Основными целями финансовой политики России являются преодоление существенных различий между субъектами РФ по факторам развития и уровню жизни, максимальное использование потенциала межрегионального сотрудничества. Их достижение требует обеспечения необходимых средств для производства, потребления и исключения неоправданных привилегий каким-либо территориям; устранение финансовых барьеров на пути движения товаров, услуг, передачи экономических полномочий и ответственности соответствующим руководителям.

Расширение банковского дела предопределяет необходимость построения стратегии развития. Современный коммерческий банк как финансовый посредник обеспечивает межотраслевое и межтерриториальное перераспределение денежного капитала. Именно поэтому стратегия развития пластиковых платежных инструментов должна учитывать особенности рынка пластиковых карт той или иной территории, региона.

Надо признать: российские банкиры в последнее время перестали ориентироваться исключительно на экстенсивный рост и все больше раскручивают новые возможности пластиковых карт. Необходимо заметить то, что всё чаще люди нашей страны прибегают к помощи пластиковых карт при расчёте за совершенные покупки в развивающихся торговых сетях, входящих в структуру эквайрингового рынка страны. Пластиковые карточки превращаются в визитную карту жителей России, начиная от пенсионеров и заканчивая студентами.

Существующая простота и удобство обращения в сфере карточной системы подталкивают многих людей, идущих в ногу со временем, к обращению в банк для приобретения пластиковых карт, используемых ими как в повседневной жизни, так и для отоваривания заработной платы. Такая форма оплаты жизненных потребностей, популярная во многих странах всего мира, постепенно начинает укореняться и в нашей стране.

Многие пластиковые карты имеют международный уровень и принимаются к оплате разнообразными банками мира, что делает эту систему вдвойне выгодной для туристов и бизнесменов. Конечно, отечественная система пластиковых карт не так развита, и не имеет многих разновидностей финансовых схем обслуживания, так как в России этот вид деятельности только-только начинает приживаться. Несомненно, будущее пластикового бизнеса зависит как от регионов, так и от крупных городов, где бурно происходит развитие этой сферы для юридических и физических лиц.

Мы часто встречаем очереди у банкоматов - казалось бы, это явный признак развития пластикового рынка, однако такие дни, как правило, совпадают с днями выдачи заработной платы на многих предприятиях и не могут служить показателем роста. Вторая особенность этого момента заключается в том, что слишком маленький процент банкоматов приходится на душу населения в некоторых районах и областях нашей страны. Но зачастую некоторые финансово-кредитные организации поднимают комиссионный процент обслуживания для держателей карточек не родственных структур. Хоть ставка и не велика, но люди просто не желают дарить свои заработанные средства и поэтому вынуждены искать банкомат своей организации, где, как правило, уже собралась очередь клиентов.

Проблема решения этого вопроса стоит остро, поэтому необходимо создание банковских альянсов. Однако реальные шаги в данном направлении сделаны только в Центральном федеральном округе. Несмотря на многочисленные декларации банкиров о необходимости согласованных действий на рынке пластиковых карт, консолидирующей системы по-прежнему нет.

Обращаясь к опыту западных стран, мы можем увидеть, что именно направление пластиковых карт в разветвлённой эквайринговой сети является самым развитым и нужным в решении накопивших задач. А у нас в этой сфере наблюдается заметное отставание и нежелание многих банкиров вкладывать денежные средства в ее развитие, так как старая система хоть и порочна, но работает стабильно, принося прибыли и не требуя большого внимания.

Региональная структура карточного рынка России достаточно неоднородна. Федеральные округа - это территориальное образование, сформированное по геополитическому принципу. В то же время, нельзя не заметить, что условия функционирования банков на этих территориях неодинаковы. Как считают ведущие экономисты нашей страны, основным препятствием в развитии удобной межбанковской программы является недостаточная развитость инфраструктуры обслуживания владельцев пластиковых карт.

В настоящее время в РФ более 90 процентов всех пластиковых карт оформляется для получения заработной платы через эквайринговую сеть

Однако, по мнению многих социологов, люди по старинке предпочитают пользоваться наличными средствами, а карточки воспринимают как кусок пластика. Именно поэтому они пользуются ими один раз в месяц при снятии заработной платы, но делают это без удовольствия, ратуя на навязанную новацию их работодателей.

Большинство экспертов останавливаются на том, что стратегическое развитие платежных инструментов зависит от развития ритейлового рынка, основным инструментом которого является пластиковая карта. Банки, стремясь увеличить прибыль, предпринимают попытки внедрения новейших технологий в сфере привлечения массового клиента. Следствием этого является растущее число банкоматов и терминалов в торговых сетях, расширяющийся ассортимент пластиковых карт, эмитируемых банком.

Попытки привлечь розничного клиента ведут к увеличению количества карт, улучшению пластиковой политики банка. А это, в свою очередь, увеличивает число розничных клиентов. Грамотно построенная политика банка в сфере пластиковых карт несет в себе и аналогичную деятельность менеджеров банка, маркетинговую деятельность и т.д.

В целом эквайринговый рынок в России пока находится в состоянии демпинга. Многие опасаются, что расходы на развитие сетей в дальнейшем могут быть перераспределены на плечи людей, обладающих пластиковыми картами. Однако, несмотря на все трудности, банки в последнее время расширяют свои сети в сфере эквайринговых услуг. Несомненным лидером здесь остаётся Сбербанк.

