Кредитование инвестиционных проектов и пути совершенствования (на примере филиала №305 ОАО "АСБ Беларусбанк")
Понятие и формы инвестиционной деятельности банков. Банковский кредит как источника финансирования инвестиций. Анализ кредитования инвестиционных проектов в филиале №305 ОАО "АСБ Беларусбанк". Проектное финансирование как эффективная форма кредитования.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 21.03.2013 |
| Размер файла | 1,9 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
6.2 Управление синдицированными и консорциальными кредитами (банк-менеджер);
6.3 Осуществление платежно-расчетных операций в рамках синдиката/консорциума (банк -платежный агент).
7 Финансирование проекта через приобретение паев, облигаций, акций или долей компании, реализующей проект
7.1 Участие в учреждении проектной компании (ПК) и внесение доли в капитал ПК (закрытое размещение акций);
7.2 Приобретение акций и облигаций на фондовом рынке (открытое размещение акций).
8 Услуги инвестиционного брокера
8.1 Содействие в проведении эмиссии и размещения акций, облигаций и других ценных бумаг с целью мобилизации финансовых ресурсов, необходимых для реализации проекта( в том случае, если законодательством разрешено осуществление такой операции коммерческим банком :в СМША , например ,этим занимаются специализированные организации- инвестиционные банки).
9 Мобилизация финансовых ресурсов для реализации проекта методом секъюризации 1
Улучшение ликвидности баланса. Крупные банки выполняют функцию инициатора финансового проекта (что приносит им доход в виде комиссии за оценку проекта, разработку условий и предоставление кредита). Помимо банка-инициатора, предполагается наличие целого ряда участников:
Траст-компания(покупает у банка дебиторские счета по кредиту и выпускает под них переходные ценные бумаги);
Инвестиционный банк (размещает указанные выше ценные бумаги);
Страховая компания (осуществляет страхование выпуска ценных бумаг);
Инвесторы (покупают ценные бумаги, внося деньги на счет траст компании; получают проценты за счет денег, уплачиваемых компаний банку- инициатору; по истечении срока кредитного договора происходит выкуп ценных бумаг траст- компанией у инвесторов).
10 Финансовый консалтинг
10.1 Подготовка к заказу компании -инициатора проекта обоснования инвестиционного проекта (ТЭО) или оценка уже подготовленного ТЭО;
10.2 Подготовка по заказу компании- инициатора проекта или ряда потенциальных участников проекта пакета финансовых и других документов, необходимых для начала реализации проекта;
10.3 Осуществление финансового мониторинга хода реализации проекта (по заказу банка- кредитора,
учредителей проектной компании и/ или других участников проекта.
1 Секьюритизация -- операция по предоставлению крупным и авторитетным банком ссуды компании для финансирования проекта с последующей реализацией соответствующих активов (обязательства заемщика по данному кредиту) другому кредитору -- траст-компании. Траст-компания под приобретенные активы выпускает и размещает среди разных инвесторов так называемые переходные ценные бумаги, обеспеченные в конечном счете залогами компании и погашаемые за счет средств, поступающих от компании по кредитному договору.
Приложения Г-
Виды проектного финансирования
|
Вид ПФ |
Содержание |
В каких случаях применяется |
|
|
1 |
2 |
3 |
|
|
С правом полного регресса |
Банк сохраняет за собой право полной компенсации относительно всех обязательств заемщика |
1 Заем предоставлен в качестве экспортного кредита; 2 Проект не будет приносить доход вообще или только небольшой доход в период его финансирования; 3 Проект является лишком маленьким, для того чтобы были произведены дополнительные расходы, или он является частью более крупного проекта. |
|
|
Без права регреса |
Банк берет на себя большинство рисков, отказываясь от всех требований в отношении инициаторов/учредителей |
1 Объект находится в стране с политически стабильным климатом; 2. Риски по созданию, завершению и введению в действие объекта без труда могут быть оценены банком; 3 Не привлечена неопробированная технология, продукт легко может быть реализован на известных рынках и банка рассчитывает на то, что достаточно точно сможет оценить ценовой риск. |
|
|
С правам частичного регресса |
Разделение рисков меду банком и заемщиком, при котором банк имеет ограниченное право перевода на заемщика ответственности за погашение кредита |
Этот вид наиболее распространен, т.к. все риски по проекту распределяются между участниками таким образом, чтобы каждый из них был принят на себя той стороной, которая смогла бы наилучшим образом оценить и застраховать взятый на себя риск оценить и застраховать взятый на себя риск |
