2011 |
Размер файла | 980,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
В-восьмых, создать системы специализированных банков взамен существующим многопрофильным, т.к. специализация на конкретных видах деятельности поможет более успешному удовлетворению потребностей потребителей банковских продуктов. Супрунович В.М. Современные тенденции развития банковского бизнеса в России //Финансы и кредит - 2010. - №36. с.14.
Безусловно, развивать банковский сектор необходимо вместе с реальным сектором, поскольку, как показал российский опыт, преобразования в банковском секторе в отрыве от остальной экономики обернулись деформациями, как самих банков, так и диспропорциями в воспроизводственном процессе Банковское дело : модель развития [Текст] : [монография] / Н. И. Парусимова . - М. : Моск. академия предпринимательства, 2010. - 495 с. - Библиогр.: с. 367-395.. - ISBN 5-7410-0442-3.
Заключение
Итак, выполнив все поставленные задачи, мы пришли к поставленной цели: проанализировали экспансию банковского сектора в регионах, в частности в Чукотском автономном округе.
В ходе исследования было выявлено, что банковский сектор - это целостный открытый комплекс, занимающий системообразующее положение в кругообороте денежных потоков всего воспроизводственного процесса. Для его характеристики необходимо рассмотреть такие аспекты как: институты, банковские продукты, условия реализации данных продуктов, способы мотивации субъектов банковской деятельности, характер межбанковских связей, уровень надзора и регулирования, масштабы и границы деятельности.
При анализе банковского сектора Чукотского автономного округа мы выяснили, что в последние годы он динамично развивался, но все же основные показатели существенно отставали от аналогичных показателей банковского сектора развитых стран. Связано это с наличием ряда проблем в отечественном банковском секторе, к ним относятся: непрозрачность сектора, отсутствие должного уровня доверия, недостаточная капитализация банков, несовершенство законодательства, неразвитость банковских продуктов и другие.
Банковский сектор России с региональной точки зрения развит крайне неравномерно. Наиболее развиты в этом отношении центральные регионы, в особенности Московская область. Московские банки доминируют во всех регионах, ощущая конкуренцию со стороны местных банках только в крупных субъектах РФ.
В Чукотском автономном округе также наблюдается преобладание столичных банков. Банковский сектор Чукотки развивался в соответствии с общероссийскими тенденциями. На чукотском кредитном рынке преобладают краткосрочные кредиты, причем в последние годы возросла роль потребительского кредитования, а кредитование крупных промышленных предприятий происходит в основном при поддержке правительства области. Высокая доля инорегиональных банков обуславливает зависимость банковского сектора области от положения регионов-собственников банков.
Экспансия банковского сектора в регионах может проходить как количественным способом, т.е. за счет увеличения отделений банка в регионе, так и качественным способом, т.е. за счет разработки и совершенствования банковских продуктов. Нельзя утверждать, что эффективен именно количественный или именно качественный способ, т.к. специфика Российского банковского сектора требует увеличения и количества точек присутствия банков в отдельных регионах, так и увеличения качества их продуктов.
Для достижения оптимальных объемов экспансии необходимо решить ключевые проблемы банковского сектора, для чего необходимо принять ряд мер, включающих увеличение степени доверия, укрепление взаимосвязей между банками, развитие вспомогательных отраслей (страхование вкладов, информационные компании и др.), углубление специализации банков, усовершенствование нормативной базы, разработка новых и усовершенствование уже имеющихся банковских продуктов.
Список использованных источников:
1. Банковское дело : модель развития [Текст] : [монография] / Н. И. Парусимова . - М. : Моск. академия предпринимательства, 2010. - 495 с. - Библиогр.: с. 367-395.. - ISBN 5-7410-0442-3
2. Банковское дело [Текст] / под ред. А.М. Тавасиева . - М. : Финансы и статистика, 2010. - 416 с.. - ISBN 5-279-02841-Х
3. Бородин А.Ф. О роли банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики // Деньги и кредит. - 2010. - №6.
4. Гаджиев А.А., Бамматказиева Ф.А., Рахманова Ф.А. Банковский сектор и реальная экономика //Финансы и кредит.- 2009. - №7.
5. Гусева, К. Н. Роль банковского кредита в модернизации производственных фондов / К. Н. Гусева // Банковское дело. - 2010. - N 7. - С. 95-97.
6. Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учеб. для вузов / под ред. О. И. Лаврушина.- 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Финансы и статистика, 2011. - 464 с. - Библиогр.: с. 453-456. - ISBN 5-279-02111-3.
7. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // МЭМО. - 2009. - №2.
8. Зражевский В.В. О стабильности банковской системы //Деньги и кредит. - 2009. - №2.
9. Кредитный рынок России: современное состояние и перспективы развития: автореферат/ Мусина Л.А.: Санкт-Петербург, Лаборатория оперативной печати факультета журналистики СПбГУ, 2010.
10. Малкина М.Ю. Анализ особенностей развития банковской системы России в современной институциональной среде //Финансы и кредит. - 2010. - №28.
11. Мурычев, А. В. Требуется комплексный подход / Александр Васильевич Мурычев; беседовал Сергей Хорошев // Банковское дело. - 2009. - N 1. - С. 10-14.
12. Н.В. Орлова. Какие тенденции характеризуют российский банковский сектор // Банковское дело. - 2010. - №3.
13. Пенкина С.В. Российские банки и тенденция их развития // Банковское дело. - 2009. - №1.
14. Повышая стоимость, снижая риски : по материалам совместного отчета PricewaterhouseCoopers и mergermarket // Банковское дело. - 2008. - N 2. - С. 60-62.
15. Путиловский Анализ банковской системы // Банковское дело. - 2010. - №11.
16. Региональные банки в трансформационной экономике: автореферат/ Зверькова Т.Н.: Санкт-Петербург, Лаборатория оперативной печати факультета журналистики СПбГУ, 2009.
17. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н\Д: Издательский центр «МарТ», 2009. - 480 с.
18. Средний банк: экспансия в регион / В. Е. Косарев // Банковское дело. - 2010. - N 6
19. Стахнюк А.В. Время долгосрочных кредитов //Финансово-экономический бюллетень. - 2008, №95.: НОСТА-ПЕЧАТЬ
20. Супрунович В.М. Современные тенденции развития банковского бизнеса в России //Финансы и кредит - 2010. - №36.
21. Трансформация банковских продуктов в разных типах экономических систем [Текст] : монография / Н. И. Парусимова. - Чукотка : ЧГУ, 2009. - 389 с. - ISBN 5-7410-0442-3.
22. Статистические данные Центрального Банка России [Электронный ресурс]// - Режим доступа -Банк России http://www.cbr.ru.ru/.
Приложение А
Таблица А - Динамика активов, капитала и выданных кредитов банковского сектора России
Показатель |
01.01.08 |
01.01.09 |
01.01.10 |
01.04.10 |
01.05.10 |
01.06.10 |
|
Активы, млрд. руб. |
9696.2 |
13963.5 |
20125.1 |
21323.4 |
21725 |
22432.7 |
|
Капитал, млрд. Руб. |
1241.8 |
1692.7 |
2671.5 |
2858.8 |
2909.2 |
2952 |
|
Кредиты всего, млрд. руб. |
6368.4 |
9438 |
14258.8 |
16072.4 |
16453.4 |
16948 |
Приложение Б
Таблица Б - Региональные банковские системы с суммарными активами свыше 100 млрд рублей (без учета г. Москвы, г. Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей)
Субъект федерации |
Активы банков и филиалов на 01.01.2010, млн руб. |
Банковские активы на душу населения, тыс. руб. |
Общее количество банков и филиалов |
Количество банков и филиалов на 10 тыс. жителей |
|
Чукотский автономный округ |
100641 |
37 |
39 |
1,4 |
Источник: расчеты и оценки АЦ «Эксперт-Урал» по данным Банка России
Приложение В
Таблица В - Количество действующих кредитных организаций и их филиалов
Регион/Дата |
01.01.2007 |
01.01.2008 |
01.01.2009 |
01.01.2010 |
01.10.2010 |
|
Всего по России |
2 372 |
2 467 |
2 509 |
2 735 |
2 837 |
|
Чукотский автономный округ |
39 |
44 |
44 |
48 |
53 |
Источник: по данным ЦБ
Приложение Г
Таблица Г - Структура банковских вкладов физических лиц в банках Чукотского автономного округа в 2010 г. (в %)
Банковские вклады |
до 30 дней |
от 31 до 90 дней |
от 91 до 180 дней |
от 181 дня до года |
от года до 3 лет |
свыше 3 лет |
Всего |
|
Региональные банки |
45,4 |
6,6 |
12,4 |
12,3 |
22,0 |
1,2 |
100,0 |
|
Филиалы иногородних банков |
12,4 |
3,0 |
2,9 |
8,5 |
35,8 |
37,3 |
100,0 |
Приложение Д
Таблица Д - Структура банковских депозитов юридических лиц в банках Чукотского автономного округа в 2010 г.
