Исследование рынка банковских продуктов и услуг в системе обслуживания юридических лиц
Понятие, роль, функции рынка банковских продуктов и услуг. Анализ динамики и структуры рынка банковских продуктов и услуг в РФ. Особенности обслуживания юридических лиц на примере ОАО "Газпромбанк". Рекомендации по совершенствованию обслуживания клиентов.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 23.02.2016 |
| Размер файла | 6,2 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
13. Иванов А. Н. Инвестиционные и консультационные услуги иностранных банков / А. Н. Иванов // Деньги и кредит. - 2013. - № 5. - С. 61 - 65.
14. Климушка Т. Подходы к сегментации корпоративных клиентов банков / Т.Климушка // Банковское дело. - 2013. - №2. - С. 37-44.
15. Климушка Т. Подходы к сегментации корпоративных клиентов банков / Т.Климушка // Банковское дело. - 2013. - №2. - С. 37
16. Коробов, Ю. И. Практика банковской конкуренции [Текст] . Саратов : Изд.-во Саратовской гос. экон. академии, 2011. - 185 с.
17. Котлер Ф. Основы маркетинга: Пер. с англ. - Новосибирск: Наука, 2010. - 736 с.
18. Кох Л. В. Теоретико-методологические положения оценки эффективности инноваций в банковском бизнесе. // Проблемы экономики и управления предприятиями, отраслями, комплексами: монография. -- Кн. 3. / Т. В. Блохина, А. П. Богданов, Л. В. Кох и др. -- Новосибирск: ЦРНС -- Изд-во «СИБ- ПРИНТ», 2008. -- 288 с.
19. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: «На грани стагнации» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.raexpert.ru/researches/banks/credit_msb_9m2014
20. Кредитование в России -- 2014. Что изменилось? -- [Электронный ресурс] -- Режим доступа: http://global-finances.ru/kreditovanie-v-rossii-2014/
21. Лаврушин О. И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 672с.
22. Лаврушин, О. И. Банковские риски [Текст] : учебник / О.И. Лаврушин. - [3-е изд., перераб. и доп.]. - М. : КноРус, 2013. - 296 с.
23. Мелованова Е. Ипотека в условиях экономической нестабильности становится дороже -- 30.10.2014. -- [Электронный ресурс] -- Режим доступа: http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2014/ipoteka_v_usloviyah_ekonomicheskoj_nestabil_nosti/
24. Национальные банковские системы: Учебник / Под общ. ред. В.И. Рыбина. - М.: ИНФРА-М, 2011. - 528 с
25. Никитин А.В. Маркетинг в банке [Учебник] - М .: Финансы, 2011. - 432 с
26. Николаева Т.П Банковский маркетинг [Учебно-методический комплекс] - М.: Изд. центр ЕАОИ. 2011. - 224 с.
27. Обязательные нормативы ОАО «Газпромбанк» на 01.01.2015 г [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=gazprombank-354&BankMenu=likvidnost&fform=kapital
28. Официальный сайт ОАО «Газпромбанк» [Электронный ресурс] - Режим доступа:http://www.gazprombank.ru/about/
29. Официальный сайт ЦБ РФ. Статистика. Банковский сектор. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko_sub
30. Перехожев, В. А. Современные подходы к пониманию категорий «банковский продукт», «банковская услуга» и «банковская операция» [Текст] / В. А. Перехожев // Финансы и кредит. - 2012. - № 21. -С. 23-32.
31. Поздышев В.А. Развитие банковского регулирования в России в 2015 году [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/MoneyAndCredit/Pozdyshev_05_08.pdf
32. Потребкредиты перестали стимулировать экономику -- 24 июля 2014 -- [Электронный ресурс] -- Режим доступа: http://expert.ru/2014/07/24/potrebkredityi-perestali-stimulirovat-ekonomiku/
33. Развитие банковского рынка в 2014--2015 годах -- [Электронный ресурс] -- Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/banks_2014/part2/
34. Рейтинги банков -- [Электронный ресурс] -- Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/agency/ (дата обращения: 31.10.2014).
35. Рентабельность ОАО «Газпромбанк» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=gazprombank-354&BankMenu=analiz_dohodnosti&fform=rentabelnost
36. Руденко Л.В. Организация международных кредитно-расчетных операций в банках / Л.В. Руденко. - М.: Академия, 2012. - 376с.