Приложение Д
Виды и методы минимизации рисков при проектном финансировании
|
Виды рисков |
Примеры |
Методы применения |
|
|
Строительные |
Задержка ввода в эксплуатацию |
1 Штрафные санкции подрядчикам и поставщикам; 2 Установление фиксированной стоимости строительства; 3 Обязанность заемщика покрыть все дополнительные расходы. |
|
|
Производственные |
Технический риск Экономический риск Превышение сметы затрат |
1. Применение пробированной технологии; 2. Проведение дополнительной технической экспертизы; 3. Предоставление гарантий, страхование перебоев в производстве. |
|
|
Управленческие |
Недостаточная квалификация управленческого персонала |
1 Согласование с банком штата управляющего персонала. |
|
|
Сбытовые |
Изменение цен и объма рынка продукции |
1 Заключение долгосрочных контрактов с покупателями; 2 Страхование ценовых рисков (хеджирование); |
|
|
Финансовые |
Валютные риски Изменение ставки процента по кредиту |
1 Страхование валютных рисков (хеджирование); 2 Ограничение выплат дивидентов; 3 Залог товарно-материальных ценностей |
|
|
Страновые |
Политика и законотворчество государства |
1 Государственные гарантии; 2 Проектные накопительные (эскроу) счета за границей; 3 Страхование экспортно-импортными агентами: 4 Создание СП |
|
|
Форс- мажор |
Пожары, наводнения, землетрясения и т.п. |
1. Страхование |
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Виды кредитования физических лиц. Действующая практика кредитования на потребительские нужды в филиале ОАО "АСБ Беларусбанк" в г. Дзержинск. Анализ состояния потребительских кредитов. Совершенствование работы по организации кредитования физических лиц.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 14.05.2012Основные результаты финансово-хозяйственной деятельности филиала № 200 - Витебское областное управление ОАО "АСБ Беларусбанк". Сущность кредита, его функции. Развитие кредитования населения в Республике Беларусь. Кредиты на финансирование недвижимости.
дипломная работа [912,5 K], добавлен 24.02.2015Понятие об инвестициях, инвестиционной деятельности и источниках ее финансирования. Экономическая оценка инвестиционных проектов. Классификация инвестиционных проектов. Оценка экономической эффективноти инвестиционных проектов.
дипломная работа [118,5 K], добавлен 23.09.2007Теоретическое изучение долгосрочного кредитования: понятие, виды и назначение. Характеристика филиала ОАО Сбербанка России. Общие условия кредитования населения банками. Финансирование инвестиционных проектов. Риск – основная проблема на кредитном рынке.
курсовая работа [42,4 K], добавлен 19.12.2010- Кредитные операции, их роль в структуре банковских активов(на примере филиала 126 АСБ "Беларусбанк")
Кредит как система экономических отношений, процесс предоставления ссуды. Характеристика кредитных операций на примере АСБ "Беларусбанк". Процесс автоматизации технологии кредитования. Понятие и развитие кредитного риска в развитых рыночных странах.
курсовая работа [676,0 K], добавлен 03.04.2012 Влияние мирового кризиса на сферу строительства. Анализ технологии кредитования девелоперских проектов коммерческими банками. Характеристика закрытого паевого инвестиционного фонда как инструмента оптимизации управления портфелями объектов недвижимости.
реферат [30,1 K], добавлен 17.03.2010Характеристика овердрафтного кредитования как вида потребительского кредитования населения. Анализ оформления операций, их отражение в банковском бухгалтерском учете. Совершенствование овердрафтного кредитования на примере ОАО "АСБ Беларусбанк".
курсовая работа [675,6 K], добавлен 10.06.2011Сущность и инструменты ипотечного кредитования. История развития ипотеки в России и за рубежом. Альтернативные модели ипотечного кредитования инвестиционных проектов по строительству жилья. Организация кредитования в Кемеровском отделении Сбербанка РФ.
дипломная работа [792,3 K], добавлен 26.12.2010Сущность и основные источники проектного финансирования как основной формы реализации инвестиционных проектов. Роль коммерческих банков в осуществлении проектного финансирования. Проблемы и перспективы роста инвестиционной активности банков Узбекистана.
дипломная работа [685,5 K], добавлен 04.06.2011Виды банковских кредитов и общие условия кредитования населения. Деятельность "АСБ Беларусбанк" и порядок предоставления кредитов физическим лицам. Оценка потребительского кредитования и перспективы развития. Кредитование с помощью пластиковых карт.
дипломная работа [725,8 K], добавлен 28.03.2008