Банковские депозиты по срокам |
Удельный вес, в % |
Удельный вес, в % |
||
в рублях |
76,9 |
100,0 |
||
по срокам привлечения: |
до востребования |
- |
2,4 |
|
на срок до 1 года |
- |
71,6 |
||
на срок от 1 года до 3 лет |
- |
21,4 |
||
на срок свыше 3 лет |
- |
4,6 |
||
в иностранной валюте |
23,1 |
100,0 |
||
по срокам привлечения: |
до востребования |
- |
0,1 |
|
на срок до 1 года |
- |
33,0 |
||
на срок от 1 года до 3 лет |
- |
54,8 |
||
на срок свыше 3 лет |
- |
12,1 |
Приложение Е
Таблица Е - Факторы, влияющие на состояние рынка банковских услуг Чукотского автономного округа Региональные банки в трансформационной экономике: автореферат/ Зверькова Т.Н.: Санкт-Петербург, Лаборатория оперативной печати факультета журналистики СПбГУ, 2010.
Наименование фактора |
Характеристика действия фактора |
Влияние факторов на экономику региона, включая банковский сектор |
|
Структура собственности в реальной экономике и в банковском секторе |
- собственниками большей части региональных банков и значительной части крупных объектов реального сектора являются представители других регионов. |
- преобладание иногородних собственников, предъявляющих спрос на услуги иногородних банков; - решение иногородними акционерами своих задач приводит к переориентированию таких банков на другие регионы, вне места их регистрации. |
|
Концентрация и централизация промышленного производства и банковского капитала |
- неравномерность распределения банков по территории региона; - ограничение возможностей увеличения капиталов региональных банков. |
- концентрация привела к тому, что на 10 крупнейших предприятиях области производится более 60% товарной продукции области; - средние и малые предприятия “выдавливаются” из сферы производства в сферу посредничества и торговли. |
|
Пространственное размещение банков |
- сосредоточение банковских капиталов в региональных “финансовых центрах” и развитие депрессивных тенденций в экономике отдалённых районов области. |
- не обеспечивает равномерный доступ клиентов к банковским услугам; - снижает степень клиентоориентированности банковских продуктов. |
|
Направленность деятельности региональных банков (общественная, коммерческая и благотворитель-ная) |
- отсутствие стимулов удовлетворения потребностей региона и его населения; - степень участия в реализации программ кредитования малообеспеченных заёмщиков из бюджетных организаций; - падение конкурентоспособности региональных банков по сравнению с инорегиональными; - узкий ассортимент банковских услуг на региональном рынке; - характер благотворительности. |
- развитие экономики региона не является первоочередной задачей стратегии филиалов инорегиональных банков; - региональные банки участвуют в реализации ряда программ: “Доступное жильё”, “Сельский дом” и др.; - предприятия и население отдалённых и сельских районов удовлетворяют спрос на банковские услуги только в филиалах Сбербанка и Россельхозбанка; - малокапитальные региональные производители и социальные учреждения не получают помощи от банков, благотворительность только заявляется, реально переходя в завуалированную форму саморекламы через спонсорство. |
Приложение Ж
ТаблицаЖ - Сравнительный анализ деятельности банков на кредитном рынке России и Чукотского автономного округа (по отношению к ВВП и ВРП соответственно), %
Показатели |
1.01.08г |
1.01.09г. |
1.01.10г. |
1.01.11г. |
|
Совокупные активы банковского сектора: Россия |
42,5 |
45,1 |
52,4 |
61,3 |
|
Чукотский автономный округ |
23,2 |
28,5 |
30,7 |
37,6 |
|
Кредиты экономике: Россия |
18,7 |
19,4 |
21,7 |
27,4 |
|
Чукотский автономный округ |
8,2 |
10,8 |
10,3 |
11,6 |
|
Кредиты населению: Россия |
3,6 |
5,5 |
7,7 |
9,8 |
|
Чукотский автономный округ |
4,4 |
5,8 |
8,2 |
10,9 |
Источник: по данным Банка России и территориального органа федеральной службы государственной статистики по Чукотского автономному округу
Приложение И
Таблица И. Расходы на создание и содержание регионального подразделения банка.