Мы можем сделать вывод, что подобная банковская стратегия оправдана, так как потенциал развития карточного рынка довольно большой. Об этом свидетельствует все возрастающее число эмитированных карт в разных регионах России, увеличение числа транзакций с использованием банковских пластиковых карт. В то же время, в стране не принята единая стратегия, программа развития карточного бизнеса на государственном, региональном уровнях, что является необходимым в условиях недостаточной информированности населения о преимуществах использования пластиковых карточных продуктов.

В рамках настоящей дипломной работы были решены следующие задачи:

изучен порядок обслуживание физических лиц с использованием банковских карт;

изучены платёжные системы и определены её участники;

определены перспективы развития российского рынка банковских карт в условиях формирования национальной платежной системы;

проанализировано финансовое состояние ОАО КБ "Банк Уссури";

предложен комплекс рекомендаций по совершенствованию банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ "Банк Уссури"

Посредством решения задач была достигнута главная цель работы - разработка теоретических подходов и практических рекомендаций по совершенствованию банковского обслуживания физических лиц на региональном уровне.

Открытое акционерное общество Коммерческий банк "Уссури" образовано в 1990 году. На сегодняшний день оно является универсальной кредитно-финансовой организацией, которая работает как с корпоративными клиентами-представителями бизнеса, так и с частными лицами. Сеть подразделений банка "Уссури" охватывает города Владивосток, Хабаровск, Комсомольск-на-Амуре и Южно-Сахалинск.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Открытое акционерное общество Коммерческий банк "Уссури" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку "хорошо".

Банк "Уссури" предлагает своим клиентам пластиковые карты Visa Gold,Visa Classic, Visa Electron, международной платежной системы Visa.

За анализируемый период с 2012 года по 2014 год Банк продолжил реализацию проекта "Пластиковые карты" в направлении повышения качества внедряемого продукта.

Рассматривая организацию работы ОАО КБ "Банк Уссури" в области операций с пластиковыми картами были выделены проблемы в работе с банковскими картами и разработаны мероприятия по развитию и повышению безналичных расчетов с использованием банковских карт.

Список используемых источников

1. Закон о НПС может оказаться пострашнее всяких санкций.12.05.2014. [Электронный ресурс]. - http://bankir.ru/novosti/s/zakon-o-nps-mozhet-okazatsya-postrashnee-vsyakikh-sanktsii-10075496 (дата обращения: 25.06.2014).

2. Ольховский В.А., Галимова Г.А. Роль платежно-расчетных систем в обеспечении стабильности и развития рынка финансовых услуг // Фундаментальные науки. - 2014. - №9. - С.1579-1584.

3. Платежные и расчетные системы. Анализ и статистика. Выпуск 42. Рынок розничных платежных услуг: поведение потребителей. ЦБ РФ. - 2014, 64 с.

4. СМП Банк потерял 4 млрд руб. в результате санкций Visa и MasterCard.24.03.2014 [Электронный ресурс]. - http://rbcdaily.ru/finance/562949990932882 (дата обращения: 06.09.2014).

5. Создание Национальной Системы Платежных Карт. [Электронный ресурс]. - http://www.myshared.ru/slide/646827/ (дата обращения: 01.07.2014).

6. Федоров Е. А." Национальная платёжная система - это вопрос самостоятельности России". [Электронный ресурс]. - http://tomsk. fm/watch/287036/ (дата обращения: 24.06.2014).

7. УЭК может заменить Visa и MasterCard в России. [Электронный ресурс]. - www.kommersant.ru/doc/2443958 (дата обращения: 25.06.2014).

8. WikiLeaks cables: US 'lobbied Russia on behalf of Visa and MasterCard' [Электронный ресурс]. - http://www.theguardian.com/world/2010/dec/08/wikileaks-us-russia-visa-mastercard (дата обращения: 17.06.2014).

9. Банк России обеспокоен завышенными тарифами, которые банки устанавливают по карточным платежам [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbcdaily.ru/2009/09/18/finance/431826

10. Какие технологии используют мошенники с кредитными картами? [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.credit.ru/publication/7600/

11. Отправляясь за границу с пластиковой картой, просчитайте возможные затраты на конвертацию и изучите уровень мошенничества в стране пребывания [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://finansmag.ru/71208

12. Решение для сети банкоматов [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.technoserv.ru/ru/solutions/is/solutions/network/atm/

13. Ищенко С.В. Государственно-правовое регулирование обращения банковских карт в Российской федерации // Право и экономика. - №11. - 2010. - с.65-68 16

14. Кирьянов М. Сегодня и завтра банковских карт и безналичных платежей // Банковское дело. - №11. - 2009 г. - с 91-95.17 Ищенко С.В. Государственно-правовое регулирование обращения банковских карт в Российской федерации // Право и экономика. - №11. - 2010. - с.65-68

15. Банковское дело: Учебник /Под ред.О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2008. - 245с.

16. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 352c.

17. Иванов А.Н. Мировой опыт развития банковских услуг и пути его применения в России: Автореф. дис. канд. экон. наук. - М., 2007-386c.

18. Банковское дело / Под ред. Бабичевой Ю.А. - М.: Экономика, 2008. - 340 с.

19. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 1995.

20. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. - 140 с.

21. Официальный сайт ОАО КБ "Банк Уссури" www.ussurybank.ru

Размещено на Allbest.ru