Стратегическое и тактическое планирование развития банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Стратегическое и тактическое планирование развития банка

2. Депозитная политика банка и ее направления

3. Недепозитные источники формирования ресурсов

4. Организация процесса корпоративного кредитования в банке

5. Организация розничного кредитования в банке

6. Организация расчетно-платежного оборота в банке

7. Валютные операции банков

8. Система риск-менеджмента в банке

9. Организация бухгалтерской службы в банке

10. Банковский менеджмент

Заключение

Приложения

Введение

Производственная практика является одним из заключительных и основных этапов учебного процесса, роль которого заключается в закреплении теоретических навыков, полученных в ходе обучения.

Целью производственной практики является, закрепление ключевых компетенций, приобретение практических навыков и опыта профессиональной деятельности по обучаемой специальности.

Основными задачами практики являются:

- углубление и закрепление теоретических знаний, полученных в процессе обучения;

- выработка навыков работы с законодательными и инструктивными материалами;

- овладение практическими навыками будущей специальности.

Базой производственной практики является Филиал АО «Банк ЦентрКредит» в г. Семей.

АО «Банк ЦентрКредит» был основан 19 сентября 1988 году на самом пике кооперативного движения, предвестника рыночных перемен. В то время, в Казахстане были только государственные банки и появление первых частных банковских структур, стало неординарным событием, так было положено начало появлению частных банков. В 2003 году Банк «ЦентрКредит» признан самым динамично развивающимся банком в Казахстане по программе кредитования малого бизнеса, а в январе 2005 года банк вошел в пятерку лидеров банковского рынка Казахстана. На сегодняшний день банк является четвертым банком в Казахстане по величине активов. Миссия Банка ЦентрКредит - это развитие малого и среднего бизнеса.

Сегодня Банк ЦентрКредит предоставляет полный спектр финансовых услуг, активно изучает и пропагандирует финансовый инжиниринг. В банке создаются все условия для комфортного обслуживания, как крупных коммерческих компаний, так и обычных граждан.

Головной офис AO «Банк ЦентрКредит» находится в городе Алматы и имеет собственную широкую филиальную сеть по всему Казахстану, которая включает в себя 20 филиалов, 180 отделений, 541 банкомат и 1 350 pos-терминалов, обеспечивая клиентов свободным доступом ко всем необходимым услугам и продуктам. Имеется три локальные дочерние компании в сфере брокерско-дилерской деятельности и управления активами - АО «BCC Invest», лизинговых - ТОО «Центр Лизинг», и пенсионных услуг - АО «НПФ «Капитал», а также дочерний банк в Российской Федерации - ООО «Банк БЦК - Москва» и представительства в Киргизии и Украине.

С 2008 года после вхождения Кукмин Банка в уставной капитал Банка ЦентрКредит, банк вышел на качественно новый, глобальный уровень деятельности: открылись новые и вполне достижимые горизонты.

1. Стратегическое и тактическое планирование развития банка

Банк основан в 1988 году как Алма-Атинский Центральный Кооперативный Банк Союза Кооператоров Алма-Атинской области «Центр-Банк», устав которого зарегистрирован в Государственном Банке СССР 19 сентября 1998 года, и стал одним из первых коммерческих банков, созданных в СССР.

В 1991 году на основании решения учредительской конференции от 6 марта 1991 года Алма-Атинский Центральный Кооперативный Банк Союза Кооператоров Алма-Атинской области «Центр-Банк» переименован в Казахский Центральный Акционерный Банк “Центр-Банк”, устав которого зарегистрирован Государственным Банком Казахской ССР 12 августа 1991 года за № 21.

В 1996 году в Банк перерегистрировал организационно-правовую форму и изменил наименование на ОАО «Банк ЦентрКредит», устав которого согласован с Национальным Банком Республики Казахстан 20 сентября 1996 года и зарегистрирован в Министерстве юстиции Республики Казахстан 29 ноября 1996 года № 7738-1910-АО.

В 1998 году на основании решения объединенного внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Банк ЦентрКредит» и Закрытого акционерного общества «Жилстройбанк» от 18 июня 1998 года, Банк реорганизован путем слияния с ЗАО «Жилстройбанк» и перерегистрирован как ОАО «Банк ЦентрКредит». Устав (Приложение А) согласован с Национальным Банком Республики Казахстан и зарегистрирован в Министерстве юстиции Республики Казахстан 30 июня 1998 года за № 3890-1900-АО.

7 мая 1998 года Банк создает дочернюю компанию, являясь единственным учредителем, ТОО «KIB Asset Management» для осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. В настоящее время (АО «BCC Invest») Компания предоставляет услуги более чем 200 клиентам, в том числе крупным иностранным инвесторам. В связи с необходимостью привлечения новых клиентов и наиболее полного удовлетворения потребностей уже имеющейся клиентской базы через предоставление нового вида услуг - лизингового финансирования Банк создает дочернюю компанию со 100-процентным участием в уставном капитале в январе 2002 г. «Центр Лизинг» в форме товарищества с ограниченной ответственностью. В целях снижения риска портфеля договоров лизинга, с момента своего основания и по настоящее время функционирует как универсальная лизинговая компания, то есть, не специализирующаяся на лизинге определённого типа оборудования или техники, готовая осуществлять лизинговые проекты в любой отрасли. Предпочтение отдаётся, как правило, проектам, в рамках которых предприятия, уже имеющие производственную базу, хотят получить оборудование, которое позволит им улучшить качество производимой продукции или услуг, увеличить объемы производства и сбыта.

Во исполнение принятого Закона Республики Казахстан «Об акционерных обществах» от 13 мая 2003 г. ОАО «Банк ЦентрКредит» в 2004 году перерегистрировал организационно-правовую форму и изменил наименование на АО «Банк ЦентрКредит» чего, были внесены изменения в учредительные документы, согласованные с Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций 13 мая 2004 года и зарегистрированные в Министерстве юстиции Республики Казахстан 25 мая 2004 года за № 3890-1900-АО.

Сегодня Банк входит в число ведущих общенациональных банков республики, завершивших переход к международным стандартам. В соответствии со стратегическим планом, Банк органично развивается на казахстанском рынке, одновременно расширяя свои взаимоотношения с международными финансовыми институтами. Так, в середине февраля 2005 г. Банк осуществил размещение на международных рынках капитала дебютный выпуск трехлетних еврооблигаций на сумму $200 млн. при содействии партнера - Citigroup, сделал достаточно сильный прорыв, разместив успешно на рынках Европы, Юго-Восточной Азии и США еврооблигации на сумму $200 млн. Этой сделкой Банк смог обеспечить себе, а также инвесторам доступ к совершенно новому рынку капитала. В качестве главного менеджера сделки выступил Citigroup, в качестве со-организаторов - Alpha Bank, ОАО «Банк Зенит», Moscow Narodny Bank Ltd. и Commerzbank Aktiengesellschaft.