37. Руденко Л.В. Организация международных кредитно-расчетных операций в банках / Л.В. Руденко. - М.: Академия, 2012. - с.55-63
38. Рынок банковских услуг перестраивается из-за кризиса http://delonovosti.ru/business/2771-rynok-bankovskih-uslug-perestraivaetsya-iz-za-krizisa.html
39. Сакаро Г.А., Лежнин С.А. Анализ рынка систем дистанционного банковского обслуживания [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.scienceforum.ru/2015/811/7766
40. Самарина Т.С. Историческое формирование конкуренции на рынке банковских услуг в России // Вестник Челябинского государственного университета. 2011. № 32 (247). - Экономика. Вып. 34. С. 136-141.
41. Самиев П. Какие проблемы возникнут у российских банков в 2015 году [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.dp.ru/a/2014/12/15/Bankirov_ozhidaet_golodnij/
42. Самуэльсон П., Нордгауз В. Макроэкономика. - М.: Основи, 2011. - 462с.
43. Смагин В.Л. Формирование и развитие финансового рынка в условиях трансформационной экономики: Монография. - М .: Финансы, 2012. - 232 с.
44. Структура банковской системы России [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.credit67.ru/struktura-bankovskoj-sistemy-rossii/
45. Ткачук В.О. Маркетинг в банке [Учебник] -Тернополь: "Синтез-Полиграф", 2012.- 225 с.
46. Тосунян Г. А. Банковское право Российской Федерации. Т. 2 / Г. А. Тосунян. - М. : Юристъ, 2013. - 402 с.
47. Уткин Э. А. Инновационный менеджмент [Текст] / Э. А. Уткин, Н. И. Морозова, Г. И. Морозова. - М. : АКАЛИС, 2012. - 300 с.
48. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учеб. для вузов / В.А. Челноков - 3-е изд. - М.: Высш. шк., 2013. - 292 с.
49. Череп А.В. Банковские операции / А.В. Череп, А.Ф. Андросова - К.: Кондор, 2013. - 410с
50. Юридические лица в уголовном процессе России: теоретические основы, законодательство и практика: монография / В.А. Азаров, М.Х. Абдрахманов, М.Р. Сафаралеев. Омск: Изд-во Омск. гос. ун-та, 2010. - 400 с
Приложение а
Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений, млрд.руб
Приложение Б
Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений (в % к активам)
Приложение В
Структура пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств, млрд.руб
Приложение Г
Структура пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств (в % к пассивам)
ПРИЛОЖЕНИЕ Д
Финансовая отчетность ОАО «Газпромбанк» за 2013г
Приложение Е
Аналитическая информация по показателям деятельности
ОАО «Газпромбанк» за 2014г
Баланс ОАО «Газпромбанк» (Форма №806) http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=gazprombank-354&BankMenu=struktura_balansa&fform=806&months= 12&change= absolute
|
Показатель |
Сумма на 01 Января2015 г. |
% |
|
|
I. АКТИВЫ |
|||
|
1. Денежные средства |
167 992 990 |
3.6% |
|
|
2. Средства кредитных организаций в ЦБ РФ |
85 225 125 |
1.8% |
|
|
3. Средства в кредитных организациях, чистые |
87 733 575 |
1.9% |
|
|
4. Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости |
159 642 750 |
3.4% |
|
|
5. Чистая ссудная задолженность |
3 269 440 123 |
69.7% |
|
|
6. Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи |
256 071 909 |
5.5% |
|
|
7. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
203 871 870 |
4.3% |
|
|
8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
20 560 004 |
0.4% |
|
|
9. Прочие активы |
438 672 266 |
9.3% |
|
|
10. Всего активов |
4 692 529 000 |
100.0% |
|
|
II. ПАССИВЫ |
|||
|
11. Кредиты Центрального банка Российской Федерации |
321 552 118 |
6.9% |
|
|
12. Средства кредитных организаций |
271 072 089 |
5.8% |
|
|
13. Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями |
3 374 706 101 |
71.9% |
|
|
14. Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости |
24 199 834 |
0.5% |
|
|
15. Выпущенные долговые обязательства |
229 736 389 |
4.9% |
|
|
16. Прочие обязательства |
52 801 674 |
1.1% |
|
|
17. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон, в т.ч. |
84 606 160 |
1.8% |
|
|
