Важную роль в развитии рынка корпоративного страхования должны сыграть страховые брокеры.

Взаимоотношения между страховщиками и страховыми брокерами строятся не на краткосрочной основе получения сиюминутной выгоды, как обычно бывает со страховыми агентами в розничном сегменте, а на базе длительного сотрудничества. Долгосрочность отношений повышает качество предлагаемых страховых продуктов как по стоимости, так и по наполненности услугами. Брокеры, часто обслуживающие клиентов и по другим видам страхования, заботясь о своей репутации, следят за уровнем финансовой устойчивости страховщиков-партнеров и стараются не предлагать услуги страховщиков, которые потенциально могут не исполнить своих обязательств.

Таким образом, рынок автострахования является самым рискованным. Снижение объемов приобретения автомобилей напрямую снижает доходы компаний.

Стандартизация страховых продуктов - это вопрос неоднозначный, который в разных сегментах рынка должен решаться по-разному. Безусловно, определенные параметры стандартизировать нужно, чтобы страховой продукт содержал обязательное минимально-необходимое покрытие, но все что сверх того - область действия свободного рынка. Разница в продуктах между компаниями - это необходимое условие конкуренции и развития бизнеса.

Необходимы стандарты взаимоотношений страховой компании с потребителем. Нужно повышать общий уровень качества коммуникаций с клиентом, тогда и необходимости контролировать соблюдение минимальных стандартов страховых продуктов не будет. Тот существенный рост судебных споров, который сейчас наблюдается на рынке, - это следствие того, что качество взаимоотношений страховщиков с потребителями долгое время было недостаточным. Без адекватной коммуникации с клиентами страховщикам останется лишь повышать цены и пытаться продать дорогие продукты.

В соответствии с Федеральным Законом № 223 от 21 июля 2014 года внесены существенные изменения в действующий закон "Об ОСАГО".

Новые положения вводятся в несколько этапов, с 2014 по 2019 года, и затрагивают практически все сферы применения Закона: от заключения договора ОСАГО, повышения тарифов и особенностей Европротокола, до получения возмещения и урегулирования страховых споров (Приложение 4).

Для совершенствования работы страховых компаний и повышения эффективности автострахования можно дать следующие рекомендации:

- формировать экономический интерес у потенциальных страхователей путем обеспечения соответствующих стимулов (налогового и иного характера), а также повышения доверия граждан к финансовым институтам;

- стимулировать рост продаж новых иномарок в автосалонах и развитие в дальнейшем программ сотрудничества с автопроизводителями;

- ввести моральное и материальное стимулирование нестраховых посредников - агентов, брокеров и банки, а также поддержка региональных рынков;

- серьезное внимание необходимо уделять вопросу снижения риска мошенничества в автостраховании, а именно: внедрить проект по разработке Каталога рисков мошенничества.

- разработать каталог по выявлению наиболее убыточных для Компании клиентов, заявивших значительное количество убытков и одновременно являющихся "лидерами" по страховым выплатам:

- оптимизировать процедуру оказания услуг Аварийными комиссарами: снижение времени на обработку одной заявки специалистами Контакт - центра;

- развивать сервис обслуживания: обязательства по общению с правоохранительными органами, сбор документов по поводу дорожно-транспортного происшествия, а также юридическая защита застрахованного.

- создать информационной системы, позволяющей достоверно считать тарифы, объемы продаж, выплат.

Эти мероприятия позволят активно развивать автострахования и повысят эффективность работы.

Заключение

Коэффициенты ОСАГО 2014, возраста и стажа допущенных водителей:

Коэффициент списка допущенных к управлению водителей:

Коэффициент мощности:

Коэффициент периода страхования:

Коэффициент страхового тарифа, применяемый при грубых нарушениях:

Приложение 3

Продажи новых автомобилей наиболее популярных марок в России в ноябре 2014 года:

Приложение 4.

С 1 сентября 2014 года, в случае наличия у страховой компании договора с СТО, потерпевший имеет право выбрать в качестве страхового возмещения направление на ремонт на "станцию техобслуживания страховщика".

Максимальное значение износа

Срок выплат страхового возмещения

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Страховые споры

С 1 сентября 2014 года Законом "Об ОСАГО" урегулирована часть вопросов, относящихся к судебному разрешению споров между клиентом и страховой компанией:

· перед подачей иска в суд, клиент обязан обратиться в страховую компанию с письменной претензией, которая должна быть рассмотрена компанией в течение 5 рабочих дней;

· Закон "О защите прав потребителей" должен применяться к страховым спорам только в части, не урегулированной Законом "Об ОСАГО";

· в случае выигрыша спора у страховой компании в суде, введен штраф в пользу клиента в размере 50% от суммы занижения выплаты;

· установлен размер пени за каждый день просрочки страховой выплаты - в размере 1% от суммы выплаты.

Исключение из обязательного страхования ОСАГО

Поправки 2014 года исключили с 1 сентября из перечня лиц, на которых распространяется обязанность приобрести полис ОСАГО, владельцев транспортных средств на неколесном движителе (гусеничном, санном и т.п.).

Также, с 1 сентября 2014 года не заключается отдельный договор страхования на прицепы. Теперь для владельцев прицепов будет делаться специальная отметка в страховом полисе ОСАГО тягача, с соответствующей доплатой к тарифу. На прицепы к легковым автомобилям физических лиц, обязанность страхования как и ранее не распространяется.

Приложение 5.

Рейтинг по ОСАГО: Оценка финансовых показателей страховщиков

Данный рейтинг составлен на основе финансовых показателей страховых компаний за 2012 год (статистика Службы Банка России по финансовым рынкам):

Таблица 1. Лидеры российского рынка ОСАГО в 2012 году.

Таблица 2. Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год

Экспертный рейтинг позволяет рассмотреть страховые компании с точки зрения объективных показателей. Однако необходимо также учитывать субъективные данные: уровень сервиса СК, скорость обслуживания клиентов, доброжелательность сотрудников и т.д. Именно для этих целей существует народный рейтинг за 2013 год. При составлении рейтинга учитываются:

· Отзывы о страховых компаниях пользователей портала "Страховой Гуру";

· Народные рейтинги СК на ведущих страховых ресурсах России.

Примечательно, что две верхние строчки народного рейтинга занимают страховые компании со схожей бизнес-моделью:

· "Интач" и "Либерти страхование" принадлежат крупным зарубежным финансовым группам;

· Доля обеих компаний на рынке ОСАГО сравнительно невелика;

· Схожий подход в работе с клиентами - продажи без посредников;

· Значительная часть страховой премии приходится на интернет и телефонные продажи.

Перечисленные пункты отчасти объясняют столь высокое положение "Интач" и "Либерти" в рейтинге:

1. Работа без посредников означает в среднем более высокий уровень обслуживания автовладельцев. Немалое количество негативных отзывов по ОСАГО страховщики с разветвленной филиальной сетью получают по вине недобросовестных страховых агентов в определенных регионах.

2. Рейтинг более крупных компаний нередко "страдает" ввиду большего количества отзывов (и как следствие, большего числа негативных откликов).

Следует помнить, что даже сводный рейтинг отзывов страхователей по ОСАГО достаточно субъективен, ведь уровень сервиса в организации может существенно отличаться в зависимости от региона. Тем не менее, он позволяет определить, какие компании страхователи выделяют на фоне других.

Размещено на Allbest.ru