В первом квартале 2006 г. Банк объявил о размещении еврооблигаций на сумму 300 миллионов долларов США с фиксированным купоном 8,00 % годовых со сроком обращения 5 лет. Выпуск был осуществлен 02.02.2006 г. через дочернюю компанию Банка, CenterCredit International B.V., под гарантию Банка. А уже 03 марта 2006 г. начал обращение выпуск бессрочных гибридных облигаций дочерней организации Банка. Объем эмиссии составил $100 млн., а купонная ставка - 9,125% годовых. В сентябре 2006 года Банк выпустил 5-летние еврооблигации в размере 25 млрд. тенге с купонной ставкой 8,25 % годовых. А 30 января 2007 года начал обращение выпуск еврооблигаций на сумму 500 млн. долларов США со сроком обращения 7 лет и купонной ставкой 8,625 % годовых. Таким образом, выпуск евробондов соответствует намерению Банка диверсифицировать базу фондирования и будет использоваться для финансирования займов клиентам, а также общих корпоративных целей, включая управление ликвидностью Банка.

2 декабря 2005 г. Советом Директоров Банка было принято решение о создании дочерней организации «CenterCredit International B.V.» в Нидерландах. Данная организация была создана в целях финансирования группы компаний Банка посредством заимствования денег через выпуск облигаций, банковские займы, или иным способом. Разрешение на создание Банком дочерней организации выдано Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций 29 декабря 2005г. Банк осуществил взнос в уставный капитал Компании в размере 2,9 млн. тенге 30 декабря 2005г. Банк является единственным учредителем Компании.

29 сентября 2006 года Советом директоров Банка было принято решение о создании дочерней организации АО «Банк ЦентрКредит» ТОО «BCC Securities» для работы в региональном финансовом центре города Алматы.

На основании документов, поданных Банком в Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, Правлением Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций было вынесено Постановление № 277 от 11 декабря 2006г. «О выдаче АО «Банк ЦентрКредит» разрешения на создание дочерней организации - Дочерняя организация АО «Банк ЦентрКредит» ТОО «BCC Securities».

На сегодняшний день дочерняя организация АО «Банк ЦентрКредит» ТОО «BCC Securities» является участником регионального финансового центра города Алматы, в соответствии со свидетельством Агентства РК по регулированию деятельности регионального финансового центра города Алматы о государственной регистрации юридического лица - участника регионального финансового центра города Алматы № 17-1910-РФЦА-ТОО от 05 февраля 2007 года.

В июле 2006 года Банк ввел в эксплуатацию собственный процессинговый центр. В рамках концепции развития Банка, руководство Банка на протяжении последних нескольких лет рассматривало страны ближнего зарубежья в качестве приоритетного направления для масштабной финансовой экспансии. Выход на рынки соседних государств, предоставление банковских и финансовых услуг на их территории с целью увеличения капитализации банковского холдинга, создание и развитие конкурентной банковской группы на ключевых рынках стран СНГ - такими были определены основные стратегические задачи Банка. Положительные сдвиги развития денежно-кредитных и финансовых систем стран СНГ создают благоприятные предпосылки для развития бизнеса в этом регионе.

11 апреля 2006 года Совет Директоров Банка постановил создать дочерний банк в Российской Федерации, г. Москва. 18 августа 2006 года было получено разрешение АФН РК на создание дочерней организации АО «Банк ЦентрКредит» ООО «Банк БЦК-Москва». 18 декабря 2006 г. подписан Протокол о намерениях Центрального Банка Российской Федерации и Банка о создании дочернего банка на территории Российской Федерации. 14 декабря 2006 года Советом Директоров Банка было принято постановление о создании дочернего банка в Кыргызской Республике, г. Бишкек. Наименование дочернего банка было предварительно согласовано с Национальным банком и Министерством юстиции Кыргызской Республики. 2 марта 2007 года Банком получено разрешение АФН РК на создание дочерней организации АО «Банк ЦентрКредит» ОАО «Банк ЦентрКредит Кыргызстан».

В декабре 2007г. Министерство юстиции РФ зарегистрировало дочерний банк «БЦК-Москва», а в марте 2008г. дочерний банк получил лицензию Центрального банка России на осуществление банковских операций.

17 марта 2008г. Банком было объявлено о приобретении 30% доли в капитале южнокорейским Kookmin Bank с дальнейшей перспективой увеличения его участия до 50,1% либо выше. Morgan Stanley выступил в качестве эксклюзивного финансового советника АО «Банк ЦентрКредит», вместе с White & Case, в качестве юридического консультанта.

27 августа 2008 г. Kookmin Bank Кореи завершил приобретение 23% доли в капитале Банка на сумму KZT 59.9 млрд. (эквивалент USD 500 млн.). Этому предшествовало получение Kookmin всех необходимых регуляторных одобрений, включая разрешение от Агентства по защите конкуренции и Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Республики Казахстан.

Kookmin Bank является крупнейшим финансовым институтом Кореи, обслуживающим более 26 млн. клиентов в 1,204 филиалах, его совокупные активы на 31 декабря 2007 г. Составляли 233 млрд. долларов США. Головной офис Kookmin Bank находится в Сеуле, а его акции входят в листинг Сеульской и Нью-Йоркской Фондовых Бирж, банк имеет представительства в Гонконге, Токио, Лондоне, Окленде, Нью-Йорке, Гуанчжоу, Алматы, Киеве, Хошимине и Джакарте. Стратегическое сотрудничество Банка и Kookmin Bank позволит двум ведущим финансовым институтам объединить свои навыки и опыт в целях максимально эффективного использования огромных бизнес возможностей. Принятые Kookmin Bank обязательства выходят далеко за рамки простого инвестирования капитала. Партнерство обеспечит Банку доступ к новейшим банковским технологиям и приобретение передового опыта, что позволит увеличить масштабы деятельности и повысить операционную эффективность в Казахстане и во всей Центральной Азии.

Банк предлагает клиентам широкий спектр банковских услуг - кредитование в тенге и иностранной валюте, прием депозитов, проведение платежей и переводов, обмен валюты, обслуживание по кредитным карточкам, предоставление кастодиальных услуг казахстанским инвесторам, другие услуги, расширил сеть филиалов и их депозитные фонды. Основные клиенты Банка - средний и малый бизнес, частные лица, крупные национальные компании, государственные предприятия. Банк является одним из первых участников Казахстанского фонда гарантирования (страхования) вкладов физических лиц в банках второго уровня.