18. Всего обязательств |
4 358 674 365 |
92.9% |
|
|
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
|||
|
19. Средства акционеров (участников) |
64 486 277 |
1.4% |
|
|
21. Эмиссионный доход |
114 045 734 |
2.4% |
|
|
22. Резервный фонд |
3 679 842 |
0.1% |
|
|
23. Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
-314 654 |
-0.0% |
|
|
24. Переоценка основных средств |
2 401 |
0.0% |
|
|
25. Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) |
133 671 858 |
2.8% |
|
|
26. Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
18 283 177 |
0.4% |
|
|
27. Источники собственных средств |
333 854 635 |
7.1% |
Расчёт собственных средств (капитала) ГАЗПРОМБАНК (рег.№354) на дату 01.01.2015 http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=gazprombank-354&BankMenu=f134&year=2015&mon=1
|
Номер |
Наименование показателя |
Остаток |
|
|
000 |
Собственные средства (капитал), итого,*в том числе: |
457 616 258 |
|
|
101 |
Уставный капитал кредитной организации |
64 486 277 |
|
|
102 |
Эмиссионный доход кредитной организации |
114 045 734 |
|
|
103 |
Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного за счет прибыли предшествующих лет |
3 679 842 |
|
|
106 |
Нераспределенная прибыль предшествующих лет (ее часть) |
141 088 547 |
|
|
107 |
Субординированный заем с дополнительными условиями |
36 507 150 |
|
|
108 |
Источники основного капитала, итого |
359 807 550 |
|
|
109 |
Нематериальные активы |
320 170 |
|
|
113 |
Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и уставный капитал кредитных организаций-резидентов |
79 599 231 |
|
|
116 |
Основной капитал, итого |
279 888 149 |
|
|
201 |
Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки |
2 401 |
|
|
203 |
Нераспределенная прибыль текущего года (ее часть) |
32 988 892 |
|
|
204 |
Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости,*в том числе: |
146 023 816 |
|
|
209 |
Источники дополнительного капитала, итого |
179 015 109 |
|
|
210 |
Дополнительный капитал, итого |
179 015 109 |
|
|
302 |
Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), в том числе субординированные займы с дополнительными условиями, предоставленные кредитным организациям-резидентам |
1 287 000 |
|
|
400 |
Промежуточный итог |
457 616 258 |
|
|
U106.1.2.1 |
положительный |
5 651 774 |
Доходы, расходы и финансовые результаты деятельности ОАО «Газпромбанк» за 2014г http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=gazprombank-354&BankMenu=analiz_dohodnosti
|
ДОХОДЫ |
Сумма на 01 Января 2015 г. |
|
|
Процентные доходы |
274 965 087 |
|
|
Доходы от операций с ценными бумагами |
19 726 601 |
|
|
Доходы от операций с иностранной валютой |
112 880 902 |
|
|
Доходы от операций с драгоценными металлами |
13 034 710 |
|
|
Доходы от переоценки иностранной валюты |
6 867 710 494 |
|
|
Комиссионные доходы |
20 515 140 |
|
|
Доходы от разовых операций |
1 111 883 |
|
|
Доходы от прочих операций |
2 818 101 |
|
|
Прочие операционные доходы |
16 964 694 |
|
|
Доходы от восстановления резервов на возможные потери (кроме резервов под проценты по ссудам) |
282 414 758 |
|
|
РАСХОДЫ |
||
|
Процентные расходы |
177 708 024 |
|
|
Расходы от операций с ценными бумагами |
41 539 596 |
|
|
Расходы от операций с иностранной валютой |
86 079 091 |
|
|
Расходы от операций с драгоценными металлами |
12 776 911 |
|
|
Расходы от переоценки иностранной валюты |
6 884 422 112 |
|
|
Комиссионные расходы |
11 639 758 |
|
|
Расходы от разовых операций |
81 151 |
|
|
Расходы от прочих операций |
5 920 755 |
|
|
Административно-управленческие расходы |
44 016 326 |
|
|
Операционные расходы |
62 795 143 |
|
|
Расходы по созданию резервов на возможные потери (кроме резервов под проценты по ссудам |
345 694 522 |
|
|
Начисленные (уплаченные) налоги |
3 509 689 |
|
|
ЧИСТЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ |
97 257 063 |
|
|
ЧИСТЫЕ НЕПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ |
7 450 265 |
|
|