Затраты на создание, руб. |
||||
Статьи затрат |
Филиал (600 кв. м, 30 чел.) |
Отделение (200 кв. м, 10 чел.) |
Отделение без кассы (25 кв. м, 3 чел) |
|
Техническая оснащенность кассового узла |
1 200 000 |
900 000 |
- |
|
Банкомат (и кэшин) |
400 000 |
400 000 |
500 000 |
|
ОПС И СКС |
300 000 |
100 000 |
- |
|
Компьютеры, оргтехника, программное обеспечение |
2 000 000 |
500 000 |
150 000 |
|
Прочие |
3 100 000 |
1 100 000 |
350 000 |
|
Итого |
7 000 000 |
3 000 000 |
1 000 000 |
|
Затраты на содержание (ежемесячно), руб. |
||||
Расходы на содержание аппарат |
756 000 |
252 000 |
75 600 |
|
В том числе: |
||||
-фонд оплаты труда |
600 000 |
200 000 |
60 000 |
|
-начисления |
156 000 |
52 000 |
15 600 |
|
Содержание помещения |
570 000 |
190 000 |
24 700 |
|
В том числе: |
||||
-аренда помещения |
420 000 |
140 000 |
18 200 |
|
-охрана |
150 000 |
50 000 |
6 500 |
|
Прочие |
580 000 |
200 000 |
50 000 |
|
Итого |
1 906 000 |
642 000 |
150 300 |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Причины появления и виды банков. Основные понятия и определения, характеризующие банковскую деятельность. Текущая модель и масштабы банковского сектора. Региональные аспекты развития банковской системы. Цели банковского сектора в рыночной экономике.
реферат [134,3 K], добавлен 26.12.2010Роль кредитования в банковском секторе РФ. Капитал банковского сектора РФ и его рейтинг на мировых рынках. Конкуренция и риски банковского сектора РФ. Регулирование деятельностью банков правительством и ЦБ РФ. Тенденции развития банковского сектора.
контрольная работа [64,4 K], добавлен 06.02.2008История развития, основы банковского сектора Китая и его текущее состояние. Роль вступления в ВТО. Банковская структура Китая. Проблемы банковского сектора Китая, мероприятия по улучшению его состояния. Прогнозы по развитию банковского сектора Китая.
курсовая работа [57,1 K], добавлен 04.02.2010Анализ основных тенденций и оценка условий и перспектив развития банковского сектора как части финансово-банковской системы Российской Федерации. Причины, препятствующие восстановлению отрасли после финансового кризиса, особенности сегментов сектора.
статья [14,7 K], добавлен 04.10.2014История становления банковской системы России. Современное состояние инфраструктуры банковского сектора России. Количественные характеристики банковского сектора России. Проблемы развития и направления совершенствования банковской системы России.
курсовая работа [330,1 K], добавлен 16.09.2017Особенности развития банковского сектора РФ – целостного комплекса, занимающего системообразующее положение в кругообороте денежных потоков всего воспроизводственного процесса. Региональная экспансия банковского сектора на примере Оренбургской области.
курсовая работа [907,3 K], добавлен 01.04.2011Действующая практика функционирования банковского сектора в Республике Казахстан. Анализ формирования ресурсной базы коммерческих банков в Казахстане. Способы достижения и закрепления положительных результатов и дальнейшей стабилизации работы банков.
курсовая работа [1,7 M], добавлен 23.05.2013Понятие, сущность, международный опыт и общие тенденции развития банковского сектора услуг. Общая характеристика современной банковской системы Республики Беларусь. Анализ путей эффективной активизации сектора банковских услуг в республике Беларусь.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 22.07.2010Анализ экономической безопасности банковского сектора с использованием методики Банка РФ. Направления и перспективы развития банковского сектора Костромской области в соответствии со стратегией реализации единой государственной денежно-кредитной политики.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 08.05.2015Банковская система Российской Федерации. Регулирование денежно-кредитных отношений в кредитной организации. Показатели активов и пассивов банковского сектора экономики. Осуществление наличных и безналичных расчетов. Развитие финансовой системы в стране.
реферат [403,5 K], добавлен 26.06.2014