В связи с наметившимися изменениями в экономической ситуации, как в Казахстане, так и во всем мире, менеджмент Банка направляет свои действия на поиск дальнейших путей роста Банка и обеспечение его устойчивого финансового положения.

По состоянию на 1 апреля 2014 года Уставный капитал АО «Банк ЦентрКредит» составляет 69 751 179 000 тенге, а собственный капитал банка - 145 984 059 000 тенге, включая капитал 1 уровня - 99 265 185 000 тенге и капитал 2 уровня - 46 718 874 000 тенге.

Стратегической линией банка является всемерная поддержка малого и среднего бизнеса. Привлекает клиентов то, что Банк ЦентрКредит практически не ограничен в ресурсах и, в свою очередь, заинтересован в хороших, солидных заемщиках. Банк ЦентрКредит старается работать на опережение. Так было, например, в случае с корпорацией Western Union. Банк ЦентрКредит оказался первым представителем этой всемирно известной компании в Казахстане и Средней Азии. Благодаря внедрению этой системы, клиенты банка получили возможность практически без ограничений отправлять и получать деньги в любой точке земного шара.

Основные стратегические задачи согласно стратегии развития АО «Банк ЦентрКредит» на среднесрочный период 2013-2017 года, утвержденая Решением Совета Директоров от 22.05.2013 года.

1) Внедрение корпоративной культуры, ориентированной на результативность. Путем построения системы взращивания и удержание персонала в сочетании с автоматизацией HR - процессов и разработка и внедрение концепции по работе с высоко и низко-результативными работниками

2) Консолидация менеджмента со стратегическим партнером. Совершенствование процессов банка посредством трансферта и внедрения технологий Kookmin Bank

3) Совершенствование системы управления рисками. Внедрение интегрированной системы анализа и оценки рыночных рисков

4) Эффективное финансовое планирование и усиление доходности. Внедрение систем позволяющих совершенствовать процесс управления риском ликвидности, трансфертного ценообразования на основе метода MOR и системы аллокации расходов

5) Усиление систем внутреннего контроля, комплаенса и внутреннего аудита в целях минимизации потерь.

6) Разработка новых продуктов и новых инструментов, ориентированных на клиента. Развитие систем самообслуживания и удаленного доступа.

7) Реализация новой IT-стратегии, позволяющей повысить эффективность и оперативность управления бизнес-процессами. Внедрение автоматизированных систем управления и контроля, оптимизация процессов и процедур в области управления рисками.

За годы своего существования список продуктов и услуг, предоставляемых клиентам, увеличился до 30. В число эти продуктов и услуг входят:

-Call Center, телефонный банкинг, торговое финансирование, кассовые операции, розничное кредитование, гарантии, инкассация, домашний банкинг, платёжные карточки, сейфовые услуги, дорожные чеки, депозиты физических и юридических лиц, факторинг, кредитование малого и среднего бизнеса, денежные переводы, векселя, операции на рынке ценных бумаг.

2. Депозитная политика банка и ее направления

банк депозитный риск кредитование

«Банк ЦентрКредит» занимает четвертую позицию среди БВУ страны по объему депозитного портфеля. Рыночная доля БЦК на рынке депозитных средств на конец 2013 года составила 8,8%. Остатки на депозитных счетах физических лиц в 2013 году составили 349 865 млн. тенге, отток составил - 56 077 млн. тенге. В 2013 году внедрен проект, дающий возможность осуществлять расходные и приходные операции по своим банковским счетам в любом подразделении БЦК по всему Казахстану.

По депозитам бизнес-клиентов в 2013 году в целях сохранения на рынке конкурентоспособности были увеличены процентные ставки по вкладам.



Рисунок 1. Динамика роста депозитов юридических лиц (в млн. тенге)

«Банк ЦентрКредит» предлагает самые разнообразные депозиты, которые учитывают интересы практически всех категорий вкладчиков, активно внедряет более совершенные виды услуг на основе информационных технологий, такие, как домашний банкинг (Приложение Б), интернет-банкинг и телефонный банкинг, которые позволяют получать информацию прямо через компьютер и интернет, не посещая банк.

1) Депозит «Чемпион»

Краткое описание депозита:

Депозит для тех, кто привык выигрывать во всем:

- в деньгах - Вы получаете гарантированный доход за счет высоких процентных ставок;

- в сервисе - Вы можете выбрать любое удобное для вас отделение Банка, мы следим за качеством обслуживания;

- в свободе обращения со средствами - это депозит сочетает в себе максимально удобные и выгодные условия для Вас.

Срок: 12,18, 24, 37 месяцев;

Минимальная сумма вклада: 40 000 тенге, 300 долларов США, 300 евро, 7 500 российских рублей;

Капитализация (причисление начисленных процентов к сумме вклада): ежемесячно;

Прием дополнительных взносов: без ограничений;

Частичные востребования: без ограничений, но соблюдая минимальный неснижаемый остаток, равный минимальной сумме вклада;

Автоматическая пролонгация: да, ставка вознаграждения будет установлена Банком в соответствии со ставками, действующими на момент пролонгации Договора;

Условия досрочного расторжения:

- до истечения одного месяца со дня зачисления первой суммы вклада на счет вознаграждение не начисляется;

- по истечении более одного месяца со дня зачисления первой суммы вклада на счет Банк возвращает сумму на счете банковского вклада с учетом причисленного за фактическое количество дней вознаграждения;

Дополнительные преимущества/условия:

- Возможность оформить кредит под залог вклада

- При наличии фиксированного пароля имеется возможность обслуживаться в любом отделении Банка по Казахстану.

Таблица 1. Процентные ставки по депозиту «Чемпион»

Срок приема депозита, в мес.	Ставки
	тенге	доллар США	евро	российский рубль
12	9,0%	4,0%	0,5%	0,5%
18	7,5%	2,5%	1,0%	0,5%
24	6,0%	2,5%	1,0%	0,5%
37	5,5%	2,5%	1,0%	0,5%

2) Депозит «VIP»

Краткое описание депозита:

Депозит "VIP" - фундаментальное вложение денег. Если Вы состоятельный человек, думаете о будущем и хотите выгодно вложить деньги - этот депозит специально для Вас. Серьезные суммы - серьезные условия.