Чистые доходы от операций с финансовыми активами |
-11 515 310 |
|
|
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
26 801 811 |
|
|
Чистые доходы от операций с драгоценными металлами |
257 799 |
|
|
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-16 711 618 |
|
|
Чистые комиссионные доходы |
8 875 382 |
|
|
Чистые доходы от разовых операций |
1 030 732 |
|
|
Прочие чистые операционные доходы |
-3 102 654 |
|
|
Чистые доходы от операций по доверительному управлению |
49 134 |
|
|
Чистые доходы (расходы) |
81 293 660 |
|
|
Чистые доходы от изменения объемов резервов на возможные потери |
-63 279 764 |
|
|
Финансовый результат (балансовый) или Прибыль (убыток) до налогообложения |
18 498 517 |
|
|
ПРИБЫЛЬ (УБЫТОК) ПОСЛЕ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ |
18 283 177 |
Приложение Ж
Многофакторная классификация банковских инноваций
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Исследование рынка банковских продуктов и услуг, разработка рекомендаций по их дальнейшему развитию. Особенности развития рынка банковских продуктов и услуг, пассивные, активные, комиссионно-посреднические и доверительные (трастовые) операции банков.
дипломная работа [168,4 K], добавлен 16.10.2011Характеристика розничных банковских продуктов. Особенности организации обслуживания клиентов и мероприятия по повышению ее эффективности. Планирование объема и состава портфеля основных услуг банка в сегменте физических лиц, определение ресурсов и затрат.
дипломная работа [2,6 M], добавлен 11.06.2011Исследование содержания банковских продуктов и услуг при анализе основных тенденций развития банковской системы России. Определение основных направлений развития банковских продуктов и услуг на примере ОАО "Липекцкомбанк" и путей их совершенствования.
дипломная работа [298,5 K], добавлен 21.02.2011Правовое регулирование рынка банковских продуктов и услуг. Классификация и характеристика предоставляемых розничных банковских продуктов. Учет жизненного цикла банковского продукта. Новые банковские продукты на российском рынке, развитие онлайн-банкинга.
курсовая работа [951,6 K], добавлен 06.08.2011Маркетинг в сфере банковских услуг: понятие, функции, особенности. Планирование маркетинга банковских услуг. Анализ маркетинговой деятельности ОАО "Петрокоммерц". Анализ банковских продуктов и ценообразования, распределения и продвижения, конкурентов.
дипломная работа [135,5 K], добавлен 24.04.2014Экономическая сущность и этапы формирования банковских услуг. Изучение структуры банковского рынка и анализ банковских услуг России. Характеристика основных банковских продуктов ОАО "Сбербанк". Специфика инкассации и расчётных операций в банках РФ.
курсовая работа [379,6 K], добавлен 19.06.2015Понятие и классификация банковского продукта. Анализ и проблемы развития рынка услуг. Изучение банковских услуг, предлагаемых ОАО "Сбербанком России", разработка предложений по их совершенствованию. Способы размещения денежных средств для юридических лиц.
дипломная работа [3,7 M], добавлен 15.06.2015Принципы деятельности и функции коммерческого банка. Характеристика банковских операций, продуктов и услуг, политика их продвижения. Анализ предоставления банковских услуг клиентам - физическим лицам в ПАО КБ "Совкомбанк"; повышение качества обслуживания.
дипломная работа [289,8 K], добавлен 13.05.2015Сущность банковских услуг и продуктов, их классификация и разновидности, предоставляемые в Казахстане. Характеристика услуг исследуемого банка, особенности и эффективность обслуживания, пути и проблемы внедрения новых продуктов, пути совершенствования.
дипломная работа [119,3 K], добавлен 11.05.2015Анализ банковских продуктов и услуг на примере ООО "Экспобанк". Развитие современных способов приема платежей: биллинговой и штрих-кодовой технологии, платежей через устройства самообслуживания. Методы доведения рекламной информации до потребителя.
дипломная работа [665,8 K], добавлен 29.10.2014