Срок: От 12 до 36 месяцев;

Минимальная сумма вклада: 7 000 000 тенге, 50 000 долларов США, 50 000 евро;

Капитализация (причисление начисленных процентов к сумме вклада): ежемесячно;

Прием дополнительных взносов: без ограничений;

Частичные востребования: без ограничений, но соблюдая минимальный неснижаемый остаток, равный минимальной сумме вклада;

Автоматическая пролонгация: да, ставка вознаграждения будет установлена Банком в соответствии со ставками, действующими на момент пролонгации Договора;

Условия досрочного расторжения:

- до истечения одного месяца со дня зачисления первой суммы вклада на счет вознаграждение не начисляется;

- по истечении более одного месяца со дня зачисления первой суммы вклада на счет вознаграждение начисляется по ставкам депозита «До востребования», действующим на момент расторжения вклада;

Дополнительные преимущества/условия: Льготы по аренде сейфовых ячеек.

Таблица 2. Процентные ставки по депозиту «VIP»

Срок вклада	Ставка вознаграждения
	в тенге	в доллары США	в евро
12	9,5%	4,0%	1,0%
18	8,0%	3,6%	1,0%
24	7,0%	2,5%	1,0%
30	6,7%	2,5%	1,0%
36	6,5%	2,5%	1,0%

3) Депозит «До востребования»

Краткое описание депозита:

Депозит для обслуживания текущего оборота вкладчика. Свобода в обращении с деньгами и гарантированный доход в конце календарного года.

Срок: бессрочный;

Минимальная сумма вклада: 150 тенге, 1 доллар США, 1 евро;

Капитализация (причисление начисленных процентов к сумме вклада): в конце календарного года;

Прием дополнительных взносов: без ограничений;

Частичные востребования: до суммы минимального неснижаемого остатка: 500 тенге, 10 долларов, 15 евро;

Автоматическая пролонгация: не требуется;

Условия досрочного расторжения:

- до истечения одного месяца со дня зачисления первой суммы вклада на Счет, вознаграждение не начисляется. Сумма вознаграждения, причисленного к сумме вклада, удерживается из суммы на Счете;

- по истечении более одного месяца со дня зачисления первой суммы вклада на счет, при условии поддержания Клиентом минимального неснижаемого остатка на счете, Банк возвращает сумму на счете банковского вклада с учетом причисленного за фактическое количество дней вознаграждения;

Дополнительные преимущества/условия: при наличии фиксированного пароля имеется возможность обслуживаться в любом отделении Банка по Казахстану.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «До востребования»

Срок	Ставка вознаграждения*
	тенге	доллар США	ЕВРО	Российский рубль
до востребования	0,1%	0,1%	0,1%	0,1%

4) Депозит «Простое решение»

Краткое описание депозита:

Пришло время сделать правильный шаг и принять достойное решение, как сохранить и приумножить капитал.

Депозит «Простое решение» выгодное предложение от Банка ЦентрКредит для тех кто, ценит простоту, надежность и высокую доходность.

Срок: от 3 до 24 месяцев;

Минимальная сумма вклада: нет;

Капитализация (причисление начисленных процентов к сумме вклада): ежемесячно;

Прием дополнительных взносов: без ограничений;

Частичные востребования: разрешены востребования капитализированного вознаграждения;

Автоматическая пролонгация: да, ставка вознаграждения будет установлена Банком в соответствии со ставками, действующими на момент пролонгации Договора;

Условия досрочного расторжения:

- до истечения одного месяца со дня зачисления первой суммы вклада на счет вознаграждение не начисляется;

- по истечении более одного месяца со дня зачисления первой суммы вклада на счет вознаграждение начисляется по ставкам депозита «До востребования», действующим на момент расторжения вклада;

Дополнительные преимущества/условия:

- Возможность оформить кредит под залог вклада;

- При наличии фиксированного пароля имеется возможность обслуживаться в любом отделении Банка по Казахстану.

Таблица 4. Процентные ставки по депозиту «Простое решение»

Срок приема депозита	Ставки
	тенге	доллар США	евро	российский рубль
3	5,0%	0,5%	0,5%	0,5%
4	5,5%	1,0%	0,5%	0,5%
5	6,0%	1,2%	0,5%	0,5%
6	6,5%	1,5%	0,7%	0,7%
7	7,0%	1,7%	0,7%	0,7%
8	7,5%	2,0%	0,7%	0,7%
9	8,0%	2,3%	0,8%	0,8%
10	8,5%	2,6%	0,9%	0,9%
11	9,0%	3,0%	0,9%	0,9%
12	9,5%	3,6%	1,0%	1,0%
13	9,6%	3,6%	1,0%	1,0%
14	9,6%	3,6%	1,0%	1,0%
15	9,6%	3,7%	1,2%	1,2%
16	9,7%	3,7%	1,3%	1,3%
17	9,7%	3,7%	1,4%	1,4%
18	9,7%	3,8%	1,5%	1,5%
19	9,8%	3,8%	1,5%	1,5%
20	9,8%	3,8%	1,5%	1,5%
21	9,9%	3,9%	1,5%	1,5%
22	9,9%	3,9%	1,5%	1,5%
23	9,9%	3,9%	1,5%	1,5%
24	10,0%	4,0%	1,5%	1,5%

4) Депозит «Краткосрочный»

Срок: от 7 до 30 дней;

Минимальная сумма вклада: 1 000 000 тенге, 10 000 долларов США/евро;

Капитализация (причисление начисленных процентов к сумме вклада): в конце срока;

Прием дополнительных взносов: нет;

Частичные востребования: нет;

Автоматическая пролонгация: нет;

Условия досрочного расторжения: при досрочном расторжении вознаграждение не начисляется.

Таблица 5. Свойства депозита «Краткосрочный»

Срок приема депозита, в днях	Ставки
	в тенге	в долларах США	в евро
7-13	2,0%	1,0%	0,1%
14-20	2,5%	1,5%	0,2%
21-30	3,0%	2,0%	0,3%

Бухгалтерский учет вкладных операций

При первоначальном и/или дополнительных взносах денег в банковский вклад осуществляются следующие бухгалтерские записи:

1) на сумму денег по договору банковского вклада:

Дебет	Кредит
1001 "Наличность в кассе" 1051 "Корреспондентский счет в НБ РК 1052 "Корреспондентские счета в других банках" 2203 "Текущие счета ЮЛ " 2204 "Текущие счета ФЛ "	2205 "Вклады до востребования ФЛ" 2206 "Краткосрочные вклады ФЛ " 2207 "Долгосрочные вклады ФЛ " 2208 "Условные вклады ФЛ " 2211 "Вклады до востребования ЮЛ" 2215 "Краткосрочные вклады ЮЛ " 2217 "Долгосрочные вклады ЮЛ " 2219 "Условные вклады ЮЛ "

2) на сумму скидки:

Дебет	Кредит
2140 "Дисконт по вкладам, привлеченным от НБ РК, иностранных центральных банков и других банков" 2239 "Дисконт по вкладам, привлеченным от клиентов"	2205 "Вклады до востребования ФЛ" 2206 "Краткосрочные вклады ФЛ " 2207 "Долгосрочные вклады ФЛ " 2208 "Условные вклады ФЛ " 2211 "Вклады до востребования ЮЛ" 2215 "Краткосрочные вклады ЮЛ " 2217 "Долгосрочные вклады ЮЛ " 2219 "Условные вклады ЮЛ "

3) на сумму премии:

Дебет	Кредит
1001 "Наличность в кассе" 1051 "Корреспондентский счет в НБ РК 1052 "Корреспондентские счета в других банках" 2203 "Текущие счета ЮЛ " 2204 "Текущие счета ФЛ "	2139 "Премия по вкладам, привлеченным от НБ РК, иностранных центральных банков и других банков" 2238 "Премия по вкладам, привлеченным от клиентов".

При начислении вознаграждения по договору банковского вклада в соответствии с периодичностью, установленной учетной политикой банка, осуществляются следующие бухгалтерские записи:

1) при начислении вознаграждения в тенге:

Дебет	Кредит
5211 "Расходы, связанные с выплатой вознаграждения по вкладам до востребования клиентов" 5215 "Расходы, связанные с выплатой вознаграждения по краткосрочным вкладам клиентов" 5217 "Расходы, связанные с выплатой вознаграждения по долгосрочным вкладам клиентов" 5219 "Расходы, связанные с выплатой вознаграждения по условным вкладам клиентов"	2719 "Начисленные расходы по условным вкладам клиентов" 2720 "Начисленные расходы по вкладам до востребования клиентов" 2721 "Начисленные расходы по срочным вкладам клиентов";

2) при начислении вознаграждения в иностранной валюте:

Дебет	Кредит
1858 "Короткая валютная позиция по иностранной валюте"	2719 "Начисленные расходы по условным вкладам клиентов" 2720 "Начисленные расходы по вкладам до востребования клиентов" 2721 "Начисленные расходы по срочным вкладам клиентов"

одновременно, на сумму контрстоимости в тенге:

Дебет	Кредит
5211 "Расходы, связанные с выплатой вознаграждения по вкладам до востребования клиентов" 5215 "Расходы, связанные с выплатой вознаграждения по краткосрочным вкладам клиентов" 5217 "Расходы, связанные с выплатой вознаграждения по долгосрочным вкладам клиентов" 5219 "Расходы, связанные с выплатой вознаграждения по условным вкладам клиентов"	2859 "Контрстоимость иностранной валюты в тенге (короткой валютной позиции)"

При капитализации суммы начисленного вознаграждения по банковскому вкладу на общую сумму обязательств, предусмотренную договором банковского вклада, осуществляется следующая бухгалтерская запись:

Дебет	Кредит
2719 "Начисленные расходы по условным вкладам клиентов" 2720 "Начисленные расходы по вкладам до востребования клиентов" 2721 "Начисленные расходы по срочным вкладам клиентов"	2205 "Вклады до востребования ФЛ" 2206 "Краткосрочные вклады ФЛ " 2207 "Долгосрочные вклады ФЛ " 2208 "Условные вклады ФЛ " 2211 "Вклады до востребования ЮЛ" 2215 "Краткосрочные вклады ЮЛ " 2217 "Долгосрочные вклады ЮЛ " 2219 "Условные вклады ЮЛ "

При выплате суммы начисленного вознаграждения по банковскому вкладу осуществляется следующая бухгалтерская запись:

Дебет	Кредит
2719 "Начисленные расходы по условным вкладам клиентов" 2720 "Начисленные расходы по вкладам до востребования клиентов" 2721 "Начисленные расходы по срочным вкладам клиентов"	1001 "Наличность в кассе" 1051 "Корреспондентский счет в НБ РК 1052 "Корреспондентские счета в других банках" 2203 "Текущие счета ЮЛ " 2204 "Текущие счета ФЛ "

При выплате вкладчику вознаграждения в день внесения суммы банковского вклада на сумму выплаченного вознаграждения осуществляется следующая бухгалтерская запись:

Дебет	Кредит
1792 "Предоплата вознаграждения по полученным займам и вкладам"	1001 "Наличность в кассе" 1051 "Корреспондентский счет в НБ РК 1052 "Корреспондентские счета в других банках" 2203 "Текущие счета ЮЛ " 2204 "Текущие счета ФЛ "

При возврате вкладчику основной суммы долга по привлеченному банком банковскому вкладу осуществляется следующая бухгалтерская запись:

Дебет	Кредит
2205 "Вклады до востребования ФЛ" 2206 "Краткосрочные вклады ФЛ " 2207 "Долгосрочные вклады ФЛ " 2208 "Условные вклады ФЛ " 2211 "Вклады до востребования ЮЛ" 2215 "Краткосрочные вклады ЮЛ " 2217 "Долгосрочные вклады ЮЛ " 2219 "Условные вклады ЮЛ "	1001 "Наличность в кассе" 1051 "Корреспондентский счет в НБ РК 1052 "Корреспондентские счета в других банках" 2203 "Текущие счета ЮЛ " 2204 "Текущие счета ФЛ "

3. Недепозитные источники формирования ресурсов

К недепозитным источникам относятся получение займов на межбанковском рынке. Это, как правило:

1) получение или продажа депозитов, хранящихся на резервном счете в Национальном банке;

2) соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, операция РЕПО;

3) краткосрочный заем под обеспечение ценных бумаг, т.е. выкуп заемщиком ценных бумаг на строго установленную дату по определенной цене, осуществляющийся в форме:

- физическая передача вида обеспечения против выдачи займов;

- хранение заемщиком ценных бумаг в сейфе в пользу кредитора;

- если продавцом выступает банк, где покупатель имеет инвестиционный счет, то бумаги зачисляются на этот счет;

4) учет векселей, получение ссуд у Национального банка;

5) продажа банковских акцептов (соглашений);

6) переводной вексель, выставленный банку, согласившемуся его акцептовать, предназначен для финансирования внешнеторговых операций;

7) выпуск коммерческих ценных бумаг, т.е. выпуск краткосрочных обязательств без обеспечения.

Основной целью этих операций является улучшение ликвидной позиции банка.

Так же свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, т.е. за счет межбанковского кредита (МБК). Кроме выгоды от помещения средств, банки и кредиторы получают возможность установления деловых партнерских отношений. Привлечение (размещение) свободных ресурсов может происходить не напрямую, а при участии посредника (брокерские конторы, другие банки, финансовые дома, кредитные магазины и т.д.).

Межбанковские кредиты (МБК) - это кредиты, предоставляемые одними банками другим. С помощью МБК банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы. Основной объект межбанковского кредитования - разрыв в платежном обороте. Такие кредиты носят в основном краткосрочный характер. Наиболее активными операторами рынка МБК являются банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет. Их доход - процентная маржа, разница между ставками размещения и привлечения средств. Операционные системы, например REUTERS DEALING, обеспечивают технические возможности для оперативного совершения сделок. Банки получают стандартную информацию (текущие котировки, условия и пр.), а также определенный инструментарий для совершения сделок. Доход операционных систем складывается из комиссионных и абонентской платы участников расчетов.

Рынок МБК имеет ряд особенностей:

- участниками рынка являются все без исключения работающие банки;

- рынок ориентирован на использование встречных платежей;

- рынок отличается высокой ликвидностью;

- рынок мобилен и предполагает оперативное принятие решений контрагентами каждой сделки;

- резкие изменения процентных ставок.

Механизм сделок на рынке межбанковских кредитов

Кредитные сделки заключаются на основе генерального соглашения об общих условиях проведения операций на внутреннем и денежном рынках, без обеспечения, как бланковые кредиты. Сделки (оферты) заключаются в основном через систему REUTERS DEALING, по которой также осуществляется валютный дилинг сделки по операциям купли/продажи безналичной иностранной валюты. Уполномоченные сотрудники (дилеры) банка-кредитора и банка-заемщика ведут переговоры по телефону, телефаксу, телексу, а также через систему REUTERS DEALING. Кредит считается полученным, когда средства зачислены на корсчет банка-заемщика через клиринговую палату. Для оформления и осуществления деятельности стороны предоставляют друг другу следующие документы:

1) нотариально заверенные копии учредительных документов;

2) нотариально заверенные копии лицензий на осуществление операций;

3) нотариально заверенный документ с образцами подписей и оттиска печати;

4) баланс и расчет нормативов на последнюю отчетную дату;

5) нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации банка.

При наличии временно свободных средств либо потребности в них дилеры сторон по системам связи направляют предложение заключить сделку (оферту), в которой содержаться следующие условия:

а) сумма и валюта МБК;

6) процентная ставка и сроки уплаты процентов;

в) даты зачисления средств на корсчета (даты валютирования);

г) инструкции по осуществлению платежей;

д) ссылка на номер и дату действующего генерального соглашения.

Проценты по МБК довольно высокие и складываются на условиях спроса и предложения, а также зависят от ставки Рефинансирования и уровня инфляции. Погашение МБК производится одной суммой (с процентами) в конце срока кредита. Создание межбанковского органа - электронной биржи кредитных ресурсов - позволило бы состыковывать интересы продавцов и покупателей кредитных ресурсов, в любое время располагать информацией о состоянии межбанковского рынка.

Национальный Банк Казахстана регулирует общий объем заимствования банков в соответствии с принятыми ориентирами денежно - кредитной политики.

Порядок, условия предоставления и погашения, виды, сроки и лимиты предоставляемых банкам займов определяются Национальным Банком Казахстана.

Национальный Банк Казахстана предоставляет займы как под обеспечение высоколиквидными и безрисковыми ценными бумагами и другими активами, так и без обеспечения на срок не более одного года. Данный срок может быть продлен Правлением Национального Банка Казахстана. При этом Национальный Банк Казахстана вправе предоставлять банкам займы в качестве заимодателя последней инстанции в порядке, на условиях и в сроки, которые установлены Правлением Национального Банка Казахстана.

Предметом залога для обеспечения исполнения обязательств по займам Национального Банка Казахстана может быть имущество, предусмотренное нормативными правовыми актами Национального Банка Казахстана.

Субординированный долг (subordinated debt) - долг, который в случае ликвидации необеспеченный кредитор может взыскивать только после того, как будут удовлетворены претензии обеспеченных кредиторов. В случае с субдрдинированными необеспеченными облигациями (subordinated unsecured loan stocks) долговые обязательства выпускаются такими институтами, как банки, а права владельцев облигаций субординированы в зависимости от участия (размера депозитов) вкладчиков. Обязательства, представленные высокодоходными, но ненадежными/ "бросовыми" облигациями (junk bonds), вне зависимости от того, являются ли они обеспеченными, всегда субординированы по величине задолженностей банкам.

Субординированный долг АО «БЦК» за минусом выкупленного собственного субординированного долга банка составляет 46 135 433 000 тенге согласно отчету о выполнении пруденциальных нормативов на 01 апреля 2014 года (Приложение В)

Бухгалтерский учет операций РЕПО и обратное РЕПО

При осуществлении операций РЕПО на сумму сделки осуществляется следующая бухгалтерская запись:

Дебет	Кредит
1051 "Корреспондентский счет в НБ РК" 1052 "Корреспондентские счета в других банках"	2255 "Операции "РЕПО" с ценными бумагами"

При начислении расходов в виде вознаграждения по операции РЕПО осуществляется следующая бухгалтерская запись:

Дебет	Кредит
5250 "Расходы, связанные с выплатой вознаграждения по операциям "РЕПО" с ценными бумагами"	2725 "Начисленные расходы по операциям "РЕПО" с ценными бумагами"

При получении ранее переданных по операции РЕПО ценных бумаг на сумму начисленных расходов в виде вознаграждения по операции РЕПО и сумму закрытия операции РЕПО (стоимость закрытия сделки, установленная на момент заключения данной сделки) осуществляется следующая бухгалтерская запись:

Дебет	Кредит
2255 "Операции "РЕПО" с ценными бумагами" 2725 "Начисленные расходы по операциям "РЕПО" с ценными бумагами"	1051 "Корреспондентский счет в НБ РК" 1052 "Корреспондентские счета в других банках"

При совершении операции обратного РЕПО (при покупке ценных бумаг) на сумму операции осуществляется следующая бухгалтерская запись:

Дебет	Кредит
1461 "Операции "обратное РЕПО" с ценными бумагами"	1051 "Корреспондентский счет в НБ РК" 1052 "Корреспондентские счета в других банках"

При начислении вознаграждения по операции обратного РЕПО осуществляется следующая бухгалтерская запись:

Дебет	Кредит
1748 "Начисленные доходы по операциям "обратное РЕПО" с ценными бумагами"	4465 "Доходы, связанные с получением вознаграждения по операциям "обратное РЕПО" с ценными бумагами".

При передаче ранее полученных ценных бумаг по операции обратного РЕПО на сумму начисленного вознаграждения по операции обратного РЕПО и сумму закрытия операции обратного РЕПО (стоимость закрытия сделки, установленная на момент заключения данной сделки) осуществляется следующая бухгалтерская запись:

Дебет	Кредит
1051 "Корреспондентский счет в НБ РК" 1052 "Корреспондентские счета в других банках"	1461 "Операции "обратное РЕПО" с ценными бумагами" 1748 "Начисленные доходы по операциям "обратное РЕПО" с ценными бумагами"

4. Организация процесса корпоративного кредитования в банке

При кредитовании различных секторов экономики Банк придерживается политики диверсификации, основной целью которой является ограничение негативного влияния отраслевого риска на деятельность Банка. В кредитовании различных секторов экономики, наибольший удельный вес в кредитном портфеле приходится на торговлю, строительство, пищевую промышленность, производство и сельское хозяйство - их доля составляет 49% совокупного кредитного портфеля (Приложение Г). Физические лица в отраслевой структуре ссудного портфеля занимают 35%.

Банк ЦентрКредит стремится предоставить больше возможностей для роста бизнеса.

Банк кредитует из собственных средств, а также принимает участие в программах кредитования ФРП «Даму» ориентированных на финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства, в программе софинансирования сельскохозяйственных проектов Правительства Республики Казахстан.

БЦК принимает активное участие в государственных программах по оздоровлению и поддержке бизнеса. По состоянию на 1 января 2014 года ссудная задолженность в рамках этих программ составляет 131,4 млрд. тенге, в том числе:

- Фонд развития предпринимательства «Даму» - 14 млрд. тенге;

- «Программа посткризисного восстановления (оздоровление конкурентоспособных предприятий)» - 57,3 млрд. тенге;

- Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» - 3,1 млрд. тенге;

- «Дорожная карта бизнеса» (ДКБ - 2020) - 54,4 млрд. тенге, получено субсидий - 4 млрд. тенге. По реализации данной программы БЦК был признан лучшим банком в 2013 году;

- бюджетная программа СМХ «Субсидирование ставки вознаграждения (интереса) по кредитам, выдаваемым БВУ, предприятиям по переработке сельскохозяйственной продукции на пополнение оборотных средств» - 2,6 млрд. тенге, полученные субсидии - 324 млн. тенге.

БЦК продолжает активное сотрудничество в международных программах по финансированию МСБ по линии Голландской инвестиционной компании (FMO), по линии АБР и ЕБРР.

Банк ЦентрКредит предлагает Вам оперативное и качественное обслуживание, а также финансирование Вашего бизнеса на различные цели.

Программы кредитования для малого, среднего и крупного бизнеса:

1) Заем «Center Contract»

Кредиты юридическим лицам для исполнения контракта, заключенного с Заказчиком (компания, входящая в список утвержденный Банком), без предоставления ликвидного обеспечения.

Преимущества:

- Без предоставления твердого залога;

- Быстрые сроки рассмотрения заявки.

Условия кредитования «Center Contract»

Основные условия: Наличие заключенного Контракта с Заказчиком (компания входящая в список, утвержденный Банком);

Вид финансирования: Банковский заем / Кредитная линия на невозобновляемой основе;

Максимальный размер займа:

- При наличии дебиторской задолженности по контракту:

- не более 80% от суммы краткосрочной дебиторской задолженности по принимаемым в залог контрактам;

- При отсутствии дебиторской задолженности по контракту:

- 1-й транш в размере 30% (при условии отсутствия авансового платежа по контракту) от суммы контракта, последующие транши - в размере 50% от образовавшейся дебиторской задолженности. Выдача второго и последующих траншей после предоставления документов, подтверждающих факт наличия дебиторской задолженности;

Валюта: Тенге / доллар США;

Срок займа: Не должен превышать срок действия контракта.
Срок займов в рамках кредитной линии - до 12 месяцев;

Ставка вознаграждения*: от 12% годовых (*ГЭСВ - от 14,7% годовых).

Погашение: Ежемесячно, возможен гибкий график, исходя из условий контракта;

Залоговое обеспечение:

- Дебиторская задолженность по финансируемому контракту / Деньги, поступающие в будущем по контракту, на который выдается данный заем;

- Гарантия или поручительство от собственников Компании;

- Депозит в размере 10% от суммы финансирования.

Требования к заемщику: Стабильное финансовое состояние;

Требования к Контракту: Безналичная форма оплаты. Реквизиты АО «Банк ЦентрКредит», содержащие номер счета, на который будут перечисляться денежные средства по контракту.

2) Заем «Center Auto»

Кредит на приобретение автомобильного транспорта из автосалона в максимально короткие сроки, без финансового анализа заемщика, под низкую ставку вознаграждения по кредиту.

Преимущества:

- отсутствие финансового анализа заемщика;

- упрощенная процедура получения кредита;

- предоставление в залог приобретаемого транспорта;

- быстрые сроки рассмотрения заявки по кредиту.

Условия кредитования «Center Auto»

Размер займа: до 50% от стоимости автотранспорта;

Валюта: тенге /евро/ доллар США;

Срок займа: от 1 до 3-х лет;

Ставка вознаграждения*: тенге - от 13% годовых, доллары США - от 12% годовых, евро - от 11% годовых (* ГЭСВ: тенге - от 14,7% годовых, доллары США - от 13,5% годовых, евро - от 12,4% годовых).

Погашение: аннуитет;

Залоговое обеспечение: приобретаемый автомобиль;

Финансовый анализ: не производится;

Обязательные условия:

- страхование приобретаемого автомобиля на весь срок кредитования (ежегодно);

- для клиентов малого и среднего бизнеса (сегментация по оборотам по счетам или сумме задолженности) принятие гарантии аффилиированных лиц (юридического или физического лица).

3) Заем «Быстрый Малый»

Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для любых бизнес-целей (пополнение оборотных средств, инвестиции) под залог недвижимости.

Преимущества:

- Быстрые сроки рассмотрения заявки;

- Отсутствие финансового анализа заемщика.

Условия кредитования «Быстрый Малый»

Вид финансирования: Банковский заем / кредитная линия/ лимит кредитования;

Максимальный размер займа: До 50% от рыночной стоимости залогового обеспечения, но не более:

- 25 000 000 тенге или 170 000 долларов США для филиалов г. Алматы, Астана;

- 10 500 000 тенге или 70 000 долларов США для филиалов г. Атырау, Актау, Актобе, Караганды, Усть-Каменогорск, Павлодар, Шымкент, Уральск;

- 4 500 000 тенге или 30 000 долларов США для филиалов г. Жезказган, Талдыкорган;

- 7 500 000 тенге или 50 000 долларов США для остальных регионов

Валюта: Тенге / доллар США;

Срок займа: 36 месяцев; не более 12 месяцев для займов на пополнение оборотных средств;

Ставка вознаграждения*: тенге - от 14% годовых, доллары США - от 11% годовых (*ГЭСВ: тенге - от 17,3% годовых, доллары США - от 13,9% годовых);

Погашение: Ежемесячно;

Залоговое обеспечение: жилая недвижимость / коммерческая недвижимость. Исключаются из перечня возможного залогового обеспечения жилые дома, АЗС, производственные базы, мельницы, земельные участки и другие аналогичные объекты производственного характера. Принимаемая в залог недвижимость должна быть в черте города.

Требования к заемщику:

- Срок регистрации в качестве ЮЛ или ИП не менее 6-ти месяцев;

- Положительная кредитная история (согласно отчету с Кредитного бюро), отсутствие просроченной или отсроченной задолженности на дату рассмотрения проекта.

4) Лимит кредитования

Лимит кредитования устанавливается под текущую деятельность для финансирования оборотных средств компании (группы компаний), а также выпуск гарантий и аккредитивов на возобновляемой основе в сумме, не превышающей установленный лимит.

Цели кредитования:

- Поддержка оборотного капитала по текущей деятельности;

- Увеличение объемов реализации.

Условия кредитования:

- Лимит кредитования устанавливается Действующим и Новым клиентам;

- Сроки лимита кредитования до 3 лет с возможностью продления договора при устойчивом финансовом состоянии и положительной кредитной истории заемщика;

- Займы предоставляются в тенге и долларах США.

- Сроки кредитования каждого займа до 12 месяцев;

- Гибкий график погашения;

Преимущества:

- Возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов без изучения условий реализации каждого отдельного проекта;

- Постоянный доступ к денежным средствам в течение 3 лет;

- Гибкие условия кредитования - индивидуальный график погашения и сроки кредитования;

- Тарифная сетка по процентным ставкам.

5) Кредитная линия

Кредитная линия - это кредиты, предназначенные для поэтапного освоения ресурсов. Инструмент удобен в случаях, если вы приобретаете спецтехнику, оборудование, автотранспорт, в строительстве коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

- Кредитная линия предоставляется Действующим и Новым клиентам;

- Сроки кредитной линии до 7 лет;

- Сроки кредитования каждого займа до 7 лет;

- Гибкий график погашения;

Преимущества:

- Возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов без изучения условий реализации каждого отдельного проекта;

- Гибкие условия кредитования - индивидуальный график погашения и сроки кредитования;

- Поэтапная выдача, позволяющая четко контролировать ход осуществления проекта;

- Тарифная сетка по процентным ставкам.

6) Разовые займы под определенную сделку

Разовые займы под определенную сделку - оформляются по всем инструментам и продуктам кредитования, при этом ставка вознаграждения фиксирована на весь срок кредитования.

Цели кредитования:

Любые бизнес - цели (пополнение оборотных средств, инвестиции). Возможно финансирование отдельных контрактов, договоров по закупке сырья и материалов.

Условия кредитования:

- Выдаются Действующим и Новым клиентам;

- Сроки займов на инвестиционные цели: до 84 мес. На пополнение оборотных средств до 24 мес;

Ставка вознаграждения*: тенге - от 12% годовых, доллары США - от 8% годовых, российские рубли, евро - от 11% годовых (*ГЭСВ: тенге - от 15,6% годовых, доллары США - от 11% годовых, российские рубли, евро - от 12,1% годовых).

- Валюта предоставления тенге, доллары США;

- Размер займа - без ограничений;

- Гибкий график погашения.

Преимущества:

- длительные сроки кредитования;

- быстрые сроки рассмотрения;

- гибкие условия кредитования - индивидуальный график погашения и сроки кредитования.

7) Займы под залог депозита

Займы под залог депозита, а также выпуск гарантий и аккредитивов. В рамках данного продукта займы предоставляются на осуществление проектов под залог депозита, открытого в АО «Банк ЦентрКредит» под низкие процентные ставки.

Цели кредитования: любые бизнес - цели (пополнение оборотных средств, инвестиции).

Условия кредитования:

- Сумма займа - без ограничений. Сумма депозита должна покрывать сумму займа и причитающегося вознаграждения в размере не менее, чем за один мес.

- Ставка вознаграждения* - от 3% годовых (*ГЭСВ - от 3,8% годовых).

- Срок займа - в рамках сроков депозита.

- Экспертиза проекта - не требуется.

- Гибкий график погашения, с возможностью оплаты основного долга в конце срока займа.

Преимущества:

- Низкие процентные ставки;

- Индивидуальный график погашения;

- Возможность сохранения действующих условий по депозиту;

- Выдача займа производится в течении одного дня.

8) «Бизнес ипотека» - предоставление ипотечных займов для бизнес-целей, стартовый и действующий бизнес, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, на приобретение готовой и строящейся коммерческой недвижимости и земельных участков.

Готовая / строящаяся коммерческая недвижимость:

- Отдельно стоящие здания;

- Нежилые (коммерческие) помещения в готовых / строящихся зданиях;

- Квартиры, выведенные из жилого фонда, для использования их в предпринимательских целях;

- Квартиры, с последующим выведением из жилого фонда;

- Имущественные комплексы.

Преимущества:

- Длительные сроки кредитования;

- Быстрые сроки рассмотрения.

Основные условия кредита «Бизнес ипотека»

Цель займа: Покупка любой недвижимости в коммерческих целях (включая стартовый бизнес), а также по схеме долевого участия; земельных участков в черте города, кроме земельных участков с/х назначения;

Валюта: Тенге / доллар США;

Размер займа: 7 млн. долларов США ? 1 млрд. тенге;

Срок займа: до 10 лет;

Ставка вознаграждения*: от 14% годовых (* ГЭСВ - от 15,5% годовых).

Первоначальный взнос/ депозитное покрытие с финансовым анализом: от 30 %;

Погашение: До 10 лет - обычный график, либо аннуитет;

Залоговое обеспечение:

- Жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки в черте города, кроме с/х назначения. При отсутствии первоначального взноса принимается приобретаемая недвижимость и дополнительное ликвидное залоговое обеспечение в размере не менее 30 % от стоимости приобретаемого имущества.